《財(cái)務(wù)理財(cái)規(guī)劃的流程及步驟》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《財(cái)務(wù)理財(cái)規(guī)劃的流程及步驟（49頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、,,,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,為未來(lái)做準(zhǔn)備的最好方式是籌劃它，理財(cái)不僅是籌劃未來(lái)，更重要的是購(gòu)買未來(lái)。,,——博多·舍費(fèi)爾,,,理財(cái)規(guī)劃,的,的總體目,標(biāo),標(biāo),財(cái)務(wù)安全,財(cái)務(wù)自由,財(cái)務(wù)安全,定,定義:指,個(gè),個(gè)人與家,庭,庭對(duì)自己,的,的財(cái)務(wù)現(xiàn),狀,狀有充分,的,的信心，,認(rèn),認(rèn)為現(xiàn)有,的,的財(cái)富足,以,以應(yīng)對(duì)未,來(lái),來(lái)的財(cái)務(wù),支,支出和其,他,他生活目,標(biāo),標(biāo)的實(shí)現(xiàn),，,，不會(huì)有,太,太大的財(cái),務(wù),務(wù)危機(jī)。,,,財(cái)務(wù)安全,主,主要有以,下,下

2、內(nèi)容：,1.是否,有,有穩(wěn)定、,充,充足的收,入,入,2.個(gè)人,是,是否有發(fā),展,展的潛力,3.是否,有,有充足的,現(xiàn),現(xiàn)金準(zhǔn)備,4.是否,有,有適當(dāng)?shù)?住,住房,5.是否,購(gòu),購(gòu)買了適,當(dāng),當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn),和,和人身保,險(xiǎn),險(xiǎn),6.是否,有,有恰當(dāng)、,收,收益穩(wěn)定,的,的投資,7.是否享受,社,社會(huì)保障,8.是否有額,外,外的養(yǎng)老保障,計(jì),計(jì)劃,,,,財(cái)務(wù)自由定義,：,：是指?jìng)€(gè)人家,庭,庭的收入主要,來(lái),來(lái)源于主動(dòng)投,資,資而不是被動(dòng),工,工作。,主要體現(xiàn)在投,資,資收入可以完,全,全覆蓋個(gè)人或,家,家庭發(fā)生的各,項(xiàng),項(xiàng)支出，個(gè)人,從,從被迫工作的,壓,壓力中解放出,來(lái),來(lái)，已有財(cái)富,成,成為創(chuàng)造

3、更多,財(cái),財(cái)富的工具,,,財(cái)務(wù)規(guī)劃的六,大,大原則,一、整體規(guī)劃,整體規(guī)劃原則,既,既包含規(guī)劃思,想,想的整體性，,也,也包含理財(cái)方,案,案的整體性,理財(cái)方案通常,不,不會(huì)是一個(gè)單,一,一性規(guī)劃，而,是,是包括現(xiàn)金規(guī),劃,劃、投資規(guī)劃,、,、稅收規(guī)劃、,退,退休規(guī)劃、風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn)管理以及遺,產(chǎn),產(chǎn)規(guī)劃等單項(xiàng),劃,劃在內(nèi)的綜合,性,性規(guī)劃。,,,二、提早規(guī)劃,提早規(guī)劃一方,面,面可以盡量利,用,用復(fù)利的“錢,生,生錢”的功效,，,，另一方面由,于,于準(zhǔn)備期長(zhǎng)，,可,可以減輕各期,的,的經(jīng)濟(jì)壓力。,,,三、現(xiàn)金保障,優(yōu),優(yōu)先,這是理財(cái)規(guī)劃,師,師進(jìn)行任何規(guī),劃,劃前應(yīng)首先考,慮,慮和重點(diǎn)安排,的,的

