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1、論醫(yī)療責任保險中被保險人利益的法律保護 　　論文摘要 當前，人們的觀念已經(jīng)從"求醫(yī)";向"就醫(yī)";轉變，醫(yī)療職業(yè)風險的增大及醫(yī)療糾紛的增多，醫(yī)務人員的權益問題更顯得日益突出?；仡櫾S多國家醫(yī)療責任保險的發(fā)展歷程，可以發(fā)現(xiàn)它們基本上都經(jīng)歷過一個從自愿投保到強制投保的過程，醫(yī)療責任保險的作用也是在強制投保后才得到淋漓盡致的展現(xiàn)。 　　論文關鍵詞 醫(yī)療責任保險 被保險人 利益保護 　　一、醫(yī)療責任保險中被保險人的一般界定 　　被保險人有兩個基本特征：首先，必須是受有損失的人;其次，必須是享有損害請求權的人。責任保險的被保險人對保

2、險人享有給付保險金請求權，因其對第三人依法應當承擔的損害賠償責任而受保險保障。被保險人有權請求保險人承擔此項賠償責任，基于保險責任范圍內的意外事故而應承擔賠償責任時。 　　對于醫(yī)療責任保險中被保險人的范圍，醫(yī)療機構作為被保險人是沒有疑問的，但是醫(yī)務人員能否作為被保險人呢?認為不應包含醫(yī)務人員的理由主要是：替代責任是醫(yī)療侵權承擔責任的主要理論基礎，其特點"是在替代責任人(醫(yī)院)與致害人(醫(yī)務人員)之間存在特定的法律關系，表現(xiàn)為雇傭、代理、隸屬等職務關系。替代責任的賠償關系表現(xiàn)為致害人(醫(yī)務人員)與責任人(醫(yī)院)想脫離，賠償?shù)牧x務主體是責任人，而不是致害人。"; 　　《中華人民

3、共和國執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》第19條也規(guī)定："申請個體行醫(yī)的執(zhí)業(yè)醫(yī)師，必須經(jīng)注冊后執(zhí)業(yè)滿五年，并按照國家有關規(guī)定辦理審批手續(xù)。";這是從立法的層面確立了個人行醫(yī)行為。實踐中醫(yī)院間的交流、醫(yī)生間的交換是很頻繁的，臨時診療、會診、多點行醫(yī)，個人行醫(yī)是大量存在的，如果不把他們納入醫(yī)療責任保險被保險人的范疇，對這部分造成的事故不予理賠，對醫(yī)療機構以及醫(yī)務人員是很不公平的。 　　本文認為，醫(yī)療責任保險領域的被保險人應該作廣義的理解，應該把一直承擔保費的醫(yī)務人員包含在內。我國各保險公司的現(xiàn)行保險條款也已經(jīng)意識到了這一點。例如，中國人壽保險公司于2009年初發(fā)布的《醫(yī)療責任保險條款》中規(guī)定："凡依法設立、有

4、固定場所的醫(yī)療機構及經(jīng)國家有關部門認定合格的義務人員，均可作為本保險的被保險人。";太平洋保險公司于2010年9月新推出的《醫(yī)療職業(yè)責任綜合保險條款》規(guī)定："凡屬國家批準的核發(fā)執(zhí)業(yè)的醫(yī)療機構及其在職(或在崗)的醫(yī)務人員均可投保此險種。"; 　　二、保護醫(yī)療責任保險被保險人利益的現(xiàn)實基礎 　　(一)醫(yī)療責任范圍的擴大 　　《最高人民法院關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》(以下簡稱《若干規(guī)定》)中規(guī)定："因醫(yī)療行為引起的侵權訴松，由醫(yī)療機構就醫(yī)療行為與損害結果之間不存在因果關系及不存在醫(yī)療過錯承擔舉證責任";。醫(yī)療機構的舉證責任因《若干規(guī)定》的施行而被無限增大。2002年9

