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1、反洗錢(qián)培訓(xùn)心得總結(jié)3篇 　　 　　11月下旬參加了人行組織的反洗錢(qián)培訓(xùn)，主要分為工作介紹及可疑交易報(bào)告。聽(tīng)完培訓(xùn)后感慨良多，感覺(jué)到有些內(nèi)容是否應(yīng)當(dāng)盡早公布，以利于金融機(jī)構(gòu)操作： 　　 　　一、培訓(xùn)會(huì)上，央行領(lǐng)導(dǎo)含蓄地介紹了部分金融機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗(yàn)。這是可以理解的，畢竟反洗錢(qián)工作屬于機(jī)密工作，不能將所有信息透露給不相關(guān)人員。通過(guò)含蓄地介紹，我發(fā)現(xiàn)部分金融機(jī)構(gòu)確實(shí)很用心地在做反洗錢(qián)工作，比如反洗錢(qián)自評(píng)估工作、可疑交易報(bào)告工作均設(shè)計(jì)了很詳細(xì)的流程操作。據(jù)我了解，一家被表?yè)P(yáng)的外資銀行自評(píng)估工作流程就寫(xiě)了90多頁(yè)。慚愧啊，第一年自評(píng)估工作，按照人行的宏觀(guān)要求，以我的能力還真憋不出寫(xiě)這么多東西。 　

2、　 　　二、聽(tīng)完培訓(xùn)介紹后，又感覺(jué)不可理解。為什么這么好的經(jīng)驗(yàn)（本人感覺(jué)流程性的東西不涉密?。。┚筒恢v給你們聽(tīng)。自己在做相關(guān)制度時(shí)，就感到無(wú)人可詢(xún)，無(wú)從下手，只有象我國(guó)的改革工作一樣，摸著石頭過(guò)河。但是，自己還沒(méi)有過(guò)河，一抬頭卻發(fā)現(xiàn)人家早已過(guò)河，且過(guò)的那么的漂亮，我咋就沒(méi)能想到（或者想到，也沒(méi)有實(shí)施）呢？這倒不是最可怕的，恐怖的早萬(wàn)一央行檢查以先進(jìn)的措施和方法來(lái)考量你的工作，那真的完蛋了，只要一句話(huà)就可以斷送你的工作，“人家做到了，你為什么沒(méi)有做到？”就可以叫你無(wú)言以對(duì)，否定你全部工作。（當(dāng)然這是最悲觀(guān)的結(jié)果） 　　 　　三、反洗錢(qián)工作是否能夠落到實(shí)處?？梢山灰追烙詧?bào)告也不是說(shuō)了一、兩

3、年了，今年總算引起央行重視。但是研究央行文件發(fā)現(xiàn)，可疑交易報(bào)告真可以說(shuō)是“豬八戒照鏡子，里外不是人”。你報(bào)多了，打你個(gè)沒(méi)有質(zhì)量，你漏報(bào)了，性質(zhì)更加嚴(yán)重，怎么著，都有問(wèn)題。每家金融機(jī)構(gòu)的海量交易，不出現(xiàn)問(wèn)題可能嗎？ 　　 　　四、多么希望有公共規(guī)范、多么希望有定期交流制度、多么希望看到其他機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，多么希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)不要對(duì)反洗錢(qián)工作及其人員再下殺手……培訓(xùn)中曾經(jīng)和其他金融人員交流，都覺(jué)得從事這項(xiàng)工作的風(fēng)險(xiǎn)性太大，而且吃力不討好，內(nèi)部得不到很好的支持、外部調(diào)查手段又非常有限，總感覺(jué)反洗錢(qián)工作由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)不是特別合適。 　　 五、當(dāng)然，反洗錢(qián)工作也是有些好處的，比如當(dāng)你發(fā)現(xiàn)一筆可疑交易

4、并順序追蹤時(shí)，無(wú)論該交易是否有犯罪嫌疑，總有一種追蹤成功的愉悅感。但我希望反洗錢(qián)工作要落到實(shí)處，畢竟這項(xiàng)工作不象銀行的其他業(yè)務(wù)，能夠?qū)崒?shí)在在地看到工作效果，也不是搞一些文檔、做一下工作檢查就能解決問(wèn)題。我覺(jué)得，要做到犯罪嫌疑人不敢到你家洗錢(qián)，以及有可疑交易能夠迅速發(fā)現(xiàn)才是反洗錢(qián)工作的最高境界。 參加反洗錢(qián)培訓(xùn)體會(huì) 　　 　　**市銀行同業(yè)公會(huì)于11月18日，邀請(qǐng)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心總分析師*青松老師為上海的反洗錢(qián)工作人員作了一次精彩的培訓(xùn)，聽(tīng)完這次培訓(xùn)的培訓(xùn)的感受是非常給力，但又覺(jué)得無(wú)助于反洗錢(qián)實(shí)踐工作。 　　 　　基于*老師是總分析師，所以這次的培訓(xùn)側(cè)重于可疑交易分析工作。*

