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1、Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,11/7/2009,#,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,1,*,理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識課件,理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識課件理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識課件,我們常常思考的問題：,理財(cái)如何幫助我們的生活；,理財(cái)如何幫助我們展業(yè)；,理財(cái)如何幫助我們服務(wù)高端客戶？,什么是理財(cái)？,該怎樣理財(cái)？,人的一生需要多少錢？,現(xiàn)在，我們結(jié)論是：,僅僅靠上

2、班工資是很難保證富裕生活！,只有理財(cái)，才能讓我們過上富裕生活,只有讓錢為我們工作，才能輕松享受富裕生活,人生需要理財(cái)理財(cái)需要規(guī)劃,理財(cái)?shù)母荆?工資性收入,資本性收入,其他收入,生活支出,額外支出,家庭凈資產(chǎn)=,資產(chǎn)-負(fù)債,結(jié)余=財(cái),理財(cái)就是管好自家水庫,讓自己現(xiàn)在和未來都有錢花,富人和窮人最大的區(qū)別！,一個(gè)奇怪而有非常現(xiàn)實(shí)的定律：,富人是錢忙著自己閑著，讓錢為自己工作,窮人是自己忙著、錢閑著、拼命為錢工作,個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃對個(gè)人財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過不斷調(diào)整計(jì)劃實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，以達(dá)到：,財(cái)務(wù)安全,財(cái)務(wù)尊嚴(yán),財(cái)務(wù)自由,什么是理財(cái)規(guī)劃？,就是通過對自己財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)

3、的過程，是科學(xué)客觀制定的一整套互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。,個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容,現(xiàn)金管理,保險(xiǎn)規(guī)劃,教育規(guī)劃,稅收規(guī)劃,退休規(guī)劃,消費(fèi)支出規(guī)劃,投資規(guī)劃,財(cái)產(chǎn)分配及資產(chǎn)傳承,什么是理財(cái)規(guī)劃,在中國，理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀,狀況一,理財(cái)行業(yè)正處于起步階段,狀況二,普通人的理財(cái)觀念在轉(zhuǎn)變中,狀況三,市場占有率較低（5%左右）,狀況四,理財(cái)師的缺口巨大（100萬左右）,朝陽,行業(yè),在國外，個(gè)人理財(cái)師與家庭醫(yī)生、私人律師一樣必不可少，成熟的理財(cái)規(guī)劃會為客戶提供“從搖籃到墳?zāi)埂钡姆?wù)。擁有一名私人的理財(cái)師，隨時(shí)報(bào)告財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)和投資計(jì)劃，已經(jīng)成為中產(chǎn)階級人士的時(shí)尚。中國也在向著這個(gè)方向發(fā)展。,理財(cái)規(guī)劃師的核心理念,關(guān)注

4、客戶的需求比關(guān)注產(chǎn)品的銷售更重要,金融產(chǎn)品的銷售根本是客戶財(cái)務(wù)問題解決方案,運(yùn)用專業(yè)技術(shù)方法解決客戶的財(cái)務(wù)問題,真正做到顧問式營銷,理財(cái)分類,理財(cái)分類,個(gè)人理財(cái),公司理財(cái),公共組織理財(cái),側(cè)重于企業(yè)的投融資管理，投資內(nèi)容主要是；證券市場投資與涉及公司未來價(jià)值增長的戰(zhàn)略性經(jīng)營投資，財(cái)務(wù)管理方面涉及會計(jì)核算管理和財(cái)務(wù)控制。,是在對個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)的偏好，結(jié)合具體目標(biāo)運(yùn)用各種金融工具管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化，目的是保障財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)人生的自由、自主與自在。,做好保險(xiǎn)就要懂理財(cái),要理財(cái)須先理,才！,理財(cái)規(guī)劃的原則,1、整體規(guī)劃,2、

