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《貨幣銀行學(xué)》形成性考核冊(cè)及參考答案 《貨幣銀行學(xué)》形考作業(yè)1 一、名詞解釋 1、存款貨幣是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過(guò)簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款。 2、準(zhǔn)貨幣是指可以隨時(shí)轉(zhuǎn)化成貨幣的信用工具或金融資產(chǎn)。 3、貨幣制度：是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。 4、無(wú)限法償：是指不論支付數(shù)額多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，對(duì)方都不能拒絕接受。 5、格雷欣法則：即兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣（良幣）會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)，這種劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象就是格雷欣法則。 6、布雷頓森林體系：1944年在美國(guó)布雷頓森林召開由44國(guó)參加的“聯(lián)合國(guó)聯(lián)盟國(guó)家國(guó)際貨幣金融會(huì)議”，通過(guò)《布雷頓森林協(xié)定》，這個(gè)協(xié)定建立了以美元為中心的資本主義貨幣體系，即布雷頓森林體系。 7、牙買加體系：是1976年形成的，沿用至今的國(guó)際貨幣制度，主要內(nèi)容是國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國(guó)際收支。 8、外匯：以外幣表示的可用于國(guó)際間結(jié)算的支付手段，有三個(gè)特點(diǎn)：是國(guó)際上普遍接受的資產(chǎn)，可以與其他外幣自由兌換，其債權(quán)可以得到償付。外匯有廣義狹義之分，廣義外匯指一切在國(guó)際收支逆差時(shí)可以使用的債權(quán)。狹義外匯專指以外幣表示的國(guó)際支付手段。 9、匯率：兩國(guó)貨幣之間的相對(duì)比價(jià)，是一國(guó)貨幣以另一國(guó)貨幣表示的價(jià)格，是貨幣對(duì)外價(jià)值的表現(xiàn)形式。匯率有兩種標(biāo)價(jià)方法，直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。 10、直接標(biāo)價(jià)法：以一定單位的外國(guó)貨幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少單位的本國(guó)貨幣，亦稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。 11、間接標(biāo)價(jià)法：指以一定單位的本幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少外幣。亦稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。 12、固定匯率：指兩國(guó)貨幣的匯率基本固定，匯率的波動(dòng)幅度被限制在較小的范圍內(nèi)。 13、浮動(dòng)匯率：一國(guó)貨幣管理當(dāng)局不規(guī)定匯率波動(dòng)的上下限，匯率隨外匯市場(chǎng)的供求關(guān)系自由波動(dòng)。如果：本幣盯住基本外幣，匯率隨其浮動(dòng)，則被稱為聯(lián)系匯率或盯住的匯率制度。 14、征信：其具體含義是指對(duì)法人或自然人的金融及其他信用信息進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評(píng)估。信用征信主要包括兩大系統(tǒng)：一是以企業(yè)、公司為主體的法人組織的信用征信；二是與公民個(gè)人經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)相關(guān)的信用征信。 15、商業(yè)信用：工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。 16、商業(yè)票據(jù)：是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)食用的倆權(quán)人為保證自己對(duì)債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書面?zhèn)鶛?quán)憑證。商業(yè)票據(jù)可以作為購(gòu)買手段和支付手段流通轉(zhuǎn)讓。 17、銀行信用：指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。它屬于間接信用。 18、國(guó)家信用：是指以國(guó)家為一方的借貸活動(dòng)，即國(guó)家代為債權(quán)人或債務(wù)人的信用?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的國(guó)家信用主要表現(xiàn)在國(guó)家作為債務(wù)人而形成的負(fù)債。 19、消費(fèi)信用：企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)個(gè)人提供的用于生活消費(fèi)的信用。 20、國(guó)際信用：指一切跨國(guó)的借貸關(guān)系、借貸活動(dòng)。國(guó)際信用體現(xiàn)的是國(guó)與國(guó)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接表現(xiàn)資本與國(guó)際間的流動(dòng)。 21、利息：是指借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬。 22、利率：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現(xiàn)著借貸資本或生息資本增值的程度，是衡量利息數(shù)量的尺度。也有稱之為到期的回報(bào)率、報(bào)酬率。 23、收益資本化：各種有收益的事物，不論它是否為一筆貸出去的貨幣金額，甚至也不論它是否為一筆資本，都可以通過(guò)收益與利率的對(duì)比而倒過(guò)來(lái)算出它相當(dāng)于多大的資本金額。 24、利率市場(chǎng)化：指通過(guò)市場(chǎng)或價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。 二、判斷正確與錯(cuò)誤 1、 根據(jù)歷史記載和考古發(fā)現(xiàn)，最早的貨幣形式是鑄幣。（） 2、 貨幣作為計(jì)價(jià)單位，是指不僅用貨幣去計(jì)算并衡量商品和勞務(wù)的價(jià)值，更重要的是實(shí) 現(xiàn)商品的價(jià)值，從而使貨幣成為計(jì)算商品和勞務(wù)價(jià)值的唯一實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)。（√） 3、 貨幣具有降低產(chǎn)品成本，提高了交換效率的作用。（√） 4、 在對(duì)貨幣層次的劃分上，世界各國(guó)大體相同而且長(zhǎng)期穩(wěn)定。（） 5、 虛金本位制是指本國(guó)貨幣雖然仍有含金量，但國(guó)內(nèi)不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣和銀行券，銀幣和銀行券不能在國(guó)內(nèi)兌換黃金，只能兌換本國(guó)在該國(guó)存有黃金并與其貨幣保持固定比價(jià)國(guó)家的外匯，然后用外匯在該國(guó)兌換黃金這樣一種過(guò)渡性質(zhì)的貨幣制度。（√） 6、 復(fù)本位制是金、銀兩種鑄幣同時(shí)作為本位幣的貨幣制度。（√） 7、 牙買加體系是現(xiàn)行的國(guó)際貨幣制度。（√） 8、 在金本位制度下，匯率決定的基礎(chǔ)是鑄幣平價(jià)，市場(chǎng)上的實(shí)際匯率則圍繞鑄幣平價(jià)上下波動(dòng)，但其波動(dòng)的幅度不會(huì)超過(guò)黃金輸送點(diǎn)。（√） 9、 國(guó)際借貸說(shuō)從商品市場(chǎng)的角度研究貨幣的長(zhǎng)期匯率水平的決定。（） 10、貼水表示遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率。（） 11、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和收益是相匹配的。（√） 12、從本質(zhì)上說(shuō)，社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)就是信用調(diào)查系統(tǒng)。（） 13、商業(yè)信用的工具是銀行承兌匯票。