《網(wǎng)上支付與結(jié)算 》 配套PPT課件
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《關(guān)于“支付寶”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》的五大風(fēng)險(xiǎn)
一、第三方支付機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)上支付是基于一個(gè)虛擬的空間，市場(chǎng)參與者的誠信度完全建立在虛擬網(wǎng)絡(luò)信息的基礎(chǔ)上，支付安全和誠信問題顯得至關(guān)重要。我國(guó)缺乏完整的信用信息披露機(jī)制，沒有一套約束個(gè)人和企業(yè)信用行為、促使其自覺履行承諾的誠信機(jī)制；另一方面，整個(gè)社會(huì)誠信觀念缺乏，欺詐現(xiàn)象比較嚴(yán)重。雖然第三方機(jī)構(gòu)的參與對(duì)買方和賣方的誠信行為進(jìn)行了約束，從一定程度上消除了來自買家和賣家的信用風(fēng)險(xiǎn)，但依照目前的交易流程設(shè)計(jì)，信用風(fēng)險(xiǎn)依然存在。
規(guī)避方法：
（1）資金托管可以提高客戶交易資金賬戶資金的透明度、規(guī)避客戶資金被
挪用或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)；提升客戶對(duì)第三方支付平臺(tái)的信任度，同時(shí)，使國(guó)家機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付平臺(tái)的金融監(jiān)管更加方便。
（2）對(duì)流程進(jìn)行改造，加強(qiáng)對(duì)交易雙方的控制力，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生進(jìn)行了事前防范，能有效防止欺詐行為的發(fā)生。
二、網(wǎng)絡(luò)黑客盜用資金風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)絡(luò)黑客通過用戶瀏覽網(wǎng)頁的歷史記錄，盜用用戶的賬號(hào)密碼資料將資金轉(zhuǎn)入自己的賬號(hào)自己消費(fèi)?；蚝诳屯ㄟ^發(fā)送各種釣魚網(wǎng)站引誘用戶點(diǎn)擊從而盜用用戶的資料。
規(guī)避方法：
（1）及時(shí)更新殺毒軟件及套件。
（2）建議下載遨游淘寶瀏覽器。
（3）不要打開陌生人發(fā)給你的連接。
（4）購物支付時(shí)要留意不安全因素。
（5）如果經(jīng)常網(wǎng)上支付的話建議買一個(gè)Ukey等密保工具。
三、信用卡非法套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
“買進(jìn)賣出”只要擁有幾張銀行信用卡，再利用親戚朋友的身份證件開個(gè)網(wǎng)上店鋪，就可以運(yùn)用信用卡的網(wǎng)上支付功能，通過自買自賣的方式輕松實(shí)現(xiàn)免費(fèi)套現(xiàn)。
“網(wǎng)關(guān)申請(qǐng)”由于很多網(wǎng)關(guān)服務(wù)商申請(qǐng)門檻很低，就給了套現(xiàn)者可乘之機(jī)。套現(xiàn)者只要建立一個(gè)自己的網(wǎng)站，并申請(qǐng)到支付平臺(tái)，就可以順理成章地通過商品的虛假自買自賣實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)。
規(guī)避方法：
（1）第三方支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)套現(xiàn)活動(dòng)的監(jiān)督，加強(qiáng)行業(yè)自律。
（2）加強(qiáng)對(duì)信用卡發(fā)卡的審核，避免發(fā)卡泛濫。
（3）完善網(wǎng)上卡基支付相關(guān)規(guī)定
四、發(fā)生洗錢等犯罪行為風(fēng)險(xiǎn)
“利用合法的金融體系洗錢”，即不法分子通過銀行或者非銀行的金融機(jī)構(gòu)清洗贓款，特別是有一些犯罪嫌疑人使用假的身份證在銀行開設(shè)多個(gè)賬戶，用于轉(zhuǎn)移和藏匿非法所得及其收益。 “利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行洗錢”，不法分子通過利用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移贓款等方式把黑錢洗白。
規(guī)避方法：
（1）加強(qiáng)用戶的實(shí)名認(rèn)證，避免假身份證的出現(xiàn)。
（2）加強(qiáng)對(duì)信用卡發(fā)卡的審核，避免發(fā)卡泛濫。
（3）完善網(wǎng)絡(luò)支付的法律體系，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)的監(jiān)管。
五、法律風(fēng)險(xiǎn)
第三方支付是隨著信息技術(shù)應(yīng)用，電子商務(wù)發(fā)展而出現(xiàn)的新生事物，在全世界范圍內(nèi)，其法律性質(zhì)目前都還沒能夠被成文法予以明確。雖然美國(guó)有一些訴訟判例，但是具體就其性質(zhì)和法律規(guī)范，目前也還沒有成熟的說法。而我國(guó)是成文法國(guó)家，實(shí)踐中國(guó)家不禁止并不能當(dāng)然成為行為合法的依據(jù)。第三方支付存在的不足主要表現(xiàn)在交易中出現(xiàn)糾紛買賣雙方往往各執(zhí)一詞、相關(guān)部門取證困難、支付平臺(tái)流程有漏洞、不可避免地出現(xiàn)人為耍賴、不講信用的情況，這已成為第三方支付發(fā)展道路上必須完善和改進(jìn)的地方。
規(guī)避方法：國(guó)家完善網(wǎng)絡(luò)支付的法律體系，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)的監(jiān)管。
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