同業(yè)合作的幾種典型模式及案例同業(yè)合作的幾種典型模式及案例 1醫(yī)療參考內(nèi)容摘要p同業(yè)業(yè)務(wù)的概念同業(yè)業(yè)務(wù)的概念p同業(yè)業(yè)務(wù)類型同業(yè)業(yè)務(wù)類型p幾種典型模式及案例幾種典型模式及案例2醫(yī)療參考一、同業(yè)業(yè)務(wù)概念一、同業(yè)業(yè)務(wù)概念p定義：商業(yè)銀行同業(yè)金融業(yè)務(wù)是指以金融同業(yè)客戶定義：商業(yè)銀行同業(yè)金融業(yè)務(wù)是指以金融同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對(duì)象，以同業(yè)為服務(wù)與合作對(duì)象，以同業(yè)資金融通資金融通為核心的各項(xiàng)為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行近年來(lái)興起并蓬勃發(fā)展的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行近年來(lái)興起并蓬勃發(fā)展的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。-百度文庫(kù) p功能：功能：1 1、解決短期流動(dòng)性；、解決短期流動(dòng)性；2 2、同業(yè)間結(jié)算；、同業(yè)間結(jié)算；3 3、互、互助的通道；助的通道；4 4、其他、其他 。3醫(yī)療參考4醫(yī)療參考二、同業(yè)業(yè)務(wù)類型 1 1、按業(yè)務(wù)劃分：主要有同業(yè)存放、同業(yè)拆借、同業(yè)票、按業(yè)務(wù)劃分：主要有同業(yè)存放、同業(yè)拆借、同業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、同業(yè)代付、同業(yè)償付、買入返售、債券投據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、同業(yè)代付、同業(yè)償付、買入返售、債券投資、代持、過(guò)券、資產(chǎn)證券化、轉(zhuǎn)存款等資、代持、過(guò)券、資產(chǎn)證券化、轉(zhuǎn)存款等 2 2、按科目歸屬劃分：同業(yè)存放、同業(yè)拆借、存款、買、按科目歸屬劃分：同業(yè)存放、同業(yè)拆借、存款、買入返售、應(yīng)收款項(xiàng)類投資、持有至到期金融資產(chǎn)、長(zhǎng)入返售、應(yīng)收款項(xiàng)類投資、持有至到期金融資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、委托貸款、委托投資等期投資、委托貸款、委托投資等5醫(yī)療參考三、幾種典型模式及案例三、幾種典型模式及案例 （一）銀銀合作（一）銀銀合作（二）銀信合作（二）銀信合作 （三）銀證合作（三）銀證合作（四）銀保合作（四）銀保合作6醫(yī)療參考（一）銀銀合作主要表現(xiàn)形式（一）銀銀合作主要表現(xiàn)形式1 1、同業(yè)互存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、同業(yè)互存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模2 2、同業(yè)委托，逃避監(jiān)管指標(biāo)考核、同業(yè)委托，逃避監(jiān)管指標(biāo)考核3 3、權(quán)益互換，非標(biāo)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)益互換，非標(biāo)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為標(biāo)準(zhǔn)4 4、票據(jù)轉(zhuǎn)貼，利用同業(yè)騰挪空間、票據(jù)轉(zhuǎn)貼，利用同業(yè)騰挪空間5 5、同業(yè)通道，規(guī)避同業(yè)授信空白、同業(yè)通道，規(guī)避同業(yè)授信空白7醫(yī)療參考1、同業(yè)互存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 模式：銀行為應(yīng)對(duì)時(shí)點(diǎn)存款考核任務(wù)，通過(guò)與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取互存的方式虛增雙方存款規(guī)模。