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1、金融地理學視角下中國農村金融省際區(qū)別的統(tǒng)計分析 　一、引言與文獻回顧 　　"十八大";報告提出：解決好農業(yè)、農村、農民問題是全黨工作重中之重。發(fā)展農村經濟的關鍵是提高農村金融發(fā)展水平、縮小農村金融發(fā)展差距，而探究農村金融發(fā)展差異的影響因素乃是基本前提。 　　我國農村金融發(fā)展差異研究一般包含在區(qū)域金融差異研究之中。宋宏謀等以農村信用社為研究對象，實證分析了1979～2000年中國農村金融發(fā)展的區(qū)域差異問題[1]；伍艷等發(fā)現(xiàn)我國農村金融制度安排和金融供給的區(qū)域布局不均衡[2]；黎翠梅分析我國在農村金融相關率方面區(qū)域差

2、異明顯，且農村金融對農村經濟的影響也存在明顯的區(qū)域差異[3]；高新才等認為經濟發(fā)展水平的區(qū)域差異、市場化進程的區(qū)域差異以及政府行為的區(qū)域差異是造成這一問題的主要原因[4]。 　　瑞托斯·勞拉詹南（2001）提出了金融地理學這一新興學科概念[5]。隨著金融地理學的發(fā)展，越來越多學者嘗試將這一理論運用于區(qū)域金融發(fā)展差異研究中，如田霖（2005）將各種金融地理因素一起納入實證分析，認為經濟、科技、文化、開放、基礎設施、勞動力等金融地理因素對區(qū)域金融綜合競爭力有顯著影響[6]；盧佳、金雪軍（2007）實證表明：地理位置等新經濟地理因素對區(qū)域金融發(fā)展均有顯著影響[7]。但目前國內從金融地

3、理學角度研究農村金融的文獻并不多見。 　　本文試圖將金融地理學理論創(chuàng)新性地運用于我國農村金融區(qū)域發(fā)展差異研究之中。假定各金融地理因素均對農村金融產生影響，且影響程度不同，并運用模糊曲線法考察各金融地理因素對農村金融綜合發(fā)展水平的貢獻程度，以期拓寬金融地理學在農村金融發(fā)展方面的應用領域，為國家實施惠農政策、縮小農村金融發(fā)展差異提供理論指導。 　　二、指標選取、數(shù)據(jù)來源及研究方法 　?。ㄒ唬┲笜梭w系的構建 　　考察我國農村金融發(fā)展差異影響因素的前提是衡量農村金融發(fā)展水平。國內關于農村金融發(fā)展水平指標體系構建的研究不多，本文借鑒區(qū)域金融研究中指標構建思路[6-8]，進行一定調整和整合，從金融

4、總量、金融結構、金融效率、金融環(huán)境四個方面來構建農村金融綜合發(fā)展水平指標體系（見表1），運用因子分析法得出量化的各省農村金融綜合發(fā)展水平。（二）數(shù)據(jù)來源及處理 　　各指標數(shù)據(jù)均來源于2006～2010年中國統(tǒng)計年鑒、中國金融年鑒、中國農村統(tǒng)計年鑒、農業(yè)統(tǒng)計年鑒、中國財政年鑒、銀監(jiān)會網站農村金融服務圖集。我國農村金融協(xié)調發(fā)展是合作性金融機構、商業(yè)性金融機構等相互依存，面向"三農";的協(xié)同過程[9]。下面選取五大國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村信用社、農村合作銀行、農村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和農村新型金融機構的農村地區(qū)金融數(shù)據(jù)。為了使數(shù)據(jù)平穩(wěn)可靠，取2006～2010年的平均值作

5、為基礎數(shù)據(jù)。 　?。ㄈ┭芯糠椒? 　　1.因子分析法。 　　因子分析法是考察多個變量間相關性的一種多元統(tǒng)計方法，利用因子得分可以對樣本進行分類和綜合評價①。 　　2.模糊曲線法。 　　金融地理貢獻因子和農村金融綜合發(fā)展水平的關系是復雜的非線性形式，模糊曲線法不需要建立數(shù)學模型就能識別最有效的輸入變量，比較適合解決金融地理因子的貢獻程度問題②。 　　本文綜合考慮特征根值大于1、累積貢獻率大于85%兩個標準來提取因子，由表2可以看出，前五個因子的特征值大于1，且累計方差貢獻率大于85%，即前五個因子可以解釋原始變量90%左右的方差，已經包含了14個統(tǒng)計指標絕大部分的信息。 　　由旋轉

