《銀行行業(yè)分析報(bào)告》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《銀行行業(yè)分析報(bào)告（21頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,,單擊此處編輯文本,,第二級(jí),,第三級(jí),,第四級(jí),,第五級(jí),,*,,*,,,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,,單擊此處編輯文本,,第二級(jí),,第三級(jí),,第四級(jí),,第五級(jí),,*,,*,,,銀行行業(yè)分析報(bào)告,******,,,,,,,目,錄,Contents,銀行業(yè)概況介紹,01,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,02,銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析,03,銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),04,銀行業(yè)發(fā)展前景,05,銀行業(yè)概況,,,,銀行業(yè)概況,銀行業(yè)組成,,四大國(guó)有銀行、,11,家股份制商業(yè)銀行、眾多城市商業(yè)銀行和信用合作社、一些外資金融機(jī)構(gòu),,業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,,1.,人民幣存、貸款的利率受到中國(guó)人民銀行控制。,,2.,網(wǎng)點(diǎn)

2、和人員隊(duì)伍龐大、管理運(yùn)營(yíng)低效遲緩。,,3.,資信評(píng)估能力，授信體制，風(fēng)險(xiǎn)控制能力不夠,,經(jīng)營(yíng)狀況,,規(guī)模高增速、業(yè)績(jī)高指標(biāo)。利潤(rùn)高增長(zhǎng),,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,銀行業(yè)概況,行業(yè)特征,,1,.,銀行業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，宏觀經(jīng)濟(jì)政策高度相關(guān),,2.,銀行業(yè)的行業(yè)周期與宏觀經(jīng)濟(jì)周期呈現(xiàn)出一定的同步性,,3.,銀行業(yè)監(jiān)管對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)、資本結(jié)構(gòu)等各方面產(chǎn)生了深刻影響,,4.,銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展業(yè)我國(guó)金融開放的步伐息息相關(guān),,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,銀行業(yè)宏,觀環(huán)境分,析,,,,,,,政治：,,謹(jǐn)慎金融開放政策，銀行業(yè)市場(chǎng)化程度不高、

3、經(jīng)營(yíng)模式單一。發(fā)展趨勢(shì)上看，我國(guó)金融業(yè)開放的腳步正在逐步加快，發(fā)展空間將相當(dāng)巨大,經(jīng)濟(jì)：,,資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)張、凈息差持續(xù)擴(kuò)大、中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,,,,社會(huì)文化：,,本世紀(jì)以來(lái)，居民超前消費(fèi)理念逐步形成，擺脫信用消費(fèi)在思維上束縛，銀行個(gè)人消費(fèi)貸款、住房抵押貸款和信用卡業(yè)務(wù)得到了極快的發(fā)展,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,人民幣升值,,積極方面：,,1.,有利于提高我國(guó)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,,2.,擴(kuò)大外匯市場(chǎng)交易,,3.,吸引大量的外資涌入,,消極方面：,,1.,盈利降低,,2.,外匯資產(chǎn)貶值，銀行資產(chǎn)負(fù)債管理難度增加,,3.,企業(yè)盈利下降，借貸資金風(fēng)

4、險(xiǎn)加大,,4.,吸引國(guó)際游資、金融體系的穩(wěn)定性受到損害。,人民幣貶值,,積極方面：,,1.,有利于商品出口，銀行盈利增加,,2.外匯資產(chǎn)升值，銀行資產(chǎn)負(fù)債管理難度減小,,3.企業(yè)盈利增加，借貸資金風(fēng)險(xiǎn)減小,,消極方面：,,1,.外資進(jìn)入中國(guó)會(huì)縮水，影響外商投資積極性,,2.減小外匯市場(chǎng)交易,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,技術(shù)：,,1.,信息技術(shù)的發(fā)展是銀行業(yè)的重要產(chǎn)品和管理創(chuàng)新，均通過(guò)計(jì)算機(jī)和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)。,,如：衍生產(chǎn)品、客戶關(guān)系管理、信用打分模型,,,2.,改變經(jīng)營(yíng)服務(wù)渠道單一化格局，增加便捷，減少成本。,,如：,ATM,、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等金融服務(wù)手段,,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,,

5、3.,互聯(lián)網(wǎng)的開放性、共享性和交互性特征，滿足顧客更加隨時(shí)、隨地、隨心的個(gè)性化服務(wù)需求。,,如：第三方支付、移動(dòng)支付、人人貸、眾籌融資,,,4.,電子商務(wù)發(fā)展呼喚新的金融服務(wù)，銀行業(yè)門檻被打破,,如：存款財(cái)富管理替代、支付結(jié)算替代、融資替代、全面替代,銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析,,,競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析,—,互聯(lián)網(wǎng)金融,1,、,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀,,新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，已經(jīng)以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的形式滲透到金融領(lǐng)域，電商規(guī)模交易日益壯大，逐漸威脅到銀行的利益。,,余額寶,8000,萬(wàn)開戶數(shù)，已經(jīng)突破,5000,億元的規(guī)模，三天見收益，,7,人年化收益率達(dá),6.432%,。改變了資源配置，并沒有帶來(lái)實(shí)際的收益,,,,

