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1、 ⅩⅩ銀行分行代發(fā)代扣崗位責(zé)任書(shū) 一、崗位描述 代發(fā)代扣業(yè)務(wù)包括批量開(kāi)卡、代發(fā)工資和代扣款項(xiàng)。代發(fā)代扣業(yè)務(wù)崗是負(fù)責(zé)與有代發(fā)代扣需求的企事業(yè)單位和不具備法人資格的大專院校學(xué)生管理部門(mén)同我行簽訂代發(fā)代扣協(xié)議，根據(jù)代發(fā)協(xié)議, 通過(guò)先進(jìn)的電腦聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，將需要代發(fā)或代扣的款項(xiàng)準(zhǔn)確無(wú)誤的采用轉(zhuǎn)賬形式批量劃入指定賬戶或從指定的賬戶批量扣出的處理方式。 二、崗位職責(zé) 代發(fā)代扣業(yè)務(wù)崗須遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按照《ⅩⅩ銀行銀行分行代發(fā)代扣管理辦法（恒銀西[2013]236號(hào)）》、《個(gè)人銀行賬戶批量開(kāi)戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《個(gè)人銀行賬戶批量開(kāi)戶交易操作手冊(cè)》執(zhí)行。

2、 代發(fā)代扣崗主要負(fù)責(zé)分行代發(fā)單位個(gè)人客戶在本行的集中開(kāi)戶手續(xù)；負(fù)責(zé)代發(fā)業(yè)務(wù)的單位信息管理工作；負(fù)責(zé)代發(fā)業(yè)務(wù)的柜面批量代發(fā)業(yè)務(wù)處理；負(fù)責(zé)代發(fā)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)及上報(bào)工作。 （一）、反洗錢(qián)管理方面： 1、認(rèn)真學(xué)習(xí)“反洗錢(qián)”相關(guān)法律、法規(guī)及制度。 2、認(rèn)真貫徹“了解你的客戶”的原則。掌握真實(shí)信息，建立客戶身份登記制度。 3、按照中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。 按規(guī)定報(bào)告大額交易，履行向上級(jí)行報(bào)告人民幣和外匯大額支付交易的職責(zé)。 5

3、、按規(guī)定報(bào)告可疑交易，識(shí)別和報(bào)告人民幣和外匯資金交易中有關(guān)金額、頻率、來(lái)源、流向和用途等方面不符合正常特征的可疑情況。發(fā)現(xiàn)人民幣可疑支付交易的，經(jīng)辦柜員應(yīng)于當(dāng)日錄入反洗錢(qián)系統(tǒng)，對(duì)柜面受理業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)可疑交易采用人工采集方式通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及時(shí)上報(bào)。 6、保存和提供客戶賬戶資料和交易記錄。為司法機(jī)關(guān)裁判洗錢(qián)犯罪提供重要依據(jù)，與司法行政機(jī)關(guān)全面合作，完成反洗錢(qián)工作。 7、保守反洗錢(qián)工作秘密。銀行機(jī)構(gòu)和工作人員必須堅(jiān)持反洗錢(qián)保密原則，只能將大額和可疑支付交易信息提供給上級(jí)行、人民銀行、外匯管理局等有關(guān)部門(mén)，不得違反規(guī)定將反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員。 8、堅(jiān)持對(duì)所轄開(kāi)戶客戶進(jìn)行反洗錢(qián)

4、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)工作，且及時(shí)根據(jù)發(fā)現(xiàn)客戶情況予以調(diào)整級(jí)別，便于反洗錢(qián)檢測(cè)數(shù)據(jù)采集。 （二）、認(rèn)真做好客戶身份識(shí)別及聯(lián)網(wǎng)核查工作 1、依據(jù)聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理規(guī)定要求，對(duì)法律、法規(guī)或部門(mén)規(guī)章規(guī)定需要核對(duì)相關(guān)個(gè)人出示的居民身份證的，應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 2、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》等要求，實(shí)行“客戶身份登記制度”，核實(shí)所有申請(qǐng)本行提供金融服務(wù)的客戶的身份，核對(duì)客戶的真實(shí)身份信息，不為身份不明的客戶提供金融服務(wù)。對(duì)客戶身份識(shí)別資料按照有關(guān)規(guī)定留存且妥善保管。 （三）、 熟知各類應(yīng)急預(yù)案內(nèi)容，熟練掌握各類消防器具使用方法，嚴(yán)格執(zhí)行公安機(jī)關(guān)、上

