《物流管理畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）中儲(chǔ)南京分公司質(zhì)押監(jiān)管流程優(yōu)化及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《物流管理畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）中儲(chǔ)南京分公司質(zhì)押監(jiān)管流程優(yōu)化及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（17頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、XXXX化工職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文 畢業(yè)設(shè)計(jì) 課 題 中儲(chǔ)南京分公司質(zhì)押監(jiān)管 流程優(yōu)化及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 系 部 經(jīng)濟(jì)管理系 教研室 電子商務(wù)教研室 專 業(yè) 物流管理 年 級(jí) 08級(jí) 學(xué) 號(hào)

2、 姓 名 導(dǎo) 師 定稿日期： 2011年4月18日 摘要 【內(nèi)容摘要】 中儲(chǔ)股份南京分公司質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)主要目的為滿足倉(cāng)儲(chǔ)客戶的融資需求，增加服務(wù)特色，穩(wěn)定、吸引倉(cāng)儲(chǔ)資源，增加主營(yíng)業(yè)務(wù)收入。近幾年也將中儲(chǔ)庫(kù)內(nèi)質(zhì)押服務(wù)延伸到庫(kù)外質(zhì)押，更好地滿足異地、多客戶類型、多質(zhì)押品種的融資監(jiān)管需要。 ?? 質(zhì)押業(yè)務(wù)可謂“ 一舉多得”，不僅可以滿足客戶融資需求，還能有效規(guī)避銀行金融風(fēng)險(xiǎn)。開展

3、質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，中儲(chǔ)公司是天然的第三方，并以其資信實(shí)力和管理經(jīng)驗(yàn)被公認(rèn)為銀行首選的第三方。 【關(guān)鍵詞】 監(jiān)管 質(zhì)押 工作流程 融資 貸款 風(fēng)險(xiǎn) 控制措施 【Abstract】 Shares in nanjing branch store pledged to meet regulatory business purpose, the financing needs of warehouse customer service features, stable, increased resources, increase attracting warehous

4、ing advocate business wu income. In recent years will also pledged service extends to within nnderground library to better meet the pledge more locations and pledged more customer types, the financing supervision need varieties. Various business is "fully staffed", not only can satisfy customer fi

5、nancing needs, still can effectively avoid bank financial risks. Carry out supervision in business, pledged reservoir company is natural to third parties, and with its credit strength and management experience is recognized as the preferred third party. Bank 【Key words】 Supervision Pledge W

6、orkflow Financing Loans Risk Control measures 目錄 引言 1 一、中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)的概要 2 1.1公司介紹 2 1.2中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)管理方法 2 1.3中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)的工作流程 3 1.3.1 業(yè)務(wù)流程 3 1.3.2 現(xiàn)場(chǎng)流程 3 1.4中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)的模式 4 1.4.1 中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)模式的發(fā)展趨勢(shì) 4 1.4.2 中儲(chǔ)南京分公司各類監(jiān)管業(yè)務(wù)模式 4 1.5抵押物驗(yàn)收與保管要求 5 1.5.1 抵押物驗(yàn)收要求 5 1.5.2 抵押物保管要求 5 二、中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)分析 6 2.1中儲(chǔ)監(jiān)管

7、業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn) 6 2.1.1 合同中的風(fēng)險(xiǎn) 6 2.1.2 管理制度操作流程不健全產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 6 2.1.3 質(zhì)押物沒有按照銀行指令產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 6 2.1.4 質(zhì)押物監(jiān)管過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 6 2.2中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)SWOT分析 7 2.2.1 優(yōu)勢(shì) 7 2.2.2 劣勢(shì) 8 2.2.3 機(jī)遇 8 2.2.4 威脅（風(fēng)險(xiǎn)） 9 三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施 10 3.1 針對(duì)所存在的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)措施 10 3.2 集合實(shí)際情況的幾點(diǎn)措施 10 3.2.1注重客戶資信 11 3.2.2謹(jǐn)慎選擇質(zhì)物 11 3.2.3加強(qiáng)倉(cāng)單管理 12 3.2.4制訂恰當(dāng)?shù)纳唐繁O(jiān)管措施 12

8、3.2.5做好法律條款的評(píng)審 12 3.2.6設(shè)置預(yù)警線 12 參考文獻(xiàn) 13 致謝 14 3 南京化工職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文 引言 監(jiān)管是什么意思？在我進(jìn)入中儲(chǔ)開始從事監(jiān)管員一職時(shí)，大家便問我這個(gè)問題，或許大家也對(duì)“監(jiān)管”也只能一知半解。而“監(jiān)管業(yè)務(wù)”作為物流業(yè)的新增業(yè)務(wù)開始不斷地被推廣試遠(yuǎn)行，而“監(jiān)管業(yè)務(wù)”即是出質(zhì)人以合法占有的貨物向質(zhì)權(quán)人出質(zhì)，作為質(zhì)權(quán)人向融資人授信融資的擔(dān)保，監(jiān)管人接受質(zhì)權(quán)人的委托，在質(zhì)押期間按質(zhì)權(quán)人指令對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)模式。它是一種在國(guó)外首先出現(xiàn)的，新型的融資服務(wù)，是屬于金融創(chuàng)新工具的一種，是銀行授信貸款業(yè)務(wù)的擴(kuò)張和延伸。它是運(yùn)用金融

