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1、1. 制 造 業(yè) 和 機 械 制 造 技 術(shù) 在 綜 合 國 力 競 爭 中 的 重 要 性 制 造 是 人 類 最 主 要 的 生 產(chǎn) 活 動 之 一 。 它 是 指 人 類 按 照 所需 目 的 ， 運 用 主 觀 掌 握 的 知 識 和 技 能 ， 通 過 手 工 或 可 以 利 用的 客 觀 的 物 質(zhì) 工 具 與 設 備 ， 采 用 有 效 的 方 法 ， 將 原 材 料 轉(zhuǎn) 化為 有 使 用 價 值 的 物 質(zhì) 產(chǎn) 品 并 投 放 市 場 的 全 過 程 。制 造 業(yè) 是 所 有 與 制 造 有 關 的 行 業(yè) 的 總 體機 械 制 造 業(yè) 是 制 造 業(yè) 的 最 主 要 的 組

2、成 部 分 我 國 的 機 械 制 造 業(yè) 緒 論 緒 論 2 機 械 制 造 技 術(shù) 發(fā) 展 簡 史 機 械 制 造 技 術(shù) 的 歷 史 刀 具 材 料 的 發(fā) 展 歷 史 我 國 機 械 制 造 的 發(fā) 展 機 械 制 造 技 術(shù) 的 進 步 與 發(fā) 展 3 現(xiàn) 代 制 造 技 術(shù) 發(fā) 展 趨 勢 機 械 制 造 基 礎 技 術(shù) 超 精 密 及 細 微 加 工 技 術(shù) 自 動 化 制 造 技 術(shù) 綠 色 制 造 技 術(shù) 4 本 課 程 的 性 質(zhì) 、 目 的 與 基 本 要 求 謝 謝 ！ 制造業(yè)是所有與制造有關的行業(yè)的總體 制 造 業(yè) 是 所 有 與 制 造 有 關 的 行 業(yè) 的 總

3、體 。 工 業(yè) 化 國 家 中 以 各 種 形 式 從 事 制 造 活 動 的 人 員 約 占 全 國 從 業(yè) 人 數(shù) 的 四 分 之 一 。 美 國 約 68 的 財 富 來 源 于 制 造 業(yè) ， 日 本 國 民 生 產(chǎn) 總 值 的 約 50 由 制 造 業(yè) 創(chuàng) 造 ， 我 國 的 制 造 業(yè) 在 工 業(yè) 總 產(chǎn) 值 中 占 了 約 40 。 制 造 業(yè) 為 國 民 經(jīng) 濟 各 部 門 和 科 技 、 國 防 提 供 技 術(shù) 裝 備 ， 是 整 個 工 業(yè) 、 經(jīng) 濟 與 科 技 、 國 防 的 基 礎 。 機 械 制 造 業(yè) 是 制 造 業(yè) 的 最 主 要 的 組 成 部 分 ， 它 是

4、 為 用 戶 創(chuàng)造 和 提 供 機 械 產(chǎn) 品 的 行 業(yè) ， 包 括 了 機 械 產(chǎn) 品 的 開 發(fā) 、 設 計 、制 造 生 產(chǎn) 、 流 通 和 售 后 服 務 全 過 程 。 機 械 制 造 業(yè) 肩 負 著 雙 重 任 務 ： 一 是 直 接 為 最 終 用 戶 提 供 消 費 品 ； 二 是 為 國 民 經(jīng) 濟 各 行 業(yè) 提 供 生 產(chǎn) 技 術(shù) 裝 備 。 機 械 制 造 技 術(shù) 水 平 的 提 高 與 進 步 將 對 整 個 國 經(jīng) 濟 的 發(fā) 展和 科 技 、 國 防 實 力 產(chǎn) 生 直 接 的 作 用 和 影 響 ， 是 衡 量 一 個 國 家 科技 水 平 的 重 要 標 志

