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1、新保險(xiǎn)法解讀,安徽保監(jiān)局法制處 二九年三月,保險(xiǎn)法修訂的基本情況,2008年8月，國(guó)務(wù)院向全國(guó)人大常委會(huì)提交了中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（修訂草案），經(jīng)常委會(huì)三次審議，2009年2月28日，十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議審議通過(guò)了中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（修訂案），國(guó)家主席胡錦濤簽署第11號(hào)主席令予以公布，修訂后的保險(xiǎn)法自2009年10月1日起施行。,保險(xiǎn)法修訂的基本情況,指導(dǎo)思想 貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)改善保險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)服務(wù)。,保險(xiǎn)法修訂的基本情況,原保險(xiǎn)法 第五章 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理 第六章 保

2、險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 第二章第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 第三節(jié) 人身保險(xiǎn)合同,新保險(xiǎn)法 第五章 保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 第六章 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理 第二章第二節(jié) 人身保險(xiǎn)合同 第三節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)法修訂的基本情況,原保險(xiǎn)法共158條 新保險(xiǎn)法共187條,增加條文49個(gè) 刪除條文20個(gè) 修改條文123個(gè) 保持不變的僅為15個(gè),保險(xiǎn)法修訂的主要內(nèi)容,一是進(jìn)一步明確保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。 二是進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍，拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，完善保險(xiǎn)行業(yè)基本制度。 三是明確保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)管手段和措施。 四是進(jìn)一步明確法律責(zé)任，打擊保險(xiǎn)違法行為。,一

3、、進(jìn)一步明確保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人雙方的權(quán)利、義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人利益的保護(hù),保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法和國(guó)務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循依法、公開(kāi)、公正的原則，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。 （第134條）,一、進(jìn)一步明確保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人雙方的權(quán)利、義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人利益的保護(hù),（一）關(guān)于保險(xiǎn)利益 （二）關(guān)于保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力 （三）關(guān)于保險(xiǎn)人合同解除權(quán) （四）關(guān)于格式條款 （五）關(guān)于發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)人的及時(shí)通知義務(wù),一、進(jìn)一步明確保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人雙方的權(quán)利、義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人利益的保護(hù),（六）關(guān)于理賠程序和時(shí)限 （七）關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)

4、的轉(zhuǎn)讓時(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同效力的承繼和延續(xù) （八）關(guān)于人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人利益的特別保護(hù) （九）關(guān)于保費(fèi)的退還 （十）關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn),（一）關(guān)于保險(xiǎn)利益,修訂前：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。 修訂后：人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。（第12條）保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。（第48條）,（一）關(guān)于保險(xiǎn)利益,修訂前：人身保險(xiǎn)合同的投保人僅對(duì)以下人員具有保險(xiǎn)利益：1. 本人；2. 配偶、子女、父母；3.與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)

5、關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；4. 同意投保人為其訂立合同的被保險(xiǎn)人。 修訂后：投保人對(duì)與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者具有保險(xiǎn)利益。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)的，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。（第31、39條）,（二）關(guān)于保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力,新保險(xiǎn)法規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立”，刪除“并就合同的條款達(dá)成協(xié)議”的表述?！耙婪ǔ闪⒌谋ｋU(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限?！保ǖ?3條）,（三）關(guān)于保險(xiǎn)人合同解除權(quán),修訂前：訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知；

6、投保人未如實(shí)告知，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 修訂后：投保人未如實(shí)告知的，保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。,（三）關(guān)于保險(xiǎn)人合同解除權(quán),不可抗辯規(guī)則：自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 禁止反言制度：保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 。（第16條）,（四）關(guān)于格式條款,修訂前：保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。 修訂后：1.訂立保險(xiǎn)合同，采用

7、保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。2. 對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。（第17條）,（四）關(guān)于格式條款,免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人或被保險(xiǎn)人責(zé)任的條款以及排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的條款為無(wú)效條款。（第19條） 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)“公平、合理地?cái)M訂保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，”“應(yīng)當(dāng)按照

8、保險(xiǎn)合同約定和本法規(guī)定及時(shí)履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)”。（第114條）,（五）關(guān)于發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)人的及時(shí)通知義務(wù),修訂前：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。 修訂后：1.保險(xiǎn)人僅在投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知的情況下有權(quán)免責(zé)，而且免責(zé)的范圍限于因上述人員未及時(shí)通知導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的部分。2.對(duì)于保險(xiǎn)人可以通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的，不得以投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人未及時(shí)通知為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。（第21條）,（六）關(guān)于理賠程序和時(shí)限,修訂前：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)

9、人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供其所能提供的有關(guān)的證明和資料；當(dāng)上述證明和資料不完整時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通知其補(bǔ)充提供。 修訂后：上述情形下，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。,（六）關(guān)于理賠程序和時(shí)限,修訂前：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。 修訂后：1.保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。2.對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自作出核定之日

