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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,*,理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,2024/11/17,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,本章提示,P2,重點P2,生命周期理論與家庭模型,理財規(guī)劃的目標與原則,理財規(guī)劃的主要工具、內(nèi)容與流程,理財規(guī)劃師的道德準則,難點P2,生命周期理論與家庭模型,理財規(guī)劃的主要工具,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,第一節(jié) 理財規(guī)劃概述,主,要,內(nèi),容,理財視角中的人生,理財規(guī)劃內(nèi)涵,理財規(guī)劃目標,理財規(guī)劃的原
2、則,綜合服務(wù)性,個性化,長期性,專業(yè)性,總體目標,具體目標,整體規(guī)劃,提早規(guī)劃,現(xiàn)金保障優(yōu)先,風險管理優(yōu)于追求效益,消費投資與收入匹配,家庭類型與理財策略匹配,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理財視角中的人生,人的一生,追求整個生命階段,效用,最大化的過程。P4,理財目的,就在于追求更加豐富多彩的人生;個人理財?shù)慕K極命題,就是如何有效地安排個人,有限,的財務(wù)資源,實現(xiàn)其一生生命,滿足感,的最大化。P5,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理財規(guī)劃內(nèi)涵,理財規(guī)劃,根據(jù)客戶財務(wù)與非財務(wù)狀況,運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切實、可操作的某一方面或一系列相互
3、協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。,全方位綜合性服務(wù),個性化,長期性,專業(yè)性,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理財規(guī)劃目標,總目標,總目標:實現(xiàn),財務(wù)安全,和追求,財務(wù)自由,。,財務(wù)安全的標志:,穩(wěn)定、充足的收入,個人有發(fā)展?jié)摿?有充足的現(xiàn)金,有適當?shù)淖》?購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險,有適當、穩(wěn)定的投資,有社會保障,有額外的養(yǎng)老保障計劃,財務(wù)自由,投資收入涵蓋(總)支出。,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,財務(wù)安全和財務(wù)自由的圖示,T,I,C,L,貨幣,時間,A,B,總收入T、工薪類收入L、投資收入I與支出C,C,0,不安全,安全,未達到自由,C,0,A,:支出大于收入;財
4、務(wù)危機。,AB,:收入大于支出;財務(wù)安全,但非自由。,B,右側(cè):投資收入涵蓋支出。達到財務(wù)自由。,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理財規(guī)劃目標,具體目標,理財規(guī)劃具體目標,必要的資產(chǎn)流動性,合理的消費支出,實現(xiàn)教育期望,完備的風險保障,積累財富,合理的納稅安排,安享晚年,有效的財產(chǎn)分配與傳承,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理財規(guī)劃原則,理財規(guī)劃原則,整體性原則,預(yù)期性原則,現(xiàn)金優(yōu)先原則,風險注重原則,消費、投資與收入匹配原則,家庭類型與理財策略匹配原則,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,第二節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程,主,要,內(nèi),
5、容,生命周期理論,差異化的理財規(guī)劃,理財規(guī)劃的內(nèi)容,理財規(guī)劃的工具,理財規(guī)劃的流程,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,生命周期理論,從“搖籃到墳?zāi)埂钡娜^程。,家庭生命周期:反映一個家庭從形成到解體呈循環(huán)運動過程的范疇。,家庭模型,青年家庭,中年家庭,老年家庭,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,家庭生命周期與消費行為,單身階段,消費者一般比較年輕,幾乎沒有經(jīng)濟負擔,消費觀念緊跟潮流,注重娛樂產(chǎn)品和基本的生活必需品的消費,。,新婚夫婦,經(jīng)濟狀況較好,具有比較大的需求量和比較強的購買力,耐用消費品的購買量高于處于家庭生命周期其他階段的消費者。,滿巢期(I),最小
6、的孩子在6歲以下的家庭。消費者往往需要購買住房和大量的生活必需品,常常感到購買力不足,對新產(chǎn)品感興趣并且傾向于購買有廣告的產(chǎn)品。,滿巢期(II),最小的孩子在6歲以上的家庭。消費者一般經(jīng)濟狀況較好但消費慎重,已經(jīng)形成比較穩(wěn)定的購買習慣,極少受廣告的影響,傾向于購買大規(guī)格包裝的產(chǎn)品。,滿巢期(III),夫婦已經(jīng)上了年紀但是有未成年的子女需要撫養(yǎng)的家庭。消費者經(jīng)濟狀況尚可,消費習慣穩(wěn)定,可能購買富余的耐用消費品。,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,家庭生命周期與消費行為,空巢期(I),指子女已經(jīng)成年并且獨立生活,但是家長還在工作的家庭。處于這一階段的消費者經(jīng)濟狀況最好,可能購買娛