5、 之 一 ， 在 綜 合 國 力 競 爭 中 具 有 重 要 的 地 位 。機械制造業(yè)是制造業(yè)的最主要的組成部分 我國的機械制造業(yè) 我 國 的 機 械 制 造 業(yè) 已 具 有 相 當 規(guī) 模 和 一 定 的 技 術(shù) 基 礎 ， 成為 我 國 工 業(yè) 體 系 中 最 大 的 產(chǎn) 業(yè) 之 一 。 隨 著 科 技 、 經(jīng) 濟 、 社 會 的 日 益 進 步 和 快 速 發(fā) 展 ， 日 趨 激 烈的 國 際 競 爭 及 不 斷 提 高 的 人 民 生 活 水 平 對 機 械 產(chǎn) 品 在 性 能 、 價格 、 質(zhì) 量 、 服 務 、 環(huán) 保 及 多 樣 性 、 可 靠 性 、 準 時 性 等 方 面 提

6、 出的 要 求 越 來 越 高 ， 對 先 進 的 生 產(chǎn) 技 術(shù) 裝 備 、 科 技 與 國 防 裝 備 的需 求 越 來 越 大 ， 機 械 制 造 業(yè) 面 臨 著 新 的 發(fā) 展 機 遇 和 挑 戰(zhàn) 。 機械制造技術(shù)的歷史 據(jù) 考 古 科 學 證 實 ， 距 今 3萬 年 前 ， 已 經(jīng) 發(fā) 明 了 琢 鉆 和 磨 制 技 術(shù) ； 從 秦 始 皇 陵 出 土 的 2200多 年 前 文 物 推 斷 磨 削 技 術(shù) 可 能 形 成 ； 從 漢 代 出 土 的 文 物 推 斷 ， 當 時 （ 公 元 前 206 220年 ） 的 機 械 制 造 技 術(shù) 已 達 到 了 一 定 的 水 平 ；

7、 1668年 我 國 已 有 了 馬 拉 銑 床 和 腳 踏 砂 輪 機 ； 1775年 英 國 的 約 翰 威 爾 金 森 （ JWilkinson） 為 加 工 瓦 特 蒸 汽 機 的 汽 缸 ， 研 制 成 功 鏜 床 ； 此 后 至 1860年 期 間 ， 先 后 出 現(xiàn) 了 車 、 銑 、 刨 、 插 、 齒 輪 、 螺 紋 加 工 等 各 種 機 床 。 刀具材料的發(fā)展歷史 1860年 后 ， 鋼 鐵 材 料 成 為 主 要 的 結(jié) 構(gòu) 材 料 。 由 于 其 加 工 難 度 增 大 ， 迫 切 需 要 使 用 新 的 刀 具 材 料 ， 1898年 出 現(xiàn) 了 高 速 鋼 。 1

8、907年 德 國 首 先 研 制 出 硬 質(zhì) 合 金 ， 使 切 削 速 度 分 別 提 高 4 20倍 。 時 至 今 日 ， 切 削 刀 具 材 料 已 從 碳 素 工 具 鋼 、 高 速 鋼 、 硬 質(zhì) 合 金 發(fā) 展 到 陶 瓷 、 人 造 金 剛 石 、 立 方 氮 化 硼 、 涂 層 刀 具 等 。 機 床 已 由 皮 帶 傳 動 、 齒 輪 傳 動 發(fā) 展 到 電 磁 直 接 驅(qū) 動 ，其 主 軸 轉(zhuǎn) 速 已 達 每 分 鐘 數(shù) 千 轉(zhuǎn) 、 數(shù) 萬 轉(zhuǎn) ； 加 工 精 度 由 當 年 瓦 特 蒸 汽 機 汽 缸 的 1毫 米 提 高 到 現(xiàn) 代 制造 技 術(shù) 的 0.01微 米

