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第六課 投資理財?shù)倪x擇,儲蓄存款和商業(yè)銀行,一、便捷的投資——儲蓄存款,1、儲蓄存款（含義）,儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。,,注：政府、企事業(yè)單位存款——“對公存款”,王大爺領(lǐng)了一筆退休金10000元，他高高興興地拿著10000元到 ，想把錢存起來，可是，工作人員卻告訴他：“不好意思，我們這里不接收存款”，王大爺納悶：“是銀行為什么不能存錢呢？那我去哪里存？”,情景：,國家機關(guān) （經(jīng)理國庫，發(fā)行人民幣，不以營利為目的）,商業(yè)銀行,情景：,有一家銀行為吸引客戶，打了一個廣告，寫一首詩：“錢存銀行，安全便當；聚沙成塔，來日方長。”,問：您和您的家人存過錢嗎？為什么要把錢存到銀行呢？,為孩子上學作準備,養(yǎng)老,購房、買車,2、儲蓄存款的目的,“來日方長”,3、儲蓄存款的收益—利息,1)利息的含義,是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。,年利率＝月利率12（月）＝日利率360（天）,問題探究：,利息的多少與哪些因素有關(guān)？,2)影響利息的三個因素：,本金,存期,利息率水平,,李大媽2011年11月存入20 000元，定期二年，按照年息 4.4%的利率計算: ●二年到期后的利息是多少?,3)利息計算公式：,利息＝本金利息率存款期限,200004.4%2＝1760(元),計算:,利率：年利率、月利率、日利率,● 所有利息是否都能拿到手呢？,注意:存款利息收入要按規(guī)定的稅率向國家繳稅,3、儲蓄存款的種類,是儲戶可以隨時存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。,是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。,活期儲蓄：,定期儲蓄：,活期儲蓄與定期儲蓄比較,種類,優(yōu)點,缺點,活期儲蓄,定期儲蓄,沒有存期和金額限制，可以隨時存取，流動性強，靈活方便，適合個人日常生活待用資金儲蓄,利率低、收益低,利率比較高，儲戶收益也比較高,存期有限定、流動性較差,想一想：這些都是什么標志？,中國農(nóng)業(yè)銀行,中國建設(shè)銀行,中國工商銀行,中國銀行,廣東發(fā)展銀行,深圳發(fā)展銀行,二、我國的商業(yè)銀行,1、含義,商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。,,企業(yè),,我國的商業(yè)銀行在金融機構(gòu)中的地位,,（1）存款業(yè)務(wù)——基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。,2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),（2）貸款業(yè)務(wù)——主體業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。,分類：工商業(yè)貸款 消費貸款,李先生到銀行申請買車貸款，工作人員從電腦中調(diào)出他的資信情況后，告訴他現(xiàn)在無法在銀行貸到款。原來兩年前在辦理住房貸款時，李先生沒有按貸款合同如期還款，曾有幾次逾期。由于有不守信用的記錄，在近期內(nèi)李先生不會從銀行貸到任何款項。看來實現(xiàn)“轎車夢”的日子只有延期了。,為什么李先生貸不到款呢？,問：,貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。,（3）結(jié)算業(yè)務(wù)——中間業(yè)務(wù) 是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。 銀行對此收取一定的服務(wù)費用。,商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù),債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險 提供保管箱 代收相關(guān)費用,商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),存款,貸款,結(jié)算,,,,,,,商業(yè)銀行 主要利潤來源：,利潤=貸款利息－存款利息－銀行各項支出,其它利潤來源： 結(jié)算服務(wù)費、其它服務(wù)費,3、商業(yè)銀行的作用:,A、為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；,蓄水池,B、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；,C、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。,監(jiān)督站,氣象站、,歸納總結(jié),儲蓄存款和商業(yè)銀行,,儲蓄存款,商業(yè)銀行,,,儲蓄存款的含義：,_____將屬于其所有的_____________存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的______________，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。,我國的主要儲蓄機構(gòu)：,利息,,含義：銀行因為使用儲蓄存款而支付的______，是存款本金的 _______部分。,計算公式：________________________________________,儲蓄存款的類型,,活期儲蓄,定期儲蓄,含義：,商業(yè)銀行是指經(jīng)營______________、___________、___________等業(yè)務(wù)，并以__________為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。,主要業(yè)務(wù),,存款業(yè)務(wù)：_____業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù)：_____業(yè)務(wù),結(jié)算業(yè)務(wù) ： 業(yè)務(wù),作用,個人,人民幣或外幣,本金和利息,商業(yè)銀行,報酬,增值,利息＝本金利息率存期,吸收存款,發(fā)放貸款,辦理結(jié)算,利潤,,主體,基礎(chǔ),中間,1、2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是( ) A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．結(jié)算業(yè)務(wù) D．股票買賣業(yè)務(wù),課堂練習,B,2、某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬元人民幣，平均年利率是13%，在這一年中共吸取存款4000萬元，平均年利率是9%，銀行共支付職員工資、資金等40萬元，其他開支130萬元。這一銀行的利潤是（ ） A．360萬元 B．170萬元 C．120萬元 D．80萬元,C,解析：利潤=貸款利息－存款利息－銀行各項支出,=5000 13%－4000 9%－（40+130）,=120（萬元）,下課了！,