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農(nóng)村金融學(xué)概論,農(nóng)村金融學(xué)(1),1,1.為什么要開(kāi)農(nóng)村金融學(xué)課程 2.為什么要學(xué)農(nóng)村金融學(xué)課程 3.農(nóng)村金融學(xué)課程的授課方式 4.農(nóng)村金融學(xué)課程的考試要求,對(duì)本課程的幾點(diǎn)說(shuō)明,2,科學(xué)管理個(gè)人經(jīng)濟(jì)資源（古訓(xùn)言到“愚人同其金錢(qián)會(huì)迅速分道揚(yáng)鑣”）。 有效處理商業(yè)事宜與活動(dòng)（日常很難不與金融打交道，無(wú)論是直接還是間接）。 尋求感興趣和回報(bào)豐厚的職業(yè)（許多大的跨國(guó)公司的CEO都具有從事金融的經(jīng)歷）。 理解國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和公共選擇（對(duì)政府經(jīng)濟(jì)政策的判斷）。 拓展學(xué)術(shù)研究的思路（金融是一個(gè)廣泛的研究科學(xué)領(lǐng)域。1990年、1997年的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)都分別授予了金融經(jīng)濟(jì)學(xué)家。1990年是哈里?馬柯威茲、莫頓?米勒和威廉?夏普，1997年是羅伯特?莫頓和馬龍?斯科爾茲）。 奠定科研與事業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵基礎(chǔ)（從事農(nóng)業(yè)科研/實(shí)業(yè)開(kāi)發(fā)/政府管理等工作都離不開(kāi)農(nóng)村金融）。,學(xué)習(xí)農(nóng)村金融學(xué)的6個(gè)理由,3,1.農(nóng)村金融概述（1） 2.農(nóng)村金融組織體系（2） 3.農(nóng)村金融業(yè)務(wù)（2） 4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（1） 5.農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理（1） 6.農(nóng)村金融市場(chǎng)（1） 7.農(nóng)村金融與財(cái)政政策（地方政府融資平臺(tái)）（1） 8.農(nóng)村金融改革與發(fā)展（1） 9.課程討論考試(1),本課程主要內(nèi)容介紹(11次),4,第一章:農(nóng)村金融概論,一、金融的涵義 二、農(nóng)村金融的概念和研究對(duì)象 三、農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用,5,1. 金融的定義 2. 家庭的金融決策 3.企業(yè)的金融決策,第一節(jié)：金融的涵義,6,1、金融的定義 金融的背景：進(jìn)入21世紀(jì)，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化第二步戰(zhàn)略目標(biāo)，人民生活總體上達(dá)到小康水平，向第三步戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)，進(jìn)入了全面建設(shè)小康和諧社會(huì)，加快推進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的新的發(fā)展階段。經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)新的特點(diǎn)，后危機(jī)時(shí)代，金融日益顯示起重要作用。 社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，由以往主要依靠財(cái)政的支持，轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕揽拷鹑诘闹С郑?資金的再分配以往主要通過(guò)財(cái)政，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下更多地通過(guò)金融；,7,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更加深了金融部門(mén)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)的聯(lián)系，錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況在金融領(lǐng)域得到綜合反映，金融發(fā)展對(duì)各部門(mén)產(chǎn)生著深刻的影響； 隨著對(duì)外開(kāi)放的發(fā)展，國(guó)際間金融活動(dòng)的聯(lián)系日益密切，金融機(jī)構(gòu)之間的交往日益加強(qiáng)（如人民幣升值問(wèn)題）； 融資工具的不斷增多和創(chuàng)新（金融衍生品），融資形式的不斷發(fā)展，推動(dòng)了金融市場(chǎng)的發(fā)展和完善； 國(guó)家宏觀調(diào)控由較多使用行政手段轉(zhuǎn)變?yōu)槭褂媒?jīng)濟(jì)手段，由直接調(diào)控轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接調(diào)控，既要運(yùn)用財(cái)政政策，又要運(yùn)用貨幣政策(金融危機(jī)形勢(shì)下穩(wěn)健貨幣政策得到具體顯現(xiàn))；,8,金融的定義 至今沒(méi)有一個(gè)定論。