6、后因子載荷矩陣可知，公因子F1在網點分布密度、金融從業(yè)、人均存款、人均貸款的載荷值較大，可代表農村金融資源覆蓋水平；公因子F2在金融相關率、金融市場化率載荷值較大，代表農村金融結構；公因子F3在儲蓄投資轉化率、農村GDP、農村財政支出載荷值較大，代表農村金融環(huán)境；公因子F4在貸款增長率、存款增長率載荷值較大，代表金融增長潛力；公因子F5在存貸比、貸款產出率和儲蓄動員率有較大載荷值，代表農村金融效率。綜合得分F=（43.351F1+15.954F2+14.059F3+10.197F4+7.144F5）/90.706。由此，可以計算出各省的農村金融綜合發(fā)展水平得分排名（見表3）。（二）因子分析結果

7、 　　從表3可以看到，農村金融綜合發(fā)展水平得分排名前10名的除了內蒙古和四川以外都是東部沿海的省份，內蒙古由于在金融資源覆蓋水平和金融增長潛力方面表現(xiàn)突出，使得它的綜合得分較高，排名第三位。四川省在農村金融環(huán)境和金融增長潛力排名較好，綜合水平超出西部其他省份，排在第十位；河北、福建、海南的農村金融綜合發(fā)展水平落后于東部平均水平，其中海南省農村金融發(fā)展滯后現(xiàn)象尤為突出，排在第30位；中部地區(qū)的江西、山西農村金融綜合水平較低，均排在后10名；西部地區(qū)的陜西農村金融綜合水平較好，排在18位?？梢娢覈r村金融綜合發(fā)展水平在各省之間存在差異，且和東中西部行政區(qū)域劃分不盡相同。 四、我國農村金融發(fā)展差

8、異的金融地理因素分析 　　（一）金融地理因子的選取與計算 　　為了更好地解釋各?。▍^(qū)/市）農村金融綜合發(fā)展水平差異的因素，依據(jù)金融地理學理論，引入經濟、環(huán)境、設施、勞動、文化、科技、開放、聚集八大金融地理學因子作為解釋性指標（見表4）。環(huán)境因子包括了自然條件、地理區(qū)位和經濟區(qū)位。自然資源是社會生產原料和能量的來源，農業(yè)生產尤其依賴陽光、溫度、降水等自然條件，故以基礎能源資源儲量、受災面積代表自然條件。從地理區(qū)位上看，距東部海岸遠近是影響東部和中西部經濟發(fā)展的重要區(qū)位因素，與我國降水量分布規(guī)律大致相同，故以年均降水量代表各省農村的地理區(qū)位。而所在省份GDP占全國GDP比重能一定程度上說明農村

9、所在地區(qū)經濟實力，能代表經濟區(qū)位。 　　農村基礎設施是指為農村的經濟、社會、文化發(fā)展及農民生活提供公共服務的各種設施的總和，它能直接間接作用于農村經濟，用發(fā)電裝機容量、人均擁有機械動力、公路里程數(shù)來衡量農村設施因子。勞動力是從事農業(yè)生產的主體，農村勞動力文化水平和素質高低也是農村經濟發(fā)展重要影響因素，用農村就業(yè)率、農村金融從業(yè)比重、勞動力文化水平來衡量。 　　文化觀念是包括風俗、習慣、禁忌、價值觀念等在內的社會意識。和諧豐富的文化生活有助于增進農村居民間的信任關系和社會資本的積累，有利于農村互助金融的發(fā)展。選取農村文化站數(shù)量和農村文教娛樂支出比重來衡量文化因子。 　　科技進步已成為推動農

10、村經濟發(fā)展的決定性力量，選取農村固定投資投入信息傳輸、計算機服務和科學研究數(shù)量以及各省技術成交量來衡量科技因子。 　　改革開放以來我國出口導向型經濟發(fā)展策略使得對外開放水平對地區(qū)經濟發(fā)展差異影響較大，國內很多學者均從實證角度證明了開放對我國地區(qū)的經濟增長差異有顯著影響，選取農村進出口額和農村外商投資總額來衡量開放因子。 　　另外，借鑒田霖（2005）博士論文中聚集力指標，將人口密度和產業(yè)密度作為聚集因子來考察人口聚集程度和產業(yè)結構對農村金融綜合發(fā)展水平的貢獻程度。 　　（二）各因子的貢獻程度 　　根據(jù)模糊曲線原理以及運用Matlab編程計算③，輸入各個省份的樣本數(shù)據(jù)，就可以得出每個因子

