單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn),理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ),學(xué)習(xí)目標(biāo),1,、掌握理財(cái)規(guī)劃的含義,2,、能夠結(jié)合客戶(hù)生命周期制定理財(cái)規(guī)劃,3,、熟悉理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)和原則,4,、掌握理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和流程,5,、認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃師,主要內(nèi)容,第一節(jié)：理財(cái)規(guī)劃概述,第二節(jié)：理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容與流程,第三節(jié)：理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè),第四節(jié)：職業(yè)道德與操守,第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述,理財(cái)規(guī)劃概述,理財(cái)規(guī)劃：,運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)（主要是個(gè)人和中小企業(yè)）制定切合實(shí)際、具有可操作性規(guī)劃：,現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃,，提高客戶(hù)生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。,1,、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),目標(biāo)層次：,財(cái)務(wù)安全,和,財(cái)務(wù)自由,1,、,首要問(wèn)題財(cái)務(wù)安全，達(dá)到人生各階段收支平衡,2,、最終目標(biāo)財(cái)務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出,財(cái)務(wù)安全,個(gè)人或家庭對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)太大財(cái)務(wù)危機(jī)。,衡量標(biāo)準(zhǔn)：,是否有充足穩(wěn)定收入 個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿?是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 是否有適當(dāng)?shù)淖》?是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) 是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資,是否享受社會(huì)保障 是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃,理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),財(cái)務(wù)自由,個(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而非被動(dòng)工作，個(gè)人或家庭的生活目標(biāo)比財(cái)務(wù)安全更有保障,主要體現(xiàn)：,投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出,個(gè)人從被迫工作壓力中解放,已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富工具,理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容,2,、理財(cái)規(guī)劃的原則,理財(cái)規(guī)劃的原則,第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程,理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程,理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶(hù)所處生命周期的不同階段，來(lái)分析其不同的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，有效的進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)。因此，生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)！,1,、生命周期理論與家庭模型概述,（一）生命周期理論,單身期：,參加工作結(jié)婚，,2,8,年，收入多花銷(xiāo)大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開(kāi)財(cái)源,家庭與事業(yè)形成期：結(jié)婚到新生兒誕生，,1,3,年，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財(cái)力蒸蒸日上,家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期：,子女出生到完成大學(xué)教育，,18,22,年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定,退休前期：,子女參加工作到個(gè)人退休前，,10,15,年，子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭資產(chǎn)增加負(fù)債減少，事業(yè)巔峰，身體不行,退休期：退休后，享受夕陽(yáng)紅，安排身后事,（二）家庭模型,根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期來(lái)劃分,青年家庭：,35,周歲以下,中年家庭：,35,55,周歲之間,老年家庭：,55,周歲以上,生命周期理論與家庭模型概述,2,、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃,不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃,3,、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容,（,一）,現(xiàn)金規(guī)劃,基本內(nèi)容：對(duì)客戶(hù)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物管理,核心：建立應(yīng)急基金，保障生活質(zhì)量和,狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定,（二）,消費(fèi)支出規(guī)劃,規(guī)劃家庭消費(fèi)水平和結(jié)構(gòu)，以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標(biāo),住房消費(fèi)、汽車(chē)消費(fèi)、子女教育規(guī)劃及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等,理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容,（三）,教育規(guī)劃,收集教育需求信息，分析教育費(fèi)用，選擇適當(dāng)準(zhǔn)備方式和工具，制定方案,（四）,風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,通過(guò)識(shí)別分析風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取把損失降到最低,（五）,稅收籌劃,事先安排納稅主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，充分利用稅收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤(rùn)最大,理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容,（六）,投資規(guī)劃,根據(jù)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受力，制定資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資回報(bào)率,（七）,退休養(yǎng)老規(guī)劃,保障退休后生活品質(zhì),（八）,財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,將家庭財(cái)產(chǎn)在成員間進(jìn)行合理分配,4,、理財(cái)規(guī)劃的流程,（一）建立客戶(hù)關(guān)系,直接決定理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開(kāi)展,溝通方式：電話(huà)、互聯(lián)網(wǎng)、書(shū)面、面對(duì)面,溝通技巧：語(yǔ)言技巧和非語(yǔ)言技巧,（二）收集客戶(hù)信息,理財(cái)方案是