6、2,、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn),,優(yōu)點(diǎn)：,,支付、存儲(chǔ)方便快捷；,7,×,24,小時(shí)不間斷服務(wù)；儲(chǔ)蓄年收益率高；,,缺點(diǎn)：,,具有不可預(yù)見性。,,名數(shù)據(jù)被放置云端，挑戰(zhàn)資金安全,,信用審核、風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)都依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，加大技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及平臺(tái)的脆弱性,,相關(guān)法律缺失，監(jiān)管難以全面覆蓋,,互聯(lián)網(wǎng)金融尚無(wú)法接入央行征信系統(tǒng),,互聯(lián)網(wǎng)金融所媒介的融資交易，大多游離于監(jiān)控之外，對(duì)傳統(tǒng)數(shù)量調(diào)控方式形成挑戰(zhàn)，且營(yíng)銷管理不夠規(guī)范,,,銀行業(yè)采取的競(jìng)爭(zhēng)策略,1.,商業(yè)銀行聯(lián)合開辟正面戰(zhàn)場(chǎng),,中國(guó)銀行,—,活期寶,7,日年化收益率高達(dá),6.758%,；,1,元起購(gòu)、,0,手續(xù)費(fèi)、隨時(shí)取現(xiàn),,工商銀行,—,天天益,年化

7、收益率為,6.131%,，,1,元起購(gòu)，整元購(gòu)買；支持,24,小時(shí)購(gòu)買和贖回，贖回資金實(shí)時(shí)到賬,,交通銀行,—,快溢通,將貨幣基金與信用卡綁定,,民生銀行,—,如意寶,測(cè),7,日年化收益率達(dá),6.7%,。,1,分錢起投，開通并提供網(wǎng)站、手機(jī),APP,、微信等渠道,7,×,24,小時(shí)服務(wù)。,,建設(shè)銀行也正在籌備代銷渠道,T,＋,0,業(yè)務(wù)上線，平安銀行的平安盈等，共八家銀行紛紛作出反應(yīng),銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析,,新業(yè)務(wù)特點(diǎn)：,,功能與余額寶類似，主要為銀行客戶提供活期理財(cái)增值服務(wù)，但很少用于購(gòu)物支付。,,對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響：,,提高銀行的吸儲(chǔ)成本,銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析,,2.,限制客戶每日購(gòu)買理財(cái)通、余

8、額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的額度，延緩存款流失速度。,,3,、將提前支取余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行銀行的存款按照活期存款利率計(jì)息或收取罰息。,銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),,,,銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),傳統(tǒng)銀行方面,,1.,注重?cái)?shù)據(jù)積累、挖掘和保護(hù),,2.,以客戶為中心，變革創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)注重傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合。,,3.,提高普惠金融服務(wù)能力，不斷開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。,,互聯(lián)網(wǎng)金融方面,,1.,競(jìng)爭(zhēng)中秋合作，達(dá)成雙贏,,2.,樹立,“,科技興行,”,的理念，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融安全建設(shè),,3.,加大技能培訓(xùn)，發(fā)掘和培養(yǎng)復(fù)合型人才,,4.,制度層面盡快確定更合理、更健全的相關(guān)規(guī)則,,,,,,,,,,,,,,,,,

9、,,,,,,,,,,,,,銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),,總體趨勢(shì)：,,1.,全球化,,2.,綜合化,,中國(guó)平安保險(xiǎn)公司，已經(jīng)發(fā)展成為以保險(xiǎn)、銀行、投資三大業(yè)務(wù)為支柱的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。,,3.,多元化 專業(yè)化,,中國(guó)銀行不再局限存貸款、貿(mào)易融資和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，更加專注投資銀行等高端業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，對(duì)專業(yè)化要求越來(lái)越高。,,4.,重視防御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，重視強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理，謹(jǐn)慎進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,銀行業(yè)發(fā)展前景,,近幾年，金融業(yè)突飛猛進(jìn)，業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)。這兩年又注入了新的血脈→互聯(lián)網(wǎng)金融，無(wú)疑這不僅僅是一種威脅，更是一種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。銀行業(yè)不僅有好的前景，也會(huì)面臨較多的問(wèn)題。這就要求銀行業(yè)需要不斷吸入高水平、高技能、對(duì)金融數(shù)字更為敏感的高技術(shù)人才。,,,整體來(lái)看，銀行業(yè)面臨一次較大的業(yè)務(wù)改革和轉(zhuǎn)型，同時(shí)受我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策的引導(dǎo)，未來(lái)幾年，銀行業(yè)的發(fā)展會(huì)依舊比較繁榮。,THANKS,