《人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理自查報告（共8篇）》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理自查報告（共8篇）（49頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理自查報告（共8篇） 人民幣銀行結(jié)算賬戶自查報告 人民幣銀行結(jié)算賬戶自查報告 依據(jù)縣聯(lián)社《關(guān)于開展人民幣銀行結(jié)算賬戶自查活動的通知》（農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔ⅩⅩ〕75號）文件精神，我社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，準(zhǔn)時組織我社員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，同時開展一次人民幣銀行結(jié)算賬戶自查活動，現(xiàn)在將自查狀況匯報如下： 為確保此項工作有序開展，我社成立了人民幣銀行結(jié)算賬戶自查小組： 人民幣銀行結(jié)算賬戶自查狀況： 一、銀行結(jié)算賬戶的基本狀況： ㈠、銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)內(nèi)控管理： 1、明確專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶開立、用法和撤銷的審查和管理；實行復(fù)核制度，防止銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)處理“

2、一手清”。 2、賬戶管理系統(tǒng)二級操作員與三級操作員分開，各司其職。 3、執(zhí)行開銷戶登記制度；建立銀行結(jié)算賬戶檔案，并按規(guī)定由專人保管。 4、對銀行結(jié)算賬戶實行年檢，對未通過年檢的賬戶按規(guī)定準(zhǔn)時處理。 5、規(guī)定與存款人進(jìn)行對賬，執(zhí)行記賬與對賬相分別制度。 6、印鑒卡的保管、用法、更換符合規(guī)定。 ㈡銀行結(jié)算賬戶的開立、變更、撤銷業(yè)務(wù)處理狀況： 1、對存款人提交的申請書填寫事項和證明文件的真實性、完整性 和合規(guī)性進(jìn)行審查。 2、與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議及補(bǔ)充協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。 3、不存在未經(jīng)人行核準(zhǔn)，私自為存款

3、人違規(guī)開立核準(zhǔn)類賬戶（基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶）的狀況。 4、不存在為存款人違規(guī)開立備案類賬戶的狀況。 5、為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶按規(guī)定準(zhǔn)時書面通知基本存款賬戶開戶銀行。 6、銷戶時有按規(guī)定收回未用的重要空白憑證及印鑒卡等資料。 ㈢銀行結(jié)算賬戶的用法狀況： 1、單位銀行結(jié)算賬戶不允許自開立之日起3個工作日內(nèi)辦理付款業(yè)務(wù)。 2、一般存款賬戶沒有辦理現(xiàn)金支取。 3、專用存款賬戶按國家現(xiàn)金管理規(guī)定和賬戶用法規(guī)定支取現(xiàn)金。 ㈣賬戶實名制落實和公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作狀況按規(guī)定對銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)涉及的相

4、關(guān)個人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 二、存在問題 1、對銀行結(jié)算賬戶實行年檢，但對未通過年檢的賬戶按規(guī)定準(zhǔn)時處理。 2、賬戶實名制落實和公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作狀況按規(guī)定對銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)個人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，但未對全部相關(guān)的業(yè)務(wù)相關(guān)個人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 三、整改措施 1、盡快對未通過年檢的銀行結(jié)算賬戶實行年檢，不能通過年檢的賬戶按規(guī)定準(zhǔn)時處理。 2、按規(guī)定對銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)個人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對相關(guān)的業(yè)務(wù)相關(guān)個人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 四、銀行結(jié)算賬戶管理工作中的不足和建議 經(jīng)自查，我社基本符合《

5、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法實施細(xì)則》等有關(guān)規(guī)定，但自查開展的自查過程中，距《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》的要求還存在肯定的差距，突出表現(xiàn)在我社人員對此項工作認(rèn)識不夠、使命感不強(qiáng)、責(zé)任心不強(qiáng)等。今后，我社將連續(xù)圍繞《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法實施細(xì)則》工作部署，主動開展人民幣銀行結(jié)算賬戶各項工作。 ⅩⅩ縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社ⅩⅩ信用社 年4月7日 第2篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查報告 人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查報告 依據(jù)銀辦通[ⅩⅩ]***號《關(guān)于開展人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)事項的通知》的有關(guān)精神，我社準(zhǔn)時仔細(xì)地

6、進(jìn)行了一次全面的專項檢查，現(xiàn)將我社對人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查狀況匯報如下： 一、能根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算管理方法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法實施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法（試行）》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》，以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、變更和撤銷業(yè)務(wù)。 二、對核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶能根據(jù)規(guī)定準(zhǔn)時報人民銀行審批；對備案類銀行結(jié)算賬戶能根據(jù)規(guī)定時間通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案，沒有違規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶狀況。 三、直至現(xiàn)在我社沒有未清理核定的銀行結(jié)算賬戶。 四

7、、我社的銀行結(jié)算賬戶的開立、用法和撤銷的審查和管理主要由會計主管，并設(shè)有專人復(fù)核，有分健全的開銷戶登記。 五、對人民幣銀行結(jié)算賬戶的現(xiàn)金提取及可疑支付交易，我社嚴(yán)格按相關(guān)的登記和審批制度執(zhí)行，并按月上報縣聯(lián)社，未發(fā)覺違規(guī)現(xiàn)象。 通過這次自查，進(jìn)一步加強(qiáng)了我社的銀行結(jié)算賬戶的管理，也從中總結(jié)出我們的不足，具體有：一是業(yè)務(wù)人員對人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)學(xué)問學(xué)習(xí)不夠，業(yè)務(wù)素養(yǎng)不高；二是相關(guān)管理監(jiān)督措施有待進(jìn)一 步加強(qiáng)，鑒此，我社將連續(xù)發(fā)揚(yáng)好的方面，針對不足，努力把人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理工作做得更好。 第3篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查報告 人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查報告

