《《銀行新員工培訓》綜合理財業(yè)務介紹》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《《銀行新員工培訓》綜合理財業(yè)務介紹（67頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、 2 業(yè)務概述交易代碼交易說明注意事項 3 n一、業(yè)務概述l 綜合理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方案進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。l 綜合理財業(yè)務柜面交易包括簽約管理、銀行賬號管理、TA賬戶管理、風險評估管理、查詢交易、公共資訊查詢、交易管理、撤單沖賬管理、定投定贖、凍結(jié)解凍、券商集合理財、定向預約、展期(暫無 )、轉(zhuǎn)讓、實物兌付十五大類。 l 綜合理財業(yè)務系統(tǒng)支持行內(nèi)理財、基金和代為推介等產(chǎn)品的簽解約、風險評估、購買、贖回、轉(zhuǎn)讓等。 理財平臺業(yè)務： 4 n一、業(yè)務概述l 結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務是指通過某種約定，在客戶普通存款

2、的基礎上加入一定的衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將理財收益與國際、國內(nèi)金融市場各類參數(shù)掛鉤，從而使投資者在結(jié)構(gòu)性存款到期保本的同時，有機會獲得比傳統(tǒng)存款更高的收益。l 結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務柜面交易包括個人出售、單位出售、出售撤銷、個人結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改、單位結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改和發(fā)售額查詢。 l 結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務柜面交易支持個人、單位和同業(yè)產(chǎn)品。 結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務： 5 業(yè)務概述交易代碼交易說明注意事項 6 n二、交易代碼（ ） 理財平臺交易清單新核心交易碼 新核心交易名稱50000 綜合理財簽約50009 綜合理財解約50060 購買 50062 預約購買50082 定向預約購買50070 贖回50

3、071 實時贖回 50072 預約贖回50220 TA賬戶凍結(jié)50221 TA賬戶解凍50225 產(chǎn)品份額凍結(jié)50226 產(chǎn)品份額解凍 7 n二、交易代碼（ ） 結(jié)構(gòu)性存款交易清單新核心交易碼 新核心交易名稱50350 個人結(jié)構(gòu)性存款出售50360 單位結(jié)構(gòu)性存款出售50355 個人結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改 50365 單位結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改50366 結(jié)構(gòu)性存款發(fā)售額查詢50359 結(jié)構(gòu)性存款出售撤銷 8 業(yè)務概述交易代碼交易說明注意事項 9 n三、交易說明（ ）1、50000綜合理財簽約 本交易用于個人、機構(gòu)客戶通過銀行賬號/卡號或證件號進行綜合理財業(yè)務簽約。 個人、機構(gòu)客戶

4、可通過證件在全行任一網(wǎng)點進行綜合理財業(yè)務簽約；個人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點的借記卡進行綜合理財業(yè)務的簽約；機構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點單位銀行賬號綜合理財業(yè)務的簽約。個人客戶通過證件簽約、機構(gòu)客戶簽約需 經(jīng)主管復 核授權(quán)。 本交易為單節(jié)點交易, 由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。 10 n三、交易說明若選擇用賬號/卡號簽約，刷卡或錄入銀行卡號/賬號 若選擇證件號碼簽約，錄入客戶名稱、證件類型和證件號碼通訊地址最多支持錄入75個漢字若客戶類型選擇“個人”時，提示聯(lián)網(wǎng)核查；客戶類型選擇“機構(gòu)”時，提示掃描驗印，且提示“是否使用賬號/卡號簽約”1、鉆石客戶修改客戶級別時無需授權(quán)；其它級別

5、客戶修改客戶級別需授權(quán)。2。若為金融同業(yè)客戶簽約，客戶級別需選擇“R-金融同業(yè)客戶”交易提交后，若為個人客戶，則由客戶輸入 密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號（若為證件簽約則為“證件類型”、“證件號碼”） 若機構(gòu)客戶簽約需錄入經(jīng)辦人信息；若由監(jiān)護人代為辦理，需錄入監(jiān)護人信息 11 n三、交易說明 憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 其他要點l 未滿十八歲購買理財沒有政策限制，未滿十八歲購買基金需要提供監(jiān)護人信息。簽約時，未滿十八周歲的客戶必須輸入監(jiān)護人信息。監(jiān)護人信息包括姓名、證件類型和證件號碼。證件類型無限制。l 只要個人客戶簽約成功并完成相應

