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1、理財之路，,自由之路,車業(yè)申,2018.7.3,理財之路，自由之路車業(yè)申2018.7.3,財商測試,家里進行大掃除，你先丟掉那些物品？,A,：舊衣服,B,：體積過大的老電器,C,：零零碎碎的小東西,D,：過期的舊書雜志,財商測試家里進行大掃除，你先丟掉那些物品？,財商測試,A,：舊衣服,你賺錢的能力很強，但你花錢的能力更強，在你的觀念里認為錢是用來花的，不是用來存的,，所以，只要你想要的東西，就會不計較金錢而非買不可。你賺多少錢就會花多少錢，不會把錢留下來，又加上你的審美觀很豐富，所以買的東西價位都相當高，你的個性稍微有點愛虛榮，所以要特別注意，同時要改掉浪費的壞習慣。,B,：體積過大的老,電

2、器,你的理財觀念是沖動型的，常常買些用不著的裝飾品，你又是個很浪漫的人，生活的態(tài)度也夢般虛幻,。對錢很不在意，只有在感覺錢很重要的時候，才會加以儲蓄。對金錢的運用漫不經(jīng)心，常會丟掉錢包，借給別人的錢也常常會忘記，你又不擅于另開財源，你特別需要一個擅于管賬的人幫助你,。,C,：零零碎碎的小,東西,你買東西至少考慮三次以上，但是在朋友面前又裝很海派的樣子，你很會存錢，看起來好像是個不懂節(jié)儉的人,，但常在不知不覺情形下，存下很多錢，而且方法也很合理。你對金錢的態(tài)度，認為該花的時候就不該太吝嗇，但不用花的錢，你也不會花，是個心胸相當大的人，而且你其實是個開源和節(jié)流都并重的理財大師。,D,：過期的舊書,

3、雜志,你從不亂花錢，你很樸素又很不耀眼，可是你卻很實在，知道如何運用錢，也懂得儲蓄之道,，不會任意花錢，對每一分錢的花用，都能夠詳加計劃，也不喜歡玩玩的事，只喜歡質(zhì)樸的生活，美中不足的是你較少思考開源的方法。,財商測試A：舊衣服B：體積過大的老電器C：零零碎碎的小東西D,CONTENTS,ONE,為什么要理財,TWO,理財?shù)谋匾?THREE,資產(chǎn)配置,CONTENTSONE 為什么要理財TWO 理財?shù)谋?什么叫做,理財,“理”,財嗎？,什么叫做理財“理”財嗎？,什么叫做,理財,這些都是理財嗎？,什么叫做理財這些都是理財嗎？,即針對個人或家庭在人生發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通

4、過充分利用各種理財,工具,，制定財務管理的具體方案，實現(xiàn)人生各個階段的,目標,。,“理財”,什么叫做,理財,即針對個人或家庭在人生發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支,什么叫做,理財,投資是犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動,。,投資是,實現(xiàn)理財目標的一個手段,或方法。,理財,=,投資？,什么叫做理財 投資是犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值,PART,2,理財?shù)谋匾?PART 2理財?shù)谋匾?為什么要理財？,為什么要理財？,為什么要理財？,為什么要理財？,當你只有一份收入時，你需要擔心以下問題,薪資上漲問題,在職業(yè)的金字塔中，能一直往上升職的畢竟是少數(shù),通貨膨脹問題,工資

5、在上漲，但物價漲得更快，生活質(zhì)量節(jié)節(jié)下滑,無,限,多的開支和唯一收入之間的反差,從“一人吃飽全家不餓”到養(yǎng)孩子、養(yǎng)老人，你的錢包還好嗎？,當你只有一份收入時，你需要擔心以下問題 薪資上漲問題在,為什,么要理財？,理,財是為了實現(xiàn)個人的財務目標，即依賴財富完成的目標,理財?shù)哪康木褪歉纾ǜ欤?、更好（花更少的成本）、更可靠（增加確定性）地達成,財務目,標,你的財務目標是什么？,為什么要理財？理財是為了實現(xiàn)個人的財務目標，即依賴財富完成的,為什么要理財？,理財能提高生活質(zhì)量,提供贍養(yǎng)父母及撫養(yǎng)子女的教育基金,理財?shù)淖罱K目的，是走上自由之路,為什么要理財？理財能提高生活質(zhì)量提供贍養(yǎng)父母及撫養(yǎng)子女的教

