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1、 第二單元 生產、勞動與經營 第六課 投資理財的選擇 [本課考點]　 我國的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務；儲蓄存款利息的計算方法；儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險；四種投資理財方式。 考查重點：利息的計算；商業(yè)銀行的業(yè)務；各種投資方式的特點。 關注熱點：1. 結合儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險等投資方式的特點，分析居民理性投資、科學理財。注意探究性、開放性題目，制訂家庭投資理財方案。 2. 結合利率調整，正確理解我國貨幣政策定位穩(wěn)健。 [知識要點] 一、儲蓄存款 1．儲蓄存款的特點： 。分類：

2、 。 2． 是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是____________的增值部分。 3．利率：是利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比率，存款基準利率由____________銀行擬定。 4．利息的多少取決于三個因素：本金、________和利息率水平。 利息的計算公式為：利息＝________________________。 利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節(jié)貨幣供給量的重要手段。 ①當總需求大于總供給，或出現通貨膨脹時，會 利率，加快貨幣回籠，以減少流通中的貨幣量，抑制 和物價增長； ②當總需求小于總供給和物價指數過低

3、時，則會 利率，以增加貨幣量，刺激 。(逆方向調節(jié)) 5．儲蓄機構主要是 。 我國的商業(yè)銀行以________________為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 商業(yè)銀行的主要業(yè)務：(1)_______業(yè)務。這項業(yè)務是商業(yè)銀行的 業(yè)務。 (2) 業(yè)務。它是我國商業(yè)銀行的 業(yè)務，也是商業(yè)銀行營利的 。 (3) 業(yè)務。 二、 同在——股票 1．股票的性質：股票是

4、股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的 。 2．股東在向股份有限公司參股投資取得股票后， 公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。 3. 收益的來源：一部分是____________________，另一部分是 。 三、穩(wěn)健的投資——債券 1．債券含義：是一種債務證書，即籌資者給投資者的____________，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期____________。 2．債券的分類：根據發(fā)行者不同，主要分為________、_________

5、___、和____________。 其中， 以 的信譽為擔保、以 作為還本付息的保證，因此 。 國債利率較其他債券低，但一般 相同期限的銀行儲蓄存款利率。 四、規(guī)避風險的投資——保險 1．商業(yè)保險的種類：________保險和________保險。 2. 訂立保險合同的原則： 。 五、儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式都是個人 行為，都給投資者帶來一定的 ，都有一定的 。六、選擇投

6、資方式的原則 1. 兼顧 。要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。 2. 兼顧 。要注意投資的多元化。 3. 兼顧 。投資要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，量力而行。 4. 兼顧 。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。 [典型例題] 單項選擇： 1、我國商業(yè)銀行最重要的資金來源和進行其他業(yè)務的基礎是(　　) A．吸收公眾存款 B．發(fā)放企業(yè)貸款 C．中間業(yè)務收費 D

7、．取得存貸利差 2、從收益最大化的角度，你會選擇下表中哪種理財產品(　　) 理財產品 股票 債券 基金 保險 投資(萬元) 4 6 2 8 年預期收益(萬元) 0.3 0.35 0.2 0.25 A．股票 B．債券 C．基金 D．保險 3、下圖是a、b兩種理財產品在一定時間內的收益率走勢圖。就這兩種產品的比較，分析正確的是(　　) A．a產品投資風險小，適合低收入者投資 B．a產品投資收益率波動大，不適合投資 C．b產品投資收益率上升幅度小，不適合投資 D．b產品投資風險小，適合穩(wěn)健型投資

8、者投資 4、2014年9月19日，中國互聯網巨頭阿里巴巴在紐約交易所成功上市，交易首日以92.7美元開盤，較發(fā)行價68美元上漲36.3%。但交易第二天，由于投資者紛紛拋售股票，導致公司股價下跌4.26%，據此，我們可以得出的直接結論是(　　) ①股票價格受大眾的心理影響較大　 ②公司經營業(yè)績下滑導致股價下跌　 ③股票是一種高風險的投資方式 ④互聯網經濟是經濟增長的新引擎 A．①② B．①③ C．②③ D．③④ 二、主觀題。 5、 2013 年，以“××寶”為代表的互聯網金融快速發(fā)展。目前，互聯網金融年化收益率一般為5.0%，而銀行一年期存

9、款利率為3.3%，活期存款利率為0.35%。巨大的利差讓網民用鼠標投票，開始了銀行存款的“搬家”。 如果你家在銀行有10萬元定期1年的存款，已存了6個月，你會建議父母此時將這筆錢“搬”入“××寶”嗎？請運用經濟生活知識說明自己作出選擇的理由。(假設材料中的數據保持不變) [拓展訓練] 單項選擇。 1．(2014·新課標全國Ⅰ)按現行規(guī)定，金融機構人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息(　　) A．少141元 B．多

10、141元 C．少150元 D．多150元 2．存款準備金率是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備在中央銀行的存款比率，存款準備金率越高說明金融機構可以調用的資金越少。今年以來國家針對不同行業(yè)采取更加靈活的定向調控措施，下列對應關系正確的是(　　) ①下調農村商業(yè)銀行存準率2個百分點——加強對“三農”的支持　 ②下調金融機構存準率0.5個百分點——有利于控制物價上漲幅度　 ③下調服務于小微企業(yè)的銀行存準率0.5個百分點——緩解小微企業(yè)融資難題 ④下調汽車金融公司存準率0.5個百分點——大幅提高國產汽車的市場占有率 A．①③