9、工具使倉(cāng)儲(chǔ)活動(dòng)產(chǎn)生增值的融資活動(dòng)。在質(zhì)押監(jiān)管中涉及三個(gè)主體：物流企業(yè)（監(jiān)管方）、客戶企業(yè)（資金需求方）和金融機(jī)構(gòu)（銀行），質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)能夠提高客戶企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)率，擴(kuò)大銷售額和利潤(rùn)。對(duì)于傳統(tǒng)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)來(lái)說(shuō)，挖掘出新的盈利點(diǎn)；對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，解決來(lái)企業(yè)貸款難和銀行放貸難的矛盾；對(duì)整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)，提高來(lái)整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)效率、也緩解點(diǎn)就業(yè)壓力。然而有利的一面雖然多，但是目前就中儲(chǔ)發(fā)展股份有限公司南京分公司為實(shí)例依然存在著一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，及如何做好國(guó)內(nèi)這一新興業(yè)務(wù)的一系列要求及規(guī)范。 本人現(xiàn)在在中儲(chǔ)擔(dān)任駐外監(jiān)管一員，即在第三方物流公司倉(cāng)庫(kù)，而本人現(xiàn)在所在的倉(cāng)庫(kù)是江蘇雨花鋼鐵有限公司，所監(jiān)管的貨物是鋼坯、螺紋鋼

10、，而質(zhì)權(quán)人有中信、華夏銀行、工行、農(nóng)棲信等；出質(zhì)人有南京延續(xù)、南京順淮、南京建基等公司。同時(shí)每天的工作流程基本是收集昨天的出入庫(kù)單據(jù)，在兩個(gè)系統(tǒng)里面將這些數(shù)據(jù)進(jìn)行錄入，做好各分類賬并進(jìn)行打印，然后到貨場(chǎng)對(duì)貨物進(jìn)行盤點(diǎn)。每一個(gè)月末進(jìn)行一次整理核對(duì)。而我們?cè)谶@里監(jiān)管貨物的目的就是為了推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、有序的發(fā)展，控制質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，控制質(zhì)押貨物的安全，滿足客戶的需求。盡管我們按照正常的程序進(jìn)行工作，但是這份工作的性質(zhì)決定了它肯定存在著一系列的風(fēng)險(xiǎn)，而我此次論文設(shè)計(jì)的目的就是結(jié)合我現(xiàn)在的工作提出如何規(guī)避監(jiān)管業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)新看法。 一、中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)的概要 1.

11、1公司介紹 中儲(chǔ)發(fā)展股份有限公司（ZCGF）是全國(guó)物流業(yè)為數(shù)不多的上市公司之一，物流實(shí)體網(wǎng)絡(luò)遍布全國(guó)，總資產(chǎn)達(dá)60億元。中儲(chǔ)股份（證券代碼600787）自1997年上市以來(lái)，業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)，影響廣為傳播，一躍成為中國(guó)股市著名強(qiáng)勢(shì)品牌。 ??? ?中儲(chǔ)發(fā)展股份有限公司南京分公司作為ZCGF旗下的分公司之一，占地20萬(wàn)平方米，擁有精良的倉(cāng)儲(chǔ)物流設(shè)施，配套的起重運(yùn)輸能力，豐富的物資銷售經(jīng)驗(yàn)，先進(jìn)的信息服務(wù)平臺(tái)和國(guó)家級(jí)生產(chǎn)資料交易市場(chǎng)，并與分布在全國(guó)各地的近百家兄弟公司構(gòu)成互聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。公司位于南京市中央門立交橋北側(cè)，東西毗鄰南京火車站、南京西站貨場(chǎng)，北連長(zhǎng)江貨運(yùn)碼頭及長(zhǎng)江大橋、二橋，地理位置得

12、天獨(dú)厚，交通便利。 ??? ?公司秉承“技術(shù)服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)踐“優(yōu)質(zhì)、高效、便捷、周到”的質(zhì)量方針，通過提供倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、貨代、配送、銷售、加工、信息、倉(cāng)單質(zhì)押融資、物流方案設(shè)計(jì)等綜合物流服務(wù)，努力為客戶創(chuàng)造“第三利潤(rùn)源泉”。 1.2中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)管理方法 中儲(chǔ)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管業(yè)務(wù)管理方法總體分為合同管理、業(yè)務(wù)開發(fā)、業(yè)務(wù)操作和后臺(tái)服務(wù)四部分。這樣明確管理方法既保證了三方的權(quán)益，也有利于中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)的不斷完善和創(chuàng)新。 首先合同管理中格式合同分為標(biāo)準(zhǔn)格式合同和附錄格式合同兩種：標(biāo)準(zhǔn)格式合同是質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人和監(jiān)管方簽訂的三方協(xié)議，明確各自的職責(zé)、義務(wù)和要求。附錄格式合同是與標(biāo)

13、準(zhǔn)格式合同配套使用的附加合同，解決一些標(biāo)準(zhǔn)格式合同中沒有解決的問題，以及其他需要根據(jù)實(shí)際情況靈活約定的事項(xiàng)。 而業(yè)務(wù)開發(fā)是從接觸客戶開始，到合同簽訂后轉(zhuǎn)到業(yè)務(wù)操作之前結(jié)束，具體分為業(yè)務(wù)接觸、業(yè)務(wù)申報(bào)、業(yè)務(wù)審批、出質(zhì)人 調(diào)查、監(jiān)管地點(diǎn)評(píng)審等部分。 接下來(lái)就是業(yè)務(wù)操作，而業(yè)務(wù)操作是從合同簽訂后開始，到合同執(zhí)行和結(jié)束，分為合同交接、現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)入、盤點(diǎn)建賬、日常操作、信息反饋和合同終止等內(nèi)容。 最后是后臺(tái)服務(wù)，后臺(tái)服務(wù)是指為業(yè)務(wù)開發(fā)和操作服務(wù)的各種內(nèi)部管理和培訓(xùn)，有統(tǒng)計(jì)核算、監(jiān)管人員管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和項(xiàng)目管理等內(nèi)容。 1.3中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)的工作流程 1.3.1 業(yè)務(wù)流程 其中業(yè)務(wù)流程的制定可以