有人認(rèn)為金融是指貨幣資金的融通，有人說(shuō)金融是創(chuàng)造信用的一種機(jī)制，這些都是對(duì)的，是從一個(gè)層面來(lái)理解，最近有人提出金融是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。核心功能是為整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系創(chuàng)造一種動(dòng)態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)傳遞機(jī)能。金融經(jīng)過(guò)了從融通資金到信用創(chuàng)造，再到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展歷程。 美國(guó)學(xué)者茲維?博迪（Zvi Bodie）、羅伯特?C?莫頓（Robert C.Merton）在《金融學(xué)》中對(duì)金融做了六大功能概括，認(rèn)為：金融學(xué)是研究人們?cè)诓淮_定的環(huán)境中如何進(jìn)行資源的時(shí)間配置的學(xué)科。 國(guó)內(nèi)南開(kāi)大學(xué)的龍瑋娟教授認(rèn)為金融學(xué)是經(jīng)濟(jì)學(xué)科的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)理論學(xué)科，主要研究對(duì)象是貨幣、利率、金融市場(chǎng)、商業(yè)銀行與中央銀行、通貨膨脹和貨幣政策等方面的基礎(chǔ)理論、基礎(chǔ)知識(shí)及其運(yùn)行規(guī)律。,1.1---金融,9,一般教科書(shū)認(rèn)為：金融就是貨幣資金的融通.是指與貨幣、貨幣流通、信用、銀行有關(guān)的理論和實(shí)踐活動(dòng)（如中央銀行的貨幣發(fā)行，國(guó)民經(jīng)濟(jì)中貨幣投放與回籠，企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、個(gè)人的存貸款，股票、債券的發(fā)行與買(mǎi)賣(mài)，資金的匯兌、結(jié)算，外匯的兌換，保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)活動(dòng)）。所有與貨幣資金融通有關(guān)的理論與活動(dòng)均屬于金融范疇。 金融活動(dòng)建立在信用和銀行活動(dòng)的基礎(chǔ)上，銀行活動(dòng)又以貨幣的存在和運(yùn)動(dòng)為前提。貨幣和信用兩個(gè)范疇的相互滲透產(chǎn)生了金融范疇。,10,金融特點(diǎn)：金融決策的成本和效益是在時(shí)間上分布的，而且決策者和任何其他人無(wú)法預(yù)先明確知道的。這是金融決策區(qū)別于其他資源配置決策的兩個(gè)特點(diǎn)。 金融的基本原則：體系的最終功能是滿(mǎn)足人們的消費(fèi)偏好。企業(yè)和政府等經(jīng)濟(jì)組織的存在是為了實(shí)現(xiàn)最終功能。金融理論認(rèn)為：人們的消費(fèi)偏好是給定的。雖然偏好會(huì)隨著時(shí)間的推移而改變。人們的行為被解釋為用來(lái)滿(mǎn)足其偏好。對(duì)企業(yè)和政府行為的考察，是從其如何影響人們的福利這一角度出發(fā)的。,11,貨幣的概念: 貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系（商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系）。 貨幣的職能：價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、儲(chǔ)藏手段、世界貨幣。 貨幣的形式：實(shí)物貨幣（貝、牲畜、株玉等）---金屬貨幣（銅、金等）---紙幣（最早出現(xiàn)于公元11世紀(jì)宋朝）---信用貨幣（人民幣是信用貨幣，以銀行券、票據(jù)等流通為基礎(chǔ)，信用貨幣以現(xiàn)金、銀行存款兩種形式）,,1.2--貨幣,12,實(shí)證的貨幣定義：傳統(tǒng)的貨幣定義可以稱(chēng)為理論的或規(guī)范的定義(只有通貨和交易性存款是貨幣).為適應(yīng)貨幣政策宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的需要,20世紀(jì)60年代經(jīng)濟(jì)學(xué)家開(kāi)始以“有用性”或“實(shí)證性”為原則對(duì)貨幣進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)的或?qū)嵶C的定義（目的是貨幣管理當(dāng)局調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行）。 實(shí)證定義貨幣的原則：總體原則是“有用性”或“實(shí)證性”具體包括，相關(guān)性或重要性，可測(cè)性或可知性，可控性或可調(diào)性，分層性或多重性，流動(dòng)性或貨幣性。,,13,實(shí)證定義貨幣的一般結(jié)論：各國(guó)貨幣銀行制度不同，金融服務(wù)的方式和種類(lèi)存在差異，分層定義貨幣的結(jié)論不盡相同，但存在共性。大多數(shù)國(guó)家將貨幣的規(guī)范定義（通貨與交易性存款之和，各類(lèi)交易性存款統(tǒng)稱(chēng)為活期存款）作為狹義定義或稱(chēng)小口徑貨幣，用M1表示；M1+定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他各種類(lèi)型存款，稱(chēng)為廣義貨幣或大口徑貨幣，用M2表示，有的國(guó)家M2還包括國(guó)庫(kù)券甚至其他短期資產(chǎn)。 