8、 ：本站原創(chuàng) 來源：本站原創(chuàng) 點擊數(shù)： 時間：2021-12-14 21:06: 42依據(jù)銀辦通[2021]***號《關(guān)于開展人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)事項的通知》的有關(guān)精神，我社準(zhǔn)時仔細(xì)地進(jìn)行了一次全面的專項檢查，現(xiàn)將我社對人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查狀況匯報如下： 一、能根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算管理方法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法實施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法（試行）》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》，以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、變更和撤銷業(yè)務(wù)。 二、對核準(zhǔn)類銀行結(jié)算

9、賬戶能根據(jù)規(guī)定準(zhǔn)時報人民銀行審批；對備案類銀行結(jié)算賬戶能根據(jù)規(guī)定時間通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案，沒有違規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶狀況。 三、直至現(xiàn)在我社沒有未清理核定的銀行結(jié)算賬戶。 四、我社的銀行結(jié)算賬戶的開立、用法和撤銷的審查和管理主要由會計主管，并設(shè)有專人復(fù)核，有分健全的開銷戶登記。 五、對人民幣銀行結(jié)算賬戶的現(xiàn)金提取及可疑支付交易，我社嚴(yán)格按相關(guān)的登記和審批制度執(zhí)行，并按月上報縣聯(lián)社，未發(fā)覺違規(guī)現(xiàn)象。 通過這次自查，進(jìn)一步加強(qiáng)了我社的銀行結(jié)算賬戶的管理，也從中總結(jié)出我們的不足，具體有：一是業(yè)務(wù)人員對人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)學(xué)問學(xué)習(xí)不夠，業(yè)務(wù)素養(yǎng)不高；二是相關(guān)管

10、理監(jiān)督措施有待進(jìn)一步加強(qiáng)，鑒此，我社將連續(xù)發(fā)揚(yáng)好的方面，針對不足，努力把人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理工作做得更好。 第4篇：同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理方法 XX商業(yè)銀行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理方法 第一條 為規(guī)范XX銀行（以下簡稱“本行”）同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理，保障資金平安，切實防范風(fēng)險，依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實際，特制定本方法。 其次條 同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）為境內(nèi)其他銀行開立的、與本銀行或者第三方發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)的人民幣銀行存款賬戶。 第三條 同業(yè)銀行結(jié)算賬戶根據(jù)用途分為結(jié)算性和投融資性兩類。結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于

11、代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶；投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)的賬戶。 第四條 運(yùn)營管理部為本行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理牽頭部門，負(fù)責(zé)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開設(shè)、賬務(wù)處理、對賬等工作。轄內(nèi)除運(yùn)營管理部清算中心以外，其它分支機(jī)構(gòu)或部門不得為其他金融機(jī)構(gòu)開立同業(yè)存款賬戶，也不得在其他金融機(jī)構(gòu)開立同業(yè)存款賬戶。 第五條。 存款銀行分支機(jī)構(gòu)在我行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)要求存款銀行供應(yīng)一級法人的書面授權(quán)書，授權(quán)書必需明確其分支機(jī)構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。

12、存款銀行為全國性銀行、因分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較多等特別狀況挺直授權(quán)確有困難的，可以要求其供應(yīng)一級分行的書面授權(quán)書。 第六條 運(yùn)營管理部清算中心要嚴(yán)格根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》等銀行賬戶制度規(guī)定對存款銀行出具的開戶證明文件、金融許可證和經(jīng)營范圍批準(zhǔn)文件等進(jìn)行審查，對開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶用途超經(jīng)營范圍的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。 第七條 規(guī)范對存款銀行開戶的審核要求，實行多種措施對開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開戶意愿真實性進(jìn)行審核： （一）對同一銀行分支機(jī)構(gòu)首次開戶執(zhí)行面簽制度，由運(yùn)營管理部和資金營運(yùn)部派兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）在開

13、戶申請書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)； （二）嚴(yán)格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復(fù)印件或影印件代替，必需運(yùn)營管理部和資金營運(yùn)部實行雙人復(fù)核制度； （三）仔細(xì)審查存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應(yīng)當(dāng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息核實，其他身份證件通過向公安機(jī)關(guān)查詢方式進(jìn)一步核實。條件許可要通過工商、稅務(wù)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的政府信息公開網(wǎng)站查詢營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件和金融許可證的有效性； （四）對存款銀行開戶意愿的真實性進(jìn)行核實方式包括但不限于以下兩種方式：一是根據(jù)人民銀行要求通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進(jìn)行核實（查詢查復(fù)方法見附

14、件）；二是到存款銀行上門核實； （五）對賬地址（聯(lián)系地址）應(yīng)當(dāng)為存款銀行經(jīng)營所在地或者工商注冊地的地址； （六）要完整留存存款銀行開戶意愿和開戶證明文件真實性核實的紙質(zhì)、視頻、電話等記錄； （七）運(yùn)營管理部清算中心要根據(jù)規(guī)定準(zhǔn)時將同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開戶信息向人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)備案。 第八條 運(yùn)營管理部清算中心對在我行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶要嚴(yán)格執(zhí)行開戶生效日制度，賬戶自正式開立之日起3個工作日方可辦理付款業(yè)務(wù)。 第九條 運(yùn)營管理部對賬中心對在我行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶必需嚴(yán)格根據(jù)規(guī)定進(jìn)行對賬工作。運(yùn)營管理部清算中心收到其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)來的對賬單或?qū)~信