（） 14、銀行信用即可以貨幣形態(tài)提供，也可以商品形態(tài)提供。（） 15、賒銷是消費(fèi)信用的獨(dú)有形式。（） 16、由于銀行信用克服了商品信用的局限性，它終將取代商業(yè)信用。（） 17、從本質(zhì)上看，支票實(shí)際上是一種即期匯票。（√） 18、利率有多種分類，比如按利率的真實(shí)水平可以劃分為官方利率、官定利率何市場(chǎng)利率。（） 19、利率的期限結(jié)構(gòu)是指違約風(fēng)險(xiǎn)相同，但期限不同的證券收益率之間的關(guān)系，即在一個(gè)時(shí)點(diǎn)上因期限差異而產(chǎn)生的不同的利率組合。（√） 20、利率市場(chǎng)化并非是指利率由市場(chǎng)關(guān)系供求關(guān)系決定，而是指政府在充分進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上，遵循價(jià)值規(guī)律，確定利率水平。（） 三、單項(xiàng)選擇題 1．中國(guó)人民銀行公布的貨幣量指標(biāo)中的貨幣增長(zhǎng)率指標(biāo)反映了( C )的狀況。 A．貨幣存量………………………B．貨幣流量 C．貨幣增量………………………D．貨幣總量 2．一定時(shí)期內(nèi)貨幣流通速度與現(xiàn)金和存款貨幣的乘積就是(B )。 A．貨幣存量………………………B．貨幣流量 C．貨幣增量………………………D．貨幣總量 3．流動(dòng)性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)是( D )。 A．銀行活期存款……………………B．居民儲(chǔ)蓄存款 C．銀行定期存款……………………D．現(xiàn)金 4．馬克思的貨幣理論表明( D )。 A．貨幣是國(guó)家創(chuàng)造的產(chǎn)物 B．貨幣是先哲為解決交換困難而創(chuàng)造的 C．貨幣是為了保存財(cái)富而創(chuàng)造的 D．貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品 5．價(jià)值形式發(fā)展的最終結(jié)果是( A )。 A．貨幣形式 B．紙幣 C．?dāng)U大的價(jià)值形式 D．一般價(jià)值形式 6．貨幣在( A )時(shí)執(zhí)行流通手段的職能。 A．商品買賣………………B．繳納稅款 C．支付工資………………D．表現(xiàn)商品價(jià)值 7．貝幣和谷帛是我國(guó)歷史上的( C )。 A．信用貨幣…………………………B．紙幣 C．實(shí)物貨幣…………………………D．金屬貨幣 8、美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國(guó)家貨幣與美元掛鉤是( C )的特點(diǎn)。 A．國(guó)際金本位制……………………B．牙買加體系 C．布雷頓森林體系…………………D．國(guó)際金塊本位制 9、牙買加體系的特點(diǎn)是( C )。 A．保持固定匯率………………………B．國(guó)際收支可自動(dòng)調(diào)節(jié) C．國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化 D．國(guó)際儲(chǔ)備貨幣單一化 10、市場(chǎng)人民幣存量通過(guò)現(xiàn)金歸行進(jìn)入的是(C) A．發(fā)行庫(kù) B．國(guó)庫(kù) C．業(yè)務(wù)庫(kù) D．金庫(kù) 11、目前人民幣匯率實(shí)行的是(B)。 0 x- N8 Q3 x6 Z9 a+ [SA．以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的固定匯率制 # k9 l( A; @% O+ ^" P4 hB．以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制 C．以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的盯住匯率制 D．以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的彈性匯率制 12、在匯率制度改革中，目前我國(guó)實(shí)現(xiàn)了(D)。 4 g2 r: [! d e3 k4 N; X3 yA．資本賬戶下人民幣自由兌換 B．經(jīng)常賬戶下人民幣自由兌換 C．資本賬戶下人民幣完全可兌換 D．經(jīng)常賬戶下人民幣完全可兌換 13、信用的基本特征是(C)。 A．平等的價(jià)值交換 B．無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡 1 `+ V5 W/ `# lC．以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移 D．無(wú)償?shù)馁?zèng)予或援助 7 |6 v5 J: `7 F p! ? [9 v2 R14、在我國(guó)，企業(yè)與企業(yè)之問(wèn)普遍存在“三角債”現(xiàn)象，從本質(zhì)上講它屬于(A)。 A．商業(yè)信用 B．銀行信用 C．國(guó)家信用 D．消費(fèi)信用 6 u% E@/ l7 v A Q @+ o15、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對(duì)銀行信用的描述不正確的是(B)。 A．銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生 B．銀行信用不可以由商業(yè)信用轉(zhuǎn)化而來(lái) C．銀行信用是以貨幣形式提供的信用 D．銀行在銀行信用活動(dòng)中充當(dāng)信用中介的角色 四、多項(xiàng)選擇題 * H1 J! l- R- W1 G/ \% C5 K1、在我國(guó)貨幣層次中，狹義貨幣量包括（ AE )。 2 ~ O# D7 Y$ j8 k) B! Z R. EA．銀行活期存款 B．企業(yè)單位定期存款 ) L$ Y: ]3 K/ A# i) F j: MC．居民儲(chǔ)蓄存款 D．證券公司的客戶保證金存款 E．現(xiàn)金 + J z- i ?; D5 [% w2、我國(guó)貨幣層次中準(zhǔn)貨幣是指(BCDE )。 A．銀行活期存款 B．企業(yè)單位定期存款 * j, F) ^9 I. d AC．居民儲(chǔ)蓄存款 D．證券公司的客戶保證金存款 E．其它存款 3、關(guān)于狹義貨幣的正確表述是(AD )。 ^% |# Q) Q3 ]$ l A．包括現(xiàn)鈔和銀行活期存款 B．包括現(xiàn)鈔和準(zhǔn)貨幣 C．包括銀行活期存款和準(zhǔn)貨幣要性就越小 1 R6 v$ O% p4 |5 f D．金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度越慢，重新修訂貨幣層次的必要性就越小 E．金融產(chǎn)品越豐富，貨幣層次就越多 4、貴金屬不能自由輸出輸入存在于(DE )條件下。 A．銀本位制 B．金銀復(fù)本位制 : o0 ?7 b( i: t* j6 ]0 Wh C。金幣本位制 D．金匯兌本位制 E．金塊本位制 ; I. u1 C" v9 ^1 B7 d6 Y, X5、布雷頓森林體系存在的問(wèn)題主要是( AB )。 A．各國(guó)無(wú)法通過(guò)變動(dòng)匯率調(diào)節(jié)國(guó)際收支 B．要保證美元信用就會(huì)引起國(guó)際清償能力的不足 7 ?4 R# o; ]/ b1 {" N- ?+ T$ oC．缺乏統(tǒng)一穩(wěn)定的貨幣標(biāo)準(zhǔn) D．浮動(dòng)匯率為主加大了外匯風(fēng)險(xiǎn) E．無(wú)法滿足各國(guó)對(duì)國(guó)際清償能力的需要 : T4 `! `3 Q7 ], d$ p. F/ O) [6、人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是(ACE )。 A．人民幣是我國(guó)法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位 5 Q9 p* e T2 b y B．人民幣主幣無(wú)限法償，輔幣有限法償 8 K0 O+ t+ g# N7 f) w+ | C．人民幣采用現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式 7 G! M6 R1 l. U ?4 f7 w; I D．現(xiàn)金由中國(guó)人民銀行和國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)行 ! Q6 u+ C G1 N_+ |6 O E．目前人民幣匯率實(shí)行單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制 - I. d: B- g# k% E9 r, ]- L+ P7、若其他條件不變，一國(guó)貨幣貶值將引起該國(guó)(BC )。 3 W7 L9 a/ t, WA．進(jìn)口增加 B．出口增加 C．進(jìn)口減少 D．出口減少 E．