《人壽保險(xiǎn)公司培訓(xùn)：保險(xiǎn)學(xué)概論》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《人壽保險(xiǎn)公司培訓(xùn)：保險(xiǎn)學(xué)概論（36頁珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、保險(xiǎn)概論 目目 錄錄一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)二、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展二、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展三、我國保險(xiǎn)發(fā)展簡史三、我國保險(xiǎn)發(fā)展簡史四、保險(xiǎn)的種類四、保險(xiǎn)的種類五、人身保險(xiǎn)五、人身保險(xiǎn)六、保險(xiǎn)合同六、保險(xiǎn)合同七、保險(xiǎn)經(jīng)營七、保險(xiǎn)經(jīng)營八、保險(xiǎn)監(jiān)管八、保險(xiǎn)監(jiān)管一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)1、風(fēng)險(xiǎn)的定義、風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)（Risk)的基本含義是損失的不確定性。2、風(fēng)險(xiǎn)的分類、風(fēng)險(xiǎn)的分類（1）主觀風(fēng)險(xiǎn)與客觀風(fēng)險(xiǎn)主觀風(fēng)險(xiǎn)是一種由精神和心理狀態(tài)所引起的不確定性?？陀^風(fēng)險(xiǎn)是指實(shí)際的損失與預(yù)期的損失之間的相對(duì)差異。（2純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)是一種只有損失可能性的風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)則具有盈利和損失兩種可能性。（3

2、）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是一些不規(guī)則的自然行為和人們的失當(dāng)行為造成的損失可能性。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是與一個(gè)變化的經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)。3、對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的主要辦法、對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的主要辦法（1）避免風(fēng)險(xiǎn)；（2）保留風(fēng)險(xiǎn)；（3）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；（4）損失管理（防損與救災(zāi)）；（5保險(xiǎn)。4、保險(xiǎn)的定義、保險(xiǎn)的定義從經(jīng)濟(jì)角度上說，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排。從法律意義上講，保險(xiǎn)是一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排。保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)的定義：本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、

3、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。5、保險(xiǎn)的職能、保險(xiǎn)的職能（1 ）分擔(dān)損失或分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（2）補(bǔ)償損失（3）投資職能（4防災(zāi)防損 6、保險(xiǎn)的特性、保險(xiǎn)的特性（1）保險(xiǎn)與賭博和投機(jī)相似之處：付出與所得并不保持等價(jià)交換關(guān)系，有賴于偶然因素。區(qū)別：賭博產(chǎn)生一種新的投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)是對(duì)付純粹風(fēng)險(xiǎn)的一種辦法；賭博是非生產(chǎn)性的，贏者是以輸者的損失為代價(jià)，而保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人在防損方面有著共同利益。保險(xiǎn)包含可保風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，而投機(jī)是對(duì)付不可保風(fēng)險(xiǎn)的一種辦法；保險(xiǎn)能減少風(fēng)險(xiǎn)，而投機(jī)并不減少風(fēng)險(xiǎn)。（2）保險(xiǎn)與救濟(jì)共同之處：保險(xiǎn)與救濟(jì)是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度。區(qū)別：保險(xiǎn)是一種合同行為，要受合同約束，而救濟(jì)是

4、施舍行為，任何一方不受約束；保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人繳付保險(xiǎn)費(fèi)為前提，雙方有者對(duì)價(jià)交易，保險(xiǎn)人承諾賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人要遵守合同條件，而救濟(jì)是單方面行為，雙方?jīng)]有對(duì)價(jià)作基礎(chǔ)。3、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄共同之處：保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想。區(qū)別：保險(xiǎn)是以眾人的儲(chǔ)蓄補(bǔ)償少數(shù)人的損失，體現(xiàn)互助合作性質(zhì)；而儲(chǔ)蓄總是使用本金加利息的公式，對(duì)每個(gè)儲(chǔ)戶保持這種對(duì)等關(guān)系，它是一種自助行為。其次，保險(xiǎn)的目的是對(duì)付意外災(zāi)害事故損失；儲(chǔ)蓄也可用來對(duì)付不測(cè)事件，但儲(chǔ)戶主要是把存款用于預(yù)計(jì)的費(fèi)用支出。二、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展二、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展1、商品生產(chǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、商品生產(chǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)2、古代保險(xiǎn)思想和原始

