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1、成都地區(qū)成都地區(qū)微貸相關(guān)產(chǎn)品市場調(diào)研報告微貸相關(guān)產(chǎn)品市場調(diào)研報告 微微 貸貸 團團 隊隊2012/2012/0909微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告21、前言前言近幾年，隨著中小企業(yè)市場競爭的日趨激烈，各銀行越發(fā)重視中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，致使中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)已經(jīng)從以前的“藍(lán)?！睒I(yè)務(wù)逐漸成為“紅海”業(yè)務(wù)。目前，各銀行重點發(fā)展單戶融資金額 300 萬元以上的業(yè)務(wù)，而對于融資金額在 300 萬元以下特別是 100 萬元以內(nèi)的微型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)(以下簡稱“微貸業(yè)務(wù)”)，仍有大量的融資需求還未得到滿足。此外，2011 年國務(wù)院、銀監(jiān)會相繼出臺稅改、國九條、銀十條等松綁政策扶持小微企業(yè)。因而，相較于發(fā)展比較成熟

2、的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，微貸業(yè)務(wù)有著良好的市場前景與巨大的營利空間。做為城市商業(yè)銀行，發(fā)展微貸業(yè)務(wù)將是我行轉(zhuǎn)型發(fā)展與結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要契機。 目前德陽銀行成都分行微貸業(yè)務(wù)進入起步階段，本次調(diào)研的目的是充分了解成都地區(qū)微貸相關(guān)產(chǎn)品的市場現(xiàn)狀，為我行微貸產(chǎn)品進軍市場找準(zhǔn)切入點，以提升產(chǎn)品的市場競爭力進而推動微貸業(yè)務(wù)的順利開展。微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告32、調(diào)研對象調(diào)研對象調(diào) 研 對 象國有股份制銀行 交行郵儲商業(yè)銀行招商銀行 成都銀行 哈爾濱銀行 深發(fā)展銀行 中信銀行 民泰銀行 成都農(nóng)商行 民生銀行 包頭銀行微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告43、調(diào)研內(nèi)容調(diào)研內(nèi)容本次調(diào)研的思路：首先，簡單梳理各家銀

3、行的個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品和小企業(yè)貸款產(chǎn)品。然后，找出其中與微貸業(yè)務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品，并從產(chǎn)品定位、準(zhǔn)入條件、申請材料、貸款額度和期限、產(chǎn)品定價以及擔(dān)保方式六個方面進行詳細(xì)分析進而歸納出其特征。最后，找出市場上競爭力較強的產(chǎn)品并具體分析。（一）（一）各家銀行個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品各家銀行個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品銀行名稱銀行名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品特征產(chǎn)品特征交通銀行個人短期經(jīng)營性貸款手續(xù)簡便、額度高、期限長、審批快中國郵政儲蓄銀行“好借好還”個人小額貸款1、小額貸款是指郵儲向單一借款人發(fā)放的金額較小的貸款。2、農(nóng)戶小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其它與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求的貸

4、款。3、商戶小額貸款是指向城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、貿(mào)易等活動的私營企業(yè)主（包括個人獨資企業(yè)主、合伙企業(yè)個人合伙人、有限責(zé)任公司個人股東等）、個體工商戶和城鎮(zhèn)個體經(jīng)營者等微小企業(yè)主發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的貸款。“生意貸”1、永續(xù)額度：貸款授信期限最高長達10年，到期還可再次續(xù)期。 2、隨借隨還：7天 X24小時自助借款、還款，無須審批、不跑銀行，電話、網(wǎng)上均可辦理。3、超高金額：貸款金額最高可達房產(chǎn)價值的100%。4、彈性還款：還款可快可慢，月供能高能低，全力配合您的資金周轉(zhuǎn)需求。5、免息支付：網(wǎng)上或刷卡支付貨款，還可享受最長50天的貸款“免息”延后結(jié)算期。招商銀行“周轉(zhuǎn)易”現(xiàn)在就申請“周轉(zhuǎn)

5、易”！您只需經(jīng)過一次審批，就可得到一筆無限次循環(huán)使用的貸款。在任何有需要的時候，您都可以通過 POS 刷卡、網(wǎng)上支付等快捷方式，7天24小時隨時隨地用它支付貨款，更可享受最長50天的延后結(jié)算期。解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的老難題，就是這樣快！“流動資金貸款”流動資金貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要的貸款。成都銀行“固定資產(chǎn)貸款” 固定資產(chǎn)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，主要用于固定資產(chǎn)項目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長期貸款。成都農(nóng)商行“小額貸款”經(jīng)營年限3個月以上,有穩(wěn)定的收入,有實力的擔(dān)保人.貸款10萬元以下,擔(dān)保人的年收入至少達到貸款人年收入的1/2.10

6、萬元以上,除滿足以上條件,還需在本地有固定住房.微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告5（二）（二）各家銀行小企業(yè)貸款產(chǎn)品各家銀行小企業(yè)貸款產(chǎn)品銀行名稱銀行名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品特征產(chǎn)品特征中國交通銀行“創(chuàng)業(yè)一站通”針對處于創(chuàng)業(yè)初期、經(jīng)營規(guī)模小、但能創(chuàng)造價值的微小企業(yè)。擔(dān)保方式多樣，可以發(fā)放信用貸款；授信審批快捷，不強求企業(yè)提供財務(wù)報表；授信期限靈活，三個月至一年；還款方式自由選擇，匹配企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況與現(xiàn)金流特點。中國郵政儲蓄銀行小企業(yè)貸款針對小型企業(yè)主和商戶，期限短，利率定價較高。深發(fā)展銀行個人經(jīng)營性貸款1、條件合理：只要企業(yè)經(jīng)營良好、具備還款能力，即使沒有規(guī)范的財務(wù)報表，也可申請貸款。2、

7、額度高：最高可達2000萬元，且可在額度項下發(fā)放，隨借隨還，循環(huán)使用。3、期限長：最長5年。若采用氣球貸的還款方式，最長可按15年計算月供，還款壓力小。4、省息多：與雙周供、循環(huán)貸、存抵貸、氣球貸結(jié)合，可顯著減少貸款利息。中信銀行信金寶貸款申請人資格：中國公民，年齡在 23-60 周歲。在大成都工作年限半年以上，打卡工資每月四千以上（公務(wù)員可打卡工資三千以上）。“個人消費貸款”包括個人住房貸款、個人建房貸款、個人住房裝修貸款等。發(fā)放貸款時，借款人必須提供擔(dān)保。貸款擔(dān)?？煞謩e采取抵押、質(zhì)押、保證的方式，也可以同時并用以上三種擔(dān)保方式?！皞€人經(jīng)營性貸款”小企業(yè)所有者個人經(jīng)營性貸款的期限一般不超過一