14、更加規(guī)范在質(zhì)押監(jiān)管之前的每一步所以做的，這樣能夠保證減少整個(gè)質(zhì)押監(jiān)管中的問題。 第一步：抵押權(quán)人、抵押人與抵押權(quán)人簽訂《動(dòng)產(chǎn)抵押監(jiān)管協(xié)議》，由抵押人提供抵押權(quán)人與抵押人簽訂的抵押擔(dān)保合同復(fù)印件； 第二步：根據(jù)抵押物特性選擇保險(xiǎn)方式； 第三步：即涉及到安全管理，抵押人負(fù)責(zé)監(jiān)管場(chǎng)區(qū)的安全保衛(wèi)、防火、防盜等工作。因該貨物的自然屬性以及出租的倉(cāng)庫(kù)條件或治安措施不當(dāng)?shù)仍蛟斐韶浳飺p壞、變質(zhì)、滅失等情況時(shí)，均由抵押人自行負(fù)責(zé)； 第四步：抵押人須提供表單如出入庫(kù)相關(guān)表單、磅碼單、理論換算表等，這些表單根據(jù)項(xiàng)目具體情況提供； 第五步：選擇抵押物的抵押可以分為首次抵押和日常抵押； 第六步：抵押物變更

15、一般分為授權(quán)解押、指令解押和終止抵押監(jiān)管。 1.3.2 現(xiàn)場(chǎng)流程 而現(xiàn)場(chǎng)流程的制定則可以更加明確整個(gè)質(zhì)押監(jiān)管過程中監(jiān)管員的工作流程，這樣可以提高工作的效率，更好地完成工作中的任務(wù)。 第一步：標(biāo)簽標(biāo)識(shí)：抵押人協(xié)助監(jiān)管員將監(jiān)管場(chǎng)區(qū)劃分出貨位，按貨位記賬，監(jiān)管人在抵押物的適當(dāng)位置掛貼抵押標(biāo)識(shí)或粘貼抵押標(biāo)簽，明確抵押權(quán)人； 第二步：計(jì)量方式：入出庫(kù)計(jì)量方式的選擇如抄牌、過磅；盤點(diǎn)方式的選擇如數(shù)件、抄牌、過磅； 第三步：日常監(jiān)管：根據(jù)抵押人的庫(kù)存情況、進(jìn)出庫(kù)作業(yè)能力確定抵押貨值（量）控制風(fēng)險(xiǎn)警戒線，抵押物數(shù)量或價(jià)值在警戒線與最低控貨值（量）之間時(shí)，監(jiān)管員應(yīng)通知抵押人增加抵押物（保證金）或還款，

16、并通知質(zhì)押監(jiān)管部門； 第四步：具體工作流程 首先：監(jiān)管員根據(jù)當(dāng)日抵押物庫(kù)存總量填寫當(dāng)日的《抵押物日出庫(kù)控貨通知單》，確定當(dāng)日允許最大發(fā)貨量，并由抵押人授權(quán)人簽收，實(shí)現(xiàn)事前監(jiān)管。 其次：入庫(kù)：當(dāng)貨物入庫(kù)時(shí)，監(jiān)管員和抵押人相關(guān)人員共同核對(duì)實(shí)物，驗(yàn)收無(wú)誤后抵押人相關(guān)人員辦理入庫(kù)手續(xù)，根據(jù)驗(yàn)收結(jié)果填寫入庫(kù)單據(jù)，監(jiān)管員在入庫(kù)單據(jù)上簽字確認(rèn)，入庫(kù)單據(jù)監(jiān)管員留存一份。 出庫(kù)：抵押人根據(jù)《抵押物日出庫(kù)控貨通知單》的允許出庫(kù)值向監(jiān)管員填寫相關(guān)出庫(kù)單據(jù)，監(jiān)管員按照監(jiān)管部門下達(dá)的《抵押物品種、價(jià)格、最低價(jià)值通知書》對(duì)出庫(kù)單據(jù)進(jìn)行審核無(wú)誤后予以出庫(kù)。 最后：現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員根據(jù)當(dāng)日實(shí)際庫(kù)存與前日實(shí)際庫(kù)存以及抵押

17、人提供的并由抵押人被授權(quán)人簽字的入庫(kù)單據(jù)、出庫(kù)單據(jù)、抵押物庫(kù)存明細(xì)表等相關(guān)資料對(duì)其一天內(nèi)產(chǎn)生入庫(kù)和出庫(kù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，如產(chǎn)生差異，及時(shí)與抵押人溝通； 監(jiān)管員每日隨時(shí)到監(jiān)管區(qū)域查看抵押物； 抵押貨值等于最低控貨值時(shí)，監(jiān)管員不得給抵押人辦理出庫(kù)手續(xù)，抵押人不得擅自發(fā)貨。等待抵押權(quán)人指令調(diào)低質(zhì)物控貨下限后，再進(jìn)行下一次操作。 1.4中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)的模式 1.4.1 中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)模式的發(fā)展趨勢(shì) 倉(cāng)單 資金 質(zhì)物 出質(zhì)方 倉(cāng)儲(chǔ)方 銀行 質(zhì)物 解凍通知 資金 目前，中儲(chǔ)所開展的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式已由傳統(tǒng)的靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管向動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管發(fā)展，且動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)已成為主要監(jiān)管模式；業(yè)務(wù)正向庫(kù)

18、外和多庫(kù)監(jiān)管發(fā)展，并與現(xiàn)有業(yè)務(wù)結(jié)合發(fā)展，很大程度上提高了其他業(yè)務(wù)的市場(chǎng)吸引力，已成為很多客戶選擇中儲(chǔ)作為合作伙伴的重要因素。 其中結(jié)合的方式主要有：一是與國(guó)內(nèi)貿(mào)易的結(jié)合：買方信貸。由倉(cāng)庫(kù)中儲(chǔ)為銀行監(jiān)管貨物，銀行為客戶提供專項(xiàng)用于向賣方支付貨款的融資授信方式。二是與加工制造業(yè)供應(yīng)鏈管理的結(jié)合：融通倉(cāng)業(yè)務(wù)。倉(cāng)庫(kù)通過輸出管理，派人員對(duì)制造企業(yè)的原料或成品實(shí)施質(zhì)押監(jiān)管，銀行為制造企業(yè)貸款。三是與國(guó)際貨運(yùn)代理業(yè)務(wù)的結(jié)合：在進(jìn)口業(yè)務(wù)中，代理開證監(jiān)管，代理監(jiān)管貨物，提單分拆；在出口業(yè)務(wù)中，代理集港、代理監(jiān)管、信用證打包等。 1.4.2 中儲(chǔ)南京分公司各類監(jiān)管業(yè)務(wù)模式 中儲(chǔ)股份南京分公司監(jiān)管業(yè)務(wù)模式則主

