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1、 2010中級經(jīng)濟師《中級金融》預測試卷及答案 一、單項選擇題 　　1.市場風險是(C　)，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。 　　A.金融市場主體發(fā)生意外變動 B.因內(nèi)部控制缺失或疏忽 　　C.金融市場價格發(fā)生意外變動 D.因流動性短缺 　　2.清算是終結解散銀行法律關系、消滅解散銀行( B)的程序。 　　A. 經(jīng)營資格 B. 法人資格 C. 存款資格 D. 貸款資格 　　3.2008年以來源自美國次貸危機的這場金融危機屬于(B　)。 　　A.區(qū)域性金融危機 B.全球性金融危機　　C.股市危機 D.貨幣危機 　　4.以人民幣為面值、以外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上

2、市交易的普通股票稱為( C )?！　.H股 B.A股　　C.B股 D.F股 　　5.由出票人簽發(fā)，付款人見票后或票據(jù)到期時，在一定地點對收款人無條件支付一定金額的信用憑證是(B　)?！　.支票 B.匯票　　C.本票 D.存單 　　6.信用工具的票面收益與其市場價格的比率是(D )。 　　A.名義收益率 B.到期收益率　　C.實際收益率 D.本期收益率 　　7.現(xiàn)有一張永久債券，其市場價格為20元，永久年金為2元，該債券的到期收益率為(B　)?！　.8% B.10%　　C.12.5% D.15% 　　8.從授信對象看，消費信用的債務人是(C )?！　.企業(yè) B.銀行　　C.消費

3、者 D.政府 　　9.利率與有價證券價格呈負相關關系，當利率上升時，有價證券價格下降，且(C　)。 　　A.長期有價證券價格下降幅度小于短期有價證券價格 B.長期有價證券價格下降幅度與短期有價證券變化相同 　　C.長期有價證券價格下降幅度大于短期有價證券價格 D.長期有價證券價格下降幅度與短期有價證券價格變化無關 　10.如果當前的證券價格不僅反映了歷史價格信息和所有公開的價格信息，該市場屬于(D )。 　　A.弱式有效市場 B.半弱式有效市場　　C.強式有效市場 D.半強式有效市場 11.金融機構最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是(A)。 　　A.信用中介 B.金融服務　　

4、C.支付中介 D.創(chuàng)造信用工具 12.實行準中央銀行制度的典型國家和地區(qū)是( D)?！? A.英國 B.韓國　　C.美國 D.新加坡 　　13.在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的(D　)。　　A.8% B.20%　　C.30% D.50% 　　14.各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是(B )。 　　A.單一銀行制度 B.分支銀行制度　　C.持股公司制度 D.連鎖銀行制度 　　15.信托投資公司的監(jiān)管機構是(B)。 　　A.中國證監(jiān)會 B.中國銀監(jiān)會　　C.中央銀行 D.國家外匯管理局 　　16.商業(yè)銀行經(jīng)營的核心目標是(

5、D)。 　　A.安全性 B.流動性　　C.穩(wěn)健性 D.盈利性 　　17.按照“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權風險總資產(chǎn)的比率不得低于(B　)。 　　A.4% B.8%　　C.10% D.50% 　　18.商業(yè)銀行經(jīng)營與管理三大原則的首要原則是(A )。 　　A.安全性原則 B.盈利性原則　　C.流動性原則 D.效益性原則 　　19.商業(yè)銀行新的業(yè)務運營模式的核心是(A　)。 　　A.前后臺分離 B.設大堂經(jīng)理　　C.前后臺合并 D.設綜合業(yè)務窗口 　　20.法定盈余公積金彌補虧損和轉增資本金后的剩余部分不得低于注冊資本的( B)。 　　A.10% B.25%　　C.