案例：以2家銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)為例，假定甲銀行和乙銀行規(guī)模均為100億元，甲向乙銀行拆出資金50億元，那么在資產(chǎn)負(fù)債表上，甲銀行資產(chǎn)規(guī)模沒(méi)變，只是資產(chǎn)方科目結(jié)構(gòu)出現(xiàn)變化。但乙銀行拆入50億元資金后，其資產(chǎn)規(guī)模將升至150億元。8醫(yī)療參考2、同業(yè)委托，逃避監(jiān)管指標(biāo)考核模式：銀行通過(guò)委托其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的方式，逃避監(jiān)管指標(biāo)控制 案例：1、逃避信貸規(guī)模管控。如，區(qū)外某股份制銀行委托某城商行以委托投資方式向其指定企業(yè)融資。9醫(yī)療參考2、同業(yè)委托，逃避監(jiān)管指標(biāo)考核案例：2、逃避單戶比例限制。如，某農(nóng)信社委托某城商行以委托貸款的方式將2000萬(wàn)元資金發(fā)放給該農(nóng)信社指定的企業(yè)。案例：3、逃避票據(jù)規(guī)模限制。如，去年以來(lái)，我局要求轄內(nèi)城商行壓降票據(jù)規(guī)模，某城商行便通過(guò)委托他行代開(kāi)銀行承兌匯票的形式逃避規(guī)模管控。后經(jīng)我局責(zé)令，該行停止了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。10醫(yī)療參考3、權(quán)益互換，非標(biāo)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為標(biāo)準(zhǔn)模式：兩家銀行分別以本行的理財(cái)資金對(duì)接對(duì)方的非標(biāo)債權(quán)，逃避非標(biāo)控制。案例1：A、B銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)接非標(biāo)債權(quán)，雙方互相購(gòu)買對(duì)方理財(cái)產(chǎn)品。案例2：銀行將保本型理財(cái)產(chǎn)品所募集資金用于購(gòu)買本行存放在他行的同業(yè)存款，他行又通過(guò)買入返售等方式將資金運(yùn)用出去，在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中表現(xiàn)為銀行存放同業(yè)、買入返售數(shù)額大幅增長(zhǎng)。11醫(yī)療參考4、票據(jù)轉(zhuǎn)貼，利用同業(yè)騰挪空間模式：大行簽票-中小銀行貼現(xiàn)-轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給大行案例1：某中小行與某國(guó)行合作，對(duì)該國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)立的銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，并將貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)貼給該國(guó)有商業(yè)銀行。案例2：甲銀行未給予丁銀行授信，但二者之間想進(jìn)行債券交易，為此，甲銀行通過(guò)第三方乙銀行與丁銀行進(jìn)行交易，而乙銀行同時(shí)與甲銀行和丁銀行有授信。12醫(yī)療參考（二）銀信合作的主要表現(xiàn)形式（二）銀信合作的主要表現(xiàn)形式1 1、購(gòu)買單一資金信托計(jì)劃、購(gòu)買單一資金信托計(jì)劃2 2、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓3 3、買入返售、買入返售13醫(yī)療參考1、購(gòu)買單一資金信托計(jì)劃（1）模式：銀行以本行的信貸資產(chǎn)與信托公司發(fā)起設(shè)立單一資金信托計(jì)劃，并以自有資金或理財(cái)資金購(gòu)買該信貸資產(chǎn)。案例：1、規(guī)避產(chǎn)業(yè)政策。如某行與某信托公司合作設(shè)立單一信托計(jì)劃，將4000萬(wàn)資金投入到某煤焦公司，而該公司煤焦化項(xiàng)目年產(chǎn)能力80萬(wàn)噸，未達(dá)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2011 年本）（修正）的規(guī)定，屬限制類行業(yè)。14醫(yī)療參考1、購(gòu)買單一資金信托計(jì)劃（2）案例：2、規(guī)避行業(yè)限制。某行向區(qū)外某銀行存放資金19.8億元，之后通過(guò)該區(qū)外銀行與信托公司合作設(shè)立單一信托的方式，將該筆資金投向該城商行指定的3家土地儲(chǔ)備公司和1家房地產(chǎn)公司，實(shí)現(xiàn)了其規(guī)避行業(yè)限制的目的，削弱了國(guó)家宏觀調(diào)控政策效果。