8、年。浙江民泰銀行便民小額貸款1、對象寬泛 適用各類微小企業(yè)和個人2、額小利活 5000元起貸、利率市場化3、快捷便利 申請簡便、審批快捷哈爾濱銀行個人經(jīng)營濟貸款用途廣，速度快，擔(dān)保方式多樣，還款方式靈活。微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告6“生意貸”永續(xù)額度：授信期限最高達10年，到期還可再次續(xù)期；彈性還款，隨借隨還；免息支付：刷卡或網(wǎng)上支付貨款，可享受50天的貸款“免息”延后結(jié)算期。招商銀行“易速貸”針對小企業(yè)融資需求特點，結(jié)合傳統(tǒng)擔(dān)保方式，推出的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品系列，包括：物業(yè)抵押貸、一般擔(dān)保貸、專業(yè)擔(dān)保貸、聯(lián)保貸、設(shè)備抵押貸、組合貸等產(chǎn)品成都銀行“物業(yè)通貸款”物業(yè)通”貸款是指借款人以自有的、已建

9、成并投入運營的優(yōu)質(zhì)經(jīng)營性資產(chǎn)未來經(jīng)營所產(chǎn)生的持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流（如租金收入、運營收入、收費收入等）作為第一還款來源，滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營中多樣化用途的融資需求而發(fā)放的抵（質(zhì)）押貸款。成都農(nóng)商行“小額貸款”5000-500000.期限商貿(mào)類12個月,生產(chǎn)類可以達到24月.還款方式,等額本息還款. 自然人擔(dān)保（三）微貸市場相關(guān)產(chǎn)品的分析（三）微貸市場相關(guān)產(chǎn)品的分析眾所周知， 客戶數(shù)量多、行業(yè)分布廣，信貸周期短、貸款額度小、用款次數(shù)頻繁，風(fēng)險較大、收益較高，擔(dān)保物及擔(dān)保方式匱乏，以及客戶信息采集較難等是小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)的特點。通過產(chǎn)品梳理，我們了解到與小微貸款業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)程度較大的產(chǎn)品，名單列示如下：成都農(nóng)

10、商行的小額貸款、招商銀行的“生意貸”、民生銀行的“商貸通”、民泰銀行的“小微貸”、哈爾濱銀行的流動資金貸款和郵儲銀行的“好借好還”。、深發(fā)展銀行流動資金貸款滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，期限可分為1年期和1-3年期；短期周轉(zhuǎn)貸款逐筆申請、逐筆審貸；短期循環(huán)貸款在規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還。中信銀行“成長貸”針對“一鏈兩圈三集群”（一鏈指供應(yīng)鏈上下游，兩圈指商貿(mào)集聚圈和制造集聚圈，三集群指市場、商會、園區(qū)集群）內(nèi)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶量身定制的金融產(chǎn)品，具有產(chǎn)品組合專業(yè)、審批流程高效和擔(dān)保方式靈活三大特點民生銀行“商貸通”申辦材料精簡，擔(dān)保方式多達十一種，貸款額度支持隨借隨還功能，貸款資金可

11、循環(huán)使用，期限最長可達10年。 浙江民泰銀行“小微貸”三戶聯(lián)保哈爾濱銀行流動資金貸款以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯(lián)保、公務(wù)員保證等多種方式。單戶最高額度可達50萬元微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告7銀行名稱銀行名稱產(chǎn)品產(chǎn)品適用對象適用對象準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件成都農(nóng)商行小額貸款經(jīng)營年限3個月以上,有穩(wěn)定的收入,有實力的擔(dān)保人.貸款10萬元以下,擔(dān)保人的年收入至少達到貸款人年收入的1/2.10萬元以上,除滿足以上條件,還需在本地有固定住房.1.具有合法的經(jīng)營資格和固定的經(jīng)營場所，能提供合法的營業(yè)執(zhí)照（或商戶經(jīng)營證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營許可證等）及經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)證明或承包、租賃證明資料；2.具

12、有按時足額償還貸款本息的能力；3.具有良好的信用記錄和還款意愿。招商銀行“生意貸”中小企業(yè)經(jīng)營人、個體經(jīng)營戶1.經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，經(jīng)營穩(wěn)定；2.為中小企業(yè)主或個體工商戶；3.信用狀況良好；4.能提供符合該行條件的擔(dān)保方式；5.招商銀行規(guī)定的其它條件。民生銀行“商貸通”經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，經(jīng)營狀況良好、能恪守信用的中小企業(yè)主、個體工商戶1.具備完全民事行為能力，您和您的家人，均無不良信用記錄；2.擁有或控制某經(jīng)營實體，如個體工商戶、中小企業(yè)等，經(jīng)營實體無不良信用記錄；3.您家庭實物凈資產(chǎn)不低于50萬元，實物凈資產(chǎn)如沒有貸款的房產(chǎn)、汽車

13、等；4.若從事生產(chǎn)經(jīng)營投資活動（包含承包、租賃活動)，原則上您需要擁有三年以上行業(yè)工作經(jīng)驗，并在我行機構(gòu)所在地有固定經(jīng)營場所且連續(xù)經(jīng)營二年（含）以上；5.原則上，您需要具有我行機構(gòu)所在地城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，并擁有固定住所；6.在我行開立有個人結(jié)算賬戶，您的經(jīng)營實體在我行開立有企業(yè)結(jié)算賬戶；7.該行規(guī)定的其它條件。民泰銀行小微貸經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，經(jīng)營狀況良好、能恪守信用的個體工商戶、企業(yè)主、公司法人或股東。1.個體工商戶、企業(yè)主、公司法人或股東；2.有合法、穩(wěn)定的收入來源及按期償還貸款本息的能力；3. 經(jīng)營一年以上，有固定資產(chǎn)；4.該行規(guī)定的其它條件。哈爾