15、息后，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時核對賬務(wù)并準(zhǔn)時反饋。如遇對賬信息不符等狀況，要準(zhǔn)時與資金營運(yùn)部進(jìn)行對接完成對賬工作。 第十條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶久懸管理制度。因業(yè)務(wù)開展需要等特別狀況的，可以不予撤銷其他金融機(jī)構(gòu)在我行開立的同業(yè)銀行結(jié)算久懸賬戶，但應(yīng)當(dāng)停止賬戶支付；停止支付時間超過5年的，應(yīng)當(dāng)銷戶。 第十一條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶年檢制度。對于不符合開立條件的，應(yīng)當(dāng)立刻停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。 第十二條 運(yùn)營管理部清算中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對同業(yè)銀行結(jié)算賬戶用法狀況的監(jiān)測，對賬戶用法存在可疑情形的，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時與資金營運(yùn)部溝通，并聯(lián)系存款銀行進(jìn)行核實，并在2個工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)

16、地分支機(jī)構(gòu)報告。 第十三條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶授權(quán)審批制度，在其他金融機(jī)構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶要由運(yùn)營管理部和資金營運(yùn)部共同申請，報董事長審批后辦理。禁止一個部門或者一個人“一手清”。 第十四條 各相關(guān)部門要加強(qiáng)對營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、金融許可證和基本存款賬戶開戶許可證等證明文件及其復(fù)印件、影印件和行政公章、預(yù)留印鑒的保管。嚴(yán)格執(zhí)行證明文件及其復(fù)印件領(lǐng)用登記備案制度，嚴(yán)格執(zhí)行用章審批制度。 第十五條 對私自違規(guī)開戶、存放資金產(chǎn)生較大風(fēng)險隱患的，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；造成嚴(yán)峻損失的將追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。 第十六條 本方法由XX銀行負(fù)責(zé)說明、修訂。 第十

17、七條 本方法自發(fā)文之日起施行。 附件: 通過大額支付系統(tǒng)查詢、查復(fù) 同業(yè)開戶業(yè)務(wù)處理規(guī)定 商業(yè)銀行可用法“大額支付系統(tǒng)查詢報文”，核實同業(yè)開戶證明相關(guān)信息，被查詢銀行應(yīng)用法“大額支付系統(tǒng)查復(fù)報文”對查詢銀行要求核實的內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)。 一、商業(yè)銀行利用“大額支付系統(tǒng)查詢報文”進(jìn)行查詢時，應(yīng)輸入的查詢內(nèi)容及格式為： 1.開戶申請人全稱： 2.負(fù)責(zé)人姓名： 3.營業(yè)執(zhí)照編號： 4.金融許可證編號： 5.稅務(wù)登記證件編號： 6.擬開立的賬號： 7.申請開立賬戶類型（結(jié)算賬戶、定期存款、通知存款、協(xié)議存款等）： 8.申請開立賬戶用途： 二、被查查詢

18、銀行（法人）利用“大額支付系統(tǒng)查復(fù)報文”進(jìn)行查復(fù)時，應(yīng)輸入“我行同意開立該賬戶”或“我行未同意開立該賬戶”，不得輸入其他無關(guān)內(nèi)容。 第5篇：信用社(銀行)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》自查報告 信用社（銀行）《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》自查報告 為了加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序，根據(jù)辦事處《轉(zhuǎn)發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法實施細(xì)則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法〉（試行）的通知》文件要求，我區(qū)聯(lián)社準(zhǔn)時轉(zhuǎn)發(fā)了文件，結(jié)合賬戶管理實施細(xì)則，提出了具體的檢查要求，由各信用社支配專人對銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行了一次全面具體的檢查。現(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束匯報如下： 一、基本狀

19、況 我區(qū)信用社年4月共有單位銀行結(jié)算帳戶1172個，其中，基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個?，F(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶中，由于各種緣由，未辦理開戶許可證的帳戶404個，其中基本帳戶353個，一般帳戶19個，專用帳戶21個，臨時帳戶11個。通過本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個，轉(zhuǎn)入久懸未取戶240個。 二、具體狀況 〈一〉、銀行結(jié)算帳戶的的管理和開立狀況 1、我區(qū)信用社銀行結(jié)算帳戶的開立、用法和撤消，都由各社確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實行專人負(fù)責(zé)。 2、新開立的銀行結(jié)算帳戶，都能根據(jù)要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管。

20、 3、大部分社的銀行結(jié)算帳戶的都建立了開銷戶登記簿，實行了開銷戶登記制度，開戶資料基本完整。 4、開立的基本存款帳戶、預(yù)算單位專用存款帳戶和臨時存款帳戶，絕大多數(shù)有人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準(zhǔn)通知書。 〈二〉銀行結(jié)算賬戶的用法狀況 1、專用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能根據(jù)規(guī)定執(zhí)行。 2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。 3、單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能根據(jù)要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。 三、存在問題 1、個別社由于人員變動，責(zé)任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結(jié)算賬戶資料

21、留存不完整。 2、部分社的個別賬戶，因業(yè)務(wù)開展等緣由，需經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的，未準(zhǔn)時報送人行批準(zhǔn)核發(fā)開戶核準(zhǔn)通知書。 3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現(xiàn)未報經(jīng)人行審批。 4、因未對賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不準(zhǔn)時通知開戶銀行變更，致使信用社對存款人變更的信息無法準(zhǔn)時處理。 四、糾改措施 針對自查中發(fā)覺的問題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實際狀況，預(yù)備從以下幾個 方面進(jìn)行糾改： 1、要求各社組織人員再次學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》，根據(jù)實施細(xì)則，嚴(yán)格遵守方法規(guī)定，確保結(jié)算賬戶管理的合法合規(guī)。 2、對未經(jīng)人行批準(zhǔn)開立的部分銀行結(jié)算