5、形態(tài)保險(xiǎn)、古代保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)保險(xiǎn)（1 ）我 國古代保險(xiǎn)思想和救濟(jì)后備制度 （2）外國古代保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)保險(xiǎn) （3）海上保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 A.共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽 B.船舶和貨物抵押借款是海上保險(xiǎn)的雛形 C.意大利是近代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地 英國的巴蓬、哈雷 美國的休伯納三、我國保險(xiǎn)發(fā)展簡史三、我國保險(xiǎn)發(fā)展簡史1、舊中國的保險(xiǎn)業(yè)1835年英商在香港設(shè)立友寧保險(xiǎn)公司。1885年由李鴻章的輪船招商局撥銀20萬兩，在上海創(chuàng)辦了”仁和“、“濟(jì)和”保險(xiǎn)公司，后合并為”仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司“，這是我國第一家民族保險(xiǎn)企業(yè)。1912年6月成立的華安合群保壽公司是我國第一家實(shí)力較為雄厚的人壽保險(xiǎn)公司。中國最早傳

6、播西方保險(xiǎn)制度的人是魏源。30年代是舊中國保險(xiǎn)業(yè)的鼎盛時(shí)期。2、社會(huì)主義保險(xiǎn)事業(yè)的創(chuàng)立與發(fā)展1949年10月20日中國人民保險(xiǎn)公司成立，總公司設(shè)在北京，由中國人民銀行總行直接領(lǐng)導(dǎo)。1954年全國保險(xiǎn)系統(tǒng)學(xué)習(xí)蘇聯(lián)學(xué)者康辛的國家保險(xiǎn)一書。1958年10月西安全國財(cái)貿(mào)工作會(huì)議決定停辦國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1979年的全國人民銀行行長會(huì)議提出恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)。1980起開始恢復(fù)。1986年10月，交通銀行上海分行開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1988年3月中國第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)平安保險(xiǎn)公司成立。1992年美國友邦保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司。1995年6月30日中華人民共和國保險(xiǎn)法頒布。四、保險(xiǎn)的種類四、保險(xiǎn)的種類1、按

7、實(shí)施形式分類（1）法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)又稱為強(qiáng)制保險(xiǎn)，它是通過法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的保險(xiǎn)。法定保險(xiǎn)的特征：強(qiáng)制性、全面性、保險(xiǎn)金額由法律規(guī)定。自愿保險(xiǎn)是由單位和個(gè)人自由決定是否參加保險(xiǎn)，保險(xiǎn)雙方采取自愿方式簽訂保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人可根據(jù)情況決定是否承保，被保險(xiǎn)人也可以中途退保。（2）社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的一種，作為全民代表的國家，通過立法采取強(qiáng)制措施和手段，對(duì)國民收入進(jìn)行分配和再分配，積聚一種專門的消費(fèi)基金，對(duì)勞動(dòng)者的基本生活有所保障。普通保險(xiǎn)，它是除了社會(huì)保險(xiǎn)以外的所有保險(xiǎn)。2、按法律分類（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)（2壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)（3）財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)與人壽和健康保險(xiǎn)3、按保障

