《法人客戶貸款貸后管理辦法講解》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《法人客戶貸款貸后管理辦法講解（19頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、法人客戶貸款貸后管理辦法 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范我行貸后管理， 防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)， 提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和 效益，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱貸后管理是指貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之時(shí)止 的貸款管理。 第三條 本辦法適用于我行辦理的法人客戶貸款。 第二章 貸后管理職責(zé) 第四條 支行負(fù)有對(duì)本支行審批發(fā)放的貸款和經(jīng)總部批準(zhǔn)發(fā)放的貸款進(jìn)行 貸后管理的職責(zé)。 第五條 信貸管理部負(fù)責(zé)全行貸后管理的組織落實(shí)工作，主要包括： 1、組織信貸檢查； 2、對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測(cè)、問(wèn)題（不良）貸款壓縮目標(biāo)的制訂和考核； 3、督促落實(shí)貸款的過(guò)程管理及審貸官提出的貸后管理要求； 4

2、、按季向行長(zhǎng)報(bào)告全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況，提出防范化解風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)和 建議； 5、我行貸后管理的其他工作。 第六條 支行信貸人員職責(zé)： 1、負(fù)責(zé)對(duì)分管企業(yè)進(jìn)行貸后檢查和本息催收； 2、收集企業(yè)各種經(jīng)營(yíng)管理信息，分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資產(chǎn)負(fù)債變化情況， 登記貸款管理系統(tǒng)； 3、按要求寫(xiě)出借款企業(yè)貸后檢查分析報(bào)告及測(cè)算貸款風(fēng)險(xiǎn)度，填寫(xiě)信貸業(yè) 務(wù)流程登記卡，經(jīng)支行行長(zhǎng)審簽后，上報(bào)信貸管理部監(jiān)督檢查崗； 4、落實(shí)本支行和上級(jí)管理部門對(duì)借款企業(yè)的監(jiān)管措施； 5、及時(shí)上報(bào)和反映貸后管理中存在的問(wèn)題。 支行會(huì)計(jì)部門通過(guò)監(jiān)測(cè)重點(diǎn)客戶有關(guān)賬戶收支情況， 了解和掌握客戶現(xiàn)金流 量的變化情況，定期或及

3、時(shí)向信貸人員通報(bào)。 第七條 支行行長(zhǎng)（市場(chǎng)經(jīng)理）職責(zé)： 1、負(fù)責(zé)組織、督促本支行貸后管理工作，對(duì)貸后檢查結(jié)果審簽； 2、逐戶研究、制定防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)以及提高優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)質(zhì)量的具體 措施，并監(jiān)督落實(shí)； 3、年初向信貸管理部提交本支行的借款企業(yè)上一年情況的分析報(bào)告； 4、對(duì)貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問(wèn)題，在上報(bào)信貸管理部的同時(shí)向?qū)徺J官及行 長(zhǎng)報(bào)告。 第八條 審貸官職責(zé)： 對(duì)自己審批貸款的貸后管理進(jìn)行檢查監(jiān)督。審閱支行提交的貸后檢查報(bào)告 （質(zhì)量） ，向信貸管理部提出風(fēng)險(xiǎn)防范的意見(jiàn)和建議，要求支行落實(shí)。 審貸官聯(lián)席會(huì)議審查、 行長(zhǎng)審批發(fā)放的貸款的貸后檢查報(bào)告（質(zhì)量）由首席 審貸官

4、負(fù)責(zé)審閱，并向信貸管理部提出風(fēng)險(xiǎn)防范意見(jiàn)和建議。 第九條 行長(zhǎng)職責(zé)： 1、對(duì)支行、信貸管理部、審貸官反映的問(wèn)題負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并提出解決措施； 2、主持或委派分管行長(zhǎng)主持召開(kāi)由審貸官參加的貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況及資產(chǎn)質(zhì)量 分析會(huì)； 3、負(fù)責(zé)向董事會(huì)報(bào)告全行的信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況。 4、對(duì)本行貸后管理的效果負(fù)責(zé)。 第三章 貸后檢查內(nèi)容及報(bào)告 第十條 貸款發(fā)放后， 支行信貸人員要監(jiān)管信貸資金的支付。 對(duì)需重點(diǎn)監(jiān)管 的貸款， 經(jīng)支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)， 在發(fā)放的同時(shí)向會(huì)計(jì)部門提出具體監(jiān)管要求， 會(huì)計(jì)部 門從貸款入賬時(shí)開(kāi)始協(xié)助信貸人員對(duì)企業(yè)的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)管。 信貸人員要 及時(shí)了解貸款用途，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采

5、取措施。 項(xiàng)目貸款發(fā)放后， 要轉(zhuǎn)入該項(xiàng)目開(kāi)設(shè)的存款專戶， 實(shí)行專戶管理、 專款專用， 要對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)行監(jiān)理和三算 （預(yù)算、 概算和決算） 審核制度， 把好貸款支付關(guān)。 第十一條 貸款發(fā)放五日內(nèi)必須進(jìn)行第一次貸后檢查， 重點(diǎn)檢查借款人的資 金去向， 是否按合同約定使用資金， 并形成貸后檢查報(bào)告， 與貸款業(yè)務(wù)資料一起 移交信貸管理部。 第十二條 貸款周轉(zhuǎn)過(guò)程中， 信貸人員要深入借款企業(yè)按照如下檢查間隔期 和檢查內(nèi)容定期進(jìn)行貸后檢查。 1、AA （含）級(jí)以上客戶最長(zhǎng)不超過(guò)半年； 2、A+（含）以下，A級(jí)（含）以上客戶最長(zhǎng)不超過(guò)三個(gè)月； 3、A-級(jí)（含）以下客戶最長(zhǎng)不超過(guò)兩個(gè)月；