7、樂品和奢侈品,對新產(chǎn)品不感興趣,也很少受到廣告的影響。,空巢期(II),指子女獨立生活,家長退休的家庭。處于這一階段的消費者收入大幅度減少,消費更趨謹慎,傾向于購買有益健康的產(chǎn)品。,鰥寡就業(yè)期,尚有收入,但是經(jīng)濟狀況不好,消費量減少,集中于生活必需品的消費。,鰥寡退休期,收入很少,消費量很小,主要需要醫(yī)療產(chǎn)品。,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,家庭生命周期與收支狀況,家庭,形成,期,(筑巢),定義:從結(jié)婚到最小的子女出生,特征:家庭成員數(shù)量隨子女出生增加,年齡:2535歲居多,收入:雙薪為主,追求高收入增長率,支出:隨家庭成員增加而上升,儲蓄:隨家庭成員增加而下降,家庭支出
8、壓力大,居?。号c父母同?。ㄈ茫┗蜃宰?資產(chǎn):資產(chǎn)有限,可承受較高的投資風險,負債:由于購房、購車等需求,一般負債較高,凈資產(chǎn):增加幅度不大,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,家庭生命周期與收支狀況,家庭成長期,(滿巢),定義:從最小的子女出生到其完成學業(yè),特征:家庭成員固定,年齡:3555歲居多,收入:雙薪為主,可能因為一方薪資用于養(yǎng)育兒女而成為單薪家庭,支出:隨家庭成員固定而穩(wěn)定,教育支出壓力大,儲蓄:隨家庭收入增加、支出穩(wěn)定而逐漸增加,居住:與父母同?。ㄈ茫┗蜃宰?資產(chǎn):資產(chǎn)逐年增加,應(yīng)開始控制投資風險,負債:繳納房貸,逐步降低負債,凈資產(chǎn):投資凈資產(chǎn)逐年積累
9、,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,家庭生命周期與收支狀況,家庭成熟期(離巢),定義:從最大的子女完成學業(yè)到夫妻均退休,特征:家庭成員數(shù)量隨子女獨立逐步減少,年齡:5565歲居多,收入:雙薪為主,事業(yè)發(fā)展與收入均達到高峰,支出:隨家庭成員減少而降低,儲蓄:隨收入增加和支出降低,儲蓄大幅增加,應(yīng)著手準備退休金,居住:供養(yǎng)雙親或夫妻自住或與子女同住,資產(chǎn):資產(chǎn)達到最高峰,應(yīng)降低投資風險準備退休金,負債:應(yīng)已還清負債,凈資產(chǎn):資產(chǎn)凈資產(chǎn),因此凈資產(chǎn)達到最大值,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,家庭生命周期與收支狀況,家庭衰老期(空巢),定義:從夫妻均退休到二人中一
10、人過世,特征:夫妻二人或只剩一人,年齡:6585歲居多,收入:理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主,支出:不再工作,休閑、醫(yī)療費用增加,其他支出減少,儲蓄:大部分情況支出大于收入,消耗退休準備金,居?。悍蚱薅司幼 ⒁蝗霜毦踊蚺c子女同住,資產(chǎn):逐年變現(xiàn)資產(chǎn),以固定收益工具為主,負債:一般無新的負債,凈資產(chǎn):資產(chǎn)凈資產(chǎn),凈資產(chǎn)隨資產(chǎn)逐漸降低而逐年降低,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,家庭生命周期與理財規(guī)劃,差異化的理財規(guī)劃,SeeP15 表1-1,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理財規(guī)劃的主要內(nèi)容,現(xiàn)金規(guī)劃,消費支出規(guī)劃,教育規(guī)劃,風險管理與保險規(guī)劃,稅收籌劃,投資規(guī)
11、劃,退休養(yǎng)老規(guī)劃,財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理財規(guī)劃的主要工具,共同基金,商業(yè)保險,國定收益證券,股票,期貨,對沖基金,私募股權(quán)基金,外匯,黃金,法律,個人信托,其他,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理財規(guī)劃的流程,建立客戶關(guān)系,收集客戶信息,分析客戶財務(wù)狀況,制定理財方案,執(zhí)行理財方案,持續(xù)理財服務(wù),理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,第三節(jié) 理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè),主,要,內(nèi),容,理財規(guī)劃,職業(yè)概況,理財規(guī)劃師,國家職業(yè)資格,理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展,個人理財服務(wù)的發(fā)展,國外主要理財規(guī)劃師,理財規(guī)劃職業(yè)在中國,理財規(guī)