22、賬戶，督催各社限期清理或根據(jù)方法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。 3、對臨時賬戶超過一年期限，又未申請延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務(wù)且與信用社無債務(wù)關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。 4、加強(qiáng)對銀行結(jié)算賬戶的管理和檢查工作。今后，聯(lián)社將按年對信用社銀行結(jié)算賬戶的管理，進(jìn)行專項檢查，以督促信用社加強(qiáng)對銀行結(jié)算賬戶的管理工作，訂正違規(guī)行為，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序。 總之，通過這次自查，使我區(qū)農(nóng)村信用社的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強(qiáng)和提高，但在個別社還存在部分問題，有待與我們在今后的工作中加以完善和訂正，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬

23、戶進(jìn)行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。 第6篇：人 民 幣 銀 行 結(jié) 算 賬 戶 管 理 協(xié) 議 人 民 幣 銀 行 結(jié) 算 賬 戶 管 理 協(xié) 議 甲方 負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人） 電話郵編 地址 乙方（全稱） 負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人） 電話郵編 地址 依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，甲乙雙方經(jīng)充分協(xié)商全都，在公平自愿的基礎(chǔ)上，訂立如下協(xié)議，共同遵守。 第一條乙方自愿在甲方開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。 （一） 基本存款賬戶 （二） 一般存款賬戶 （三） 專用存款

24、賬戶 （四） 臨時存款賬戶 其次條甲乙雙方根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》及相關(guān)法律、法規(guī)，辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、用法、變更、撤銷。雙方均不得利用銀行結(jié)算賬戶從事任何違反犯罪活動。 第三條 甲方在雙方銀企關(guān)系存款期間，應(yīng)為乙方供應(yīng)優(yōu)質(zhì)、快捷的結(jié)算服務(wù)，為乙方精準(zhǔn)、準(zhǔn)時辦理人民幣 結(jié)算業(yè)務(wù)，向乙方準(zhǔn)時推介新的結(jié)算產(chǎn)品和服務(wù)方式，為乙方供應(yīng)良好的結(jié)算條件。 第四條 甲方依法為乙方銀行結(jié)算賬戶信息保密，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，甲方拒絕任何單位或個 人查詢、凍結(jié)、扣劃乙方賬戶資金的要求，依法保障乙方資金的平安。 第五條 乙方在甲方開立

25、的各類銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》的規(guī)定及甲方的要求 供應(yīng)相應(yīng)的證明文件，并對所供應(yīng)的證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。 第六條 乙方應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，向甲方支付服務(wù)費(fèi)用。 第七條 甲方有權(quán)根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對乙方在甲方開立的銀行 結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢，乙方應(yīng)配合甲方的年檢，為年檢供應(yīng)便利。 第八條 乙方開立信息資料發(fā)生如下變更時，應(yīng)于5個工作日內(nèi)向甲方提出變更申請并出具有關(guān)部門的證明文 件，變更內(nèi)容的生效日期，以甲乙雙方商定的日期為準(zhǔn)。 1.變更名稱，但不轉(zhuǎn)變在甲方開立的銀行結(jié)

26、算賬戶的賬號的。 2.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時。 第九條 甲方接到乙方開戶資料的變更通知后，應(yīng)準(zhǔn)時辦理變更手續(xù)，并與2個工作日內(nèi)報告中國人民銀行當(dāng) 地分支行。 第十條 乙方不得將在甲方開立的銀行結(jié)算賬戶出租、出借給他人，不得利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)， 不得違反《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》將單位款項轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶。 第十一條 乙方在甲方開立的銀行結(jié)算賬戶名稱應(yīng)與乙方向甲方出具的證明文件中規(guī)定的名稱相全都，如乙方需 用法規(guī)范化簡稱，則須在此處注明該規(guī)范化簡稱。 第十二條 除中國人民銀行另有

27、規(guī)定的以外，乙方應(yīng)在甲方建立預(yù)留簽章卡片，如乙方銀行結(jié)算賬戶名稱用法規(guī) 范化簡稱，由乙方在甲方預(yù)留簽章須與該規(guī)范化簡稱保持全都。 第十三條 乙方在甲方開立的各類銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后方可購買各種空白重要憑證和 辦理對外支付，注冊驗資臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。 第十四條 甲方有權(quán)根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》和中國人民銀行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，對乙方的現(xiàn)金支 取和現(xiàn)金庫存的監(jiān)督和管理，甲方有權(quán)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)，履行反洗錢職責(zé)， 第十五條 甲方得知乙方被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉和注銷、被吊

28、銷營業(yè)執(zhí)照的，有權(quán)停止乙方結(jié)算賬戶的 對外支付。 第十六條 賬戶核對 （一）乙方實行如下賬務(wù)核對方式 1、乙方來甲方領(lǐng)取，乙方到甲方領(lǐng)取簽字時視同對賬信息已送達(dá)。 2、甲方郵寄，甲方寄出對賬單之日起（郵戳為準(zhǔn)）視同對賬信息已送達(dá)。 3.、其他方式 （二）對賬單發(fā)送周期（ 1、按月； 2、按季），對賬單以郵寄方式發(fā)送地址： （三）甲方為乙方供應(yīng)真實、精準(zhǔn)、完整對賬數(shù)據(jù)，并對數(shù)據(jù)的真實性負(fù)責(zé)。 （四）乙方收到甲方發(fā)出的對賬單后，準(zhǔn)時財務(wù)核對，在30天內(nèi)將回單聯(lián)加蓋單位公章（或財務(wù)專用章）及對賬人名章返回甲方，逾

