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1、 第六課 投資理財?shù)倪x擇 2.6.1 儲蓄存款和商業(yè)銀行 一、學(xué)習(xí)目標(biāo) （一）知識目標(biāo) 識記儲蓄存款的含義及我國的主要儲蓄機構(gòu)、利息的含義、儲蓄存款的基本類型、儲蓄作為投資方式的特點、商業(yè)銀行的含義及我國的主要商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的主要任務(wù)。 （二）能力目標(biāo) 結(jié)合自己將一定的存款存入銀行，培養(yǎng)學(xué)生主動參與經(jīng)濟生活的實踐能力。并通過這一活動使學(xué)生正確認識經(jīng)濟生活的本質(zhì)，明白儲蓄活動在國民經(jīng)濟和個人生活中具體的作用。 （三）情感態(tài)度價值觀目標(biāo) 幫助學(xué)生培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明、健康的生活方式，使學(xué)生自覺遵守國家的金融制度。 二、學(xué)習(xí)重點難點 存款儲蓄的種類、特點

2、； 我國的商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 【課前預(yù)習(xí)案】（20分鐘） 一、閱讀與思考: 自主學(xué)習(xí) 閱讀課本P46—P48,在教材找出并勾畫以下知識，初步識記 自主探究 結(jié)合自己對課本的理解，自主完成所列問題 （一）儲蓄存款： 1.含義 2.我國的主要儲蓄機構(gòu) 3.目的 4.收益----利息：①含義 ②計算公式 5.儲蓄存款的類型及其特點 6.儲蓄存款的風(fēng)險 （二）商業(yè)銀行 1.含義 2.主要業(yè)務(wù)及其地位： 判斷分析 1. 在我國，所有的銀行都是儲蓄機構(gòu)。 2、老張把5萬元存入銀行，存期3年，年利率為4.65%，到期后，老張可從銀行取回多少錢？ 3、

3、儲蓄存款是零風(fēng)險的投資方式。 二、歸納與總結(jié)：根據(jù)你對課本知識的理解，概括本框知識體系： 【課堂探究案】(30分鐘) 【生活情境一】王奶奶今年73歲，是金河源住宅區(qū)的普通居民。孫子小安今年上高一，跟奶奶住在一起。小安的父母在外地經(jīng)營一家服裝廠。前不久，他們寄來了5萬元，讓王奶奶自己安排。面對這5萬元，王奶奶不知道怎么辦才好。 1.假如你是小安，會給王奶奶提出怎樣的建議？并說明理由 2.王奶奶聽了小安的建議決定把錢存起來，她可以將這筆錢存到哪里？王奶奶要用錢時又拿什么去取回？取款時，銀行只歸還本金嗎？還有什么？存款是不是只是為了獲得利息，還有哪些其他目的

4、？ 【生活情境二】小安來到了離學(xué)校不遠的中國農(nóng)業(yè)銀行，開始辦理存款業(yè)務(wù)了。工作人員問他:要存哪種形式?小安不知該存哪種。工作人員于是向小安分別介紹了活期和定期存款的特點。 3、你知道工作人員都介紹了哪些內(nèi)容？（可列表對比） 活期儲蓄 定期儲蓄 不同點 存取方式 優(yōu)點 缺點 適用性 相同點 4、權(quán)衡利弊，小安決定存定期儲蓄。5萬元，存期3年，年利率為4.65%，到期后，小安可從銀行取回多少錢？ 5、第十二屆全國人民代表大會第四次會議今天（5日）上午在北京人民大會堂開幕，國務(wù)院總理李克強作政府工作報告。李克強在報告

