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1、 綜合理財業(yè)務介紹綜合理財業(yè)務介紹2015201520152015年年年年1 1 1 1月月月月新核心建設項目組新核心建設項目組新核心建設項目組新核心建設項目組綜合理財業(yè)務介紹2015年1月新核心建設項目組2一一業(yè)務概述二二交易代碼三三交易說明四四注意事項一業(yè)務概述二交易代碼三交易說明四注意事項3n一、業(yè)務概述l綜合理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方案進行投資和資產管理的業(yè)務活動。l綜合理財業(yè)務柜面交易包括簽約管理、銀行賬號管理、TA賬戶管理、風險評估管理、查詢交易、公共資訊查詢、交易管理、撤單沖賬管理、定投定贖、凍結解

2、凍、券商集合理財、定向預約、展期(暫無)、轉讓、實物兌付十五大類。l綜合理財業(yè)務系統(tǒng)支持行內理財、基金和代為推介等產品的簽解約、風險評估、購買、贖回、轉讓等。理財平臺業(yè)務：一、業(yè)務概述綜合理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務4n一、業(yè)務概述l結構性存款業(yè)務是指通過某種約定，在客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產品結構，將理財收益與國際、國內金融市場各類參數掛鉤，從而使投資者在結構性存款到期保本的同時，有機會獲得比傳統(tǒng)存款更高的收益。l結構性存款業(yè)務柜面交易包括個人出售、單位出售、出售撤銷、個人結構性存款賬戶信息查詢及修改、單位結構性存款賬戶信息查詢及修改和發(fā)售額查詢。l結構性存款業(yè)務柜

3、面交易支持個人、單位和同業(yè)產品。結構性存款業(yè)務：一、業(yè)務概述結構性存款業(yè)務是指通過某種約定，在客戶普通存款的5一一業(yè)務概述二二交易代碼三三交易說明四四注意事項一業(yè)務概述二交易代碼三交易說明四注意事項6n二、交易代碼（）（）理財平臺交易清單二、交易代碼（）理財平臺交易清單7n二、交易代碼（）（）結構性存款交易清單二、交易代碼（）結構性存款交易清單8一一業(yè)務概述二二交易代碼三三交易說明四四注意事項一業(yè)務概述二交易代碼三交易說明四注意事項9n三、交易說明（）（）1、50000綜合理財簽約本交易用于個人、機構客戶通過銀行賬號/卡號或證件號進行綜合理財業(yè)務簽約。個人、機構客戶可通過證件在全行任一網點進行

4、綜合理財業(yè)務簽約；個人客戶可通過分行轄內任一網點的借記卡進行綜合理財業(yè)務的簽約；機構客戶僅支持本網點單位銀行賬號綜合理財業(yè)務的簽約。個人客戶通過證件簽約、機構客戶簽約需經主管復核授權。本交易為單節(jié)點交易,由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明（）1、50000綜合理財簽約 本交10n三、交易說明若選擇用賬號/卡號簽約，刷卡或錄入銀行卡號/賬號若選擇證件號碼簽約，錄入客戶名稱、證件類型和證件號碼通訊地址最多支持錄入75個漢字若客戶類型選擇“個人”時，提示聯(lián)網核查；客戶類型選擇“機構”時，提示掃描驗印，且提示“是否使用賬號/卡號簽約”1、鉆石客戶修改客戶級別時無需授權；其

5、它級別客戶修改客戶級別需授權。2。若為金融同業(yè)客戶簽約，客戶級別需選擇“R-金融同業(yè)客戶”交易提交后，若為個人客戶，則由客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號（若為證件簽約則為“證件類型”、“證件號碼”）若機構客戶簽約需錄入經辦人信息；若由監(jiān)護人代為辦理，需錄入監(jiān)護人信息三、交易說明若選擇用賬號/卡號簽約，刷卡或錄入銀行卡號/賬號11n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。其他要點l未滿十八歲購買理財沒有政策限制，未滿十八歲購買基金需要提供監(jiān)護人信息。簽約時，未滿十八周歲的客戶必須輸入監(jiān)護人信息。監(jiān)護人信息包括姓名、證件類型和證件號碼