9、甚 至 達 到 原 子 尺 度 （ 0.1nm） 的 加 工 水 平 。 在 自 動 化 加 工 技 術(shù) 方 面 ， 從 20世 紀 60年 代 起 ， 數(shù) 控 機床 、 加 工 中 心 、 柔 性 加 工 系 統(tǒng) 等 高 效 、 高 精 度 、 高 自 動 化 的現(xiàn) 代 制 造 技 術(shù) 等 得 到 了 飛 速 的 發(fā) 展 和 應 用 。機械制造技術(shù)的進步與發(fā)展 我國機械制造的發(fā)展 中 華 人 民 共 和 國 成 立 之 前 ， 我 國 的 機 械 工 業(yè) 處 在 以 修 配 為 主 的 水 平 。 新 中 國 建 立 之 后 ， 我 國 的 機 械 制 造 工 業(yè) 和 制 造 技 術(shù) 得 到

10、 了 迅 速 的 發(fā) 展 。 經(jīng) 過 50年 的 努 力 ， 已 形 成 了 具 有 相 當 規(guī) 模 、 較 高 的 技 術(shù) 水 平 和 較 完 整 的 機 械 工 業(yè) 體 系 。 與 發(fā) 達 工 業(yè) 國 家 相 比 ， 我 們 在 人 均 生 產(chǎn) 率 ， 利 材 料 用 率 ， 機 電 產(chǎn) 品 交 貨 期 ， 機 電 產(chǎn) 品 的 出 口 規(guī) 模 ， 及 出 口 商 品 結(jié) 構(gòu) 等 諸 多 方 面 仍 存 在 著 較 大 差 距 。 隨 著 經(jīng) 濟 的 全 球 化 ， 尤 其 在 我 國 加 人 WTO以 后 ， 國 際 經(jīng) 濟競 爭 將 進 人 短 兵 相 接 的 階 段 。 在 新 的 形

11、 勢 下 ， 我 國 的 機 械 制 造業(yè) 要 有 強 烈 的 危 機 感 、 緊 迫 感 ， 以 只 爭 朝 夕 的 精 神 ， 全 力 提 高機 械 制 造 技 術(shù) 水 平 、 降 低 生 產(chǎn) 成 本 ， 發(fā) 展 先 進 制 造 技 術(shù) ， 促 進產(chǎn) 品 升 級 換 代 ， 提 高 整 體 競 爭 能 力 ， 迎 接 新 世 紀 的 機 遇 和 挑 戰(zhàn) 。 機械制造基礎技術(shù) 切 削 （ 含 磨 削 ） 加 工 仍 然 是 機 械 制 造 的 主 導 加 工方 法 ， 提 高 生 產(chǎn) 率 和 質(zhì) 量 是 今 后 的 發(fā) 展 方 向 。 強 化 切削 用 量 （ 如 超 高 速 切 削 ） ，

12、 高 精 度 、 高 效 切 削 機 床 與刀 具 ， 最 佳 切 削 參 數(shù) 的 自 動 優(yōu) 選 ， 自 動 快 速 換 刀 技 術(shù) ，刀 具 的 高 可 靠 性 和 在 線 監(jiān) 控 技 術(shù) ， 成 組 技 術(shù) （ GT） ，自 動 裝 配 技 術(shù) 等 將 得 到 進 一 步 的 發(fā) 展 和 應 用 。 超精密及細微加工技術(shù) 各 種 精 密 、 超 精 密 加 工 技 術(shù) ， 細 微 與 納 米 加 工 技 術(shù) 在 微電 子 芯 片 、 光 子 芯 片 制 造 ， 超 精 密 微 型 機 器 及 儀 器 ， 微 機 電系 統(tǒng) （ MEMS） 等 尖 端 技 術(shù) 及 國 防 尖 端 裝 備 領

13、 域 中 將 大 顯 身 手 。精 密 加 工 可 以 穩(wěn) 定 地 達 到 亞 微 米 級 精 度 ， 而 掃 描 隧 道 顯 微（ STM） 加 工 和 原 子 力 顯 微 （ AFM） 加 工 甚 至 可 實 現(xiàn) 原 子 級 的加 工 。 微 機 電 系 統(tǒng) 技 術(shù) 將 應 用 于 生 物 醫(yī) 學 、 航 空 航 天 、 信 息科 學 、 軍 事 國 防 以 至 于 工 業(yè) 、 農(nóng) 業(yè) 、 家 庭 等 廣 泛 的 領 域 。 自 動 化 制 造 技 術(shù) 將 進 一 步 向 柔 性 化 、 智 能 化 、 集 成化 、 網(wǎng) 絡 化 發(fā) 展 。 計 算 機 輔 助 設 計 （ CAD） 、 計

