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1、小貸公司必須在規(guī)范穩(wěn)健的軌道上實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展在市小貸公司監(jiān)管工作會議上的講話大家上午好，剛才聽了主任的介紹深受鼓舞，倍感欣慰。小貸公司的發(fā)展在全省處于領(lǐng)先位置，總體情況非常好。雖然剛剛楊主任也非常坦誠地談到目前仍存在著一些問題，但是我認為這些問題都是發(fā)展過程中的普遍問題，這些矛盾也是發(fā)展當中必然遇到的矛盾。小貸公司能有如此規(guī)范、如此良好的發(fā)展態(tài)勢，我想很大程度上是歸功于市、縣（區(qū)）兩級金融辦的正確引領(lǐng)、政策扶持和嚴格監(jiān)管；歸功于各小貸公司董事長良好的社會責任感以及正確的經(jīng)營理念；更歸功于經(jīng)營層專業(yè)化的業(yè)務(wù)水平和精細化的管理能力，這是方方面面共同努力的結(jié)果。我今天講話的主題只有一個，那就是：小貸

2、公司必須在規(guī)范穩(wěn)健的軌道上實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。簡單地歸納為“兩個來之不易，三個危機處理，四個堅定不移”。首先來談?wù)剝蓚€來之不易。第一個來之不易是，江蘇在全國率先以省為單位開展小額貸款公司試點工作的機遇來之不易。2007年11月19日，蘇政辦發(fā)（2007）142號文的出臺，標志著江蘇在全國率先以省為單位全面啟動小額貸款公司試點工作，這完全是江蘇省委省政府領(lǐng)導(dǎo)高瞻遠矚，英明決策、積極推動的結(jié)果。在此之前，人民銀行總行只在西部五省試辦了7家小額貸款公司，沒有哪個省、哪個市將這種微型金融組織在面上推開。江蘇省委、省政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次與人民銀行進行溝通協(xié)調(diào)，果斷決策在江蘇全面開展農(nóng)村小額貸款公司的試點。汪泉秘

3、書長和省金融辦的領(lǐng)導(dǎo)們在具體推進工作中統(tǒng)籌安排、殫精竭慮，多方協(xié)調(diào)解決各種阻隔和困難，最終統(tǒng)一了各方的思想認識，在2007年底啟動了全省試點，客觀上也帶動全國其他省份緊隨其后，迎來了全國小貸公司雨后春筍般發(fā)展的春天！回顧四年來的工作，從“142號文”到“監(jiān)管十二條”，每一個政策的出臺，都是一次制度上的突破，發(fā)展中的創(chuàng)新。在小貸公司試點工作中，各級金融辦所扮演的角色就是要堅決貫徹省委、省政府的部署，敢于制定政策，敢于推動創(chuàng)新，敢于承擔責任！如果沒有這種智慧和氣魄以及專業(yè)化的管理水平，很難想象全省小額貸款公司會有今天這樣良好的發(fā)展局面。第二個來之不易是，江蘇省小額貸款公司能取得今天的輝煌和成就來之

4、不易。從2010年下半年以來，人民銀行總行、銀監(jiān)會、審計署先后對江蘇小貸公司進行了全面的調(diào)查和審計，均給予了充分的肯定。全國人大財經(jīng)委副主任吳曉靈多次指出江蘇是全國小貸公司中發(fā)展最規(guī)范最健康的地區(qū)之一，對小貸公司的 “江蘇模式”給予了極大的肯定與鼓勵。銀監(jiān)會的調(diào)查報告也充分認可江蘇小貸公司的監(jiān)管工作，江蘇銀監(jiān)局于學(xué)軍局長明確提出，“江蘇銀監(jiān)局要滿腔熱情地支持江蘇小貸公司的發(fā)展！”今年7月份，審計署統(tǒng)一組織對全國17個省的小貸公司進行了為期一個月的延伸審計，對江蘇小貸公司的發(fā)展情況給予較好評價，國務(wù)院分管領(lǐng)導(dǎo)也在對江蘇的審計報告上作出了正面批示。從發(fā)展數(shù)量上看，目前江蘇農(nóng)村小額貸款公司365家，