8、的主體分類（1）企業(yè)保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)（2）團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)4、按經(jīng)營方式分類（1）國營保險(xiǎn)和私營保險(xiǎn)（2）營利保險(xiǎn)和相互合作保險(xiǎn)5、按保險(xiǎn)對(duì)象分類（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（2）責(zé)任保險(xiǎn)（3）人身保險(xiǎn)6、按業(yè)務(wù)承保方式分類（1）原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人最初達(dá)成的保險(xiǎn)。（2）再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)是一個(gè)保險(xiǎn)人把原承保的部分或全部保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓給另外一個(gè)保險(xiǎn)人。最初承保業(yè)務(wù)的公司稱作為分出公司或原保險(xiǎn)人；接受分出公司保險(xiǎn)的公司稱作為再保險(xiǎn)人。（3）重復(fù)保險(xiǎn)數(shù)家保險(xiǎn)公司承保了被保險(xiǎn)人的相同保險(xiǎn)利益。（4）共同保險(xiǎn)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)損失。7、按保險(xiǎn)單承保的危險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)的種數(shù)分類（1）單一保險(xiǎn)指保險(xiǎn)合同只規(guī)定對(duì)某一種損失原

9、因造成的損失給予賠償，或?qū)δ骋环N類型的風(fēng)險(xiǎn)提供保障。（2）綜合保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同規(guī)定對(duì)數(shù)種損失原因造成的損失給予賠償，或?qū)Σ煌愋偷娘L(fēng)險(xiǎn)提供保障。8、保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)以及其有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A火災(zāi)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人對(duì)不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)因火災(zāi)、雷擊造成的直接損失以及搬遷財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任，并能擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任，附加間接損失保險(xiǎn)。B海洋運(yùn)輸保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人對(duì)船舶及其運(yùn)輸貨物因特定的損失原因所造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。C內(nèi)陸運(yùn)輸保險(xiǎn)D盜竊保險(xiǎn) 賠償因搶劫和偷竊所造成的財(cái)產(chǎn)破壞或失蹤的損失。E地震保險(xiǎn)F玻璃保險(xiǎn)G信用保險(xiǎn)(2)責(zé)任保險(xiǎn)A普通責(zé)任保險(xiǎn) 是指由企業(yè)經(jīng)營而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任。B受托人

10、責(zé)任保險(xiǎn)受托人是暫時(shí)占有屬于他人所有財(cái)產(chǎn)的人。C職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保專業(yè)人員因工作過失而造成他人人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。（3）財(cái)產(chǎn)和責(zé)任綜合保險(xiǎn)A汽車保險(xiǎn)B航空保險(xiǎn)C核電站保險(xiǎn)D企業(yè)財(cái)產(chǎn)和責(zé)任綜合保險(xiǎn)E家庭財(cái)產(chǎn)和責(zé)任綜合保險(xiǎn)（4人身保險(xiǎn)A人壽保險(xiǎn)（定期保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、其它壽險(xiǎn)）B年金保險(xiǎn)C意外保險(xiǎn)D健康保險(xiǎn) 住院費(fèi)用保險(xiǎn) 住院津貼保險(xiǎn) 外科費(fèi)用保險(xiǎn) 普通醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 失能保險(xiǎn)五、人身保險(xiǎn)五、人身保險(xiǎn)1、人身保險(xiǎn)的概念人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。2、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) （1）定額給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同按事先約定的金額給付保險(xiǎn)金。（2）長期性保險(xiǎn)合同（3）儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)（4）

11、不存在超額投保、重復(fù)保險(xiǎn)和代位求償權(quán)問題3、人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原理（1）費(fèi)率是每單位保險(xiǎn)的價(jià)格）費(fèi)率是每單位保險(xiǎn)的價(jià)格。（2）人壽保險(xiǎn)費(fèi)由兩部分構(gòu)成）人壽保險(xiǎn)費(fèi)由兩部分構(gòu)成，一部分剛好足以抵付保險(xiǎn)金的支出，稱為純保險(xiǎn)費(fèi)；另一部分用來支付保險(xiǎn)人的各種業(yè)務(wù)費(fèi)用，稱為附加保險(xiǎn)費(fèi)。純保險(xiǎn)費(fèi)與附加保險(xiǎn)費(fèi)合起來就是營業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。純保險(xiǎn)費(fèi)可以分為危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)費(fèi)，危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人用來抵付死亡責(zé)任部分的保費(fèi)；儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人用來支付生存責(zé)任部分的保費(fèi)。附加保險(xiǎn)費(fèi)可以分為新契約費(fèi)用、維持費(fèi)用和收費(fèi)費(fèi)用。新契約費(fèi)用是保險(xiǎn)公司招攬新契約，在第一年度所必須的一切費(fèi)用；維持費(fèi)用是契約第一年開始生效至契約終止為止，