14、濱銀行流動資金貸款經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，經(jīng)營狀況良好、能恪守信用的各類個體工商戶和小規(guī)模私營業(yè)主。1. 借款人身份證明。2. 經(jīng)營相關(guān)證明。3. 經(jīng)營狀況良好。 4. 無違約行為和不良信用記錄。5. 提供合法有效的擔(dān)保。 6. 其它條件微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告8郵儲銀行“好借好還”經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，經(jīng)營狀況良好、能恪守信用的各類私營企業(yè)主、個體工商戶和城鎮(zhèn)個體經(jīng)營者等。18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人。 產(chǎn)品定位產(chǎn)品定位各家銀行的小微產(chǎn)品主要將客戶群體定位為小微企業(yè)主和個體工商戶，涵蓋面較廣，額度集中在 100 萬

15、以內(nèi)，期限通常為 1 年。在產(chǎn)品的命名上具有較強針對性，個人類產(chǎn)品大多突出“經(jīng)營性”，比如招商銀行的“生意貸”產(chǎn)品；而企業(yè)類產(chǎn)品則著重突出“微小”這一概念，直接提出“聯(lián)?！薄ⅰ吧虡I(yè)”等字眼，比如民生銀行的“商貸通”產(chǎn)品。準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件由于各家銀行對于客戶群體的定位存在一定差異，其產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻，申請的難易程度也不盡相同。從借款人身份上來看，有些銀行主要針對個人，有些則針對個體工商戶與微型企業(yè)。對于個人而言，銀行給予的額度并不是很高，一般在 50 萬元左右，貸款申請人只需滿足下列基本條件：1、具有完全民事行為能力，年齡在 18（含）60 周歲（不含）之間；2、信用良好，有固定的住所、工作與收入

16、；3、需要提供銀行流水、社保記錄、其他收入證明等；4、要有明確的貸款用途，并提供相關(guān)證明。對于個體工商戶與小微企業(yè)而言，銀行給予的額度一般較高，但是要求也更為嚴(yán)格，不僅對戶主或公司法人、股東的人品、信譽、資產(chǎn)等有一系列的要求，而且對公司的經(jīng)營業(yè)績也有一定的要求，需要審查公司的稅單，銷售合同，企業(yè)主要經(jīng)營者從業(yè)經(jīng)驗相關(guān)證明等。 微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告9申請材料申請材料銀行名銀行名稱稱產(chǎn)品產(chǎn)品申請材料申請材料成都農(nóng)商行小額貸款1.借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件。2.經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照（或有效商戶經(jīng)營證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營許可證等）。3.反映借款人或其經(jīng)營實體經(jīng)營狀況及還

17、款能力的證明資料。4. 自然人擔(dān)保。招商銀行“生意貸”1.借款人及其配偶身份證明文件，包括：借款人及配偶的身份證借款人及配偶的戶口簿（包括戶主頁、首頁、本人頁和變更頁）婚姻證明文件：結(jié)婚證或離婚證（離婚協(xié)議）其它財力證明：個人名下的其它房產(chǎn)、股票基金、大額存單等、婚姻證明；2.房產(chǎn)證原件及購房合同；3.住址證明【至少任選其一】：水、電、氣、電話或物管等費用賬單；4.收入證明【至少任選其一】：工資證明/銀行流水/所得稅稅單/社保記錄/其它收入證明；5.用途證明：提供相應(yīng)的交易證明材料。民生銀行“商貸通”1.借款人和相關(guān)擔(dān)保人的身份證、戶口本的原件及其復(fù)印件；2.借款人所有或控制企業(yè)的資產(chǎn)證明材料

18、，如財務(wù)報表、銀行對帳單、稅單證明、貨物運輸清單等資料；3.借款將用于何處的相關(guān)材料； 4.借款人可以提供的擔(dān)保材料，如房屋產(chǎn)權(quán)證明等；5.該行規(guī)定的其它相關(guān)材料要求。 民泰銀行小微貸1. .借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件。2.經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照（或有效商戶經(jīng)營證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營許可證等）3.婚姻狀況證明（結(jié)婚證或未婚證明）；4.該行要求的其它文件和資料。哈爾濱銀行流動資金貸款1. 借款人身份證明。2. 經(jīng)營相關(guān)證明。3. 經(jīng)營狀況良好。 4. 無違約行為和不良信用記錄。5. 提供合法有效的擔(dān)保。 6. 其它條件郵儲銀行“好借好還”申請小額貸款需要提交的材料：1.小額貸款

19、申請表；2.您的有效身份證件的原件和復(fù)印件；3.您在當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诒』蚓幼M一年的證明材料；4.辦理貸款所需的其它材料；5.結(jié)婚證或者婚姻證明。申請商戶貸款，還需要提供：1.經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；從事特許經(jīng)營的，還應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件；2.經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同。微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告10通過對各銀行所需借款人提供的資料來看，同類借款人需要提供的資料相差不大，歸結(jié)為以下三類：類別類別個 人個 體 工 商 戶小 微 企 業(yè) 所所需需材材料料1、借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；2、個人及配偶的收入證明；3、從事生產(chǎn)經(jīng)

20、營的證明文件；4、貸款用途相關(guān)證明文件或者明；5、個人及配偶承諾共同還款證明；6、還款來源證明文件，及還款來源計劃；7、銀行要求的其他資料。1、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻狀況證明文件；2、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照；3、經(jīng)營場所租賃協(xié)議；4、銀行卡（折）明細(xì)或?qū)~單；5、借款人貸款用途的證明文件；6、還款來源證明文件，及還款來源計劃。7、銀行要求的其他資料。1、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡卡號及其密碼、法定代表人身份證及其簽字樣本、公司章程；2、授信用途的證明文件（如購貨合同或發(fā)票或訂單或貸款用途聲明等）；3、有關(guān)擔(dān)保和抵、質(zhì)押物資料；4、書面的貸款申請及貸款用途說明；5、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中

21、產(chǎn)生的財務(wù)報表、銀行對賬單、稅單等；6、還款來源說明；7、水、電、氣等費用賬單；8、銀行要求其他材料。微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告11銀行名銀行名稱稱產(chǎn)品產(chǎn)品額度、期限和還款方式額度、期限和還款方式利率利率擔(dān)保方式擔(dān)保方式成都農(nóng)商行小額貸款5000-500000.期限商貿(mào)類12個月,生產(chǎn)類可以達到24月.還款方式,等額本息還款.10%自然人擔(dān)保招商銀行“生意貸”1、貸款額度為10萬500萬元2、期限最長達10年。3、還款方式靈活：自主月供、本金歸還計劃、等額還款、按月付息到期還本。8.5%左右擔(dān)保方式：房產(chǎn)抵押，專業(yè)擔(dān)保公司全程全額擔(dān)保，自然人擔(dān)保、純信用等民生銀行“商貸通”1、貸款額度為