5、科技小貸公司17家，約占全國小貸公司數(shù)量的十分之一；從業(yè)務(wù)規(guī)模上看，10月末實收資本金為620個億，貸款余額約845個億，都占到全國總量的四分之一左右。四年來全省小貸公司上繳各類稅金15億元，用實際行動助推地方經(jīng)濟發(fā)展。前不久，在溫家寶總理主持召開的四省經(jīng)濟工作座談會上，李學(xué)勇省長重點匯報了江蘇小貸公司在破解小微企業(yè)融資難方面所發(fā)揮的積極作用，進一步提振了我們做好小貸公司工作的信心。回顧江蘇小貸公司的發(fā)展歷史，一路走來艱辛曲折，大好局面來之不易，大家一定要倍加珍惜和維護好發(fā)展大局，要像愛護自己眼睛一樣地愛護好“江蘇農(nóng)貸”和“江蘇科貸”這兩塊金字招牌！在充分肯定成績的同時，我們絕對不能盲目樂觀、

6、固步自封，必須清醒地認識和應(yīng)對發(fā)展中的各種問題和矛盾。尤其是自去年下半年以來，在穩(wěn)健貨幣政策的形勢下，企業(yè)資金日漸趨緊給銀行、擔保公司和小貸公司帶來了巨大的經(jīng)營風險。從大環(huán)境的變化來看，小貸公司的發(fā)展進入了多事之秋、關(guān)鍵階段。我梳理了一下，當前要積極應(yīng)對來自三個方面的危機。第一是社會輿論對小貸公司的種種非議與質(zhì)疑壓力空前。去年下半年以來，整個社會“資金鏈”非常緊，正規(guī)金融對小企業(yè)貸款利率不斷上浮，相當數(shù)量小微企業(yè)的貸款綜合成本甚至高達年化15%。小貸公司作為貨幣政策傳導(dǎo)的下端，利率水平水漲船高，在去年平均水平上普遍提高了2到3個百分點，由此引發(fā)社會輿論對小貸公司“高利放貸”的指責與批評。為此，

7、省金融辦及時下發(fā)了關(guān)于合理控制小貸公司利率水平的通知，督促小貸公司把貸款年化利率水平下降到15%以內(nèi)。小貸公司作為金融業(yè)中的一個弱視群體，話語權(quán)較弱，雖然外界對小貸公司存在很多意見和看法，讓我們倍感壓力，但是反過來想一想，時時刻刻有人壓著、推著小貸公司發(fā)展未必不是一件好事，希望大家對此要有正確的認識。第二是小貸公司在發(fā)展中違法違規(guī)行為漸有顯現(xiàn)。從去年下半年以來，省金融辦陸續(xù)接到多封舉報信，反映小貸公司違規(guī)經(jīng)營。其中涉及的內(nèi)容林林種種，比如帳外經(jīng)營、冒名貸款、拆分貸款等等，經(jīng)過逐一查實，很多舉報內(nèi)容屬實。省市金融辦對相關(guān)小貸公司進行了嚴肅處理，有的責令其調(diào)整股權(quán)，有的被要求撤換總經(jīng)理，有的被停止

8、銀行貸款，有的被取消財稅貼補，有的甚至連帶所在地區(qū)被停止審批。雖然至今為止，我省尚未發(fā)現(xiàn)小貸公司存在參與非法吸存、暴力收貸等嚴重違法行為，但是經(jīng)營中已經(jīng)出現(xiàn)的種種違規(guī)行為不容忽視，必須采取雷霆手段堅決打擊！今年的全省檢查之后，省市金融辦將根據(jù)檢查情況表彰一批、處罰一批，旗幟鮮明地獎優(yōu)罰劣、樹立正氣，確保全省小貸公司發(fā)展一盤棋。第三是小貸公司治理結(jié)構(gòu)不完善帶來巨大的內(nèi)控風險。最近,我在系統(tǒng)上連續(xù)發(fā)了江蘇小貸公司經(jīng)營中的六個風險提示，即：大額貸款過于集中爆發(fā)風險、同一客戶在不同小貸公司重復(fù)貸款或擔保問題、房地產(chǎn)企業(yè)資金過橋問題、銀行貸款過橋問題、資金短拆長用問題、小貸公司從業(yè)人員參與非法集資或高利

9、放貸。這些問題的背后很大程度上反映出一些小貸公司的董事會與經(jīng)營層之間缺少有效的制衡機制，要么是董事長一言九鼎、干預(yù)經(jīng)營；要么是總經(jīng)理缺少約束、違規(guī)操作。權(quán)力一旦失去制衡，災(zāi)難性的后果必然接踵而來。最近一段時間，個別小貸公司違規(guī)操作、經(jīng)營失控既給公司帶來了監(jiān)管上的嚴罰，又帶來了巨大的貸款損失，觸目驚心、發(fā)人深省！最后，我主要談?wù)劇八膫€堅定不移”，這也是今后一段時期我省小貸公司發(fā)展的一些基本原則。一是要堅定不移地服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，樹立良好的社會形象。江蘇小貸公司之所以能夠取得成功，能夠蓬勃發(fā)展，從根本上是因為我們對小貸公司的服務(wù)定位比較準確，始終如一地強調(diào)和引導(dǎo)小貸公司堅持服務(wù)“三農(nóng)”和小微