6、35% D.50% 21.商業(yè)銀行的表外業(yè)務不包括(D)。 　　A.金融衍生工具業(yè)務 B.承諾業(yè)務　　C.擔保業(yè)務 D.匯兌結算業(yè)務 　　22.我國證券交易所的組織形式是(C )。 　　A.公司制 B.俱樂部制　　C.會員制 D.委員會制 　　23.美國1999年11月通過的(　C)廢除了金融分業(yè)管理的教條。 　　A.反托拉斯法 B.Q 條例　　C.金融服務現(xiàn)代化法案 D.格拉斯—斯蒂格爾法 　　24.我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機對接受的委托進行合法性檢驗依照的原則是( D )。 　　A.“集合競價，連續(xù)競價”原則 B.“自愿、平等、公平、誠實”原則 　　C.“損失

7、最小化、收益最大化”原則 D.“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”原則 　　25.在公司并購業(yè)務中，公式A+B=A表示的并購結果是(D　)。 　　A.新設合并 B.控股與被控股　　C.交換發(fā)盤 D.吸收合并 　　26.狹義的金融創(chuàng)新是指( C)。 　　A.金融制度的創(chuàng)新 B.金融市場的創(chuàng)新　　C.金融工具的創(chuàng)新 D.金融機構的創(chuàng)新 　　27.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新的主要目的是(A　)。 　　A.降低風險 B.存款賬戶的靈活性 　　C.創(chuàng)造更多的派生存款 D.規(guī)避金融監(jiān)管當局對資本金的特殊要求 　　28.( D)是一種權利合約，給予其持有者在約定的時間內(nèi)，或在此時間之前的任何交易時刻，按約定價格

8、買進或賣出一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的權利。 　　A.遠期合約 B.金融期貨　　C.金融互換 D.金融期權 　　29.下列屬于金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別的是(D)。 　　A.金融約束論強調嚴格管制，金融抑制論強調金融自由化 B.金融約束是主動的，金融抑制是被動的 　　C.金融約束是在金融抑制的基礎上發(fā)展起來的 D.金融約束論指出通過一些適當?shù)慕鹑诠苤拼胧﹣韯?chuàng)造租金，為競爭者提供適當?shù)募? 　　30.信息不對稱是指( D )。 　　A.信息不透明 B.信息不完全　　C.信息失真 D.雙方對對方信息掌握不充分 31.西爾伯的約束誘致假說認為金融創(chuàng)新就是為了(B　)。 　　A.規(guī)避管制

9、 B.尋求利潤的最大化　　C.制度變革 D.降低交易成本 　　32.貨幣乘數(shù)的計算公式為( C) 　　A. 存款總額/原始存款額 B. 派生存款總額/原始存款額 　　C. 貨幣供給量/基礎貨幣 D. 貨幣流通量/存款準備金 　　33.金融深化對經(jīng)濟增長的反作用主要表現(xiàn)在(A　)。 　　A.對金融機構管理缺乏激勵機制時，金融深化會放大沖擊和震動 B.金融深化在經(jīng)濟增長時加速增長，在危機時加大危機 　　C.金融深化會擴大投機，破壞經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展 D.金融深化會幫助一些機構繞開管制，從而破壞金融秩序 　　34.在市場經(jīng)濟制度下，衡量貨幣是否均衡的主要標志是( A)。 　　A.物價變動率

10、 B.匯率變動率　　C.貨幣流通速度變化率 D.貨幣流通速度與匯率變動率 　　35.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新項目的是(B)。 　　A.回購協(xié)議　 B.可轉讓支付命令賬戶　　C.備用信用證 D.金融互換 　　36.通貨膨脹的基本標志是( A )。 　　A.物價上漲 B.貨幣升值　　C.經(jīng)濟過熱 D.消費膨脹 　　37.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視(A　)。 　　A.利率的主導作用 　B.貨幣供應量的作用　　C.恒常收入的作用 D.匯率的主導作用 　　38.政府發(fā)行公債后，可以利用“擠出效應”使民間部門的投資( C )。 　　A.期限變長 B.效益增加　　C.規(guī)模減小 D.規(guī)模