19、要采用倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制、買方信貸和開證監(jiān)管等五種質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式。 ①倉(cāng)單質(zhì)押：倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指出質(zhì)人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在銀行指定倉(cāng)儲(chǔ)方，并以倉(cāng)儲(chǔ)方出具的倉(cāng)單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉(cāng)單向出質(zhì)人提供的用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物同類商品的專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)； ②動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)通過銀行審批釋放所質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)，監(jiān)管人的控貨方式為逐筆控制； ③動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量（總貨值）控制：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資

20、，且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的最低庫(kù)存基礎(chǔ)上，可更換所質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)。 ④買方信貸（保兌倉(cāng)）：買方信貸是指銀行在取得商品控制權(quán)的條件下，為買賣雙方之間的先款后貨貿(mào)易提供封閉式采購(gòu)融資支持。出質(zhì)人及供應(yīng)商實(shí)行先款后貨的結(jié)算方式，出質(zhì)人不能提供現(xiàn)貨供質(zhì)押，但其供應(yīng)商能配合銀行控制貨權(quán)； ⑤開證監(jiān)管：開證監(jiān)管是指銀行為進(jìn)口商開立信用證向國(guó)外的生產(chǎn)商或出口商購(gòu)買貨物，進(jìn)口商繳納一定比例的保證金，其余部分以進(jìn)口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保的貨押業(yè)務(wù)。 1.5抵押物驗(yàn)收與保管要求 1.5.1 抵押物驗(yàn)收要求 質(zhì)押物的驗(yàn)收主要是保證入庫(kù)的貨物實(shí)際數(shù)量與單據(jù)上的數(shù)據(jù)一致，從而保證庫(kù)存的準(zhǔn)確性。 ①抵

21、押物盤點(diǎn)、庫(kù)存統(tǒng)計(jì)，按件盤點(diǎn)，每件有標(biāo)牌(上面記錄產(chǎn)地、規(guī)格、型號(hào)、單重等)。在盤點(diǎn)時(shí)，所有抵押物要求抵押人堆放整齊； ②貨物入庫(kù)抵押，抵押人有貨物入庫(kù)的，先將相關(guān)入庫(kù)單據(jù)交給現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員審核，審核通過后抵押人將貨物移運(yùn)至監(jiān)管區(qū)域并向監(jiān)管員提供相關(guān)表單原件； ③抵押物權(quán)屬和品質(zhì)審核，新抵押物入庫(kù)，抵押人將于每批入庫(kù)時(shí)為監(jiān)管員提供產(chǎn)品質(zhì)量證明書的復(fù)印件。 1.5.2 抵押物保管要求 保管要求是監(jiān)管區(qū)域的合法使用和明示和監(jiān)管員在抵押物的適當(dāng)位置粘貼抵押標(biāo)簽。 二、中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)分析 2.1中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn) 中儲(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般設(shè)定為五級(jí)，分別為：一級(jí)（高風(fēng)險(xiǎn)）

22、、二級(jí)（較高風(fēng)險(xiǎn)）、三級(jí)（一般風(fēng)險(xiǎn)）、四級(jí)（較低風(fēng)險(xiǎn)）、五級(jí)（低風(fēng)險(xiǎn)）。以最高一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)作為該項(xiàng)目的綜合風(fēng)險(xiǎn)。通過對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的分析，而具體一些如合同中規(guī)定不明確、管理制度不完善等等出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該采取相應(yīng)的監(jiān)管流程和措施手段控制其風(fēng)險(xiǎn)。 2.1.1 合同中的風(fēng)險(xiǎn) 就是合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于沒有約定合同有效期、合同中沒有約定質(zhì)押模式、約定靜態(tài)模式動(dòng)態(tài)操作；在合同中沒有約定監(jiān)管費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付期限；在合同中約定了對(duì)監(jiān)管人不利的事項(xiàng)，如對(duì)貨物價(jià)值負(fù)責(zé)，對(duì)貨物所有權(quán)的真實(shí)性負(fù)責(zé)等；合同關(guān)于監(jiān)管人權(quán)利義務(wù)的約定不明確或不完整，無(wú)法實(shí)施。等等。 2.1.2 管理制度操作流程不健全產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管制度不成體

23、系，制度有真空，導(dǎo)致分工不明確，責(zé)任不清楚；結(jié)果是監(jiān)管人員不知道控貨品種和數(shù)量；巡查人員不知道檢查內(nèi)容；管理人員不知道干什么，造成無(wú)章可循。 2.1.3 質(zhì)押物沒有按照銀行指令產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 在生產(chǎn)企業(yè)監(jiān)管，露天存放的質(zhì)押物，沒有獨(dú)立封閉的監(jiān)管區(qū)，有時(shí)生產(chǎn)企業(yè)為了保證不停產(chǎn)，沒有經(jīng)過銀行許可，用成品置換原料，造成銀行確認(rèn)的質(zhì)押物發(fā)生置換，而結(jié)果就是我們?cè)阢y行界中的印象就是不具備控貨能力。 2.1.4 質(zhì)押物監(jiān)管過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 主要產(chǎn)生于采取不正確的保管方式，造成貨物的毀損；未盡監(jiān)管貨物狀況責(zé)任，貨物變質(zhì)及損壞及時(shí)通知存貨人；動(dòng)態(tài)監(jiān)管過程中換貨出質(zhì)人以次換好；遇到自然災(zāi)害和人為事故造成貨物