11、 B．②③ C．②④ D．③④ 3．假定投資市場上有收益率為15%、4%和2%三種投資方式，通常情況下，與上述收益率相對應的投資方式依次最有可能是(　　) A．商業(yè)保險　政府債券　儲蓄存款 B．商業(yè)保險　儲蓄存款　政府債券 C．股票　金融債券　儲蓄存款 D．股票　儲蓄存款　金融債券 4．某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財產品期限為133天，認購金額在5萬至10萬元之間的預計到期年化收益率(即當前收益率換算成年收益率)為6.20%。一市民購買7萬元該產品，其預期收益的計算方法為(　　) A．

12、70 000×6.20% B．70 000×6.20%÷365 C．70 000×6.20% ÷365×133 D．70 000×6.20%×133 5．小明在業(yè)余時間學習股票知識，掌握了一些炒股的技術，在短短的幾個月中就將自己的5 000元投資變成了 7 000元，獲利豐厚。小明通過投資(　　) A．獲得的收益都是來源于企業(yè)的利潤 B．既獲得了收益，也可以促進資金的融通 C．獲得了作為債權人依法享有的資產收益 D．獲得的收益中的一部分屬于按技術要素分配 6. 隨著經濟的發(fā)展，人們持有

13、的有價證券的種類越來越多。下列選項中體現憑證持有者與憑證發(fā)行者之間所有權關系的是(　　) A．股票 B．人民幣 C．國庫券 D．轉賬支票 7. 在現實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規(guī)避風險的投資方式是(　　) A．購買商業(yè)保險 B．辦理儲蓄存款 C．參加社會保險 D．購買企業(yè)債券 熱點解讀 [背景掃描] 2014年是全面深化改革的開局之年，金融體制改革任務繁重，充滿挑戰(zhàn)。李克強總理在《政府工作報告》中提出要深化金融體制改革。繼續(xù)推進利率市

14、場化，擴大金融機構利率自主定價權；①穩(wěn)步推進由民間資本發(fā)起設立中小型銀行等金融機構，引導民間資本參股、投資金融機構及融資中介服務機構；②積極發(fā)展農業(yè)保險，探索建立巨災保險制度。③促進互聯網金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調機制，密切監(jiān)測跨境資本流動，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險的底線。讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、“三農”等實體經濟之樹。 2014年5月9日，國務院印發(fā)《關于進一步促進資本市場健康發(fā)展的若干意見》。意見指出，要加快建設多渠道、廣覆蓋、嚴監(jiān)管、高效率的股權市場，規(guī)范發(fā)展債券市場，拓展期貨市場，著力優(yōu)化市場體系結構、運行機制、基礎設施和外部環(huán)境，實現發(fā)行交易方式多樣、投

15、融資工具豐富、風險管理功能完備、場內場外和公募私募協(xié)調發(fā)展。④到2020年，基本形成結構合理、功能完善、規(guī)范透明、穩(wěn)健高效、開放包容的多層次資本市場體系。 [考點對接] 信息點①　推進利率市場化進程，有利于發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。 信息點②　推進由民間資本發(fā)起設立金融機構，有利于鼓勵、支持、引導非公有制經濟發(fā)展，保證各種所有制經濟依法平等使用生產要素、公開公平公正參與市場競爭。 信息點③　發(fā)展農業(yè)保險、建立巨災保險制度有利于規(guī)避風險，保障人民生活，促進經濟持續(xù)健康發(fā)展。 信息點④　市場調節(jié)存在自發(fā)性、盲目性、滯后性等固有弊端，需要加強國家的宏觀調控。 [命題猜想] 金融

16、體制改革和促進資本市場的健康發(fā)展，對于拓寬企業(yè)和居民的投融資渠道、優(yōu)化資源配置、促進經濟轉型升級具有重要意義。高考可能會以此為背景考查放開利率市場化的影響及投資理財的有關知識。 [命題預測] 8．“穩(wěn)步推進由民間資本發(fā)起設立中小型銀行等金融機構，引導民間資本參股、投資金融機構及融資中介服務機構”。這是由于(　　) ①應改變我國商業(yè)銀行以國有控股銀行為主體的局面 ②各種所有制經濟在我國金融業(yè)的市場地位是平等的 ③金融體系的完善要發(fā)揮市場對資源配置的決定作用 ④發(fā)展中小型銀行等能促進我國金融業(yè)提高服務水平 A.①②③ B．②③④ C．①③④

17、 D．①②④ 余額寶是由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務，一經推出，深受熱捧，資金規(guī)模不斷攀升。據估算，2014年上半年余額寶的規(guī)?？蛇_1萬億元之巨。據此回答2～3題。 9． 進入余額寶的資金由參與運作的基金公司確認后獲得投資收益，其收益遠高于同期銀行活期儲蓄；同時，用戶還能依托互聯網隨時消費支付和轉出。某投資者如果選擇余額寶，那么他主要考慮的是(　　) ①流動性　 ②安全性 ③收益率 　④信用度 A．①② B．①③ C．②③ D．②④ 10．長期以來，我國商業(yè)銀行的運營過于依賴存款規(guī)模所形成的壟斷利差收益，而余額寶的推出必然造成商業(yè)銀行存款流失。為應對這一壓力，某銀行有針對性地推出了理財新產品：按天結息，年化利率略低于余額寶，工作日隨用隨取。這表明(　　) ①金融市場的開放有利于促進市場競爭　 ②充分的市場競爭有利于促進企業(yè)創(chuàng)新　 ③商業(yè)銀行經營目的是為儲戶提供安全穩(wěn)定收益　 ④壟斷損害消費者利益，但對企業(yè)是有利的 A.①② B．③④ C．①③ D．②④ 5