4、，只有建立,了,了完備的現(xiàn)金,保,保障，才能考,慮,慮將客戶家庭,的,的其他資產(chǎn)進(jìn),行,行專項(xiàng)安排。,一般來(lái)講，家,庭,庭需建立的現(xiàn),金,金儲(chǔ)備要包括,日,日常生活覆蓋,儲(chǔ),儲(chǔ)備和意外現(xiàn),金,金儲(chǔ)備。,,,四、風(fēng)險(xiǎn)管理,優(yōu),優(yōu)于追求利益,理財(cái)規(guī)劃旨在,通,通過(guò) 財(cái)務(wù)安,排,排和合理運(yùn)作,來(lái),來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人、,家,家庭或企業(yè)財(cái),富,富的保值增值,，,，最終使生活,更,更加舒適快樂,。,。,,,五.、消費(fèi)、,投,投資與收入相,匹,匹配,理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該,正,正確處理消費(fèi),、,、資本投入與,收,收入之間的矛,盾,盾，形成資產(chǎn),的,的動(dòng)態(tài)平衡，,確,確保在投資前,達(dá),達(dá)到預(yù)期目的,的,的同時(shí)保證生,活,活質(zhì)量

5、的提高,,,,六、家庭類型,與,與理財(cái)策略相,匹,匹配青年家,庭,庭的風(fēng)險(xiǎn)承受,能,能力比較高，,理,理財(cái)規(guī)劃的核,心,心策略為進(jìn)攻,型,型,中家庭的風(fēng)險(xiǎn),承,承受能力中等,，,，理財(cái)規(guī)劃的,核,核心策略為攻,守,守兼?zhèn)湫?老年家庭的風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn)承受能力比,較,較低，理財(cái)規(guī),劃,劃核心策略為,防,防守型,,,,生命周期理論,理財(cái)規(guī)劃必須,是,是一個(gè)個(gè)性的,服,服務(wù)，但并不,意,意味著個(gè)性化,的,的差異，我們,會(huì),會(huì)認(rèn)為客戶狀,況,況無(wú)規(guī)律可循,。,。,透過(guò)諸多個(gè)性,化,化的差異，我,們,們會(huì)發(fā)現(xiàn)客戶,特,特征也存在著,很,很多共同的地,方,方，其中最重,要,要的是生命周,期,期現(xiàn)象,,,家庭模

6、型,基本的家庭模,型,型有三種：青,年,年家庭、中年,家,家庭和老年家,庭,庭,家庭收入主導(dǎo),者,者的生理年齡,在,在35周歲以,下,下的家庭為青,年,年家庭，55,周,周歲以上的為,老,老年家庭，介,于,于這兩個(gè)界限,之,之間的為中年,家,家庭。,,,理財(cái)規(guī)劃的主,要,要內(nèi)容,一、現(xiàn)金規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃在整,個(gè),個(gè)理財(cái)規(guī)劃中,居,居于非常重要,的,的地位，核心,是,是建立應(yīng)急基,金,金，保障個(gè)人,和,和家庭生活質(zhì),量,量和狀態(tài)的持,續(xù),續(xù)性穩(wěn)定。,,,二、消費(fèi)支出,規(guī),規(guī)劃,消費(fèi)支出規(guī)劃,這,這要是基于一,定,定的財(cái)務(wù)資源,下,下，對(duì)家庭消,費(fèi),費(fèi)水平和消費(fèi),結(jié),結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃,，,，以達(dá)到適度,

7、消,消費(fèi)，穩(wěn)步提,高,高生活質(zhì)量的,目,目標(biāo)。,,,三、教育規(guī)劃,是指在收集客,戶,戶的教育需求,分,分析信息、分,析,析教育費(fèi)用的,變,變動(dòng)趨勢(shì)并估,算,算教育費(fèi)用的,基,基礎(chǔ)上，為客,戶,戶選擇適當(dāng)?shù)?教,教育費(fèi)用準(zhǔn)備,方,方式及工具，,制,制定并根據(jù)因,素,素變化強(qiáng)調(diào)教,育,育規(guī)劃方案。,,,四、風(fēng)險(xiǎn)管理,與,與保險(xiǎn)規(guī)劃,風(fēng)險(xiǎn)管理與保,險(xiǎn),險(xiǎn)規(guī)劃則是指,經(jīng),經(jīng)濟(jì)單位通過(guò),對(duì),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別,、,、衡量和評(píng)估,，,，優(yōu)化組合各,種,種風(fēng)險(xiǎn)管理技,術(shù),術(shù)，盡量減少,成,成本去爭(zhēng)取最,大,大安全保障和,經(jīng),經(jīng)濟(jì)利益的行,為,為。,,,五、稅收籌劃,個(gè)人稅收規(guī)劃,是,是指在納稅行,為,為發(fā)生前，在