12、整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)所發(fā)生的費(fèi)用；收費(fèi)費(fèi)用指收取續(xù)期費(fèi)所發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用。（3）人壽保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)A純保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)：根據(jù)預(yù)定死亡率及預(yù)定利率計(jì)算而得的，生命表和現(xiàn)值表是基本工具。把1元的今后各年按不同利率計(jì)算的現(xiàn)值編列成表，該表稱為現(xiàn)值表。生命表或死亡表是根據(jù)對(duì)死亡人數(shù)的觀察資料編制而成。B附加保險(xiǎn)費(fèi)是以預(yù)定營業(yè)費(fèi)用率為計(jì)算基礎(chǔ)的。（4自然保費(fèi)制及平衡保費(fèi)制A自然保費(fèi) 依據(jù)各年齡的預(yù)定死亡率計(jì)算出來的一年定期壽險(xiǎn)的躉繳純保險(xiǎn)費(fèi)叫作該年齡的自然保費(fèi)。B平衡保費(fèi) 平衡保費(fèi)是使躉繳保費(fèi)在繳費(fèi)期間內(nèi)平準(zhǔn)化。六、保險(xiǎn)合同六、保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人指與保險(xiǎn)人訂立保

13、險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。1、保險(xiǎn)合同的原則（1）補(bǔ)償原則 保險(xiǎn)合同最重要的原則。補(bǔ)償性原則規(guī)定了被保險(xiǎn)人不應(yīng)該取得多于損失的實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的賠償。 重置成本折舊實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值補(bǔ)償原則的例外情況：A定值保險(xiǎn)單B重置成本保險(xiǎn)C人壽保險(xiǎn)（2）保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益存在是保險(xiǎn)合同的必要條件。保險(xiǎn)利益原則規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的要具有法律上承認(rèn)的利益，否則保險(xiǎn)合同無效。A規(guī)定保險(xiǎn)利益的目的：防止賭博減少道德危險(xiǎn)因素衡量損失B各類保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益 財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益：財(cái)產(chǎn)所有權(quán)能代表保險(xiǎn)利益?？赡艿姆韶?zé)任也能表示

14、一種保險(xiǎn)利益。人壽保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益：（1）本人 （2）配偶、子女、父母 （3）前項(xiàng)以外與投保人有贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其它成員、近親屬。（4）被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。C何時(shí)保險(xiǎn)利益必須存在在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益必須在損失發(fā)生時(shí)存在。在人壽保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益只要在保險(xiǎn)單出立時(shí)滿足就行。（3）代位求償權(quán)原則代位求償權(quán)是指保險(xiǎn)人取代被保險(xiǎn)人向第三者索賠的地位。換言之，保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的第三者取得對(duì)被保險(xiǎn)人賠償?shù)难a(bǔ)償。保險(xiǎn)人在沒有作出賠償之前不能行使代位求償權(quán)。規(guī)定代位求償權(quán)防止被保險(xiǎn)人在同一次損失中取得重復(fù)賠償。代位求償權(quán)使肇事者對(duì)損