6、 4、分期還款流動(dòng)資金貸款貸后檢查不得長(zhǎng)于 30 天； 5、對(duì)停產(chǎn)半停產(chǎn)客戶要隨時(shí)密切關(guān)注資產(chǎn)保全情況； 6、對(duì)發(fā)生欠息、貸款逾期及承兌、擔(dān)保和信用證到期墊付的，應(yīng)立即進(jìn)行 特別檢查，查明原因，采取措施。 7、如客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化，或發(fā)生影響貸款安全的情況，必須立 即深入客戶進(jìn)行檢查。 8、流動(dòng)資金貸款到期前一個(gè)月，信貸人員重點(diǎn)對(duì)客戶的還款能力和還款資 金落實(shí)情況進(jìn)行檢查；項(xiàng)目貸款在還款期內(nèi)檢查借款人的還款資金來(lái)源是否落 實(shí)，能否按期歸還貸款本息。 第十三條 貸后檢查的主要內(nèi)容包括一般檢查內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析兩部 分： （一）一般檢查內(nèi)容 1、貸款用途是否符合借款合

7、同約定，有無(wú)挪作他用。 2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場(chǎng)變 化情況；經(jīng)營(yíng)是否合法，有無(wú)經(jīng)濟(jì)糾紛。 3、企業(yè)管理情況。了解企業(yè)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、管理體制、管理人員、管理水 平、經(jīng)營(yíng)策略及經(jīng)營(yíng)方式有無(wú)變化； 主要管理人員與銀行合作態(tài)度有無(wú)變化， 償 還債務(wù)的意愿有無(wú)變化。 4、財(cái)務(wù)狀況。了解財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)情況；資產(chǎn)和負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況； 產(chǎn)值、銷售收入及效益變化情況；現(xiàn)金流入量、流出量及貨款歸行情況；在各金 融機(jī)構(gòu)融資和履約情況（包括信用證、銀行承兌匯票的使用和兌付） ；對(duì)外提供 擔(dān)保及其他或有負(fù)債變化情況。 5、擔(dān)保落實(shí)情況。了解保證人代償能力變

8、化情況；抵（質(zhì)）押物保管和價(jià) 值變化情況。 （二）項(xiàng)目貸款應(yīng)增加以下檢查內(nèi)容： 1、項(xiàng)目資本金及其它資金來(lái)源落實(shí)情況； 2、 項(xiàng)目進(jìn)展是否順利，建設(shè)進(jìn)度是否符合計(jì)劃， 有無(wú)延長(zhǎng)情況及延長(zhǎng)原因， 項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中總投資是否突破，突破原因及金額； 3、項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與項(xiàng)目累計(jì)財(cái)務(wù)支出數(shù)是否變化； 4、項(xiàng)目投產(chǎn)或項(xiàng)目建成后的效益情況和市場(chǎng)情況； 5、項(xiàng)目建成的設(shè)施和設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常，是否達(dá)到預(yù)期的效益指標(biāo)；住房 銷售計(jì)劃進(jìn)度情況。 （三）貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與判斷 貸后管理過(guò)程中， 支行信貸人員應(yīng)對(duì)以下預(yù)警信號(hào)進(jìn)行調(diào)查和分析， 并針對(duì) 發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)檢查。 1、財(cái)務(wù)狀況預(yù)

9、警信號(hào) （ 1）資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)行業(yè)平均水平； （ 2）資產(chǎn)負(fù)債較年初有大幅上升； （ 3）流動(dòng)比率低于行業(yè)平均水平； （ 4）流動(dòng)比率較年初大幅下降； （ 5）速動(dòng)比率較年初大幅下降；流動(dòng)負(fù)債增加額大于流動(dòng)資產(chǎn)增加額。 （ 6）工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)成品資金占流動(dòng)資產(chǎn)比重超過(guò)行業(yè)平均水平； （ 7）工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)成品資金占流動(dòng)資產(chǎn)比重過(guò)高； （ 8）應(yīng)收賬款占流動(dòng)資產(chǎn)比重過(guò)高； （ 9）應(yīng)收賬款增幅超過(guò)銷售收入增幅； （ 10）其他應(yīng)收賬款占流動(dòng)資產(chǎn)比重過(guò)高； （ 11）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率比同期有較大下降； （ 12）存貨周轉(zhuǎn)率比同期有較大下降； （ 13）累計(jì)未彌補(bǔ)虧損占凈資產(chǎn)

10、比重過(guò)高； （ 14）對(duì)外股本權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)比重過(guò)高； （ 15）流動(dòng)負(fù)債增加額大于流動(dòng)資產(chǎn)增加額； （ 16）擠占挪用流動(dòng)資金搞固定資產(chǎn)投資； （ 17）注冊(cè)資本變更減少； （ 18）或有負(fù)債增加。 2、經(jīng)營(yíng)效益狀況預(yù)警信號(hào) （ 1）銷售收入較上年同期下降幅度較大； （ 2）利潤(rùn)較上年同期下降幅度較大； （ 3）銷售利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平或比同期下降較多； （ 4）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量減少； （ 5）存款下降幅度較大； （ 6）貨款歸行率降低； （ 7）存貨較年初大幅增加。 3 、內(nèi)部核算情況預(yù)警信號(hào) （ 1）賬齡 1 年以上的應(yīng)收賬款占比過(guò)高； （ 2）