5、提早規(guī)劃，復(fù)利的魔力,3、現(xiàn)金保障優(yōu)先,4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益,5、消費(fèi)、投資與收入匹配,6、家庭類型與理財(cái)策略匹配,1.統(tǒng)觀全盤，整體規(guī)劃原則,理財(cái)方案通常不是一個(gè)單一規(guī)劃，而是一個(gè)包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。,2.家庭類型不同核心策略不同原則,一般理財(cái)階段可分為：,單身期,家庭與事業(yè)形成期,家庭與事業(yè)成長期,退休前期,退休后期,不同階段，理財(cái)目標(biāo)不同，理財(cái)核心與策略不同,各個(gè)生命周期理財(cái)規(guī)劃的優(yōu)先順序,生命周期,理財(cái)目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃優(yōu)先順序,單身期（參加工作到結(jié)婚前，一般為28年）,1、租房，滿足日常開支,2、學(xué)習(xí)知識，提

6、升能力,3、儲蓄、償還教育貸款,4、保障回饋父母,5、嘗試投資，積累經(jīng)驗(yàn),1、職業(yè)規(guī)劃,2、現(xiàn)金規(guī)劃,3、投資規(guī)劃,4、保險(xiǎn)規(guī)劃,5、大額消費(fèi)規(guī)劃,6、教育規(guī)劃,家庭與事業(yè)形成期（結(jié)婚到新生兒誕生，一般13年）,1、購買房屋、家具,2、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費(fèi),3、減少債務(wù),4、建立應(yīng)急基金,5、增加收入,6、購買保險(xiǎn),7、儲蓄,1、日常開支和急用款規(guī)劃,2、房產(chǎn)規(guī)劃,3、保險(xiǎn)規(guī)劃,4、現(xiàn)金規(guī)劃,5、投資規(guī)劃,6、子女教育規(guī)劃,7、稅務(wù)規(guī)劃,生命周期,理財(cái)目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃優(yōu)先順序,家庭與事業(yè)成長期（子女出生到子女完成大學(xué)教育，一般為1822年）,1、購買房屋、汽車,2、子女教育費(fèi)用,3、分散投資、資

7、產(chǎn)配置,4、增加收入、穩(wěn)定事業(yè),5、購買保險(xiǎn)、保障家庭,6、保全財(cái)產(chǎn),7、養(yǎng)老金,1、日常開支及緊急金規(guī)劃,2、購房購車,3、子女教育規(guī)劃,4、保險(xiǎn)規(guī)劃,5、投資規(guī)劃,6、退休規(guī)劃,7、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)分配,退休前期（子女參加工作直至家長退休為止，一般1015年）,1、提高投資收益的穩(wěn)定性,2、資產(chǎn)配置,3、資產(chǎn)保全傳承,4、養(yǎng)老金,1、日常開支及緊急金規(guī)劃,2、退休規(guī)劃,2、投資規(guī)劃,3、稅務(wù)及資產(chǎn)傳承規(guī)劃,退休期（退休后到終老）,1、保障財(cái)產(chǎn)安全,2、遺囑和傳承安排,3、建立信托、,4、準(zhǔn)備善后費(fèi)用,1、退休規(guī)劃,2、資產(chǎn)傳承規(guī)劃,3、日常開支及緊急金規(guī)劃,4、稅務(wù)規(guī)劃,3.建立現(xiàn)金保障原則,日

8、常現(xiàn)金覆蓋儲備,意外現(xiàn)金儲備,家庭支援現(xiàn)金儲備,防止意外事件對家庭財(cái)務(wù)造成重大影響是十分關(guān)鍵的,4.風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求利益原則,風(fēng)險(xiǎn)無處不在，風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不有,風(fēng)險(xiǎn)越大，收益也越多,風(fēng)險(xiǎn)越小，收益也越少,保值是增值的前提,5.開源與節(jié)流并舉原則,家庭理財(cái)既要“開源”更需“節(jié)流”,掙一個(gè)花兩個(gè)，一輩子都是窮人,6.未雨綢繆，及早規(guī)劃原則,不要想一口吃個(gè)胖子,不要想一鍬挖口水井,一夜爆富永遠(yuǎn)是個(gè)夢,理財(cái)何時(shí)開始永遠(yuǎn)不晚，但理財(cái)需要時(shí)間，需要積累。因此，理財(cái)要及早。,7.消費(fèi)、投資與收入相匹配原則,消費(fèi)和投資規(guī)模相匹配,投資和消費(fèi)支出安排與現(xiàn)金,流狀況相匹配,理財(cái)最基本的三個(gè)環(huán)節(jié),Identity,Cre