14、 算 機 輔助 工 藝 設 計 （ CAPP） 、 計 算 機 輔 助 裝 配 工 藝 設 計（ CAAP） 、 快 速 成 形 （ RP） 等 技 術(shù) 將 在 新 產(chǎn) 品 設 計 方 面得 到 更 全 面 的 應 用 和 完 善 。 高 性 能 的 計 算 機 數(shù) 控 （ CNC）機 床 、 加 工 中 心 （ MC） 、 柔 性 制 造 單 元 （ FMC） 等 將 更好 地 適 應 多 品 種 、 小 批 量 產(chǎn) 品 的 高 質(zhì) 、 高 效 加 工 制 造 。精 益 生 產(chǎn) （ LP） 、 準 時 生 產(chǎn) （ JIT） 、 并 行 工 程 （ CE） 、敏 捷 制 造 （ AM） 等 先

15、 進 制 造 生 產(chǎn) 管 理 模 式 將 主 導 新 世 紀的 制 造 業(yè) 。自動化制造技術(shù) 綠色制造技術(shù) 在 機 械 制 造 業(yè) 綜 合 考 慮 社 會 、 環(huán) 境 、 資 源 等 可 持 續(xù) 發(fā) 展 因素 的 綠 色 制 造 （ 無 浪 費 制 造 ） 技 術(shù) ， 將 朝 著 能 源 與 原 材 料 消耗 最 小 ， 所 產(chǎn) 生 的 廢 棄 物 最 小 并 盡 可 能 回 收 利 用 ， 在 產(chǎn) 品 的整 個 生 命 周 期 中 對 環(huán) 境 無 害 等 等 方 面 發(fā) 展 。 本課程的性質(zhì)、目的與基本要求 機 械 制 造 技 術(shù) 基 礎 是 機 械 類 各 專 業(yè) 的 主 干 專 業(yè) 技

16、術(shù) 基礎 課 程 。 通 過 本 課 程 的 教 學 ， 應 使 學 生 了 解 和 掌 握 機 械 制 造 技術(shù) 的 有 關 基 本 理 論 、 基 本 知 識 和 基 本 技 能 ， 為 后 續(xù) 課 程 學 習 打下 良 好 的 基 礎 。 對 本 課 程 學 習 的 要 求 是 ： （ 1） 以 金 屬 切 削 理 論 為 基 礎 ， 要 求 掌 握 金 屬 切 削 的 基 本 原理 和 基 本 知 識 ， 并 有 根 據(jù) 具 體 情 況 合 理 選 擇 加 工 方 法 （ 機 床 、刀 具 、 切 削 用 量 、 切 削 液 等 ） 的 初 步 能 力 ； （ 2） 以 制 造 工 藝

17、 為 主 線 ， 要 求 了 解 和 掌 握 機 械 加 工 工 藝 過程 和 裝 配 工 藝 過 程 的 基 本 原 理 和 基 本 知 識 ， 具 有 設 計 工 藝 規(guī) 程的 初 步 能 力 ； （ 3） 要 了 解 常 用 工 藝 裝 備 （ 主 要 指 通 用 機 床 、 刀 具 、 夾具 ） ， 懂 得 選 用 ， 并 具 有 初 步 設 計 能 力 （ 主 要 指 夾 具 ） ； （ 4） 對 機 械 制 造 技 術(shù) 的 發(fā) 展 趨 勢 有 一 定 了 解 。 快速成型機床按照這些輪廓，激光束選擇性地切割一層層的箔材（或固化一層層的液態(tài)樹脂，或燒結(jié)一層層的粉末材料），或噴射源選擇