29、期未返回對賬單狀況且未向甲方提出賬務(wù)不符的，甲方可視同賬務(wù)核對相符。 （五）乙方在賬務(wù)核對中發(fā)覺賬務(wù)不符，應(yīng)準(zhǔn)時向甲方反映，甲方應(yīng)于乙方配合，準(zhǔn)時處理有關(guān)差錯，確保賬務(wù)記載精準(zhǔn)無誤。 （六）如乙方需要轉(zhuǎn)變對賬方式或?qū)~單寄送地址有所變動等，應(yīng)準(zhǔn)時通知甲方。 第十七條甲方對一年內(nèi)未發(fā)生收付活動且未欠甲方銀行債務(wù)的乙方銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知乙方，乙方自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期將來辦理銷戶手續(xù)的，視同自愿銷戶，甲方有權(quán)將該賬戶未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。 第十八條乙方撤銷銀行結(jié)算賬戶時，應(yīng)于5個工作日內(nèi)向甲方提出申請，乙方尚未清償甲方債務(wù)的，不得申請

30、撤銷在甲方開立的銀行結(jié)算賬戶。 第十九條乙方撤銷銀行結(jié)算賬戶是，必需與甲方核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證（開戶核準(zhǔn)通知書），甲方核對無誤后方可為其辦理銷戶手續(xù)，乙方未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具相關(guān)證明，造成損失的，由乙方自行擔(dān)當(dāng)。 其次十條違約責(zé)任 協(xié)議存續(xù)期間，任何一方無正值、合法理由或向?qū)Ψ阶龀稣f明，違約或擅自終止協(xié)議，給另一方造成損失的，違約方擔(dān)當(dāng)一切后果。 其次十一條爭議的解決： 本協(xié)議履行中發(fā)生爭議，可先由雙方協(xié)商解決，若協(xié)商不成需通過訴訟解決的，由甲方所在地人民法院管轄， 其次十二條本

31、協(xié)議自雙方簽字或蓋章之日起生效。 其次十三條本協(xié)議于乙方在甲方開立的銀行結(jié)算賬戶存續(xù)期間有效，如乙方撤銷在甲方開立的銀行結(jié)算賬戶，自正式撤銷之日起，自動終止，對于乙方逾期將來辦理銷戶手續(xù)的，自甲方發(fā)出通知之日起第30個工作日止自動終止。 其次十四條其他事項： （一） （二） （三） 其次十五條本協(xié)議未盡事宜，根據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算方法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》等有關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行。 其次十六條本協(xié)議一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，報中國人民銀行備案一份，效力相同。 其次十七條提示： 甲方已提請乙方留意對本協(xié)議各印就

32、條款做全面、精準(zhǔn)的理解，并應(yīng)乙方的要求做了相應(yīng)的條款說明，簽約各方對本協(xié)議的含義認(rèn)識全都。 甲方（蓋章）乙方（蓋章） 負(fù)責(zé)人法定代表人（負(fù)責(zé)人） 或授權(quán)代理人或授權(quán)代理人 簽約時間：年月日簽約地點： 第7篇：人 民 幣 銀 行 結(jié) 算 賬 戶 管 理 協(xié) 議. 人 民 幣 銀 行 結(jié) 算 賬 戶 管 理 協(xié) 議 甲方 負(fù)責(zé)人(或授權(quán)代理人 電話 郵編 地址 乙方(全稱 負(fù)責(zé)人(或授權(quán)代理人 電話 郵編 地址 依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,甲乙雙方經(jīng)充分協(xié)商全都,在公平自愿的基礎(chǔ) 上,訂立如下協(xié)議,共同遵守。

33、 第一條 乙方自愿在甲方開立 人民幣銀行結(jié)算賬戶。 (一 基本存款賬戶 (二 一般存款賬戶 (三 專用存款賬戶 (四 臨時存款賬戶 其次條 甲乙雙方根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》及相關(guān)法律、法規(guī),辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、使 用、變更、撤銷。雙方均不得利用銀行結(jié)算賬戶從事任何違反犯罪活動。 第三條 甲方在雙方銀企關(guān)系存款期間,應(yīng)為乙方供應(yīng)優(yōu)質(zhì)、快捷的結(jié)算服務(wù),為乙方精準(zhǔn)、準(zhǔn)時辦理人民幣 結(jié)算業(yè)務(wù),向乙方準(zhǔn)時推介新的結(jié)算產(chǎn)品和服務(wù)方式,為乙方供應(yīng)良好的結(jié)算條件。 第四條 甲方依法為乙方銀行結(jié)算賬戶信息保密,除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外,甲方拒絕任何單位或個 人查

34、詢、凍結(jié)、扣劃乙方賬戶資金的要求,依法保障乙方資金的平安。 第五條 乙方在甲方開立的各類銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》的規(guī)定及甲方的要求 供應(yīng)相應(yīng)的證明文件,并對所供應(yīng)的證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。 第六條 乙方應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定,向甲方支付服務(wù)費(fèi)用。 第七條 甲方有權(quán)根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對乙方在甲方開立的銀行 結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢,乙方應(yīng)配合甲方的年檢,為年檢供應(yīng)便利。 第八條 乙方開立信息資料發(fā)生如下變更時,應(yīng)于 5個工作日內(nèi)向甲方提出變更申請并出具有關(guān)部門的證明文 件,變更內(nèi)容的生效日期,以甲乙雙

35、方商定的日期為準(zhǔn)。 1.變更名稱,但不轉(zhuǎn)變在甲方開立的銀行結(jié)算賬戶的賬號的。 2.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時。 第九條 甲方接到乙方開戶資料的變更通知后,應(yīng)準(zhǔn)時辦理變更手續(xù),并與 2個工作日內(nèi)報告中國人民銀行當(dāng) 地分支行。 第十條 乙方不得將在甲方開立的銀行結(jié)算賬戶出租、出借給他人, 不得利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù), 不得違反《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》將單位款項轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶。 第十一條 乙 方在甲方開立的銀行結(jié)算賬戶名稱應(yīng)與乙方向甲方出具的證明文件中規(guī)定的名稱相全都,如乙方需 用法規(guī)范化簡稱,則須在此處注明該規(guī)范化簡

