《網(wǎng)上支付與結(jié)算 》 配套PPT課件,網(wǎng)上支付與結(jié)算 ,《網(wǎng)上支付與結(jié)算,配套PPT課件,網(wǎng)上支付,結(jié)算,配套,PPT,課件 第2章 網(wǎng)絡(luò)支付基礎(chǔ) 一、教學(xué)目標(biāo) 1．了解電子貨幣的種類、功能及其對(duì)金融業(yè)的影響。 2．了解金融電子化的發(fā)展歷程。 3．了解中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。 4．掌握網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的構(gòu)成和功能。 二、課時(shí)分配 本項(xiàng)目共4個(gè)小節(jié)，安排8課時(shí)。 三、教學(xué)重點(diǎn) 了解電子貨幣的種類、功能及其對(duì)金融業(yè)的影響；了解金融電子化的發(fā)展歷程；了解中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)；掌握網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的構(gòu)成和功能。 四、教學(xué)難點(diǎn) 掌握網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的構(gòu)成和功能。 五、教學(xué)內(nèi)容 任務(wù)1 電子貨幣 階段1 電子貨幣概述 1．電子貨幣的概念 2．電子貨幣的種類 （1）按被接受程度，電子貨幣可分為“單一用途”電子貨幣和“多用途”電子貨幣 （2）按使用方式和條件不同 （3）按結(jié)算方式，可分為支付方法電子化和支付手段電子化 （4）按依托的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)劃分，電子貨幣可分為銀行卡和網(wǎng)絡(luò)貨幣 階段2 電子貨幣的功能和特性 1．電子貨幣的職能 2．電子貨幣的特性 階段3 電子貨幣對(duì)金融業(yè)的影響 1．電子貨幣對(duì)銀行業(yè)的沖擊 （1）隨著小額結(jié)算方法的日趨多樣化，以及開放式網(wǎng)絡(luò)結(jié)算服務(wù)使用者隊(duì)伍的不斷擴(kuò)大，結(jié)算業(yè)務(wù)的提供者已逐步超出銀行范圍，結(jié)算業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行固有業(yè)務(wù)的地位受到挑戰(zhàn)。 （2）電子數(shù)據(jù)交換的應(yīng)用促進(jìn)了交易雙方支付資金的沖抵及企業(yè)間的差額結(jié)算，其結(jié)果是銀行不僅喪失手續(xù)費(fèi)收入，而且難以掌握企業(yè)的資金流向。 （3）電子貨幣加劇了銀行結(jié)算的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。 2．電子貨幣對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的促進(jìn) 3．電子貨幣對(duì)證券業(yè)的沖擊 4．電子貨幣的金融風(fēng)險(xiǎn) （1）安全性風(fēng)險(xiǎn)。 （2）操作風(fēng)險(xiǎn)。 （3）信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 （4）法律風(fēng)險(xiǎn)。 （5）跨國(guó)交易風(fēng)險(xiǎn)。 （6）其他風(fēng)險(xiǎn)。 任務(wù)2 金融電子化 階段1 金融電子化概述 1．金融電子化的概念 2．金融電子化的內(nèi)容 （1）傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)電子化 （2） 外匯業(yè)務(wù)電子化 （3）新型業(yè)務(wù)電子化 （4）資金清算電子化 （5）支付系統(tǒng)電子化 （6）其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) （7）稽核工作電子化與計(jì)算機(jī)稽核 （8）金融機(jī)構(gòu)管理信息系統(tǒng) 3．金融電子化設(shè)備 （1）金融業(yè)務(wù)專用。 （2）可防范計(jì)算機(jī)犯罪。 （3）網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。 （4）模塊化系統(tǒng)。 （5）專用軟件系統(tǒng)。 ①傻瓜金融終端系統(tǒng)主要的處理能力及智能功能放在控制機(jī)上，控制機(jī)的功能較強(qiáng)，終端較簡(jiǎn)單，系統(tǒng)可以聯(lián)機(jī)、脫機(jī)或獨(dú)立工作； ②智能金融終端系統(tǒng)的控制機(jī)功能較弱，主要擔(dān)負(fù)終端系統(tǒng)與主機(jī)的通信網(wǎng)絡(luò)管理等功能，一般稱為集線機(jī)，而智能金融終端則是專用微機(jī)＋專用外設(shè)，系統(tǒng)擴(kuò)展性較強(qiáng)，主要是聯(lián)機(jī)工作。 