6、業(yè)務品種的風險評估后，客戶名下所有借記卡均可直接辦理綜合理財業(yè)務。個人存折不支持簽約。l 簽約交易僅登記簽約客戶信息，并不開立TA賬戶，不登記交易賬號。 l 銀行卡號（銀行賬號）狀態(tài)為凍結(jié)/司法凍結(jié)，只可使用證件類型+證件號碼進行簽約。l 如客戶在我行僅建立了客戶信息，未開立銀行卡號（銀行賬號），簽約時可使用證件號碼進行簽約。 12 n三、交易說明2、50009綜合理財解約 本交易用于個人、機構(gòu)客戶通過銀行賬號/卡號或證件號進行綜合理財業(yè)務解約。 個人、機構(gòu)客戶可通過證件在全行任一網(wǎng)點進行綜合理財業(yè)務解約；個人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點的借記卡進行綜合理財業(yè)務的解約；機構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點單位銀

7、行賬號綜合理財業(yè)務的解約。個人客戶通過證件簽約、機構(gòu)客戶簽 約需 經(jīng)主管復核授權(quán)。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。 13 n三、交易說明若選擇用賬號/卡號解約，刷卡或錄入銀行卡號/賬號 若選擇證件號碼解約，錄入客戶名稱、證件類型和證件號碼若客戶類型選擇“個人”時，提示聯(lián)網(wǎng)核查；客戶類型選擇“機構(gòu)”時，提示掃描驗印，且提示“是否使用賬號/卡號解約”交易提交后，若為個人客戶，則由客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息:客戶名稱、銀行卡號/賬號（若憑證件號解約則為“證件類型”、“證件號碼”）若機構(gòu)客戶解約，需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時錄入的經(jīng)辦人證件信息一

8、致 14 n三、交易說明 憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 其他要點l 解約交易前提為沒有凍結(jié)資金、在途資金、在途交易、在途權(quán)益、定投協(xié)議。l 當天簽約，可當天解約。 15 n三、交易說明（ ）3、 50060 購買 本交易用于個人、機構(gòu)客戶認購或申購理財、基金和代為推介等產(chǎn)品。 個人客戶可通過全行任一網(wǎng)點的借記卡購買；機構(gòu)客戶除深圳分行支持分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點單位銀行賬號購買外，其余分行僅支持本網(wǎng)點單位銀行賬號購買。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。 16 n三、交易說明錄入卡號/賬號之后會對客戶風險承受能力與產(chǎn)品風險等級進行

9、匹配，如未風險評估或風險等級過期，則提示通過50030客戶風險等級修改交易重新進行風險評估。個人鉆石客戶修改客戶級別時 不需授權(quán)；其它客戶修改客戶級別時需授權(quán)。金融同業(yè)客戶需選擇“R-金融同業(yè)客戶”。個人客戶購買理財和其他業(yè)務產(chǎn)品人民幣20萬（含）以上，外幣等值人民幣20萬（含）以上需授權(quán)；購買基金人民幣50萬（含）以上，外幣等值人民幣50萬（含）以上需授權(quán)。機構(gòu)客戶購買理財或基金人民幣300萬（含）以上，外幣等值人民幣300萬元（含）以上需授權(quán)。選擇客戶類型為個人時，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶類型為機構(gòu)時，則在錄入銀行賬號后提示掃描驗印 交易提交后，如為個人客戶，請客戶輸入密碼并通過