36、稱 。 第十二條 除 中國人民銀行另有規(guī)定的以外,乙方應(yīng)在甲方建立預(yù)留簽章卡片,如乙方銀行結(jié)算賬戶名稱用法規(guī) 范化簡稱,由乙方在甲方預(yù)留簽章須與該規(guī)范化簡稱保持全都。 第十三條 乙 方在甲方開立的各類銀行結(jié)算賬戶,自正式開立之日起 3個工作日后方可購買各種空白重要憑證和 辦理對外支付,注冊驗資臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。 第十四條 甲 方有權(quán)根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》和中國人民銀行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定,對乙方的現(xiàn)金支 取和現(xiàn)金庫存的監(jiān)督和管理,甲方有權(quán)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī),履行反洗錢職責(zé), 第十五條 甲 方得知乙方被撤并、解散、宣告

37、破產(chǎn)或關(guān)閉和注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的,有權(quán)停止乙方結(jié)算賬戶的 對外支付。 第十六條 賬 戶核對 (一乙方實行如下 賬務(wù)核對方式 1、乙方來甲方領(lǐng)取,乙方到甲方領(lǐng)取簽字時視同對賬信息已送達(dá)。 2、甲方郵寄,甲方寄出對賬單之日起(郵戳為準(zhǔn)視同對賬信息已送達(dá)。 3.、其他方式 (二對賬單發(fā)送周期 ( 1、按月; 2、按季 ,對賬單以郵寄方式發(fā)送地址: (三甲方為乙方供應(yīng)真實、精準(zhǔn)、完整對賬數(shù)據(jù),并對數(shù)據(jù)的真實性負(fù)責(zé)。 (四乙方收到甲方發(fā)出的對賬單后,準(zhǔn)時財務(wù)核對,在 30天內(nèi)將回單聯(lián)加蓋單位公章(或財務(wù)專用章及對 賬人名章返回甲方,逾期未返回對賬

38、單狀況且未向甲方提出賬務(wù)不符的,甲方可視同賬務(wù)核對相符。 (五乙方在賬務(wù)核對中發(fā)覺賬務(wù)不符,應(yīng)準(zhǔn)時向甲方反映,甲方應(yīng)于乙方配合,準(zhǔn)時處理有關(guān)差錯,確保賬 務(wù)記載精準(zhǔn)無誤。 (六如乙方需要轉(zhuǎn)變對賬方式或?qū)~單寄送地址有所變動等,應(yīng)準(zhǔn)時通知甲方。 第十七條 甲方對一年內(nèi)未發(fā)生收付活動且未欠甲方銀行債務(wù)的乙方銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)通知乙方,乙方自發(fā)出 通知之日起 30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù), 逾期將來辦理銷戶手續(xù)的, 視同自愿銷戶, 甲方有權(quán)將該賬戶未劃轉(zhuǎn)款項列 入久懸未取專戶管理。 第十八條 乙方撤銷銀行結(jié)算賬戶時,應(yīng)于 5個工作日內(nèi)向甲方提出申請,乙方尚未清償甲方債務(wù)的,不得申 請撤

39、銷在甲方開立的銀行結(jié)算賬戶。 第十九條 乙方撤銷銀行結(jié)算賬戶是,必需與甲方核對銀行結(jié)算賬戶存款余額,交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算 憑證和開戶登記證 (開戶核準(zhǔn)通知書 , 甲方核對無誤后方可為其辦理銷戶手續(xù), 乙方未按規(guī)定交回各種重要空 白票據(jù)及結(jié)算憑證的,應(yīng)出具相關(guān)證明,造成損失的,由乙方自行擔(dān)當(dāng)。 其次十條 違約責(zé)任 協(xié)議存續(xù)期間,任何一方無正值、合法理由或向?qū)Ψ阶龀稣f明,違約或擅自終止協(xié)議,給另一方造成損失的, 違約方擔(dān)當(dāng)一切后果。 其次十一條 爭議的解決: 本協(xié)議履行中發(fā)生爭議,可先由雙方協(xié)商解決,若協(xié)商不成需通過訴訟解決的,由甲方所在地人民法院管轄, 其次

40、十二條 本協(xié)議自雙方簽字或蓋章之日起生效。 其次十三條 本協(xié)議于乙方在甲方開立的銀行結(jié)算賬戶存續(xù)期間有效,如乙方撤銷在甲方開立的銀行結(jié)算賬 戶, 自正式撤銷之日起, 自動終止, 對于乙方逾期將來辦理銷戶手續(xù)的, 自甲方發(fā)出通知之日起第 30個工作日 止自動終止。 其次十四條 其他事項: (一 (二 (三 其次十五條 本協(xié)議未盡事宜,根據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算方法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》等有關(guān) 法律、法規(guī)執(zhí)行。 其次十六條 本協(xié)議一式三份,甲乙雙方各執(zhí)一份,報中國人民銀行備案一份,效力相同。 其次十七條 提示: 甲方已提請乙方留意對本協(xié)

41、議各印就條款做全面、精準(zhǔn)的理解,并應(yīng)乙方的要求做了相應(yīng)的條款說明,簽約各 方對本協(xié)議的含義認(rèn)識全都。 甲方(蓋章 乙方(蓋章 負(fù)責(zé)人 法定代表人(負(fù)責(zé)人 或授權(quán)代理人 或授權(quán)代理人 簽約時間:年 月 日 簽約地點: 第8篇：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》 中 國 人 民 銀 行 令 ?2021?第5號 為規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶的開立和用法，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，中國人民銀行制定了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》，經(jīng)2021年8月21日第34次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2021年9月1日起施行。 行長：周小川 二○○三年四月十日 人民幣銀行