11、待攤費(fèi)用占流動(dòng)資產(chǎn)比重較大； （ 3）無(wú)形資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重較大； （ 4）遞延資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重較大； （ 5）存貨帳實(shí)不符； （ 6）固定資產(chǎn)折舊或財(cái)務(wù)費(fèi)用計(jì)提不足； （ 7）存在負(fù)債未入賬現(xiàn)象； （ 8）注冊(cè)資本未按規(guī)定到位； （ 9）對(duì)外投資有損失。 4、擔(dān)保狀況預(yù)警信號(hào) （ 1）保證人的信用等級(jí)下降； （ 2）保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)惡化； （ 3）抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押； （ 4）抵（質(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大； （ 5）抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大； （ 6）抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議； （ 7）抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力降低；

12、 （ 8）抵（質(zhì)）押物實(shí)際占管人管理不善； （ 9）抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)過(guò)期； （ 10）擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。 5、非財(cái)務(wù)因素預(yù)警信號(hào) 1）管理層和董事會(huì)成員矛盾較大； （ 2）主要經(jīng)營(yíng)者經(jīng)常出入高消費(fèi)場(chǎng)所； （ 3）內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)不合理，管理水平不高，內(nèi)部案件較多； （ 4）財(cái)務(wù)制度不健全或管理混亂，報(bào)表不真實(shí)或?qū)ν馓峁┒嗵讏?bào)表； （ 5）財(cái)務(wù)制度發(fā)生重大變化； （ 6）重大項(xiàng)目未能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)； （ 7）對(duì)外擴(kuò)張超過(guò)自身承受能力； （ 8）經(jīng)常性拖欠職工工資，職工情緒對(duì)立； （ 9）存在違法經(jīng)營(yíng)問(wèn)題； （ 10）業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化； （ 11）受到稅務(wù)或

13、工商、環(huán)保等部門處罰； （ 12）未按期辦理年檢手續(xù)； （ 13）頻繁更換結(jié)算銀行； （ 14）產(chǎn)生知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛； （ 15）用戶對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平的投訴增多； （ 16）公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化； （ 17）關(guān)聯(lián)企業(yè)或主要股東發(fā)生重大變化； （ 18）行業(yè)整體衰退或?qū)儆谛屡d行業(yè)； （ 19）出現(xiàn)重大技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變； （ 20）經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響； （ 21）市場(chǎng)供求變化； （ 22）政府政策對(duì)該行業(yè)發(fā)展做出嚴(yán)格限制； （ 23）遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，造成財(cái)產(chǎn)損失。 6、與金融部門關(guān)系預(yù)警信號(hào) （ 1）被人民銀行

14、或其他金融機(jī)構(gòu)宣布為信用不良客戶； （ 2）逃廢銀行債務(wù)； （ 3）不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴； （ 4）拖欠銀行貸款本息； （ 5）對(duì)我行的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠(chéng)的合作態(tài)度，領(lǐng)導(dǎo)人約見(jiàn)困難，住 所經(jīng)常無(wú)人或失去通訊聯(lián)系； （ 6）不能及時(shí)或拒絕對(duì)我行提供財(cái)務(wù)報(bào)告和其他報(bào)表資料； （ 7）向我行提供了虛假財(cái)務(wù)報(bào)表或其它資料； （ 8）向他行的信貸申請(qǐng)被拒絕； （ 9）多種還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)； （ 10）固定資產(chǎn)或流動(dòng)資金的融資計(jì)劃不明確； （ 11）企業(yè)在我行存款余額及占比下降； （ 12）以非正式途徑或不合理的條件從其他金融部門取得融資； （ 13）企業(yè)經(jīng)常簽發(fā)空

15、頭支票； 信貸人員對(duì)以上兩部分內(nèi)容要進(jìn)行全面連續(xù)的分析， 按我行規(guī)定的格式在貸 后檢查間隔期內(nèi)形成貸后檢查報(bào)告，上報(bào)總部信貸管理部監(jiān)督檢查崗。 第十四條 支行上報(bào)信貸管理部的貸后檢查報(bào)告按照以下程序進(jìn)行傳遞： 1、信貸管理部監(jiān)督檢查崗收到支行提交的貸后檢查報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)初審報(bào)告 內(nèi)容是否完整，出具審查意見(jiàn)，填寫(xiě)內(nèi)部流程流轉(zhuǎn)單，當(dāng)日轉(zhuǎn)審貸官。 2、審貸官收到信貸管理部監(jiān)督檢查崗轉(zhuǎn)發(fā)的貸后檢查報(bào)告，應(yīng)當(dāng)按照本辦 法規(guī)定的項(xiàng)目和內(nèi)容進(jìn)行審查。 根據(jù)報(bào)告的內(nèi)容重點(diǎn)分析貸款風(fēng)險(xiǎn)程度， 書(shū)面提 出貸款管理的意見(jiàn)和建議； 如發(fā)現(xiàn)報(bào)告缺少檢查事項(xiàng)或不實(shí)的， 責(zé)成支行補(bǔ)充說(shuō) 明，或要求支行重點(diǎn)檢

16、查或增加檢查頻度； 如發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題， 在向信貸管理部提 示的同時(shí)上報(bào)行長(zhǎng)。審查后填寫(xiě)內(nèi)部流程流轉(zhuǎn)單退信貸管理部監(jiān)督檢查崗。 3、監(jiān)督檢查崗收到審貸官書(shū)面提出貸款管理的意見(jiàn)和建議后，連同貸后檢 查報(bào)告一起報(bào)信貸管理部經(jīng)理， 信貸管理部經(jīng)理提出落實(shí)審貸官對(duì)貸款管理的意 見(jiàn)和建議的方案， 由監(jiān)督檢查崗負(fù)責(zé)書(shū)面通知支行并督促落實(shí)， 原始材料交檔案 管理員登記歸檔。 第四章 貸款收回 第十五條 短期貸款到期一個(gè)星期之前， 中期貸款到期一個(gè)月之前， 支行向 借款人發(fā)出提示歸還到期貸款通知書(shū)。 第十六條 貸款到期借款人不主動(dòng)歸還貸款的， 經(jīng)支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)后由會(huì)計(jì)部 門按合同直接從借款人或保