10、柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產(chǎn)品名稱、交易金額選擇客戶類型為機構(gòu)時，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時錄入的經(jīng)辦人證件信息一致 17 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 會計核算l 理財產(chǎn)品會計核算： 借：個人活期存款等 貸：個人不擔險理財資金等 貸：理財產(chǎn)品銷售業(yè)務收入（如收取認/申購費用時）l 基金產(chǎn)品會計核算： 借：個人活期存款等 貸：代銷基金款項l 代為推介產(chǎn)品會計核算：借：個人活期存款等 貸：代銷其他產(chǎn)品款項 18 n三、交易說明 其他要點：l 本交易可在規(guī)定時間內(nèi)由原經(jīng)辦柜員使用“50210柜員沖賬前查詢”聯(lián)動“502

11、11柜員沖賬”交易進行沖賬。l 購買過程中，系統(tǒng)會根據(jù)客戶信息自動查詢該客戶是否已為簽約客戶或已辦理TA開戶手續(xù)，若該客戶沒辦理簽約，則提示客戶先辦理簽約手續(xù)。若該客戶已簽約但還沒有辦理TA開戶的，則在本交易內(nèi)為客戶一并辦理TA賬戶開戶和產(chǎn)品購買。l 若產(chǎn)品設置了產(chǎn)品適合度評估問卷，系統(tǒng)會自動判斷是否有在有效期內(nèi)的評估結(jié)果，如沒有，則會提示未做問卷或問卷過期，需進行50031產(chǎn)品適合度問卷評估。如果產(chǎn)品適合度匹配結(jié)果為“不適合”或產(chǎn)品風險等級高于客戶風險等級，則彈出提示信息請客戶重 新確認是否繼續(xù)購買(基金產(chǎn)品可繼續(xù)購買，理財產(chǎn)品不允許)；交易提交成功后，業(yè)務憑證上將打印風險提示，需請客戶就風

12、險提示進行簽名確認。l 目前部分基金公司支持使用護照、港澳居民往來內(nèi)地通行證和臺灣居民往來大陸通行證的客戶購買基金產(chǎn)品。境外居民購買理財應滿足條件(境內(nèi)居住滿1年完稅證明) 19 n三、交易說明4、 50062 預約購買 本交易用于客戶通過與銀行簽定預約指定日期發(fā)起購買的協(xié)議，實現(xiàn)指定日期由系統(tǒng)自動依照事先協(xié)議約定的業(yè)務品種、TA代碼、產(chǎn)品代碼、贖回份額發(fā)起購買。 個人客戶可通過全行任一網(wǎng)點的借記卡預約購買；機構(gòu)客戶目前除深圳分行支持分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點單位銀行賬號預約購買外，其余分行僅支持本網(wǎng)點單位銀行賬號預約購買。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。 20

13、 n三、交易說明錄入卡號/賬號后系統(tǒng)會對客戶風險承受能力與產(chǎn)品風險等級進行匹配，如未做風險評估或風險等級過期，則提示通過50030客戶風險等級修改交易重新進行風險評估。鉆石客戶修改客戶級別時不需授權(quán)；其它客戶修改客戶級別 時需授權(quán)。金融同業(yè)客戶需選擇“R-金融同業(yè)客戶”。個人客戶購買理財和其他業(yè)務產(chǎn)品人民幣20萬（含）以上，外幣等值人民幣20萬（含）以上需授權(quán)；購買基金人民幣50萬（含）以上，外幣等值人民幣50萬（含）以上需授權(quán)。機構(gòu)客戶購買理財或基金人民幣300萬（含）以上，外幣等值人民幣300萬元（含）以上需授權(quán)。選擇選擇客戶類型為個人時，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶類型為機構(gòu)時，則

14、在錄入銀行賬號后提示掃描驗印 交易提交后，如為個人客戶，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息:客戶名稱、銀行卡號/賬號、產(chǎn)品名稱、交易金額預約購買日期必須大于當前日期，若預約購買日期由銀行指定，則該欄位由系統(tǒng)回顯；如產(chǎn)品處于募集期，預約日期不能大于募集結(jié)束日，系統(tǒng)以交易申請當日為時間點判斷有效期；如產(chǎn)品自動設定申購日期（開放日），開放日前預約申購系統(tǒng)默認為本期開放日申購，開放日后預約申購系統(tǒng)默認為下期開放日申購選擇客戶類型為機構(gòu)時，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時錄入的經(jīng)辦人證件信息一致 21 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 會計核算l理財