42、結(jié)算賬戶管理方法 第一章 總 則 第一條為規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶（以下簡稱銀行結(jié)算賬戶）的開立和用法，加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本方法。 其次條存款人在中國境內(nèi)的銀行開立的銀行結(jié)算賬戶適用本方法。 本方法所稱存款人，是指在中國境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織(以下統(tǒng)稱單位)、個體工商戶和自然人。 本方法所稱銀行，是指在中國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行）、城市

43、信用合作社、農(nóng)村信用合作社。 本方法所稱銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。 第三條銀行結(jié)算賬戶按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。 （一）存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。 個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。 （二）存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為個人銀行結(jié)算賬戶。 郵政儲蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入個人銀行結(jié)算賬戶管理。 第四條

44、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。 第五條存款人應(yīng)在注冊地或住宅地開立銀行結(jié)算賬戶。符合本方法規(guī)定可以在異地（跨省、市、縣）開立銀行結(jié)算賬戶的除外。 第六條存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶實行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證。但存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。 第七條存款人可以自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶。除國家法律、行政法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個人不得強(qiáng)令存款人到指定銀行開立銀行結(jié)算賬戶。 第八條銀行結(jié)算賬戶的開立和用法應(yīng)當(dāng)遵遵守法律律、行政法規(guī)，不得利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行偷逃稅

45、款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動。 第九條銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶信息保密。對單位銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢。對個人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢。 第十條中國人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門。 其次章 銀行結(jié)算賬戶的開立 第十一條基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。下列存款人，可以申請開立基本存款賬戶: （一）企業(yè)法人。 （二）非法人企業(yè)。 （三）機(jī)關(guān)、事業(yè)單位。

46、 （四）團(tuán)級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊。 （五）___團(tuán)體。 （六）民辦非企業(yè)組織。 （七）異地常設(shè)機(jī)構(gòu)。 （八）外國駐華機(jī)構(gòu)。 （九）個體工商戶。 （十）居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會。 （十一）單位設(shè)立的獨立核算的附屬機(jī)構(gòu)。 （十二）其他組織。 第十二條一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。 第十三條專用存款賬戶是存款人根據(jù)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項管理和用法而開立的銀行結(jié)算賬戶。對下列資金的管理

47、與用法，存款人可以申請開立專用存款賬戶: （一）基本建設(shè)資金。 （二）更新改造資金。 （三）財政預(yù)算外資金。 （四）糧、棉、油收購資金。 （五）證券交易結(jié)算資金。 （六）期貨交易保證金。 （七）信托基金。 （八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金。 （九）政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金。 （十）單位銀行卡備用金。 （十一）住房基金。 （十二）___保障基金。 （十三）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金。 （十四）黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。 （十五）其他需要專項管理和用法的資金。 收入?yún)R繳資

48、金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶存款人附屬的非獨立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。 因收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金開立的專用存款賬戶，應(yīng)用法隸屬單位的名稱。 第十四條臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)用法而開立的銀行結(jié)算賬戶。有下列狀況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶： （一）設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)。 （二）異地臨時經(jīng)營活動。 （三）注冊驗資。 第十五條個人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。有下列狀況的，可以申請開立個人銀行結(jié)算賬戶： （一）用法支票、信用卡等信用支付工具的。

49、 （二）辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。 自然人可依據(jù)需要申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認(rèn)為個人銀行結(jié)算賬戶。 第十六條存款人有下列情形之一的，可以在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶： （一）營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的。 （二）辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的。 （三）存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的。 （四）異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的。 （五）自然人依據(jù)需要在

50、異地開立個人銀行結(jié)算賬戶的。 第十七條存款人申請開立基本存款賬戶,應(yīng)向銀行出具下列證明文件： （一）企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本。 （二）非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。 （三）機(jī)關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。 （四）軍隊、武警團(tuán)級(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應(yīng)出具軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明。 （五）___團(tuán)體，應(yīng)出具_(dá)__團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教

51、事務(wù)管理部門的批文或證明。 （六）民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。 （七）外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。 （八）外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。 （九）個體工商戶，應(yīng)出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本。 （十）居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。 （十一）獨立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。 （十二）其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。 本條中的存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活

52、動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證。 第十八條存款人申請開立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件： （一）存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。 （二）存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。 第十九條存款人申請開立專用存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件: （一）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、___保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。 （二）財政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財政部門的證明。 （三）糧

53、、棉、油收購資金，應(yīng)出具主管部門批文。 （四）單位銀行卡備用金，應(yīng)根據(jù)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。 （五）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。 （六）期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。 （七）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。 （八）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明。 （九）黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。 （十）其他按規(guī)定需要專項管理和用法的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。 其次十

54、條合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特別賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入專用存款賬戶管理。其開立人民幣特別賬戶時應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。 其次十一條存款人申請開立臨時存款賬戶,應(yīng)向銀行出具下列證明文件： （一）臨時機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)的批文。 （二）異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。 （三）異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行

55、政管理部門的批文。 （四）注冊驗資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文。 本條第 二、三項還應(yīng)出具其基本存款賬戶開戶登記證。 其次十二條存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證明文件： （一）中國居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證。 （二）中國人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件。 （三）中國人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件。 （四）___、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；___居民，應(yīng)出具_(dá)__居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。 （五）外國公民，應(yīng)出具護(hù)照。