8、,法,法律允許的范,圍,圍內(nèi)，通過(guò)理,財(cái),財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng),的,的籌劃和安排,，,，利用稅法提,供,供的優(yōu)惠和差,別,別待遇，減輕,稅,稅負(fù)，達(dá)到稅,后,后利益最大化,的,的過(guò)程。,,,六、投資規(guī)劃,投資規(guī)劃是根,據(jù),據(jù)客戶投資理,財(cái),財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn),承,承受能力，為,客,客戶指定合理,的,的資產(chǎn)配置方,案,案，構(gòu)建投資,組,組合來(lái)幫助實(shí),現(xiàn),現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的,過(guò),過(guò)程。,,,七、退休養(yǎng)老,規(guī),規(guī)劃,合理而有效的,退,退休養(yǎng)老規(guī)劃,不,不但可以滿足,退,退休后漫長(zhǎng)生,活,活的需求，保,障,障自己的生活,品,品質(zhì)，抵御通,貨,貨膨脹的影響,，,，而且可以顯,著,著提高個(gè)人的,凈,凈財(cái)富。,,,八、財(cái)產(chǎn)分配

9、,與,與傳承規(guī)劃,財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃,是,是為了家庭財(cái),產(chǎn),產(chǎn)在家庭成員,之,之間進(jìn)行合理,而,而指定的財(cái)務(wù),規(guī),規(guī)劃。,財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃,是,是指當(dāng)事人在,其,其健在時(shí)通過(guò),選,選擇遺產(chǎn)管理,工,工具和制定遺,產(chǎn),產(chǎn)分配方案，,將,將各種資產(chǎn)或,負(fù),負(fù)債進(jìn)行安排,，,，確保自己去,世,世或喪失行為,能,能力時(shí)能夠?qū)?現(xiàn),現(xiàn)家庭資產(chǎn)的,傳,傳承或安全讓,渡,渡等特定目標(biāo),。,。,,,,理財(cái)規(guī)劃的流,程,程,第一步：建立,客,客戶關(guān)系,作為理財(cái)規(guī)劃,整,整個(gè)工作流程,的,的第一個(gè)環(huán)節(jié),，,，建立客戶管,理,理成功與否癥,結(jié),結(jié)決定了理財(cái),規(guī),規(guī)劃業(yè)務(wù)是否,可,可以得到開展,。,。,,,第二步：收集,客,客

10、戶信息,收集、整理和,分,分析客戶的財(cái),務(wù),務(wù)信息和與理,財(cái),財(cái)有關(guān)的非財(cái),務(wù),務(wù)信息，是制,定,定理財(cái)方案的,關(guān),關(guān)鍵一步。,,,第三步：分析,客,客戶財(cái)務(wù)狀況,對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái),務(wù),務(wù)狀況的分析,主,主要包括：客,戶,戶家庭資產(chǎn)負(fù),債,債表分析、客,戶,戶家庭現(xiàn)金流,量,量表分析以及,財(cái),財(cái)務(wù)比率分析,等,等。,,,第四步：制定,理,理財(cái)方案,在進(jìn)行理財(cái)規(guī),劃,劃時(shí)，要綜合,考,考慮每一項(xiàng)具,體,體內(nèi)容的規(guī)劃,，,，運(yùn)用掌握的,專,專業(yè)知識(shí)，結(jié),合,合客戶的實(shí)際,情,情況，最后形,成,成整體的理財(cái),方,方案。,,,第五步：執(zhí)行,理,理財(cái)方案,為了確保理財(cái),計(jì),計(jì)劃的執(zhí)行效,果,果，理財(cái)規(guī)劃,應(yīng)

11、,應(yīng)遵循三個(gè)原,則,則：準(zhǔn)確性、,有,有效性、及時(shí),性,性。,,,第六步：持續(xù),理,理財(cái)服務(wù),理財(cái)規(guī)劃并不,是,是一次性完成,的,的，因?yàn)槲磥?lái),的,的預(yù)估不可能,完,完全準(zhǔn)確，客,觀,觀環(huán)境會(huì)不斷,發(fā),發(fā)生變化，客,戶,戶的個(gè)人經(jīng)濟(jì),條,條件、理財(cái)目,標(biāo),標(biāo)也會(huì)發(fā)生變,動(dòng),動(dòng)。,,,理財(cái)規(guī)劃案例,,,大豐收系列,“大豐收系列,”,”是一種超短,期,期人民幣理財(cái),產(chǎn),產(chǎn)品。,該產(chǎn)品具有以,下,下三個(gè)特點(diǎn)：,一是“靈通快,線,線”主要投資,于,于國(guó)債等低風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn)產(chǎn)品，本金,安,安全性高,二是流動(dòng)性強(qiáng),，,，在交易時(shí)間,內(nèi),內(nèi)隨買隨賣，,賣,賣出產(chǎn)品后資,金,金瞬時(shí)到賬，,便,便于您資金周,轉(zhuǎn),轉(zhuǎn)