11、增大 　　39.財政出現(xiàn)赤字，對貨幣供給量的影響如何主要取決于(C　)。 　　A.彌補赤字的時間 B.赤字的多少　　C.彌補赤字的辦法 D.彌補赤字的地點 　　40.凱恩斯把貨幣供給量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象叫( C )。 　　A.資產(chǎn)泡沫 B.貨幣緊縮　　C.流通性陷阱 D.貨幣膨脹 41.貨幣學派代表人物弗里德曼認為通貨膨脹在任何時空條件下都是一種(C　)。 　　A.經(jīng)濟現(xiàn)象 B.社會現(xiàn)象　　C.貨幣現(xiàn)象 D.自然現(xiàn)象 　　42.菲利普斯曲線說明了貨幣政策之間存在矛盾的是( B )。 　　A.穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長 B.穩(wěn)定物價與充分就業(yè)

12、 　　C.穩(wěn)定物價與國際收支平衡 D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡 　　43.治理通貨緊縮，凱恩斯主義認為刺激經(jīng)濟的有效手段是實行(C　)。 　　A.國際收支逆差政策 B.增加收入政策　　C.赤字財政政策 D.收入指數(shù)化政策 　　44.中央銀行貨幣政策的首要目標一般是( A )。 　　A.穩(wěn)定物價 B.充分就業(yè)　　C.經(jīng)濟增長 D.國際收支平衡 　　45.通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，使商品遲遲不能進入(D )。 　　A.生產(chǎn)領域 B.分配領域　　C.流通領域 D.消費領域 　　46.金融機構所持流動資金不能正常履行業(yè)已存在的對外支付義務，從而導致違約或信譽下降，從而蒙受財務損失的

13、風險屬于( A)。 　　A.流動性風險 B.匯率風險　　C.信用風險 D.交易風險 　　47.中央銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為是( A )。 　　A.正回購 B.逆回購　　C.現(xiàn)券買斷 D.現(xiàn)券賣斷 　　48.“巴塞爾新資本協(xié)議”規(guī)定，最低資本充足率為( B)。 　　A.4% B.8%　　C.10% D.15% 　　49.窗口指導屬于(B　)貨幣政策工具。 　　A.選擇性 B.間接信用控制的　　C.直接信用控制的 D.傳統(tǒng)的 　　50.一國的金融結構失衡是導致該國金融危機的( A)。 　　A.短期性因素 B.傳染性因素　　C.外部性

14、因素 D.內(nèi)部性因素 51.直接金融市場和間接金融市場的區(qū)別在于(B)。 　　A.是否存在中介機構 B.中介機構在交易中的地位和性質 　　C.是否存在固定的交易場所 D.是否存在完善的交易程序 　　52.銀行發(fā)行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證是(D　)。 　　A.政府債券 B.回購協(xié)議　　C.商業(yè)票據(jù) D.大額可轉讓定期存單 　　53.證券回購實際上是一種( C )行為。 　　A.證券買賣 B.商業(yè)貸款　　C.短期質押融資 D.信用貸款 　　54.證券業(yè)的市場準入制度是( A )。 　　A.審核制 B.審批制　　C.注冊制 D.自動生效制 55.目前，國際上通行的銀行統(tǒng)

15、一評級制度即“駱駝評級制度(CAMELS)”中的L代表的是(D)。 　　A.資產(chǎn)質量 B.資本　　C.收益 D.流動性 　　56.下列關于絕對購買力平價和相對購買力平價關系的說法中，正確的是( A )。 A.絕對購買力平價成立，相對購買力平價一定成立 B.相對購買力平價成立，絕對購買力平價一定成立 C.絕對購買力平價成立，相對購買力平價不一定成立 D.相對購買力平價成立，絕對購買力平價一定不成立 　　57.流動性比率(B　)。 A.核心負債與總負債之比，不應低于60% B.流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，不應低于25% C.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之 D. 流動性缺口率，

16、即流動性缺口與90天以內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比，不得低于-10% 　　比，不應低于0.6% 　　58.根據(jù)國際上通行的標準，償債率的警戒線是( B )。 　　A.20% B.25%　　C.50% D.100% 　　59.從2005年7月21日開始，我國開始實行以市場供求為基礎的、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、( D )浮動匯率制。 　　A.雙重官方的 B.官方匯率與調劑市場匯率并存的 　　C.無管理的 D.有管理的 　　60.( A )是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。 　　A. 外國債券 B. 歐洲債券　　C. 亞洲債券 D. 國際債券 二、多項選