國(guó)內(nèi)物價(jià)水平降低 $ p, }2 K" h8 ]! g2 ~# I8、牙買加體系下的匯率制度具有以下性質(zhì)(ACE )。 0 y- X5 }" Y7 @2 o+ F0 `5 x2 v# ?7 ?- CA．匯率制度是以信用貨幣本位為基礎(chǔ) B．可以實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié) ) l1 e$ s1 p/ \) hM* q4 ^C．以浮動(dòng)匯率制為主導(dǎo) D．以固定匯率制為主導(dǎo) * v. a7 I. T- `0 @5 vE．無(wú)法實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié) 4 O1 ?. s+ r. C/ n7 a( j# @9、高利貸信用的特點(diǎn)是(ACE)。 A．具有較高的利率 S2 n- v. Qt% I% |" E B．促進(jìn)社會(huì)化大生產(chǎn)的發(fā)展 1 c" G" R2 ]! O8 H! Z C．具有資本的剝削方式 : N0 m) m+ ?5 R0 u; E7 \1 S6 \ D．具有資本的生產(chǎn)方式 E．與社會(huì)生產(chǎn)沒(méi)有直接的密切聯(lián)系 10、根據(jù)融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位，信用形式可以分為(AB)。 A．債務(wù)信用 B．股權(quán)信用 C．直接信用 D．間接信用 8 ~; J]! M0 f$ E+ ?; `E．銀行信用 11、以下對(duì)現(xiàn)代信用活動(dòng)的描述正確的是(ABD)。 A．現(xiàn)代信用活動(dòng)與現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系密切 B．信用關(guān)系成為觀代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系 C．在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)與收益并不經(jīng)常匹配 D．現(xiàn)代信用活動(dòng)中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì) E．現(xiàn)代信用活動(dòng)越來(lái)越獨(dú)立于信用中介機(jī)構(gòu)及其服務(wù) 12、下列屬于社會(huì)征信系統(tǒng)子系統(tǒng)的有（ABCDE）。 % Z$ y* n0 X$ ?- i) G K+ }A．信用檔案系統(tǒng) B．信用調(diào)查系統(tǒng) C．信用評(píng)估系統(tǒng) D．信用查詢系統(tǒng) E．失信公示系統(tǒng)。 " _]0 Bl" I; d7 c$ I13、以下對(duì)商業(yè)票據(jù)的描述正確的是(BCE )。 A．商業(yè)票據(jù)是一種所有權(quán)憑據(jù) B．商業(yè)票據(jù)可分為期票和匯票兩種 C．商業(yè)票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓有一定的范圍 D．商業(yè)票據(jù)只可以轉(zhuǎn)讓一次 * s, k/ q, c8 Y1 GE．商業(yè)票據(jù)又稱商業(yè)貨幣，它包括在廣義的信用貨幣范疇之內(nèi) % W3 o6 x" r+ o6 ?2 N$ ^ _14、銀行信用的特點(diǎn)是(ABE) A．銀行信用可以達(dá)到巨大規(guī)模 B．銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用 9 ]4 E/ V2 F# C, \! ?. JC．銀行是作為債權(quán)人的身份出現(xiàn)的 D．銀行是作為債務(wù)人的身份出現(xiàn)的 * x. @7 L- S/ ]- _# Y% M ?E．銀行信用具有相對(duì)靈活性，可以滿足不同貸款人的需求 h5 N+ j. X5 y2 f) x& ~z* n15、銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為( ABCE )。 / k% p6 E W+ ~: Z* zV. x: ~A．商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ) 7 F* K" L# v- a7 @8 wB．銀行信用推動(dòng)商業(yè)信用的完善 C．兩者相互促進(jìn) $ X9 D* \|2 wW) j D．銀行信用大大超過(guò)商業(yè)信用，可以取代商業(yè)信用 1 i# t$ q5 Q, k [! ] E．在一定條件下，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用 五、分析思考題： 1、為什么說(shuō)貨幣是價(jià)值形式和商品生產(chǎn)與商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物？ 答：馬克思的貨幣起源說(shuō)揭示：貨幣是價(jià)值形式與交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。從歷史的角度說(shuō)，交換發(fā)展的過(guò)程可以濃縮為價(jià)值形態(tài)的演化過(guò)程。因?yàn)樯唐返膬r(jià)值是通過(guò)交換來(lái)表現(xiàn)的。因此，隨著交換的發(fā)展，也就產(chǎn)生了不同的價(jià)值形式。 隨著商品交換的發(fā)展，在一般價(jià)值形式下，交替地起一般等價(jià)物作用的幾種商品中必然會(huì)分離出一種商品經(jīng)常地起一般等價(jià)物的作用。這種比較固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品就是貨幣。當(dāng)所有的商品的價(jià)值都由貨幣表現(xiàn)時(shí)，這種價(jià)值形式就成為貨幣形式。 2、為什么要對(duì)貨幣進(jìn)行層次劃分？ 劃分貨幣層次是指以流動(dòng)性為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)流通中各種貨幣形式按不同的統(tǒng)計(jì)口徑劃分為不同的范圍。 中央銀行之所以將貨幣劃分為不同的層次，分別統(tǒng)計(jì)貨幣量是由當(dāng)代信用貨幣的構(gòu)成特點(diǎn)和中央銀行宏觀調(diào)控的需要決定的。 在當(dāng)代信用貨幣制度條件下，貨幣是由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成的。其中現(xiàn)金是指中央銀行發(fā)行的現(xiàn)鈔與金屬硬幣，存款貨幣則是指能夠發(fā)揮貨幣交易媒介功能的銀行存款，包括可以直接進(jìn)行轉(zhuǎn)帳支付的活期存款和企業(yè)定期存款、居民儲(chǔ)蓄存款等。對(duì)中央銀行來(lái)說(shuō)，信用貨幣對(duì)現(xiàn)金、活期存款和其他存款的控制和影響能力是不同的，中央銀行必須根據(jù)不同的貨幣層次采取不同的措施，才能有效地調(diào)控貨幣量。 因此，按流動(dòng)性的強(qiáng)弱對(duì)不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，是科學(xué)計(jì)量貨幣數(shù)量、客觀分析貨幣流通狀況、正確制定實(shí)施貨幣政策、及時(shí)有效地進(jìn)行宏觀調(diào)控的必要措施。 3、現(xiàn)行信用貨幣制度有何特點(diǎn)？ 答：現(xiàn)代信用貨幣制度的特點(diǎn)是： （1）流通中的貨幣都是信用貨幣；主要是由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成，他們都體現(xiàn)某種信用關(guān)系。 （2）現(xiàn)實(shí)中的貨幣都通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去，與金融貨幣通過(guò)自然鑄造進(jìn)入流通已有本質(zhì)區(qū)別。 （3）國(guó)家對(duì)信用貨幣的管理調(diào)控成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件，這種調(diào)控主要由中央銀行運(yùn)用貨幣政策來(lái)實(shí)現(xiàn)。 4、匯率是如何決定的？如何看待人民幣匯率制度？ 答：（1）金本位制下匯率的一般決定因素：不同貨幣制度下匯率的決定因素不同。在金本位制下，各國(guó)政府均規(guī)定了各自金幣的含量，兩種貨幣之間的比價(jià)即匯率，由它們各自含金量之比來(lái)決定。（2）信用貨幣制度下匯率的一般決定因素：按照馬克思的貨幣理論，紙幣是價(jià)值的一種代表，兩國(guó)紙幣之間的匯率則應(yīng)由兩國(guó)紙幣各自所代表的價(jià)值量來(lái)確定。而西方其他經(jīng)濟(jì)學(xué)家則分別從購(gòu)買力評(píng)價(jià)、心里因素以及利率評(píng)價(jià)等多種角度來(lái)說(shuō)明匯率的決定。