22、30萬元-500萬元；2、期限最長達10年。3、還款方式為等額本金、等額本息和一次性還本付息。10%左右擔(dān)保靈活多樣，包含抵押、質(zhì)押、保證、聯(lián)保等11種擔(dān)保方式民泰銀行小微貸1、50萬以內(nèi)，（6-8個月）到期還本2、50萬以上，（一年以內(nèi)）到期還本。信用方式15%-18%三戶聯(lián)保擔(dān)保（100萬的貸款需要兩個擔(dān)保人）哈爾濱銀行流動資金貸款1、單戶最高額度可達50萬元，1年，等額本息信用18%抵押8%以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯(lián)保、公務(wù)員保證等多種方式郵儲銀行“好借好還”1、貸款額度最高達500萬元，信用方式貸款額度最高達10萬元2、還款方式靈活多樣，包括等額本息還款法、按月還息到

23、期一次性還本還款法、階段性等額本息還款法等15%左右房產(chǎn)抵押，小商戶聯(lián)保微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告12貸款額度、期限和還款方式貸款額度、期限和還款方式在貸款額度方面，個體工商戶及個人最高為 100 萬，小微企業(yè)最高為300 萬左右；貸款期限多為 1 年；還款方式上也較為靈活多樣，主要歸結(jié)為以三種：1、等額本息，即貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息；2、階段性等額本息，即在一定的寬限期內(nèi)只償還貸款利息，寬限期之后等額本息還款；3、一次性還本付息，即到期一次性償還貸款本息，客戶可以根據(jù)自身情況自主選擇。產(chǎn)品定價產(chǎn)品定價小微企業(yè)融資屬于高風(fēng)險業(yè)務(wù)，在定價上，各家銀行都遵循“收益覆蓋風(fēng)險”的

24、原則，強調(diào)利率水平或客戶綜合貢獻度等收益回報問題。風(fēng)險與收益相匹配，高風(fēng)險必然要求高回報。由于缺乏各家銀行相關(guān)產(chǎn)品的定價數(shù)據(jù)，無法做比較深入的分析，但總體來看，有擔(dān)保的產(chǎn)品利率相對較低，一般在 8%至 10%左右，純信用方式發(fā)放的貸款利率普遍較高，通常在13%至 20%左右。擔(dān)保方式擔(dān)保方式各家銀行可行擔(dān)保方式靈活多樣，部分銀行推出聯(lián)?；蛘呒冃庞玫确绞轿蛻?，而在實際操作中大多銀行要求客戶采取房產(chǎn)抵押或擔(dān)保公司擔(dān)保等傳統(tǒng)擔(dān)保方式，不動產(chǎn)抵押的思想根深蒂固。因此，突破傳統(tǒng)擔(dān)保方式，做到真正的信用貸款將成為我行打開微貸市場的一個突破口。五、主要競爭對手分析五、主要競爭對手分析微貸微貸市場調(diào)研報告

25、市場調(diào)研報告13通過前期的初步調(diào)研，我們了解到與我行微貸產(chǎn)品較相近，目前在市場上有一定占有率，將與我行產(chǎn)品形成競爭的產(chǎn)品主要有以下三個：1、郵政儲蓄銀行的“好借好還個人信用貸款；2、民生銀行的“商貸通”產(chǎn)品；3、 成都農(nóng)銀行的“小額貸款產(chǎn)品。（一）（一）產(chǎn)品額度及定價產(chǎn)品額度及定價銀行及產(chǎn)品銀行及產(chǎn)品額度范圍額度范圍利利 率率中國民生銀行“商貸通”四戶聯(lián)保300萬8%-12%中國郵政儲蓄銀行“好借好還”純信用方式：三戶聯(lián)保10萬個人貸款10萬15%成都農(nóng)商行“小額貸款”無抵押個人信用貸款（經(jīng)營類）50萬13.2%-15%（二）（二）產(chǎn)品分析產(chǎn)品分析1 1、中國民生銀行、中國民生銀行民生銀行定位

26、：小微企業(yè)的銀行，民營企業(yè)的銀行，高端客戶的銀小微企業(yè)的銀行，民營企業(yè)的銀行，高端客戶的銀行行，商貸通重點支持的“兩圈兩鏈”商戶。兩圈是指有形商圈和無形商圈，兩鏈就是供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈?！吧藤J通”做的是批發(fā)銷售，不是一個客戶一個客戶地去做，而是尋找一個客戶群體，一批一批地去做客戶。中國民生銀行對中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域進行再次細(xì)分，在國內(nèi)首先提出了“小微企業(yè)”及“商戶融資”的概念，并將其小微企業(yè)的金融服務(wù)方案取名為“商貸通”，將小微企業(yè)及其實際控制人統(tǒng)稱“商戶”。由于開微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告14拓市場較早，“商貸通”產(chǎn)品在成都地區(qū)微貸領(lǐng)域占有較大的市場份額，其客戶群體主要是中小企業(yè)主、個體工

27、商戶等經(jīng)營商戶，貸款額度一般在30 萬以內(nèi)，通常以商戶之間“聯(lián)保方式或商鋪轉(zhuǎn)讓權(quán)質(zhì)押的方式作為擔(dān)保方式，年利率超過 10%，分析該行的產(chǎn)品優(yōu)勢在于以下幾方面：（1）利率優(yōu)勢：貸款利率不高，在抵押擔(dān)保方式的基礎(chǔ)上，其貸款利率為年利率 8%左右；（2）擔(dān)保方式優(yōu)勢：擔(dān)保靈活多樣，包含抵押、質(zhì)押、保證、聯(lián)保等11 種擔(dān)保方式，客戶可依據(jù)情況，自主選擇。（3）結(jié)算優(yōu)勢：免費開立對公結(jié)算賬戶，現(xiàn)場受理，方便快捷，免費提供公轉(zhuǎn)私服務(wù)，免費開立網(wǎng)上銀行，提供門店資金歸集業(yè)務(wù)，持有“商貸通”貸款發(fā)放的指定介質(zhì)“商戶卡”，同時享有結(jié)算費率優(yōu)惠。（4）活動優(yōu)勢：持有商戶卡，即可成為民生銀行商戶俱樂部成員，享受家庭