17、擇題 　　1.貨幣市場中交易的金融工具一般都具有(ACE　)等特點。 　　A.期限短 B.期限長　　C.流動性高 D.流動性低　　E.利率敏感 　　2.我國利率市場化的基本方式應為(BCE )。 　　A.激進模式 B.先外幣、后本幣　　C.先貸款、后存款 D.先本幣、后外幣 　　E.存款先大額長期、后小額短期 　　3.根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的資金來源主要包括(BCE　)。 　　A.吸收儲蓄存款 B.股東繳納的資本金 　　C.從銀行業(yè)金融機構融入資金 D.買賣政府債券　　E.捐贈資金 　　4.信貸類不良資產(chǎn)的處置手段主要有(ABDE )。 　　A.資產(chǎn)證券化 B.貸款重組　　

18、C.協(xié)議處置 D.催付清收　　E.債權核銷 　　5.貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是( CDE )。 　　A.正常類 B.關注類　　C.次級類 D.可疑類　　E.損失類 　　6.下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的項目有(ABDE　)。 　　A.固定資產(chǎn)盤虧　 　B.違約金　　C.壞賬準備金 D.非常損失　E.證券交易差錯損失 　　7.管理層收購(MBO)的融資渠道主要有( BCDE )。 　　A.證券回購 B.銀行借款　　C.民間借貸 D.延期支付及MBO基金　　E.擔保融資 　　8.管理層收購(MBO)價格確定方法有(CDE　)。 　　A.成本加成定價法 B.邊際效益定價法 　

19、　C.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法(DCF模型) D.經(jīng)濟增加值法(EVA)　　E.市盈率法 　　9.影響貨幣供應量的因素主要有(ABCE )。 　　A.商業(yè)銀行的信貸收支 B.黃金外匯儲備 　　C.國際收支 D.商業(yè)銀行規(guī)?！　.財政收支狀況 　　10.按金融創(chuàng)新的動因劃分，金融創(chuàng)新可以分為(　ABDE)等類型。 　　A.逃避管制 B.規(guī)避風險型　　C.政策推動　 D.技術推動型　　E.理財型 11.治理通貨緊縮的政策和措施有( ABDE)。 　　A.擴張性的財政政策 B.擴張性的貨幣政策 　　C.擴大對外貿(mào)易 D.加快產(chǎn)業(yè)結構的調整　　E.推進金融政策制度建設 　　12.現(xiàn)代金融深化

20、的表現(xiàn)包括(　ABC)。 　　A.專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機構的建立 B.各類金融中介的出現(xiàn) 　　C.限制條款、抵押和資本凈值在金融交易中的作用加強 D.大銀行的資產(chǎn)規(guī)模急速擴張 　　E.中央銀行對商業(yè)銀行的管制越來越細 　　13.擴張型貨幣政策措施包括(ACE)。 　　A.降低法定存款準備金率 B.提高再貼現(xiàn)率 　　C.降低再貼現(xiàn)率 D.在公開市場上賣出有價證券　　E.擴張貸款規(guī)模 　　14.外匯儲備對貨幣供應量的影響主要表現(xiàn)在(　BC)。 A.結匯量的多少 B.儲備量的增減 C.匯率的升降 D.售匯量的多少 　　E.幣種結構的變化 　　15.COSO在其《內(nèi)部控制—整合框

21、架》中正式提出了內(nèi)部控制由五項要素組成，即(ABDE )。 　　A.控制環(huán)境 B.風險評估　　C.公平競爭 D.信息與溝通　　E.監(jiān)督 　　16.緊縮性的貨幣政策有(BCE　)。 　　A.降低法定存款準備金率 B.提高再貼現(xiàn)率 　　C.公開市場賣出業(yè)務 D.增加稅收　　E.直接提高利率 　　17.市場運營監(jiān)管主要是監(jiān)管(ABCD)。 　　A.資產(chǎn)安全性 B.資本充足率 　　C.流動適度性 D.收益合理性　　E.市場穩(wěn)定性 　　18.“巴塞爾新資本協(xié)議”認為操作風險的計量方法主要有( ACD )。 　　A.標準法 B.內(nèi)部評級法 　　C.基本指標法 D.內(nèi)部測量法　　E.內(nèi)部