（3）人民幣匯率的決定因素：人民幣匯率的決定因素是外匯市場(chǎng)的供求狀況，同時(shí)受中央銀行的管理與調(diào)控。 人民幣匯率制度隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷在演變、完善，但仍存在一系列的問(wèn)題，現(xiàn)行售匯并未在真正意義上實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換，為穩(wěn)定匯率，應(yīng)指定銀行持有外匯頭寸限額，中央銀行設(shè)立外匯制度，人民幣匯率制度仍需不斷修繕。 5、何謂利率市場(chǎng)化？結(jié)合我國(guó)利率改革的進(jìn)展情況論述其必要性。 答：利率市場(chǎng)化是指通過(guò)市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。利率市場(chǎng)化強(qiáng)調(diào)在利率決定中市場(chǎng)因素的主導(dǎo)作用，強(qiáng)調(diào)遵循價(jià)值規(guī)律，真實(shí)地反映資金成本與供求關(guān)系，靈活有效的發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)杠桿作用。是一種比較理想的，符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的利率決定機(jī)制。 利率市場(chǎng)化是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求與重要內(nèi)容。但是，實(shí)現(xiàn)它需要一定的條件與環(huán)境，在我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融背景下，要想一步實(shí)現(xiàn)利率的市場(chǎng)化是不可能的，只有從實(shí)際出發(fā)，實(shí)行漸進(jìn)式的利率改革，才能穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，充分發(fā)揮利率在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用。 《貨幣銀行學(xué)》形考作業(yè)2 一、 名詞解釋 1、金融風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)中不確定因素給融資活動(dòng)帶來(lái)?yè)p失的可能性。主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在復(fù)雜性使這些風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)。 2、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)：指專門經(jīng)營(yíng)貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。 3、商業(yè)銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。 4、保險(xiǎn)公司：是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織。 5、證券公司：證券公司是為投資者在證券市場(chǎng)上買賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。 6、金融市場(chǎng)：是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場(chǎng)所。 7、貨幣市場(chǎng)：通常是指期限在一年以內(nèi)的短期金融市場(chǎng)。 8、資本市場(chǎng)：是指以期限1年以上的金融工具為媒介進(jìn)行長(zhǎng)期性資金交易的市場(chǎng)，又稱長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。 9、股票：是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。 10、債券：是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 11、證券行市：指在二級(jí)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的實(shí)際交易價(jià)格。 12、股票價(jià)格指數(shù)：是反映股票行市變動(dòng)的價(jià)格平均數(shù)。 13、票據(jù)貼現(xiàn)：是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。 14、票據(jù)承兌：指商業(yè)票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定銀行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。 15、證券交易所：是專門、有組織的證券買賣集中交易的場(chǎng)所。 二、判斷并說(shuō)明理由 1、 管理性金融機(jī)構(gòu)即金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等。 (√) 2、 商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 (√) 3、 金融資產(chǎn)管理公司屬于政策性金融機(jī)構(gòu)。 (√) 4、 商業(yè)銀行同其他銀行和金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別在于它是唯一能接受和創(chuàng)造活期存款的金融中介組織。 () 5、 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)組織。() 6、 商業(yè)銀行投資的證券都是股權(quán)證券。() 7、 香港的金融機(jī)構(gòu)體系是以保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)為中心的。() 8、 無(wú)組織的民間借貸在臺(tái)灣金融體系中占有主要地位。() 9、 銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的公信力風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。() 10、專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)的銀行。() 11、我國(guó)現(xiàn)行商業(yè)銀行體制屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。() 12、負(fù)債管理理論盛行時(shí)期，商業(yè)銀行的資金來(lái)源得到擴(kuò)大，從而極大地提高了商業(yè)銀行的贏利水平。 () 13、金融市場(chǎng)是指股票和債權(quán)買賣的場(chǎng)所。() 14、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的歷史時(shí)期發(fā)揮了重要作用。隨著商品經(jīng)濟(jì)和金融的不斷發(fā)展，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將占居主導(dǎo)地位，直接融資的作用將越來(lái)越小。() 15、金融市場(chǎng)有多種分類方法。把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)就是按交易的標(biāo)的物所作的劃分。() 16、證券包銷是證券直接發(fā)行中一種非常的重要方式。() 17、證券行市是指證券買賣本身，也即證券買賣雙方從買賣達(dá)成到完成交割的全過(guò)程。() 18、在資本市場(chǎng)上，證券發(fā)行人只有兩個(gè)：一個(gè)是企業(yè)；一個(gè)是金融機(jī)構(gòu)。() 19、在資本市場(chǎng)上，企業(yè)既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。() 20、債權(quán)是資本市場(chǎng)的交易工具。() 三、單項(xiàng)選擇題( GY9 c- R, ^4 f& @- p5 J5 1、利息是(B)的價(jià)格。 , @8 ?* C3 w3 {" P) Z: ^ A．貨幣資本 B．借貸資本 C．外來(lái)資本 D．銀行資本 ; g4 A# P" f% v5 W1 2、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用，對(duì)于土地的價(jià)格，以下哪種說(shuō)法正確(C) 2 z/ a( Z4 S6 u$ `& e7 RN! N) ^+ y; E) O! Y, F3 H$ y$ @A．