15、失負(fù)有賠償責(zé)任，通過行使代位求償權(quán)，保險(xiǎn)人從過失方取得補(bǔ)償。（4）最大誠信原則保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出簽約決定的全部真實(shí)情況。最大誠信原則包含三條重要法理：陳述或告知、隱瞞和保證。2、保險(xiǎn)合同的法律要求（1）要約和承諾對(duì)一個(gè)有約束力的保險(xiǎn)合同的第一個(gè)要求是，必須有對(duì)合同條件的要約和承諾。一般原則是，投保人作出要約，保險(xiǎn)公司接受或拒絕要約，保險(xiǎn)代理人只征求或邀請(qǐng)投保人作出要約。（2）對(duì)價(jià)對(duì)價(jià)是指每方要給對(duì)方酬報(bào)。被保險(xiǎn)人的對(duì)價(jià)是繳付第一次保險(xiǎn)費(fèi)（或答應(yīng)繳付保險(xiǎn)費(fèi)）和同意遵守保險(xiǎn)單具體規(guī)定的條件。保險(xiǎn)人的對(duì)價(jià)是承諾履行合同中規(guī)定的責(zé)任。（3）有法定資格的當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人必須有訂立

16、具有約束力的合同的法定權(quán)利和能力。（4）合法的目的鼓勵(lì)或促進(jìn)非法或不道德行為的保險(xiǎn)合同是不可執(zhí)行的合同。3、保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)（1）以僥幸為目的的合同。保險(xiǎn)合同是僥幸或碰運(yùn)氣的合同，又稱射辛合同，而不是等價(jià)交換合同。（2）單務(wù)合同單務(wù)合同是指只有一方要作出在法律上要強(qiáng)制執(zhí)行的承諾。（3）有條件的合同有條件的合同是指保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任取決于被保險(xiǎn)人或受益人是否遵守保險(xiǎn)單上的條件。（4）屬人的合同（5）要式合同要式合同是指被保險(xiǎn)人必須全盤接受合同的條件，沒有與保險(xiǎn)人討價(jià)還價(jià)的余地。為了補(bǔ)救這種事實(shí)上的不公平，法院在裁決合同中任何含糊和不確定的措辭和條款時(shí)要作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。4、保險(xiǎn)合同的基本組成

17、部分（1）聲明事項(xiàng)（2）保險(xiǎn)協(xié)議（責(zé)任（3）除外責(zé)任（4）條件事項(xiàng)（5）各種其它條款七、保險(xiǎn)經(jīng)營七、保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)組織保險(xiǎn)商品保險(xiǎn)展業(yè)保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)賠付保險(xiǎn)保全保險(xiǎn)會(huì)計(jì)保險(xiǎn)精算保險(xiǎn)防損保險(xiǎn)投資八、保險(xiǎn)監(jiān)管八、保險(xiǎn)監(jiān)管1995年6月30日，中華人民共和國保險(xiǎn)法的頒布實(shí)施，為完善保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管打下法律基礎(chǔ)。加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的意義：1、保證企業(yè)償付能力，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營，保護(hù)公眾的利益。2、防止保險(xiǎn)企業(yè)之間的不合理競爭。3、維護(hù)保險(xiǎn)合同的公正性。4、促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的自我管理。監(jiān)管工作突出問題一監(jiān)管工作突出問題一加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管法制建設(shè)加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管法制建設(shè) 保監(jiān)委加強(qiáng)法制建設(shè)被列為監(jiān)管的首要工作，作為防范風(fēng)險(xiǎn)，

18、整頓市場(chǎng)秩序的重要依據(jù)。我司應(yīng)加強(qiáng)以保險(xiǎn)法為重點(diǎn)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)，依法經(jīng)營，加強(qiáng)法制教育和廉政建設(shè)，遵規(guī)守紀(jì)，在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、人事管理、稽核管理、信息管理等方面嚴(yán)格按法規(guī)操作。避免冒險(xiǎn)主義，打擦邊球的僥幸心理，以免因小失大，成為監(jiān)管部門依法整頓的對(duì)象。另外，目前正在修訂的外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例將直接關(guān)系到未來林肯平安合資公司的經(jīng)營管理，建議提前對(duì)該條例進(jìn)行研究，以便在合資公司組建之初就建成一個(gè)規(guī)范經(jīng)營、遵紀(jì)守法的經(jīng)營實(shí)體?！凹訌?qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管法制建設(shè)，抓緊修改完善外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例，保險(xiǎn)公司管理規(guī)定等行政規(guī)章，加快建設(shè)保險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，依法監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)，加大查處力度?！北O(jiān)管工作突出問題二監(jiān)管工作