17、證人賬戶上劃收，通知貸款人或擔(dān)保人。 第十七條 借款人違反合同約定， 我行要求提前收回貸款的， 通知會(huì)計(jì)部門 從借款人或保證人賬戶上扣收， 并通知借款人和保證人， 金額不足的要求借款人 和保證人歸還。 第十八條 貸款到期后， 如借款人無(wú)法足額歸還貸款符合展期條件， 按照展 期管理的有關(guān)規(guī)定辦理。 第十九條 不符合展期條件，不能及時(shí)收回的貸款按照問(wèn)題貸款管理。 第五章 問(wèn)題貸款管理 第二十條 對(duì)逾期貸款， 信貸人員除加大催收力度， 采取貸款收回和轉(zhuǎn)化措 施外， 每季度必須向借款人和擔(dān)保人發(fā)一次催收通知書(shū)， 督促借款人和擔(dān)保人在 催收通知書(shū)回執(zhí)上蓋章或簽字。 第二十一條 對(duì)不按

18、期歸還貸款的借款人及其保證人必須確保訴訟時(shí)效。 貸 后管理人員無(wú)法對(duì)借款和人保證人送達(dá)催收通知書(shū)的， 必須提報(bào)總部信貸管理部 采取具有法律效力的方式予以送達(dá)。 第二十二條 逾期貸款的起訴。 逾期貸款由總部起訴， 貸后管理人員對(duì)需要 起訴的貸款要準(zhǔn)備好相關(guān)資料，按我行規(guī)定移交相關(guān)部門。 第二十三條 對(duì)問(wèn)題（不良）貸款的監(jiān)管。 1、信貸管理部對(duì)問(wèn)題（不良）貸款要按季進(jìn)行分類、監(jiān)測(cè)和分析，形成報(bào) 告，向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)； 2、信貸管理部對(duì)問(wèn)題（不良）貸款、貸款風(fēng)險(xiǎn)度大于 0.6、欠息和BBB級(jí) （含） 以下企業(yè)貸款情況加強(qiáng)監(jiān)管， 會(huì)同支行逐筆列出處置意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施， 進(jìn)行清收和轉(zhuǎn)

19、化。 （ 3）支行貸后管理人員要按我行相關(guān)規(guī)定，逐筆落實(shí)問(wèn)題（不良）貸款處 置意見(jiàn)，并上報(bào)執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題及時(shí)上報(bào)。 第二十四條 轉(zhuǎn)為抵債資產(chǎn)的貸款。 經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)為抵債資產(chǎn)的貸款， 由信貸管 理部門會(huì)同支行準(zhǔn)備相關(guān)資料，做好資產(chǎn)移交的準(zhǔn)備工作。 第二十五條 不良貸款核銷。 已成為損失或雖未形成損失， 但實(shí)際上已無(wú)望 收回的不良貸款，搜集好相關(guān)資料，做好貸款核銷的準(zhǔn)備工作。 （不良資產(chǎn)經(jīng)討 論轉(zhuǎn)由特種資產(chǎn)管理部門處置，信貸管理部只負(fù)責(zé)問(wèn)題貸款的管理） 第六章 貸款利息管理 第二十六條 支行行長(zhǎng)（市場(chǎng)經(jīng)理） 、信貸人員負(fù)責(zé)利息催收。加強(qiáng)對(duì)欠息 大戶的利息催收工作， 落實(shí)企業(yè)

20、還息計(jì)劃， 督促企業(yè)將各種現(xiàn)金及時(shí)送存支行增 加企業(yè)貨幣資金歸行率。 督促企業(yè)預(yù)先備足還息款項(xiàng)， 監(jiān)管企業(yè)賬 支行會(huì)計(jì)結(jié)算人員負(fù)責(zé)準(zhǔn)確計(jì)息， 戶，做到應(yīng)收盡收。 第二十七條 信貸管理部、財(cái)務(wù)等部門督促支行利息催收工作。 第二十八條 利息催收 1、對(duì)貸款未到期、尚未欠息的企業(yè)，在距結(jié)息日 3 天前，支行通知客戶準(zhǔn) 備資金按時(shí)付息。結(jié)息日當(dāng)天， 會(huì)計(jì)部門直接從客戶存款賬戶劃收貸款利息。 結(jié) 息日次日， 會(huì)計(jì)部門向信貸人員提供未能收回利息的客戶利息清單。 信貸人員據(jù) 此向欠息客戶發(fā)出催收通知， 通告我行可能采取的制裁措施， 敦促客戶償還欠息。 對(duì)貸款已經(jīng)到期的企業(yè)，利息催收與本