18、性地噴射一層層的粘結(jié)劑或熱熔材料等，形成一個個薄層，并逐步迭加成三維實體快速成型件(采用“加”制造零件)快速成型 投 資 理 財 的 重 要 性一 、 投 資 理 財 與 開 源 節(jié) 流 企 管 系 二 、 投 資 的 重 要 性 林 正 寶 教 授三 、 理 財 的 重 要 性四 、 善 用 投 資 理 財 工 具五 、 投 資 金 融 商 品 的 應 注 意 事 項六 、 案 例 說 明 一 、 投 資 理 財 與 開 源 節(jié) 流1.投 資 =積 極 開 源 ； 理 財 =消 極 節(jié) 流2. 投 資 的 意 義 創(chuàng) 造 財 富 ， 增 進 消 費 福 祉3. 理 財 的 意 義 將 錢 花

19、 在 刀 口 上 二 、 投 資 的 重 要 性1. 靈 活 運 用 手 邊 的 閒 置 資 金2. 避 免 金 錢 購 買 力 降 低3. 讓 生 活 過 得 多 采 多 姿4. 為 自 己 也 為 家 人 改 善 生 活 水 準 三 、 理 財 的 重 要 性1.理 財 是 一 種 用 錢 的 藝 術(shù)2.理 財 不 會 造 成 捉 襟 見 肘 四 、 善 用 投 資 理 財 工 具1. 短 期 工 具 銀 行 活 儲 、 定 存 、 票 券2. 長 期 工 具 股 票 、 債 券 含 連 動 債 、 互 助 會 、 共 同 基 金 、 房 地 產(chǎn) 、 黃 金3. 其 他 工 具 外 幣 、

20、 高 利 貸 、 投 資 型 保 單4. 建 購 適 合 的 投 資 組 合 三 分 法 、 二 三 五 分 法 等 五 、 投 資 金 融 商 品 種 類 及 其 應 注 意 事 項 一 銀 行 活 儲 存 款 二 銀 行 定 期 存 款 三 短 期 票 券 四 股 票 五 債 券 六 民 間 互 助 會 標 會 七 共 同 基 金 （ mutual funds） 八 房 地 產(chǎn) 樓 房 及 土 地 九 黃 金 十 外 幣十一高 利 貸 十 二 投 資 型 保 單 (儲 蓄 壽 險 契 約 ) 一 銀 行 活 儲 存 款1. 活 儲 利 息 低 ， 但 方 便 提 領 2.定 期 從 薪 資

21、 中 轉(zhuǎn) 入 每 一 週 期 所 需 之 金 額 ， 其 餘 薪資 規(guī) 劃 為 可 獲 較 高 報 酬 之 投 資3.活 儲 存 款 帳 戶 的 餘 額 可 與 信 用 卡 搭 配 使 用 二 銀 行 定 期 存 款 1.存 款 期 間 物 價 是 否 波 動 2.以 固 定 利 率 或 機 動 利 率 方 式 存 款 3.在 國 內(nèi) ， 每 家 銀 行 有 最 高 存 款 金 額 之 限 制 4.注 意 存 款 銀 行 之 財 務 狀 況 5.留 意 中 途 提 領 所 可 能 損 失 之 利 息 （ 存 款 戶 可 考慮 以 原 存 款 單 （ CD）向原存款銀行借支） 三 短 期 票 券

22、 指 一 年 內(nèi) 到 期 之 貨 幣 市 場 投 資 工 具 ， 有 國 庫 券（ TB） 、 商 業(yè) 本 票 （ CP） 、 銀 行 承 兌 匯 票 （ BA） 、 可 轉(zhuǎn) 讓定 期 存 單 （ NCD） 、 歐 洲 美 元 （ Eurodollar） 存 款 、 貨 幣市 場 帳 戶 （ MMA） 等 。 1.股 票 與 短 期 票 券 的 投 資 交 互 使 用 ， 可 靈 活 運 用 投 資 資 金 2.購 買 票 券 時 ， 採 貼 現(xiàn) 方 式 預 扣 利 息 3.利 息 所 得 採 用 20%分 離 課 稅 （ 臺 灣 ） ， 對 機 構(gòu) 法 人 及 高 稅 率 個 人 的 短 期