56、 （六）法律、法規(guī)和國家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。 銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶時，依據(jù)需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執(zhí)照、護(hù)照等有效證件。 其次十三條存款人需要在異地開立單位銀行結(jié)算賬戶，除出具本方法第十七條、十八條、十九條、二十一條規(guī)定的有關(guān)證明文件外，應(yīng)出具下列相應(yīng)的證明文件： （一）經(jīng)營地與注冊地不在同一行政區(qū)域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應(yīng)出具注冊地中國人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明。 （二）異地借款的存款人，在異地開立一般存款賬戶的，應(yīng)出具在異地取得貸款的借款合同。 （三）因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人

57、，在異地開立專用存款賬戶的，應(yīng)出具隸屬單位的證明。 屬本條第 二、三項狀況的，還應(yīng)出具其基本存款賬戶開戶登記證。 存款人需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)出具本方法其次十二條規(guī)定的證明文件。 其次十四條單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其供應(yīng)的申請開戶的證明文件的名稱全稱相全都。有字號的個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其營業(yè)執(zhí)照的字號相全都；無字號的個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由“個體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。自然人開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其供應(yīng)的有效身份證件中的名稱全稱相全都。 其次十五條銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶

58、和臨時存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起3個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。 其次十六條存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人挺直辦理，也可授權(quán)他人辦理。 由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人挺直辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。 其次十七條存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，應(yīng)填制開戶申請書。開戶申請書根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定記載有關(guān)事項。 其次十八條銀行應(yīng)對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性

59、、完整性、合規(guī)性進(jìn)行仔細(xì)審查。 開戶申請書填寫的事項齊全，符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)將存款人的開戶申請書、相關(guān)的證明文件和銀行審核看法等開戶資料報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，?jīng)其核準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)；符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮? 其次十九條中國人民銀行應(yīng)于2個工作日內(nèi)對銀行報送的基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶的開戶資料的合規(guī)性予以審核，符合開戶條件的，予以核準(zhǔn)；不符合開戶條件的，應(yīng)在開戶申請書上簽署看法，連同有

60、關(guān)證明文件一并退回報送銀行。 第三十條銀行為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。除中國人民銀行另有規(guī)定的以外，應(yīng)建立存款人預(yù)留簽章卡片，并將簽章式樣和有關(guān)證明文件的原件或復(fù)印件留存歸檔。 第三十一條開戶登記證是記載單位銀行結(jié)算賬戶信息的有效證明，存款人應(yīng)按本方法的規(guī)定用法，并妥當(dāng)保管。 第三十二條銀行在為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶時，應(yīng)在其基本存款賬戶開戶登記證上登記賬戶名稱、賬號、賬戶性質(zhì)、開戶銀行、開戶日期，并簽章。但臨時機(jī)構(gòu)和注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。 第三章 銀行結(jié)算賬戶的

61、用法 第三十三條基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。 第三十四條一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 第三十五條專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。 單位銀行卡賬戶的資金必需由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。 財政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。 基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開

62、戶時報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)依據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定審查批準(zhǔn)。 糧、棉、油收購資金、___保障基金、住房基金和黨、團(tuán)、工會經(jīng)費(fèi)等專用存款賬戶支取現(xiàn)金應(yīng)根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。 收入?yún)R繳賬戶除向其基本存款賬戶或預(yù)算外資金財政專用存款戶劃繳款項外，只收不付，不得支取現(xiàn)金。業(yè)務(wù)支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項外，只付不收，其現(xiàn)金支取必需根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。 銀行應(yīng)根據(jù)本條的各項規(guī)定和國家對糧、棉、油收購資金用法管理規(guī)定加強(qiáng)監(jiān)督，對不符合規(guī)定的資金收付和現(xiàn)金支取，不得辦理。但對其他專用資金的用法不負(fù)監(jiān)督責(zé)任。 第三十六條臨時存款

63、賬戶用于辦理臨時機(jī)構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。 臨時存款賬戶應(yīng)依據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的用法中需要延長期限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請，并由開戶銀行報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后辦理展期。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。 臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。 第三十七條注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱全都。 第三十八條存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款

64、賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。 第三十九條個人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。下列款項可以轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶： （一）工資、獎金收入。 （二）稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入。 （三）債券、期貨、信托等投資的本金和收益。 （四）個人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。 （五）個人貸款轉(zhuǎn)存。 （六）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金。 （七）繼承、贈與款項。 （八）保險理賠、保費(fèi)退還等款項。 （九）納稅退還。 （十）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。 （十一）其他合法款項。 第四十條單位從其銀行結(jié)算賬戶支付

65、給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應(yīng)向其開戶銀行供應(yīng)下列付款依據(jù)： （一）代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。 （二）嘉獎證明。 （三）新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個人款項的證明。 （四）證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明。 （五）債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。 （六）借款合同。 （七）保險公司的證明。 （八）稅收征管部門的證明。 （九）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購銷合同。 （十）其他合法款項的證明。 從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項應(yīng)納稅的，

66、稅收代扣單位付款時應(yīng)向其開戶銀行供應(yīng)完稅證明。 第四十一條有下列情形之一的，個人應(yīng)出具本方法第四十條規(guī)定的有關(guān)收款依據(jù)。 （一）個人持出票人為單位的支票向開戶銀行托付收款，將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的。 （二）個人持申請人為單位的銀行匯票和銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的。 第四十二條單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定仔細(xì)審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件，按會計檔案保管。未供應(yīng)相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理。 第四十三條儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 第四十四條銀行應(yīng)按規(guī)定與存款人核對賬務(wù)。銀行結(jié)算賬戶的存款人收到對賬單或?qū)~信息后，應(yīng)準(zhǔn)時核對賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向銀行發(fā)出對賬回單或確認(rèn)信息。 第四十五條存款人應(yīng)根據(jù)本方法的規(guī)定用法銀行結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。 存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。 第四章 銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷 第四十六條存款人更改名稱，但不轉(zhuǎn)變開戶銀行及賬號