10、起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說(shuō)明理由。（第22、23、24條）,（七）關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同效力的承繼和延續(xù),修訂前：保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。 修訂后：1.保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)；因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人可以增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。2.保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人 ；未及時(shí)通知的，只有對(duì)因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人才可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。（第49條）,（八）關(guān)于人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人利益的特別保護(hù),原保險(xiǎn)

11、法：在受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡傷殘或者疾病時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。 新保險(xiǎn)法：此種情形下，實(shí)施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險(xiǎn)人不因此免除保險(xiǎn)責(zé)任。（第43條）,（八）關(guān)于人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人利益的特別保護(hù),被保險(xiǎn)人與受益人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序時(shí)如何處理，原保險(xiǎn)法沒(méi)有規(guī)定。 新保險(xiǎn)法：受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。（第42條）,（八）關(guān)于人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人利益的特別保護(hù),原保險(xiǎn)法僅規(guī)定在保險(xiǎn)合同成立兩年內(nèi)的被保險(xiǎn)人自殺的不同處理，未提及無(wú)民事行為能力人自殺的處理問(wèn)題。 新保險(xiǎn)法：以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自

12、合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起兩年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。（第44條）,（九）關(guān)于保費(fèi)的退還,對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加且保險(xiǎn)人解除合同、超額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)等情形，原保險(xiǎn)法未規(guī)定是否以及如何退還保險(xiǎn)費(fèi)。 新保險(xiǎn)法：保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。（保險(xiǎn)金額）超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。（第49、52、55、56條）,（十）關(guān)于責(zé)

13、任保險(xiǎn),新保險(xiǎn)法：責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)。（第65條）,二、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理，保障保險(xiǎn)公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng),（一）關(guān)于保險(xiǎn)公司的組織形式 （二）關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件 （三）關(guān)于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍 （四）關(guān)于保險(xiǎn)資金的運(yùn)用 （五）關(guān)于保險(xiǎn)從業(yè)規(guī)范 （六）關(guān)于關(guān)聯(lián)交易,（一）關(guān)于保險(xiǎn)公司的組織形式,修訂前：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取股份有限公司或

14、者國(guó)有獨(dú)資公司的組織形式。 修訂后：刪除了有關(guān)保險(xiǎn)公司組織形式的特別規(guī)定。,（二）關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件,1、增加對(duì)主要股東資質(zhì)的要求 主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元。（第68條）,（二）關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件,2、強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)繳貨幣資本的要求 將保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本修改為“注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本” 。（第69條）,（二）關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件,3、加強(qiáng)任職資格管理 原保險(xiǎn)法僅規(guī)定公司的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備任職的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。 新保險(xiǎn)法：保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)正直誠(chéng)實(shí)，品行良

15、好，熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格；有公司法規(guī)定不得擔(dān)任公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的情形，以及因違法、違紀(jì)被取消任職資格或者被吊銷執(zhí)業(yè)資格未逾五年的人員，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。（第81、82條）,（二）關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件,4、賦予調(diào)整市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的權(quán)限 授權(quán)國(guó)務(wù)院、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要增設(shè)準(zhǔn)入條件。 （第68條）,（二）關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件,5、完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序性規(guī)定 新保險(xiǎn)法具體規(guī)定了申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)需要提交的材料，籌建、開(kāi)業(yè)的批準(zhǔn)時(shí)限等。同時(shí)規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理

16、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理之日起六十日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。（第70、71、72、73、75、76條）,（三）關(guān)于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍,修訂前：保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)及其再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 修訂后：保險(xiǎn)公司可以從事國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)，并刪除了保險(xiǎn)公司不得兼營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定。（第95條）,（四）關(guān)于保險(xiǎn)資金的運(yùn)用,一是明確規(guī)定了已經(jīng)允許投資的新增渠道，將原保險(xiǎn)法規(guī)定的買賣政府債券、金融債券，修改為買賣債券、股票、證券投資基金份

17、額等有價(jià)證券。 二是增加保險(xiǎn)資金可以投資于不動(dòng)產(chǎn)，以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式；刪除禁止用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和向保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)投資的規(guī)定。 三是國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照穩(wěn)健、安全的原則，負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)資金運(yùn)用的管理辦法。此外，明確保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的法律地位，規(guī)定經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。（第106、107條）,（五）關(guān)于保險(xiǎn)從業(yè)規(guī)范,增加禁止性規(guī)定 ： 1.拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)； 2.虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益； 3.挪用、截留、

18、侵占保險(xiǎn)費(fèi)； 4.委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；,（五）關(guān)于保險(xiǎn)從業(yè)規(guī)范,5.利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益； 6.利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)； 7.以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序； 8.泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。（第116條）,（六）關(guān)于關(guān)聯(lián)交易,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，建立對(duì)關(guān)聯(lián)交易的管理和信息披露制度。 保險(xiǎn)公司的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得利用關(guān)聯(lián)