21、金催收同時(shí)進(jìn)行。 2、對(duì)經(jīng)過(guò)催收尚未收回的利息及以往積欠的利息，信貸、會(huì)計(jì)部門密切配 合，采取有效方法清收。 （ 1）會(huì)計(jì)部門密切注意客戶存款賬戶資金變化情況，主動(dòng)扣收客戶積欠利 息。 （ 2）不定期約見(jiàn)欠息客戶主要負(fù)責(zé)人，責(zé)成其采取措施履行合同。 （ 3）向當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)及工商、財(cái)政、外事、公安、人事、證券管理等部門 通報(bào)和反映。 （ 4）對(duì)惡意拖欠利息的上市公司，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)通報(bào)。 （ 5）與法律事務(wù)部門協(xié)商，通過(guò)新聞媒體公告催收。 （ 6）配合管理部門實(shí)行欠息大戶披露制度，對(duì)惡意拖欠利息企業(yè)采取同業(yè) 制裁措施。 （ 7）依法清收。包括處分抵押物或質(zhì)物，向保證人催收，

22、向法院申請(qǐng)支付 令，直接提起訴訟等。 第二十九條 對(duì)欠息企業(yè)的信貸管理 1、對(duì)欠息企業(yè)按我行有關(guān)規(guī)定調(diào)降其信用等級(jí)： （ 1）應(yīng)付利息余額超過(guò)1個(gè)季度的借款人，信用等級(jí)降為 BBBB; （ 2）應(yīng)付利息余額超過(guò)半年的借款人，信用等級(jí)調(diào)降為 BB級(jí)； （ 3）應(yīng)付利息余額超過(guò)1年的借款人，信用等級(jí)調(diào)降為 B級(jí)。 2、嚴(yán)禁放貸收息。 3、對(duì)欠息企業(yè)的貸款從嚴(yán)控制，在未歸還欠息前，禁止對(duì)企業(yè)增加貸款。 4、對(duì)欠息企業(yè)歸還我行本息時(shí)應(yīng)先扣收利息，后收本金。 第七章 其他 第三十條 貸款形態(tài)分類和貸后檔案管理按我行規(guī)定執(zhí)行。 第三十一條 信貸管理部對(duì)未按照貸后管理要求及時(shí)上報(bào)貸后

23、檢查報(bào)告， 落 實(shí)審貸官及信貸管理部意見(jiàn)（報(bào)告） ，上報(bào)貸款質(zhì)量分析報(bào)告，移交貸款檔案和 總部信貸管理部要求上報(bào)的貸款處置意見(jiàn)的支行， 應(yīng)當(dāng)發(fā)出警告， 按期通報(bào)全行。 第三十二條 對(duì)下述問(wèn)題要查明原因，嚴(yán)肅處理： （ 、沒(méi)有落實(shí)貸后管理責(zé)任制； （ 、未按規(guī)定進(jìn)行貸款檢查； （ 、 對(duì)問(wèn)題 （不良） 貸款監(jiān)管不嚴(yán)、 清收轉(zhuǎn)化不力， 造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化； （ 、放貸收息或不積極催收利息； （ 、遺失貸款原始資料，對(duì)我行利益造成危害； （ 、隱瞞問(wèn)題或不及時(shí)匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，不及時(shí)處理下級(jí)報(bào)告的問(wèn)題，造成 貸款風(fēng)險(xiǎn)增大； （ 、因管理不善、違規(guī)操作等原因?qū)е碌盅海ㄙ|(zhì)）物被挪作

24、他用或流失、損 壞，使貸款風(fēng)險(xiǎn)增大。 對(duì)出現(xiàn)上述情況的支行，由總部采取通報(bào)批評(píng)，限期整頓、暫停貸款發(fā)放、 降低存貸款比例或?qū)嵭匈J款限額管理等處理措施。對(duì)有關(guān)責(zé)任人采取批評(píng)教育、 扣發(fā)工資獎(jiǎng)金、調(diào)離崗位等措施。對(duì)情節(jié)嚴(yán)重、給我行造成較大損失的，給予紀(jì) 律處分，直至依法追究刑事責(zé)任。 第三十三條 借款企業(yè)有下列情況之一的，經(jīng)總部認(rèn)定后，將其列為有不良 記錄的企業(yè)： 1、向我行提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表或情況； 2、未經(jīng)我行同意，擅自處理抵（質(zhì)）押物； 3、有意拖欠到期貸款或貸款利息； 4、通過(guò)各種形式逃廢銀行債務(wù)。 對(duì)有不良記錄的企業(yè)，由總部做出相應(yīng)的措施。 第三十四條 內(nèi)部檢查

25、 1、總部信貸管理部對(duì)支行每季至少進(jìn)行 1 次信貸檢查，并形成報(bào)告。 2、檢查重點(diǎn)： （ 1）當(dāng)年貸款發(fā)放情況，包括各個(gè)信用等級(jí)客戶的貸款分布情況和貸款增 長(zhǎng)情況； （ 2）客戶評(píng)級(jí)過(guò)程中使用的評(píng)級(jí)資料的真實(shí)性； （ 3）新增貸款的投向及效果； （ 4）新建立信貸關(guān)系客戶的首筆貸款是否安排雙人調(diào)查、核保、核押； （ 5）壓縮不良貸款、存量移位和信貸退出計(jì)劃的完成情況； （ 6）貸款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同等貸款法律文書(shū)是否合法、完 備； （ 7）信貸員對(duì)分管借款客戶的貸后管理情況及貸后檢查報(bào)告是否詳實(shí)； （ 8）貸款日常管理情況。 第三十五條 總部其它有關(guān)部門應(yīng)積

26、極配合、協(xié)助做好貸后管理工作。 第八章 附 則 第三十六條 本辦法由東營(yíng)市商業(yè)銀行信貸管理部負(fù)責(zé)解釋和修改。 第三十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原有辦法同時(shí)廢止。 東營(yíng)市商業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法 第一章總則 第一條為加強(qiáng)法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理，保證信貸業(yè)務(wù)的安全性和合法 性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》等 有關(guān)法律法規(guī)及我行貸后管理規(guī)定，制定本辦法。 第二條信貸業(yè)務(wù)檔案是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的，記錄和反映信貸 業(yè)務(wù)申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、管理和收回全過(guò)程的重要文件和憑據(jù)，主 要由相關(guān)契約及憑證、借款人的基本資

