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1、1尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)值得信賴的金融顧問值得信賴的金融顧問 -FirstMerit Corporation2尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)公公 司司 概概 況況 FirstMerit公司是美國俄亥俄州的一個銀行控股公司，成立于1981年，現(xiàn)有資產(chǎn)為107億美元。主要的子公司是FirstMerit Bank。 2002年，該公司主營業(yè)務(wù)收入6.029億美元，比上年增長了4.5%，核心資產(chǎn)增長了8.1%，每股收益達到1.81美元，成功的保持了較高的穩(wěn)定性和盈利性。3尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)

2、業(yè)00-02年，公司得到了穩(wěn)步發(fā)展，保持了較高的盈利水平年，公司得到了穩(wěn)步發(fā)展，保持了較高的盈利水平4尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)公司從角色定位、核心價值觀兩方面來實現(xiàn)公司的核心目標公司從角色定位、核心價值觀兩方面來實現(xiàn)公司的核心目標5尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)加強公司在現(xiàn)有市場上的競爭地位，爭取擴大服務(wù)范圍與客戶保持良好關(guān)系，并盡可能的保持和擴大客戶群以先進技術(shù)配合各種面向客戶優(yōu)質(zhì)的服務(wù)不斷擴大分支機構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模，進一步完善服務(wù)重視股東地位，給股東以持續(xù)增長的受益 公司從五個方面加強戰(zhàn)略管理，以實現(xiàn)公司核心目標公司從五個

3、方面加強戰(zhàn)略管理，以實現(xiàn)公司核心目標6尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)FirstMerit公司董事會結(jié)構(gòu)公司董事會結(jié)構(gòu)薪酬委員會薪酬委員會審計委員會審計委員會管理與任命委員管理與任命委員會會信譽委員會信譽委員會執(zhí)行委員會執(zhí)行委員會股東大會股東大會董事會董事會是根據(jù)國家證券交易商協(xié)會規(guī)定設(shè)立的委員會，其中管理和任命委員會即為任命委員會指導公司日常的業(yè)務(wù)運作，并按董事會的委托，制定各項政策、戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃. 是公司董 事會保留的額外的委員會，作為必要的適時的補充 u 對適用于行政官員總體 上的薪資政策的相關(guān)建 議進行評估和審批。u 定期聘用薪資方面的專 家及其他方

4、面的專家來 協(xié)助其完成薪資評審方 面的職責。u 是公司的主要管理機構(gòu)u 每年向董事會做一個關(guān)于繼任問題的報告u 董事會一年至少實施一次自我評估以確定自身的運轉(zhuǎn)是否有效率。u 董事會的每個委員至少一年自我評估一次并將結(jié)果上報董事會。幫助公司主管部門建立信譽比較、監(jiān)督及激勵機制 7尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)下屬公司分布情況下屬公司分布情況FirstMerit Life Insurance CompanyFirstMerit Community Department CorporationFirstMerit Bank (Main Subsidiary)First

5、Merit CorporationFirstMerit Securities，Inc.Mobile Consultants Corporation，Inc.FirstMerit Mortgage Corporation FirstMerit Leasing Company1994年為了深化公司在鑒別企借貸團體的信用需求和滿足“公眾再投資法案”的要求而設(shè)立是裝配式房屋金融合同的經(jīng)紀人和服務(wù)商，2001年停止新服務(wù)，但是還將繼續(xù)原有的貸款合同 自1981年成立以來，公司不斷并購或吸收新的銀行和分支機構(gòu)進來，他們的加入帶來了社區(qū)銀行的實踐經(jīng)驗-本地化經(jīng)營，本地化決策，本地化管理。8尚道尚道SOUND

6、合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)CEO,執(zhí)行總裁執(zhí)行總裁FirstMerit Bank CEO，執(zhí)行總裁，執(zhí)行總裁執(zhí)行副總裁，執(zhí)行副總裁，F(xiàn)irstMerit Bank 執(zhí)行副總裁執(zhí)行副總裁執(zhí)行副總裁，執(zhí)行副總裁，F(xiàn)irstMerit Bank 執(zhí)行副總裁執(zhí)行副總裁執(zhí)行副總裁執(zhí)行副總裁, Counsel & Secretary of FirstMerit and FirstMerit Bank 執(zhí)行副總裁執(zhí)行副總裁FirstMerit Bank 部門經(jīng)理部門經(jīng)理執(zhí)行副總裁執(zhí)行副總裁FirstMerit Bank CFO執(zhí)行副總裁執(zhí)行副總裁FirstMerit

7、 Bank 部門經(jīng)理部門經(jīng)理執(zhí)行副總裁執(zhí)行副總裁,FirstMerit Mortgage Corporation總裁總裁執(zhí)行副總裁執(zhí)行副總裁,Wealth ManagementService of FirstMerit Bank,執(zhí)行總裁執(zhí)行總裁執(zhí)行副總裁，執(zhí)行副總裁，CTO執(zhí)行副總裁，執(zhí)行副總裁，F(xiàn)irstMerit Bank 執(zhí)行副總裁執(zhí)行副總裁9尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)銀行業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)對公司、機構(gòu)和對公司、機構(gòu)和個人保險業(yè)務(wù)個人保險業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)融資業(yè)務(wù)融資業(yè)務(wù)( (按性質(zhì)分類按性質(zhì)分類) )公司的業(yè)務(wù)模式按性質(zhì)可以分為以下五種

