《網(wǎng)上支付與結(jié)算 》 配套PPT課件
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第3章 電子支付工具
一、教學(xué)目標(biāo)
1．了解當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)支付工具的種類。
2．掌握銀行卡的類型。
3．掌握信用卡的特點(diǎn)和使用方法。
4．掌握IC卡的種類、特點(diǎn)和用途。
5．了解借記卡的功能和特點(diǎn)。
二、課時(shí)分配
本項(xiàng)目共4個(gè)小節(jié)，安排8課時(shí)。
三、教學(xué)重點(diǎn)
了解當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)支付工具的種類；掌握銀行卡的類型；掌握信用卡的特點(diǎn)和使用方法；掌握IC卡的種類、特點(diǎn)和用途；了解借記卡的功能和特點(diǎn)。
四、教學(xué)難點(diǎn)
掌握信用卡的特點(diǎn)和使用方法。
五、教學(xué)內(nèi)容
任務(wù)1 銀行卡
階段1 銀行卡概述
1．銀行卡的起源
2．國際銀行卡組織
（1）Visa國際組織
（2）Master國際組織
階段2 銀行卡類型
1．按信息載體的介質(zhì)分類
（1）塑料卡
（2）磁條卡
（3）IC卡
（4）激光卡
2．按結(jié)算方式分類
（1）貸記卡
（2）借記卡
（3）復(fù)合卡
（4）現(xiàn)金卡
3．按用途分類
（1）信用卡
（2）自動(dòng)提款卡（ATM卡）
（3）轉(zhuǎn)賬卡
4．按使用范圍分類
（1）個(gè)人卡
（2）單位卡（公司卡）
階段3 銀行卡的支付方式
1．無安全措施的銀行卡支付
（1）由于賣方?jīng)]有得到買方的簽字，如果買方拒付或否認(rèn)購買行為，賣方將承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。
（2）銀行卡信息可以在線傳送，但無安全措施，買方（即持卡人）將承擔(dān)銀行卡信息在傳輸過程中被盜取及賣方未獲得銀行卡信息等風(fēng)險(xiǎn)。
2．通過第三方代理人的支付
（1）第三方代理人支付方式的支付流程
①買方在線或離線在第三方代理人處開賬號，第三方代理人持有買方銀行卡號和賬號；
②買方用賬號從賣方在線訂貨，即將賬號傳送給賣方；
③賣方將買方賬號提供給第三方代理人，第三方代理人驗(yàn)證賬號信息，將驗(yàn)證信息返回給賣方；
④賣方確定接收訂貨。
（2）第三方代理人服務(wù)的特點(diǎn)
①支付是通過雙方都信任的第三方完成的；
②銀行卡信息不在開放的網(wǎng)絡(luò)上多次傳送，買方有可能離線在第三方開設(shè)賬號，這樣，買方?jīng)]有銀行卡信息被盜竊的風(fēng)險(xiǎn)；
③賣方信任第三方，因此賣方也沒有風(fēng)險(xiǎn)；
④買賣雙方預(yù)先獲得第三方的某種協(xié)議
3．簡單加密銀行卡支付
（1）簡單加密銀行卡模式原理
（2）Cyber Cash公司簡單加密銀行卡解決方案。
①Cyber Cash用戶從Cyber Cash賣方訂貨后，通過電子錢包將銀行卡信息加密后傳給Cyber Cash賣方服務(wù)器；
②賣方服務(wù)器驗(yàn)證接收到的信息的有效性和完整性后，將買方加密的銀行卡信息傳給第三方——Cyber Cash服務(wù)器；
③第三方——Cyber Cash服務(wù)器驗(yàn)證賣方身份后，將買方加密的銀行卡信息轉(zhuǎn)移到非Internet的安全地方解密，然后將買方銀行卡信息通過安全專網(wǎng)傳送到賣方銀行；
④賣方銀行通過與一般銀行之間的電子通道從買方銀行卡發(fā)卡行得到證實(shí)后，將結(jié)果傳送給第三方——Cyber Cash服務(wù)器，Cyber Cash服務(wù)器通知賣方服務(wù)器交易完成或拒絕，賣方通知買方。
4．SET信用卡支付
任務(wù)2 信用卡
階段1 信用卡概述
1．信用卡的概念
①多功能
②高效便捷
2．傳統(tǒng)信用卡與網(wǎng)上支付信用卡的區(qū)別
（1）使用的信息傳遞通道不同
（2）付款地點(diǎn)不同
（3）身份認(rèn)證方式不同
（4）付款授權(quán)方式不同
（5）商品和支付信息采集方式不同
3．信用卡的功能
階段2 信用卡支付方式
1．基本原理
（1）使用數(shù)字簽名和持卡人證書，對持卡人的信用卡進(jìn)行認(rèn)證。
（2）使用數(shù)字簽名和商家證書，對商家進(jìn)行認(rèn)證。
（3）使用加密技術(shù)確保交易數(shù)據(jù)的安全性。
（4）使用數(shù)字簽名確保支付信息的完整性和各方對有關(guān)交易事項(xiàng)的不可否認(rèn)性。
（5）使用雙重簽名保證購物信息和支付信息的私密性（使商家看不到持卡人的信用卡號）。
2．SET的目標(biāo)
（1）傳輸?shù)陌踩浴?