15、產(chǎn)品會計核算：借：個人活期存款等 貸：個人不擔險理財資金等 貸：理財產(chǎn)品銷售業(yè)務收入（如收取認/申購費用時）l基金產(chǎn)品會計核算：借：個人活期存款等 貸：代銷基金款項l代為推介產(chǎn)品會計核算：借：個人活期存款等 貸：代銷其他產(chǎn)品款項 22 n三、交易說明5、 50082 定向預約購買 本交易用于對已做定向預約的客戶辦理理財產(chǎn)品購買?；?、代為推介等產(chǎn)品不支持定向預約購買。 個人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點的借記卡定向預約購買。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦 理。 23 n三、交易說明 鉆石客戶修改客戶級別時不需授權(quán)；其它客戶修改客戶級別時需授權(quán)本交易默認客戶類

16、型為個人，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查 1、定向預約購買金額不超過客戶已定向預約的產(chǎn)品額度，如不足預約額度購買，多余的預約額度將在定向預約購買交易提交之后釋放；2、購買金額人民幣20萬（含）以上或外幣等值人民幣20萬(含)以上需授權(quán)。 交易提交后，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息:客戶名稱、銀行卡號/賬號、產(chǎn)品名稱、交易金額 24 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 會計核算 借：個人活期存款等 貸：個人不擔險理財資金等 貸：理財產(chǎn)品銷售業(yè)務收入（如收取認/申購費用時） 25 n三、交易說明6、 50070 贖回 本交易用于個人、機構(gòu)客戶贖回理財

17、、基金和代為推介等產(chǎn)品。 個人客戶可通過全行任一網(wǎng)點的借記卡贖回；機構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點單位銀行賬號贖回。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員 辦理。 26 n三、交易說明“原銷售系統(tǒng)流水號”一般不需輸入，若為指定筆贖回時需錄入選擇客戶類型為個人時，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶類型為機構(gòu)時，則在錄入銀行賬號后提示掃描驗印 選擇客戶類型為機構(gòu)時，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時錄入的經(jīng)辦人證件信息一致交易提交后，如為個人客戶，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產(chǎn)品名稱、交易份額 27 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，

18、根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 會計核算l 理財產(chǎn)品會計核算： 借：個人不擔險理財資金等 借：應付理財產(chǎn)品收益（不擔險產(chǎn)品） 或應付理財產(chǎn)品利息（擔險產(chǎn)品） 貸：個人活期存款等l 基金產(chǎn)品會計核算： 借：代銷基金返還款項 貸：個人活期存款等l 代為推介產(chǎn)品會計核算： 借：代銷其他產(chǎn)品返還款項 貸：個人活期存款等 28 n三、交易說明7、 50071 實時贖回 本交易用于客戶贖回理財產(chǎn)品，本金實時返還，該交易只允許在產(chǎn)品工作日日間發(fā)起且不允許撤單、沖賬、不支持預處理。 個人客戶可通過全行任一網(wǎng)點的借記卡實時贖回；機構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點單位銀行賬號實時贖回。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受

19、理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。 29 n三、交易說明選擇客戶類型為個人時，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶類型為機構(gòu)時，則在錄入銀行賬號后提示掃描驗印 選擇客戶類型為機構(gòu)時，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時錄入的經(jīng)辦人證件信息一致交易提交后，如為個人客戶，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產(chǎn)品名稱、交易份額 30 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 會計核算 借：個人不擔險理財資金等 貸：個人活期存款等 31 n三、交易說明8、 50072 預約贖回 本交易用于客戶通過與銀行簽定預約指定日期發(fā)起贖回的協(xié)

20、議，實現(xiàn)指定日期由系統(tǒng)自動依照事先協(xié)議約定的業(yè)務品種、TA代碼、產(chǎn)品代碼、贖回份額發(fā)起贖回。 個人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點的借記卡預約贖回；機構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點單位銀行賬號預約贖回。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。 32 n三、交易說明“原銷售系統(tǒng)流水號”一般不需輸入，若為指定筆贖回時需錄入選擇客戶類型為個人時，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶類型為機構(gòu)時，則在錄入銀行賬 后提示掃描驗印 預約贖回日期必須大于當前日期，若預約贖回日期由銀行指定，則該欄位由系統(tǒng)回顯，且不允許修改選擇客戶類型為機構(gòu)時，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時錄入的經(jīng)辦人證件信

