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《新型產(chǎn)品信息披露》PPT課件

上傳人:san****019 文檔編號(hào):20741055 上傳時(shí)間:2021-04-17 格式:PPT 頁(yè)數(shù):25 大?。?25.50KB
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1、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露 管理暫行辦法宣講 課 程 內(nèi) 容 一、是什么? 二 、 為什么 ? 三、怎么辦? 一、是什么? (一)何為人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品 (二)新型產(chǎn)品產(chǎn)生背景 (三)新型產(chǎn)品主要特點(diǎn) (四)新型產(chǎn)品銷售火爆 (一)何為人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品? 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品是相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn) 產(chǎn)品來說的,主要包括:投資連結(jié)保險(xiǎn)、 分紅保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。 (二)新型產(chǎn)品產(chǎn)生背景 2、保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用趨向?qū)I(yè)化、科學(xué)化 1、利率倒掛使保險(xiǎn)業(yè)面臨償付危機(jī) 2、保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用趨向?qū)I(yè)化、科學(xué)化 2)投資一定級(jí)別的企業(yè)債 3)在銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)辦理債券回購(gòu)業(yè)務(wù) 1)進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) 5)辦理協(xié)議存款業(yè)務(wù) 4

2、)進(jìn)入證券投資基金市場(chǎng) (二)新型產(chǎn)品產(chǎn)生背景 4、加入 WTO要求國(guó)內(nèi)民族保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)整體實(shí)力 2、保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用趨向?qū)I(yè)化、科學(xué)化 3、客戶需求多樣化,市場(chǎng)呼喚新型保單的出現(xiàn) 1、利率倒掛使保險(xiǎn)業(yè)面臨償付危機(jī) (三)新型產(chǎn)品主要特點(diǎn) 1、資金賬戶單獨(dú)設(shè)立,管理透明。 2、保險(xiǎn)金額隨資金運(yùn)用的好壞而變化。 5、可保全保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值,是對(duì)付通貨 膨脹的一項(xiàng)有利措施。 4、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)人和保戶同時(shí)承擔(dān)。 3、具有保障和投資雙重功能。 (四)新型產(chǎn)品銷售火爆 投連類產(chǎn)品保費(fèi)收入 121.94億元 ,同比增長(zhǎng) 938.67%; 分紅類產(chǎn)品保費(fèi)收入 111.03億元 ,同比增長(zhǎng) 2556.22%;

3、 傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)收入 723.86億元 ,僅增長(zhǎng) 8.73% 2001年 10月 25日,保監(jiān)會(huì)公布了對(duì)全國(guó)保 險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況分析 ( 一至三季度) 二、為什么? 0.67%的人賺了 , 99%以上客戶至今入不敷出 平安 “ 世紀(jì)理財(cái) ” :被隱藏了的虧損真相 投連險(xiǎn) “ 高峰體驗(yàn) ” 之后:誰(shuí)偷了客戶的奶酪 ? 玫瑰帶刺 暗藏玄機(jī) 南方媒體負(fù)面報(bào)道引發(fā)的思考 三、怎么辦? ( 一 ) 分析問題 ( 二 ) 解決問題 (一)分析問題 3、 從業(yè)務(wù)員角度來看 提高自身業(yè)務(wù)水平和職業(yè)道德素質(zhì)是當(dāng)務(wù)之急 1、從公司角度來看 創(chuàng)世之約 是國(guó)內(nèi)第一份 純正 的投資連結(jié)保險(xiǎn) 2、從客戶角度來看 正確看待

4、投資型險(xiǎn)種的投資功能 新華與平安投連險(xiǎn)比較 創(chuàng)世之約 世紀(jì)理財(cái) 繳費(fèi)方式 隨時(shí)繳費(fèi) , 多少自愿 。 一年一次 , 固定的繳費(fèi)時(shí)間和繳費(fèi)金額 投資變現(xiàn) 只需確保最低 2000元的最低余 額 , 變現(xiàn)自由 有部分限制:如必須比例領(lǐng)取 , 領(lǐng)取比例最少為投資賬戶價(jià)值的 10% 退 保 第一年退??鄢~戶價(jià)值 50%, 逐 年遞減 10%, 五年后不再扣除任何 費(fèi)用 按傳統(tǒng)方式退還賬戶現(xiàn)金價(jià)值 。 保險(xiǎn)金額 基本保額 5萬(wàn) , 投保費(fèi)超過 2000元 可在 5-15萬(wàn)間自選 保單生效后一 直可以申請(qǐng)?jiān)黾踊驕p少 以份計(jì)算 , 每份保單金額固定 保 單生效的幾個(gè)固定年度內(nèi)可申請(qǐng) 變動(dòng) 保險(xiǎn)期限 可以隨時(shí)