24、損壞，貨物被盜搶等。 近5年來(lái)，中儲(chǔ)在質(zhì)押監(jiān)管的組織構(gòu)建、制度建設(shè)、流程規(guī)范、模式創(chuàng)新等諸多方面取得了快速發(fā)展。到年底，中儲(chǔ)已經(jīng)在系統(tǒng)內(nèi)26家公司建立了質(zhì)押監(jiān)管部，以華北、華中地區(qū)為基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)觸角延伸到了全國(guó)各地。在制度建設(shè)方面，2003年中儲(chǔ)制訂并實(shí)施了《質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)管理辦法》，目前基本上實(shí)現(xiàn)了對(duì)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的統(tǒng)—組織、統(tǒng)一流程、統(tǒng)一單證、統(tǒng)一管理。各地分公司還編制了《業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》，實(shí)現(xiàn)了規(guī)范操作。為使質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)做到精細(xì)化管理，中儲(chǔ)還制訂了《質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范》，對(duì)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、崗位職責(zé)、合同、單據(jù)和操作標(biāo)準(zhǔn)作了詳細(xì)規(guī)定。 2.2中儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)SWOT分析　 SWOT分析

25、表： 內(nèi)部分析 外部分析 優(yōu)勢(shì)（S） ①規(guī)模龐大的資產(chǎn) ②覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò) ③良好的品牌和商譽(yù) 劣勢(shì)（W） ①屬于新興業(yè)務(wù)開展工作時(shí)會(huì)遇見許多問題 ②體制與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)矛盾 ③傳統(tǒng)習(xí)慣的阻力 機(jī)會(huì)（O） ①質(zhì)押監(jiān)管屬于新興業(yè)務(wù)對(duì)目前市場(chǎng)狀態(tài)比較適應(yīng) ②信息技術(shù)的發(fā)展及新的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn) ③龐大的客戶群 杠桿效應(yīng)（OS） 利用自身內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)撬起外部機(jī)會(huì)，使機(jī)會(huì)與優(yōu)勢(shì)充分結(jié)合發(fā)揮出來(lái)，從而能夠更加好的開展監(jiān)管業(yè)務(wù)。 抑制性(OW) 當(dāng)環(huán)境提供的機(jī)會(huì)與企業(yè)內(nèi)部資源優(yōu)勢(shì)不相適合，或者不能相互重疊時(shí)，企業(yè)的優(yōu)勢(shì)再大也將得不到發(fā)揮。 威脅（T） ①三

26、方之間存在的風(fēng)險(xiǎn) ②國(guó)家體系不健全的問題 ③我國(guó)誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)相對(duì)脆弱 ④港資、外資和有實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)開始搶占市場(chǎng) 脆弱性(ST) 當(dāng)環(huán)境狀況對(duì)公司優(yōu)勢(shì)構(gòu)成威脅時(shí)，優(yōu)勢(shì)得不到充分發(fā)揮。在這種情形下，企業(yè)必須克服威脅，以發(fā)揮優(yōu)勢(shì)。 問題性(WT) 當(dāng)企業(yè)內(nèi)部劣勢(shì)與企業(yè)外部威脅相遇時(shí)，企業(yè)就面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，如果處理不當(dāng)，可能直接威脅到企業(yè)的生死存亡。 2.2.1 優(yōu)勢(shì)　 中儲(chǔ)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的成功開展，得益于充分利用了自身的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，這包括規(guī)模龐大的資產(chǎn)、覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)和良好的品牌和商譽(yù)。 ①雄厚的資產(chǎn)實(shí)力：在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)起到了整合和再造企業(yè)信用的作用，也是質(zhì)押監(jiān)管的重要

27、功能之一。這體現(xiàn)在物流企業(yè)取得銀行的授信，還體現(xiàn)在物流企業(yè)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的構(gòu)建，即前期為中小企業(yè)申請(qǐng)質(zhì)押貸款提供擔(dān)?；蛘咭宰陨?yè)?dān)保能力組織企業(yè)聯(lián)保或互助擔(dān)保。這對(duì)物流企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模要求較高，中儲(chǔ)的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到50億元以上，為做大質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)提供了保證。 ②覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)：中儲(chǔ)擁有國(guó)內(nèi)最大的倉(cāng)儲(chǔ)物流網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)中心城市和交通樞紐90％以上；擁有分布于全國(guó)各主要城市的直屬大型倉(cāng)庫(kù)40多家和1300萬(wàn)平方米的倉(cāng)儲(chǔ)用地，年庫(kù)存能力和吞吐能力分別為1000萬(wàn)噸和4000萬(wàn)噸；還有業(yè)務(wù)加盟庫(kù)100多家，自有和業(yè)務(wù)加盟庫(kù)面積共有2000萬(wàn)平方米；擁有100多條鐵路專用線、2000多輛可支配貨

28、車。為客戶企業(yè)進(jìn)行異地質(zhì)押、降低運(yùn)輸成本等提供了便利，使這一融資方式擁有了更強(qiáng)大的生命力。 ③良好的品牌和商譽(yù)：在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)作為銀行和客戶企業(yè)的中間人行使質(zhì)押品的監(jiān)管和保管職責(zé)，應(yīng)保持客觀、公正的立場(chǎng)。既不能和客戶企業(yè)合伙瞞騙銀行，虛開倉(cāng)單或允許企業(yè)私自提貨，也不能與銀行聯(lián)合，損害客戶企業(yè)的利益。這要求物流企業(yè)有良好的信譽(yù)和資信。中儲(chǔ)長(zhǎng)期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和誠(chéng)信博得廣大銀行和工商企業(yè)的信任，成為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管首選的合作伙伴。 2.2.2 劣勢(shì) 質(zhì)押監(jiān)管屬于一項(xiàng)新興的業(yè)務(wù)正在在國(guó)內(nèi)廣泛的推廣。既然屬于一項(xiàng)新興的業(yè)務(wù)，所以在試運(yùn)行期間存在著從開始質(zhì)押監(jiān)管準(zhǔn)備工作到開展質(zhì)押監(jiān)管工作