22、模型法 　　19.世界各國用來監(jiān)測外債總量是否適度的指標主要有( BCDE )。 　　A.投資收益率 B.負債率 　　C.債務率 D.償債率　　E.短期債務率 　　20.一國要實現(xiàn)資本項目完全可兌換需要具備的條件有( ACD )。 　　A.穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境 B.足夠的資金數(shù)量 　　C.穩(wěn)健的金融體系 D.彈性的匯率制度　　E.必須是資本主義國家 三、案例分析題。 　　1.我國A銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產(chǎn)大量增加，存款人大量擠提銀行存款，財務狀況嚴重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。請根據(jù)我國銀行監(jiān)管的規(guī)定，分析下列問題。 　　(1).我國銀行機構中，8%的資本

23、充足率標準是(A)。 　　A.最低標準 B.特殊標準　　C.一般標準 D.最高標準 　　(2).資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管當局對銀行機構監(jiān)管的重要內(nèi)容，資產(chǎn)安全性監(jiān)管的重點應該是( BCD )。 　　A.經(jīng)營狀況 B.銀行機構風險的分布　　C.資產(chǎn)集中程度 D.關系人貸款 　　(3).銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括(ACD)。 　　A.市場退出監(jiān)管 B.市場競爭監(jiān)管　　C.市場運營監(jiān)管 D.市場準入監(jiān)管 　　(4).我國衡量銀行機構流動性的指標主要有( ABC )。 　　A.流動性比例不應低于25% B.流動負債依存度不應低于60% 　　C.流動性缺口率不應低于-10% D.資產(chǎn)利潤率不應低

24、于0.6% 　　(5).處置倒閉銀行的措施主要包括( AB )。 　　A.收購或兼并 B.依法清算　　C.中央銀行救助 D.銀行同業(yè)救助 　　2.假設某國2000年的各項經(jīng)濟指標如下：國民生產(chǎn)總值4780億美元;年底末清償外債余額為580億美元，其中大約有60%的債務從美國借入，并且短期外債達到65%;當年貨物服務出口總額為700億美元;當年外債還本付息總額為350億美元。 　　請根據(jù)以上數(shù)據(jù)回答下列問題： 　　(1).該國的負債率為(C　)。 　　A.14.6% B.7.3%　　C.12.1% D.8.2% 　　(2).與國際通行警戒線相比，該國的負債率(　B)。 　　A.超

25、過 B.未超過　　C.相等 D.不確定 　　(3).該國的債務率為(B　)。 　　A.50% B.82.9%　　C.12.1% D.120.1% 　　(4).與國際通行警戒線相比，該國的債務率(B　)。 　　A.超過 B.未超過　　C.相等 D.不確定 　　(5).該國外債結構的優(yōu)化包括(ABCD　)。 　　A.優(yōu)化外債期限結構 C.優(yōu)化外債種類結構 　　B.優(yōu)化外債利率結構 D.優(yōu)化外債投向結構 3.2006年全年我國CPI的上漲率為1.5%，2007年1月的CPI上漲率為2.2%，但自2007年年中以來，CPI出現(xiàn)持續(xù)上 　　漲的趨勢，2007年5月的CPI上漲率為3.4

26、%，6月的CPI上漲率為4.4%，自此每月攀升，到2008年2月達到此次通 　　貨膨脹的高點8.7%。 　　(1).這種經(jīng)濟現(xiàn)象屬于( A)。 　　根據(jù)以上材料回答下列問題。 　　A.結構性通貨膨脹 B.需求拉上型通貨膨脹　C.成本推進型通貨膨脹 D.惡性通貨膨脹 　　(2).產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因有( AD)。 　　A.人民幣升值預期 B.國際收支逆差　　C.國內(nèi)投資過熱 D.部分行業(yè)供需失衡 　　(3).中國人民銀行可采取的政策措施有(ABC )。 　　A.上調利率 B.上調存款準備金率　　C.上調再貼現(xiàn)率 D.在公開市場上買入有價證券 　　(4).為了治理通貨膨脹問題，可以