27、料、借款人的信貸業(yè)務(wù)資料、本行綜合管 理資料等組成。 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)，是指人民幣流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)貸款、 銀行承兌匯票、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。 本辦法所稱借款人，是指法人客戶，即在我行辦理信貸業(yè)務(wù)的企（事）業(yè)法 人。 第三條信貸管理部對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理。 第四條 信貸業(yè)務(wù)檔案按法人客戶建立，一戶一檔。 第二章信貸業(yè)務(wù)檔案的分類分區(qū)及編號(hào) 第五條 法人客戶的信貸業(yè)務(wù)檔案分四類： 權(quán)證類：抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價(jià)證券、存單等； 要件類：合同、借據(jù)，以及催收通知和回執(zhí)等用于證明信貸業(yè)務(wù)法律行為的 基本要件； 管理類：客戶基本資料、貸款申請(qǐng)審批資料、貸后管理資料和企業(yè)財(cái)

28、務(wù)報(bào)表 等貸款管理資料； 保全類：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)業(yè)務(wù)資料。 第六條 本行內(nèi)部管理資料列為綜合類指本行內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類報(bào) 表，行業(yè)分析，信貸分析、調(diào)查檢查、審計(jì)稽核等綜合報(bào)告的檔案資料。 第七條 法人客戶的信貸業(yè)務(wù)檔案除權(quán)證類單獨(dú)存放在出納業(yè)務(wù)庫(kù)以外， 其 它檔案及權(quán)證類復(fù)印件以法人客戶為單位， 分區(qū)、 分類地在信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)中存 放，信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)分為立卷區(qū)、歸檔區(qū)、綜合區(qū)： 立卷區(qū)：存放業(yè)務(wù)執(zhí)行中的權(quán)證類復(fù)印件、要件類、管理類、保全類檔案。 歸檔區(qū)：存放業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行終了的權(quán)證類、要件類、管理類、保全類、綜合 類檔案。 綜合區(qū)：存放本年度綜合類檔案。 第八條 立卷

29、區(qū)按類別分為 4 個(gè)柜，分別存放權(quán)證類、要件類、管理類、保 全類檔案。檔案類別號(hào)分別為：權(quán)證類為 1、要件類為 2、管理類為 3、保全類 為 4。 第九條 歸檔區(qū)按類別分為 5 個(gè)柜，分別存放權(quán)證類、要件類、管理類、保 全類、綜合類檔案。檔案類別號(hào)分別為：權(quán)證類為 1、要件類為 2、管理類為 3、 保全類為 4、綜合類為 5。 第十條 綜合區(qū)檔案按類別分兩個(gè)柜。 分別存放報(bào)表類和文書(shū)類檔案。 檔案 類別號(hào)分別為：報(bào)表類為 1、文書(shū)類為 2。 第十一條 立卷區(qū)： 檔案管理員按支行移交信貸業(yè)務(wù)時(shí)間先后順序?qū)n案進(jìn) 行順序編號(hào)，此編號(hào)為檔案號(hào)，同一企業(yè)只有一個(gè)檔案號(hào)。 同一企業(yè)的

30、多筆信貸業(yè)務(wù)按時(shí)間先后順序?qū)?yīng)相應(yīng)流水號(hào)， 時(shí)間相同按借據(jù) 號(hào)大小對(duì)應(yīng)流水號(hào)。 歸檔區(qū)：歸檔檔案檔案號(hào)、流水號(hào)不變。 綜合區(qū)： 報(bào)表類檔案要按時(shí)間先后順序確定檔案號(hào)， 文書(shū)類檔案一事一卷填 寫(xiě)檔案皮封面，分類裝入檔案盒中，填寫(xiě)檔案盒封面。 第三章 信貸業(yè)務(wù)檔案的歸檔范圍 第十二條 權(quán)證類檔案包括： 1 、抵押貸款資料：抵押物有效評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)；不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬、價(jià)值 資料（不動(dòng)產(chǎn)抵押） ；抵押人的資格證明材料（抵押人為自然人） ；財(cái)產(chǎn)共有人出 具的同意抵押的文件；抵押物他項(xiàng)權(quán)證書(shū)； 抵押登記文件；抵押物清單、抵押 物存放狀況資料；抵押物保險(xiǎn)單；抵押公證書(shū) ; 財(cái)產(chǎn)共有人出具的

31、同意抵押的文 件。 2 、質(zhì)押貸款資料：質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明文件；出質(zhì)人的資格證明材料；財(cái) 產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件；質(zhì)押登記文件；質(zhì)物保險(xiǎn)單； 權(quán)利質(zhì)押中的各 種有價(jià)單據(jù) ; 財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。 第十三條 要件類檔案包括： 1、借款合同、保證合同（抵押、保證、最高額抵押、最高額保證） 、借據(jù)留 存聯(lián)、放款通知書(shū)、擔(dān)保協(xié)議書(shū)、核保書(shū)、銀企協(xié)議、銀行承兌協(xié)議等各類合同 文本。 2、貸款本息催收通知及回執(zhí)；存單查詢書(shū)回執(zhí)；催收到期貸款通知書(shū)；催 收欠息通知書(shū)；催收逾期貸款本息通知書(shū)；履行保證責(zé)任通知；提示付息通知； 提示歸還到期貸款通知書(shū)；流動(dòng)資金循環(huán)貸款提款

