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專題6.1 儲蓄存款和商業(yè)銀行 【知識精練】 一、選擇題 1．中國人民銀行全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，取消了金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。這一改革有利于( ) ①增強(qiáng)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，提高盈利水平 ②發(fā)揮商業(yè)銀行制定和實施貨幣政策的作用 ③促進(jìn)銀行業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提升服務(wù)水平 ④實施差異化利率政策，降低企業(yè)融資成本 A．①③ B．②④ C．①② D．③④ 【答案】D 2．不考慮其他因素，如果圖中趨勢持續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生的影響有( ) ①儲戶存款的實際收益不斷減少 ②商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險逐步下降 ③理性的消費(fèi)者會增加現(xiàn)期消費(fèi) ④證券市場上投資者的熱情不高 A．①④ B．②③ C．①③ D．②④ 【答案】C 【解析】選C 從圖中可知，存款利率不斷下降，居民消費(fèi)價格指數(shù)(CPI)不斷上漲，因而儲戶存款的實際收益不斷減少，此時物價可能持續(xù)上漲，理性的消費(fèi)者會增加現(xiàn)期消費(fèi)，故①③符合題意；存款利率下降，居民儲蓄意愿減弱，商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險可能會逐步上升，證券市場上投資者的熱情會高漲，故②④與題意不符。故本題應(yīng)選C項。 3．2017年上半年16家上市銀行共計實現(xiàn)凈利潤7 021.91億元，凈利潤增速繼續(xù)下行，16家銀行中有8家銀行凈利潤增速呈個位數(shù)增長。由此可以推斷出( ) ①物價指數(shù)持續(xù)走低，恩格爾系數(shù)下降 ②金融改革深化，創(chuàng)新驅(qū)動能力全面提升 ③宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力，社會融資信用風(fēng)險上升 ④非銀行金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，金融業(yè)競爭加劇 A．②④ B．③④ C．①② D．①③ 【答案】B 4．2017年8月2日，國務(wù)院公布的《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》將融資擔(dān)保公司的最低注冊資本標(biāo)準(zhǔn)從之前的500萬元升至了 2 000萬元；融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，但對主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍?！豆芾項l例》的這些規(guī)定( ) ①降低融資擔(dān)保公司準(zhǔn)入門檻，促進(jìn)資金融通 ②能引導(dǎo)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù) ③能規(guī)范融資擔(dān)保行業(yè)，防范和化解金融風(fēng)險 ④解決了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資困難的問題 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 【答案】C 【解析】選C 《管理條例》增加了融資公司的資本標(biāo)準(zhǔn)，不是降低了而是提高了準(zhǔn)入門檻，故排除①；解決“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資困難需要多個方面的舉措，單一的《管理條例》不能解決問題，故排除④；②③符合題意，故選C項。 5．假如某商業(yè)銀行2017年共吸收存款5億元人民幣，平均年利率2%，各種服務(wù)收入130萬元人民幣，發(fā)放貸款4億元人民幣，平均年利率5%。這一年中該銀行共支付職工工資、獎金等300萬元人民幣，其他開支130萬元人民幣。這一年該銀行利潤是________人民幣。( ) A．700萬元 B．900萬元 C．950萬元 D．320萬元 【答案】A 【解析】選A 由于該銀行發(fā)放貸款4億元人民幣，平均年利率5%，所以貸款業(yè)務(wù)收入為45%＝0.2(億元)，即2 000萬元。