15醫(yī)療參考1、購(gòu)買單一資金信托計(jì)劃（3）案例3、規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)。某行向其股東A公司發(fā)放流動(dòng)性貸款0.3億元，以銀信合作方式發(fā)放信托貸款10億元，A公司實(shí)際從該行融資10.3億元，占該行凈資本的28%，違反了對(duì)單個(gè)關(guān)聯(lián)方授信余額不得超過(guò)資本凈額10%的監(jiān)管要求，但如僅按0.3億元貸款計(jì)算的話，該公司融資額僅占凈資本的0.8%。16醫(yī)療參考2、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式：銀行以自有資金或理財(cái)資金購(gòu)買他行或者其他企業(yè)的信托受益權(quán)。案例：A銀行與甲信托公司簽訂單一資金信托計(jì)劃購(gòu)買協(xié)議，向乙企業(yè)發(fā)放信托貸款。次日，B銀行從A銀行手中購(gòu)買了該信托計(jì)劃的收益權(quán)，經(jīng)調(diào)查，乙企業(yè)實(shí)際為A銀行客戶。17醫(yī)療參考3、買入返售模式：A銀行購(gòu)買某單一資金信托計(jì)劃，為甲企業(yè)提供信托貸款，次日，B銀行從A銀行手中購(gòu)買了該信托產(chǎn)品收益權(quán)，C銀行與B銀行簽訂遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議。案例：轄內(nèi)A銀行購(gòu)買了某單一資金信托計(jì)劃，次日，轄內(nèi)B銀行購(gòu)買了該產(chǎn)品的信托受益權(quán)，同時(shí)，區(qū)外C銀行與B銀行簽訂遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議，約定在信托產(chǎn)品到期前1天無(wú)條件回購(gòu)。經(jīng)查，甲企業(yè)為C銀行信貸客戶，B銀行將該筆業(yè)務(wù)計(jì)入買入返售金融資產(chǎn)科目。18醫(yī)療參考乙信托乙信托甲企業(yè)甲企業(yè)A A銀行銀行B B銀行銀行C C銀行銀行融資需求融資需求設(shè)立單一資金設(shè)立單一資金信托計(jì)劃信托計(jì)劃受益權(quán)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓遠(yuǎn)期回購(gòu)遠(yuǎn)期回購(gòu)C C銀行客戶銀行客戶圖圖1 1：信托受益權(quán)買入返售模式簡(jiǎn)圖：信托受益權(quán)買入返售模式簡(jiǎn)圖19醫(yī)療參考（三）銀證合作的主要表現(xiàn)形式（三）銀證合作的主要表現(xiàn)形式1 1、現(xiàn)金類同業(yè)存款業(yè)務(wù)、現(xiàn)金類同業(yè)存款業(yè)務(wù)2 2、銀證委托貸款業(yè)務(wù)、銀證委托貸款業(yè)務(wù)3 3、定向票據(jù)業(yè)務(wù)、定向票據(jù)業(yè)務(wù)4 4、股票質(zhì)押和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、股票質(zhì)押和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)20醫(yī)療參考1、現(xiàn)金類同業(yè)存款業(yè)務(wù)l模式：委托行在月末用資金參與一天定向計(jì)劃，借道券商資管定向通道存入受托銀行，雙方約定同業(yè)存款利息。第二天，定向計(jì)劃結(jié)束，資金回到委托行。l具體步驟：由資金委托銀行以理財(cái)資金委托證券資管公司成立定向資產(chǎn)管理計(jì)劃。證券資管作為定向資產(chǎn)管理計(jì)劃的管理人將委托資產(chǎn)投向受托銀行的同業(yè)存款，期限利率與銀行商定。該筆存款到期后資金通過(guò)券商定向計(jì)劃回到委托銀行賬戶。21醫(yī)療參考委托銀行委托銀行管理人：管理人：券商資管券商資管受托銀行受托銀行委托成立委托成立定向資產(chǎn)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃管理計(jì)劃同業(yè)同業(yè)存款存款圖圖2 2：現(xiàn)金類同業(yè)存款業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)圖：現(xiàn)金類同業(yè)存款業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)圖22醫(yī)療參考2、銀證委托貸款業(yè)務(wù)l模式：銀行總行授信，委托給分行由分行調(diào)用同業(yè)資金/自有資金/理財(cái)資金委托證券公司成立定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，證券公司定向資產(chǎn)管理計(jì)劃向銀行指定客戶發(fā)放信托貸款，或者受讓銀行存量信貸資產(chǎn)。