6、。證件類型無限制。l只要個人客戶簽約成功并完成相應業(yè)務品種的風險評估后，客戶名下所有借記卡均可直接辦理綜合理財業(yè)務。個人存折不支持簽約。l簽約交易僅登記簽約客戶信息，并不開立TA賬戶，不登記交易賬號。l銀行卡號（銀行賬號）狀態(tài)為凍結/司法凍結，只可使用證件類型+證件號碼進行簽約。l如客戶在我行僅建立了客戶信息，未開立銀行卡號（銀行賬號），簽約時可使用證件號碼進行簽約。三、交易說明憑證打印處理12n三、交易說明2、50009綜合理財解約本交易用于個人、機構客戶通過銀行賬號/卡號或證件號進行綜合理財業(yè)務解約。個人、機構客戶可通過證件在全行任一網點進行綜合理財業(yè)務解約；個人客戶可通過分行轄內任一網點

7、的借記卡進行綜合理財業(yè)務的解約；機構客戶僅支持本網點單位銀行賬號綜合理財業(yè)務的解約。個人客戶通過證件簽約、機構客戶簽約需經主管復核授權。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明2、50009綜合理財解約 本交易13n三、交易說明若選擇用賬號/卡號解約，刷卡或錄入銀行卡號/賬號若選擇證件號碼解約，錄入客戶名稱、證件類型和證件號碼若客戶類型選擇“個人”時，提示聯(lián)網核查；客戶類型選擇“機構”時，提示掃描驗印，且提示“是否使用賬號/卡號解約”交易提交后，若為個人客戶，則由客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息:客戶名稱、銀行卡號/賬號（若憑證件號解約則為“證件

8、類型”、“證件號碼”）若機構客戶解約，需錄入經辦人證件信息，且與簽約時錄入的經辦人證件信息一致三、交易說明若選擇用賬號/卡號解約，刷卡或錄入銀行卡號/賬號14n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。其他要點l解約交易前提為沒有凍結資金、在途資金、在途交易、在途權益、定投協(xié)議。l當天簽約，可當天解約。三、交易說明 憑證打印處理解約交易前提為沒有凍結資金、在途資15n三、交易說明（）（）3、50060購買本交易用于個人、機構客戶認購或申購理財、基金和代為推介等產品。個人客戶可通過全行任一網點的借記卡購買；機構客戶除深圳分行支持分行轄內任一網點單位銀行賬號購買外，

9、其余分行僅支持本網點單位銀行賬號購買。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明（）3、50060 購買16n三、交易說明錄入卡號/賬號之后會對客戶風險承受能力與產品風險等級進行匹配，如未風險評估或風險等級過期，則提示通過50030客戶風險等級修改交易重新進行風險評估。個人鉆石客戶修改客戶級別時不需授權；其它客戶修改客戶級別時需授權。金融同業(yè)客戶需選擇“R-金融同業(yè)客戶”。個人客戶購買理財和其他業(yè)務產品人民幣20萬（含）以上，外幣等值人民幣20萬（含）以上需授權；購買基金人民幣50萬（含）以上，外幣等值人民幣50萬（含）以上需授權。機構客戶購買理財或基

10、金人民幣300萬（含）以上，外幣等值人民幣300萬元（含）以上需授權。選擇客戶類型為個人時，如未核查，則提示聯(lián)網核查；選擇客戶類型為機構時，則在錄入銀行賬號后提示掃描驗印交易提交后，如為個人客戶，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產品名稱、交易金額選擇客戶類型為機構時，則需錄入經辦人證件信息，且與簽約時錄入的經辦人證件信息一致三、交易說明錄入卡號/賬號之后會對客戶風險承受能力與產品風險17n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。會計核算l理財產品會計核算：借：個人活期存款等貸：個人不擔險理財資金等貸：理財產品銷售業(yè)務收入（如收