27、采取的財政政策措施有( BC)。 　　A.增加政府支出 B.增加稅收　　C.削減政府投資 D.增加財政補貼 　　(5).通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，使商品遲遲不能進入( C)。 　　A.生產(chǎn)領域 B.流通領域　　C.消費領域 D.分配領域 　　4.設某地區(qū)某時流通中的通貨為1500億元，中央銀行的法定存款準備金率為7%，商業(yè)銀行的存款準備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。 　　根據(jù)以上材料回答下列問題。 　　(1).下列屬于基礎貨幣的有(AB　)。 　　A.通貨 B.存款準備金　　C.貨幣供給量 D.存款貨幣 　　(2).該地區(qū)當時的貨幣乘數(shù)為(B　)。 　　

28、A.2 B.2.75　　C.3 D.3.25 　　(3).該地區(qū)當時的貨幣供給量為(C　)億元。 　　A.3000 B.4500　　C.5500 D.6000 　　(4).若中央銀行將法定準備金率上調為8%，則該地區(qū)當時的貨幣供應量將(A　)。 　　A.減少 B.不變　　C.不確定 D.增加 　　(5).中央銀行投放基礎貨幣的途徑有(ABC　)。 　　A.對商業(yè)銀行等金融機構的再貸款 B.收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣 　　C.購買政府部門(財政部)的債券 D.對企事業(yè)單位進行再貼現(xiàn) 　四、案例分析題，由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分

29、　　我國已加入WTO，外資銀行正逐步突破地域、業(yè)務等限制進入我國市場。由于對國情、民情和金融法規(guī)不甚了解，外資銀行難以準確把握市場信息，捷徑就是實現(xiàn)管理人員的“本土化”。外資銀行將優(yōu)厚的薪酬待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境、良好的福利保障、眾多的出國培訓機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才，由此必將導致我國金融人才的大量流失。對我國商業(yè)銀行人力資源開發(fā)和管理提出了嚴重挑戰(zhàn)。 　　請根據(jù)以資料回答 1～5 題： 　　第 1 題 人力資源開發(fā)和管理居于現(xiàn)代管理中的(　D　)地位。 　　A.主要　 B.重要　　C.次要 D.核心 　　第 2 題 商業(yè)銀行經(jīng)營具有(ABC)的特點，要求商業(yè)銀行對人力資源開

30、發(fā)與管理的重視。 　　A.負債性 B.風險性　　C.盈利性 D.靈活性 　　第 3 題 實現(xiàn)銀行人力資源管理的科學化，需要改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括(　ABD　)。 A.建立銀行行員制 B.實行全員勞動合同制 C.實行行長負責制 D.專業(yè)技術職務管理 　　第 4 題 建立科學的激勵約束機制，商業(yè)銀行在股份制改造前可能在收入差別上采取一些措施，包括(　ABC　)。 　　A.拉開收入分配檔次 B.收入與績效掛鉤 　　C.實行特殊和特殊人才激勵機制 D.實行內(nèi)部職工持股制 　　第 5 題 國外商業(yè)銀行員工薪酬結構包括(　ABC　)。 　　A.科學的工資和資金制度 B.