5、月1日國務院發(fā)布的《醫(yī)療事故處理條例》(以下簡稱《條例》)與1988年的《醫(yī)療事故處理辦法》相比關于醫(yī)療事故賠償金額的規(guī)定有大幅度提高，并重新界定了醫(yī)療事故等級，將"醫(yī)療差錯";納入第四級的醫(yī)療事故。我國各保險公司目前的醫(yī)療責任保險條款，基本都要求對醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯承擔賠償責任，增加了醫(yī)療機構的賠償范圍。2010年7月施行的《侵權責任法》第七章，醫(yī)療損害責任的立法結果是不同利益博弈的體現(xiàn)，立法特點是：盡量增加醫(yī)方責任。例如：第58條第2款規(guī)定："拒絕提供或者隱匿與糾紛有關的病歷資料，患者如有損害，就推定醫(yī)療機構有過錯。";第59條規(guī)定："因藥品、消毒藥劑、醫(yī)療器械的缺陷，或者輸入不合格血液造

6、成患者損害的，患者可以向生產(chǎn)者或者血液提供機構請求損害賠償，也可以向醫(yī)療機構請求損害賠償。";第63條規(guī)定："醫(yī)務人員、醫(yī)療機構均不得實施不必要的違反診療規(guī)范的檢查。"; 　　(二)醫(yī)療賠償幅度的提高 　　《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《人損》)與《條例》相比，其賠償項目較多、賠償標準高，《條例》的賠償項目包括11項，而《人損》包括12項，后者較前者增加了"死亡賠償金";一項?！度藫p》第29條以及第17條第3款規(guī)定的"死亡賠償金";被解釋為對未來收入損失的賠償。表明死者逸失利益的法學理論依據(jù)由"扶養(yǎng)喪失";說漸漸演變?yōu)?繼承喪失說"

7、;，即指因受害人死亡，死者近親屬喪失了可能繼承死者收入的可能性而導致的財產(chǎn)預期損失，因此應予賠償?shù)膿p失。在審判實踐中，由于受害人的住所地不同而依據(jù)不同的標準作為死亡賠償金的計算標準，死亡賠償金會出現(xiàn)較大的城鄉(xiāng)和地域差異。 　　在醫(yī)療損害賠償中，以"精神損害撫慰金";作為精神性損害賠償形式，《條例》第50條第11項規(guī)定："精神損害撫慰金按照醫(yī)療事故發(fā)生地居民年平均生活費計算。";《人損》第18條規(guī)定："受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的，適用《關于確定民事侵權精神損害賠償責任若干問題的解釋》(以下簡稱《精損》)予以確定。";而在《精損》第10

8、條中規(guī)定："精神損害的賠償數(shù)額根據(jù)侵權人的過錯程度、侵害的手段、場合、行為方式等具體情節(jié)、侵權行為所造成的后果、侵權人的獲利情況、侵權人承擔責任的經(jīng)濟能力、受訴法院所在地平均生活水平等因素確定。";《侵權責任法》第22條規(guī)定："若人身權益遭受損害，進而導致嚴重精神損害的，被害人可提出精神損害賠償。";這個規(guī)定，一是限定了精神損害賠償?shù)姆秶?。界定在侵害人身權益上，僅包括侵害健康權、生命權、隱私權、名譽權等，除去財產(chǎn)權。二是什么情況下構成精神損害。侵權責任法把程度限定在"嚴重精神損害";。但是問題也隨之而來，什么是"嚴重精神損害";，怎么界定"嚴重精神損害";。這都對司法實踐造成了很大的障礙。 　　三、強制醫(yī)療責任保險體制的構建 　　(一)明確強制醫(yī)療責任保險之價值取向 　　"人們基于社會連帶之自覺、相互救濟之需要、共同利害之基點，而使保險制度得以建立、濫觴與發(fā)展。";于強制醫(yī)療責任保險，不論被保險人有無投保責任保險之意思，均依法律之規(guī)定使其負有投保之義務，并強制保險人負有承保義務。