11、取認/申購費用時）l基金產品會計核算：借：個人活期存款等貸：代銷基金款項l代為推介產品會計核算：借：個人活期存款等貸：代銷其他產品款項三、交易說明 憑證打印處理 會計核算18n三、交易說明其他要點：l本交易可在規(guī)定時間內由原經辦柜員使用“50210柜員沖賬前查詢”聯(lián)動“50211柜員沖賬”交易進行沖賬。l購買過程中，系統(tǒng)會根據客戶信息自動查詢該客戶是否已為簽約客戶或已辦理TA開戶手續(xù)，若該客戶沒辦理簽約，則提示客戶先辦理簽約手續(xù)。若該客戶已簽約但還沒有辦理TA開戶的，則在本交易內為客戶一并辦理TA賬戶開戶和產品購買。l若產品設置了產品適合度評估問卷，系統(tǒng)會自動判斷是否有在有效期內的評估結果，如

12、沒有，則會提示未做問卷或問卷過期，需進行50031產品適合度問卷評估。如果產品適合度匹配結果為“不適合”或產品風險等級高于客戶風險等級，則彈出提示信息請客戶重新確認是否繼續(xù)購買(基金產品可繼續(xù)購買，理財產品不允許)；交易提交成功后，業(yè)務憑證上將打印風險提示，需請客戶就風險提示進行簽名確認。l目前部分基金公司支持使用護照、港澳居民往來內地通行證和臺灣居民往來大陸通行證的客戶購買基金產品。境外居民購買理財應滿足條件(境內居住滿1年完稅證明)三、交易說明其他要點：19n三、交易說明4、50062預約購買本交易用于客戶通過與銀行簽定預約指定日期發(fā)起購買的協(xié)議，實現(xiàn)指定日期由系統(tǒng)自動依照事先協(xié)議約定的業(yè)

13、務品種、TA代碼、產品代碼、贖回份額發(fā)起購買。個人客戶可通過全行任一網點的借記卡預約購買；機構客戶目前除深圳分行支持分行轄內任一網點單位銀行賬號預約購買外，其余分行僅支持本網點單位銀行賬號預約購買。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明4、50062 預約購買 本交易用于客戶通20n三、交易說明錄入卡號/賬號后系統(tǒng)會對客戶風險承受能力與產品風險等級進行匹配，如未做風險評估或風險等級過期，則提示通過50030客戶風險等級修改交易重新進行風險評估。鉆石客戶修改客戶級別時不需授權；其它客戶修改客戶級別時需授權。金融同業(yè)客戶需選擇“R-金融同業(yè)客戶”。個人

14、客戶購買理財和其他業(yè)務產品人民幣20萬（含）以上，外幣等值人民幣20萬（含）以上需授權；購買基金人民幣50萬（含）以上，外幣等值人民幣50萬（含）以上需授權。機構客戶購買理財或基金人民幣300萬（含）以上，外幣等值人民幣300萬元（含）以上需授權。選擇選擇客戶類型為個人時，如未核查，則提示聯(lián)網核查；選擇客戶類型為機構時，則在錄入銀行賬號后提示掃描驗印交易提交后，如為個人客戶，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息:客戶名稱、銀行卡號/賬號、產品名稱、交易金額預約購買日期必須大于當前日期，若預約購買日期由銀行指定，則該欄位由系統(tǒng)回顯；如產品處于募集期，預約日期不能大于募集結束日，系統(tǒng)以交易申請當

15、日為時間點判斷有效期；如產品自動設定申購日期（開放日），開放日前預約申購系統(tǒng)默認為本期開放日申購，開放日后預約申購系統(tǒng)默認為下期開放日申購選擇客戶類型為機構時，則需錄入經辦人證件信息，且與簽約時錄入的經辦人證件信息一致三、交易說明錄入卡號/賬號后系統(tǒng)會對客戶風險承受能力與產品風21n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。會計核算l理財產品會計核算：借：個人活期存款等貸：個人不擔險理財資金等貸：理財產品銷售業(yè)務收入（如收取認/申購費用時）l基金產品會計核算：借：個人活期存款等貸：代銷基金款項l代為推介產品會計核算：借：個人活期存款等貸：代銷其他產品款項三、交易

