單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,1,公司將通過建立產(chǎn)品專家體系、,IT,平臺、后援服務(wù)體系、客戶關(guān)系管理體系、培訓(xùn)體系、銷售后臺、銷售支持體系等后臺體系，支持業(yè)務(wù)員或其它渠道為客戶提供,產(chǎn)壽險、健康險、年金、住房貸款、車貸、短期融資,等組合產(chǎn)品或是一攬子計劃等全方位的金融產(chǎn)品，使客戶得到一站式的“買房買車買保險，投資儲蓄信用卡”服務(wù)。,2,綜合經(jīng)營模式是全球金融業(yè)近百年實踐探索的選擇,銀行、證券混業(yè)經(jīng)營,產(chǎn)險、壽險混營經(jīng)營,嚴格界定各類金融業(yè)務(wù),防止混業(yè)經(jīng)營造成的風險,時間,1930,年代,1980,年代以后,金融業(yè)經(jīng)營模式,各國逐漸認可金融綜合經(jīng)營，并相繼調(diào)整金融監(jiān)管規(guī)則與架構(gòu),大型綜合性金融集團成為全球金融業(yè)的主導(dǎo),混業(yè)經(jīng)營,分業(yè)經(jīng)營,綜合經(jīng)營,金融綜合經(jīng)營已成為不可阻擋的潮流,現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展,外部治理機制的完善,金融行業(yè)競爭日趨激烈,金融監(jiān)管的支持,消費者需求的變化,經(jīng)濟,/,金融全球化,全球金融業(yè),綜合經(jīng)營,必然選擇,3,提供保險保障的主體越來越多,截至,08,年，全國境內(nèi)開展業(yè)務(wù)的共有各類保險公司已逾百家,4,外資金融集團加速戰(zhàn)略布局,銀行,/,信用卡,保險,證券,/,基金,參股交通銀行,參股上海銀行,間接參股興業(yè)銀行,合資設(shè)立北京匯豐保險經(jīng)紀公司,與國民信托合資設(shè)立保險公司,參股匯豐晉信基金,德累斯頓銀行北京,/,上海分行,參股中國工商銀行,安聯(lián)產(chǎn)險,安聯(lián)大眾壽險,國安基金管理公司（與國泰君安證券合資）,QFII,金融衍生產(chǎn)品交易權(quán),友邦人壽,美亞保險,友邦華泰基金管理公司,QFII,飛機租賃,直接投資,深圳、上海、大連設(shè)有三家分行,太平洋安泰,首創(chuàng)安泰,招商基金,瑞士友邦銀行已設(shè)立私人銀行代表處,不僅是產(chǎn)品的競爭，更是公司實力與業(yè)務(wù)服務(wù)水平的競爭,5,客戶購買實力不斷增強，理財由單一需求變?yōu)閺?fù)合需求,6,各種金融理財產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，客戶選擇眾多,7,車貸,房貸,保險,理財產(chǎn)品,證券,基金,博時價值增長,信用卡,8,金融綜合經(jīng)營得到國家的大力支持,引自,中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于金融支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的若干意見,銀發(fā),201990,號,“,引導(dǎo)保險集團公司發(fā)揮子公司協(xié)同效應(yīng)和集團優(yōu)勢，推動金融業(yè)務(wù)的交叉銷售和綜合拓展，促進保險服務(wù)多元化發(fā)展。,”,9,集團十年發(fā)展目標：“三大支柱”均衡發(fā)展，成為國際領(lǐng)先綜合金融集團,保險,銀行,資產(chǎn)管理,強大的綜合金融服務(wù)平臺,一個客戶，一個賬戶，多個產(chǎn)品，一站式服務(wù),全球十大綜合金融集團之一,三個支柱均衡發(fā)展,綜合開拓是達到一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)的集團的核心戰(zhàn)略,貸款,清算,上市融資,企業(yè)年金,投資理財,國際業(yè)務(wù),住房貸款,汽車貸款,人壽,/,醫(yī)療保險,養(yǎng)老金,教育儲蓄,投資理財,居民客戶,企業(yè)客戶,一個客戶，多個產(chǎn)品，打造國際領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)集團,10,壽險已全面開展保險類、金融類綜合金融業(yè)務(wù)，并成為與集團內(nèi)各個產(chǎn)品方合作最廣泛、最重要的綜合金融服務(wù)平臺,個銷產(chǎn),個銷養(yǎng),個銷健,個推信用卡,其他金融產(chǎn)品,平安可以助你成為綜合理財規(guī)劃師,哇，公司有這么好的平臺！