31、各系統(tǒng)的福利計劃 　　C.長期的激勵機制 D.精神獎勵制度 　　我國已加入WTO，外資銀行正逐步突破地域、業(yè)務等限制進入我國市場。由于對國情、民情和金融法規(guī)不甚了解，外資銀行難以準確把握市場信息，捷徑就是實現(xiàn)管理人員的“本土化”。外資銀行將優(yōu)厚的薪酬待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境、良好的福利保障、眾多的出國培訓機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才，由此必將導致我國金融人才的大量流失。對我國商業(yè)銀行人力資源開發(fā)和管理提出了嚴重挑戰(zhàn)。 　　請根據(jù)以資料回答 6～10 題： 　　第 6 題 人力資源開發(fā)和管理居于現(xiàn)代管理中的(　D　)地位。 　　A.主要　 B.重要　　C.次要 D.核心 　　第

32、7 題 商業(yè)銀行經(jīng)營具有(ABC)的特點，要求商業(yè)銀行對人力資源開發(fā)與管理的重視。 　　A.負債性 B.風險性　　C.盈利性 D.靈活性 第 8 題 實現(xiàn)銀行人力資源管理的科學化，需要改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括(　ABD　)。 　　A.建立銀行行員制 B.實行全員勞動合同制　C.實行行長負責制 D.專業(yè)技術職務管理 　　第 9 題 建立科學的激勵約束機制，商業(yè)銀行在股份制改造前可能在收入差別上采取一些措施，包括(　ABC　)。 　　A.拉開收入分配檔次 B.收入與績效掛鉤 　　C.實行特殊和特殊人才激勵機制 D.實行內(nèi)部職工持股制 　　第 10 題 國外商業(yè)銀行員工

33、薪酬結構包括(　ABC　)。 　　A.科學的工資和資金制度 B.各系統(tǒng)的福利計劃　C.長期的激勵機制 D.精神獎勵制度 　　根據(jù)下列材料，回答 11～14 題： 　　20世紀90年代，巴林銀行由于經(jīng)營不善，申請破產(chǎn)。這成為轟動全球，特別是銀行業(yè)界的一件大事。 　　第 11 題 從上例中看出，銀行經(jīng)營存在著眾多風險。銀行風險包括(　ABCDE　)。 　　A.違約風險 B.國家風險　　C.市場風險 D.操作風險 　　E.流動性風險 　　第 12 題 為了保障銀行機構的穩(wěn)健經(jīng)營，各國需對銀行進行監(jiān)管，銀行監(jiān)管的內(nèi)容是(　ABE　)。 　　A.市場準入監(jiān)管 B.市場運營監(jiān)管　　C.混業(yè)

34、經(jīng)營監(jiān)管 D.集中監(jiān)管　E.市場退出監(jiān)管 　　第 13 題 我國對銀行進行監(jiān)管的目標是(　ABD　)。 　　A.維護社會公眾、銀行機構的利益 B.維護貨幣信用體系的安全與穩(wěn)定 　　C.監(jiān)管資本充足性 D.保障銀行機構的穩(wěn)健發(fā)展，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展 　　E.監(jiān)管資產(chǎn)安全性 　　第 14 題 巴林銀行事件有一部分原因來自于操作風險，以下(　BD　)屬于操作風險。 　　A.所在國政府因為經(jīng)濟、政治、軍事等原因而發(fā)生社會動蕩時，銀行所面臨的風險 　　B.信息技術系統(tǒng)失效對銀行造成損失的可能性 　　C.銀行發(fā)生流動性不足時，無法滿足負債和資產(chǎn)的融資需要，從而發(fā)生損失的可能性 　　D.

35、銀行出現(xiàn)失誤，欺詐或未能對市場變化作出及時反應時，內(nèi)部控制就會失去應有的效力，從而發(fā)生損失的可能性 根據(jù)下列材料，回答 15～19 問題： 　　設某國某年年末外債余額1600億美元，當年還本付息總額為200億美元，當年國民生產(chǎn)總值1萬億美元，當年商品勞務出1：1總額為2100億美元。請根據(jù)以上資料回答下列問題： 　　第 15 題 下列不屬于外債的是(　D　)。 　　A.國際金融組織貸款 B.發(fā)行外幣債券　C.國際金融租賃 D.外商直接投資和股票投資 　　第 16 題 該國負債率為(　B　)?！　.18% B.16%　　C.6.2% D.9.5% 　　第 17 題 該國債務率為(　

