《《銀行新員工培訓(xùn)》柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)案例培訓(xùn)2》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《《銀行新員工培訓(xùn)》柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)案例培訓(xùn)2（21頁珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)案例培訓(xùn)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)案例培訓(xùn)20212021年年9 9月月長(zhǎng)沙分行會(huì)計(jì)部長(zhǎng)沙分行會(huì)計(jì)部培訓(xùn)內(nèi)容共分五個(gè)章節(jié)：培訓(xùn)內(nèi)容共分五個(gè)章節(jié)：第一局部第一局部 重要空白憑證喪失案例重要空白憑證喪失案例 第二局部第二局部 重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例第三局部第三局部 柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件第四局部第四局部 竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例第五局部第五局部 自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例 案例一：案例一：20212021年年2 2月月2525日日終，某支行會(huì)計(jì)經(jīng)理在日終日日終，某支行會(huì)計(jì)經(jīng)理在日終復(fù)點(diǎn)柜員重要空白憑證時(shí)，發(fā)現(xiàn)重要空

2、白憑證賬實(shí)不符，復(fù)點(diǎn)柜員重要空白憑證時(shí)，發(fā)現(xiàn)重要空白憑證賬實(shí)不符，借記卡香卡實(shí)物比賬面余額少一份。后經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，借記卡香卡實(shí)物比賬面余額少一份。后經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，柜員在柜員在20212021年年2 2月月2222日為客戶營銷主題卡時(shí)，從憑證箱日為客戶營銷主題卡時(shí)，從憑證箱拿出一張主題卡遞給客戶展示，隨意置于柜臺(tái)，在為客拿出一張主題卡遞給客戶展示，隨意置于柜臺(tái)，在為客戶復(fù)印身份證離柜時(shí)，未將此借記卡入箱保管，以至于戶復(fù)印身份證離柜時(shí)，未將此借記卡入箱保管，以至于被客戶在整理物品時(shí)順手拿走。經(jīng)會(huì)計(jì)經(jīng)理調(diào)監(jiān)控核實(shí)，被客戶在整理物品時(shí)順手拿走。經(jīng)會(huì)計(jì)經(jīng)理調(diào)監(jiān)控核實(shí)，柜員從柜員從2222日至日至24

3、24日并未核點(diǎn)憑證，其憑證交叉復(fù)核柜員日并未核點(diǎn)憑證，其憑證交叉復(fù)核柜員只在憑證尾箱表上簽名，其復(fù)點(diǎn)憑證工作流于形式。只在憑證尾箱表上簽名，其復(fù)點(diǎn)憑證工作流于形式。一、重要空白憑證喪失案例一、重要空白憑證喪失案例案例二：某銀行柜員李案例二：某銀行柜員李為客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)后，將為客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)后，將剩余剩余2424份空白憑證存放在抽屜，由于存放重空的憑證的抽屜份空白憑證存放在抽屜，由于存放重空的憑證的抽屜有縫隙，憑證掉入抽屜下方的紙簍內(nèi)，營業(yè)終了柜員未進(jìn)行有縫隙，憑證掉入抽屜下方的紙簍內(nèi)，營業(yè)終了柜員未進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，造成重空喪失。賬實(shí)核對(duì)，造成重空喪失。案例三：某銀行柜員周案例三：某銀

4、行柜員周在辦理完定期存款業(yè)務(wù)后，未及在辦理完定期存款業(yè)務(wù)后，未及時(shí)將剩余空白憑證放入重空尾箱，在尋找物品時(shí)，不慎將空時(shí)將剩余空白憑證放入重空尾箱，在尋找物品時(shí)，不慎將空白定期儲(chǔ)蓄存單帶滑入紙簍，且被廢紙覆蓋，員工在清掃衛(wèi)白定期儲(chǔ)蓄存單帶滑入紙簍，且被廢紙覆蓋，員工在清掃衛(wèi)生時(shí)廢紙簍倒入營業(yè)室外的垃圾桶。營業(yè)終了，柜員未清點(diǎn)生時(shí)廢紙簍倒入營業(yè)室外的垃圾桶。營業(yè)終了，柜員未清點(diǎn)重空和換人復(fù)核，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)造成重空喪失。重空和換人復(fù)核，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)造成重空喪失。一、重要空白憑證喪失案例一、重要空白憑證喪失案例 風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)提示：一、重空是銀行印制的無面額、經(jīng)銀行或單位填寫金額并簽章后，即具有支取款一、