該銀行共吸收存款5億元人民幣，平均年利率2%，存款利息支出為52%＝0.1(億元)，即1 000萬元。各種服務(wù)收入130萬元人民幣，支付職工工資、獎金等300萬元人民幣，其他開支130萬元人民幣，所以該銀行這一年的利潤為2 000＋130－1 000－300－130＝700(萬元)。 6．風(fēng)險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下面是不同的四位投資者同一時間選擇的不同投資方式，按照風(fēng)險性從低到高排序，應(yīng)該是( ) ①廣東居民小王購買的本省發(fā)行的地方政府債券 ②湖北居民小陳購買的華新水泥發(fā)行的公司債券 ③北京居民小張購買的財政部發(fā)行的憑證式國債 ④上海居民小李購買的在滬深證券交易所上市公司的股票 A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．③②①④ 【答案】B 7．利率的變動對股市行情的影響最為直接和迅速。一般來說，利率下降時，股票價格就上漲；利率上升時，股票價格就會下跌。對利率上升導(dǎo)致股票價格下降這一現(xiàn)象的合理解釋是( ) ①公司貸款成本增加，投資者預(yù)期企業(yè)利潤減少 ②股票市場持續(xù)低迷，投資股票收益低于儲蓄存款 ③投資者調(diào)整投資方向，部分資金轉(zhuǎn)向銀行儲蓄和債券 ④商業(yè)銀行是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶，儲蓄存款可為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金 A．①④ B．①③ C．②③ D．②④ 【答案】B 【解析】選B 利率上升時，會刺激人們的儲蓄意愿，投資者調(diào)整投資方向，部分資金轉(zhuǎn)向銀行儲蓄和債券，所以股票價格可能下跌；同時利率上升，公司貸款成本增加，投資者預(yù)期企業(yè)利潤減少，也會使股票價格下跌，①③正確，選B項；②④不是原因。 8．進(jìn)入2017年，一些國家央行降息明顯。銀行降息會對股市帶來一定的影響，不考慮其他因素，這一影響表現(xiàn)在( ) A．股票投資流通性明顯增強(qiáng) B．投資股票風(fēng)險相應(yīng)降低 C．股票價格會出現(xiàn)一定程度上漲 D．股民投資收益有所減少 【答案】C 【解析】選C 股票價格與銀行利息率成反比。銀行降息，股票價格則會出現(xiàn)一定程度的上漲，C項正確，其他選項不符合題意。 9．甲、乙、丙、丁四人各用人民幣10萬元同時進(jìn)行如下投資理財： 甲 以每股10元的價格買入M股票10 000股 乙 在匯率為8∶1時買入歐元，然后將歐元存入銀行一年定期，年利率1.5% 丙 將10萬元存入銀行一年定期，年利率3.25% 丁 購買了一年期記賬式國債，年利率3.34% 假如一年后M股票的價格上漲了3%，歐元對人民幣匯率上漲2%。在不考慮其他因素的情況下，對四人收益由高到低的排序是( ) A．丁>乙>甲>丙 B．丁>甲>乙>丙 C．乙>丁>丙>甲 D．乙>丙>丁>甲 【答案】C 二、非選擇題 10．閱讀材料，回答問題。 材料一 2016年10月21日，財政部招標(biāo)發(fā)行120億元91天期貼現(xiàn)國債。本期國債為2016年記賬式貼現(xiàn)(四十五期)國債，期限91天，以低于票面金額的價格貼現(xiàn)發(fā)行，競爭性招標(biāo)面值總額120億元，進(jìn)行甲類成員追加投標(biāo)。本期國債發(fā)行消息公布前，就有許多投資者和市民紛紛提前咨詢新發(fā)國債的信息，網(wǎng)上甚至出現(xiàn)不少本期國債的“搶購攻略”。 材料二 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們手中有了錢，開始著重考慮如何讓錢生錢。居民投資方向已由“儲蓄”單一途徑逐漸轉(zhuǎn)化為投資基金、股票、房產(chǎn)、國債、保險等，但近幾年股市、房市的大幅波動，也增加了居民財富的風(fēng)險性。 (1)材料一中國債為什么會備受市民青睞？ (2)假如你是一位投資者，你認(rèn)為在選擇投資方式時應(yīng)注意哪些問題。請說明理由。 【答案】(1)①國債是由中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的政府債券，以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，具有風(fēng)險小、收益率較高等特點(diǎn)。因此，受到投資者的青睞。 (2)①投資的風(fēng)險和收益成正比。投資時要處理好投資的風(fēng)險性和收益性的關(guān)系。②通過多元化的投資方式有效規(guī)避投資的風(fēng)險性。③要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力量力而行，避免盲目無效的投資。④處理好個人利益與國家利益的關(guān)系，做到依法投資，利國利民。