,11,不做車險,不太懂養(yǎng)老險,不熟悉股票、基金,嗯，幫您問問,專業(yè)的,全面的,提供更多的服務(wù),創(chuàng)造更多價值,成為綜合理財規(guī)劃師,過去的我們,現(xiàn)在的我們,綜合金融戰(zhàn)略是你實現(xiàn)夢想的舞臺,12,13,到底什么是綜合理財規(guī)劃師呢？,理財？,規(guī)劃？,14,運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員,理財規(guī)劃師,運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案,理財規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃,消費支出規(guī)劃,教育規(guī)劃,風險管理與保險規(guī)劃,退休養(yǎng)老規(guī)劃,財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,理財規(guī)劃師就是客戶的財務(wù)大管家,客 戶,小于,18,歲,1829,歲,3044,歲,4559,歲,60,歲及以上,高,中,低,年齡段,客戶群現(xiàn)在價值,醫(yī)療、意外、信用卡、借記卡,青年自保群,青年被保群,產(chǎn)品需求,養(yǎng)老險、信托、投連、萬能、基金、證券、銀行產(chǎn)品、車險、家財,消費型產(chǎn)品偏好群,高值全保群,中青年關(guān)愛家人群,保守儲蓄群,中青年被保群,高額儲蓄群,信托、萬能、基金、證券、養(yǎng)老、存款,中老年關(guān)愛家人群,安度晚年人群,理財規(guī)劃師可以滿足客戶多樣需求,15,16,如何成為理財規(guī)劃師？,客戶,客戶需求無處不在，需要我們“全身心”的關(guān)注！,客戶的車輛是否買過保險，保險是否即將到期,車輛,財產(chǎn),客戶房屋、家庭財產(chǎn)是否有保障，是否有房屋貸款需求,投資,消費,生命,保障,客戶是否辦理平安信用卡,客戶是否在平安證券開戶，是否購買銀行、信托理財產(chǎn)品,客戶是否購買平安壽險、健康險,客戶是否購買平安短期意外險,理財規(guī)劃師的優(yōu)勢，有更廣闊職涯空間,提供更多開發(fā)客戶的方式,提升服務(wù)品質(zhì)，培養(yǎng)忠實客戶,利用綜合金融增員,促進收入全面提升，穩(wěn)定職業(yè)生涯,拜訪量、主顧量、,增員量、服務(wù)質(zhì)量節(jié)節(jié)攀升！,17,提供更多開發(fā)客戶的新方式,18,利用信托開發(fā)高端客戶,通過辦理信用卡積累準主顧,通過證券推介開戶進行主顧開拓,利用車險、家財險進行主顧開拓,針對套餐客戶進行個險再開發(fā),利用卡式業(yè)務(wù)積累準主顧,！,！,！,！,！,！,更個性化的服務(wù),滿足客戶多方位的需求，最大程度的提高客戶滿意度,展示專業(yè)金融投資顧問風采,與客戶建立長期、穩(wěn)定、良好的關(guān)系，爭取客戶轉(zhuǎn)介紹和加保,提升服務(wù)品質(zhì)，培養(yǎng)忠實客戶,19,“綜合理財師”的定位吸引更多的高素質(zhì)人才,提供豐富的增員來源,減少人員脫落,各項綜合開拓業(yè)務(wù)的開展，在積累準主顧的同時，拓寬展業(yè)空間，更大大提升了有效增員的機會,利用綜合金融進行增員,20,促進收入全面提升，穩(wěn)定職業(yè)生涯,年年都是首期,只要能將客戶維護住，保證業(yè)務(wù)不流失，,“,個銷產(chǎn)”和“個銷養(yǎng)（短,險）”、“個銷健”傭金年年都是“首期”！,多種業(yè)務(wù)、多份收入,客戶可以享受您為他們提供的銀行、證券、信托等全面的綜合理財服,務(wù)，更可獲得公司給予的新業(yè)務(wù)客戶服務(wù)費用！,持續(xù)提升個險收入,綜合開拓為業(yè)務(wù)隊伍帶來了更多的機會和資源，開展業(yè)務(wù)的人員其人,均個險,FYC,大大高于未銷售過綜拓業(yè)務(wù)人員的人均個險,FYC,。,21,綜合金融是未來發(fā)展的方向,綜合金融集團是平安的核心戰(zhàn)略,買房買車買保險，投資儲蓄信用卡,22,綜合理財規(guī)劃師是我們的目標,1、報價,（1）交強險,小車先了解幾座（貨車了解幾噸），購車時間，上一年有沒理賠。