6、育,每個人都應該有兩份收入,本職工作的收入,這份收入可用來付房租、房貸、車貸、及每日開銷,投資的收入,工資收入是“加法”，投資收入是“乘法”,隨著可支配收入的提高，基數(shù)可以不斷擴大,隨著投資能力的增強，投資收益也可能會不斷提高,每個人都應該有兩份收入本職工作的收入這份收入可用來付房租、房,PART,3,資產(chǎn)配置,PART 3資產(chǎn)配置,為什么要做資產(chǎn)配置？,資,產(chǎn)配置，是指通過將不同預期收益和風險的資產(chǎn)品種進行組合配置，利用組合之間的低相關性，以達到一定預期收益下降低風險的過程，從而避免投資風險過于集中在某類資,產(chǎn),2009-2016,年大類資產(chǎn)波動性情況,為什么要做資產(chǎn)配置？資產(chǎn)配置，是指通過

7、將不同預期收益和風險的,資產(chǎn)配置的一般步驟,我在哪里？,我要去哪里？,如何去？,明確目標：,收益率好過股市表現(xiàn)？抵抗通脹實現(xiàn)資產(chǎn)保值？為了某些人生目標和計劃做準備？（養(yǎng)老、子女教育、留學、旅游、買房、買車,）,了解自己：,年齡階段、財務狀況、投資期限、流動性需要、風險偏好,科學配置：,根據(jù)投資目標估算所需的大致收益水平，了解需要承擔的相應風險，決定大類資產(chǎn)類別和比例，選擇具體品種,資產(chǎn)配置的一般步驟我在哪里？我要去哪里？如何去？明確目標：了,資產(chǎn)配置模型,標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖,資產(chǎn)配置模型標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖,各年齡階段的資產(chǎn)配置有所不同,著重攢錢,嘗試投資,注重保障,清償債務,大力投資,

8、注重保障,保管好錢,少量投資,安全第一,理財是一個長期過程，不同時期有不同的理財重點,各年齡階段的資產(chǎn)配置有所不同著重攢錢清償債務保管好錢理財是一,資產(chǎn)配置工具,流動性投資,安全性投資,風險性投資,活期儲蓄,短期定存,通知存款,定期存款,保本型基金,國債,保本型理財產(chǎn)品,股票,投資連結保險,股票型基金,風險,資產(chǎn)配置工具流動性投資安全性投資風險性投資活期儲蓄定期存款股,各年齡階段的資產(chǎn)配置有所不同,當然，優(yōu)先順序并非一成不變，最好每隔一段時間,(,如每年一次,),就根據(jù)當時家庭狀況和財務狀況檢查一次，進行相應調(diào)整。,各年齡階段的資產(chǎn)配置有所不同當然，優(yōu)先順序并非一成不變，最好,投,資,品種匯總

9、介紹,投資品種,特點,股票,最基本的投資品種之一，購買上市的股票即成為上市公司的股東,債券,最基本的投資品種之一，國債或公司債，相當于借錢給相關機構,期貨,商品期貨或金融期貨，往往具備較高的杠桿,外匯,投資非本國貨幣，期望通過匯率變化獲利,基金,種類多樣，風險不一，起點低,信托,種類多樣，風險不一，起點高,保險,最基本的風險管理工具，往往分為保障型和投資型,貴金屬,主要是黃金和白銀，分實物投資和賬戶投資,房地產(chǎn),一般指除自住用房以外的房產(chǎn)投資,收藏品,文物、字畫等藝術品為主，具有一定投資價值,銀行理財,種類多樣，風險不一,股權投資,主要指投資未上市的公司股權，投資期限長,投資品種匯總介紹投資品種特點股票最基本的投資品種之一，購買上,THANK,YOU,感謝聆聽,HAVE,A,NICE,DAY!,THANK YOU感謝聆聽HAVE A NICE DAY!,