16、說明 憑證打印處理22n三、交易說明5、50082定向預約購買本交易用于對已做定向預約的客戶辦理理財產品購買?；?、代為推介等產品不支持定向預約購買。個人客戶可通過分行轄內任一網點的借記卡定向預約購買。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明5、50082 定向預約購買 本交易用于對已23n三、交易說明鉆石客戶修改客戶級別時不需授權；其它客戶修改客戶級別時需授權本交易默認客戶類型為個人，如未核查，則提示聯(lián)網核查1、定向預約購買金額不超過客戶已定向預約的產品額度，如不足預約額度購買，多余的預約額度將在定向預約購買交易提交之后釋放；2、購買金額人民幣20

17、萬（含）以上或外幣等值人民幣20萬(含)以上需授權。交易提交后，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息:客戶名稱、銀行卡號/賬號、產品名稱、交易金額三、交易說明鉆石客戶修改客戶級別時不需授權；其它客戶修改客戶24n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。會計核算借：個人活期存款等貸：個人不擔險理財資金等貸：理財產品銷售業(yè)務收入（如收取認/申購費用時）三、交易說明25n三、交易說明6、50070贖回本交易用于個人、機構客戶贖回理財、基金和代為推介等產品。個人客戶可通過全行任一網點的借記卡贖回；機構客戶僅支持本網點單位銀行賬號贖回。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受

18、理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明6、50070 贖回 本交易用于個人、機構26n三、交易說明“原銷售系統(tǒng)流水號”一般不需輸入，若為指定筆贖回時需錄入選擇客戶類型為個人時，如未核查，則提示聯(lián)網核查；選擇客戶類型為機構時，則在錄入銀行賬號后提示掃描驗印選擇客戶類型為機構時，則需錄入經辦人證件信息，且與簽約時錄入的經辦人證件信息一致交易提交后，如為個人客戶，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產品名稱、交易份額三、交易說明“原銷售系統(tǒng)流水號”一般不需輸入，若為指定筆贖回27n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。會

19、計核算l理財產品會計核算：借：個人不擔險理財資金等借：應付理財產品收益（不擔險產品）或應付理財產品利息（擔險產品）貸：個人活期存款等l基金產品會計核算：借：代銷基金返還款項貸：個人活期存款等l代為推介產品會計核算：借：代銷其他產品返還款項貸：個人活期存款等三、交易說明 憑證打印處理28n三、交易說明7、50071實時贖回本交易用于客戶贖回理財產品，本金實時返還，該交易只允許在產品工作日日間發(fā)起且不允許撤單、沖賬、不支持預處理。個人客戶可通過全行任一網點的借記卡實時贖回；機構客戶僅支持本網點單位銀行賬號實時贖回。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明

20、7、50071 實時贖回 本交易用29n三、交易說明選擇客戶類型為個人時，如未核查，則提示聯(lián)網核查；選擇客戶類型為機構時，則在錄入銀行賬號后提示掃描驗印選擇客戶類型為機構時，則需錄入經辦人證件信息，且與簽約時錄入的經辦人證件信息一致交易提交后，如為個人客戶，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產品名稱、交易份額三、交易說明選擇客戶類型為個人時，如未核查，則提示聯(lián)網核查；30n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。會計核算借：個人不擔險理財資金等貸：個人活期存款等三、交易說明 憑證打印處理31n三、交易說明8、50072預約贖回本

21、交易用于客戶通過與銀行簽定預約指定日期發(fā)起贖回的協(xié)議，實現(xiàn)指定日期由系統(tǒng)自動依照事先協(xié)議約定的業(yè)務品種、TA代碼、產品代碼、贖回份額發(fā)起贖回。個人客戶可通過分行轄內任一網點的借記卡預約贖回；機構客戶僅支持本網點單位銀行賬號預約贖回。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明8、50072 預約贖回 本交易用于客戶通過32n三、交易說明“原銷售系統(tǒng)流水號”一般不需輸入，若為指定筆贖回時需錄入選擇客戶類型為個人時，如未核查，則提示聯(lián)網核查；選擇客戶類型為機構時，則在錄入銀行賬號后提示掃描驗印預約贖回日期必須大于當前日期，若預約贖回日期由銀行指定，則該欄位由