4．金融電子化的特點(diǎn) （1）金融計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件兼容性、移植性較好。 （2）金融計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件開發(fā)和使用嚴(yán)格分離。 （3）大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)，必須實(shí)時(shí)處理，對(duì)應(yīng)的信息系統(tǒng)應(yīng)是實(shí)時(shí)處理系統(tǒng)，這就決定了軟件系統(tǒng)開發(fā)的技術(shù)復(fù)雜，正確性、可靠性高。 （4）金融電子化系統(tǒng)的維護(hù)工作量大，維護(hù)要求高。 （5）金融電子化系統(tǒng)中使用的硬件設(shè)備種類繁多，而且多為專用設(shè)備。 （6）金融電子化系統(tǒng)的安全保密要求高。 階段2 金融電子化的發(fā)展歷程 1．國(guó)外金融電子化的概況 第一階段為脫機(jī)批處理階段，使用穿孔機(jī)、終端機(jī)進(jìn)行本所會(huì)計(jì)記賬和信息收集匯總工作，然后將處理的數(shù)據(jù)按時(shí)成批送到計(jì)算機(jī)中心進(jìn)行處理。 第二階段為銀行自身的聯(lián)機(jī)網(wǎng)絡(luò)階段。 第三階段為建立跨行、跨洲、環(huán)球的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。 第四階段為電子自助服務(wù)業(yè)務(wù)全面推廣階段。 2．我國(guó)金融電子化的發(fā)展概況 （1）外匯業(yè)務(wù)自動(dòng)化已達(dá)到一定水平。 （2）清算業(yè)務(wù)自動(dòng)化有了一定的發(fā)展。 （3）各種應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)和推廣取得明顯效益。 （4）金融電子服務(wù)向多元化發(fā)展。 （5）管理信息系統(tǒng)有了一定的發(fā)展。 階段3 我國(guó)金融電子化所面臨的問題 1．金融電子化的安全問題 （1）金融電子化系統(tǒng)安全的特點(diǎn)。 ①金融電子化系統(tǒng)直接與資金的遷移相聯(lián)系，必將成為銀行內(nèi)外各種不法分子的攻擊目標(biāo)，需要很強(qiáng)的抗攻擊能力； ②金融電子化系統(tǒng)是由內(nèi)外部多種用戶參與、由信息處理與通信等多種設(shè)備組成的分布范圍廣、實(shí)時(shí)要求高、復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，且具有開放性，所以，系統(tǒng)安全與保密的技術(shù)要求高、難度大； ③金融電子化系統(tǒng)主要處理金融數(shù)據(jù)，不但數(shù)據(jù)處理量大，而且要求所處理的數(shù)據(jù)必須準(zhǔn)確、完備、相互關(guān)系完全匹配，對(duì)數(shù)據(jù)完整性要求很高； ④金融行業(yè)采用電子化技術(shù)后，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，業(yè)務(wù)服務(wù)種類的需求迅速增加，同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也促使金融界要不斷采用新技術(shù)、新手段。 （2）金融電子化系統(tǒng)安全的基本原則。 2．金融電子化與金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī) 3．金融電子化與法制建設(shè) （1）計(jì)算機(jī)法律體系問題。 （2）金融經(jīng)濟(jì)法規(guī)的完善問題。 （3）電子信息作為證據(jù)的法律認(rèn)同問題。 任務(wù)3 中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 階段1 中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)概述 1．我國(guó)支付系統(tǒng)現(xiàn)狀 （1）各商業(yè)銀行行內(nèi)支付系統(tǒng)初具規(guī)模 （2）各種支付系統(tǒng)自成體系，相對(duì)獨(dú)立 （3）現(xiàn)金流通量相對(duì)較大 （4）缺乏高效率的清算系統(tǒng) 2．中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)簡(jiǎn)介 階段2 支付系統(tǒng)的總體架構(gòu)與功能 1．支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu) （1）NPC。 （2）CCPC。 （3）系統(tǒng)參與者。 2．支付系統(tǒng)功能 （1）異地、同城跨行每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記、緊急的小額貸記業(yè)務(wù)，包括匯兌、托收承付（劃回）、委托收款（劃回）等業(yè)務(wù)。 （2）需要通過大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理的商業(yè)銀行行內(nèi)貸記支付業(yè)務(wù)。 （3）國(guó)庫資金的上解與下?lián)堋? （4）由公開市場(chǎng)操作室、中央國(guó)債登記結(jié)算有限公司等特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬和資金清算業(yè)務(wù)。 （5）城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票的資金移存、兌付銀行匯票的資金匯劃業(yè)務(wù)。 ①匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回等貸記支付業(yè)務(wù)和定期貸記支付業(yè)務(wù)； ②銀行匯票（包括中國(guó)人民銀行代理兌付的銀行匯票）、旅行支票、國(guó)庫借記業(yè)務(wù)及按照規(guī)定可憑發(fā)起人提交的支付信息直接貸記發(fā)起人賬戶的借記業(yè)務(wù)； ③根據(jù)發(fā)起人與接收人的協(xié)議授權(quán)，在約定的時(shí)間貸記發(fā)起人賬戶的借記業(yè)務(wù)。 階段3 商業(yè)銀行支付系統(tǒng)前置機(jī) 1．支付系統(tǒng)與商業(yè)銀行的接口 （1）主機(jī)直聯(lián)方式 （2）非直聯(lián)方式 2．商業(yè)銀行支付系統(tǒng)前置機(jī)功能 （1）大（?。╊~支付業(yè)務(wù)管理 （2）排隊(duì)管理 （3）SAPS信息管理 （4）登錄退出管理 （5）管理信息查詢 （6）系統(tǒng)管理 （7）磁盤管理 （8）數(shù)據(jù)管理 （9）日終處理 階段4 支付系統(tǒng)的前景 任務(wù)4 網(wǎng)上支付系統(tǒng) 階段1 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成 （1）消費(fèi)者 （2）網(wǎng)上商城 （3）消費(fèi)者開戶銀行 （4）商城收單銀行 （5）銀行專用網(wǎng) （6）支付網(wǎng)關(guān) （7）CA認(rèn)證中心 階段2 電子商務(wù)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的分類與功能 1．網(wǎng)上支付系統(tǒng)的分類 2．電子商務(wù)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的功能 （1）使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實(shí)現(xiàn)對(duì)各方的認(rèn)證。 （2）使用加密技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行加密。 （3）使用消息摘要算法以確認(rèn)業(yè)務(wù)的完整性。 （4）當(dāng)交易雙方出現(xiàn)異議、糾紛時(shí)，保證對(duì)業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性。 （5）能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題。 階段3 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì) 六、 核心概念 電子貨幣——作為當(dāng)代最新的貨幣形式，從20世紀(jì)70年代以來，其應(yīng)用越來越廣泛，尤其近幾年，電子貨幣呈現(xiàn)出多種發(fā)展形態(tài)，如數(shù)字現(xiàn)金、電子錢包等。 銀行卡——也稱金融交易卡，是由商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，也是客戶用以啟動(dòng)ATM和POS系統(tǒng)等電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行交易的必備工具。 銀行卡炒股——是指投資者利用銀行電子劃賬系統(tǒng)通過電話委托等途經(jīng)在自己的儲(chǔ)蓄賬戶上實(shí)現(xiàn)股票交易，其交易保證金無須存入證券營(yíng)業(yè)部，并接受來自于銀行的交易服務(wù)，包括開戶、交易、清算、交割、查詢、對(duì)賬等全過程。 傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)——是指在金融電子化之前就已經(jīng)存在的金融業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)原來都是手工處理的，目前它們依然是國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的主流，在門市業(yè)務(wù)中占用了大量人力。 網(wǎng)上支付系統(tǒng)——是依托Internet的一種以實(shí)時(shí)和零距離信息交換為典型特征的電子支付方式。