29、中的一些問題，然而面對(duì)這些問題要進(jìn)行探索和解決。如在管理不能到位的情況下，風(fēng)險(xiǎn)較高。 中儲(chǔ)作為老牌的國(guó)有企業(yè)，其體制與以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為特征的現(xiàn)代企業(yè)制度的矛盾、舊觀念與傳統(tǒng)習(xí)慣的阻力和歷史包袱與緊迫的投資需求之間的矛盾： 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意味著各種要素配置的基礎(chǔ)是市場(chǎng)，傳統(tǒng)的體制是向現(xiàn)代物流轉(zhuǎn)化過程中很大的障礙，而監(jiān)管業(yè)務(wù)屬于一項(xiàng)新興的業(yè)務(wù)，必然要求能與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)；現(xiàn)代物流是與現(xiàn)代生產(chǎn)水平相配套的，需要人才、科技、資金的投入。中儲(chǔ)系統(tǒng)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備陳舊，業(yè)務(wù)功能、技術(shù)落后，贏利能力并不像之前那么明顯；現(xiàn)有人員結(jié)構(gòu)不合理，加上歷史包袱，拖累中儲(chǔ)向現(xiàn)代物流企業(yè)轉(zhuǎn)變；而舊觀念與傳統(tǒng)習(xí)慣的阻力表現(xiàn)為以傳統(tǒng)倉(cāng)

30、儲(chǔ)、運(yùn)輸、貨運(yùn)代理業(yè)務(wù)為主，缺乏全程物流服務(wù)，向新型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型慢，對(duì)于社會(huì)供應(yīng)鏈的角色不適應(yīng)。中儲(chǔ)多年形成的習(xí)慣做法和觀念，是向現(xiàn)代物流轉(zhuǎn)變的很大阻力。 2.2.3 機(jī)遇 監(jiān)管業(yè)務(wù)其實(shí)也是一種跨行業(yè)的合作，在我國(guó)尚屬于一種新興的業(yè)務(wù)，可以說(shuō)它對(duì)我國(guó)目前的市場(chǎng)現(xiàn)狀比較適應(yīng)，可以很好的實(shí)現(xiàn)銀行、融資企業(yè)和物流企業(yè)“三贏”的局面。其中質(zhì)押監(jiān)管解決了企業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)與擴(kuò)大發(fā)展的融資問題，有效地盤活了沉淀的資金，提高了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的質(zhì)量。促進(jìn)了銀行安全放貸及其物流企業(yè)通過新增產(chǎn)業(yè)提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力等。 而第三方物流的興起，信息技術(shù)的發(fā)展以及新的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn)，使得銀行與物流企業(yè)的協(xié)作下對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)的

31、監(jiān)管成為可能。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)其實(shí)也是是一種跨行業(yè)的合作，在我國(guó)尚屬一種新興的業(yè)務(wù)。 中儲(chǔ)同時(shí)擁有著龐大的客戶群質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)往往和倉(cāng)儲(chǔ)、銷售等業(yè)務(wù)聯(lián)系在一起來(lái)提高物流企業(yè)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，而物流企業(yè)良好的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)根基，也能在很大程度上促進(jìn)質(zhì)押監(jiān)管的發(fā)展，中儲(chǔ)的倉(cāng)儲(chǔ)客戶達(dá)7800多家，年吞吐量年年呈現(xiàn)出上漲的趨勢(shì)。巨大的倉(cāng)儲(chǔ)資源是質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。此外，中儲(chǔ)在全國(guó)20多個(gè)大中城市的23個(gè)現(xiàn)貨市場(chǎng)年交易額達(dá)700多億元，這些市場(chǎng)的工商客戶都是中儲(chǔ)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的潛在客戶。 2.2.4 威脅（風(fēng)險(xiǎn)） 質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新興的倉(cāng)儲(chǔ)物流業(yè)務(wù)增值服務(wù)，由于涉及融資業(yè)務(wù)，倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)負(fù)有監(jiān)管和保管雙重職責(zé)

32、，因此，承擔(dān)著一定的風(fēng)險(xiǎn)。從出質(zhì)方、倉(cāng)儲(chǔ)方和銀行三方的關(guān)系質(zhì)物 資金 倉(cāng)儲(chǔ)方承擔(dān)100%的風(fēng)險(xiǎn) 激勵(lì)機(jī)制 銀行提供100%的機(jī)遇遇 創(chuàng)新機(jī)制 來(lái)看，銀行不僅將質(zhì)物的監(jiān)管和保管職責(zé)轉(zhuǎn)移給了倉(cāng)儲(chǔ)方，而且將質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)也轉(zhuǎn)移給了倉(cāng)儲(chǔ)方。在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移模型如右圖所示，而且主要包含技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、銀行轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)、法律條款的風(fēng)險(xiǎn)、客戶資信風(fēng)險(xiǎn)和倉(cāng)單管理及操作風(fēng)險(xiǎn)等。 體系不健全的問題。目前有不少企業(yè)將鋼材質(zhì)押在倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)，進(jìn)而向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款來(lái)?yè)Q取流動(dòng)資金。在先期的融資信貸活動(dòng)中，銀行一方面想增加業(yè)務(wù)量，另一方面又擔(dān)心信貸的風(fēng)險(xiǎn)，這種矛盾使得銀行處在“想貸不敢貸”的一個(gè)

33、尷尬的境地中。 國(guó)內(nèi)背景的中國(guó)誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)相對(duì)脆弱的情況下，目前困擾國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和中小企業(yè)的困境是“企業(yè)想借借不到，銀行想貸不敢貸”，而國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大部分都去接受固定資產(chǎn)質(zhì)押貸款，因?yàn)楣潭ㄙY產(chǎn)的不可移動(dòng)性和價(jià)格穩(wěn)定性，使得其易于監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。而流動(dòng)資產(chǎn)由于單靠銀行監(jiān)管困難，因此國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行往往對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)沒有太大熱情。除此之外，國(guó)內(nèi)眾多商業(yè)銀行的貸款政策都傾斜于國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，這樣使得銀行資源大量往這些優(yōu)質(zhì)企業(yè)投放，而中小企業(yè)則無(wú)法享受這塊蛋糕。另外就是監(jiān)管業(yè)務(wù)存在著風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致監(jiān)管這一項(xiàng)新業(yè)務(wù)剛剛興起。 港資、外資正在加大在內(nèi)地發(fā)展物流的力度，搶灘重要港口、交通樞紐及大中城市，搶