5、重空是銀行印制的無面額、經(jīng)銀行或單位填寫金額并簽章后，即具有支取款項(xiàng)效力的空白憑證，是資金支付的重要載體，應(yīng)視同現(xiàn)金管理，確保平安。項(xiàng)效力的空白憑證，是資金支付的重要載體，應(yīng)視同現(xiàn)金管理，確保平安。二、柜臺(tái)經(jīng)辦人員臨時(shí)離崗，應(yīng)將重要空白憑證入柜箱妥善保管。營業(yè)終了，二、柜臺(tái)經(jīng)辦人員臨時(shí)離崗，應(yīng)將重要空白憑證入柜箱妥善保管。營業(yè)終了，經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)保管的重要空白憑證與系統(tǒng)打印的經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)保管的重要空白憑證與系統(tǒng)打印的“空白憑證結(jié)數(shù)表核對(duì)相符并簽章空白憑證結(jié)數(shù)表核對(duì)相符并簽章后，將重要空白憑證入庫或保險(xiǎn)柜保管。后，將重要空白憑證入庫或保險(xiǎn)柜保管。三、營業(yè)日終會(huì)計(jì)師經(jīng)理主管，應(yīng)對(duì)柜員重要空白憑證實(shí)行

6、隨時(shí)機(jī)換人復(fù)點(diǎn)，三、營業(yè)日終會(huì)計(jì)師經(jīng)理主管，應(yīng)對(duì)柜員重要空白憑證實(shí)行隨時(shí)機(jī)換人復(fù)點(diǎn)，確保賬實(shí)相符，并予以簽章確認(rèn)。確保賬實(shí)相符，并予以簽章確認(rèn)。一、重要空白憑證喪失案例一、重要空白憑證喪失案例 案例一：案例一：20062006年年3 3月至月至7 7月期間，我行原陽光支行行長(zhǎng)月期間，我行原陽光支行行長(zhǎng)“蔣慕飚在支行無對(duì)外擔(dān)保資格，更無蔣慕飚在支行無對(duì)外擔(dān)保資格，更無“對(duì)外對(duì)外借款資格的情況下，懷著湖南省平安輕化科技以下簡(jiǎn)稱平安公司能夠按時(shí)還款的僥幸心理，未經(jīng)借款資格的情況下，懷著湖南省平安輕化科技以下簡(jiǎn)稱平安公司能夠按時(shí)還款的僥幸心理，未經(jīng)任何審批程序，違規(guī)擅自以支行名義，為平安公司對(duì)外借款提

7、供擔(dān)保，或直接以支行名義對(duì)外借款供平任何審批程序，違規(guī)擅自以支行名義，為平安公司對(duì)外借款提供擔(dān)保，或直接以支行名義對(duì)外借款供平安公司使用，共引發(fā)民事訴訟四起，涉案本金金額安公司使用，共引發(fā)民事訴訟四起，涉案本金金額46504650萬元，給我行造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失和不良影響。萬元，給我行造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失和不良影響。蔣慕飚、平安公司法定代表人龍大海等人也已受到一定的經(jīng)濟(jì)和刑事處分，此事發(fā)生至今已七年，七年蔣慕飚、平安公司法定代表人龍大海等人也已受到一定的經(jīng)濟(jì)和刑事處分，此事發(fā)生至今已七年，七年來分行投入了大量人力、物力到事件的處置工作中，但銀行損失仍難以防止。來分行投入了大量人力、物力到事件的處置