5、中指出：2015年末居民儲蓄存款余額增長8.5%，新增4萬多億元。對此小安認為存款儲蓄的增加說明我國經(jīng)濟發(fā)展，人民收入增加，所以儲蓄存款越多越好。你是否贊同他的觀點？加以分析說明。 【生活情境三】小安在回家的路上看到中國建設(shè)銀行的廣告是：“要住房，找建行。”中國銀行的廣告是：“一卡在手，走遍環(huán)球?！睈鬯伎嫉乃耄焊魃虡I(yè)銀行名稱各異，原來是因為他們的業(yè)務(wù)完全不同。這種看法正確嗎？列出商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)及其地位 【生活情境四】小安回家后，把自己的所見所聞打電話告訴爸爸，爸爸夸獎他見識增長不少。同時，爸爸給他一個問題讓他計算：某銀行在2015年向外貸款7000萬元人民幣，平均年利

6、率是5%；全年吸收存款9000萬元人民幣，平均年利率是2.5%。在這一年里，銀行共支付職工工資、獎金等20萬元，辦公費用等支出60萬元。這一年該銀行的利潤是多少？ 【生活情境五】小安爸爸的朋友趙時尚的時尚宣言是“債多不愁能借就行”。趙時尚跟小安爸說：“我收入雖然不高，但消費觀很前衛(wèi)。現(xiàn)在準(zhǔn)備買輛小轎車，去銀行貸款10萬，可銀行因為我缺乏財產(chǎn)擔(dān)保不給我貸款。我想請你替我擔(dān)保貸款，你就幫幫朋友吧。”請你推斷：銀行該不該給趙時尚這種人借錢？小安該不該支持爸爸做貸款擔(dān)保人？誠信對于金融生活有什么重要性？ 【當(dāng)堂訓(xùn)練案】（5分鐘） 單項選擇題：（每小題2分，共12分

7、） 1、下列對儲蓄存款的認識，正確的是（ 　） ①是一種投資行為 ②其直接目的是為國家建設(shè)籌集資金 ③是一種計劃消費的行為 ④儲蓄的主體是居民和企事業(yè)單位 A.①②③④　　B. ①③④　　C.①②③　　D.①③ 2、在我國，銀行作為信貸中心、轉(zhuǎn)賬結(jié)算中心和現(xiàn)金出納中心，是資金活動的中樞神經(jīng)，是國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，是整個經(jīng)濟活動的總樞紐，對國民經(jīng)濟的發(fā)展具有巨大作用。銀行能把“小錢”變成“大錢”，把“死錢”變成“活錢”。這一作用是通過下列哪些業(yè)務(wù)實現(xiàn)的？（ 　 ） A.發(fā)放貨幣，管理貨幣 B.吸收存款，發(fā)放貸款

8、C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.貨幣兌換，貨幣收存 3、下列對銀行貸款的表述，正確的是（　 ） A.多貸款是商業(yè)銀行經(jīng)營的目的 B.貸款是銀行贏利的主要來源 C.貸款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù) D.從貸款對象看主要有工業(yè)貸款和商業(yè)貸款 4.2015年1月李先生將1萬元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為0.36%，2015年我國全年CPI平均增幅為3.3%，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的1萬元實際收益是(　 　) A．+330元 B．-294元 C．+36元 D．-330元 5.中國人民銀行通過優(yōu)惠利率政策促進農(nóng)業(yè)發(fā)展。該政策效應(yīng)的傳導(dǎo)路徑是

9、( ) ①貸款利率下降 ②農(nóng)業(yè)投資增加 ③農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平提高 ④農(nóng)業(yè)貸款增加 A.①→④→②→③ B.①→②→④→③ C.②→①→④→③ D.②→③→①→④ 6.下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項完成該圖 ( ) A．①存款②貸款③還款④還貸 B．①存款②貸款③還貸④還款 C．① 貸款②存款③還款④還貸 D．①貸款②存款③還貸④還款 2.6.2 股票、債券和保險 一、學(xué)習(xí)目標(biāo) （一）知識目標(biāo)