28、理財?shù)榷囗棇俜?wù)。（5）流程優(yōu)勢：“信貸工廠”式的作業(yè)流程，客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、放款中心組成信貸工廠的流水線，以全面的市場調(diào)研、簡便的審批流程、多元化的產(chǎn)品支持為小微企業(yè)提供高效的金融服務(wù)?！安豢囱浩房慈似贰⒉豢磮蟊砜慈恚ㄋ?、電表、納稅表）”，民生銀行更加注重企業(yè)的經(jīng)營情況，為小微企業(yè)提供靈活的金融服務(wù)。從其他方面看，民生銀行的“商貸通”系列雖然針對微型企業(yè)和個體工商戶設(shè)計的產(chǎn)品繁多，但在實際操作中，由于純信用的小額貸款利率定價偏高，借款商戶往往較少采用。借款商戶通常以追加擔(dān)保方式為主，尋求定價和需求的平衡。微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告152 2、 中國郵政儲蓄銀行中國郵政

29、儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，分析其優(yōu)勢在于以下幾方面：（1）網(wǎng)點眾多，多年積累的龐大的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，是其他銀行短時期內(nèi)無法復(fù)制和替代的；（2）采取循環(huán)授信形式，根據(jù)借款企業(yè)的經(jīng)營狀況、資信狀況及標(biāo)的物的評估價值，在 2 年授信期內(nèi)向借款企業(yè)提供可循環(huán)使用的授信額度；（3）貸款總體成本不高，“好借好還”小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)費用公開透明，不收雜費，無附加產(chǎn)品且在兩年內(nèi)僅需辦理一次抵押登記，節(jié)省評估和抵押費用，降低貸款成本；（4）抵押物范圍廣，抵押率高，“好借好還”小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)接受借款企業(yè)、企業(yè)主個人或第三方擁有完全產(chǎn)權(quán)的商品房住宅、商業(yè)物業(yè)、工業(yè)廠房以及建設(shè)用地使用權(quán)等作

30、為抵押物，抵押率高，還可以在抵押率基礎(chǔ)上進行一定程度的上??；（5）還款方式靈活多樣，客戶可以自主選擇貸款的還款方式，包括等額本息還款法、按月還息到期一次性還本還款法、階段性等額本息還款法等，滿足企業(yè)不同的資金需求特點；（6）業(yè)務(wù)辦理速度快。郵政儲蓄銀行通過對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實行專業(yè)化經(jīng)營、減少辦理流程、強化部門溝通等手段提高業(yè)務(wù)辦理效率，實現(xiàn)快速審批、快速放款；（7）推出“按時還款激勵”政策，如果商戶按時還款，有機會享受免息優(yōu)惠，一年期貸款最多可享受兩次。微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告16但同時我們也了解到，郵儲銀行的經(jīng)營性貸款擔(dān)保方式相對單一，雖以個人信用貸款產(chǎn)品為亮點，實際操作中卻應(yīng)用較少

31、，風(fēng)險思想趨于保守，主要采用房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式，不動產(chǎn)抵押擔(dān)保的思想依然根深蒂固，缺乏靈活性。其次，在廣告宣傳中的優(yōu)惠激勵政策也只是噱頭，并未真正落實到實處。3 3、成都農(nóng)商行、成都農(nóng)商行 成都農(nóng)商行為滿足個體商戶及微小企業(yè)主在生產(chǎn)經(jīng)營中的資金周轉(zhuǎn)需求，結(jié)合抵押物少，用款期限短等特點，有針對性的推出了小微貸款一信貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品備受個體商戶及小企業(yè)主的青睞，分析其優(yōu)勢在于以下幾點：1、免抵押免擔(dān)保，只要客戶提交的資料真實，信用記錄良好，3-5 工作日內(nèi)就可放款；2、經(jīng)營年限 3 個月以上,有穩(wěn)定的收入,有實力的擔(dān)保人.貸款 10 萬元以下,擔(dān)保人的年收入至少達到貸款人年收入的 1/2.10 萬元

32、以上,除滿足以上條件,還需在本地有固定住房；成都農(nóng)商行的“網(wǎng)點”遍及整個成都市，目前共有 300 多處，且各網(wǎng)點皆可承做微貸業(yè)務(wù)，相對其他銀行有在地優(yōu)勢。五、調(diào)研結(jié)論五、調(diào)研結(jié)論在成都地區(qū)小微企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，目前我行知名度尚未打響，因而，我行即將開展的小微品牌“點滴”系列產(chǎn)品(尚未確定)，將是我行在成都地區(qū)小微市場上一個新品牌及形象，透過“點滴”的宣傳，將我們與客戶一起前進成長。微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告17從長遠(yuǎn)來看，打響“點滴”品牌，做好小微企業(yè)這片市場，不僅有利于貫徹中央對地方小微企業(yè)的相關(guān)扶持政策，在本地經(jīng)濟建設(shè)中也起到了積極的促進作用。同時，對于我行現(xiàn)有營銷體制的完善，客戶群體的

33、細(xì)分和擴大，企業(yè)形象的全方位打造均具有重要意義。在一定程度上，能夠帶動我行其他相關(guān)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的全面開展，提升我行的發(fā)展?jié)摿陀臻g。下下面面為為贈贈送送的的述述職職報報告告 不不需需要要的的可可以以編編輯輯刪刪除除述述職職報報告告尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁：大家好！本人被組織任聘為。副校長已有五年，主抓德育教育工作，分管學(xué)校后勤、德育、藝體、安全、衛(wèi)生、綜合治理等工作。身為副校長，我努力學(xué)習(xí)黨的教育方針，學(xué)習(xí)鄧小平教育理論。用全新的教育教學(xué)理念武裝自己，努力提高自身教育理論素養(yǎng)。我在黨的組織生活中，學(xué)習(xí)黨建理論；在政治學(xué)習(xí)中學(xué)習(xí)黨的路線、方針、政策、法規(guī)；在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)中，學(xué)習(xí)人文文化，加強自身

34、政治理論，道德修養(yǎng)，培養(yǎng)高層次的道德感、微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告18責(zé)任感。工作幾年來，我以強烈的事業(yè)心、責(zé)任心力抓好德育工作，確保學(xué)校教育教學(xué)工作運作正常。我的工作原則是倡導(dǎo)培養(yǎng) “勤奮樂干，善于思索，不斷創(chuàng)新”三種優(yōu)秀品質(zhì)。以獎勵機制為主，及時勉勵，激發(fā)老師團隊精神，從而完成教育教學(xué)任務(wù)。其出發(fā)點是一切為了學(xué)生，為了學(xué)校的生存、發(fā)展而不輟勞作。下面我就德育工作管理談?wù)勛约旱淖龇ǎ瑢⒁荒旯ぷ骺偨Y(jié)如下：一、加強學(xué)習(xí)，聯(lián)系實際，提高認(rèn)識教師是一門終身學(xué)習(xí)的職業(yè)。社會在不斷發(fā)展，不學(xué)習(xí)就會跟不上時代的步伐，特別是作為一名校級領(lǐng)導(dǎo)和德育工作者，必須始終站在社會發(fā)展的前列，德育工作更要求緊跟社