8、工作中，但銀行損失仍難以防止。二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例案例二：長(zhǎng)沙某銀行柜員陳案例二：長(zhǎng)沙某銀行柜員陳沉溺于炒股和賭彩，沉溺于炒股和賭彩，為解決資金問題，陳為解決資金問題，陳利于銀行工作人員身份長(zhǎng)期利于銀行工作人員身份長(zhǎng)期對(duì)外攬儲(chǔ)，將客戶資金收入囊中。為掩蓋事實(shí)，陳對(duì)外攬儲(chǔ)，將客戶資金收入囊中。為掩蓋事實(shí)，陳盜用本人重空尾箱內(nèi)的空白儲(chǔ)蓄存單，加蓋銀行盜用本人重空尾箱內(nèi)的空白儲(chǔ)蓄存單，加蓋銀行儲(chǔ)蓄公章后，利用辦公軟件打印并制作成定期存單交儲(chǔ)蓄公章后，利用辦公軟件打印并制作成定期存單交付客戶。為消除客戶疑心，陳付客戶。為消除客戶疑心，陳利用現(xiàn)金柜臺(tái)內(nèi)其利用現(xiàn)金柜臺(tái)內(nèi)其他柜員

9、不收私章的習(xí)慣，分別不同頻率的在儲(chǔ)蓄存單他柜員不收私章的習(xí)慣，分別不同頻率的在儲(chǔ)蓄存單上加蓋加蓋其他柜員私章。至東窗事發(fā)，共竊取客戶上加蓋加蓋其他柜員私章。至東窗事發(fā)，共竊取客戶資金達(dá)資金達(dá)8080多萬元，因陳多萬元，因陳本人無力歸還負(fù)刑事責(zé)任，本人無力歸還負(fù)刑事責(zé)任，該筆資金由銀行和存單上記載的經(jīng)辦人，按照存單記該筆資金由銀行和存單上記載的經(jīng)辦人，按照存單記載金額和應(yīng)付利息各負(fù)一半的賠償責(zé)任。載金額和應(yīng)付利息各負(fù)一半的賠償責(zé)任。二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 案例二：案例二：一一20062006年年7 7月月3 3日，蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義向自然人日，蔣慕飚違規(guī)擅自以支行

10、名義向自然人“李海波出具了一份李海波出具了一份800800萬元的借條，借條萬元的借條，借條上落款為：中信銀行長(zhǎng)沙分行陽光支行，并蓋有一枚上落款為：中信銀行長(zhǎng)沙分行陽光支行，并蓋有一枚“中信銀行長(zhǎng)沙分行陽光支行的假印章以及有蔣慕中信銀行長(zhǎng)沙分行陽光支行的假印章以及有蔣慕颷的親筆簽名。颷的親筆簽名。20062006年年7 7月月3 3日，李海波依借條上約定，將日，李海波依借條上約定，將800800萬元轉(zhuǎn)付至平安輕化公司帳戶。因借款逾期未萬元轉(zhuǎn)付至平安輕化公司帳戶。因借款逾期未還，還，20062006年年1212月，李海波向法院起訴我行陽光支行。月，李海波向法院起訴我行陽光支行。20212021年年

11、1111月河南高院二審判決我行對(duì)借款月河南高院二審判決我行對(duì)借款800800萬元本息萬元本息承擔(dān)賠償責(zé)任利息按同期銀行貸款利率的三倍計(jì)算。承擔(dān)賠償責(zé)任利息按同期銀行貸款利率的三倍計(jì)算。二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 案例二：案例二：二與二與“無錫雙方公司借款擔(dān)保糾紛無錫雙方公司借款擔(dān)保糾紛20062006年年7 7月月1313日，平安公司向無錫雙方商貿(mào)有限責(zé)任公司借款日，平安公司向無錫雙方商貿(mào)有限責(zé)任公司借款15001500萬元，期限萬元，期限2525天，蔣慕飚擅自向無錫雙方公司出具天，蔣慕飚擅自向無錫雙方公司出具“監(jiān)管責(zé)任承諾函，承諾對(duì)該筆資金的平安進(jìn)行監(jiān)監(jiān)管責(zé)任承諾函，承