5、老師對(duì)目前金融業(yè)上報(bào)的可疑交易工作基本持否定態(tài)度，認(rèn)為中國(guó)金融業(yè)的可疑交易報(bào)告是無(wú)效垃圾的堆積，根本就是在浪費(fèi)資源，沒(méi)有任何用處。根據(jù)人家的權(quán)威統(tǒng)計(jì)，金融機(jī)構(gòu)上報(bào)可疑交易有效性不足1‰，重點(diǎn)可疑交易最后可能有案件價(jià)值的不足5%。這個(gè)數(shù)據(jù)是令人震驚的，金融機(jī)構(gòu)和人民銀行投入的巨大的資源，而產(chǎn)出的是什么，這種資源配置是否合理，值得所有的反洗錢(qián)工作人員深思？ 　　 　　*老師認(rèn)為，首先是制度和整個(gè)機(jī)制方面出現(xiàn)了問(wèn)題，這個(gè)判斷從央行的領(lǐng)導(dǎo)嘴里講出來(lái)，令我非常意外，卻與我的一些想法吻合。曾經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)上報(bào)道，香港的梁愛(ài)詩(shī)女士列席反洗錢(qián)法草案分組審議時(shí)，曾提出反洗錢(qián)牽頭機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)在國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)，比如公安部

6、門(mén)，這樣才能有效地打擊洗錢(qián)犯罪，可惜這個(gè)建議未予采納?，F(xiàn)在由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)上報(bào)可疑交易，人民銀行審核，再交公安部門(mén)偵破，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，大量線(xiàn)索都被浪費(fèi)了，連反洗錢(qián)分析中心都很無(wú)奈。據(jù)說(shuō)修改《反洗錢(qián)法》已列入人民銀行12-5規(guī)劃，說(shuō)明監(jiān)管單位也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，但修改法律可能不是5年內(nèi)能夠辦到的。 　　 　　還比如現(xiàn)在的反洗錢(qián)工作給金融機(jī)構(gòu)造成的非常沉重的負(fù)擔(dān)，如在識(shí)別客戶(hù)身份時(shí)強(qiáng)行要求留存客戶(hù)的身份證件（注：此條內(nèi)容實(shí)際上07年2號(hào)令制訂的比較寬松，沒(méi)有明確的方式，但最近央行的文件卻有明確的要求需要留存復(fù)印件）；大額交易的要素項(xiàng)過(guò)多，如果沒(méi)有填補(bǔ)就會(huì)被強(qiáng)制退回等。這是困擾我的一個(gè)非常大的問(wèn)題，前段

7、時(shí)間對(duì)我們上報(bào)大額交易進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)還有一部分信息只能手工填補(bǔ)，無(wú)形中帶來(lái)很大工作壓力。央行對(duì)大額報(bào)告的要求很細(xì)，很具體，比如需要上報(bào)客戶(hù)支付給銀行的手續(xù)費(fèi)。我真的不太明白，以累計(jì)金額為單位上報(bào)的大額交易利用價(jià)值又有多少呢？ 　　 　　第二，培訓(xùn)中提及了現(xiàn)場(chǎng)檢查問(wèn)題，認(rèn)為現(xiàn)在的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)多過(guò)濫，而且罰款過(guò)于嚴(yán)厲，不利于反洗錢(qián)工作開(kāi)展，對(duì)這個(gè)意見(jiàn)，我感同身受。反洗錢(qián)工作人員就怕央行檢查，來(lái)檢查肯定有很多問(wèn)題。既有法律、規(guī)章較為模糊無(wú)法執(zhí)行的問(wèn)題，還有執(zhí)行尺度沒(méi)有量化或準(zhǔn)確的依據(jù)，再有反洗錢(qián)工作與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的沖突等問(wèn)題，總而言之，只要有檢查肯定有問(wèn)題。這樣就會(huì)觸及反洗錢(qián)工作人員的根本利