19、交易損害公司的利益。保險(xiǎn)公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害公司利益，危及公司償付能力的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令改正，限制其股東權(quán)利，直至責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險(xiǎn)公司股權(quán)。（第108、109、152條）,三、完善保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,（一）關(guān)于償付能力監(jiān)管 （二）關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)范圍和有權(quán)采取的監(jiān)管措施 （三）關(guān)于法律責(zé)任 （四）關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)自律管理,（一）關(guān)于償付能力監(jiān)管,國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力實(shí)施監(jiān)控。 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力。 保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國(guó)

20、務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額。（第138條、101條）,（一）關(guān)于償付能力監(jiān)管,對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn)，限制業(yè)務(wù)范圍，限制向股東分紅，限制固定資產(chǎn)購(gòu)置或者經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模，限制資金運(yùn)用的形式、比例，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平，限制商業(yè)性廣告，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等十種監(jiān)管措施。（第139條） 對(duì)于償付能力嚴(yán)重不足的保險(xiǎn)公司，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該保險(xiǎn)公司實(shí)行接管。（第145條）,（二）關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)范圍和有權(quán)采取的監(jiān)管

21、措施,保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法和國(guó)務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循依法、公開(kāi)、公正的原則，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。 國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。 國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。派出機(jī)構(gòu)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)履行監(jiān)督管理職責(zé)。（第8、9、134、135條）,（二）關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)范圍和有權(quán)采取的監(jiān)管措施,保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的執(zhí)法措施，包括現(xiàn)場(chǎng)檢查，進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證；詢問(wèn)當(dāng)事人及與被調(diào)查事件

22、有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其作出說(shuō)明；查閱、復(fù)制、封存有關(guān)資料；查詢銀行賬戶；申請(qǐng)人民法院凍結(jié)、查封涉案財(cái)產(chǎn)等。 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司股東、實(shí)際控制人在指定的期限內(nèi)提供有關(guān)信息和資料。（第137、151、155條）,（二）關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)范圍和有權(quán)采取的監(jiān)管措施,強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的監(jiān)督手段，規(guī)定保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以與他們進(jìn)行監(jiān)管談話；在保險(xiǎn)公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)還可以通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境，申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其處分財(cái)產(chǎn)。（第153、1

23、54條） 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，進(jìn)行監(jiān)督檢查、調(diào)查時(shí)，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合 。（第156、158條） 拒絕、阻礙保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員依法行使監(jiān)督檢查、調(diào)查職權(quán)，未使用暴力、威脅方法的，依法給予治安管理處罰。（第178條）,（二）關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)范圍和有權(quán)采取的監(jiān)管措施,修訂后的保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員的執(zhí)法程序和行為規(guī)范作出了相應(yīng)的規(guī)定，必須遵守嚴(yán)格的程序，維護(hù)行政相對(duì)方的合法權(quán)益。（第155、157條）,（三）關(guān)于法律責(zé)任,對(duì)擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司或者非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；擅自設(shè)立保險(xiǎn)專

24、業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，或者未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公司違反保險(xiǎn)法規(guī)定，超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)；聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員；轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證；以及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、個(gè)人保險(xiǎn)代理人等的違法行為，明確了具體的處罰規(guī)定。（第159175條）,（三）關(guān)于法律責(zé)任,違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。（第179條） 保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、行政法規(guī)或者公司章程的規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（第83條）

25、 對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人，保險(xiǎn)事故的鑒定人、評(píng)估人、證明人，以及保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員違反保險(xiǎn)法規(guī)定所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任予以明確。（第176、180條）,（四）關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)自律管理,保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是保險(xiǎn)業(yè)的自律性組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。（第182條）,保險(xiǎn)法其他方面的修改,（一）補(bǔ)充完善保險(xiǎn)中介方面的規(guī)定 明確保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的范圍（第117條），保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的設(shè)立條件，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員的任職資格和個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)

26、紀(jì)從業(yè)人員的資格條件（第120、121、122條），保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員的行為規(guī)范（第131條）。,保險(xiǎn)法其他方面的修改,（二）吸收其他法律的有關(guān)規(guī)定 如合同法（第19條）、繼承法（第42條）、公司法（第68、82條）、企業(yè)破產(chǎn)法（第90、91、149條）等。,保險(xiǎn)法其他方面的修改,（三）完善有關(guān)概念和表述 保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 （第12條） 訴訟時(shí)效期間，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。 （第26條）。 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。 （第117條）

27、變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東（第84條）,保險(xiǎn)法其他方面的修改,（三）完善有關(guān)概念和表述 給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益 （第116、131條） 采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋（第30條）。,保險(xiǎn)法其他方面的修改,（四）將有關(guān)政策規(guī)定上升到法律高度 新保險(xiǎn)法第85條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報(bào)告制度?！?新保險(xiǎn)法第86條在必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)中補(bǔ)充“償付能力報(bào)告”、“合規(guī)報(bào)告”。 新保險(xiǎn)法第100條明確規(guī)定了保險(xiǎn)保障基金統(tǒng)籌使用的情形等。 新保險(xiǎn)法取消了關(guān)于境內(nèi)優(yōu)先分保的規(guī)定。,謝謝大家！,,