23、 投 資 較 為 有 利 4.有 關 短 期 票 券 投 資 ， 可 洽 詢 各 地 票 券 金 融 公 司 四 股 票 股 份 有 限 公 司 募 集 資 金 時 發(fā) 給 出 資 人 ， 藉 以 表 彰 其 對 公 司 的 所 有權(quán) 之 憑 證 。 可 區(qū) 分 為 普 通 股 與 特 別 股 ， 股 票 持 有 人 稱 為 股東 。 根 據(jù) 上 一 會 計 年 度 的 稅 後 盈 餘 ， 公 司 分 派 股 利 給 股 東 作 為 投 資報 酬 ， 股 利 分 為 現(xiàn) 金 股 利 和 股 票 股 利 。 公 司 分 派 現(xiàn) 金 股 利 和股 票 股 利 的 行 為 ， 市 場 稱 為 除 息

24、 和 除 權(quán) 。 現(xiàn) 金 股 利 的 來 源 是公 司 的 自 由 現(xiàn) 金 流 量 ， 股 票 股 利 的 來 源 是 資 本 公 積 與 保 留盈 餘 。1.單 一 股 票 投 資 存 在 特 定 風 險 不 可 分 散 風 險 2.投 資 人 應 購 買 二 種 以 上 的 股 票 ， 以 分 散 投 資 風 險 勿 將 全 部 雞 蛋 放 在同 一 籃 子 裏 3.善 用 基 本 面 分 析 、 技 術(shù) 面 分 析 ； 並 注 意 影 響 市 場 心 理 面 、 資 金 面 、 消息 面 、 政 策 面 之 因 素4.妥 善 設 定 停 損 點 與 獲 利 點5.龐 大 資 金 的 股

25、票 投 資 ， 應 搭 配 股 價 指 數(shù) 期 貨 合 約 或 股 價 指 數(shù) 選 擇 權(quán) 合 約 的 使 用 ， 以 降 低 來 自 於 市 場 的 系 統(tǒng) 風 險 市 場 風 險 五 債 券 舉 債 單 位 政 府 、 企 業(yè) 對 外 發(fā) 行 的 負 債 憑證 ， 承 諾 到 期 付 息 還 本 。 可 分 為 公 債 與 公 司 債 。近 十 餘 年 來 ， 為 滿 足 不 同 市 場 投 資 人 的 需 求 ， 大型 企 業(yè) 及 金 融 機 構(gòu) 如 雷 曼 兄 弟 、 美 林 、 AIG 大量 發(fā) 行 連 動 債 (embedded bonds)， 除 承 諾 支 付 部分 的 固 定

26、 收 益 外 ， 另 將 債 券 發(fā) 行 所 籌 來 的 部 分 資金 投 資 於 報 酬 較 高 風 險 亦 較 高 的 市 場 工 具 ，如 高 科 技 股 、 衍 生 性 金 融 商 品 等 。 若 這 部 分 的 投資 有 獲 利 ， 債 券 持 有 人 將 可 分 配 到 較 高 的 報 酬 ；但 若 投 資 失 利 ， 將 可 能 減 少 支 付 部 分 的 固 定 收 益 ，甚 至 危 及 投 資 的 本 金 。 六 民 間 互 助 會 標 會 1.有 內(nèi) 標 法 及 外 標 法 之 分 ； 已 標 到 互 助 會 者 稱 為 死 會 ，尚 未 標 到 者 稱 為 活 會 。 在

27、 內(nèi) 標 法 下 ， 死 會 者 應 繳 交 定 額 會錢 ， 活 會 者 只 需 繳 交 定 額 會 錢 扣 除 本 次 標 到 利 息 之 差 額 ； 在外 標 法 下 ， 死 會 者 應 繳 交 定 額 會 錢 加 上 其 本 人 標 到 利 息 之 總 額 ，活 會 者 只 需 繳 交 定 額 會 錢 即 可 2.留 意 會 首 與 所 有 會 員 的 個 人 信 用 （ 尤 其 是 會 首 的 信 用 ） 3.得 標 利 率 是 否 偏 高 4.與 會 人 數(shù) 是 否 太 多 或 太 少 ； 人 數(shù) 太 多 ， 投 資 風 險 增 加 ； 人 數(shù) 太 少 ，投 資 報 酬 偏 低 5

