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2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》復(fù)習(xí)要點(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債制度.docx

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1、2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》復(fù)習(xí)要點(diǎn):資 產(chǎn)負(fù)債制度 1、我國銀行資產(chǎn)負(fù)債治理制度的建立(要把握的學(xué)問點(diǎn)有) 1994年,國有商行、農(nóng)村信用社、按人行的要求開頭全面推行資產(chǎn) 負(fù)債比例治理制度,即以比例加限額掌握的方法,對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債實(shí) 行綜合治理。 1998年1月1日起,人行取消了對(duì)國有商業(yè)銀行貸款增加量治理的 指令性打算,改為指導(dǎo)性打算,在逐步推行資產(chǎn)比例治理和風(fēng)險(xiǎn)治理根底 上,實(shí)行“打算指導(dǎo)、自我平衡、比例治理、間接掌握”的信貸資金治理 體制。 2、資產(chǎn)負(fù)債比例治理的指標(biāo)體系 《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》分為三個(gè)層次:風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵 補(bǔ) (1)風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)一一衡

2、量商業(yè)銀行流淌性狀況及波動(dòng)性 A、流淌性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo) 流淌性比率:流淌性資產(chǎn)/流淌性負(fù)債,(不低于25%) 超額備付金率:超額預(yù)備加庫存現(xiàn)金/各項(xiàng)存款總額(不低于2%) 核心負(fù)債比率:核心負(fù)債/負(fù)債總額(不低于60%) 流淌性缺口比率 B、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo) 不良資產(chǎn)率和不良貸款率(不高于5%)、單一集團(tuán)客戶授信集中度(比 資本凈額)(不高于15%)、單一客戶貸款集中度(比資本凈額)(不高于 10%)、全部關(guān)聯(lián)度(不高于5096)(全部關(guān)聯(lián)授信/資本凈額)。 C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)一一衡量銀行因匯率與利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn) 累計(jì)外匯敞口頭寸比率、市場(chǎng)敏感性比率 (2)風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

3、一一衡量商行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度的變化 (3)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)一一衡量商行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的力量 [2022多項(xiàng)選擇]依據(jù)2022年中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)公布的《商 業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》,反映銀行資產(chǎn)負(fù)債比例方面的指標(biāo)主要表達(dá) 在(ACD)層次上。 A.風(fēng)險(xiǎn)水平 B.風(fēng)險(xiǎn)分散 C.風(fēng)險(xiǎn)遷徙 D.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ) [2022單項(xiàng)選擇]依據(jù)2022年中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)公布的《商 業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視核心指標(biāo)》,核心負(fù)債比率不得低于(D)o A. 40% B. 50% C. 80% D. 60% [2022單項(xiàng)選擇]我國《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》有關(guān)流淌性風(fēng) 險(xiǎn)指標(biāo)的流淌性比率是指(B )o A.核心資本總額與流淌性資產(chǎn)總額之比,其不得低于15% B.流淌性資產(chǎn)總額與流淌性負(fù)債總額之比,其不得低于25% C.流淌性負(fù)債總額與流淌性資產(chǎn)總額之比,其不得低于25% D.核心資本總額與流淌性負(fù)債總額之比,其不得低于15% 2、商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債治理的根本條件(把握標(biāo)題) 1、二級(jí)銀行體制一一央行和商業(yè)銀行 2、敏捷有效的資金運(yùn)作市場(chǎng) 3、敏捷有效的資金調(diào)度體系 4、財(cái)務(wù)分析制度嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)

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