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,不管風(fēng)吹浪打勝似閑庭信步—當(dāng)前投資環(huán)境下分紅產(chǎn)品優(yōu)勢分析（金裕、盈瑞）,北分培訓(xùn)部2011.10.11,寫在開篇,我們沒有時(shí)間，也沒有這么多精力，在投資理財(cái)領(lǐng)域里我們沒有足夠的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，所以一種簡單高效的方式，擁有確定的、長效穩(wěn)定的收益，是我們理財(cái)?shù)淖罴堰x擇。,中國社科院10月10日發(fā)布報(bào)告預(yù)測，今年我國GDP增長速度將達(dá)到9.4%左右，宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策初見成效的同時(shí)，與其他國家相比中國經(jīng)濟(jì)仍處于較高發(fā)展速度之中。眾多因素影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中會(huì)存在各種問題與矛盾目前投資環(huán)境下眾多不確定因素，讓我們有這樣的感覺：在這場階段性迷局中，面對(duì)諸多的不確定性，我們?cè)撊绾芜x擇？,,目錄,霧里看花，水中望月，當(dāng)前投資環(huán)境下眾多不確定因素□銀行理財(cái)產(chǎn)品□股市與基金市場□樓市□民間借貸日暮鄉(xiāng)關(guān)何處是，煙波江上使人愁，百姓投資迷茫□中國人越來越有錢，理財(cái)需求旺盛□傷不起的百姓投資愈加迷茫□明確兩條合理資產(chǎn)配比的公式不管風(fēng)吹浪打，勝似閑庭信步，當(dāng)下分紅產(chǎn)品優(yōu)勢分析□以確定對(duì)抗不確定□分紅的力量□保險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢,霧里看花水中望月最新財(cái)經(jīng)熱點(diǎn),,銀行理財(cái)產(chǎn)品：銀行理財(cái)新規(guī)力阻高息攬儲(chǔ)不得無條件承諾高收益率股市：十年僅漲百余點(diǎn)，美債危機(jī)歐債危機(jī)尚未緩解，中國股市十一節(jié)后疲態(tài)依舊基金市場：十年未有之怪現(xiàn)狀，四大類基金齊齊陷入虧損泥潭樓市：“金九銀十”成交慘談，政府調(diào)控初見成效，房地產(chǎn)市場或迎歷史拐點(diǎn)民間借貸：溫州民間借貸今年壞賬或達(dá)1500億，溫州民間借貸崩盤,當(dāng)前投資環(huán)境下重多不確定因素，資訊導(dǎo)讀：,霧里看花之銀行理財(cái)產(chǎn)品,,銀行理財(cái)新規(guī)力阻高息攬儲(chǔ),10月9日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，明年1月1日起正式實(shí)行,,辦法出臺(tái)背景,近來銀行理財(cái)產(chǎn)品成為普通百姓追逐的熱門。但在銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售中存在避談產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、隱瞞實(shí)際收益率、夸大預(yù)期收益，讓老百姓誤以為銀行理財(cái)產(chǎn)品很安全、收益很穩(wěn)定。然而銀行理財(cái)產(chǎn)品并非沒有風(fēng)險(xiǎn)。日前銀行發(fā)行的4827只理財(cái)產(chǎn)品中有500只浮虧，占10.35%（其中包含平安銀行四支）。,辦法要點(diǎn),□明確商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率，高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益□商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)□商業(yè)銀行按規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。