l案例：借款人向A 銀行提出2 億人民幣貸款需求，期限一年，雙方議定價(jià)格為年化7%。最終資金提供方銀行委托券商資管計(jì)劃投資于該信貸資產(chǎn)，資管計(jì)劃委托A 銀行向借款人發(fā)放貸款。資金提供方預(yù)期收益率為年化6%；定向資產(chǎn)管理計(jì)劃的通道費(fèi)用年化0.05%；托管行為A 銀行，托管費(fèi)年化0.05%。該方案中，委托方銀行整體收益6%，即1200 萬(wàn)人民幣；券商收益為10 萬(wàn)人民幣；A 銀行收益為190 萬(wàn)人民幣。23醫(yī)療參考圖圖3 3：銀證委托貸款業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)圖：銀證委托貸款業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)圖出資銀行出資銀行定向資產(chǎn)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃管理計(jì)劃委貸銀行委貸銀行企業(yè)企業(yè)簽署協(xié)議簽署協(xié)議投資指令投資指令委托合同委托合同資金投向資金投向單一資金單一資金信托計(jì)劃信托計(jì)劃委托合同委托合同24醫(yī)療參考3、定向票據(jù)業(yè)務(wù)l模式：發(fā)起方（委托銀行）以自有資金、同業(yè)資金、理財(cái)資金等對(duì)接券商定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，定向資管計(jì)劃投資于泛票據(jù)類資產(chǎn)。本模式中，發(fā)起方與泛票據(jù)類資產(chǎn)持有方通常為銀行，是最典型的銀證合作模式。l案例：A 銀行持有5000 萬(wàn)人民幣銀票，期限一年期，價(jià)格為年化5%。B 銀行通過(guò)券商資管計(jì)劃投資于該票據(jù)資產(chǎn)，預(yù)期收益率為年化4.4%。券商發(fā)起成立的定向資產(chǎn)管理計(jì)劃的通道費(fèi)用年化0.05%，托管行為B 銀行，托管費(fèi)年化0.05%。該方案中，委托方B 銀行整體收益4.45%，即222.5 萬(wàn)人民幣；券商收益2.5 萬(wàn)人民幣；A 銀行收益25 萬(wàn)人民幣。25醫(yī)療參考圖圖4 4：定向票據(jù)業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)圖：定向票據(jù)業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)圖發(fā)起銀行發(fā)起銀行定向資產(chǎn)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃管理計(jì)劃泛票據(jù)類資產(chǎn)泛票據(jù)類資產(chǎn)委托委托投資投資26醫(yī)療參考4、股票質(zhì)押和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)l股票質(zhì)押模式：符合條件的借款人以所持有的股票或其他證券質(zhì)押，以融入資金，并約定在未來(lái)返還資金、解除質(zhì)押的交易。l資產(chǎn)證券化模式：以特定基礎(chǔ)資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的現(xiàn)金流為償付支持，通過(guò)結(jié)構(gòu)化方式進(jìn)行信用增級(jí)，在此基礎(chǔ)上發(fā)行資產(chǎn)支持證券的業(yè)務(wù)活動(dòng)。27醫(yī)療參考（四）銀保合作的主要表現(xiàn)形式（四）銀保合作的主要表現(xiàn)形式1 1、轉(zhuǎn)存款、轉(zhuǎn)存款2 2、代理銷售和貸款保險(xiǎn)、代理銷售和貸款保險(xiǎn)28醫(yī)療參考1、轉(zhuǎn)存款-模式l模式：由資金委托銀行,以理財(cái)資金委托證資管券成立定向資產(chǎn)管理計(jì)劃。證券公司作為定向資產(chǎn)管理計(jì)劃的管理人將委托資產(chǎn)投資于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)管理計(jì)劃。