19、突出問題二加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè) 我司一向比較注重內(nèi)控管理，長期以來建立了比較有力的內(nèi)控體系，這方面工作曾得到保監(jiān)委重要領(lǐng)導(dǎo)的肯定和鼓勵(lì)，并下發(fā)文件號(hào)召其它公司向我司學(xué)習(xí)。今后我們要在保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)原則下進(jìn)一步完善這一體系，在資金管理、稽核制度、兩核制度等方面不斷改進(jìn)，繼續(xù)成為國內(nèi)保險(xiǎn)公司中內(nèi)控管理的典范?！岸酱?、指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，認(rèn)真落實(shí)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)原則，通過努力，使各保險(xiǎn)企業(yè)建立起科學(xué)的內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制?！北O(jiān)管工作突出問題三監(jiān)管工作突出問題三轉(zhuǎn)變壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展思路轉(zhuǎn)變壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展思路 保監(jiān)會(huì)的這一思路無疑是對(duì)民族壽險(xiǎn)業(yè)的大力支持。壽險(xiǎn)產(chǎn)品的利差倒掛問題、壽險(xiǎn)資

20、金出路過窄問題是當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)的兩個(gè)焦點(diǎn)問題，我司及其它保險(xiǎn)公司曾多次向監(jiān)管部門呼吁適當(dāng)開放保險(xiǎn)資金投資渠道，開發(fā)基金連鎖產(chǎn)品。目前，保監(jiān)會(huì)已認(rèn)識(shí)到這一問題的重要性，并大力促進(jìn)該工作的開展，這給壽險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造了很好的發(fā)展機(jī)遇，我司要抓住機(jī)會(huì)，做好以下工作：加強(qiáng)壽險(xiǎn)和投資精算工作，使產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投資決策科學(xué)化，培養(yǎng)和吸收精算人材，爭取盡快建立自已的精算隊(duì)伍，充實(shí)精算力量。進(jìn)一步開發(fā)完善投資分紅保單，借鑒先進(jìn)國家Unit-Link產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)。研究壽險(xiǎn)資金投資于證券基金的方案，繼續(xù)探討保險(xiǎn)資金投資于企業(yè)債券、基礎(chǔ)建設(shè)的可行性，抓緊向監(jiān)管部門上報(bào)審批，為壽險(xiǎn)資金爭取更安全穩(wěn)健的出路。繼續(xù)加強(qiáng)成本控制，開源節(jié)流，增

21、收節(jié)支?！?努力防范化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，要加快建立和完善壽險(xiǎn)精算制度，轉(zhuǎn)變壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展思路，加快研究開發(fā)投資分紅保單；會(huì)同有關(guān)部門，繼續(xù)深入研究壽險(xiǎn)資金投資于證券基金的方案，抓緊上報(bào)國務(wù)院審批，積極為壽險(xiǎn)資金尋求安全，高效的投資渠道；督促保險(xiǎn)公司減少開支，節(jié)省費(fèi)用，降低經(jīng)營成本?！北O(jiān)管工作突出問題四監(jiān)管工作突出問題四加強(qiáng)監(jiān)管自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)加強(qiáng)監(jiān)管自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè) “保險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系”是保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理進(jìn)行評(píng)價(jià)的依據(jù)，是監(jiān)管的核心內(nèi)容。建議我司對(duì)這套指標(biāo)進(jìn)行深入研究，結(jié)合我司的KPI指標(biāo)建設(shè)，進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部考核機(jī)制，使政府監(jiān)管和集團(tuán)監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，完善公司考核管理體系?！氨ｋU(xiǎn)監(jiān)管數(shù)據(jù)庫”匯集