35、會形勢的發(fā)展。因此，我堅持做到每天看新聞和閱讀一小時的書，提高自己對政治的敏銳性，提高對教育的認(rèn)識和個人品德修養(yǎng)，提高管理能力。在這一年里，我先后閱讀了德育文集 、成功學(xué)校內(nèi)部管理全書、教育管理 等各類書籍，這些為我提高思想認(rèn)識、更新教育理念、加快德育創(chuàng)新提供了扎實的基礎(chǔ)。（一）嚴(yán)格要求自己，以身作則古人云 “直而影正，以己以正而為人之標(biāo)”，作為一名校級干部，在很多方面都要對自己有嚴(yán)格的要求，否則就沒有進步，就不能為人之標(biāo)，就沒有能力去管理別人。作為校級領(lǐng)導(dǎo)成員、黨的教育工作者，面對當(dāng)今變革的時代，面對不斷膨脹的知識信息和日趨多元性的社會給我們的教育工作帶來的新問題、新情況，常常使我有一種危機

36、感，因此，我必須不斷努力充實自己、豐富自己。因此，我對自己提出了“凡事為先 ”的工作要求，只有自己身體力行，嚴(yán)以責(zé)己，嚴(yán)以律己才能在師生中樹立良好的形象，才能使工作更好地開展，才能更好的服務(wù)于全校師生。（二）健全德育領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，重視班主任工作（1）加強班主任隊伍建設(shè)，成功召開班主任經(jīng)驗交流會和例會；（2）迎接各類驗收，打造學(xué)校品牌。一年內(nèi)，學(xué)校三度受到省級表彰，先后被評為“省綠色學(xué)校 ”、“省先進體育學(xué)校 ”、“省文明單位 ”；（3）建立德育長效機制，注重活動育人。先后舉行校第六屆藝術(shù)節(jié)、第六屆校體育運動會，開展了“陽光體育活動 ”，迎接了省 “四個一 ”驗收并獲一等獎，開展“感恩教育 ”系列活

37、動成效顯著，舉行元旦文娛晚會，多次召開家長會，宣傳學(xué)校品牌；（4）狠抓學(xué)生常規(guī)管理，養(yǎng)成良好習(xí)慣。中午靜校、桌椅歸位、三禁止等活動有聲有色；（5）成功組織高一新生軍訓(xùn)，為學(xué)生奠定了學(xué)習(xí)和生活基礎(chǔ)。三個年級在班主任的管理下，教學(xué)秩序穩(wěn)定、教師培訓(xùn)和考核到位，無論教學(xué)工作還是學(xué)生管理都有條不紊，開創(chuàng)地開展了學(xué)生小型體育競賽活動，使管理工作充滿生機與活力，且成效顯著。一是健全德育領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)。成立了由。校長、書記、我、政教處主任、團委書記組成的德育工作領(lǐng)導(dǎo)小組。微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告19我們定期召開會議，研究德育工作，由我負(fù)責(zé)具體落實執(zhí)行。二是建立德育工作網(wǎng)絡(luò)。在德育工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，建立

38、了由政教處、年級組、團委、學(xué)生會、班主任、家長委員會組成的德育工作網(wǎng)絡(luò)，覆蓋了學(xué)校的各個層面。三是重視班主任工作。學(xué)期初，我和政教處的全體同志都要精心挑選班主任，并對班主任及后備班主任進行了 2 次為期 3 天的崗位培訓(xùn)。組織召開全校 班主任老師工作總結(jié)暨經(jīng)驗交流會。在學(xué)校閱覽室為班主任老師訂閱了 班主任之友 、中國德育 和德育報 。通過經(jīng)驗交流，崗位培訓(xùn)、教育管理理論學(xué)習(xí)，提高了全體班主任老師對學(xué)生思想教育工作的理論水平和工作藝術(shù)水平，為我校德育工作奠定了堅實的理論基礎(chǔ)。二、建立有效的德育機制，把德育工作落到實處（一）是規(guī)劃機制。學(xué)校所有規(guī)劃都體現(xiàn)德育為首，都有德育內(nèi)容。1、在我的組織下，政

39、教處編印了德育工作手冊 ，收錄了我校多年來德育工作的規(guī)定及一年來制定的各項規(guī)章制度，下發(fā)到全體教師及學(xué)生手中，作為德育工作的導(dǎo)向。2、學(xué)期初我負(fù)責(zé)制定德育工作規(guī)劃和政教處工作計劃。（二）是管理機制。德育工作重在管理，重在落實。目標(biāo)責(zé)任制。我按德育工作目標(biāo)層層分解、層層落實、層層簽定責(zé)任狀，學(xué)期末總評兌現(xiàn)。 一年來，我和政教處的同志一起以經(jīng)驗交流、學(xué)習(xí)材料、請專家做講座等各種形式對班主任和年級組長進行培訓(xùn)，同時，也通過加強日常工作情況的檢查和細(xì)化考核內(nèi)容，來提高他們對德育工作的認(rèn)識和工作責(zé)任心，鼓勵班主任、年級組長發(fā)現(xiàn)問題，大膽創(chuàng)新，互相學(xué)習(xí)，取長補短。通過各類學(xué)習(xí)活動，豐富了班主任、年級組長的

40、工作理論和經(jīng)驗，提高了他們的工作水平，大大推進了德育工作的進程。作為管理者，在日常工作中我盡量仔細(xì)、實事求是地評價教師的工作，抓住細(xì)微的工作亮點去看待其工作，給予充分的肯定和鼓勵。并經(jīng)常和教師探討研究，進一步提高他們的工作實效。同時，我建立了學(xué)校德育工作領(lǐng)導(dǎo)小組例會制度，每周一與政教處成員召開德育工作例會，商討學(xué)校近期工作，研究學(xué)生發(fā)展?fàn)顩r。（三）是加強管理，提高工作效率1）加強德育隊伍建設(shè)。德育工作的順利開展，最重要的是培養(yǎng)一支有敬業(yè)精神、能力強，工作有特色，團結(jié)互助的以班主任和年級組長為主的德育隊伍。加強班主任和年級組長隊伍的建設(shè)，首先是加強學(xué)習(xí)，其次是挖掘典型，鼓勵創(chuàng)新。2）完善管理制度