,高息攬儲(chǔ)或?qū)⒔禍?霧里看花之股市與基金市場,受美債歐債等影響，股市、基金市場持續(xù)低迷：,歐債危機(jī)惡化,美國：“占領(lǐng)華爾街”行動(dòng)動(dòng)已由紐約蔓延到洛杉磯、波士頓、芝加哥等50多個(gè)大城市，表達(dá)對(duì)美國金融體系與現(xiàn)狀不滿，其對(duì)美國經(jīng)濟(jì)的影響不可小覷。歐債危機(jī)：不斷演化，美債主權(quán)評(píng)級(jí)下調(diào)后，歐債危機(jī)進(jìn)一步升級(jí)。9日國務(wù)院表示經(jīng)濟(jì)與金融維穩(wěn)，但短時(shí)間內(nèi)難以提升市場對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的信心。,股市疲態(tài)依舊,中國股市這十年：十年僅漲百點(diǎn)，漲漲跌跌過程中一定有人掙到錢，您呢？十一節(jié)后：節(jié)后第一個(gè)交易日，股市疲態(tài)依舊，上證指數(shù)創(chuàng)下今年新低專家建議：臨近年末，投資者保存資金實(shí)力乃明智之舉。目前而言，去年最低點(diǎn)2319點(diǎn)正面臨市場考驗(yàn)，此指數(shù)點(diǎn)位心理意義大于技術(shù)意義。,基金市場怪現(xiàn)狀,四大類基金齊齊陷入虧損泥潭股票型基金：跌幅超滬深300混合型基金：跌幅超上證指數(shù)債券型基金：平均虧5.8%創(chuàng)史上最大跌幅QDII基金：海外風(fēng)浪急平均虧逾兩成,霧里看花之樓市,金九銀十成交慘淡，樓市或迎拐點(diǎn),十一樓市成交量下跌：北京市房地產(chǎn)交易管理網(wǎng)統(tǒng)計(jì)顯示，今年國慶節(jié)前5天假期北京住宅成交總量為547套，與去年國慶節(jié)前5天假期的成交量相比大幅下跌24%，與今年9月份前5天相比大幅下跌67%。,六成新項(xiàng)目零成交：截止10日，在今年北京“金九銀十”新入市的34個(gè)項(xiàng)目中，有六成新入市項(xiàng)目出現(xiàn)零成交尷尬局面。專家稱，新入市項(xiàng)目價(jià)格下調(diào)沒到位是成交慘淡的主因。,房地產(chǎn)企業(yè)債臺(tái)高筑：上半年106家上市房企整體資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)到72%，負(fù)債總額突破1.09萬億元，同比上漲41%。與持續(xù)走高的負(fù)債總額相對(duì)應(yīng)的是銀行貸款的不斷收縮。,資訊鏈接：黑石現(xiàn)象,全球最大私募股權(quán)公司黑石集團(tuán)已同意將所持有的上海Channel1購物中心95%的股權(quán)出售給香港富豪鄭裕彤旗下的新世界發(fā)展有限公司，價(jià)格為14.6億元人民幣。黑石集團(tuán)首次從中國房地產(chǎn)投資中撤出，同時(shí)撤離中國資本市場，這或是黑石看空中國樓市的信號(hào)，黑石現(xiàn)象象征意義不容忽視。,霧里看花之民間借貸,民間借貸導(dǎo)致中小企業(yè)資金鏈斷裂，“次貸危機(jī)”風(fēng)險(xiǎn)將劇增,溫州被誤讀了,？,,誤讀一：溫州有89%的家庭參與民間借貸59.67%的企業(yè)參與民間借貸市場，借貸規(guī)模相當(dāng)於全市銀行貸款的1/5，民間未償貸款總量可能高達(dá)8,000-10,000億元人民幣誤讀二：溫州政府求貸600億穩(wěn)定金融：溫州市政府向央行提交了《關(guān)于要求申請(qǐng)金融穩(wěn)定再貸款的請(qǐng)示》，申請(qǐng)金融穩(wěn)定再貸款600億元，期限1年，專門用于支持溫州銀行機(jī)構(gòu)增加對(duì)困難企業(yè)的融資規(guī)模維護(hù)地方金融穩(wěn)定。,新聞人物：信泰集團(tuán)董事長胡福林,9月初，有媒體爆出信泰集團(tuán)董事長胡福林因高利貸導(dǎo)致資金鏈斷裂而出逃美國，出逃時(shí)債務(wù)總額達(dá)20多億元。