12、諾對(duì)該筆資金的平安進(jìn)行監(jiān)管和擔(dān)保。該管和擔(dān)保。該“監(jiān)管責(zé)任承諾函有蔣慕飚簽字，但所蓋支行公章同樣系偽造。監(jiān)管責(zé)任承諾函有蔣慕飚簽字，但所蓋支行公章同樣系偽造。20072007年年1 1月，無錫雙方公司月，無錫雙方公司將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給無錫市的將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給無錫市的“蔣國湘等八名自然人，并由該八名個(gè)人在法院起訴。蔣國湘等八名自然人，并由該八名個(gè)人在法院起訴。20212021年年7 7月月2727日，長(zhǎng)沙中日，長(zhǎng)沙中院二審判決我行對(duì)院二審判決我行對(duì)15001500萬元本金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。萬元本金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 案例二：案例二：三與三與“楊虎龍借款擔(dān)

13、保糾紛楊虎龍借款擔(dān)保糾紛20062006年年3 3月月1515日平安公司向自然人日平安公司向自然人“楊虎龍借款人民幣楊虎龍借款人民幣19001900萬元，期萬元，期限限1010天，蔣慕飚擅自為該公司出具了有他簽字并加蓋支行內(nèi)部使用的條形天，蔣慕飚擅自為該公司出具了有他簽字并加蓋支行內(nèi)部使用的條形“業(yè)務(wù)專用章的業(yè)務(wù)專用章的“擔(dān)保函為該擔(dān)保函為該筆借款提供擔(dān)保。因借款逾期未還，楊虎龍于筆借款提供擔(dān)保。因借款逾期未還，楊虎龍于20062006年年1111月向法院起訴平安公司及我行陽光支行，月向法院起訴平安公司及我行陽光支行，20212021年年6 6月月8 8日湖南省高級(jí)人民法院終審判決我行對(duì)日湖南

14、省高級(jí)人民法院終審判決我行對(duì)19001900萬元本金及利息按同期貸款利率的四倍計(jì)算承擔(dān)二分之一的萬元本金及利息按同期貸款利率的四倍計(jì)算承擔(dān)二分之一的賠償責(zé)任。賠償責(zé)任。二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 案例二：案例二：四與四與“張永良借款擔(dān)保糾紛張永良借款擔(dān)保糾紛20062006年年4 4月月2020日，平安公司法定代表人龍大海向自然人日，平安公司法定代表人龍大海向自然人“張永良借張永良借款款450450萬元，期限萬元，期限5555天。蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義出具了一份為平安公司向張永良借款天。蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義出具了一份為平安公司向張永良借款450450萬元提供連帶萬元

15、提供連帶責(zé)任擔(dān)保的責(zé)任擔(dān)保的?承諾函承諾函?，該，該?承諾函承諾函?蓋的是假公章，有蔣慕飚的親筆簽名。蓋的是假公章，有蔣慕飚的親筆簽名。二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)提示：一、以上事件是長(zhǎng)沙分行成立以來最為嚴(yán)重的違規(guī)違紀(jì)事件，后果十分嚴(yán)重，望分行全體員工能夠舉一一、以上事件是長(zhǎng)沙分行成立以來最為嚴(yán)重的違規(guī)違紀(jì)事件，后果十分嚴(yán)重，望分行全體員工能夠舉一反三，引以為鑒，更加嚴(yán)格地做到操作合規(guī)遵紀(jì)守法，吸取教訓(xùn)警鐘長(zhǎng)鳴。反三，引以為鑒，更加嚴(yán)格地做到操作合規(guī)遵紀(jì)守法，吸取教訓(xùn)警鐘長(zhǎng)鳴。二、嚴(yán)格按照二、嚴(yán)格按照?中信銀行重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理方法中信銀行重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章