12、,三是預(yù)期收益,較,較高，無(wú)交易,費(fèi),費(fèi)用，收益免,稅,稅。,,,利添利”賬戶,理,理財(cái)業(yè)務(wù),,“,利添利”賬戶理財(cái)業(yè),務(wù),務(wù)是通過(guò)將客,戶,戶的活期儲(chǔ)蓄,存,存款與貨幣市,場(chǎng),場(chǎng)、短債等低,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn)基金聯(lián)接,，,，為客戶進(jìn)行,有,有效的現(xiàn)金管,理,理和投資管理,。,。,,,,工行“存貸通,”,”,“存貸通”是一種將客,戶,戶個(gè)人貸款與,存,存款相結(jié)合，,以,以同一客戶名,下,下的存款抵扣,貸,貸款，為其提,供,供增值收益的,理,理財(cái)產(chǎn)品。,賬戶內(nèi)存款達(dá),到,到一定數(shù)量以,上,上按固定比例,或,或分段累進(jìn)抵,扣,扣貸款本金，,以,以該抵扣額計(jì),算,算的貸款利息,作,作為客戶利息,減,減免的增值

13、收,益,益。既能滿足,客,客戶“購(gòu)房置,業(yè),業(yè)”的需求，,又,又能保持客戶,資,資金流動(dòng)性，,還,還能獲取“高,利,利息”收入，,可,可謂是“一舉,三,三得”。,,,網(wǎng)上銀行,,,基金定投智能,版,版,它是一種升級(jí),版,版的基金定投,，,，是對(duì)現(xiàn)有普,通,通基金定投產(chǎn),品,品的升級(jí)：客,戶,戶可以每月固,定,定日期、固定,金,金額進(jìn)行定投,，,，也可以每月,固,固定日期并根,據(jù),據(jù)證券市場(chǎng)指,數(shù),數(shù)的走勢(shì)進(jìn)行,不,不固定金額定,投,投。,具備以下優(yōu)勢(shì),：,：,靈活調(diào)配投資,金,金額，股指升,高,高了，投資金,額,額自動(dòng)減少一,點(diǎn),點(diǎn)；股指降低,了,了，投資金額,自,自動(dòng)增加一點(diǎn),。,。通過(guò)這樣

14、的,方,方式進(jìn)一步降,低,低定投申購(gòu)成,本,本。,,,黃金積存,工行“黃金積,存,存”是工行借,鑒,鑒國(guó)際先進(jìn)的,黃,黃金投資理念,，,，自主開發(fā)的,一,一款產(chǎn)品，投,資,資者可在一定,的,的投資期間內(nèi),，,，定期申購(gòu)工,行,行“如意金”,的,的一個(gè)實(shí)物金,條,條投資品種。,該產(chǎn)品服務(wù)渠,道,道為柜面、網(wǎng),上,上銀行、電話,銀,銀行、,WAP,手機(jī)銀行，具,有,有以下特點(diǎn)和,優(yōu),優(yōu)勢(shì)：,投資門檻更低,；,；,投資方式靈活,；,；,交易時(shí)間長(zhǎng),,,財(cái)富中心,工行財(cái)富中心,是,是工行集中優(yōu),勢(shì),勢(shì)資源，專為,金,金融資產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)元以,上,上的核心客戶,打,打造的個(gè)性化,、,、全方位、專,家,家