否切合實(shí)際，關(guān)鍵是對(duì),客戶(hù)財(cái)務(wù)信息,和,非財(cái)務(wù)信息,和客戶(hù)期望目標(biāo)充分了解,理財(cái)規(guī)劃的流程,（三）分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況,分析客戶(hù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)比率（結(jié)余比率、清償比率等）,（四）制定理財(cái)方案,（五）執(zhí)行理財(cái)方案,制定詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃，確定匹配資金來(lái)源，列出實(shí)施時(shí)間表,（六）持續(xù)理財(cái)服務(wù),根據(jù)情況變動(dòng)不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到目標(biāo),第三節(jié),理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè),理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè),理財(cái)規(guī)劃業(yè)發(fā)展概況,初創(chuàng)期：理財(cái)規(guī)劃思想早在歐洲的貴族私人銀行就有所體現(xiàn)，但現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃源于,20,世紀(jì),30,年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)張期成熟、穩(wěn)定發(fā)展期,1,、理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況,國(guó)外主要理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格介紹,1,、特許人壽理財(cái)師,CHARTERED LOFE UNDERWRITER(CLU),，美國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)最高資格認(rèn)證,2,、特許理財(cái)顧問(wèn)師,CHARTERED FINANCIAL CONSULTANT(CHFC),，美國(guó)認(rèn)可度最高的理財(cái)資格證書(shū),3,、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師,CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP),，在美廣受認(rèn)可,4,、獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師,IFA,，英國(guó)理財(cái)規(guī)劃師,2,、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格簡(jiǎn)要介紹,2003,年,1,月,23,日開(kāi)始實(shí)行,理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn),職業(yè)資格考試等級(jí)：,高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（一級(jí)）,理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）,助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）,第四節(jié) 職業(yè)道德與操守,職業(yè)道德,職業(yè)道德,職業(yè)道德,職業(yè)道德,職業(yè)道德,職業(yè)道德,本章練習(xí)題,1,、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到,（）,A,、財(cái)務(wù)獨(dú)立,B,、財(cái)務(wù)安全,C,、財(cái)務(wù)自主,D,、財(cái)務(wù)自由,2,、財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在,（）,A,、是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資,B,、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備,C,、投資收入是否完全覆蓋個(gè)人或家庭支出的各項(xiàng),D,、是否有穩(wěn)定、充足的收入,3,、在財(cái)務(wù)安全的模式下，收入曲線(xiàn)一直在支出曲線(xiàn)的,（）,A,、平行,B,、下方,C,、上方,D,、右方,4,、單個(gè)家庭為了應(yīng)對(duì)重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事 件等的開(kāi)支，以免對(duì)家庭的短期沖擊所需要的現(xiàn)金儲(chǔ)備稱(chēng)為,（）,A,、日常生活儲(chǔ)備,B,、意外現(xiàn)金儲(chǔ)備,C,、家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備,D,、追加投資準(zhǔn)備,本章練習(xí)題,5,、單身期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)?（）,A,、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃,B,、現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃,C,、投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃,D,、大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃,6,、持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括,（）,A,、不定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行調(diào)整,B,、不定期的信息服務(wù),C,、定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估,D,、定期到客戶(hù)單位進(jìn)行收入調(diào)查,本章練習(xí)題,7,、日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了,（）,A,、應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活。,B,、應(yīng)對(duì)客戶(hù)家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)害、突發(fā)事件等的開(kāi)支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊,C,、應(yīng)對(duì)客戶(hù)家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備,D,、保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等,本章練習(xí)題,8,、按照,理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn),的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師所要遵循的職業(yè)原則不包括（）,A,、正直誠(chéng)信原則,B,、方案確?？蛻?hù)獲利原則,C,、勤勉謹(jǐn)慎原則,D,、團(tuán)隊(duì)合作原則,9,、對(duì)于時(shí)下社會(huì)流行的“月光族”來(lái)說(shuō)，需要進(jìn)行的是,（）,A,、消費(fèi)支出規(guī)劃,B,、現(xiàn)金規(guī)劃,C,、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,D,、投資規(guī)劃,10,、小田每月開(kāi)工資都會(huì)留出一分部現(xiàn)金用于活期存款,，,剩下的投資基金定投，這反映了,（）,的理財(cái)目標(biāo),A,、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性,B,、合理的消費(fèi)支出,C,、實(shí)現(xiàn)教育期望,D,、積累財(cái)富,本章練習(xí)題,11,、老張今年,60,歲，他請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他量身定做理財(cái)規(guī)劃，一般不包括,（）,A,、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃,B,、現(xiàn)金規(guī)劃,C,、投資規(guī)劃,D,、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,12,、理財(cái)師建議小張的信用卡消費(fèi)時(shí)，要在自己能夠承受的范圍內(nèi)消費(fèi)，以防成為“卡奴”，這反映了理財(cái)規(guī)劃,（）,的原則。,A,、整體規(guī)劃,B,、家庭類(lèi)型與理財(cái)策略匹配,C,、提早規(guī)劃,D,、消費(fèi)投資收入相匹配,