10、1、識記股票的基本含義、特點，債券與商業(yè)保險的基本含義、種類、特點。 2、理解股票、債券、保險等投資方式在國民經(jīng)濟建設(shè)和個人生活中的意義。 3、運用所學(xué)知識，區(qū)分各種經(jīng)濟成分，并說明他們的作用。 （二）能力目標(biāo) 概括各種投資方式的特點，利用所學(xué)知識分析不同條件下如何投資有利，為人投資提出建設(shè)性建議。 （三）情感、態(tài)度與價值觀目標(biāo) 通過本框?qū)W習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生為社會主義經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)的觀念和積極進取的意識和精神。? 二、學(xué)習(xí)重難點 股票、債券和保險的特點 【課前預(yù)習(xí)案】(15分鐘) 一、閱讀與思考： 自主學(xué)習(xí) 閱讀課本P49—P52,在教材找出并勾畫以下知識，初步識記

11、 自主探究 結(jié)合自己對課本的理解，自主完成所列問題 一、股票 1、含義: 2、特點： 3、股東的權(quán)利: 4、收益： 5、影響股票價格的因素 6、股票市場的作用 二、債券 1、含義 2、分類 三、保險 1、商業(yè)保險的含義 2、分類 3、訂立原則 4、功能 想一想：所有股份公司發(fā)行的股票都能上市嗎？ 判斷并說明理由： 1、 股票是一種商品，可以自由買賣。 2、 債券是一種股份憑證。 3、購買了商業(yè)保險就等于消除了風(fēng)險。 【規(guī)律總結(jié)】風(fēng)險與收益成正比，高風(fēng)險高收益，低風(fēng)險，低收益。 【知識拓展】投資理財應(yīng)注意四個方面： 笫

12、一，要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。 笫二，要注意投資的多元化。 笫三，投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行。 笫四，投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益。做到利國利民，同時不能違背國家法律、政策。 二、歸納與總結(jié)：根據(jù)你對課本知識的理解，概括本框知識體系： 【課堂探究案】(30分鐘) 探究活動一：老王股海漂流記 于是，老王就跟著朋友一起到了證券市場，在朋友的指點下開了戶頭，并用這10萬元購買了某傳媒公司的股票。剛過三天，股票價格上漲，他就賺了5000元，又過一段時間公司進行年度派息分紅，老王又進帳了1000元。老王很是興奮，決定在股市好好地搏一搏

13、。半年過去了，但是該傳媒公司卻傳出由于成本提高、企業(yè)經(jīng)營不善的消息，老王持有的股票一路下跌，不僅把賺來的錢賠了進去，而且投進去的10萬元也開始出現(xiàn)虧損了。 請問股票咨詢小組，你能根據(jù)老王的經(jīng)歷談?wù)勀銓善蓖顿Y的看法嗎？并提出專業(yè)的意見。 ⑴什么是股票？公司為什么要發(fā)行股票？ ⑵老王曾經(jīng)的6000元收入包括哪幾部分？ ⑶是不是投資股票一定能賺錢？ 探究活動二：老王債券精選記 老王回到股市，出售了手中的股票，虧損了一些錢，但總算收回了大部分的錢，老王長長吁了一口氣考慮到自己工作忙，老王想尋找更穩(wěn)一點、收益比銀行利息高的投資渠道，他想到了債券。選哪一種呢？

14、老王又犯難了…… 請債券咨詢小組為老王出出點子，并提供專業(yè)的解答。 ⑴什么是債券？ ⑵債券有哪些類型？各種類型的債券個有什么特點？完成下表： 國債（政府債券） 金融債券 企業(yè)債券 發(fā)行主體 風(fēng)險狀況 收益狀況 流通性能 探究活動三： 工人張某所在的企業(yè)是一家股份有限公司，他曾用5000元購買了本公司的股票。后來，該公司發(fā)行債券，他又購買了5000元債券。同是一家公司，既有股票，又有債券。同是一個人，既買股票，又買債券。 請思考：股票和債券之間有什么共同點和區(qū)別呢？請同學(xué)們討論后完成下表： 債券 股票

15、 不 同 點 不 性質(zhì)不同 收益和安全性不同 償還方法不同 相同點 探究活動四： 天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福。 在投資上，香港首富李嘉誠有自己獨到的見解：“別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。” （1）李嘉誠所說的人壽保險是一種什么性質(zhì)的保險，其含義是什么？ （2）上述保險有什么功能，主要分類有哪些？ （3）訂立這種保險應(yīng)當(dāng)遵循的原則是什么？ 【當(dāng)堂訓(xùn)練案】（5分鐘） 一、單項選擇題：（每小題2分，共10分） 1、下列對于股票的認識正確的是：（?