10、企業(yè)的方向。從政策上說，如果沒有這個方向，也就不會有一系列資本金補貼、貸款風險補償、稅收優(yōu)惠的政策扶持措施；從業(yè)務(wù)拓展上看，江蘇130萬戶的小微企業(yè)、320萬戶個體工商戶、面廣量大的農(nóng)戶和農(nóng)民專業(yè)合作組織為小貸公司的生存和發(fā)展提供了巨大的機遇和廣闊的空間。所以說，堅定不移地服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，既是小貸公司發(fā)展的政策指向，更是發(fā)展的市場指向。二是要堅定不移地堅持遵紀守法，實現(xiàn)政策可持續(xù)。我多次在各種場合講，小貸公司發(fā)展要實現(xiàn)兩個可持續(xù)，一是政策可持續(xù)；二是商業(yè)可持續(xù)。今年從6月30日至9月30日期間停批小貸公司三個月。在停批期間，汪泉秘書長親自擬定了小貸公司董事長的“三大紀律、八項注意”，省

11、金融辦出臺了“監(jiān)管十二條”，部署了全省業(yè)務(wù)大檢查?！氨O(jiān)管十二條”的出臺，歷經(jīng)上上下下數(shù)十次討論，進一步提高江蘇小貸公司的準入門檻，強化了監(jiān)管要求，拓寬了創(chuàng)新渠道，大家一定要認真學(xué)習領(lǐng)會，堅決貫徹執(zhí)行。目前，所有新開業(yè)小貸公司的總經(jīng)理都必須通過任職資格考試，董事長必須熟記“三大紀律、八項注意”，上上下下都要時刻繃緊遵紀守法這根弦，弦松了，再好的琴也奏不出美麗樂章?！扒Ю镏?，潰于蟻穴”，江蘇小貸公司的發(fā)展是全省一盤棋，一著不慎，全盤皆輸。三是要堅定不移地創(chuàng)新發(fā)展，在政策可持續(xù)的前提下實現(xiàn)真正的商業(yè)可持續(xù)。四年來，省金融辦立足“開正門、堵邪門”的服務(wù)思路，先后出臺了直貸、統(tǒng)貸、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、現(xiàn)金池

12、、應(yīng)付款保函、保險代理、租賃代理、信托發(fā)債等多種業(yè)務(wù)模式，助推小貸公司的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。小貸公司從業(yè)人員必須適應(yīng)多元化經(jīng)營發(fā)展，逐步從專業(yè)化的微貸技術(shù)平臺、多元化的金融服務(wù)外包平臺，最終過渡成為兼具財富管理功能的綜合類金融服務(wù)公司。我們的想法是，通過非信貸業(yè)務(wù)占比的不斷提升、無風險代理業(yè)務(wù)占比的不斷提升，用合規(guī)多樣的市場化手段引導(dǎo)小貸公司逐步將收益做上去，把利率降下來。利率下降風險就會下降，客戶群體就會壯大，社會各方就會更加認可，小貸公司會形成更加良性的發(fā)展態(tài)勢。四是堅定不移地堅持規(guī)范管理，構(gòu)建小貸公司高素質(zhì)的隊伍和先進文化。決定小貸公司未來發(fā)展的關(guān)鍵在于公司治理，一個完善的公司治理的主要標志在于，公司內(nèi)的每一個人是否處于有效的制衡之中。要嚴格規(guī)范小貸公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機制，建立有效的獎懲激勵機制和監(jiān)督約束機制；樹立良好的精神風貌，充分調(diào)動員工積極性。同時，開展大規(guī)模的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升經(jīng)營層、管理層和員工的綜合素質(zhì)和專業(yè)水平，構(gòu)建全省小貸公司奮發(fā)進取、服務(wù)自覺的先進文化！今天沒有什么充分的準備，只是結(jié)合最近工作中的一些體會與感悟蜻蜓點水地談?wù)劇ＯＭ谧魑荒軌蛏羁腆w會到各級金融辦的良苦用心，能夠心想到一處，勁使到一處，目標走到一處！時間倉促，不當之處敬請大家批評指正！謝謝大家！8