胡是溫州90多名負(fù)債出走老板之一，目前已回國。,,越來越有錢的中國人，卻覺得越來越“窮”。一年內(nèi)，以豬肉為代表的食品價(jià)格飛漲，我們手中的錢已經(jīng)不禁花了。央行營業(yè)管理部8日發(fā)布的調(diào)查結(jié)果顯示，三季度北京市居民物價(jià)滿意指數(shù)為16.1，創(chuàng)調(diào)查以來新低。69.1%的受訪者認(rèn)為當(dāng)前物價(jià)水平“高，難以接受”。伴隨著CPI的高脹，中國人的理財(cái)需求也越來越旺盛。,日暮鄉(xiāng)關(guān)何處是，煙波江上使人愁，百姓投資迷茫,全球第二大市場調(diào)研和咨詢公司索福瑞集團(tuán)新近進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，除住房之外可支配資產(chǎn)超過10萬美元的家庭數(shù)量，中國超過了300萬戶，這次調(diào)查還有一個(gè)讓人驚奇的發(fā)現(xiàn)：中國的富裕家庭數(shù)量已經(jīng)超過德國、法國和英國。這項(xiàng)調(diào)查結(jié)果表明，中國的有錢人已經(jīng)越來越多了。,,保險(xiǎn),摸爬滾打這么多年，股票，基金，黃金，房產(chǎn)，都嘗試過，可是鮮有預(yù)期的收益。,,面對(duì)眾多渠道，傷不起的百姓投資愈加迷茫,日暮鄉(xiāng)關(guān)何處是，煙波江上使人愁，百姓投資迷茫,,很多人意識(shí)到，不是憑財(cái)務(wù)知識(shí)掙來的錢很難落袋為安。,日暮鄉(xiāng)關(guān)何處是，煙波江上使人愁，百姓投資迷茫,,可靠的財(cái)務(wù)知識(shí)包含,,2、對(duì)于未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的判斷具有良好的前瞻性,4、保證資金安全，甄選長效穩(wěn)定的投資渠道,3、合理的資產(chǎn)配比,1、時(shí)時(shí)關(guān)注和豐富相關(guān)經(jīng)濟(jì)信息,,1、2兩條如果沒有足夠時(shí)間去了解，沒有足夠豐富的閱歷去判斷，則可以借助機(jī)構(gòu)的力量去解決,3、4兩條，需要我們自己去做決定,,日暮鄉(xiāng)關(guān)何處是，煙波江上使人愁，百姓投資迷茫,明確兩條合理資產(chǎn)配比的公式,公式1：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn),原則：投資比例最好超50%這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。,公式2：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%,原則：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負(fù)債比率適宜；如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。,我們應(yīng)該建立私人財(cái)富資產(chǎn)，具備一定的規(guī)模，要注意完善各種風(fēng)險(xiǎn)保障措施和理財(cái)投資組合。將家庭資產(chǎn)用于不同需求的配置，比如教育、購房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老，“組合出擊”可降低家庭風(fēng)險(xiǎn)投資。,已經(jīng)過去的歷史是否有輪回和重演？利率下調(diào)是否存在可能性？,以確定對(duì)抗不確（一）金裕、盈瑞產(chǎn)品的固定領(lǐng)取部分是合同保證的，是確定的，能夠抵御銀行利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),世界各大經(jīng)濟(jì)體接近于零的超低利率，是否也會(huì)在中國上演？