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2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試 法律法規(guī) 模擬試題四套 一、單項(xiàng)選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)） 第1題：不屬于合同可撤銷的原因的是（ ）。 A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同 B.顯失公平的合同 C.因脅迫而訂立的合同 D.乘人之危的合同 參考答案：A 參考解析： 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。選項(xiàng)A，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無(wú)效合同。 第2題：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。 A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年 參考答案：C 參考解析： 銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。 第3題：在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。 A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算 B.一級(jí)清算業(yè)務(wù) C.二級(jí)清算業(yè)務(wù) D.代收代付業(yè)務(wù) 參考答案：B 參考解析： 代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。 …… 二、多項(xiàng)選擇題（本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)） 第91題：下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有（ ）。 A.循環(huán)信用額度 B.一般有最低還款額要求 C.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì) D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用 E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析： 信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有：①循環(huán)信用額度，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬(wàn)元人民幣；②具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。 第92題：下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有（ ）。 A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理 B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶 C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算 D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬 E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶 參考答案：B,E 參考解析： 選項(xiàng)B，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；選項(xiàng)E，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。 第93題：張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，張某（ ）。 A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名 B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名 C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名 D.可以和王某聯(lián)合署名 E.不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名 參考答案：B,D 參考解析： 同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊重同事”的原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)其他同事的工作成果，諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。 …… 三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫(xiě)√，錯(cuò)誤的填寫(xiě)） 第131題：法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案： 參考解析： 自然人的民事行為能力一般通過(guò)自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。 第132題：中國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案： 參考解析： 中國(guó)銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。 第133題：作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案： 參考解析： 貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒(méi)有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。一、單項(xiàng)選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)） 第1題：貨幣發(fā)展最原始的形式是（ ）。 A.電子貨幣 B.金屬貨幣 C.代用貨幣 D.實(shí)物貨幣 參考答案：D 參考解析： 貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過(guò)程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣）、電子貨幣。實(shí)物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。 第2題：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）日內(nèi)予以回復(fù)。 A.5 B.10 C.20 D.30 參考答案：D 參考解析： 中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。 第3題：下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（ ）。 A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息 B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況 C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息 D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 參考答案：C 參考解析： 《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。 …… 二、多項(xiàng)選擇題（本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)） 第91題：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是（ ）。 A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù) B.直接融資業(yè)務(wù) C.自營(yíng)業(yè)務(wù) D.中間業(yè)務(wù) E.代理業(yè)務(wù) 參考答案：B,E 參考解析： 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶，從這個(gè)意義上講，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。 第92題：以下關(guān)于通貨緊縮原因的說(shuō)法，正確的有（ ）。 A.貨幣供給減少 B.有效需求增加 C.供需結(jié)構(gòu)不合理 D.國(guó)際市場(chǎng)的沖擊 E.社會(huì)總供給增加 參考答案：A,C,D 參考解析： 通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合理；④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。 第93題：流程銀行的特征包括（ ）。 A.以客戶為中心 B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主 C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約 D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞? E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理 參考答案：A,B,C,E 參考解析： 現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。 …… 三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫(xiě)√，錯(cuò)誤的填寫(xiě)） 第131題 銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案： 參考解析： 銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。 第132題 借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案： 參考解析： 借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能；專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。 第133題 票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案： 參考解析： 《票據(jù)法》第15條規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。一、單項(xiàng)選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)） 第1題：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括（ ）個(gè)等級(jí)。 A.3 B.4 C.5 D.6 參考答案：C 參考解析： 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。 第2題：并購(gòu)貸款的對(duì)象是（ ）。 A.境外企事業(yè)法人及自然人 B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人 C.境外企事業(yè)法人 D.境內(nèi)企事業(yè)法人 參考答案：D 參考解析： 并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。故并購(gòu)貸款的對(duì)象是境內(nèi)企事業(yè)法人。 第3題：資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（ ）。 A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配 B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn) C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn) D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：A 參考解析： 表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。 …… 二、多項(xiàng)選擇題（本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)） 第91題：福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（ ）。 A.出口商賣(mài)斷票據(jù) B.進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù) C.銀行買(mǎi)斷票據(jù) D.銀行賣(mài)斷票據(jù) E.政府買(mǎi)斷票據(jù) 參考答案：A,C 參考解析： 在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行（或包買(mǎi)人）買(mǎi)斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。 第92題：第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。 A.關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管 B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義 C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系 E.正式監(jiān)管權(quán)力 參考答案：B,C,D 參考解析： 第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個(gè)方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 第93題：下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（ ）。 A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行 B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣 C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本 D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān) E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度 參考答案：C,D,E 參考解析：全國(guó)性商業(yè)銀行，包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。故城市商業(yè)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。 …… 三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫(xiě)√，錯(cuò)誤的填寫(xiě)） 第131題：銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢(qián)的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案：√ 參考解析： 銀行在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢(qián)的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)。因?yàn)橐坏┬畔⑿孤痘虿划?dāng)使用將會(huì)給客戶和銀行自身造成巨大損失。 第132題：操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案： 參考解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 第133題：中國(guó)人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案： 參考解析： 監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。故中國(guó)人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。一、單項(xiàng)選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)） 第1題：下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（ ）。 A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類 B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 C.借記卡不具備透支功能 D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 參考答案：B 參考解析： 選項(xiàng)B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹? 第2題：商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（ ）。 A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資 B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足 C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要 D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足 參考答案：A 參考解析： 《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。 第3題：下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（ ）。 A.授權(quán)管理 B.信息系統(tǒng)控制 C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理 D.報(bào)告機(jī)制 參考答案：A 參考解析： 健全的商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。選項(xiàng)A屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。 …… 二、多項(xiàng)選擇題（本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)） 第91題：下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（ ）。 A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品 B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品 C.存在許多賣(mài)者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小 D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力 參考答案：A,B,D,E 參考解析：完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。 第92題：我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（ ）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。 A.銀行職業(yè)學(xué)校 B.金融學(xué)會(huì) C.社區(qū)組織 D.外資銀行 E.證券公司 參考答案：A,B,C 參考解析： 一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況 。如兼任職位過(guò)多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。 第93題：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（ ）。 A.平等保護(hù)原則 B.物權(quán)法定原則 C.一物一權(quán)原則 D.公示、公信原則 E.誠(chéng)實(shí)信用原則 參考答案：A,B,C,D 參考解析： 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。 …… 三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫(xiě)√，錯(cuò)誤的填寫(xiě)） 第131題：現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案：√ 參考解析： 按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。 第132題：任何人都可能成為犯罪主體。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案： 參考解析： 犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位。只有達(dá)到一定年齡并具有責(zé)任能力的自然人，才能成為犯罪主體。責(zé)任年齡和責(zé)任能力是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。沒(méi)有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒(méi)有責(zé)任能力的人，即使給社會(huì)造成了一定的損害，也不負(fù)刑事責(zé)任。 第133題：商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案： 參考解析： 商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。