41、。通過幾年德育工作的實踐，使我認(rèn)識到，完善的制度能使管理工作游刃有余；明確各項制度，能正確引導(dǎo)教師開展工作。今年，我和政教處的幾位同志，通過研究和探討，調(diào)整了各項考核內(nèi)容，細(xì)化了考核依據(jù)，使班級考核和班主任考核既有機結(jié)合，又有所區(qū)別，從一定程度上促進了班主任工作的責(zé)任心和積極性，使班主任工作目標(biāo)更明確、更具體。同時，在管理制度上，充分利用網(wǎng)絡(luò)管理，發(fā)揮年級組的作用，大膽放心地發(fā)動年級組長承擔(dān)起組長的職責(zé)。各個年級組長根據(jù)本年級的情況，在開學(xué)初和某些重 要活動中制定了具體詳細(xì)的工作計劃，使家長會、學(xué)生會議、教師會議和師生活動等各類活動順利微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告20開展。 各個年級組在自

42、主管理的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮了個體作用和主動性，積極開展工作，形成了各個年級的工作特色。3）構(gòu)建全員德育機制。拓寬育人渠道，拓展育人隊伍，構(gòu)建“三位一體 ”的全員育人機制，是我校德育工作的長期目標(biāo)。在校內(nèi)，我著重加強了德育團建設(shè)和學(xué)生自主管理建設(shè)，學(xué)生通過自主管理委員會，能基本參與到學(xué)校的管理；“德育團 ”工作使教師人人都成為了德育工作者，使家長、學(xué)生成為德育工作者成為可能。在家庭，我著重加強了家校合作途徑的建設(shè)，通過數(shù)次的家委會會議，完善了學(xué)學(xué)生家庭行為準(zhǔn)則 和學(xué)生家長行為準(zhǔn)則 ，并付諸于實施，使學(xué)生、家長的行為都有了明確的目標(biāo)。這一項工作得到了社會的一致好評。這一系列的工作，使我校的德育基礎(chǔ)得

43、到進一步的鞏固和發(fā)展。4）加強安全管理，完善管理機制。校園安全工作是學(xué)校各項工作的重中之重，我始終牢固樹立“安全第一 ”的思想，居安思危，做到警鐘長鳴，常抓不懈。在校長和學(xué)校總務(wù)部門的支持下，我通過落實和完善各種規(guī)章制度，進行嚴(yán)格的系統(tǒng)管理，做到：人員進出嚴(yán)格把關(guān)；學(xué)校24 小時有人值班；每月對學(xué)校的安全設(shè)施進行檢查；學(xué)校各項管理措施嚴(yán)格到位；學(xué)校安全知識宣傳長期堅持。同時加強與校外力量的合作，與派出所、消防站和區(qū)綜合治理辦建立了長久的輔導(dǎo)和合作關(guān)系，基本形成了學(xué)校安全管理上的“內(nèi)外合力管理模式 ”，確保了學(xué)校無重大安全事故的發(fā)生。三、 樹立品牌意識，增強辦學(xué)特色優(yōu)勢我校在 08、09 年文體

44、、教學(xué)都取得好成績的基礎(chǔ)上，明確提出了“以師生同步發(fā)展為本”的辦學(xué)理念；以“打造新農(nóng)村品牌學(xué)?！钡霓k學(xué)方向；以 “興文體教育，促學(xué)生全面發(fā)展；強師風(fēng)建設(shè)，促學(xué)校快速發(fā)展”的辦學(xué)特色；師生齊努力，要把我校辦成師資一流、質(zhì)量領(lǐng)先、設(shè)施先進的新農(nóng)村品牌學(xué)校。我校的課外活動豐富多彩，有男、女籃球隊，有男、女排球隊，有美術(shù)繪畫興趣班、有舞蹈、合唱文藝隊等，學(xué)校為每一個學(xué)生搭建展示自我才華的舞臺。09 年 11 月我校舉行秋季田徑運動會、學(xué)校藝術(shù)節(jié)活動。主題是“攜手共建和諧校園 ”，（其他德育獎項）學(xué)校特色更加彰顯，學(xué)校聲譽日益提高，從而更好地提升了學(xué)校的品牌力和競爭力，為學(xué)校的發(fā)展夯實了基礎(chǔ)。我校還充分

45、利用校園的廣播站、宣傳欄、標(biāo)語、橫幅宣傳黨的政策，勵志格言等。讓校園處處充滿育人的氣息。今年五月我校被推薦為洛陽市“綠色學(xué)校 ”。今年我校榮獲 “河南中小學(xué)衛(wèi)生優(yōu)秀學(xué)?！?、“洛陽市規(guī)范化管理 十佳 學(xué)校 ”、“洛陽市基礎(chǔ)教育課程改革先進學(xué)校 ”等榮譽稱號。培養(yǎng)我校學(xué)生熱愛祖國，積極向上，團結(jié)友愛，文明禮貌的精神風(fēng)貌培養(yǎng)學(xué)生強烈的責(zé)任感和集體榮譽感。讓德育之花在洛陽一高校園怒放。總之，學(xué)校各項工作都充滿生機和活力，成績的取得是全體教職工團結(jié)一心、艱苦創(chuàng)業(yè)、勇于創(chuàng)新、爭先創(chuàng)優(yōu)、扎實工作的結(jié)果。我們也清醒地看到，學(xué)校發(fā)展過程中還存在一些問題和不足。隨著辦學(xué)規(guī)模的擴大，生源質(zhì)量的下降，致使學(xué)生管理和教

46、學(xué)工作顯得困難，在今后的工作中需要我們高度重視，并希望在上級組織的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，依靠廣大教職工的共同努力，認(rèn)真加以解決。而我更應(yīng)該自覺堅持馬克思主義的知行統(tǒng)一觀，努力把自己造就成為一名既有正確而穩(wěn)定的管理意識，又勇于實踐，善于實踐的教育管理專家。一一、理理清清工工作作思思路路，制制定定工工作作要要點點微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告21要當(dāng)好職工代表，首先必須干好本職工作。而工作的好壞，首先必須有一個好的思路。辦公室承擔(dān)著我局行政、黨委、紀(jì)檢監(jiān)察三項職能，如何在眾多職能中把握規(guī)律，理清頭緒，更好地抓落實、出成效，必須有一 個清晰的工作思路。因此，辦公室認(rèn)真貫徹全市郵政工作會和職代會精神