28、.起 會 時 應 簽 訂 互 助 會 契 約 ， 並 載 明 個 人 權(quán) 利 義 務 內(nèi) 容 ； 根 據(jù) 內(nèi) 政 部頒 訂 實 施 之 民 間 互 助 會 管 理 辦 法 ， 有 違 約 或 倒 會 時 ， 會 首 與 違 約 者 應 負 連 帶 責 任 6.互 助 會 的 報 酬 率 高 於 銀 行 定 存 、 債 券 甚 至 共 同 基 金 ， 但 投 資 風 險 亦相 對 較 高 七 共 同 基 金 （ mutual funds） 投 資 信 託 公 司 向 社 會 大 眾 募 集 一 筆 龐 大 資 金 ， 並 發(fā) 給 投 資 人 一 項 持有 之 受 益 憑 證 ； 該 投 信 公

29、司 再 將 該 項 資 金 委 由 專 業(yè) 經(jīng) 理 人 來 經(jīng) 營 管 理 ，藉 由 其 專 業(yè) 訓 練 與 操 盤 經(jīng) 驗 建 立 一 適 當 投 資 組 合 ， 以 達 到 分 散 風 險 及獲 取 合 理 投 資 報 酬 率 之 目 的 。1.共 同 基 金 之 特 性 專 業(yè) 化 管 理 、 多 角 化 投 資 （ 分 散 風 險 ） 、 手 續(xù) 費 較 低 、 投 資 範 圍 廣大 、 基 金 轉(zhuǎn) 換 具 彈 性 、 稅 負 低 。2.共 同 基 金 的 種 類 (1)依 投 資 收 入 來 源 區(qū) 分 股 票 型 基 金 、 平 衡 型 基 金 、 債 券 型 基 金 、 貨 幣

30、市 場 基 金 、 貴金 屬 基 金 、 不 動 產(chǎn) （ 投 資 信 託 ） 基 金 (REITs)、 保 本 型 基 金 、 衍 生 性商 品 基 金 、 避 險 （ 對 沖 ） 基 金 、 股 票 型 指 數(shù) 基 金 (ETF) (2)依 中 途 可 否 贖 回 區(qū) 分 開 放 型 基 金 、 封 閉 型 基 金 3.投 資 人 可 依 自 己 的 需 求 ， 慎 選 符 合 自 己 條 件 收 入 、 風 險 承 擔 、 稅 負 等 的 不 同 基 金 ， 以 進 行 整 筆 或 定 時 定 額 的 投 資 八 房 地 產(chǎn) 樓 房 及 土 地 1.房 地 產(chǎn) 市 場 之 特 性 ： 投

31、資 與 消 費 的 雙 重 性 、 非 標 準 化 商 品 （ 替 代 性 低 、流 動 性 低 ） 、 區(qū) 域 性 市 場 （ 區(qū) 位 固 定 、 價 格 差 異 大 ） 、 缺 乏 供 給彈 性 、 交 易 金 額 龐 大 、 交 易 成 本 高2.不 動 產(chǎn) 標 的 ： 預 售 屋 、 成 屋 、 小 套 房 、 法 拍 屋 、 國 民 住 宅 、 土 地 農(nóng)地 、 建 地 3.房 地 產(chǎn) 景 氣 的 影 響 因 素 (1)總 體 因 素 ： 人 口 移 動 趨 勢 、 家 庭 組 成 、 生 活 方 式 、 物 價 波 動 、 所 得水 準 、 貨 幣 供 給 成 長 、 房 貸 （