9、ativity,攢錢,護(hù)錢,生錢,攢錢是,起點(diǎn),生錢是,重點(diǎn),護(hù)錢是保障,一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn),管錢是中心,種莊稼需要種子，孵雞需要種蛋,蛋生雞，雞生蛋，蛋再生雞循環(huán)往復(fù)，財(cái)源才能滾滾,種蛋從何出來？,一般人是 _-_=_,正確做法 _-_=_,_,收入,支出,儲蓄,收入,儲蓄,支出,Contents,攢錢是起點(diǎn),蛋生雞，雞生蛋，蛋再生雞,循環(huán)往復(fù)，財(cái)源才能滾滾。,Contents,生錢是重點(diǎn),巴菲特是世界投資界的股神，他的投資基金創(chuàng)造了40年，收益年增長22.6%的神話。,如果以此估算：,如果40年前投資的1萬元，現(xiàn)在的價(jià)值是,如果每年投資1萬元，現(xiàn)在的價(jià)值是,天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。,

10、風(fēng)險(xiǎn)無處不在，風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不有。,投資,儲蓄 退休,醫(yī)療保險(xiǎn) 家庭保障 重大疾病,Contents,護(hù)錢是,保障,理財(cái)工具,金融市場（聚斂、配置、調(diào)節(jié)、反映、貨幣和資本市場、一級和二級市場）,銀行產(chǎn)品（儲蓄存款、個(gè)人信貸和理財(cái)計(jì)劃）,證券產(chǎn)品（債券、股票）,證券投資基金（封閉式和開放式、其他種類）,金融衍生品（對沖基金、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換）,保險(xiǎn)產(chǎn)品（人身、財(cái)產(chǎn)）,信托產(chǎn)品（證券投資信托、房地產(chǎn)信托等）,其他產(chǎn)品（私募股權(quán)基金、黃金、房地產(chǎn)、收藏品）,法律、稅務(wù)、綜合理財(cái)分析,理財(cái)規(guī)劃的具體流程：,建立和確定客戶關(guān)系,收集和整理客戶信息,分析客戶財(cái)務(wù)狀況,制定理財(cái)方案,執(zhí)行理財(cái)方案,監(jiān)控和持續(xù)

11、理財(cái)服務(wù),1：建立和確定客戶關(guān)系,充分溝通和交流,理財(cái)師的態(tài)度（尊敬/真誠/理解和包容/自知）,交流如何開始,交流的手段（語言/行為）,交流的技巧（關(guān)注/傾聽/反應(yīng)）,2：收集和整理客戶信息,客戶家庭的基本情況,月收入、年收入、月支出和年支出水平,個(gè)人和家庭的資產(chǎn)和負(fù)債情況,社保、風(fēng)險(xiǎn)管理和遺產(chǎn)等信息,建立家庭帳目,客戶財(cái)務(wù)狀況分析收入支出表,日期：2015/1/1-2015/12/31 姓名：馬先生家庭,收入,金額,百分比,支出,金額,百分比,工資獎(jiǎng)金,400,000,100%,按揭還貸,24,000,23%,投資收入,日常支出,36,000,34%,收入總計(jì)（+）,400,000,100%