34、占市場(chǎng)份額。同時(shí)有實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)通過收購(gòu)、聯(lián)盟等形式，憑借其體制優(yōu)勢(shì)，力圖獲得更大的生產(chǎn)份額。 三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施 3.1 針對(duì)所存在的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)措施 ①合同中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施：可以通過簽訂補(bǔ)充合同的方式保證我們的權(quán)益和合同的可操作性，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下滿足質(zhì)權(quán)人的要求； ②管理制度操作流程不健全產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)控制措施：物流企業(yè)應(yīng)該建立質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)人員招聘、培訓(xùn)和監(jiān)管人員擔(dān)保制度；新品種研發(fā)管理規(guī)定；合同評(píng)審簽訂執(zhí)行制度；信息、資料傳遞交接制度； ③質(zhì)押物沒有按照銀行指令產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格執(zhí)行質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議和業(yè)務(wù)流程，質(zhì)押物解除質(zhì)押和置換品種、規(guī)格，一定要有質(zhì)權(quán)人的書面許可；

35、與銀行的單據(jù)傳遞，預(yù)留印鑒的確認(rèn)必須由質(zhì)押質(zhì)押監(jiān)管部門操作； ④對(duì)于總量控制的監(jiān)管貨物，我們一定掌握全部庫(kù)存貨物的進(jìn)出動(dòng)態(tài)和日消耗量；質(zhì)押物監(jiān)管過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格執(zhí)行倉(cāng)庫(kù)協(xié)議和貨物倉(cāng)儲(chǔ)保管規(guī)則，其保管條件不得低于出質(zhì)人明確說(shuō)明的要求、有關(guān)貨物包裝提示的保管要求、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求；庫(kù)外監(jiān)管應(yīng)與實(shí)際保管人簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議》，明確責(zé)任、義務(wù)；當(dāng)質(zhì)押物發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)通知銀行，與相關(guān)部門保持聯(lián)系，確保特殊期能夠控貨。 3.2 集合實(shí)際情況的幾點(diǎn)措施 質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的一個(gè)重要核心就是風(fēng)險(xiǎn)控制。而風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿于整個(gè)貨物從入庫(kù)到出庫(kù)的流程中，中儲(chǔ)對(duì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行總結(jié)和創(chuàng)新，同

36、時(shí)設(shè)計(jì)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防范和退出機(jī)制，通過在中儲(chǔ)公司的經(jīng)歷提幾點(diǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意見，下圖是出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)采取的措施圖表分析： 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 銀行轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn) 法律條款的風(fēng)險(xiǎn) 客戶資信風(fēng)險(xiǎn) 倉(cāng)單管理及操作風(fēng)險(xiǎn) 制定恰當(dāng)?shù)纳唐繁O(jiān)管措施 設(shè)置預(yù)警線 謹(jǐn)慎選擇質(zhì)物 做好法律條款的評(píng)審 注重客戶資信 加強(qiáng)倉(cāng)單和業(yè)務(wù)流程管理 3.2.1注重客戶資信 為防范出質(zhì)人給業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)出質(zhì)人資信進(jìn)行認(rèn)真的調(diào)查和評(píng)定。在選擇客戶時(shí)，重點(diǎn)考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況。反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況是否正常的最直接指標(biāo)是主營(yíng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)率和企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率。除經(jīng)濟(jì)實(shí)力外，良好的信用是企業(yè)履約的必備條件，這

37、一點(diǎn)也非常重要，因?yàn)榭蛻糍Y信需要深入了解。 3.2.2謹(jǐn)慎選擇質(zhì)物 第一，對(duì)質(zhì)物所有權(quán)進(jìn)行嚴(yán)格的確認(rèn)，只有所有權(quán)屬于出資人的貨物才能出質(zhì)；第二，質(zhì)押商品的種類有一定的限制，只選擇適用廣泛、易于處置、價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等。一般各種原材料比較符合這一要求。質(zhì)押物的選擇，還要和國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)相結(jié)合，那些稀缺性的資源不會(huì)出現(xiàn)價(jià)值的很大波動(dòng)，是理想的質(zhì)押品種。性質(zhì)不穩(wěn)、易變質(zhì)、損耗、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大、無(wú)經(jīng)常性市場(chǎng)需求的貨物不能被選為質(zhì)物；第三，考察貨物的合法性。對(duì)非法途徑取得的物品，不能作為質(zhì)押商品；第四，明確出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人、監(jiān)管人的法律關(guān)系及權(quán)利義務(wù)，注意貨

38、物的驗(yàn)收確認(rèn)、貨物出質(zhì)、質(zhì)物的置換和解除監(jiān)管等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的控制。 3.2.3加強(qiáng)倉(cāng)單管理 對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行科學(xué)的管理，制訂嚴(yán)密的倉(cāng)單操作規(guī)程：使用固定的格式，同時(shí)派專人對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行管理；對(duì)倉(cāng)單提貨、換單及解除質(zhì)押的倉(cāng)單認(rèn)真審核；以文件的形式規(guī)定質(zhì)押倉(cāng)單簽發(fā)、確認(rèn)程序；倉(cāng)單管理員在與銀行聯(lián)系確認(rèn)后方可辦理提貨出庫(kù)，并嚴(yán)格遵守發(fā)貨下限；對(duì)于同一倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物在不同時(shí)間提取的情況，依據(jù)貨主和銀行共同簽署的“專用倉(cāng)單分提單”釋放，同時(shí)按照倉(cāng)單編號(hào)、日期、金額等要素登記明細(xì)臺(tái)賬，每釋放一筆，在相應(yīng)倉(cāng)單下做銷賬記錄，直至銷售完成為止。 3.2.4制訂恰當(dāng)?shù)纳唐繁O(jiān)管措施 作為銀行和客戶雙方信任的第三方，中儲(chǔ)在