16、管理方法?、?關(guān)于調(diào)整局部重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的通知關(guān)于調(diào)整局部重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的通知?文件規(guī)文件規(guī)定，保管和在適用范圍內(nèi)使用重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章，不得在適用范圍之外的憑證上加蓋重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章。定，保管和在適用范圍內(nèi)使用重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章，不得在適用范圍之外的憑證上加蓋重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章。二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)提示：三、與外界發(fā)生法律關(guān)系的過程中，印章起著在形式上代表意志的作用，無論是日常交往，還是在法院對(duì)糾紛的審查判斷中，依據(jù)蓋章認(rèn)定有關(guān)三、與外界發(fā)生法律關(guān)系的過程中，印章起著在形式上代表意志的作用，無論是日常交往，還是在法院對(duì)糾紛的審查判斷中，依據(jù)蓋章認(rèn)定有

17、關(guān)文件的效力而確定有關(guān)權(quán)力和義務(wù)的歸屬，已成為一個(gè)常識(shí)。文件的效力而確定有關(guān)權(quán)力和義務(wù)的歸屬，已成為一個(gè)常識(shí)。四、警惕犯罪分子利用四、警惕犯罪分子利用“熟人文化作案，重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理遵循熟人文化作案，重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理遵循“統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原那么，統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原那么，誰使用、誰保管、誰負(fù)責(zé)。使用及保誰使用、誰保管、誰負(fù)責(zé)。使用及保管印章時(shí)管印章時(shí),會(huì)計(jì)人員要了解本人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任及后果會(huì)計(jì)人員要了解本人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任及后果.二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例案例一：案例一：20212021年年1111月某天，一客戶到某銀行網(wǎng)點(diǎn)柜月某天，一客戶到某銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)要求換錢

18、，總共是臺(tái)要求換錢，總共是70007000元面額元面額5050元的紙幣，要求元的紙幣，要求兌換成面額兌換成面額100100元的紙幣，柜員元的紙幣，柜員A A接待客戶后，把客接待客戶后，把客戶遞進(jìn)來的錢點(diǎn)完后，放進(jìn)自己的抽屜中，拿出戶遞進(jìn)來的錢點(diǎn)完后，放進(jìn)自己的抽屜中，拿出70007000元面額元面額100100元的紙幣遞給客戶，這時(shí)客戶在沒有元的紙幣遞給客戶，這時(shí)客戶在沒有離開柜員離開柜員A A視線的情況下用手在現(xiàn)金出鈔口看似隨意視線的情況下用手在現(xiàn)金出鈔口看似隨意撥了一下之后，又要求開戶，開成一張撥了一下之后，又要求開戶，開成一張40004000元和一元和一張張30003000元的存單，然后

19、開始詢問有關(guān)開戶的種種情元的存單，然后開始詢問有關(guān)開戶的種種情況，柜員在同客戶的交談過程中，忘記復(fù)點(diǎn)再次遞況，柜員在同客戶的交談過程中，忘記復(fù)點(diǎn)再次遞進(jìn)來的錢，直接放入抽屜中，而此時(shí)客戶已經(jīng)在未進(jìn)來的錢，直接放入抽屜中，而此時(shí)客戶已經(jīng)在未離開柜員視線的情況下從中抽走了離開柜員視線的情況下從中抽走了30003000元。而后客元。而后客戶稱沒有帶身份證，柜員表示無法開戶再次從推中戶稱沒有帶身份證，柜員表示無法開戶再次從推中點(diǎn)出點(diǎn)出70007000元遞給客戶。日中核庫后，柜員元遞給客戶。日中核庫后，柜員A A短款短款30003000元。后經(jīng)與會(huì)計(jì)主管調(diào)閱監(jiān)控錄像后，證實(shí)是此筆元。后經(jīng)與會(huì)計(jì)主管調(diào)閱監(jiān)