32、書(shū)。 3、貸款訴訟案件的判決書(shū)、裁定書(shū)、調(diào)解書(shū)、債券憑證等法律文書(shū)。 第十四條 管理類檔案包括： 1、企業(yè)申請(qǐng)人資料。 《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù) 印件（或其它有效證件復(fù)印件） 、 《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件、企 業(yè)法定代表人法人身份證明復(fù)印件、授權(quán)委托人身份證明、 《稅務(wù)登記證》副本 復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)、企業(yè)董事會(huì)、股東會(huì)等出具的申請(qǐng)信 貸業(yè)務(wù)決議或文件、企業(yè)開(kāi)戶證明、 董事會(huì)成員名單、 主要負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 名單及簽字樣本、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)委托書(shū)、對(duì)外擔(dān)保情況說(shuō)明、公司簡(jiǎn)介、公司章 程、驗(yàn)資或出資證明報(bào)告、法人履歷、財(cái)務(wù)報(bào)

33、表。 2、擔(dān)保人資料。 《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件 （或其它有效證件復(fù)印件） 、 《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件、 企業(yè)法 定代表人法人身份證明復(fù)印件、 《稅務(wù)登記證》副本復(fù)印件、 《企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證》 復(fù)印件、 《特種經(jīng)營(yíng)許可證》復(fù)印件、擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、企業(yè)董事會(huì)、股東會(huì)等出具 的申請(qǐng)擔(dān)保決議或文件、企業(yè)開(kāi)戶證明、 董事會(huì)成員名單、 主要負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)負(fù) 責(zé)人名單及簽字樣本、公司簡(jiǎn)介、公司章程、驗(yàn)資或出資證明報(bào)告、法人履歷、 財(cái)務(wù)報(bào)表。 3、項(xiàng)目貸款還應(yīng)提供以下資料：可行性研究報(bào)告及可行性研究報(bào)告總論， 科研報(bào)告、初步設(shè)計(jì)、開(kāi)工報(bào)告的批復(fù)文件復(fù)印件

34、，項(xiàng)目方案變更、概算調(diào)整的 批復(fù)文件復(fù)印件， 項(xiàng)目概、 預(yù)算審查報(bào)告及工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告， 《資質(zhì)等級(jí)證書(shū)》 、 我行認(rèn)為必要的其它文件。 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款還應(yīng)提供以下資料： 項(xiàng)目建設(shè)開(kāi)發(fā)可行性研究報(bào)告、 項(xiàng) 目立項(xiàng)批準(zhǔn)文件、 《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》 、 《國(guó)有土地使用權(quán)證》 、 《建筑工程規(guī) 劃許可證》 、 《施工許可證》 、 《商品房預(yù)售許可證》 、 《企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證》復(fù)印件和 項(xiàng)目預(yù)、 決算報(bào)告等。 特殊行業(yè)還應(yīng)提供 《特種經(jīng)營(yíng)許可證》 復(fù)印件等相關(guān)證件。 4、我行內(nèi)部的調(diào)查報(bào)告、貸款風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算表、審查報(bào)告、信用等級(jí)評(píng)定報(bào) 告、授信報(bào)告、審批報(bào)告、審批通知單、表決票、會(huì)議

35、記錄等資料。 5、貸后管理資料。貸款變更的有關(guān)資料；信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告、授信報(bào)告、 貸款五級(jí)分類報(bào)告、貸后檢查報(bào)告等。 第十五條 保全類檔案包括： 1 、訴訟類檔案。起訴書(shū)、起訴資料等。 2 、破產(chǎn)類檔案。破產(chǎn)前連續(xù)三年內(nèi)的企業(yè)原始報(bào)表，所有原始貸款合同、 借據(jù)等契約。 3 、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的其它資料 : 賬戶凍結(jié)通知、質(zhì)押凍結(jié)通知書(shū)回執(zhí)； 解除凍結(jié)通知書(shū)回執(zhí)；企業(yè)賬戶監(jiān)管通知。 第十六條 綜合類檔案包括： 各類信貸統(tǒng)計(jì)旬報(bào)、月報(bào)、季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)，及各種臨時(shí)報(bào)表；信貸 分析、行業(yè)分析、調(diào)查檢查、審計(jì)稽核報(bào)告等檔案資料。 第十七條 權(quán)證類和要件類檔案必須存放原件。其它

36、檔案原則上應(yīng)存放原 件，如只能存放復(fù)印件的，需經(jīng)本行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并由檔案管理人員核對(duì)原件、簽 名確認(rèn)。 第四章 信貸業(yè)務(wù)檔案的管理 第十八條 信貸管理部設(shè)置專職檔案管理人員， 專職檔案管理人員應(yīng)熟悉信 貸業(yè)務(wù)、責(zé)任心強(qiáng)、能夠嚴(yán)守秘密。 第十九條 信貸管理部設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)，檔案庫(kù)要具備防盜、防火、防 漬、防腐蝕、防有害生物等必要的安全防范功能。支行出納設(shè)立保險(xiǎn)箱，用于存 放抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價(jià)證券、存單等。地域較遠(yuǎn)的支行，經(jīng)總部批準(zhǔn)，設(shè)立信 貸業(yè)務(wù)臨時(shí)檔案庫(kù)， 參照上述要求管理， 其信貸檔案應(yīng)在規(guī)定時(shí)間移交信貸檔案 庫(kù)集中保管。 第二十條 移交。業(yè)務(wù)發(fā)生后，信貸人員、信貸