47、和省局辦公室、黨務(wù)工作部、紀(jì)檢 監(jiān)察工作要求，堅持以科學(xué)發(fā)展為指導(dǎo)，按照局領(lǐng)導(dǎo)提出的“嚴(yán)謹(jǐn)嚴(yán)格、客觀務(wù)實、開闊開朗、耐心恒 心、機智靈活 ”的要求，制定了綜合辦公室“建設(shè)一支隊伍、突出兩個重點、強化三大職能、實現(xiàn)四個轉(zhuǎn) 變，增強五種意識 ”的工作思路，堅持在工作中轉(zhuǎn)變觀念，突出重點，明確職責(zé)、強化協(xié)作，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì) 量、高效率地完成各項工作。同時，根據(jù)省局黨務(wù)工作部、市直工委、省局監(jiān)察室的有關(guān)要求制定了 2006 年黨建工作要點和紀(jì)檢監(jiān)察工作要點、黨委中心組理論學(xué)習(xí)計劃、政研會工作要點等黨建工作要點和計劃， 從而為全年黨建工作有條不紊推進指明了方向。二二、加加強強隊隊伍伍建建設(shè)設(shè)，全全面面提提

48、高高素素質(zhì)質(zhì)要做一名合格的職工代表，首先必須加強自身學(xué)習(xí)，為推進各項工作開展奠定堅實的基矗我堅持把強化理論、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)作為提高隊伍素質(zhì)的重要途徑，常抓不懈，并提出了要以政治強、業(yè)務(wù)精、作風(fēng)好為目標(biāo)，全面加強辦公室隊伍建設(shè)。在理論學(xué)習(xí)方面，分階段對辦公室理論學(xué)習(xí)進行安排，積極探索和改進學(xué)習(xí)方法，通過全體工作人員集體學(xué)習(xí)、自學(xué)，學(xué)以致用等多種學(xué)習(xí)形式，強化學(xué)習(xí)效果。力求通過強化政治意識、大局意識、責(zé)任意識和服務(wù)意識，加強思想建設(shè)，今年以來，利用每周學(xué)習(xí)時間，先后組織開展了黨章、社會主義榮辱觀、“讓機關(guān)大門向群眾暢開”、“全面提高領(lǐng)導(dǎo)發(fā)展的能力”、“沒有研究就抓不好落實 ”等各種理論知識。在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)上

49、，以網(wǎng)上辦公為契機，抓公文處理流程規(guī)范，推動公文管理“有序運作，無縫銜接”。今年是網(wǎng)上辦公的開始，各項工作都處于起步階段，我們通過兩次大規(guī)模培訓(xùn)，讓大家了解網(wǎng)上辦公的基本流程和操作程序。為了使網(wǎng)上辦公效率更高，操作更便捷，我們又針對每個人提出的問題進行百問不厭的指導(dǎo)和幫助，可謂手把手的教，并對容易出現(xiàn)的具體的，形式上的問題，發(fā)通知進行解釋規(guī)范，經(jīng)過半年運作，目前大家已經(jīng)基本掌握了網(wǎng)上辦公技能，網(wǎng)上辦公已經(jīng)順暢運轉(zhuǎn)，效率日漸顯現(xiàn)。以文字把關(guān)為重點，嚴(yán)把材料關(guān)，深入一線，加強調(diào)研，力求精益求精。對材料的起草和修改，我都本著實事求是，尊重規(guī)律的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度，尊重科學(xué)、重視制度的理性精神，深入基層，加強調(diào)

50、研，團結(jié)和帶領(lǐng)辦公室全體人員去思考、去探索，力求出精品、出亮點。為了加強信息和新聞報道工作，近期，又出臺了晉城市郵政局信息及新聞宣傳報道管理考核辦法，力求信息和新聞宣傳工作有目標(biāo)、有組織、有制度、有考核。以ISO9001 貫標(biāo)工作為依托，探索貫標(biāo)工作與企業(yè)管理相結(jié)合的最佳途徑，力促企業(yè)基礎(chǔ)管理水平的提高。近期印發(fā)了晉城市郵政局近期需要落實重點規(guī)章制度的通知，堅持強化執(zhí)行，加強內(nèi)控，突出重點，重心下移四項原則，加強企業(yè)管理，夯實發(fā)展基礎(chǔ)，并制定了最基本規(guī)章制度落實分解表，不斷推進企業(yè)基礎(chǔ)管理。以辦出高水平的會為要求，要求各種會議做到超前考慮，及早部署，會前訂出會議詳細(xì)的議程安排進度表，會中盡心盡

51、職搞好服務(wù)，會后總結(jié)經(jīng)驗和不足，力求通過辦會鍛煉大家的組織協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌考慮能力。同時，認(rèn)真組織大家學(xué)習(xí) 2006 年市直機關(guān)黨的工作會議文件匯編、機關(guān)黨建工作規(guī)章制度文件匯編等各種黨的規(guī)章制度，不斷掌握和熟悉黨的理論知識，提高綜合素質(zhì)。三三、把把握握工工作作重重點點，增增強強工工作作實實效效1、積極主動，認(rèn)真履行工作職能。一是當(dāng)好參謀助手。根據(jù)局領(lǐng)導(dǎo)的總體工作思路，辦公室構(gòu)思起草了全市郵政工作會議的主報告，國家局、省局調(diào)研和視察指導(dǎo)我市工作的匯報材料、經(jīng)驗材料等各類材料多篇。微貸微貸市場調(diào)研報告市場調(diào)研報告22二是貫徹領(lǐng)導(dǎo)意圖。為有力地推動全局各項重大決策的貫徹執(zhí)行，為解決基層關(guān)心的熱、難點問題，為方便各縣 (市)局、各專業(yè)單位辦事，根據(jù)局領(lǐng)導(dǎo)要求，健全和完善了督查工作制度，按照立項、辦事、催辦、辦 結(jié)歸檔的程序，按照嚴(yán)格工作程序、強化辦事時限，認(rèn)真做好協(xié)調(diào)的要求開展督查，使全局各項決策和工作 達到 “交必辦、辦必果，果必報”的要求，做到督查事項件件有著落，事事有回音，真正做到了督在點子上， 查在關(guān)鍵處，提高了工作的前瞻性、針對性和時效性。