,分紅產(chǎn)品優(yōu)勢（金裕、盈瑞）—以確定對(duì)抗不確定（1）,分紅產(chǎn)品優(yōu)勢（金裕、盈瑞）—以確定對(duì)抗不確定（2）,,保單貸款后，生存金返還、分紅、保障，等各項(xiàng)利益均不受影響！方便、快捷、強(qiáng)大的貸款功能！,以確定對(duì)抗不確（二）,當(dāng)投資形勢日漸明朗我們就可以從金裕盈瑞賬戶里面拿出80%去搏取高收益投資機(jī)會(huì)了。剩下的20%固化安全邊際，方方面面的收益都不受影響。,分紅十余載實(shí)力定江山,2011年《財(cái)富》500強(qiáng)，名列327位，位居大陸非國有企業(yè)第一名2011年《福布斯》世界2000強(qiáng)，名列147位連續(xù)10年“中國最受尊敬企業(yè)”,分紅產(chǎn)品優(yōu)勢（金裕、盈瑞）——分紅的力量,平安資產(chǎn)管理公司全球布局，分紅收益穩(wěn)健,投資渠道不斷拓寬分紅值得期待,水漲船高，抵御通貨膨脹以復(fù)利的形式累積紅利；伴隨人的年齡增長而增加的紅利，給客戶帶來不斷增值的健康、養(yǎng)老和意外保障，非常實(shí)惠,新經(jīng)濟(jì)形勢下分紅險(xiǎn)固有優(yōu)勢：水漲船高、收益穩(wěn)健,分紅保險(xiǎn)盡占主動(dòng)從保險(xiǎn)公司的投資主要集中在協(xié)議存款、債券等渠道，都是與利率正相關(guān)的金融產(chǎn)品。長期來看分紅保險(xiǎn)將在利率上調(diào)中收益。,,,,,,近年公司分紅情況,,2007年實(shí)際分紅高于金領(lǐng)高檔演示利率,,,,,,,,2010年實(shí)際分紅約于金領(lǐng)高檔演示利率,,2009年實(shí)際分紅約于金領(lǐng)高檔演示利率,分紅型年金產(chǎn)品成為當(dāng)今時(shí)代有效風(fēng)險(xiǎn)管控、可攻可守的優(yōu)選投資渠道之一！,分紅產(chǎn)品優(yōu)勢（金裕、盈瑞）——保險(xiǎn)產(chǎn)品的獨(dú)特競爭優(yōu)勢,透過產(chǎn)品組合，強(qiáng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能，突出產(chǎn)品優(yōu)勢透過金裕、盈瑞與其他產(chǎn)品的組合，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的理財(cái)優(yōu)勢外，強(qiáng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能，體現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的獨(dú)特優(yōu)勢，讓我們?cè)诩ち业母偁幹懈鼜娜?案例1：吉先生，自己30歲時(shí)，為自己進(jìn)行尊貴養(yǎng)老規(guī)劃。每年放入550017元，選擇金裕保額100萬，意外傷害100萬，意外醫(yī)療20萬。吉先生可享受：,60歲前每2年領(lǐng)取10萬，60歲后每年領(lǐng)取6萬若60歲前生存金和分紅不做領(lǐng)取，可以在60歲后每年領(lǐng)取24萬養(yǎng)老補(bǔ)充金（生存金每年領(lǐng)取20萬+紅利每年領(lǐng)取4萬）60歲后每年仍有當(dāng)年度紅利5萬（中檔）隨時(shí)進(jìn)行分配，可用自己和老伴的旅游基金積累期前5年100萬意外保障，20萬意外醫(yī)療保障85歲時(shí)生存總利益795.6萬元百年之后，金裕前5年累積的273.8萬全部返還，順利傳承給子孫后代,案例2：吉先生，在兒子小吉18歲生日時(shí)，為他選擇吉星盈瑞10份，附加提前給付重疾10份，每年放入1.25萬元，累積10年。小吉可享受：,每年生日時(shí)的愛心教育金1500元每年的分紅作為醫(yī)療門診補(bǔ)充金10萬元疾病身故保障，15萬元意外保障15萬元的重大疾病保險(xiǎn)金50歲時(shí)生存總利益42萬元88歲將愛心基金10萬元返還，作為養(yǎng)老祝壽金,看清大勢抓住機(jī)遇搶奪資源熱賣產(chǎn)品,