22、系統(tǒng)回顯，且不允許修改選擇客戶類型為機構時，則需錄入經辦人證件信息，且與簽約時錄入的經辦人證件信息一致交易提交后，如為個人客戶，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產品名稱、交易份額三、交易說明“原銷售系統(tǒng)流水號”一般不需輸入，若為指定筆贖回33n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。會計核算借：個人不擔險理財資金等貸：個人活期存款等三、交易說明 憑證打印處理34n三、交易說明9、50220TA賬戶凍結本交易用于對客戶TA賬戶進行凍結。個人客戶可通過分行轄內任一網點辦理凍結；機構客戶僅支持本網點辦理凍結。本交易為單節(jié)點交易，由支

23、行綜合受理崗/零售受理崗/零售四級柜員辦理。三、交易說明9、50220 TA賬戶凍結 本交易用于對客35n三、交易說明選擇凍結發(fā)起方式，若銀行發(fā)起凍結后，不允許客戶再發(fā)起凍結?？蛻舭l(fā)起凍結后，如司法機構也要求做凍結；需先由客戶發(fā)起解凍后，銀行方可發(fā)起凍結，并選擇凍結原因為“司法”。若使用銀行賬號凍結，則錄入卡號/賬號若使用證件號碼凍結，則錄入客戶名稱、證件類型和證件號碼選擇客戶類型后，需選擇用銀行賬號凍結還是證件號凍結凍結截止日，系統(tǒng)不會自動解凍1、如為銀行發(fā)起的司法凍結，則需錄入法律文書號、執(zhí)行機構名稱、兩個經辦人雙證信息。2、如為機構客戶發(fā)起的凍結，則需輸入經辦人1姓名、經辦人1證件類型1

24、、經辦人1證件號碼1。交易提交后，如為個人客戶發(fā)起的凍結，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號（若憑證件號凍結則為“證件類型”、“證件號碼”）、TA代碼三、交易說明選擇凍結發(fā)起方式，若銀行發(fā)起凍結后，不允許客戶36n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。其他要點l凍結交易提交成功后TA賬戶變?yōu)轭A凍結狀態(tài)，TA賬戶凍結當日不可馬上解凍。次日凍結生效，TA賬戶為凍結狀態(tài)。l凍結后不允許進行除TA賬戶解凍、查詢以外的任何與TA賬戶有關聯(lián)的交易，例如：50060購買等交易。三、交易說明 憑證打印處理37n三、交易說明10、50221TA賬

25、戶解凍本交易用于對已經凍結的TA賬戶進行解凍。解凍業(yè)務必須在原凍結網點辦理。解凍當日TA賬戶為預解凍狀態(tài)，不允許進行除TA賬戶解凍、查詢以外的任何與TA賬戶有關聯(lián)的交易，例如：50060購買等交易。客戶發(fā)起的凍結，銀行不能發(fā)起解凍；銀行發(fā)起的凍結，客戶不能發(fā)起解凍。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售四級柜員辦理。三、交易說明10、50221 TA賬戶解凍 本交易用于對38選擇客戶類型后，需選擇用銀行賬號解凍還是證件號解凍選擇凍結發(fā)起方式銀行發(fā)起或客戶發(fā)起需錄入凍結時的原銷售系統(tǒng)流水號交易提交后，如為個人客戶發(fā)起的凍結，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡

26、號/賬號（若憑證件號凍結則為“證件類型”、“證件號碼”）、TA代碼1、如為銀行發(fā)起的司法凍結，則需錄入法律文書號、執(zhí)行機構名稱、兩個經辦人雙證信息。2、如為機構客戶發(fā)起的凍結，則需輸入經辦人1姓名、經辦人1證件類型1、經辦人1證件號碼1。選擇客戶類型后，需選擇用銀行賬號解凍還是證件號解凍選擇凍結發(fā)39n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。三、交易說明 憑證打印處理40n三、交易說明11、50225產品份額凍結本交易用于對客戶持有的產品份額進行凍結。支持客戶主動份額凍結和銀行授權份額凍結，柜員做完份額凍結后，該份額不可以再做其他交易。個人客戶可通過分行轄內任