20、控錄像后，證實(shí)是此筆業(yè)務(wù)客戶在再次遞進(jìn)來的錢時(shí)，從中抽走了業(yè)務(wù)客戶在再次遞進(jìn)來的錢時(shí)，從中抽走了30003000元。元。三、三、柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件案例二：案例二：20212021年年6 6月月3 3日上午日上午1010：1010分，一名南方口音中年男分，一名南方口音中年男子來到某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)，支行實(shí)習(xí)柜員子來到某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)，支行實(shí)習(xí)柜員G G熱情地?zé)崆榈亟哟丝蛻?。首先該田子要求柜員將接待了客戶。首先該田子要求柜員將70007000元元5050元面額的零鈔元面額的零鈔兌換成兌換成100100元面額的現(xiàn)金，柜員元面額的現(xiàn)金，柜員G G將其遞

21、入的現(xiàn)金清點(diǎn)完畢后，將其遞入的現(xiàn)金清點(diǎn)完畢后，從尾箱中取出從尾箱中取出70007000元元100100元面額的現(xiàn)金兌換給了客戶。該男子元面額的現(xiàn)金兌換給了客戶。該男子接到了接到了70007000元百元現(xiàn)金后，在柜員面前將其對(duì)折了一下，然元百元現(xiàn)金后，在柜員面前將其對(duì)折了一下，然后把錢退回柜臺(tái)說：有新鈔或者新一點(diǎn)的鈔票沒有，麻煩幫后把錢退回柜臺(tái)說：有新鈔或者新一點(diǎn)的鈔票沒有，麻煩幫兌換成新鈔，當(dāng)柜員接角到該男子重新遞入的現(xiàn)金后，感覺兌換成新鈔，當(dāng)柜員接角到該男子重新遞入的現(xiàn)金后，感覺厚度與剛剛明顯不同，此時(shí)用驗(yàn)鈔機(jī)清點(diǎn)發(fā)現(xiàn)百元現(xiàn)鈔已經(jīng)厚度與剛剛明顯不同，此時(shí)用驗(yàn)鈔機(jī)清點(diǎn)發(fā)現(xiàn)百元現(xiàn)鈔已經(jīng)只剩下只剩

22、下42004200元，應(yīng)為客戶在接解到百元現(xiàn)鈔的瞬間已從中抽元，應(yīng)為客戶在接解到百元現(xiàn)鈔的瞬間已從中抽出了出了2828張。該男子見柜員嚴(yán)格近流程清點(diǎn)現(xiàn)金已識(shí)破其詐騙張。該男子見柜員嚴(yán)格近流程清點(diǎn)現(xiàn)金已識(shí)破其詐騙手法，稱自己只準(zhǔn)備兌換手法，稱自己只準(zhǔn)備兌換42004200元后迅速離開了營業(yè)大廳。元后迅速離開了營業(yè)大廳。三、三、柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件 風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)提示：一、柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照操作流程及相關(guān)制度要求辦理業(yè)押操一、柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照操作流程及相關(guān)制度要求辦理業(yè)押操作，對(duì)于客戶辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)一筆一清，保證每筆業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無誤，現(xiàn)金離作，對(duì)

23、于客戶辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)一筆一清，保證每筆業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無誤，現(xiàn)金離柜后再次收回，無論是否離開柜臺(tái)，是否離開柜員視線，柜員都應(yīng)將經(jīng)手現(xiàn)金再柜后再次收回，無論是否離開柜臺(tái)，是否離開柜員視線，柜員都應(yīng)將經(jīng)手現(xiàn)金再次復(fù)點(diǎn)，把控風(fēng)險(xiǎn)，以防犯罪分子從中抽走局部錢或放入錢鈔。次復(fù)點(diǎn)，把控風(fēng)險(xiǎn)，以防犯罪分子從中抽走局部錢或放入錢鈔。二、犯罪分子多通過團(tuán)伙配合或節(jié)外生枝的手段分散柜員注意力，柜臺(tái)人二、犯罪分子多通過團(tuán)伙配合或節(jié)外生枝的手段分散柜員注意力，柜臺(tái)人員應(yīng)時(shí)刻保持高度警惕性，如遇客戶頻繁兌換零鈔并與柜員持續(xù)交談分散注意力員應(yīng)時(shí)刻保持高度警惕性，如遇客戶頻繁兌換零鈔并與柜員持續(xù)交談分散注意力時(shí)，應(yīng)保持清醒不