國(guó)際貨幣基金組織（IMF）的貨幣定義：M0（準(zhǔn)備貨幣）=流通于銀行體系之外的現(xiàn)金通貨；M1（狹義貨幣）=M0+商業(yè)銀行活期存款+郵政匯劃資金+國(guó)庫(kù)接受的私人活期存款；M2（廣義貨幣）=M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款+政府短期債券。,,14,中國(guó)人民銀行的貨幣定義：1994年10月31日起正式公布貨幣供應(yīng)量，分為四個(gè)層次，M0=流通中現(xiàn)金；M1（狹義）=M0+活期存款（企業(yè)存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+信用卡類(lèi)存款）；M2（廣義）=M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款（居民）+其他存款（外幣存款和信托類(lèi)存款），M2是重要的宏觀經(jīng)濟(jì)變量，尤其對(duì)貨幣流通的未來(lái)趨勢(shì)預(yù)測(cè)，準(zhǔn)貨幣=M2-M1；M3= M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。 2001年7月人民銀行修訂了M2的統(tǒng)計(jì)口徑，M2=M1+居民儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款+證券公司客戶(hù)保證金,,15,信用的概念: 信用是指以按期償還本金和支付利息為條件的借貸行為.即商品或貨幣持有者,把商品或貨幣暫時(shí)轉(zhuǎn)讓出去,按照約定的時(shí)間收回,并取得一定收入的經(jīng)濟(jì)行為(與日常生活中的信用不同）。 信用的形式：以信用主體劃分為商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用和消費(fèi)信用等。 商業(yè)信用：企業(yè)間以延期支付或預(yù)付貨款等形式提供的信用（賒銷(xiāo)、預(yù)付兩大類(lèi)）。 銀行信用：銀行以貨幣形式提供的信用（作為信用關(guān)系的中介，以存款、放款等形式為客戶(hù)提供信用）。,,1.3—信用,16,國(guó)家信用：以國(guó)家（政府）作為債務(wù)人，借助于債券（國(guó)債、國(guó)庫(kù)券）從社會(huì)上籌集資金解決財(cái)政需要的信用形式。 消費(fèi)信用：商業(yè)企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)用賒銷(xiāo)方式推銷(xiāo)消費(fèi)品（汽車(chē)、房屋等），對(duì)消費(fèi)者提供的信用（按償還方式分為分期付款信貸和非分期付款信貸）。 國(guó)際信用：各國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)之間提供的信用（政府信貸、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款、銀行信貸、出口信貸、國(guó)際在債券、補(bǔ)償貿(mào)易等）。 其他信用：如民間信用、租賃信用等形式。,,17,1、家庭的金融決策 金融理論中的角色是家庭和企業(yè)。金融理論是以人們滿(mǎn)足偏好的努力來(lái)解釋家庭的經(jīng)濟(jì)行為。企業(yè)的行為是從如何影響家庭福利的角度來(lái)解釋的。 家庭的組成和規(guī)模各不相同。或是極端的幾代同堂共同分享經(jīng)濟(jì)資源，或是極端的單個(gè)人獨(dú)享經(jīng)濟(jì)資源。家庭要處理或面臨四種基本的金融決策： 消費(fèi)和儲(chǔ)蓄決策：多少用于消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄； 投資決策：如何投資使用用于儲(chǔ)蓄的資金； 融資決策：何時(shí)及如何使用他人的資金來(lái)完成消費(fèi)和投資計(jì)劃，如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)； 風(fēng)險(xiǎn)管理決策：如何減少家庭面臨的金融方面的不確定性，或者說(shuō)如何減少風(fēng)險(xiǎn)。,1.4—金融決策,18,2、企業(yè)的金融決策 企業(yè)是為制造產(chǎn)品或提供服務(wù)的實(shí)體（單位）。企業(yè)的基本組織結(jié)構(gòu)有三種：獨(dú)資企業(yè)（無(wú)限責(zé)任）、合伙制（對(duì)企業(yè)債務(wù)負(fù)有無(wú)限責(zé)任）和公司（有限責(zé)任）。 企業(yè)的規(guī)模和形式是多種多樣的?；蛘呤菢O端的零售攤點(diǎn)、家庭經(jīng)營(yíng)的小餐館；或者是三菱、通用、大眾等跨國(guó)公司。將不同研究對(duì)象的企業(yè)金融研究分為商業(yè)金融（business finance）或公司金融（corporate finance）.,19,企業(yè)金融決策的三個(gè)要素： 資本預(yù)算。企業(yè)戰(zhàn)略計(jì)劃確定后，要對(duì)計(jì)劃的成本收益進(jìn)行估算，計(jì)劃的實(shí)施將涉及工廠的獲得、機(jī)器設(shè)備、倉(cāng)庫(kù)等長(zhǎng)期固定資產(chǎn)的投資，以及員工培訓(xùn)的進(jìn)行等，這就是資本預(yù)算過(guò)程。資本預(yù)算決策分析的基礎(chǔ)是投資項(xiàng)目，資本預(yù)算的過(guò)程包括制定預(yù)算方案、項(xiàng)目預(yù)算評(píng)估、項(xiàng)目決策與實(shí)施。 資本結(jié)構(gòu)。項(xiàng)目確定后需要進(jìn)行企業(yè)融資，制定一個(gè)富有靈活性的融資方案，并對(duì)融資組合進(jìn)行優(yōu)化，確定資本結(jié)構(gòu)。 運(yùn)營(yíng)資本管理。