27、一網點辦理凍結；機構客戶僅支持本網點辦理凍結。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明11、50225 產品份額凍結 本交易用于41n三、交易說明選擇發(fā)起方式，銀行發(fā)起凍結后，不允許客戶再發(fā)起凍結?？蛻舭l(fā)起凍結后，如司法機構也要求做凍結；需先由客戶發(fā)起解凍后，銀行方可發(fā)起凍結，并選擇凍結原因為“司法”。凍結截止日，系統(tǒng)不會自動解凍1、如為銀行發(fā)起的司法凍結，則需錄入法律文書號、執(zhí)行機構名稱、兩個經辦人雙證信息。2、如為機構客戶發(fā)起的凍結，則需輸入經辦人1姓名、經辦人1證件類型1、經辦人1證件號碼1。交易提交后，如為個人客戶發(fā)起的凍結，請客戶輸入密碼并

28、通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產品名稱、交易份額三、交易說明選擇發(fā)起方式，銀行發(fā)起凍結后，不允許客戶再發(fā)起凍42n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。三、交易說明 憑證打印處理43n三、交易說明12、50226產品份額解凍本交易用于對已經凍結的產品份額進行解凍。解凍業(yè)務必須在原凍結網點辦理。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明12、50226 產品份額解凍 本交易用于對44n三、交易說明客戶發(fā)起的凍結，銀行不能發(fā)起解凍；銀行發(fā)起的凍結，客戶不能發(fā)起解凍1、如為銀行發(fā)起的司法凍結解凍，則需錄

29、入法律文書號、執(zhí)行機構名稱、兩個經辦人雙證信息。2、如為機構客戶發(fā)起的解凍，則需輸入經辦人1姓名、經辦人1證件類型1、經辦人1證件號碼1。輸入原凍結流水號交易提交后，如為個人客戶發(fā)起的凍結解凍，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產品名稱、交易份額三、交易說明客戶發(fā)起的凍結，銀行不能發(fā)起解凍；銀行發(fā)起的凍結45n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。三、交易說明 憑證打印處理46n三、交易說明13、50350個人結構性存款出售本交易用于向分行轄內任一網點的借記卡或存折客戶出售個人結構性存款產品。該交易支持凍結模式與轉賬模式結構性

30、存款的出售，凍結模式為個人客戶購買結構性存款后系統(tǒng)自動圈存購買金額，待募集期結束后（產品起息日）自動從客戶賬戶扣款；轉賬模式為個人客戶購買后實時扣客戶賬。該交易支持在產品募集期內辦理撤銷。本交易為單節(jié)點交易,由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明13、50350 個人結構性存款出售 本交易用47n三、交易說明返款賬號默認為扣款賬號，可修改為與扣款賬號同一客戶號下相同類型的活期賬號。如購買外幣結構性存款，則需根據業(yè)務選擇外匯賬戶性質如購買外幣結構性存款，則需選擇鈔匯標識交易提交后，請客戶輸入密碼并通過柜外清確認交易信息：客戶名稱、銀行卡號/賬號、產品名稱、交易金額支持錄

31、入卡號或賬號，同時校驗是否簽約與風險評估操作該交易前需對客戶身份進行聯(lián)網核查，如未核查，則提示進行聯(lián)網核查交易金額人民幣20萬（含）以上或外幣折合人民幣20萬（含）以上，需主管復核授權三、交易說明返款賬號默認為扣款賬號，可修改為與扣款賬號同一客48n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。會計分錄借：個人活期存款等貸：個人結構性理財資金三、交易說明 憑證打印處理49n三、交易說明14、500360單位結構性存款出售本交易用于向本網點單位客戶出售結構性存款產品。該交易支持凍結模式與轉賬模式結構性存款的出售，凍結模式為客戶購買結構性存款后系統(tǒng)自動圈存購買金額，待募