在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越低，其價(jià)格越高； B．在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越高，其價(jià)格越低； FR+ q7 y) ~6 }+ |5 J: S7 G+ p6 q/ R7 jC．在預(yù)期收益不變的情況下，市場(chǎng)平均利率越高，土地的價(jià)格越低； D．在預(yù)期收益不變的情況下，市場(chǎng)平均利率越低，土地的價(jià)格越低。 7 b: `( x0 r: ^9 F# e3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（A） ! R0 i* v8 I_A．基準(zhǔn)利率 B．差別利率 C．實(shí)際利率 D．公定利率 & e2 B, M! N7 {14、金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是(B)。 " d! P! g! ~0 Z! z5 w. I% T3 D8 f z8 L$ g" S4 ]+ j RA．融通資金 B．支付結(jié)算功能 C．降低交易成本 D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理 , g/ V; @: H6 S7 z. x: f/ ^2 Y& S) ]) I$ p. P1 `5、金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于(A )。 A．管理性金融機(jī)構(gòu) B．商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu) 3 H" x4 q, y, hC．政策性金融機(jī)構(gòu) D．管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu). 6、在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，(D)是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身并不經(jīng)營(yíng)具體的銀行對(duì)外業(yè)務(wù)。 ; c; P @* a3 _+ h5 Z A．總行制 B．單一制 C．連鎖制 D．管理處制 1 z! | |( R8 c) p/ SM1 N}7、商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是商業(yè)銀行的(C)，且可以有狹義和廣義之分。 s4 L8 o5 ` @3 N& b6 G. L, PA．資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．負(fù)債業(yè)務(wù) C．表外業(yè)務(wù) D．經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) 8、銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做(B)。 # a! t7 H3 \( Q A．回購(gòu)協(xié)議 B．信貸承諾 C．票據(jù)發(fā)行便利 D．單一銀行貸款 . y, V) Q) h- l$ ?, `$ tpH4 [8 \$ y9、下列金融工具中屬于間接融資工具的是(A )。 4 q! }. J4 U& g( R* ~7 I4 A A．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 B．公司債券 C．股票 D．政府債券 10、短期金融市場(chǎng)又稱為(B)。 \- n; @4 ?0 m+ V8 G. g$ B$ x- n ]& p/ G% zA．初級(jí)市場(chǎng) B．貨幣市場(chǎng) C．資本市場(chǎng) D．次級(jí)市場(chǎng) 11、一張差半年到期的面額為2000 元的票據(jù)，到銀行得到1 900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為(B)。 A．5％ B．10％ C．2．56％ D．5．12％ 12、貨幣市場(chǎng)最基本的功能是(A )。 : s4 y8 A, O1 E A．調(diào)劑余缺，滿足短期融資需要 B．為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造條件 C．為政策調(diào)控提供條件和場(chǎng)所 D．有利于企業(yè)重組 3 `4 P) Y, V1 s8 t13、貨幣市場(chǎng)各子市場(chǎng)的利率具有互相制約的作用，其中對(duì)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)利率影響最大的是(C )。 8 Y% H4 H% u0 }* ev3 mA．國(guó)庫(kù)券市場(chǎng) B．票據(jù)市場(chǎng) C．同業(yè)拆借市場(chǎng) D．CD市場(chǎng) 5 Y- z6 ?6 ~`; i14、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( D )協(xié)議。 1 f: |1 ^* p, bD- _5 KA．擔(dān)保貸款 B．信用貸款 C．抵押貸款 D．質(zhì)押貸款 2 a- n+ C& Q6 E; i8 O6 G0 M& \: U- o" _# t+ |" q15、票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定鋃行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的行為稱為(D)。 A．貼現(xiàn) B．再貼現(xiàn) C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．承兌 ) o; Sh9 j2 v% @8 nL$ fM4 x四、多項(xiàng)選擇題 ; k* RS; i. Z+ P2 1、在利率體系中(BC)在一定程度上反映了非市場(chǎng)的強(qiáng)制力量對(duì)利率形成的干預(yù)。 . |( R, I) ~$ c$ Q) ` m q$ ~6 G# X A．基準(zhǔn)利率 B．官方利率 C．公定利率 D．國(guó)債利率 E．固定利率 0 yQQ F; F& g2．根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率呈現(xiàn)三種情況（ ACE ） A．名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率 . y. C: C]5 l$ g! `7 E- `8 D; j: P2 L f3 k1 ^9 cB．名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率 9 Z% R* X( t9 V1 j$ X7 Z- l2 x# S* kC．名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零 + `( X( }& z- \/ |; p* f/ E" l( y% RD．名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率 % G8 c( Q2 z- C3 R- if9 I K9 qE．名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率 ; }9 N+ Z+ W# ]2 v5 X"3、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有：( BCDE)。 - d" Q% C% b! @& C% g: } F6 D( T$ p1 _. F4 TA．最高利潤(rùn)水平 B．平均利潤(rùn)率水平 0 f1 y7 H2 i2 B/ h3 xC．物價(jià)水平 D．借貸資本的供求 E．國(guó)際利率水平 4、在利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)這一定義中，風(fēng)險(xiǎn)是指：( ACD)。 U3 h! _# D+ ^A．違約風(fēng)險(xiǎn) B．交易風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D．稅收風(fēng)險(xiǎn) E．稅收風(fēng)險(xiǎn) ; T( W( G d" G* C. f; ]6 B5、對(duì)于債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，描述正確的是(AD)。 A．債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高 B．債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越低 8 c1 ^0 q& m$ w" H9 I: ?! oC．債券流動(dòng)性越好，利率越高 D．債券流動(dòng)性越好，利率越低 8 Y3 i2 [2 q* P- I8 i7 h. [E．