21、息一致交易提交后，如為個人客戶，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產(chǎn)品名稱、交易份額 33 n三、交易說明 憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 會計核算借：個人不擔險理財資金等 貸：個人活期存款等 34 n三、交易說明9、 50220 TA賬戶凍結(jié) 本交易用于對客戶TA賬戶進行凍結(jié)。 個人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點辦理凍結(jié)；機構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點辦理凍結(jié)。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售四級柜員 辦理。 35 n三、交易說明 選擇凍結(jié)發(fā)起方式 ，若銀行發(fā)起凍結(jié)后，不允許客戶再發(fā)起凍結(jié)?？蛻舭l(fā)起凍結(jié)后，如司法機構(gòu)也

22、要求做凍結(jié)；需先由客戶發(fā)起解凍后，銀行方可發(fā)起凍結(jié)，并選擇凍結(jié)原因為“司法”。若使用銀行賬號凍結(jié)，則錄入卡號/賬號若使用證件號碼凍結(jié)，則錄入客戶名稱、證件類型和證件號碼選擇客戶類型后，需選擇用銀行賬號凍結(jié)還是證件號凍結(jié)凍結(jié)截止日，系統(tǒng)不會自動解凍 1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)，則需錄入法律文書號、執(zhí)行機構(gòu)名稱、兩個經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機構(gòu)客戶發(fā)起的凍結(jié)，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類型1、經(jīng)辦人1證件號碼1。交易提交后，如為個人客戶發(fā)起的凍結(jié)，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號（若憑證件號凍結(jié)則為“證件類型”、“證件號碼”）、TA代碼 36 n三、交易說明

23、 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 其他要點l 凍結(jié)交易提交成功后TA賬戶變?yōu)轭A凍結(jié)狀態(tài)， TA賬戶凍結(jié)當日不可馬上解凍。次日凍結(jié)生效，TA賬戶為凍結(jié)狀態(tài)。l 凍結(jié)后不允許進行除TA賬戶解凍、查詢以外的任何與TA賬戶有關聯(lián)的交易，例如 ：50060購買等交易。 37 n三、交易說明10、 50221 TA賬戶解凍 本交易用于對已經(jīng)凍結(jié)的TA賬戶進行解凍。 解凍業(yè)務必須在原凍結(jié)網(wǎng)點辦理。解凍當日TA賬戶為預解凍狀態(tài)，不允許進行除TA賬戶解凍、查詢以外的任何與TA賬戶有關聯(lián)的交易，例如：50060購買等交易?？蛻舭l(fā)起的凍結(jié)，銀行不能發(fā)起解凍；銀行發(fā)起的凍結(jié)，客戶不能

24、發(fā)起解凍。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售四級柜員辦理。 38 選擇客戶類型后，需選擇用銀行賬號解凍還是證件號解凍 選擇凍結(jié)發(fā)起方式銀行發(fā)起或客戶發(fā)起需錄入凍結(jié)時的原銷售系統(tǒng)流水號 交易提交后，如為個人客戶發(fā)起的凍結(jié)，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號（若憑證件號凍結(jié)則為“證件類型”、“證件號碼”）、TA代碼 1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)，則需錄入法律文書號、執(zhí)行機構(gòu)名稱、兩個經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機構(gòu)客戶發(fā)起的凍結(jié)，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類型1、經(jīng)辦人1證件號碼1。 39 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示