22、國內(nèi)各家保險(xiǎn)公司的重要經(jīng)營指標(biāo)，是最全面準(zhǔn)確的同業(yè)信息來源，建議我司設(shè)法定期獲得該數(shù)據(jù)資源，及時(shí)了解行業(yè)動(dòng)態(tài)?！凹涌毂ｋU(xiǎn)監(jiān)管的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)步伐，組織力量研究開發(fā)高標(biāo)準(zhǔn)，高起點(diǎn)的保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立全面，規(guī)范的保險(xiǎn)監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，建立以保險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系為核心的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)?！北O(jiān)管工作突出問題五監(jiān)管工作突出問題五抓緊建立保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)抓緊建立保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu) 國務(wù)院已批準(zhǔn)保監(jiān)會(huì)在全國省會(huì)城市和深圳設(shè)置32個(gè)派出機(jī)構(gòu)，11個(gè)正司局級(jí)辦公室將于今年底完成，其余21個(gè)副司局級(jí)，于明天底完成。有消息人士稱，保監(jiān)會(huì)在全國編制1260人，其中保險(xiǎn)公司是重要人員來源之一，深圳屬于11個(gè)正司局級(jí)范圍內(nèi)將在今

23、年完成設(shè)置。 建議我司密切關(guān)注各地保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的設(shè)置，特別是深圳地區(qū)，及時(shí)與派出機(jī)構(gòu)人員搞好關(guān)系，必要時(shí)可考慮派我司員工進(jìn)入保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，以便及時(shí)了解信息，掌握政策?！白ゾo建立保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)，根據(jù)中央批準(zhǔn)的派出機(jī)構(gòu)設(shè)立方案，盡快研究具體實(shí)施方案，并組織落實(shí)，初步打算，今年將在幾個(gè)重點(diǎn)地區(qū)設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管辦公室，選調(diào)精干。高素質(zhì)的人員充實(shí)監(jiān)管隊(duì)伍。力爭明年底全面完成派出機(jī)構(gòu)的設(shè)立工作?！绷硗?，馬主席還提到：另外，馬主席還提到： 其中特別提到以增設(shè)新的保險(xiǎn)公司、擴(kuò)充資本金、增加股份制公司的分支增設(shè)新的保險(xiǎn)公司、擴(kuò)充資本金、增加股份制公司的分支機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)等措施來加快發(fā)展民族保險(xiǎn)業(yè)。我司海外上市工作正

24、是出于壯大資本實(shí)力，增強(qiáng)民族保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力的需要，完全符合保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管精神，建設(shè)進(jìn)一步推動(dòng)IPO工作進(jìn)程，爭取保監(jiān)會(huì)的理解和支持。增設(shè)新保險(xiǎn)公司必將加大市場(chǎng)競爭的激勵(lì)程度，估計(jì)近幾年國內(nèi)又會(huì)有幾家新保險(xiǎn)公司獲得審批成立，市場(chǎng)份額面臨挑戰(zhàn)，我司近幾年市場(chǎng)份額穩(wěn)中有升，今后應(yīng)在各類保險(xiǎn)經(jīng)營主體不斷增加的情況下，不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，穩(wěn)定市場(chǎng)份額，發(fā)揮規(guī)模效益，取得競爭優(yōu)勢(shì)。華泰、華安、新華、泰康等股份制保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)很可能會(huì)大量通過審批，進(jìn)而推動(dòng)業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)迅速發(fā)展，與我司搶占市場(chǎng)，激烈競爭。我司在穩(wěn)定客戶、保持市場(chǎng)份額方面要加大力度。隨著保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放加快，要不斷壯大民族保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力隨著保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放加快，要不斷壯大民族保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力