32、集期結束后（產品起息日）自動從客戶賬戶扣款；轉賬模式為客戶購買后實時扣客戶賬。該交易支持在產品募集期內辦理撤銷。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗辦理。三、交易說明14、500360 單位結構性存款出售 50選擇產品狀態(tài)0-已結清，1-未結清可以選擇產品編碼，也可以手工錄入產品編碼。支持錄入單位賬號或內部賬號（309或265），同時核驗是否簽約與風險評估若“賬號”錄入內部賬號時，需錄入購買單位客戶的客戶號；若“賬號”錄入單位賬號時，客戶號返顯支付憑證種類根據業(yè)務不同可選擇轉賬支票、外幣支票、特殊憑證購買轉賬模式的產品，如需出具開戶證實書，則選擇憑證種類“單位存款證實書”，不需出具開戶證實書的

33、，則選擇“無憑證”；購買凍結模式的產品，出售時不支持出具開戶證實書若支付憑證種類選擇“特殊憑證”時，無需錄入支付憑證號碼；若選擇“轉賬支票”或“外幣支票”時，錄入支票號碼、簽發(fā)/出票日期1。返款賬號默認為扣款賬號，可修改為同一客戶號下相同類型的活期賬戶2、若通過內部賬購買的，返款賬號可不輸或輸入同一客戶號下的單位活期賬戶如購買外幣結構性產品，需選擇外匯賬戶性質提交成功后，若出具開戶證實書的，則提示聯(lián)動建立電子底卡交易金額人民幣300萬（含）以上或外幣折合人民幣300萬（含）以上，需主管復核授權選擇產品狀態(tài)0-已結清，1-未結清可以選擇產品編碼，也可以手51n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，

34、根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)、轉賬支票、內部平衡傳票或特種轉賬憑證、開戶證實書等。會計分錄借：單位活期存款/內部賬等貸:單位結構性理財資金等付：存款開戶證實書三、交易說明 憑證打印處理52n三、交易說明15、50355個人結構性存款賬戶信息查詢及修改本交易用于個人客戶對已購買的結構性存款產品進行查詢和修改返款賬號。個人客戶可在分行轄內網點查詢結構性存款賬戶信息，但只能在原購買網點進行返款賬號的修改。本交易為單節(jié)點交易,由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明15、50355 個人結構性存款賬戶信息查詢及修53n三、交易說明查詢后點擊“修改”聯(lián)動修改返款賬號可修改

35、為與扣款賬號同一客戶號下轄內相同類型的活期賬號錄入結構性存款賬號后，點擊“查詢”交易提交后，請客戶通過柜外清確認交易信息:客戶名稱、理財賬號、產品名稱、修改前返款賬號、修改后返款賬號，并經主管復核授權三、交易說明查詢后點擊“修改”聯(lián)動修改返款賬號可修改為與扣款54n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。三、交易說明 憑證打印處理55n三、交易說明16、50365單位結構性存款賬戶信息查詢及修改本交易用于單位客戶對已購買的結構性存款產品進行查詢和修改返款賬號。單位客戶僅可在原購買網點對結構性存款賬戶信息進行查詢及修改。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗辦理。

36、三、交易說明16、50365單位結構性存款賬戶信息查詢及修56n三、交易說明單位外匯資本金帳戶購買的結構性存款不允許變更返款賬號；單位普通賬戶修改前返款賬號與修改后返款賬號必須為同一客戶號下同網點且?guī)欧N、鈔匯標識一致查詢后點擊“修改”聯(lián)動修改返款賬號錄入結構性存款賬號后，點擊“查詢”提交交易，并經主管復核授權三、交易說明單位外匯資本金帳戶購買的結構性存款不允許變更返款57n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）三聯(lián)。三、交易說明 憑證打印處理58n三、交易說明17、50359結構性存款出售撤銷本交易用于因客戶要求，撤銷購買的結構性存款。柜員原因用通用沖賬交易結構性