必須從客戶(hù)及時(shí)收款，在帳單到期前進(jìn)行支付，管理企業(yè)的現(xiàn)金流量，保證營(yíng)運(yùn)過(guò)程的及時(shí)融資和投資。 企業(yè)在金融決策的投資、融資和營(yíng)運(yùn)資本管理等方面的選擇，決定于其技術(shù)和特定的法律、稅收和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。同時(shí)，政策的選擇具有重要的意義。,20,第二節(jié)：農(nóng)村金融的概念,1、農(nóng)村金融的概念與特征 2、農(nóng)村金融的研究對(duì)象,21,1.農(nóng)村金融的概念: 農(nóng)村金融是指農(nóng)村貨幣資金的融通。它是以資金為實(shí)體、信用為手段、貨幣為表現(xiàn)形式的農(nóng)村資金運(yùn)動(dòng)、信用活動(dòng)和貨幣流通三者的統(tǒng)一。 農(nóng)村金融作用的實(shí)體是資金。 農(nóng)村金融采用的手段是信用。 農(nóng)村金融表現(xiàn)的形式是貨幣。,,2.1---農(nóng)村金融的概念和特征,22,農(nóng)村金融是金融的重要組成。農(nóng)村金融的特點(diǎn)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)緊密聯(lián)系，農(nóng)村金融是由農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所引起的，以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?yàn)榛顒?dòng)范圍，為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。,23,2.農(nóng)村金融的特征: 從網(wǎng)絡(luò)布局情況看，農(nóng)村金融活動(dòng)是以農(nóng)村信用合作社為主來(lái)展開(kāi)的，服務(wù)對(duì)象是農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)民等。 從經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)律來(lái)看，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)具有明顯的季節(jié)性和風(fēng)險(xiǎn)性（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)決定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)決定農(nóng)村金融）。 從農(nóng)村金融市場(chǎng)看，由于農(nóng)民收入水平相對(duì)較低，農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)育較慢，市場(chǎng)活動(dòng)不夠規(guī)范（農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成本較高，資金供求矛盾突出）。,,24,農(nóng)村金融活動(dòng)的實(shí)質(zhì)是農(nóng)村貨幣資金的流通運(yùn)動(dòng)。農(nóng)村貨幣流通與農(nóng)村商品流通密切相關(guān)，農(nóng)村商品流通的特點(diǎn)決定了農(nóng)村金融活動(dòng)的特征，歸納為： 農(nóng)村貨幣資金運(yùn)動(dòng)季節(jié)性強(qiáng)（收獲季節(jié)需求集中）； 農(nóng)村貨幣資金供求矛盾突出（貸款難、資金嚴(yán)重缺乏）； 農(nóng)村貨幣流通速度緩慢（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)）； 農(nóng)村市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)（風(fēng)險(xiǎn)大、信用環(huán)境不好、非法集資嚴(yán)重，浙江民間借貸達(dá)60%，溫州1500億，據(jù)調(diào)查72.45%企業(yè)年底沒(méi)有利潤(rùn)或小幅虧損,溫州”跑路”老板,中國(guó)式次貸危機(jī)）。,,25,農(nóng)村金融的研究對(duì)象是農(nóng)村貨幣資金運(yùn)動(dòng)中信用關(guān)系的規(guī)律性及其運(yùn)用。 農(nóng)村金融研究應(yīng)注意以下方面的問(wèn)題： 必須緊密結(jié)合現(xiàn)階段農(nóng)村生產(chǎn)力的發(fā)展來(lái)進(jìn)行農(nóng)村金融學(xué)的研究； 必須緊密結(jié)合建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制過(guò)程中的農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系的變革來(lái)進(jìn)行農(nóng)村金融學(xué)的研究； 必須緊密結(jié)合建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新體制過(guò)程中，黨和國(guó)家制定的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策與法規(guī)來(lái)進(jìn)行農(nóng)村金融學(xué)的研究。