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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,XX,先生家庭理財規(guī)劃書,小組成員：李小紅、江洪、方劇劇,班級：信管,1,班,目錄,一、基本情況介紹,四、風(fēng)險告知,二、當(dāng)前財務(wù)狀況分析,三、理財目標(biāo)規(guī)劃,基本情況介紹,基本情況介紹,當(dāng)前財務(wù)狀況分析,資產(chǎn)項目,先生,女士,負債,先生,女士,存款,3,12,房產(chǎn),100,80,汽車,7,個人信貸,5.5,股票基金,3,3.7,房貸,23.5,總資產(chǎn),208.7,凈資產(chǎn),179.7,資產(chǎn)負債表（單位：萬元）,收入,項目,先生,女士,合計,工作收入（稅后）,5922.5,6287,12209.5,收租,20

2、00,利息收入,2500,支出,個人信貸,5000,11200,生活費,5000,學(xué)雜費,1200,可支配月收入支出表（單位：元）,當(dāng)前財務(wù)狀況分析,當(dāng)前財務(wù)狀況分析,家庭情況基本判斷：,這位先生處于典型的家庭成長期。,職業(yè)生涯處于成熟期。,財務(wù)生命周期處于“累積”向“鞏固”的過渡期。,理財目標(biāo)規(guī)劃,理財目標(biāo),現(xiàn)金規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具包括：現(xiàn)金、儲蓄、貨幣基金。,家庭每月支出共計,11200,元，家庭一年的支出現(xiàn)金共計,15,萬元左右，這部分資金我們采用組合存款的方式，滿足家庭每個月現(xiàn)金支出保證較強的流動性。存款方式我們選擇,2.88,萬元現(xiàn)金，,3,萬元活期存款，,2,萬元三個月定期存款

3、，,3,萬元六個月定期存款相組合的方式。,消費支出規(guī)劃,1.,購房：,xx,先生和,xx,女士各自已有住房一套，所以短期內(nèi)無需購房。,2.,購車：,xx,先生想要在三年后換一部現(xiàn)值,15,萬元的汽車，可采用貸款的方式。（如下表）,計算公式,選項,金額,購車車價,150000,首付款,現(xiàn)款購車價格*,30%,45000,貸款額,現(xiàn)款購車價格,-,首付款,105000,月付款,還款期限,2,年,4376,教育規(guī)劃,項目,年支出,其他,小學(xué),中學(xué),大學(xué),20000,2000,讀碩,200000,3000,合計,225000,Xx,先生的兒子,10,歲，處于小學(xué)階段，根據(jù)理財目標(biāo)對其教育支出規(guī)劃如下表（單位：元）：,目標(biāo)：,1.,退休年齡：,60,歲。,2.,退休后月生活費：,5000,元。,3.,終老年齡：,80,歲。,退休養(yǎng)老規(guī)劃,風(fēng)險告知,謝謝觀賞！,