稅收對(duì)債券利率高低沒(méi)有影響 - k7 [& r- Q6 o& v# }7 D! `6、金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為(ACDE)。 6 P0 v; {6 }, sA．提供支付結(jié)算服務(wù) B．提供政策性信貸% Aa* z# F$ n9 P4 h C．降低交易成本并提供金融服務(wù)便利6 H: ]0 M* t, u D．改善信息不對(duì)稱 E．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理 7、金融機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循(BCD)原則。 A．分散性 B．安全性 C．流動(dòng)性 D．盈利性 E．時(shí)效性 $ R0 c+ {, |5 V2 |# [# `8、經(jīng)過(guò)20多年的改革開放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以( ABCE )作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。 A．銀監(jiān)會(huì) B．證監(jiān)會(huì) C．保監(jiān)會(huì) D．財(cái)政部 E．中國(guó)人民銀行 , M: s X! Z4 X. l: m% V3 [- e9、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國(guó)家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為( ABE )。 ! }* H( s3 R3 [7 Q5 [( R, ?" B % t& C4 p3 O+ M: f) [+ G+ uA．“發(fā)行的銀行” B．“國(guó)家的銀行” * P5 G# f( u2 D7 H0 NC．“存款貨幣銀行” D．“監(jiān)管的銀行” E．“銀行的銀行” ) P2 P) h+ o- j% y Z, n10、在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是( ACE )。 4 |; j3 O# S# y* p" e$ cA．回購(gòu)協(xié)議 B．債券承銷 C．信貸承諾 D．承兌業(yè)務(wù) ; e% A2 t5 S) |8 D% u$ P8 BE．票據(jù)發(fā)行便利 : |7 b- [9 _* H+ oV: V) b4 {, o11、根據(jù)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)劃分，保險(xiǎn)公司主要有( ACD)。 A．人壽保險(xiǎn)公司 B．商業(yè)性保險(xiǎn)公司 1 y9 V1 O/ _ ~4 P) p4 w+ t ( Z! p8 l& n+ A$ W; _+ J$ RC．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 D-再保險(xiǎn)公司 E．政策性保險(xiǎn)公司 12、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為(AE)。 7 U0 Z9 s, l5 ]uA．現(xiàn)貨市場(chǎng) B．貨幣市場(chǎng) , ^" m0 G, N\- j$ ~- ^ `+ ~7 lc．長(zhǎng)期存貸市場(chǎng) D．證券市場(chǎng) E．期貨市場(chǎng) 13、下列沒(méi)有償還期的金融工具是( AC )。 8 ?p# D$ m0 Y) p: r2 g$ p) H% E2 a& C4 PA．永久性債券 B．銀行定期存款 C．股票 D．CD單 E．商業(yè)票據(jù) HP6 o; \. Qa4 L h. x- g14、下列屬于衍生金融工具的有(AD)。 @" @$ s& X7 K( K2 b( V9 {5 u" a A．股票價(jià)格指數(shù)期貨 B．銀行承兌匯票 2 a N7 z- L _1 z3 v9 j8 X3 w% }, X+ ]. Rd# ` C．短期政府債券 D．貨幣互換 E．開放式基金 4 h# C, J/ F6 ZK2 C, ~* b15、從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由(BCDE )等子市場(chǎng)組成。 / ]+ y2 s7 N1 ur: x+ v A．基金 B．同業(yè)拆借C．商業(yè)票據(jù) D．國(guó)庫(kù)券 E．回購(gòu)協(xié)議 五、分析思考題： 1、如何理解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特殊性？ （1）經(jīng)營(yíng)對(duì)象與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容不同。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣與資本；經(jīng)營(yíng)內(nèi)容是貨幣收付、信貸往來(lái)等各種金融業(yè)務(wù)。 （2）經(jīng)營(yíng)關(guān)系與經(jīng)營(yíng)原則不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是普通商品和勞務(wù)，主要從事商品生產(chǎn)和流通活動(dòng)；金融機(jī)構(gòu)則經(jīng)營(yíng)貨幣資金這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經(jīng)濟(jì)單位與客戶之間是商品或勞務(wù)的買賣關(guān)系；而金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資的關(guān)系。一般經(jīng)濟(jì)單位要遵循等價(jià)交換原則；金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中則必須遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。 （3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及影響程度不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于商品生產(chǎn)、流通過(guò)程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對(duì)路。這種風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產(chǎn)。單個(gè)企業(yè)破產(chǎn)造成的損失對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個(gè)體性質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)則因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的后果往往超過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身的影響。金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致的危機(jī)，有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅。甚至?xí)T發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)或政治危機(jī)。 2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則？ 答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動(dòng)性和安全性，簡(jiǎn)稱“三性”原則。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三個(gè)原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。如果沒(méi)有安全性，流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn)；流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。但流動(dòng)性、安全性與盈利性存在一定的矛盾?！愣裕鲃?dòng)性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則流動(dòng)性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性較差。由于三個(gè)原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。 3、如何理解金融市場(chǎng)的功能？ 