25、打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 40 n三、交易說明11、 50225 產(chǎn)品份額凍結(jié) 本交易用于對客戶持有的產(chǎn)品份額進行凍結(jié)。支持客戶主動份額凍結(jié)和銀行授權(quán)份額凍結(jié)，柜員做完份額凍結(jié)后，該份額不可以再做其他交易。 個人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點辦理凍結(jié)；機構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點辦理凍結(jié)。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級 柜員辦理。 41 n三、交易說明 選擇發(fā)起方式，銀行發(fā)起凍結(jié)后，不允許客戶再發(fā)起凍結(jié)。客戶發(fā)起凍結(jié)后，如司法機構(gòu)也要求做凍結(jié)；需先由客戶發(fā)起解凍后，銀行方可發(fā)起凍結(jié)，并選擇凍結(jié)原因為“司法”。凍結(jié)截止日，系統(tǒng)不會自動解凍 1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)，則需

26、錄入法律文書號、執(zhí)行機構(gòu)名稱、兩個經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機構(gòu)客戶發(fā)起的凍結(jié)，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類型1、經(jīng)辦人1證件號碼1。交易提交后，如為個人客戶發(fā)起的凍結(jié)，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產(chǎn)品名稱、交易份額 42 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 43 n三、交易說明12、 50226 產(chǎn)品份額解凍 本交易用于對已經(jīng)凍結(jié)的產(chǎn)品份額進行解凍。 解凍業(yè)務必須在原凍結(jié)網(wǎng)點辦理。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。 44 n三、交易說明客戶發(fā)起的凍結(jié)，銀行不能發(fā)起

27、解凍；銀 行發(fā)起的凍結(jié)，客戶不能發(fā)起解凍1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)解凍，則需錄入法律文書號、執(zhí)行機構(gòu)名稱、兩個經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機構(gòu)客戶發(fā)起的解凍，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類型1、經(jīng)辦 人1證件號碼1。輸入原凍結(jié)流水號交易提交后，如為個人客戶發(fā)起的凍結(jié)解凍，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產(chǎn)品名稱、交易份額 45 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 46 n三、交易說明13、50350 個人結(jié)構(gòu)性存款出售 本交易用于向分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點的借記卡或存折客戶出售個人結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。 該交易支持凍結(jié)模式與轉(zhuǎn)

28、賬模式結(jié)構(gòu)性存款的出售，凍結(jié)模式為個人客戶購買結(jié)構(gòu)性存款后系統(tǒng)自動圈存購買金額，待募集期結(jié)束后（產(chǎn)品起息日）自動從客戶賬戶扣款；轉(zhuǎn)賬模式為個人客戶購買后實時扣客戶賬。 該交易支持在產(chǎn)品募集期內(nèi)辦理撤銷。 本交易為單節(jié)點交易, 由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。 47 n三、交易說明 返款賬號默認為扣款賬號，可修改為與扣款賬號同一客戶號下相同類型的活期賬號。如購買外幣結(jié)構(gòu)性存款，則需根據(jù)業(yè)務選擇外匯賬戶性質(zhì)如購買外幣結(jié)構(gòu)性存款，則需選擇鈔匯標識交易提交后，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產(chǎn)品名稱、交易金額支持錄入卡號或賬號，同時校驗是否簽約與風

29、險評估操作該交易前需對客戶身份進行聯(lián)網(wǎng)核查，如未核查，則提示進行聯(lián)網(wǎng)核查 交易金額人民幣20萬（含）以上或外幣折合人民幣20萬（含）以上，需主管復核授權(quán) 48 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 會計分錄 借：個人活期存款等 貸：個人結(jié)構(gòu)性理財資金 49 n三、交易說明14、500360 單位結(jié)構(gòu)性存款出售 本交易用于向本網(wǎng)點單位客戶出售結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。 該交易支持凍結(jié)模式與轉(zhuǎn)賬模式結(jié)構(gòu)性存款的出售，凍結(jié)模式為客戶購買結(jié)構(gòu)性存款后系統(tǒng)自動圈存購買金額，待募集期結(jié)束后（產(chǎn)品起息日）自動從客戶賬戶扣款；轉(zhuǎn)賬模式為客戶購買后實時扣客戶賬。 該交易支持在產(chǎn)