32、優(yōu) 惠 ） 利 率 、 都 市 計 畫 與 國 土 政 策 、選 擇 性 信 用 管 制 、 地 價 稅 與 土 增 稅 之 調(diào) 整 (2)區(qū) 域 因 素 ： 容 積 率 與 建 蔽 率 政 策 、 土 地 與 房 屋 公 告 現(xiàn) 值 之 調(diào) 整 、建 商 推 案 量 (3)個 別 因 素 ： 格 局 與 建 材 、 公 設 與 社 區(qū) 管 理 、 交 通 便 利 性 、 生 活 機 能 與 環(huán) 境 品 質(zhì) 九 黃 金 1. 短 期 或 長 期 投 資 ， 視 油 價 、 物 價 、 美 元 與 主 要 國 家 貨 幣 之 匯 率 的 波 動 幅 度 及 波 動 期 間 長 短 而 定 2.

33、具 有 稀 少 性 、 耐 久 性 、 分 割 性 、 標 準 性 3. 可 對 抗 通 貨 膨 脹 ， 有 保 值 之 效 果 4. 價 格 決 定 於 國 際 市 場 之 黃 金 供 給 量 、 加 工 與 磨 損 、 國 際 油 價 、 物 價 波 動 、 美 元 與 歐 元 、 日 圓 之 相 對 幣 值 匯 率 5. 黃 金 期 貨 價 格 經(jīng) 常 領 先 現(xiàn) 貨 價 格 6. 黃 金 的 長 期 投 資 報 酬 率 低 於 股 票 報 酬 率 （ 1980 - 97） ， 但 在 短 期 投 資 報 酬 率 則 高 於 股 票 報 酬 率 （ 1974 - 1979； 2004 2

34、007） 十 外 幣1.各 種 外 國 貨 幣 之 投 資 報 酬 與 風 險 的 差 異 極 大2.影響一國幣值之主要因素有：通貨膨脹、經(jīng)濟成長率、利率、貨幣供給成長、國際油價、金價、國內(nèi)政局、預期心理及國際事件 十一高 利 貸1.以 高 於 市 場 利 率 向 需 金 孔 急 者 進 行 非 法 的 貸 款 行為2.常 以 借 款 人 身 分 證 或 房 地 產(chǎn) 產(chǎn) 權(quán) 辦 理 二 胎 三 胎 扺押 ， 並 配 合 恐 嚇 威 脅 方 式 向 債 務 人 索 債3.從 事 高 利 貸 放 款 屬 於 違 法 行 為 ， 故 不 足 取 十 二 投 資 型 保 單 (儲 蓄 壽 險 契 約

35、)1.壽 險 兼 具 儲 蓄 作 用 ， 保 費 較 高 ， 超 額 部 分 視 為 壽險 保 費 ， 儲 蓄 或 投 資 部 分 之 報 酬 率 不 高2.中 途 不 可 轉(zhuǎn) 讓3.保 戶 （ 投 資 人 ） 可 視 自 己 實 際 的 需 要 ， 慎 選 投 資型 保 單4.投 資 人 應 事 先 詳 閱 投 保 契 約 後 再 簽 約 ， 以 避 免 與保 險 公 司 （ 或 理 財 專 員 ） 間 之 糾 紛 六 、 案 例 說 明 (1)1.假 定 你 有 五 百 萬 元 的 閒 置 資 金 以 三 分 法 為 例 (1)現(xiàn) 金 及 各 種 銀 行 存 款 ： 佔 1/3 (2)金 融 工 具 投 資 (股 票 、 債 券 、 共 同 基 金 )： 佔 1/3 (3)實 質(zhì) 資 產(chǎn) (黃 金 、 房 地 產(chǎn) )： 佔 1/3 2.假 定 你 只 有 十 萬 元 的 閒 置 資 金 以 三 分 法 為 例 (1)現(xiàn) 金 及 各 種 銀 行 存 款 ： 佔 1/3 (2)金 融 工 具 投 資 (股 票 與 債 券 、 共 同 基 金 )： 各 佔1/3六 、 案 例 說 明 (2) 謝 謝 聆 聽 ！