（賠對方）,交強險上一年沒出險，第二年九折；第二年沒出險，第三年八折；第三年也沒出險，第四年七折，最低七折。,如新車五座小車，第一年交強險950元，第一年沒出險，第二年買九折855元，第二年也沒出險，第三年買八折760元。第三年同樣沒出險，第四年買七折665元，以后最低都是655元。,如第三年出險，第四年買按原價950元，如第三年出險三次或理賠較多，還可能漲價10以上，既950X110%=1045,如客戶上一年在其它公司買的交強險855元并沒出險，現(xiàn)買同樣按八折760元。,23,車險投保流程：,（2）商業(yè)險（全保）,提供客戶行駛證復(fù)印件或行駛證內(nèi)容讓綜合開拓報價。如：品牌型號（精確到英文和數(shù)字，如邁騰牌FV7187TDQC）注冊日期：20090825,詢問客戶第三者保多少？10萬？20萬？30萬？劃痕保2000？5000？,3、談價,（1）交強險按發(fā)票價不變，如發(fā)票價950元，就收950元；,（2）商業(yè)險一般按發(fā)票價九折或八五折。如商業(yè)險發(fā)票價4000元，可以向客戶談九折收3200元，或八五折3400元。,4、出單,個人客戶提供身份證正反面復(fù)印件和行駛證復(fù)印件，先代客戶刷卡出單再收現(xiàn)金。單位客戶提供企業(yè)組織機構(gòu)代碼證或營業(yè)執(zhí)照和行駛證，轉(zhuǎn)賬到公司或先代刷卡。,24,車險投保流程：,車輛商業(yè)險保險報價單,編號類型險種 保額（元）保費（元）,1主險車損,2第三者責任險10/20/30萬,3全車盜搶險,4座位險1萬X5座,5附加險玻璃險,6自燃險,7劃痕險2000/5000,8車損不計免賠,9第三者不計免賠,10自燃、劃痕不計免賠,11座位險不計免賠,總計：,財險出單流程,1、照像,一千萬以內(nèi)的財產(chǎn)，業(yè)務(wù)員自行對財產(chǎn)及周邊環(huán)境拍照交回綜合開拓。一千萬以上聯(lián)系綜合開拓派專人拍照。,2、了解財產(chǎn)分別保額,如廠房框架3千萬，裝修500萬，機器設(shè)備1千萬，辦公設(shè)備200萬，庫存400萬等。,3、了解投保單位名稱和具體地址,4、聯(lián)系綜合開拓報價,5、出單：填寫投保單，客戶提供財產(chǎn)清單、企業(yè)組織代碼證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、國稅、地稅、法人代表身份證復(fù)印件，轉(zhuǎn)賬到公司然后出單。,26,產(chǎn)品質(zhì)量責任險出單流程,1、報價,（1）由客戶提供產(chǎn)品說明書、質(zhì)量認證或檢驗報告復(fù)印件，產(chǎn)品廣告采頁；,（2）由客戶填寫調(diào)查問卷,將以資料全部交綜合開拓進行報價,2、出單,填寫投保單，客戶提供企業(yè)組織代碼證或企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，轉(zhuǎn)賬到公司然后出單。,27,團險,1、報價,了解單位經(jīng)營類型，如燈飾、家俱廠、酒樓、服裝.,了解投?？?cè)藬?shù)，各工種或職業(yè)種類人數(shù)，如辦公人員10人，手工50人，機器工20人等或3類60人，四類20人，五類10人。,了解投保方案，（1）套餐方案按固定的保額：對應(yīng)職業(yè)種類收費。13類8人以上可以投保，4類以上職業(yè)要20人以上才能投保。（2）訂做的投保方案：20人以上的可以根據(jù)需求設(shè)計方案，了解意外事故10萬/6萬/5萬/3萬，意外醫(yī)療2萬/1萬/五千/3千，住院日額/補貼50元/30元/10元，100元免賠額或零免賠額。由養(yǎng)老險專員負責報價。,2、出單,填寫投保單，客戶提供員工清單、企業(yè)組織代碼證或企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，轉(zhuǎn)賬到公司或工行交現(xiàn)金后出單。,28,信用卡,條件：,1、壽險客戶，年繳1500元保費的長期單，已過猶豫期。（在申請表填上保單號）,2、有正當工作或收入，提供身份份復(fù)印件和收入證明、個人營業(yè)執(zhí)照或財產(chǎn)證明，如行駛證、房產(chǎn)證、其它銀行信用卡復(fù)印件等資料。,3、填寫申請表，郵寄到平安銀行上?？傂?。,（2019年暫停辦理，待與深發(fā)展整合完畢后才可以辦）,29,30,