5、變更 10-25年 , 選擇后不能變更 費(fèi)用透明程度 費(fèi)用收取和花費(fèi)及投資活動(dòng)均全部公開 。 投資活動(dòng)公布 費(fèi)用的收取和花費(fèi) 不公布明細(xì) 。 客戶資金參 與投資的程度 首次交 2000元中的 65%為風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) , 其余進(jìn)入投資帳戶;交費(fèi)超出 2000元的部分至少 98%進(jìn)入投資帳 戶 。 首年保費(fèi)全部扣除 , 次年扣費(fèi)比 例也比較高 。 以后各年 88%的資金 進(jìn)入投資帳戶 。 投資帳戶管理費(fèi) 按月按成本收取 , 月最高不超過1 投資帳戶管理費(fèi)為年 2% 保單年度 新華創(chuàng)世之約 平安世紀(jì)理財(cái) 第 1年 5000-( 2000*65%+3000*2%) -192=3448 4860-( 1260

6、+1200*3) =0 第 2年 5000-5000*2%-192=4708 4860-( 1020+960*3) =960 第 3年 5000-5000*2%-192=4708 4860-( 204+14*3) =4614 第 4年 5000-5000*2%-192=4708 4860-( 204+14*3) =4614 第 5年 5000-5000*2%-192=4708 4860-( 204+14*3) =4614 合計(jì) 22280 14802 費(fèi)用比例 12.2% 64.17% 新華公司投資優(yōu)勢(shì) 2、先進(jìn)的設(shè)備條件 3、理想的投資回報(bào) 1、專業(yè)的投資人才 正確看待投連險(xiǎn)的投資功能 客戶

7、心態(tài)之一: 靠買保險(xiǎn)賺錢 客戶心態(tài)之一:靠買保險(xiǎn)賺錢 2、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 3、量入為出,減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān) 1、投資險(xiǎn)是最佳的養(yǎng)老準(zhǔn)備手段 客戶心態(tài)之二: 投了資就要能賺到錢 客戶心態(tài)之二:投了資就要能賺到錢 2、從保險(xiǎn)公司的運(yùn)作來看 1、從投資險(xiǎn)的費(fèi)用來看 提 高 職 業(yè) 道 德 水 平 (二)解決問題 ( 1) 要將過去 10年的業(yè)績(jī)告知 , 不得以某一年的業(yè) 績(jī)告知 。 ( 2) 要根據(jù)過去的經(jīng)驗(yàn) , 以高 、 中 、 低三個(gè)不同的利 率進(jìn)行演示 , 不得只以高利率狀況進(jìn)行演示 。 ( 3) 演示利率是描述性的 , 不得理解為對(duì)未來的預(yù)期 。 ( 4) 要如實(shí)告知主要投資風(fēng)險(xiǎn) 。 ( 5) 要如實(shí)告知猶豫期及退保的權(quán)利和退還份額 。 ( 6)在銷售時(shí)不得以任何方式將經(jīng)營(yíng)成果與其他公司 進(jìn)行比較 。 2、如實(shí)告知 1、風(fēng)險(xiǎn)提示 1、 制定各分公司宣講政策的時(shí)間進(jìn)度表 ( 1)宣講時(shí)間 ( 2)宣講負(fù)責(zé)人 ( 3)宣講對(duì)象 2、 組織宣講 3月 1日前必須完成 3、 上交宣講匯報(bào) 聯(lián) 系 人:閆鈴 聯(lián)系電話: ( 010) 63903399 2018 傳 真: ( 010) 63903399 2027 EMAIL:

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