11、對農村金融綜合發(fā)展水平的貢獻程度（見表6）。表中顯示：各因子對農村金融綜合發(fā)展水平均產生正向貢獻，依其重要程度依次為科技因子、經濟因子、文化因子、設施因子、開放因子、環(huán)境因子、勞動因子、聚集因子。 　　科技因子對農村金融綜合發(fā)展水平的貢獻程度為0.3863，在所有因子中貢獻程度最大，說明農村科技水平成為我國農村金融發(fā)展最重要的影響因素。經濟因子作為農村金融發(fā)展的基礎因素，其貢獻程度為0.2115，排名第二位。文化因子貢獻程度達到0.178，排名第三位，說明農村文化建設對農村金融發(fā)展有著重要促進作用。設施因子、開放因子和環(huán)境因子的貢獻程度比較相近，均在0.16左右，說明這三個因素對農村金融綜合

12、發(fā)展重要程度相近。聚集因子的貢獻程度只有0.08，對農村金融綜合發(fā)展作用較小，人口密度和產業(yè)集中度對農村金融綜合發(fā)展水平影響不大。 　　五、相關政策建議 　　縮小農村金融區(qū)域發(fā)展差異，實現(xiàn)農村金融協(xié)調發(fā)展才能充分發(fā)揮金融資源扶貧功能，幫助縮小城鄉(xiāng)經濟差距，推進城鄉(xiāng)一體化進程。根據(jù)金融地理因素分析結果來看，農村金融發(fā)展依靠的是各種社會經濟文化的協(xié)同作用，我們不能忽視各地農村中除經濟以外的科技、文化、設施、地理環(huán)境、勞動力等影響因素，要依據(jù)客觀規(guī)律和各地自身情況，抓住關鍵金融發(fā)展因子。 　　1.繼續(xù)貫徹"科技興農";方針，深化農村科技體制改革。增加對農村信息、計算機和科研的資金投入，促進金融

13、資本與科技創(chuàng)新的結合，提高農村金融有機構成，從而發(fā)揮科技與農村經濟、金融的良性互動作用，提高農村金融的發(fā)展實力。 　　2.開展豐富多彩的文化活動，培育良好信用環(huán)境。增設農村文化站點，豐富農民精神生活，增強農民間情感交流和溝通，增進社會信任，提高守法意識、信用意識，為農村金融發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。 　　3.順應產業(yè)結構調整要求，夯實農村經濟基礎。政府應抓好農村農田水利等基礎設施建設，改善農村交通運輸條件，構建和完善農業(yè)現(xiàn)代化和農村城鎮(zhèn)化建設的制度框架，夯實農村經濟基礎。 　　4.適當鼓勵農民工返鄉(xiāng)就業(yè)，拓寬農民創(chuàng)業(yè)融資渠道。政府應積極為返鄉(xiāng)農民工提供創(chuàng)業(yè)培訓、融資指導服務；農村金融機構應

14、加大對農戶和農村小微企業(yè)的信貸支持力度，擴大農村金融服務覆蓋面，充分發(fā)揮農村金融的杠杠效應。 　　注釋： 　?、俦疚慕⒌霓r村金融綜合發(fā)展水平指標體系指標數(shù)量較多，且指標間存在較強的相關性，使用因子分析法比較合適。 　　參考文獻： 　　[1]宋宏謀，陳鴻泉，劉勇.中國農村金融區(qū)域發(fā)展程度實證分析[J].金融研究，2002，（8）：111-119. 　　[2]伍艷，余兼勝.中國農村金融的區(qū)域差異性研究[J].農村經濟，2009，（1）：63-66. 　　[3]黎翠梅，伍薔薇.我國農村金融發(fā)展的區(qū)域比較分析[J].財經論叢，2010，（11）：42-49. 　　[4]高才新，李陽.我國農村金融發(fā)展的區(qū)域差異與政策分析[J].現(xiàn)代經濟探討，2008，（3）：45-48. 　　[5]勞拉詹南.金融地理學金融家的視角[M].北京：商務印書館，2001. 　　[6]田霖.區(qū)域金融綜合競爭力差異比較與模糊曲線分析[J].南開經濟研究，2005，（6）：8-15. 　　[7]盧佳，金雪軍.中國區(qū)域金融發(fā)展：地理環(huán)境與經濟政策基于金融地理學視角的實證分析[J].金融理論與實踐，2007，（4）：7-9. 　　[8]史躍峰，葛紅玲，彭博.中國區(qū)域金融和諧指標構建及和諧程度評價[J].財經理論與實踐，2012，（1）：13-17.