24、能讓犯罪分子有機(jī)可乘。時(shí)，應(yīng)保持清醒不能讓犯罪分子有機(jī)可乘。三、三、柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件案例一：某銀行分理處綜合柜員周某，某年案例一：某銀行分理處綜合柜員周某，某年7 7月月4 4日收到調(diào)令日收到調(diào)令調(diào)另一分理處工作，同日下午在會(huì)計(jì)主管的監(jiān)督下辦理了移交調(diào)另一分理處工作，同日下午在會(huì)計(jì)主管的監(jiān)督下辦理了移交手續(xù)，并收繳了其柜員號(hào)未交出營業(yè)所的鑰匙，手續(xù)，并收繳了其柜員號(hào)未交出營業(yè)所的鑰匙，4 4日周日周5 5晚至晚至6 6日日1313時(shí)前，周某竊取了另一員工的柜員密碼，于時(shí)前，周某竊取了另一員工的柜員密碼，于6 6日下日下午午(星期天星期天)分別從某單位賬戶，分五筆

25、將錢轉(zhuǎn)入自己和另一人分別從某單位賬戶，分五筆將錢轉(zhuǎn)入自己和另一人的借記卡內(nèi)，同日下午至的借記卡內(nèi)，同日下午至7 7日下午分別在省內(nèi)多個(gè)縣市營業(yè)網(wǎng)日下午分別在省內(nèi)多個(gè)縣市營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分點(diǎn)分2424筆提取了筆提取了79.8179.81萬元。同年萬元。同年1010月月1010日周某被抓獲歸案，日周某被抓獲歸案，追回贓款追回贓款4646萬元。萬元。四、四、竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)提示：一、該案例中未按規(guī)定辦理全部移交工作。移交一、該案例中未按規(guī)定辦理全部移交工作。移交手續(xù)辦理后，未及時(shí)要求周某交出營業(yè)場(chǎng)所的鑰匙，手續(xù)辦理后，未及時(shí)要求周某交出營業(yè)場(chǎng)所的鑰匙，以致周

26、某能沉著進(jìn)入營業(yè)場(chǎng)所作案。以致周某能沉著進(jìn)入營業(yè)場(chǎng)所作案。二、柜員號(hào)使用密碼方式登錄的，應(yīng)按總行要求二、柜員號(hào)使用密碼方式登錄的，應(yīng)按總行要求每月至少更換定期更換密碼。柜員號(hào)簽到后，柜員在每月至少更換定期更換密碼。柜員號(hào)簽到后，柜員在離崗時(shí)必須簽退或鎖屏。離崗時(shí)必須簽退或鎖屏。四、四、竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例五、自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例五、自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例 案例一：我行出納運(yùn)營中心清機(jī)崗人員于案例一：我行出納運(yùn)營中心清機(jī)崗人員于20212021年年5 5月月1313日對(duì)環(huán)保學(xué)校離日對(duì)環(huán)保學(xué)校離行式自助點(diǎn)進(jìn)行清機(jī)加鈔，在清點(diǎn)取款機(jī)鈔箱的現(xiàn)金時(shí)，發(fā)現(xiàn)回收箱行式自助點(diǎn)進(jìn)行

27、清機(jī)加鈔，在清點(diǎn)取款機(jī)鈔箱的現(xiàn)金時(shí)，發(fā)現(xiàn)回收箱5 5張鈔票中有一張假幣鈔票號(hào)碼張鈔票中有一張假幣鈔票號(hào)碼VP12806144VP12806144。經(jīng)辦人員李洪華與中心。經(jīng)辦人員李洪華與中心經(jīng)理胡衛(wèi)華判斷，回收箱的現(xiàn)金是客戶取款后未及時(shí)拿走而收回到鈔箱經(jīng)理胡衛(wèi)華判斷，回收箱的現(xiàn)金是客戶取款后未及時(shí)拿走而收回到鈔箱的，因此出現(xiàn)假幣十分可疑。進(jìn)一步通過分析可疑交易流水清單，判斷的，因此出現(xiàn)假幣十分可疑。進(jìn)一步通過分析可疑交易流水清單，判斷機(jī)器確已吐鈔，因客戶未取收回鈔箱。而客戶投訴卻表示自己當(dāng)時(shí)支取機(jī)器確已吐鈔，因客戶未取收回鈔箱。而客戶投訴卻表示自己當(dāng)時(shí)支取500500元機(jī)器未吐鈔。因此，兩人更加