30、品募集期內(nèi)辦理撤銷。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗辦理。 50 選擇產(chǎn)品狀態(tài)0-已結(jié)清，1-未結(jié)清 可以選擇產(chǎn)品編碼，也可以手工錄入產(chǎn)品編碼。支持錄入單位賬號或內(nèi)部賬號（309或265），同時核驗是否簽約與風險評估 若“賬號”錄入內(nèi)部賬號時，需錄入購買單位客戶的客戶號；若“賬號”錄入單位賬號時，客戶號返顯支付憑證種類根據(jù)業(yè)務不同可選擇轉(zhuǎn)賬支票、外幣 支票、特殊憑證購買轉(zhuǎn)賬模式的產(chǎn)品，如需出具開戶證實書，則選擇憑證種類“單位存款證實書”，不需出具開戶證實書的，則選擇“無憑證”；購買凍結(jié)模式的產(chǎn)品，出售時不支持出具開戶證實書 若支付憑證種類選擇“特殊憑證”時，無需錄入支付憑證號碼；若選擇“

31、轉(zhuǎn)賬支票”或“外幣支票”時，錄入 支票號碼、簽發(fā)/出票日期1。返款賬號默認為扣款賬號，可修改為同一客戶號下相同類型的活期賬戶2、若通過內(nèi)部賬購買的，返款賬號可不輸或輸入同一客戶號下的單位活期賬戶 如購買外幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，需選擇外匯賬戶 性質(zhì)提交成功后，若出具開戶證實書的，則提示聯(lián)動建立電子底卡 交易金額人民幣300萬（含）以上或外幣折合人民幣300萬（含）以上，需主管復核授權(quán) 51 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)、轉(zhuǎn)賬支票、內(nèi)部平衡傳票或特種轉(zhuǎn)賬憑證、開戶證實書等。 會計分錄 借：單位活期存款/內(nèi)部賬等 貸:單位結(jié)構(gòu)性理財資金等 付：存款開戶證實書

32、 52 n三、交易說明15、50355 個人結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改 本交易用于個人客戶對已購買的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品進行查詢和修改返款賬號。 個人客戶可在分行轄內(nèi)網(wǎng)點查詢結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息，但只能在原購買網(wǎng)點進行返款賬號的修改。 本交易為單節(jié)點交易, 由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。 53 n三、交易說明查詢后點擊“修改”聯(lián)動修改返款賬號 可修改為與扣款賬號同一客戶號下轄內(nèi) 相同類型的活期賬號錄入結(jié)構(gòu)性存款賬號后，點擊“查詢” 交易提交后，請客戶通過柜外清確認交易信息:客戶名稱、理財賬號、產(chǎn)品名稱、修改前返款賬號、修改后返款賬號，并經(jīng)主管復核授權(quán) 54 n三、交易說明 憑證

33、打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 55 n三、交易說明16、 50365單位結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改 本交易用于單位客戶對已購買的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品進行查詢和修改返款賬號。 單位客戶僅可在原購買網(wǎng)點對結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息進行查詢及修改。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗辦理。 56 n三、交易說明 單位外匯資本金帳戶購買的結(jié)構(gòu)性存款不允許變更返款賬號；單位普通賬戶修改前返款賬號與修改后返款賬號必須為同一客戶號下同網(wǎng)點且?guī)欧N、鈔匯標識一致查詢后點擊“修改”聯(lián)動修改返款賬號錄入結(jié)構(gòu)性存款賬號后，點擊“查詢” 提交交易，并經(jīng)主管復核授權(quán) 57 n三、交易說明 憑證打印處

34、理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。 58 n三、交易說明17、50359結(jié)構(gòu)性存款出售撤銷 本交易用于因客戶要求，撤銷購買的結(jié)構(gòu)性存款。柜員原因用通用沖賬交易 結(jié)構(gòu)性存款撤銷需回原出售網(wǎng)點辦理。對于轉(zhuǎn)賬模式結(jié)構(gòu)性存款支持當日撤銷，對于凍結(jié)模式結(jié)構(gòu)性存款支持募集期內(nèi)撤銷。 本交易為單節(jié)點交易, 由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦 理。 59 選擇客戶類型“個人”或“機構(gòu)” 錄入需撤銷的結(jié)構(gòu)性存款賬號n三、交易說明交易提交后，如為個人客戶，請客戶通過柜外清確認交易信息:客戶名稱、理財賬號、產(chǎn)品名稱，并經(jīng)主管復核授權(quán) 60 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，