8、益，使反洗錢(qián)工作人員噤若寒蟬。*老師認(rèn)為應(yīng)該減少現(xiàn)場(chǎng)檢查次數(shù)，除非有故意行為，否則以不處罰金融機(jī)構(gòu)為基本準(zhǔn)則，不能將反洗錢(qián)工作作為央行的執(zhí)法價(jià)碼。 　　 　　第三，對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)題。*老師認(rèn)為根本沒(méi)有必要開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者說(shuō)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的各項(xiàng)指標(biāo)都是扯談，對(duì)此我深有同感。例如，統(tǒng)計(jì)可疑交易筆數(shù)與金額，不知道這有什么意義，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將數(shù)據(jù)上報(bào)人行，再叫我統(tǒng)計(jì)一遍，不知道有什么實(shí)際意義。還有就是客戶(hù)身份識(shí)別的數(shù)量統(tǒng)計(jì)，一是人民銀行的相關(guān)系統(tǒng)完全能夠自行統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行再統(tǒng)計(jì)只能浪費(fèi)人力，二是統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)對(duì)反洗錢(qián)工作無(wú)實(shí)際意義。 　　 　　第四，可疑交易報(bào)告問(wèn)題。06年2號(hào)令規(guī)定了18條可疑

9、交易標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)文件是公開(kāi)的，也就是講所有人都能見(jiàn)到，洗錢(qián)者還會(huì)沿著你設(shè)計(jì)的路線(xiàn)進(jìn)行洗錢(qián)嗎？而且金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的案件大部分是地下錢(qián)莊或者非法外匯買(mǎi)賣(mài)，至多是7類(lèi)上游犯罪的一種，其他6類(lèi)犯罪金融機(jī)構(gòu)絕無(wú)可能發(fā)現(xiàn)，所以可疑交易報(bào)告流于形式，基本無(wú)用。 　　 　　第五，談到反恐問(wèn)題。我國(guó)雖然對(duì)反恐工作比較重視，但迄今為止未見(jiàn)一個(gè)完整的由我國(guó)政府頒布的黑名單，根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，還要收集政要的名單，這在我國(guó)簡(jiǎn)直是不可能的。但是，我認(rèn)為名單收集倒是反洗錢(qián)非常需要強(qiáng)化的一項(xiàng)重要環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)有了名單才能有的放矢的做好客戶(hù)身份識(shí)別，否則把“好人”和“壞人”放在一起，怎能有效識(shí)別客戶(hù)？ 　　 培訓(xùn)中，*老師又

10、舉了很多個(gè)據(jù)說(shuō)是反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心發(fā)現(xiàn)并上報(bào)的貪污腐敗案件，姑且聽(tīng)之，一笑了之。3個(gè)小時(shí)的培訓(xùn)倒不是很枯燥，聽(tīng)完以后的感受就是吾輩不可能改變現(xiàn)行的反洗錢(qián)政策（連央行領(lǐng)導(dǎo)都不能改變，我們又算毛），現(xiàn)在的工作只能還是逆來(lái)順受，人家要什么，我們就干什么，老老實(shí)實(shí)，不能亂說(shuō)亂動(dòng)。做好反洗錢(qián)工作的表面合規(guī)，而且表面文章做得越花里呼哨越好，祈禱一切平安無(wú)事！ 反洗錢(qián)培訓(xùn)心得 　　 　　老師解讀了最高法關(guān)于洗錢(qián)案件審理的司法解釋。他從刑法的角度，分別闡述了洗錢(qián)罪的主觀(guān)方面、客觀(guān)方面和罪名認(rèn)定的司法解釋的變化。主觀(guān)方面，將“明知”的認(rèn)定范圍擴(kuò)大為確定性認(rèn)識(shí)和可能性認(rèn)識(shí)，即包括“明知”和七種“推定為明知”