答：金融市場(chǎng)在市場(chǎng)體系中具有特殊的地位，加上該市場(chǎng)明顯不同于其他市場(chǎng)的運(yùn)作規(guī)律和特點(diǎn)，使得這個(gè)市場(chǎng)具有多方面功能，其中最基本的功能是滿足社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中的投融資需求，促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)換。具體來(lái)看，主要有以下五個(gè)方面的功能：有效地動(dòng)員籌集資金；合理配置和引導(dǎo)資金；靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金；實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低交易成本；實(shí)施宏觀調(diào)控。 4、如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌？ 答：票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，就是收購(gòu)沒(méi)有到期的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短，一般不會(huì)超過(guò)六個(gè)月，而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。 票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。如果付款人簽字承兌，那么他就對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任，否則持票人有權(quán)對(duì)其提起訴訟。 5、簡(jiǎn)述證券投資基本面分析的主要內(nèi)容。 答：證券投資的基本面分析是對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)生命周期以及上市公司自身狀況同市場(chǎng)之間關(guān)系的研究。 （1）宏觀經(jīng)濟(jì)周期性運(yùn)行與證券市場(chǎng)。證券價(jià)格的變動(dòng)大體上與經(jīng)濟(jì)周期相一致。一般是：經(jīng)濟(jì)繁榮，證券價(jià)格上漲；經(jīng)濟(jì)衰退，證券價(jià)格下跌。 （2）宏觀經(jīng)濟(jì)政策與證券市場(chǎng)。貨幣政策的調(diào)整會(huì)直接、迅速地影響證券市場(chǎng)。財(cái)政政策的調(diào)整對(duì)證券市場(chǎng)具有持久但較為緩慢的影響。匯率政策的調(diào)整從結(jié)構(gòu)上影響證券市場(chǎng)價(jià)格。匯率對(duì)證券市場(chǎng)的影響主要體現(xiàn)在：匯率上升，本幣貶值，本國(guó)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)，出口型企業(yè)將受益，此類公司的證券價(jià)格就會(huì)上揚(yáng)。 （3）企業(yè)生命周期與證券行市?！獋€(gè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷的由產(chǎn)生到成長(zhǎng)再到衰落的發(fā)展演變過(guò)程稱為產(chǎn)業(yè)的生命周期。初創(chuàng)期的產(chǎn)業(yè)，如信息網(wǎng)絡(luò)業(yè)、生物制藥業(yè)等的風(fēng)險(xiǎn)較大，因而其證券價(jià)格的大幅波動(dòng)不可避免；處于成長(zhǎng)期的產(chǎn)業(yè)由于利潤(rùn)快速成長(zhǎng)，因而其證券價(jià)格也呈現(xiàn)快速上揚(yáng)之勢(shì)；處于成熟期的產(chǎn)業(yè)是藍(lán)籌股的集中地，其證券價(jià)格一般呈現(xiàn)穩(wěn)步攀升之勢(shì)，大漲和大跌的可能性都不大，頗具長(zhǎng)線持籌的價(jià)值。 （4）企業(yè)自身狀況與證券行市。主要是對(duì)公司進(jìn)行背景分析、會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)分析和財(cái)務(wù)狀況分析。公司基本背景分析主要包括公司獲利能力分析和公司競(jìng)爭(zhēng)地位分析。會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)分析的目的是評(píng)估一個(gè)企業(yè)的會(huì)計(jì)記錄是否真實(shí)地反映了其所代表的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。財(cái)務(wù)分析的目的是從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的角度評(píng)估上市公司在何種程度上執(zhí)行了既定戰(zhàn)略，是否達(dá)到了既定目標(biāo)。公司財(cái)務(wù)分析的基本工具有兩種：比率分析和現(xiàn)金流量分析。 《貨幣銀行學(xué)》形考作業(yè)3 一、名詞解釋： 1、國(guó)際收支：是指在一定時(shí)期內(nèi)，一個(gè)國(guó)家(地區(qū))和其他國(guó)家(地區(qū)進(jìn)行的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。這里既包括國(guó)際貿(mào)易，也包括國(guó)際投資，還包括其他國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往。 2、國(guó)際收支平衡表：是以某—特定貨幣為計(jì)量單位，全面系統(tǒng)地記錄一國(guó)國(guó)際收支狀況的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 3、套匯：利用同一時(shí)刻不同外匯市場(chǎng)的匯率差異，通過(guò)賤買貴賣某種外匯賺取利潤(rùn)的行為。 4、經(jīng)濟(jì)全球化：世界各國(guó)和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)相互融合日益緊密，逐步形成全球經(jīng)濟(jì)一體化的過(guò)程，以及與此相適應(yīng)的世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的建立與規(guī)范化過(guò)程。 5、中央銀行：是專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。在現(xiàn)代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國(guó)最重要的金融管理當(dāng)局。 6、超額準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金中超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金的部分。 7、貨幣供給：是指一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的行為。 8、貨幣供給的外生性：是指貨幣供給量可以由中央銀行進(jìn)行有效的控制，貨幣供給量具有外生變量的性質(zhì)。 9、貨幣供給的內(nèi)生性：是指貨幣供給難以由中央銀行絕對(duì)控制，而主要是由經(jīng)濟(jì)體系中的投資、收入、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)等各因素內(nèi)在地決定的，從而使貨幣供給量具有內(nèi)生變量的性質(zhì)。 10、派生存款：由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申出來(lái)的存款。 11、基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣包括流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款準(zhǔn)備金是貨幣供應(yīng)量數(shù)倍伸縮的基礎(chǔ)，是市場(chǎng)貨幣量形成的源頭。中央銀行通過(guò)貨幣乘數(shù)的作成數(shù)倍于基礎(chǔ)貨幣量的市場(chǎng)貨幣供給總量。 12、貨幣乘數(shù)：指貨幣供給量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，亦即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)，不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘數(shù)。 13、貨幣均衡：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。是社會(huì)總供給均衡的一種反映。是相對(duì)的動(dòng)態(tài)的均衡。 