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理計(jì)劃以保險(xiǎn)公司名義存入委貸銀行的協(xié)議存款（一般性存款）。該筆存款到期后資金通過(guò)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理計(jì)劃和券商定向回到委托銀行賬戶。29醫(yī)療參考圖圖5 5：轉(zhuǎn)存款業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)圖：轉(zhuǎn)存款業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)圖出資銀行出資銀行券商定向資券商定向資產(chǎn)管理計(jì)劃產(chǎn)管理計(jì)劃保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司資金投向資金投向保險(xiǎn)資產(chǎn)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理產(chǎn)品簽署協(xié)議簽署協(xié)議資金轉(zhuǎn)移資金轉(zhuǎn)移協(xié)議存款協(xié)議存款30醫(yī)療參考1、轉(zhuǎn)存款-案例l案例：某銀行（A 銀行）希望獲得一年期5 億人民幣對(duì)公存款，B 銀行通過(guò)券商資管和保險(xiǎn)資管的通道投資于該協(xié)議存款。資金提供方預(yù)期收益率為年化4%；定向資產(chǎn)管理計(jì)劃的通道費(fèi)用年化0.05%，托管行為B 銀行；保險(xiǎn)資管計(jì)劃通道費(fèi)用年化0.3%，托管行為A 銀行，托管費(fèi)均為年化0.05%，協(xié)議存款價(jià)格4.45%。該方案中，B 銀行整體收益2025 萬(wàn)人民幣；券商收益為25 萬(wàn)人民幣；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司收益為150 萬(wàn)人民幣。31醫(yī)療參考2、代理銷售和貸款保險(xiǎn)l模式：一類是保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代收保險(xiǎn)費(fèi)、代付保險(xiǎn)金等；另一類是銀行要求客戶辦理保險(xiǎn)，例如為了轉(zhuǎn)嫁抵押物毀滅風(fēng)險(xiǎn)，要求企業(yè)、個(gè)人投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身意外傷害險(xiǎn)，為了化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，指定企業(yè)購(gòu)買企業(yè)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)等。32醫(yī)療參考幾條同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)的新聞幾條同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)的新聞1、9月底，央行召開(kāi)進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化（CLO）試點(diǎn)工作會(huì)議，明確讓20家參會(huì)的中資銀行申報(bào)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)放案及發(fā)行限額。2、9月26日，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部批準(zhǔn)中信銀行獲首批理財(cái)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格。截至10月22日，大概有14家銀行設(shè)立了銀行理財(cái)管理計(jì)劃試點(diǎn)。分別是：工、建、交、平安、民生、光大、中信、浦發(fā)、招商、興業(yè)、渤海以及中、農(nóng)、北京銀行。3、10月31日，央行批準(zhǔn)9家銀行試點(diǎn)開(kāi)展大額可轉(zhuǎn)讓定期存單業(yè)務(wù)。4、11月5日消息，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)的管理辦法接近成熟，擬在十八大三中全會(huì)召開(kāi)后正式下發(fā)。大概內(nèi)容包括了：加大同業(yè)業(yè)務(wù)計(jì)提撥備、叫停買入返售的三方合作協(xié)議等。33醫(yī)療參考 歡迎批評(píng)指導(dǎo)！歡迎批評(píng)指導(dǎo)！放映結(jié)束！放映結(jié)束！34醫(yī)療參考