11、，司法實(shí)踐中“推定為明知”時(shí)實(shí)行舉證責(zé)任倒置，由犯罪嫌疑人提供證據(jù)證明自己確實(shí)不知道，主觀(guān)方面的范圍擴(kuò)大更有利于加大對(duì)洗錢(qián)犯罪的懲治。客觀(guān)方面，在敘述了銀行業(yè)的四種洗錢(qián)方式后，又詳細(xì)闡述了第五種洗錢(qián)方式“其他方法”的具體內(nèi)容，最新的司法解釋通過(guò)七款法條詮釋了“其他方法”的具體表現(xiàn)形式，其中亦有針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)洗錢(qián)的犯罪方式：通過(guò)……投資等方式協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的，投資即包括保險(xiǎn)投資。罪名認(rèn)定，明確上游七種犯罪體現(xiàn)了洗錢(qián)罪的立法完善，法條競(jìng)合后從重處罰反應(yīng)了我國(guó)加大了對(duì)洗錢(qián)犯罪的懲罰力度，只需查清上游犯罪事實(shí)即可定罪洗錢(qián)提高了洗錢(qián)案件的司法效率。曹老師在授課之時(shí)穿插了幾個(gè)生動(dòng)的案例，其中

12、不乏經(jīng)過(guò)激烈的思想斗爭(zhēng)后最終放棄犯罪的情形，這也體現(xiàn)了我國(guó)反洗錢(qián)宣傳的震懾作用。司法解釋的完善既反應(yīng)了我國(guó)近年來(lái)反洗錢(qián)工作所取得的重要成果，又為我們打擊犯罪提供了法律依據(jù)，所以我們保險(xiǎn)行業(yè)要守法，必先知法，故而反洗錢(qián)的宣傳就必不可少了。 　　 　　老師詳細(xì)闡述了如何識(shí)別、分析、報(bào)告真正的可疑交易，傳授銀行、證券和保險(xiǎn)三大金融機(jī)構(gòu)可疑交易的識(shí)別方法，其中系統(tǒng)描述了保險(xiǎn)行業(yè)可疑交易的洗錢(qián)方式及其識(shí)別的關(guān)鍵點(diǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)交易人投保時(shí)的身份信息核對(duì)，保險(xiǎn)責(zé)任期間的非正常行為，以及退保時(shí)的退保理由。在傳授識(shí)別方法后回答了如何分析可疑交易，針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)，第一步需要業(yè)務(wù)員認(rèn)真觀(guān)察客戶(hù)投保時(shí)的

13、言行舉止，并結(jié)合監(jiān)控錄像分析客戶(hù)的投保動(dòng)機(jī)。其次通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、其他金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)等方式核對(duì)其提供的身份信息，分析其客戶(hù)資料的真實(shí)性和合法性。最后調(diào)取客戶(hù)近幾年的交易記錄，通過(guò)數(shù)據(jù)透視表和數(shù)據(jù)透視圖比較分析其交易行為的特點(diǎn)，進(jìn)而判斷其是否為可疑交易。分析出可疑交易之后要及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行，其報(bào)告格式也要做到言簡(jiǎn)意賅、圖文并貌、有理有據(jù)。 　　 　　下午，老師以“客戶(hù)身份識(shí)別制度解析”為題，全面講述了客戶(hù)身份識(shí)別制度的重要作用和執(zhí)行方法。他認(rèn)為以往單純通過(guò)分析可疑交易的方法披露非法客戶(hù)只是一種事后的補(bǔ)救措施，只能揚(yáng)湯止沸。現(xiàn)在應(yīng)該全面了解你的客戶(hù)，進(jìn)而分析、判斷可疑交易，這種事先預(yù)防的方式

14、才能做到釜底抽薪，故從識(shí)別制度的第一性和報(bào)告制度的第二性闡述了反洗錢(qián)制度設(shè)計(jì)的原理。針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的客戶(hù)身份識(shí)別，他提出要在貫徹《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的前提下，嚴(yán)把“實(shí)名制”，業(yè)務(wù)人員在推銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)不能將客戶(hù)身份識(shí)別制度僅僅貫徹于“只認(rèn)證不認(rèn)人”的身份證復(fù)印件留存上，應(yīng)該做到勤勉盡責(zé)，提高執(zhí)行力，全面核實(shí)客戶(hù)信息。他亦強(qiáng)調(diào)這種制度的完善不僅局限于投保環(huán)節(jié)，也要持續(xù)的踐行客戶(hù)身份識(shí)別制度，可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)劃分不同客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)而實(shí)施不同的監(jiān)控力度。監(jiān)控之余，也要不斷更新識(shí)別客戶(hù)，避免保險(xiǎn)公司成為洗錢(qián)分子的“出納”。 　　 此次培訓(xùn)，既系統(tǒng)學(xué)習(xí)了三大金融機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)方法，又著重領(lǐng)悟了保險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢(qián)制度。