16、? ） ①股票是一種出資憑證??②所有的股份制企業(yè)都可以發(fā)行股票 ③股票代表的是出資人對公司的所有權(quán) ④所有股票可上市流通買賣 A． ①②???? B.①③???? C. ②③????? D. ①④ 2、五年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他帶來3萬元的收益。這一收益的來源是（ ） ①上市公司的利潤 ②商業(yè)銀行的利息 ③證券公司的利潤 ④股票的買賣差價 A．①② B.①③ C.②③ D.①④　 3、下列關(guān)于公司股票與企業(yè)債券的區(qū)別認識正確的是：（? ） ①股票由證券公

17、司發(fā)行，企業(yè)債券由企業(yè)發(fā)行 ②前者以取得股息和紅利為補償條件，后者以定期收取利息為條件 ③兩者都具有收益高、風(fēng)險大的特點 ④前者不能從公司中退出股金，后者具有明確的付息期限，必須償還本金 A.①②????? B.②③????? C.②④????? D.③④ 4、張先生的家是典型的小康之家，夫妻二人收入約6 萬元。張先生準(zhǔn)備每年拿出6000元左右為妻子及女兒購買保險，壽險顧問為他提供了保險建議，從材料中可以看出張先生購買的保險 （ ） ① 以他的個人的財產(chǎn)為保險對象 ②以人的壽命和身體為保險對象 ③建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上 ④是一種保值增值的投資行為 A

18、.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③ 5、風(fēng)險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序，正確的是（ ） ①金融債劵? ②?企業(yè)債券 ??③國債?? ?④股票 A．①③②④? B.③①②④ ?C.④①③② ?D.②④①③??? 第六課 投資理財?shù)倪x擇 2.6.1 儲蓄存款和商業(yè)銀行 【課前預(yù)習(xí)案】 1、錯誤。我國的銀行包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。中央銀行即中國人民銀行，它是金融機構(gòu)也是國家機關(guān)，不是儲蓄機構(gòu)；政

19、策性銀行如國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行等，它們不是儲蓄機構(gòu)，是只貸不存的銀行。 2、50000×3×4.65%＋50000＝56975元 3、錯誤。儲蓄存款風(fēng)險低，但不是沒有風(fēng)險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風(fēng)險及定期存款提前支取二而損失利息的風(fēng)險。 【課堂探究案】 【生活情境一】 1、把錢存入儲蓄機構(gòu)，我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低。 2、①儲蓄機構(gòu)。②儲蓄機構(gòu)開具的憑證。③支取存款的本金和利息。④人們參加儲蓄的目的各不相同，有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備，有的是為了購房、買車，有的是為了養(yǎng)老，還有的是為了資金安全。 【生活情境二

20、】 3、活期儲蓄與定期儲蓄的對比 活期儲蓄 定期儲蓄 不同點 存取方式 隨時存取 約定期限 優(yōu)點 流動性強，靈活方便 利率高，收益高 缺點 利率低，收益低 存期限定，流動性差 適用性 日常生活待用資金 個人長遠消費 相同點 1、都是儲蓄的方式2、都有利息、但收益較低3、比較安全(風(fēng)險較低) 4、7000×5%－9000×2.5%－20－60＝45萬元 5、一方面，存款儲蓄的增加意味著我國經(jīng)濟發(fā)展，人民收入增加，可支配收入增加。另一方面，存款儲蓄增加反映了居民消費萎縮，會影響內(nèi)需的擴大，加劇通貨緊縮，不利于經(jīng)濟的增長；我國居民投資渠道單一；社會保障制度