37、存款撤銷需回原出售網點辦理。對于轉賬模式結構性存款支持當日撤銷，對于凍結模式結構性存款支持募集期內撤銷。本交易為單節(jié)點交易,由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員辦理。三、交易說明17、50359結構性存款出售撤銷 59選擇客戶類型“個人”或“機構”錄入需撤銷的結構性存款賬號n三、交易說明交易提交后，如為個人客戶，請客戶通過柜外清確認交易信息:客戶名稱、理財賬號、產品名稱，并經主管復核授權選擇客戶類型“個人”或“機構”錄入需撤銷的結構性存款賬號三、60n三、交易說明憑證打印處理交易成功后，根據系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號）兩聯(lián)。單位結構性存款出售時，若向客戶出具開戶證實書的，撤銷時應收回

38、開戶證實書并剪角作廢，作為撤銷時打印的通用憑證附件。會計分錄l凍結模式結構性存款撤銷，不產生會計分錄，撤銷后購買金額系統(tǒng)自動解圈。l轉賬模式結構性存款撤銷產生會計分錄：借：個人結構性理財資金等貸：個人活期存款等三、交易說明 憑證打印處理61n三、交易說明18、50366結構性存款發(fā)售額查詢本交易用于查詢結構性存款發(fā)售、剩余額度。支行經辦員只能查詢本支行的結構性存款產品發(fā)售總額，賬務中心經辦員可查詢分行轄內結構性存款產品發(fā)售總額。本交易為單節(jié)點交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級柜員/支行授權崗/中心前臺綜合業(yè)務受理崗/中心前臺授權崗/中心后臺授權崗辦理。三、交易說明18、50366

39、結構性存款發(fā)售額查詢 62n三、交易說明輸入或通過下拉菜單選擇產品編碼選擇產品狀態(tài)，“未結清”或“已結清”三、交易說明輸入或通過下拉菜單選擇產品編碼選擇產品狀態(tài)，“未63一一業(yè)務概述二二交易代碼三三交易說明四四注意事項一業(yè)務概述二交易代碼三交易說明四注意事項64l個人客戶辦理理財業(yè)務免填單，無需填寫理財業(yè)務申請表；單位客戶仍需填寫理財業(yè)務申請表?？倕f(xié)議、風險揭示及產品說明書等仍按原規(guī)定填寫。l若需對理財進行凍結時，應使用TA凍結或份額凍結交易操作，凍結核心理財分戶賬無效。l若理財TA賬戶或份額凍結期內，理財產品到期，理財資金返回原購買賬戶并由系統(tǒng)自動做凍結處理。n四、注意事項理財平臺業(yè)務：個人

40、客戶辦理理財業(yè)務免填單，無需填寫理財業(yè)務申請表；單位客戶65n四、注意事項l單位結構性存款掛失、解掛、掛失新開和換發(fā)業(yè)務同單位定期操作，使用“02182單位定期存款證實書/存單更換”交易。l對于個人、單位、同業(yè)活期賬戶掛失、全部凍結的，不允許購買結構性存款產品；活期賬戶部分凍結的，在賬戶可用余額范圍內允許購買。l購買結構性存款后，若對扣款賬戶進行掛失的，產品成立時系統(tǒng)扣款購買成功；若對扣款賬戶進行全部凍結的，產品成立時扣款失敗購買不成功；若對扣款賬戶進行部分凍結的，購買金額小于等于未凍結部分，產品成立時扣款購買成功，反之扣款失敗購買不成功。結構性存款業(yè)務：四、注意事項單位結構性存款掛失、解掛、掛失新開和換發(fā)業(yè)務同單66n四、注意事項l對于單位外幣結構性存款購買、到期入賬，根據外匯賬戶管理的有關要求，由系統(tǒng)自動進行結構性存款賬戶開立、活期賬戶資金變化明細登記，無需手工登記。l結構性存款賬戶凍結期內產品到期，由系統(tǒng)自動結清結構性存款賬戶，并將本金和收益掛“27304001801”內部賬。l通過內部賬購買單位結構性存款產品，若購買時返款賬號未錄入，產品到期時，由系統(tǒng)自動結清結構性存款賬戶，并將本金和收益掛“27304001801”內部賬。四、注意事項67謝謝大家!謝謝大家!