14、通貨膨脹：是指由于貨幣供給過(guò)多而引起貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。 15、通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價(jià)普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。 二、判斷正確與錯(cuò)誤 1、 國(guó)際收支是一定時(shí)期內(nèi)一個(gè)國(guó)家同其他國(guó)家全部國(guó)際貿(mào)易的系統(tǒng)記錄。（） 2、 在國(guó)際收支平衡表中，儲(chǔ)備資產(chǎn)項(xiàng)目屬于調(diào)節(jié)性交易。 （√） 3、 在采用直接標(biāo)價(jià)法情況下，本幣是一個(gè)固定不變的整數(shù)，匯率變動(dòng)是以外幣數(shù)額的變化來(lái)表示。（） 4、 對(duì)一個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)，國(guó)際收支順差未必在任何時(shí)候都是好事，國(guó)際收支逆差也未必在任何時(shí)候都是壞事。 （√） 5、 由于國(guó)際收支平衡表采用復(fù)試簿記原理，因此，判斷國(guó)際收支到底是否平衡，關(guān)鍵事看調(diào)節(jié)性交易的平衡狀況。（） 6、 影響國(guó)際收支平衡的原因固然是多方面的，但根本原因還是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問(wèn)題，這在任何國(guó)家都不例外。（） 7、 國(guó)際資本流動(dòng)是指一個(gè)國(guó)家的資本流向另一個(gè)國(guó)家，簡(jiǎn)言之，即資本流出。（） 8、 國(guó)際資本流動(dòng)規(guī)模急劇增長(zhǎng)，并日益脫離實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前國(guó)際資本流動(dòng)的重要特征之一。 （√） 9、 國(guó)際資本流動(dòng)的一體化效應(yīng)是指“以人帶頭，大家跟風(fēng)”的現(xiàn)象。（） 10、套匯是指在買進(jìn)或賣出即期外匯的同時(shí)，賣出或買進(jìn)遠(yuǎn)期外匯的行為。（） 11、歐洲貨幣市場(chǎng)是專門經(jīng)營(yíng)歐洲貨幣的市場(chǎng)。（） 12、金融全球化對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家有利，對(duì)新興市場(chǎng)國(guó)家則有百害而無(wú)一利。（） 13、“流通中的貨幣”在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中屬于負(fù)債項(xiàng)目。 （√） 14、目前，世界各國(guó)的中央銀行以多元化中央銀行最為流行。（） 15、雖然從形式上看，劍橋方程式與費(fèi)雪的交易方程式?jīng)]有太大區(qū)別，但在理論尤其是分析方法上，劍橋方程式對(duì)貨幣需求的研究都有重要發(fā)展。（√） 16、在影響我國(guó)貨幣需求的諸多因素中，財(cái)政收支狀況以及企業(yè)和個(gè)人對(duì)利潤(rùn)和價(jià)格的預(yù)期是核心因素。（） 17、我國(guó)居民的投機(jī)性貨幣需求同利率之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系。（√） 18、主張貨幣供給量是內(nèi)生變量的人認(rèn)為，貨幣供給量是由中央銀行控制的，受貨幣政策的支配。（） 19、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金同商業(yè)銀行可貸資金量是同方向變動(dòng)的關(guān)系。（） 20、通貨——存款比例的變化同方向作用于貨幣供給量的變動(dòng)，通貨——存款比例越高，貨幣乘數(shù)就越大。（） 三、單項(xiàng)選擇題 7 c# S4 f+ f4 |1、場(chǎng)內(nèi)交易遵循的競(jìng)價(jià)原則是( D)。 2 M4 ^0 u { w0 g. ~* mA．時(shí)間優(yōu)先 B．時(shí)間優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先 C．價(jià)格優(yōu)先 D．價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先 3 Y( n+ x1 l; b- r# C6 i4 d+ S- N T; g8 A; C9 G3 J2、投資者購(gòu)買有價(jià)證券時(shí)只付一部分價(jià)款，其余款項(xiàng)由經(jīng)紀(jì)人墊付，經(jīng)紀(jì)人從中收取利息的交易方式是(D)。 m) ?1 v% t* G7 f9 DA．現(xiàn)貨交易 B．期貨交易 C．期權(quán)交易 D．信用交易 GX& O( A( jo3、有效資產(chǎn)組合是指(C )。 $ A h/ n) X* f/ ? mA．以最低的風(fēng)險(xiǎn)取得最高收入 B．取得與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的收益 C．相同風(fēng)險(xiǎn)下應(yīng)取得最高收益 D．取決于投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力. : T% p7 C0 D# n* e. m, V+ O1 b4、按照國(guó)際收支平衡表的編制原理，凡引起資產(chǎn)增加的項(xiàng)目應(yīng)反映為(A)。 4 y2 H* Y5 x$ d$ l- ?: W2 T1 A8 |8 F# A6 lA．借方增加 B．貸方增加 C．借貸減少 D．貸方減少 5、能夠體現(xiàn)一個(gè)國(guó)家目我創(chuàng)匯能力的國(guó)際收支差額是(A)。 A．貿(mào)易差額 B．經(jīng)常項(xiàng)目差額 C．國(guó)際收支總差額 D．資本與金融項(xiàng)目差額 & D% @6 F M3 ^! I8 \6、(D)是國(guó)際外匯市場(chǎng)上最重要的匯率，是所有外匯交易匯率的計(jì)算基礎(chǔ)。 0 A`$ j; }& G7 KA．期權(quán)匯率 B．期貨匯率 C．遠(yuǎn)期匯率 D．即期匯率 0 @ U5 ]2 o6 e7、經(jīng)濟(jì)全球化的先導(dǎo)和首要標(biāo)志是(A)。 A．貿(mào)易一體化 B．生產(chǎn)一體化 C．金融全球化 D．貨幣一體化 8、下列屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的有（C）。 A．流通中的貨幣 B．政府和公共機(jī)構(gòu)存款 + ?$ v5 R! y! @" S4 uC．政府債券 D．商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款 9、中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將（B）。 ; b( S- v# l8 ~2 \ A．迫使商業(yè)銀行降低貸款利率 B．迫使商業(yè)銀行提高貸款利率 4 U" T; _) Z. r- \( ^& H* O% j0 l# U8 m2 k& g8 J" UC．迫使企業(yè)增加貸款 D．迫使企業(yè)增加存款 ; y/ Y; t# g* s( I7 Y0 k6 Y: p10、凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視(C)。 A．恒久收入的作用 B．貨幣供應(yīng)量的作用 C．利率的作用 D．匯率的作用 : ^7 z- g, x: C& Y2 a( Q% f, ?11、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)的是(A)。 * e7 ^; ]5 O S2 y A．恒久收入的影響 B．人力資本的影響 5 u9 n( {) {3 P6 f% t* x C．利率的主導(dǎo)作用 D．匯率的主導(dǎo)作用 12、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，下列屬于外生變量的是(C )。 A．價(jià)格 B．利率 C．稅率 D．匯率 + v% o1 R# o) H~8 n: J [7 k13、商業(yè)銀行的提現(xiàn)率與存款擴(kuò)張倍數(shù)之間是(B)變化的關(guān)系。 8 H8 r7 W( p# Z4 R4 u5 J" rA．同方向 B．反方向 C．同比例 D．不相關(guān) 6 Z) y1 M% }7 IK7 B~7 d( H8 f9 c8 @0 ]14、居民和企業(yè)的持幣行為影響(B )。 6 |3 p4 B) k$ Z( x! Fe6 D7 ^2 F; n9 t2 j5 U% T% U; qA．準(zhǔn)備——存款比率 B．通貨——存款比率 C．法定準(zhǔn)備率 D．超額準(zhǔn)備率 0 rA. p- N; J