5、級(jí)行有關(guān)安全保衛(wèi)及消防的規(guī)定，敏捷應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，嚴(yán)防犯罪分子搶劫活動(dòng)和確保消防工作落到實(shí)處。 （四）、按照總行服務(wù)暫行管理辦法，認(rèn)真落實(shí)執(zhí)行。 有效落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境管理，提升營(yíng)業(yè)大廳的環(huán)境優(yōu)美，設(shè)施完善，提高客戶第一印象的感知度。堅(jiān)持使用服務(wù)規(guī)范、禮儀、用語(yǔ)，有效落實(shí)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，提高客戶服務(wù)過(guò)程的滿意度。 三、崗位相關(guān)業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制： （一）、簽訂或?qū)徍藚f(xié)議書(shū)，接受委托單位授權(quán)。 代發(fā)業(yè)務(wù)必須簽訂《代發(fā)業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》一式四份，填寫(xiě)《代發(fā)單位信息登記表》。代發(fā)業(yè)務(wù)協(xié)議的簽訂、變更，須經(jīng)各部室、支行業(yè)務(wù)主管崗（含）以上級(jí)別人員簽訂，雙方簽字、蓋章后生效。（可由客戶經(jīng)理完成）。 在我行開(kāi)

6、立基本存款賬戶的單位辦理代發(fā)工資、獎(jiǎng)金、福利性收入的代發(fā)賬戶應(yīng)直接指定為其基本存款賬戶；未在我行開(kāi)立基本存款賬戶的單位委托我行代發(fā)工資、獎(jiǎng)金、福利性收入，辦理代發(fā)社會(huì)保障基金、保險(xiǎn)費(fèi)及退保費(fèi)、一次性轉(zhuǎn)崗補(bǔ)貼、動(dòng)拆遷費(fèi)等，應(yīng)按我行賬戶管理相關(guān)規(guī)定確定代發(fā)資金轉(zhuǎn)出賬。 申請(qǐng)代發(fā)業(yè)務(wù)的單位證明材料包括： 1 單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件； 2組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件； 3 單位負(fù)責(zé)人有效身份證件原件及復(fù)印件； 4 單位出具的對(duì)授權(quán)辦理批量開(kāi)戶、領(lǐng)取憑證及辦理后續(xù)代發(fā)事宜的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的授權(quán)委托書(shū)原件； 5提供由單位授權(quán)指定辦理批量開(kāi)戶、領(lǐng)取憑證及辦理后續(xù)代發(fā)事宜的經(jīng)辦人員的有效身份證件原件

7、及復(fù)印件。 簽訂協(xié)議中的注意事項(xiàng)：協(xié)議內(nèi)容由代發(fā)單位經(jīng)辦人員閱讀后填寫(xiě)具體事項(xiàng)，甲方加蓋公章及法人私章或簽字或授權(quán)代表人簽章簽字。在補(bǔ)充欄須注明客戶的付款賬號(hào)及開(kāi)戶銀行。 根據(jù)審批通過(guò)的《代發(fā)單位信息登記表》和單位提供的材料建立委托單位信息，在建立單位信息時(shí)，系統(tǒng)中代發(fā)業(yè)務(wù)種類編號(hào)對(duì)應(yīng)的代發(fā)內(nèi)容應(yīng)與《代發(fā)業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》中的代發(fā)業(yè)務(wù)類型內(nèi)容一致。 （二）辦理委托單位職工（活期儲(chǔ)蓄）集體開(kāi)戶手續(xù)。 批量開(kāi)開(kāi)卡 1、代發(fā)單位只能代理其員工在我行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶的開(kāi)戶，須確保所有員工使用的賬戶姓名符合人民銀行實(shí)名制管理辦法，并保證提供資料的正確性和真實(shí)性。 代發(fā)單位需提供以下資料：