35、根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）兩聯(lián)。 單位結(jié)構(gòu)性存款出售時，若向客戶出具開戶證實書的，撤銷時應收回開戶證實書并剪角作廢，作為撤銷時打印的通用憑證附件。 會計分錄l 凍結(jié)模式結(jié)構(gòu)性存款撤銷，不產(chǎn)生會計分錄，撤銷后購買金額系統(tǒng)自動解圈。l轉(zhuǎn)賬模式結(jié)構(gòu)性存款撤銷產(chǎn)生會計分錄： 借：個人結(jié)構(gòu)性理財資金等 貸：個人活期存款等 61 n三、交易說明18、 50366結(jié)構(gòu)性存款發(fā)售額查詢 本交易用于查詢結(jié)構(gòu)性存款發(fā)售、剩余額度。支行經(jīng)辦員只能查詢本支行的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品發(fā)售總額，賬務中心經(jīng)辦員可查詢分行轄內(nèi)結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品發(fā)售總額。 本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員/支行授權(quán)

36、崗/中心前臺綜合業(yè)務受理崗/中心前臺授權(quán)崗/中心后臺授權(quán)崗辦理。 62 n三、交易說明輸入或通過下拉菜單選擇產(chǎn)品編碼選擇產(chǎn)品狀態(tài)，“未結(jié)清”或“已結(jié)清” 63 業(yè)務概述交易代碼交易說明注意事項 64 l 個人客戶辦理理財業(yè)務免填單，無需填寫理財業(yè)務申請表；單位客戶仍需填寫理財業(yè)務申請表?？倕f(xié)議、風險揭示及產(chǎn)品說明書等仍按原規(guī)定填寫。l 若需對理財進行凍結(jié)時，應使用TA凍結(jié)或份額凍結(jié)交易操作，凍結(jié)核心理財分戶賬無效。l 若理財TA賬戶或份額凍結(jié)期內(nèi)，理財產(chǎn)品到期，理財資金返回原購買賬戶并由系統(tǒng)自動做凍結(jié)處理。 n四、注意事項 理財平臺業(yè)務： 65 n四、注意事項l 單位結(jié)構(gòu)性存款掛失、解掛、掛失

37、新開和換發(fā)業(yè)務同單位定期操作，使用“02182單位定期存款證實書/存單更換”交易。l 對于個人、單位、同業(yè)活期賬戶掛失、全部凍結(jié)的，不允許購買結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品；活期賬戶部分凍結(jié)的，在賬戶可用余額范圍內(nèi)允許購買。l 購買結(jié)構(gòu)性存款后，若對扣款賬戶進行掛失的，產(chǎn)品成立時系統(tǒng)扣款購買成功；若 對扣款賬戶進行全部凍結(jié)的，產(chǎn)品成立時扣款失敗購買不成功；若對扣款賬戶進行部分凍結(jié)的，購買金額小于等于未凍結(jié)部分，產(chǎn)品成立時扣款購買成功，反之扣款失敗購買不成功。 結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務： 66 n四、注意事項l 對于單位外幣結(jié)構(gòu)性存款購買、到期入賬，根據(jù)外匯賬戶管理的有關要求，由系統(tǒng)自動進行結(jié)構(gòu)性存款賬戶開立、活期賬戶資金變化明細登記，無需手工登記。l 結(jié)構(gòu)性存款賬戶凍結(jié)期內(nèi)產(chǎn)品到期，由系統(tǒng)自動結(jié)清結(jié)構(gòu)性存款賬戶，并將本金和收益掛“27304001801”內(nèi)部賬。 l 通過內(nèi)部賬購買單位結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，若購買時返款賬號未錄入，產(chǎn)品到期時，由系統(tǒng)自動結(jié)清結(jié)構(gòu)性存款賬戶，并將本金和收益掛“27304001801”內(nèi)部賬。 67謝謝大家!