36、C　)?！　.20% B.9.5%　　C.76.2% D.16% 　　第 18 題 該國償債率為(　A　)。　　A.9.5% B.32%　　C.16% D.762% 　　第 19 題 關于該國外債情況的說法，正確的是(　ABC　)。 　　A.該國負債率在警戒線以內(nèi)　 B.該國債務率在警戒線以內(nèi) 　　C.該國償債率在警戒線以內(nèi)　 D.該國負債率和債務率超過了警戒線 　　根據(jù)下列材料，回答 20～21 題： 　　以美國為例，20世紀70年代以前，由于美國證券市場不太景氣，投資基金發(fā)展也相對緩慢，進入70年代，特別是到20世紀90年代，投資基金發(fā)展迅猛，證券市場的穩(wěn)定發(fā)展是其最直接的原

37、因。 　　第 20 題 投資基金的特點是有一套完整的(　AB　)，由專業(yè)管理人士直接管理。 　　A.募集 B.保管制度　　C.捐助 D.保險制度 　　第 21 題 投資銀行通過承銷業(yè)務獲得報酬的方式有(　ACD　)。 　　A.毛利差額 B.購銷差額　　C.差價 D.傭金　　E.稅收 根據(jù)下列材料，回答 22～26 題： 　　下面是我國某商業(yè)銀行支行的有關資產(chǎn)、收益狀況的計劃和實際數(shù)據(jù)： 　　單位：萬元 　　第 22 題 上述資料表明該商業(yè)銀行支行(　AC　)。 　　A.實行收入水平高于計劃收入水平，而且利息收入是其主要收入來源 　　B.實行支出水平低于計劃支出水平，計劃完成

38、情況完好，沒有問題 　　C.雖然實際支出水平在計劃控制內(nèi)，但營業(yè)費用開支增加，在管理上應作分析 　　D.利潤結構中利息收入超過計劃6.8%，金融企業(yè)往來收入超過計劃20.6%，反映其利潤增加的原因所在 　　第 23 題 該行要增加利息收入，可以通過(　CD　)。 　　A.擴大幅度地提高貸款利率　　B.擴大貸款規(guī)模 　　C.擴大與客戶聯(lián)系，加強銀行產(chǎn)品推銷，改進服務，方便顧客 　　D.進行貸款信用審查，盡可能獲得高收益、低風險的貸款項目 　　第 24 題 該行準備繼續(xù)拆入資金7.5萬元，據(jù)“商業(yè)銀行法”規(guī)定，拆入資金可用于(　BD　)。 A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款 B.解決臨時性周轉資

39、金不足　 C.證券投資 D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足 　　第 25 題 該行在各項存款余額不變的情況下，按照規(guī)定，拆入資金可達到(　D　)。 　　A.18.75萬元 B.26.25萬元　　C.60萬元 D.30萬元 　　第 26 題 根據(jù)資料，該行營業(yè)費用開支實際比計劃增加4%，經(jīng)分析，是將某些不應計入成本中的費用支出計入成本，違反了成本開支范圍規(guī)定，具體表現(xiàn)在(　D　)。 　　A.預提的業(yè)務宣傳費 B.計提的呆賬準備金 　　C.計提的資本準備金 D.據(jù)實列支的業(yè)務招待費 　　根據(jù)下列材料，回答 27～29 題： 　　我國某商業(yè)銀行分行1998年末各項存款余額為68億元，存款準備金為5.94億元，聯(lián)行占款為5.6億元。 　　第 27 題 該分行為滿足其臨時周轉資金的需要，可以從(　A　)。 　　A.貨幣市場拆入資金 B.資本市場拆入資金 　　C.期貨市場拆入資金 D.期權市場拆人資金 　　第 28 題 該分行拆入資金4.08億元，其拆入資金比例是(　A　)。 　　A.6% B.6.54%　　C.6.57% D.35% 　　第 29 題 該分行已經(jīng)拆出資金2億元，根據(jù)拆出資金比例的規(guī)定，最多還可以拆出資金(　C　)。 　　A.0.26億元 B.0.72億元　　C.2.52億元 D.3.44億元 9 借鑒材料#