28、覺得可疑，馬上聯(lián)系監(jiān)控中心調(diào)閱元機(jī)器未吐鈔。因此，兩人更加覺得可疑，馬上聯(lián)系監(jiān)控中心調(diào)閱了客戶了客戶5 5月月9 9日日1515：5050分的錄像，發(fā)現(xiàn)取款人在機(jī)器吐出鈔時(shí)，僅拿走了分的錄像，發(fā)現(xiàn)取款人在機(jī)器吐出鈔時(shí)，僅拿走了壹佰元，并迅速從包里另拿出一佰元缺角放進(jìn)出鈔口，等出鈔口現(xiàn)壹佰元，并迅速從包里另拿出一佰元缺角放進(jìn)出鈔口，等出鈔口現(xiàn)金回收后離開。我行于當(dāng)日金回收后離開。我行于當(dāng)日1616：2828分接到取款人的投訴分接到取款人的投訴 大約距作大約距作案案4040分鐘后分鐘后)。從整個(gè)錄像上看，取款人做案過程相當(dāng)清晰，鑒于上述。從整個(gè)錄像上看，取款人做案過程相當(dāng)清晰，鑒于上述情況嚴(yán)重影響

29、到我行的資金平安，出納運(yùn)營中心當(dāng)即報(bào)告了分行保衛(wèi)部，情況嚴(yán)重影響到我行的資金平安，出納運(yùn)營中心當(dāng)即報(bào)告了分行保衛(wèi)部，分行保衛(wèi)部隨即向公安部門進(jìn)行了報(bào)案。分行保衛(wèi)部隨即向公安部門進(jìn)行了報(bào)案。風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)提示：一、自助設(shè)備對(duì)分流客戶緩解柜臺(tái)壓的作用愈創(chuàng)造顯示，同時(shí)也成為犯罪分子新的作案目標(biāo)，不法分子作案手段的多樣一、自助設(shè)備對(duì)分流客戶緩解柜臺(tái)壓的作用愈創(chuàng)造顯示，同時(shí)也成為犯罪分子新的作案目標(biāo)，不法分子作案手段的多樣化。作為銀行的一線員工，一定要保持高度的敏感性和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，面對(duì)特殊情況，冷靜分析，切實(shí)防止影響銀行聲譽(yù)的化。作為銀行的一線員工，一定要保持高度的敏感性和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，面對(duì)特殊情況，

30、冷靜分析，切實(shí)防止影響銀行聲譽(yù)的案件發(fā)生。案件發(fā)生。二、自助設(shè)備的各鈔箱將清晰記錄客戶的在自助設(shè)備上的交易軌跡，銀行清機(jī)人員切不可在未進(jìn)行清機(jī)的情況下貪圖便二、自助設(shè)備的各鈔箱將清晰記錄客戶的在自助設(shè)備上的交易軌跡，銀行清機(jī)人員切不可在未進(jìn)行清機(jī)的情況下貪圖便利，在加鈔間將廢鈔箱等其他鈔箱內(nèi)的現(xiàn)金，違規(guī)匯總。如此違規(guī)操作，在清機(jī)過程中一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，將無法確定和鎖利，在加鈔間將廢鈔箱等其他鈔箱內(nèi)的現(xiàn)金，違規(guī)匯總。如此違規(guī)操作，在清機(jī)過程中一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，將無法確定和鎖定可疑交易。定可疑交易。五、五、自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例 謝謝 謝！謝！20212021年年9 9月月長(zhǎng)沙分行會(huì)計(jì)部長(zhǎng)沙分行會(huì)計(jì)部