（2）訂單信息和個(gè)人賬號信息的隔離。
（3）持卡人和商家相互認(rèn)證，以確定通信雙方的身份。
3．SET的安全技術(shù)
（1）數(shù)字信封。
（2）雙重簽名。
（3）支付網(wǎng)關(guān)。
4．應(yīng)用SET支付過程如圖3-1所示。
階段3 信用卡的申領(lǐng)、掛失、銷戶與止付
1．信用卡的申領(lǐng)條件
2．信用卡的申領(lǐng)程序
（1）到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面領(lǐng)取并填寫信用卡申請表。
（2）將申請表連同本人和擔(dān)保人的有效身份證件復(fù)印件（單位擔(dān)保的蓋單位公章，資金擔(dān)保的需凍結(jié)保證金）交給銀行審核。
（3）審核通過后，銀行會(huì)通知申請人在就近網(wǎng)點(diǎn)帶上有效身份證件領(lǐng)取信用卡，并將信用卡的初始密碼郵寄給持卡人。
3．信用卡的掛失
4．信用卡的銷戶
5．信用卡的止付
階段4 信用額度、授權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)管理
1．信用額度
2．授權(quán)
3．風(fēng)險(xiǎn)管理
任務(wù)3 IC卡
階段1 IC卡概述
1．IC卡定義
2．IC卡的分類
（1）非加密存儲(chǔ)器卡。
（2）邏輯加密存儲(chǔ)器卡。
（3）CPU卡。
3．IC卡的國際標(biāo)準(zhǔn)
（1）物理特性
（2）觸點(diǎn)尺寸與位置
（3）電信號與傳輸協(xié)議
（4）行業(yè)間交換用命令
（5）應(yīng)用標(biāo)志符的編號系統(tǒng)和注冊過程應(yīng)符合國際標(biāo)準(zhǔn)ISO／IEC 7816-5：1994中的規(guī)定。
4．IC卡的優(yōu)點(diǎn)
（1） 體積小，重量輕，抗干擾能力強(qiáng)，便于攜帶，易于使用，方便保管。
（2）安全性高。
（3）可靠性高。
（4）綜合成本低。
（5）對網(wǎng)絡(luò)要求不高。
階段2 IC卡的應(yīng)用
（1）通信方面
（2）醫(yī)療衛(wèi)生和計(jì)劃生育管理方面
（3）交通領(lǐng)域
（4）社會(huì)保險(xiǎn)方面
（5）企事業(yè)內(nèi)部管理方面
（6）稅務(wù)卡
（7）加油卡
（8）公用事業(yè)收費(fèi)卡
（9）其他各類卡
階段3 IC卡的保密性能
階段4 關(guān)于“一卡通”
1．“一卡通”概念詮釋
2．“一卡通”的結(jié)構(gòu)優(yōu)勢
（1）數(shù)據(jù)共享。
（2）全面檢索。
（3）全面統(tǒng)計(jì)。
（4）實(shí)時(shí)監(jiān)控查詢?nèi)魏我粋€(gè)終端機(jī)使用與記錄情況。
（5）操作簡單。
（6）減少設(shè)備投資，降低成本。
另外，因一卡通的“卡”具有多用性、兼容性、多分區(qū)，各個(gè)區(qū)域均可設(shè)置各自的密碼，其本身的安全可靠性、獨(dú)立性又可延伸為以下特點(diǎn)。
（1）功能分區(qū)域占用：不同功能分別占同不用區(qū)域，且可加密。
（2）軟件不同但可分區(qū)共用：不同軟件下，功能仍可分別占用不同區(qū)域，加密功能可獨(dú)立使用，互不干擾。
3．智能系統(tǒng)“一卡通”現(xiàn)狀分析
4．實(shí)現(xiàn)“一卡通”軟硬件條件
（1）防偽。
（2）可靠。
（3）防沖撞功能。
（4）一卡多用，綜合管理好。
（5）卡的壽命長。
任務(wù)4 借記卡
階段1 借記卡概述
1．借記卡的產(chǎn)生和發(fā)展
2．借記卡的特點(diǎn)
（1）易用與普及。
（2）安全可靠。
3．借記卡的優(yōu)勢
4．借記卡的用途
5．使用借記卡
（1）密碼式借記卡
（2）簽名式借記卡
階段2 借記卡交易的授權(quán)
1．發(fā)卡行授權(quán)中心的設(shè)置方案
（1）借記卡的授權(quán)中心同已有的信用卡授權(quán)中心結(jié)合在一起。
（2）將借記卡授權(quán)中心放于存款賬戶系統(tǒng)。
2．授權(quán)文件的類型
3．授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)
六、 核心概念
銀行卡——是經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的類基支付工具。
IC卡——是集成電路卡（Integrated Circuit Card）的簡稱，它將一個(gè)集成電路芯片鑲嵌于塑料基片中，封裝成卡的形式，其外形與覆蓋磁條的磁卡相似。
激光卡——也稱“光卡”，國際標(biāo)準(zhǔn)稱之為“光儲(chǔ)卡”，是在塑料卡片中嵌入激光存儲(chǔ)器而成的，是一種新型的存儲(chǔ)介質(zhì)。
信用卡——有廣義狹義之分，廣義的信用卡即卡類支付工具的總稱，狹義的信用卡即貸記卡。
轉(zhuǎn)賬卡——是銀行對自動(dòng)提款卡增加的功能，是提供提現(xiàn)卡在銷售點(diǎn)（POS）簽賬消費(fèi)的卡。
信用卡——是指商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))或信用卡公司向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，且具有消費(fèi)信用的特制載體卡片。
一卡通系統(tǒng)——指的是將每一個(gè)公民的身份證件、醫(yī)療、社會(huì)保險(xiǎn)、公交車票、銀行信用卡、網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證和公共事業(yè)收費(fèi)等領(lǐng)域，凡是需要對公民的身份進(jìn)行識別和認(rèn)證的均通過一張卡類信息載體來實(shí)現(xiàn)。
借記卡——（Debit Card）是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒有透支功能的銀行卡。
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