39、商品的監(jiān)管環(huán)節(jié)扮演著特殊的角色，負(fù)有特殊的責(zé)任。所以，在開展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)時(shí)，盡量使各種手續(xù)完備，嚴(yán)格按合同行使權(quán)利，首先。在監(jiān)管環(huán)節(jié)和客戶企業(yè)簽訂“倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議”，明確商品的入庫(kù)驗(yàn)收和養(yǎng)護(hù)要求，并開具明確表明商品已屬質(zhì)押給銀行的專用倉(cāng)單，并向指定的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理倉(cāng)儲(chǔ)物的保險(xiǎn)，確保倉(cāng)儲(chǔ)物出現(xiàn)損毀時(shí)，保險(xiǎn)公司可以賠償；其次，與銀行簽訂“不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書”，向銀行承諾，保證倉(cāng)單與商品存儲(chǔ)情況相符、手續(xù)齊備；質(zhì)押期間無(wú)銀行同意不向借款人或任意第三人發(fā)貨；不以存貨方未付有關(guān)保管費(fèi)為由阻撓、干涉、妨礙銀行行使質(zhì)押權(quán)；客戶提貨在銀行的監(jiān)管下采取倉(cāng)單提貨等。 3.2.5做好法律條款的評(píng)審

40、對(duì)相關(guān)的單據(jù)的擬寫蓋章等做好維護(hù)各自的權(quán)利和義務(wù)，一切以法律為基準(zhǔn)，簽訂的法律合同也要符合法律的準(zhǔn)則。 3.2.6設(shè)置預(yù)警線 對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)警，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格下跌到預(yù)警線時(shí)，按協(xié)議規(guī)定通知出質(zhì)人增加質(zhì)物和保證金。對(duì)實(shí)行滾動(dòng)質(zhì)押，也要設(shè)立安全警戒線，實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)管理，以防止質(zhì)押物因量的減少而價(jià)值下降，最終影響資金的回籠。 質(zhì)押監(jiān)管是傳統(tǒng)儲(chǔ)運(yùn)向現(xiàn)代物流發(fā)展的一項(xiàng)延伸業(yè)務(wù)，適合中國(guó)目前許多中小企業(yè)融資難、銀行貸款難的市場(chǎng)現(xiàn)狀，能夠很好地解決銀行與中小企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)矛盾。中儲(chǔ)股份南京分公司在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中的探索與實(shí)踐，不僅為中國(guó)物流服務(wù)業(yè)務(wù)的延伸和增值服務(wù)提供了示范，而且為建立一個(gè)科學(xué)、完善的

41、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法、管理制度、規(guī)范操作流程提供了理論與實(shí)踐相結(jié)合的機(jī)遇，值得借鑒。 參考文獻(xiàn) [1]喬彬，《質(zhì)押監(jiān)管與國(guó)際貿(mào)易相結(jié)合的實(shí)踐與創(chuàng)新》，山東工商學(xué)院學(xué)報(bào)，2008年3月 [2]羅鶼君，《商業(yè)銀行貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)與防范》，南方金融，2000年11月 [3]沙丁，《質(zhì)押監(jiān)管大有可為》，中國(guó)儲(chǔ)運(yùn)，2005年第4期 [4]王文卓，《破冰中小企業(yè)“貸款難”》，經(jīng)濟(jì)與金融，2006年3月 [5]仲惠訊，《中儲(chǔ)“質(zhì)押監(jiān)管”創(chuàng)新模式值得借鑒》，現(xiàn)代物流報(bào)，2006年2月 [6]詹俊學(xué)，《中儲(chǔ)股份質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的探析》，百度文庫(kù)，2008年10月 [7]申崇志、竺小政，《從中儲(chǔ)實(shí)踐看質(zhì)押監(jiān)管

42、的發(fā)展思路及原則》，中國(guó)儲(chǔ)運(yùn)，2005年第1期 [8]劉慶紅，《動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押權(quán)競(jìng)合探析》福建法學(xué)，2006年3月 [9]馮耕中、王俊奇，《我國(guó)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的發(fā)展及對(duì)策》，統(tǒng)計(jì)與決策，2007年第18期 [10]李娟，《物流金融:解決中小企業(yè)融資問題新思路》，金融教學(xué)與研究，2007年5月 [11]黃永春，《物流融資—質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)綜合分析》，物流科技，2006年12月 致謝 在此向?yàn)楸井厴I(yè)設(shè)計(jì)提供資料、文獻(xiàn)的南京化工職業(yè)技術(shù)學(xué)院圖書館表示感謝；感謝論文指導(dǎo)教師黃浩及經(jīng)濟(jì)管理系系部領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的幫助、支持和關(guān)心。 在論文完成之際，我要特別感謝我的指導(dǎo)老師黃浩老師的熱情關(guān)懷和悉心指導(dǎo)。在我撰寫論文的過程中，黃浩老師傾注了大量的心血和汗水，無(wú)論是在論文的選題、構(gòu)思和資料的收集方面，還是在論文的研究方法以及成文定稿方面，我都得到了黃浩老師悉心細(xì)致的教誨和無(wú)私的幫助，特別是他廣博的學(xué)識(shí)、深厚的學(xué)術(shù)素養(yǎng)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)精神和一絲不茍的工作作風(fēng)使我終生受益，在此表示真誠(chéng)地感謝和深深的謝意。 在論文的寫作過程中，也得到了許多同學(xué)的寶貴建議，同時(shí)還到許多在工作過程中許多同事的支持和幫助，在此一并致以誠(chéng)摯的謝意。 最后，感謝所有關(guān)心、支持、幫助過我的良師益友。 14