21、不健全，居民社會安全感低。所以，不能簡單認為儲蓄存款越多越好。 【生活情境三】存款業(yè)務(wù)——基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)——銀行利潤的主要來源；結(jié)算業(yè)務(wù)——銀行利潤的重要來源 【生活情境四】7000×5%－9000×2.5%－20－60＝45萬元 【生活情境五】①貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠信。②誠信既有利于金融機構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)，也有利于方便個人的生活，最終有利于維護國家正常的金融秩序和市場經(jīng)濟秩序。如果信貸不講誠信，就可能再次重現(xiàn)美國的次貸危機。 【當(dāng)堂訓(xùn)練案】1.D 2. B 3. B 4. B 5. A 6. B 2.6.2 股票、債券和保險

22、 【課前預(yù)習(xí)案】 想一想：在我國，并不是所有的股份公司發(fā)行的股票都能上市交易。股份有限公司申請其股票上市必須符合一定的條件，并要經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)管機構(gòu)核準(zhǔn)。股票買賣一般通過證券交易所進行，我國現(xiàn)有上海證券交易所和深圳證券交易所兩個證券交易所。 判斷：1、錯誤。股票是一種股份憑證，代表股東對股份公司的所有權(quán)，股票不同于商品，自身沒有價值；上市公司的股票可以自由轉(zhuǎn)讓。 2、錯誤。債券是一種債務(wù)證書，即債務(wù)憑證。股票是一種股份憑證。 3、錯誤。商業(yè)保險具有規(guī)避風(fēng)險的功能，但不是消滅了風(fēng)險而是轉(zhuǎn)移了風(fēng)險，將原來由擔(dān)保人自己承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)讓給了保險公司承擔(dān)。 【課堂探究案】 探究活動一： (1)

23、股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證，是一種有價證券。發(fā)行股票對企業(yè)來說，是籌集資金的一種方式，購買股票是居民投資的一種方式。 (2)股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分來源于股票價格上升帶來的差價。老王的6000元收入中，5000元屬于股票價格上升帶來的差價，1000元屬于股息或紅利收入。 （3）不一定。 股息和紅利來源于公司的利潤，公司只有盈利，股東才能獲得股息和紅利，如果虧損，股東利益就會受損；故該部分收入有風(fēng)險； 股票價格帶有很大的不確定性，容易受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素的影響，故該部分收入也有風(fēng)險。因此，股票是一種高風(fēng)

24、險的投資方式。 探究活動二：（1）債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。 （2）見下表： 國債（政府債券） 金融債券 企業(yè)債券 發(fā)行主體 中央政府 金融機構(gòu) 企業(yè) 風(fēng)險狀況 最小 高于國債，低于企業(yè)債券 最高 收益狀況 最低 高于國債，低于企業(yè)債券 最高 流通性能 最強 低于國債，高于企業(yè)債券 最低 探究活動三： 債券 股票 不 同 點 不 性質(zhì)不同 債務(wù)證書 所有權(quán)證書 收益和安全性不同 收益比股票小，安全性比股票大 收益高，風(fēng)險大 償還方法不同 有明確

25、的付息期限，到期必須償還本金 股金不能退，只能出售或轉(zhuǎn)讓股票 相同點 ①都是有價證券，可在證券交易所買賣； ②都是集資手段，以有償形式聚集社會閑散資金； ③持有者都能獲得一定收益（前者股息，后者股息和紅利） 探究活動四：（1）是一種商業(yè)保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。 （2）商業(yè)保險是規(guī)避風(fēng)險的有效措施。主要分類有財產(chǎn)保險和人身保險。 （3）公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。 【當(dāng)堂訓(xùn)練案】1.B 2.D 3.C 4.D 5.B 11