,,2.2、農(nóng)村金融的研究對(duì)象,26,第三節(jié)：農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展 中的重要作用,1、農(nóng)村金融地位的理論分析 2、農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用,27,農(nóng)村金融是農(nóng)村再生產(chǎn)過(guò)程的重要組成部分。 農(nóng)村金融作為農(nóng)村貨幣與資金的融通，是農(nóng)村再生產(chǎn)過(guò)程的一個(gè)重要組成部分。農(nóng)村再生產(chǎn)過(guò)程環(huán)節(jié)：生產(chǎn)—分配—交換—消費(fèi)。信用實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，改變了社會(huì)產(chǎn)品與國(guó)民收入的分配。以信用活動(dòng)和貨幣流通為核心內(nèi)容的農(nóng)村金融，處于農(nóng)村再生產(chǎn)的分配和交換環(huán)節(jié)，是農(nóng)村再生產(chǎn)過(guò)程不可缺少的部分。,3.1--農(nóng)村金融地位的理論分析,28,農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)決定農(nóng)村金融，農(nóng)村金融影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。 通過(guò)籌集農(nóng)村貨幣資金支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展； 通過(guò)調(diào)節(jié)農(nóng)村貨幣資金調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)； 通過(guò)管理農(nóng)村貨幣資金穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)。,,29,是世界性難題 是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定最為敏感的話(huà)題 是黨和政府工作的重中之重 是中國(guó)全面實(shí)現(xiàn)小康和諧社會(huì)目標(biāo)的關(guān)鍵所在（推進(jìn)”三化”同步,推動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌,建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村）,?“三農(nóng)”問(wèn)題是中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題,3.2--農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用,30,?“三農(nóng)”問(wèn)題的關(guān)鍵是資金缺乏、融資機(jī)制不健全,“三農(nóng)”問(wèn)題的主要體現(xiàn)： 農(nóng)業(yè)發(fā)展受到資源和市場(chǎng)的雙重制約 農(nóng)業(yè)企業(yè)（小企業(yè)）規(guī)模小、實(shí)力弱 農(nóng)民收入增幅緩慢，城鄉(xiāng)差異加大 農(nóng)村工業(yè)化、城市化進(jìn)程滯后(剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移困難、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理) 農(nóng)業(yè)資金投入嚴(yán)重不足（資金缺乏是問(wèn)題的關(guān)鍵，農(nóng)村金融體制改革滯后是“三農(nóng)問(wèn)題”的瓶頸制約）,“三農(nóng)”問(wèn)題的緩解與發(fā)展，迫切需要強(qiáng)化農(nóng)村金融的支撐作用。基本國(guó)情決定了農(nóng)村金融對(duì)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有舉足輕重的作用,31,政府財(cái)政：數(shù)量少、結(jié)構(gòu)不合理、國(guó)債是主渠道 企業(yè)自籌：規(guī)模小、競(jìng)爭(zhēng)能力差、非農(nóng)傾向嚴(yán)重 農(nóng)民支持：收入少、增幅緩慢、生活水平不高 吸引外資：總量少、比重較低、重點(diǎn)投向非農(nóng)產(chǎn)業(yè) 農(nóng)村金融：投量小、體系不完善、整體功能弱化 希望所在、問(wèn)題關(guān)鍵，應(yīng)該成為支持重要渠道。,現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè) 資金主要來(lái)源,,,32,農(nóng)村信用社,,中國(guó)農(nóng)村金融體系基本構(gòu)架,郵政儲(chǔ)蓄,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（ABC） 中國(guó)工商銀行（ICBC） 中國(guó)銀行（BC） 中國(guó)建設(shè)銀行（CCB）,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),,,,,,,正規(guī)金融,非（準(zhǔn)）正規(guī)金融,其它,農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行,,,,,,,農(nóng)村合作基金會(huì),小部分當(dāng)鋪,其它,和會(huì),私人錢(qián)莊,私人借貸,高利貸,,,,,,,,,國(guó)開(kāi)行,鄉(xiāng)村銀行,,33,農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著至管重要的作用，在“三農(nóng)”問(wèn)題日益突出，十六屆五中全會(huì)提出全面建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，十七屆三中全會(huì)強(qiáng)調(diào)推進(jìn)資源要素向農(nóng)村配置，新的形勢(shì)下農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用顯得更加重要。 