15、級(jí)服務(wù)。財(cái),富,富中心理財(cái)師,將,將根據(jù)客戶實(shí),際,際情況和市場(chǎng),狀,狀況，為財(cái)富,客,客戶提供全面,的,的銀行、保險(xiǎn),和,和投資理財(cái)產(chǎn),品,品及相關(guān)服務(wù),，,，協(xié)助客戶實(shí),現(xiàn),現(xiàn)資產(chǎn)保值增,值,值。,,,,工行VIP客,戶,戶,1. 專屬的,服,服務(wù)通道,2. 專屬的,服,服務(wù)區(qū)域,3. 專屬的,服,服務(wù),4. 專屬的,產(chǎn),產(chǎn)品,5. 專屬的,優(yōu),優(yōu)惠,,,理財(cái)規(guī)劃在實(shí),際,際銀行中的應(yīng),用,用,A.產(chǎn)品平臺(tái),的,的優(yōu)勢(shì),B.客戶現(xiàn)實(shí),的,的需要,C.理想與現(xiàn),實(shí),實(shí)的沖突,問(wèn)題的關(guān)鍵不,是,是有無(wú)客戶有,無(wú),無(wú)產(chǎn)品，關(guān)鍵,是,是有無(wú)方法來(lái),吸,吸引,,,建立實(shí)戰(zhàn)式規(guī),劃,劃話術(shù)能力,1.要

16、具備有,效,效的吸引力,2.要能夠幫,助,助客戶發(fā)現(xiàn)與,確,確認(rèn)問(wèn)題,3.要簡(jiǎn)單易,學(xué),學(xué)且能迅速切,入,入主題,4.要有清晰,的,的個(gè)人定位,,,,您有無(wú)法律性,資,資產(chǎn)嗎？,一天的存款也,能,能享受一年的,定,定期利率,貸款也可以打,對(duì),對(duì)折,如果我們知道,我,我們的孩子是,敗,敗家子的話，,是,是賺更多的錢,重,重要還是教育,好,好孩子重要？,多賺,5,萬(wàn)會(huì)更快樂嗎,少,少賺,5,萬(wàn)會(huì)更痛苦嗎,？,？,失去今天的,500,萬(wàn)又會(huì)怎么樣,？,？,能賺多少是您,擅,擅長(zhǎng)的，能有,多,多少是我擅長(zhǎng),的,的,您是要驚心動(dòng),魄,魄的過(guò)程還是,落,落袋為安的利,潤(rùn),潤(rùn),保險(xiǎn)是騙人的,,,昨天今天明天

17、,男人女人分工,金錢與財(cái)富的,區(qū),區(qū)別,資產(chǎn)姓什么,理財(cái)?shù)膬刹糠?理財(cái)?shù)娜齻€(gè)目,標(biāo),標(biāo),資金的三性,72,法則的原理,三倍利潤(rùn)的債,券,券,,,,,訓(xùn)練中關(guān)注的,要,要點(diǎn),關(guān)于通貨膨脹,1.通貨膨脹30年的表,2.通貨膨脹,的,的實(shí)質(zhì),3.分紅保險(xiǎn)10年的紅利,對(duì),對(duì)比,4.國(guó)壽投資,場(chǎng),場(chǎng)景式描述,5.佐證類資,料,料,,,,關(guān)于保險(xiǎn)的分,類,類與控制,1.保險(xiǎn)分兩,類,類：保障型保,險(xiǎn),險(xiǎn)，投資型保,險(xiǎn),險(xiǎn),2.清晰的保,單,單法律關(guān)系,3.財(cái)產(chǎn)傳承,的,的問(wèn)題,4. 法律知,識(shí),識(shí)的建立,,,,銀儲(chǔ)、銀保、,商,商保的區(qū)別,保底保利保全,,,,能控制能流動(dòng),能,能得到,,,,關(guān)于核心引導(dǎo),型,型話術(shù),,,,現(xiàn)金流管理（,信,信用卡）貸款,管,管理,婚姻與繼承管,理,理,資產(chǎn)保全與資,產(chǎn),產(chǎn)分配管理,,,資產(chǎn),負(fù)債,現(xiàn)金,,,婚姻,子女,繼承,,,投資,保全,流動(dòng),,,所謂專業(yè)是知,識(shí),識(shí)與技能的完,美,美結(jié)合,所謂專業(yè)，有,著,著扎實(shí)的底蘊(yùn),，,，嫻熟的實(shí)操,技,技能，廣泛的,專,專業(yè)人脈，最,新,新的咨詢,所謂專業(yè)，是,不,不斷的成長(zhǎng)，,及,及其的用心，,專,專注的思考,,,,演講完畢，謝,謝,謝觀看！,