12、劃師國家職業(yè)資格,國家職業(yè)資格特點,國家職業(yè)資格認證標準,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展,現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀,30年代,美國保險業(yè)。,1969年,是現(xiàn)代理財業(yè)發(fā)展的標志性年份。,1990年,國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會成立。,個人理財服務(wù)的三個層次(P25-26),大眾銀行大眾理財,富裕銀行貴賓理財,私人銀行財富管理,國內(nèi)理財服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀(P27-28),1995年招行首推“一卡通”。,真正的貴賓理財服務(wù):少。,私人銀行財富管理:外資銀行在先,內(nèi)資銀行跟上。,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格,CLU,特許人壽
13、理財師。,ChFC,特許理財顧問師。,CFP,注冊理財規(guī)劃師。,IFA,獨立財務(wù)顧問(英國)。,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,中國的理財規(guī)劃職業(yè),理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準(試行)于2003年1月23日實施。2006年對“理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準(試行)”進行了修訂。,勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心,2005年11月19日勞社鑒發(fā)200525號,“理財規(guī)劃師考核方案的通知”。,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證,制定頒布“標準”,特點,認可度高,本土化,注重實務(wù)操作,考試及要求,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理
14、財規(guī)劃師職業(yè)考試,等級,科目,考試時間,鑒定內(nèi)容,題型,題量,答題方式,原始成績,配分比例,理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級),理論知識考試,08:3010:00,職業(yè)道德,選擇題,25,答題卡,10%,專業(yè)知識,單選題,多選題,判斷題,100,100,90%,專業(yè)能力考核,10:3012:30,專業(yè)能力,選擇題,100,答題卡,100,70%,14:0015:30,綜合評審,案例分析,紙筆,作答,100,30%,勞社鑒發(fā)200525號,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,基本要求職業(yè)道德,職業(yè)道德基本知識,職業(yè)守則,正直誠信,客觀公正,勤勉謹慎,專業(yè)盡責,嚴守秘密,團隊合作,理財
15、規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,基本要求基礎(chǔ)知識,理財規(guī)劃原理,理財規(guī)劃的目標與原則,生命周期理論與家庭模型,理財規(guī)劃的工作內(nèi)容,會計基礎(chǔ),會計原理,個人/家庭財務(wù)報表,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,基本要求基礎(chǔ)知識,財務(wù)基礎(chǔ),貨幣的時間價值,財務(wù)分析,本、量、利分析,宏觀經(jīng)濟分析,總需求和總供給,經(jīng)濟周期,財政政策和貨幣政策,產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,基本要求基礎(chǔ)知識,金融基礎(chǔ),貨幣與貨幣制度,金融市場和金融機構(gòu),金融工具,國際金融,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,基本要求基礎(chǔ)知識,理財計
16、算基礎(chǔ),概率和統(tǒng)計分析,收益和風險計算,基本的預(yù)測方法,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,基本要求基礎(chǔ)知識,理財規(guī)劃工作流程,建立客戶關(guān)系,收集客戶信息,分析客戶財務(wù)狀況,制定理財規(guī)劃方案,實施理財規(guī)劃方案,持續(xù)提供理財規(guī)劃服務(wù),理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,基本要求基礎(chǔ)知識,稅收基礎(chǔ),稅收的基本概念,稅收的分類,相關(guān)稅收制度,法律基礎(chǔ),民事法律,商事法律,民事訴訟及其他,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,第四節(jié) 職業(yè)道德與操守,主,要,內(nèi),容,道德與職業(yè)道德,理財規(guī)劃師職業(yè)道德標準,理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范,違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,道德與職業(yè)道德,道德,天人合德、理道德、社會公德、職業(yè)道德,職業(yè)道德,從業(yè)人員應(yīng)恪守的道德標準,應(yīng)當遵守的行為規(guī)范和準則,不是法律規(guī)范,依靠從業(yè)人員的自覺和集體約束行為,包括:愛國守法、正直誠信、客觀公正、勤學上進、公平合理、嚴守秘密、團結(jié)合作、勤勉盡職等。,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTmp,理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范構(gòu)成,職業(yè)道德