12、,其他支出,46,000,43%,支出總計(jì)（-）,106,000,26%,支出總計(jì),106,000,100%,結(jié)余,294,000,74%,客戶財(cái)務(wù)狀況分析資產(chǎn)負(fù)債表,資產(chǎn),金額,0,其他負(fù)債,100，000,住房貸款,金額,負(fù)債,1，750，000,負(fù)債總計(jì),100，000,凈資產(chǎn),負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì),1，850，000,現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物,活期存款,其他金融資產(chǎn),現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì),資產(chǎn)總計(jì)算,個(gè)人資產(chǎn),700，000,900，000,1，850，000,250，000,250，000,日期：2015/12/31 客戶：馬先生家庭,了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好,保守型,輕度保守型,中立型（中庸穩(wěn)健型）

13、,輕度進(jìn)取型,進(jìn)取型（激進(jìn)型）,一個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好與客戶家庭的客觀情況、投資傾向、財(cái)務(wù)目標(biāo)和個(gè)性息息相關(guān),確定客戶理財(cái)目標(biāo)的根據(jù)：,理財(cái)目標(biāo)必須是確定的時(shí)間和金額,實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全,追求財(cái)務(wù)自由,短期（5年內(nèi)）、中期（5-10年）和長期目標(biāo)（10年以上）（標(biāo)準(zhǔn)可以根據(jù)需要修改）,必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和期望實(shí)現(xiàn)的目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃師工作流程,建立和確定客戶關(guān)系,收集客戶信息，了解客戶目標(biāo)和期望,分析和評價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況,制定和執(zhí)行客戶理財(cái)規(guī)劃方案,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案,監(jiān)控和提供持續(xù)理財(cái)服務(wù),客戶財(cái)務(wù)狀況分析收入支出表,日期：2015/1/1-2015/12/31 姓名：馬先生家庭,收入,金額,百分比,支出,金額,

14、百分比,工資獎(jiǎng)金,400,000,100%,按揭還貸,24,000,23%,投資收入,日常支出,36,000,34%,收入總計(jì)（+）,400,000,100%,其他支出,46,000,43%,支出總計(jì)（-）,106,000,26%,支出總計(jì),106,000,100%,結(jié)余,294,000,74%,客戶財(cái)務(wù)狀況分析資產(chǎn)負(fù)債表,資產(chǎn),金額,0,其他負(fù)債,100，000,住房貸款,金額,負(fù)債,1，750，000,負(fù)債總計(jì),100，000,凈資產(chǎn),負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì),1，850，000,現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物,活期存款,其他金融資產(chǎn),現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì),資產(chǎn)總計(jì)算,個(gè)人資產(chǎn),700，000,900，000,

15、1，850，000,250，000,250，000,日期：2015/12/31 客戶：馬先生家庭,客戶財(cái)務(wù)比率表,項(xiàng) 目,參考值,實(shí) 際 數(shù) 值,節(jié)余比率（節(jié)余/稅后收入）,30%,166/30.8=54%,投資與凈資產(chǎn)比率（投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）,50%,（50+110）/275.3=58%,清償比率(凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)),60%,275.3/290.3=95%,負(fù)債比率(負(fù)債/總資產(chǎn)),40%,5%,即付比率(流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債),70%,40.3/15=269%,負(fù)債收入比率(當(dāng)期負(fù)債/稅后收入),40%,7.2/30.8=23%,流動(dòng)性比率(流動(dòng)資產(chǎn)/每月支出),3-6,40.3/1.18=34.15,理財(cái)規(guī)劃師工作流程,建立和確定客戶關(guān)系,收集和整理客戶信息,分析和評價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況,制定客戶理財(cái)規(guī)劃方案,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案,監(jiān)控和提供持續(xù)理財(cái)服務(wù),理財(cái)規(guī)劃師工作流程,建立和確定客戶關(guān)系,收集客戶信息，了解客戶目標(biāo)和期望,分析和評價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況,制定客戶理財(cái)規(guī)劃方案,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案,監(jiān)控和提供持續(xù)理財(cái)服務(wù),理財(cái)規(guī)劃師工作流程,建立和確定客戶關(guān)系,收集客戶信息，了解客戶目標(biāo)和期望,分析和評價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況,制定客戶理財(cái)規(guī)劃方案,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案,監(jiān)控和提供持續(xù)理財(cái)服務(wù),謝謝,