8、 a、紙制及電子版人員名單。 b、委托單位提供加蓋公章的批量發(fā)卡申請(qǐng)表。其中，批量發(fā)卡表格中各項(xiàng)要素包括：戶名、證件類型、證件號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)、地址電話、郵編、單位名稱、開(kāi)卡類型、單位授權(quán)信息等。 c、提供開(kāi)戶員工的身份證復(fù)印件（第一代身份證可單面復(fù)印，第二代身份證件需正反兩面復(fù)印）后留存。 在批量發(fā)卡之前必須通過(guò)批量核對(duì)身份申請(qǐng)交易進(jìn)行批量聯(lián)網(wǎng)核驗(yàn)客戶身份證信息。 對(duì)于批量開(kāi)通及時(shí)語(yǔ)功能由代發(fā)單位提供紙制及電子版資料，紙制名單需加蓋單位公章確認(rèn)。其中，須提供的各項(xiàng)要素包括：戶名、卡號(hào)、證件類型、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼。 2、批量發(fā)卡 　　檢查代發(fā)單位提供的資料符合以上要求后，對(duì)于開(kāi)卡資

9、料進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查及資料核對(duì)后，按照代發(fā)單位提供的電子版批量開(kāi)卡申請(qǐng)表進(jìn)行導(dǎo)盤(pán)，然后通過(guò)核心系統(tǒng)批量開(kāi)卡交易進(jìn)行開(kāi)卡。 3、向委托單位發(fā)放卡 由代發(fā)單位財(cái)務(wù)人員憑有效身份證件或工作證來(lái)我行領(lǐng)取批量代發(fā)的工資卡，并在簽收登記簿做簽收紀(jì)錄。 （三）、代發(fā)代扣業(yè)務(wù)的處理 1、委托代發(fā)單位應(yīng)與受理行約定在代發(fā)前將代發(fā)資金足額轉(zhuǎn)入《代發(fā)業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》中約定的賬戶，并將根據(jù)我行規(guī)定格式制作的代發(fā)文件（電子）連同與該代發(fā)文件（電子）內(nèi)容一致并加蓋委托代發(fā)單位公章的代發(fā)明細(xì)清單（密文代發(fā)無(wú)需提供）一并交付我行。劃入的資金總額應(yīng)與代發(fā)文件（電子）數(shù)據(jù)一致，若委托代發(fā)單位的劃賬金額與代發(fā)文件（電子）數(shù)據(jù)不符，我

10、行不予受理。預(yù)約代發(fā)的資金到賬時(shí)間不得早于代發(fā)日30 天。 2、對(duì)于未發(fā)放成功的款項(xiàng)需進(jìn)行相應(yīng)二次發(fā)放或余款退回處理有兩種方式：1）將代發(fā)失敗后的資金退還委托代發(fā)單位指定的資金清算賬戶；2）根據(jù)委托代發(fā)單位出具的加蓋單位公章的書(shū)面通知做相應(yīng)處理。 若代發(fā)單位提供的代發(fā)工資清單、軟盤(pán)數(shù)據(jù)有誤，應(yīng)及時(shí)通知代發(fā)單位重新提供正確的資料或正式的更改通知書(shū)。因此對(duì)于未發(fā)放成功的款項(xiàng)，應(yīng)重新提供正確的資料或正式的更改通知書(shū)，并加蓋單位公章或財(cái)務(wù)專用章確認(rèn)。 如代發(fā)單位轉(zhuǎn)入款項(xiàng)剩余要求退回時(shí)，須代發(fā)單位出具證明，說(shuō)明該款項(xiàng)的具體入賬時(shí)間，入賬金額，實(shí)際發(fā)放金額和須退回的款項(xiàng)金額及原因，收款的戶名賬號(hào)及開(kāi)戶銀行等要素，加蓋單位公章確認(rèn)，并填制一式四聯(lián)的特種轉(zhuǎn)賬借貸方憑證，加蓋單位預(yù)留印鑒（包括財(cái)務(wù)專用章、法人私章）后退回。 （四）、日終對(duì)賬 每日營(yíng)業(yè)終了，登記代發(fā)代扣手工臺(tái)賬，檢查核心系統(tǒng)代發(fā)代扣賬戶內(nèi)發(fā)生額和余額，并與當(dāng)日實(shí)際代發(fā)工資金額勾對(duì)，確保代發(fā)代扣賬務(wù)的準(zhǔn)確性。