37、管理部綜合崗要在 5 個(gè)工作 日內(nèi)整理好貸款原始資料，編制檔案移交清單， 經(jīng)雙方簽字確認(rèn)后， 將全部應(yīng)上 交資料移交給檔案管理員， 信貸人員可對(duì)業(yè)務(wù)資料復(fù)印保存。 檔案管理員對(duì)該檔 案進(jìn)行登記并錄入計(jì)算機(jī)。 第二十一條 立卷。檔案管理員對(duì)信貸人員移交的信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、 立卷工作，要在 3 個(gè)工作日之內(nèi)完成。 檔案管理員按筆立卷，按規(guī)定格式填寫(xiě)檔案皮、卷內(nèi)文件目錄；將以上填好 的檔案以借款人為單位，裝入檔案盒中，填制檔案盒封面。 要件類檔案一式兩份，一份在信貸檔案庫(kù)中存放，另一份由支行信貸人員 保管在文件柜中。 管理類檔案和保全類檔案按筆立卷，按規(guī)定填寫(xiě)檔案皮、卷內(nèi)文件目

38、錄， 以借款人為單位裝入檔案盒中， 填制檔案盒封面。 營(yíng)銷員應(yīng)按期及時(shí)將貸后管理 資料上交檔案管理員， 檔案管理員對(duì)未按期上交貸后管理資料的上報(bào)給信貸管理 部經(jīng)理，通知檢查監(jiān)督崗。 第二十二條 歸檔。 檔案管理員憑會(huì)計(jì)部門的收回貸款本息通知單，將已 結(jié)清債權(quán)債務(wù)的合同文本及該筆業(yè)務(wù)的其它檔案從立卷區(qū)的檔案盒中抽出， 加蓋 收回印戳，將其轉(zhuǎn)入歸檔區(qū)保管， 在檔案盒和登記薄上注明已歸檔。 綜合類檔案 在次年的 3 月 31 日前歸檔。報(bào)表類檔案要按年裝訂，文書(shū)類檔案一事一卷填寫(xiě) 檔案皮封面，分類裝入檔案盒中，填寫(xiě)檔案盒封面。 第二十三條 調(diào)閱。 總部建立信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度。

39、信貸業(yè)務(wù)檔案 只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，一律不許外借。信貸專業(yè)人員調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)填寫(xiě)調(diào)閱單， 登記調(diào)閱人姓名、調(diào)閱日期、 調(diào)閱內(nèi)容等。 非信貸專業(yè)人員需要調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔 案的，需經(jīng)信貸管理部門經(jīng)理簽字同意。公安局、檢察院、法院需要調(diào)閱信貸業(yè) 務(wù)檔案時(shí)，必須持有調(diào)閱公函， 由行長(zhǎng)指定專人負(fù)責(zé)陪同調(diào)閱。 調(diào)閱人對(duì)所需的 檔案可以復(fù)制，但不得將原件抽走。 第二十四條 保管。 檔案管理人員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守 保守秘密制度， 不得違章借出信貸業(yè)務(wù)檔案或透露檔案內(nèi)容。 要定期檢查各類檔 案的保管情況，檢查間隔為每季一次，并書(shū)面記錄檢查結(jié)果。 法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的保管期限為：有貸

40、款關(guān)系的法人客戶的檔案永久 保管； 結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的法人客戶， 從該客戶與我行的最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清 后次年的 1 月 1 日算起，保管 5 年。 綜合類信貸業(yè)務(wù)檔案（除各種報(bào)表的年度匯總表為永久保管外）為長(zhǎng)期保 管，保管期限為十五年。 信貸業(yè)務(wù)檔案的保管及銷毀清冊(cè)為永久保管。 根據(jù)需要，可將非常重要的長(zhǎng)期保管檔案轉(zhuǎn)入綜合檔案永久保存。 第二十五條 銷毀。保管期滿信貸業(yè)務(wù)檔案，要按照以下程序銷毀： 1 、檔案管理部門提出銷毀意見(jiàn)，編制信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊(cè)，列明銷毀檔 案的名稱、卷號(hào)、冊(cè)數(shù)、起止年度和檔案編號(hào)、應(yīng)保管期限、已保管期限、銷毀 時(shí)間等內(nèi)容。 2 、主管行領(lǐng)導(dǎo)在

41、信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊(cè)上簽署意見(jiàn)。 3 、我行檔案管理部門和信貸管理部門共同派員監(jiān)銷。監(jiān)銷人在銷毀信貸業(yè) 務(wù)前， 應(yīng)按照銷毀清冊(cè)上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對(duì) ; 銷毀后， 要在銷毀清冊(cè)上簽名蓋章， 并將監(jiān)銷情況報(bào)告行長(zhǎng)，并在銷毀清冊(cè)上簽署意見(jiàn)。 第五章 責(zé)任追究 第二十六條 對(duì)損毀、遺失、擅自銷毀信貸業(yè)務(wù)檔案，擅自對(duì)外提供、透露 信貸業(yè)務(wù)檔案、涂改、偽造信貸業(yè)務(wù)檔案，出賣信貸業(yè)務(wù)檔案及相關(guān)資料，以及 檔案管理人員玩忽職守造成檔案損失的行為，視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人給與行政處 分；造成損失的，責(zé)令賠償損失；構(gòu)成犯罪的，交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 第六章 附 則 第二十七條 信貸業(yè)務(wù)檔案涉及國(guó)家、我行和企業(yè)秘密，檔案管理員、調(diào)閱 人員均需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。 第二十八條 待條件成熟時(shí)， 可以利用縮微膠片和計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)保存已執(zhí) 行終了的管理類、保全類、綜合類等資料。 第二十九條 本規(guī)則由總部負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。 第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。