背景趨勢(shì)：統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，全面深化農(nóng)村改革，大力發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)，千方百計(jì)增加農(nóng)民收入；工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化； ） 增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力（WTO后過(guò)度期、國(guó)際化趨勢(shì)的客觀要求，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、改善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、降低成本）,,34,增加農(nóng)民收入（對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題必須用發(fā)展的觀點(diǎn)解決發(fā)展中的問(wèn)題，縮小城鄉(xiāng)差別、促進(jìn)就業(yè)、減少貧困） 1997-2000年全國(guó)農(nóng)民人均收入增幅連續(xù)4年下降，2004年之后農(nóng)民人均純收入增速連續(xù)6年超過(guò)6%,2009年 突破5000元達(dá)到5153元; 。2010年5919元，同比增長(zhǎng)14.9%，扣除價(jià)格因素實(shí)際增長(zhǎng)10.9%，超過(guò)了城鎮(zhèn)居民人均可支配收入11.3%的名義增長(zhǎng)幅度和7.8%的實(shí)際增長(zhǎng)幅度。2011年6977元，比2002年增長(zhǎng)1.8倍。 生活消費(fèi)仍是農(nóng)民的主要支出,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自身積累很少.2001-2005年農(nóng)村恩格爾系數(shù)分別為47.7、46.2、45.6、47.2、45.5，農(nóng)民生活水平很低。城鄉(xiāng)居民人均收入差距1978年前2.36倍，2003年擴(kuò)大到3.23倍，2009年到1:3.33.如果考慮到城鄉(xiāng)居民的各種轉(zhuǎn)移支付和補(bǔ)貼等公共服務(wù)因素，差距達(dá)到4倍,達(dá)1978以來(lái)最大。2010年縮小為3.23∶1。,,35,加快建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村（十六屆五中全會(huì)：建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的重大歷史任務(wù)，原則要求：生產(chǎn)發(fā)展、社會(huì)寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主；公共事業(yè)不僅需要財(cái)政投入，更需要信貸資金投入）。 積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)(黨的十六屆六中全會(huì)提出的重大戰(zhàn)略決策;十七屆四中全會(huì);). (加快農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步,加強(qiáng)農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè),調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)方式,提高農(nóng)業(yè)綜合能力). 實(shí)施農(nóng)村經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的重要工具（市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下貨幣政策成為更重要的經(jīng)濟(jì)手段,當(dāng)前刺激農(nóng)民消費(fèi),繁榮農(nóng)村市場(chǎng)意義重大如信貸支持農(nóng)民集中住房）。,,36,金融學(xué)，茲維。博迪，人民大學(xué)出版社，2002年10月 金融學(xué)，黃達(dá)，中國(guó)人民大學(xué)出版社，2003年8月， 金融理論教程，孔祥毅，中國(guó)金融出版社，2003年2月 貨幣金融學(xué),弗雷德里克S米什金 （Fredcric S.Mishkin）,中國(guó)人民大學(xué)出版社 國(guó)際金融，多恩布施和費(fèi)什爾，中國(guó)人民大學(xué)出版社 改革與發(fā)展：推進(jìn)中國(guó)的農(nóng)村金融，成思危，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2005年1月 農(nóng)村財(cái)政金融，李一芝等，中國(guó)金融出版社，2004年1月 農(nóng)村金融學(xué)，王曙光等，北京大學(xué)出版社，2008年1月 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)學(xué)，北京大學(xué)/ 北京農(nóng)業(yè)大學(xué),2008/2009年,,主要參考書(shū),37,