8、：公司的業(yè)務(wù)模式按性質(zhì)可以分為以下五種：10尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)公司的業(yè)務(wù)包括存貸業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)三大塊公司的業(yè)務(wù)包括存貸業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)三大塊存存 貸貸 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 儲蓄存款 定期存款 抵押貸款業(yè)務(wù) 信貸業(yè)務(wù) 商業(yè)上的銀行業(yè)務(wù) 現(xiàn)金管理服務(wù) 批準前網(wǎng)上抵押貸款業(yè)務(wù) 租賃業(yè)務(wù) 中中 間間 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 在線投資業(yè)務(wù) 獨立管理帳戶業(yè)務(wù) 信用證 年金業(yè)務(wù) 自助銀行業(yè)務(wù) 存款保管業(yè)務(wù) 證券經(jīng)紀人業(yè)務(wù) 銀行保險業(yè)務(wù) 個人融資服務(wù)投投 資資 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 證券投資業(yè)務(wù)11尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè) 公司在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方

9、面很下功夫，業(yè)務(wù)經(jīng)營特點突出公司在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面很下功夫，業(yè)務(wù)經(jīng)營特點突出以關(guān)系為主導的以關(guān)系為主導的銀行業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)抵押貸款業(yè)務(wù)抵押貸款業(yè)務(wù)年金業(yè)務(wù)年金業(yè)務(wù)其他經(jīng)營特點其他經(jīng)營特點1 12 23 34 412尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營特點使得這項業(yè)務(wù)的業(yè)績得到大幅度增長抵押貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營特點使得這項業(yè)務(wù)的業(yè)績得到大幅度增長 提供一次和 二次抵押貸款組合業(yè)務(wù)，允許高達95%的LTV比率；為家庭提供無保險的抵押貸款 捆綁式推銷抵押貸款， 通過折扣、免費支票等 方式來吸引客戶 保護客戶利益， 將鎖定利率的 期限擴大到90天，高于業(yè)內(nèi)30天的平均水平

10、擴大了各營業(yè)網(wǎng)點的經(jīng)營范圍，方便客戶辦理抵押貸款業(yè)務(wù) 20022002年，公司下屬抵押貸款分公司年，公司下屬抵押貸款分公司向客戶提供了向客戶提供了9 9億美元的抵押貸款，增長億美元的抵押貸款，增長 了了40%40%，更為重要的是，其中，將近，更為重要的是，其中，將近30%30%的業(yè)績是客戶在公司第二次貸款帶來的。的業(yè)績是客戶在公司第二次貸款帶來的。13尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)以關(guān)系為主導的銀行業(yè)務(wù)對于保持客戶、提升客戶效果卓越以關(guān)系為主導的銀行業(yè)務(wù)對于保持客戶、提升客戶效果卓越 以專家敏銳的眼光來 了解、關(guān)心客戶， 為客戶提供解決問題的最佳方法 為客戶提供

11、盡可能好 的產(chǎn)品和服務(wù)，使其感覺到物超所值 在自信的基 礎(chǔ)上建立客戶 對公司的信心 向客戶傳遞公司承諾，不斷的構(gòu)建誠信形象l 例如：聘用理財、保險、投資、商業(yè)服務(wù)等方面的專家，讓客戶和世界一流的短期資本經(jīng)營者以及投資方式接觸，以不斷鞏固傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)14尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)年金業(yè)務(wù)的創(chuàng)新取得了突出的成就年金業(yè)務(wù)的創(chuàng)新取得了突出的成就 創(chuàng)新固定年金業(yè)務(wù)創(chuàng)新固定年金業(yè)務(wù) 打破利息低，期限長、不確定性大傳統(tǒng)年金業(yè)務(wù)框架 面對市場對固定年金的極大面對市場對固定年金的極大需求，開展公司內(nèi)年金業(yè)務(wù)相關(guān)需求，開展公司內(nèi)年金業(yè)務(wù)相關(guān)培訓、認證考試培訓、認證考試 84位

12、分支成員自愿參加公司的培訓認證考試，積極出售公 司提供的年金業(yè)務(wù) 每個得到許可的成員售出的固定年金都超過9萬美元接 近全國平均水平的兩倍 新老客戶在年金上的投資近兩億美元，比上年增長60%。 客戶享受到的利益包括有競爭力的利息水平和稅收的延期15尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)公司在其他方面也頗具經(jīng)營特色公司在其他方面也頗具經(jīng)營特色 針對小型商業(yè)部門（SBA）提供成熟的、品種多樣的信貸業(yè)務(wù)。59%的SBA借貸者購買了公司三項以上的服務(wù)。擁有俄亥俄州SBA項目25%的市場份額 面對經(jīng)濟衰退，客戶信用質(zhì)量下降，及時做出反應(yīng)，制定并實施新的信用評級計劃 建立互惠互利的合

13、作伙伴關(guān)系，與某些機構(gòu)、個人建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，以期在產(chǎn)品和服務(wù)上達到互補，相互促進、共同發(fā)展 電子網(wǎng)絡(luò)等先進技術(shù)融入各種銀行業(yè)務(wù)中，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立電話服務(wù)銀行和網(wǎng)上自助銀行16尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)公司根據(jù)目標市場定位，制定其市場分區(qū)策略公司根據(jù)目標市場定位，制定其市場分區(qū)策略市場分南北兩塊，進一步分八個地理區(qū)域：FirstMerit Bank/AkronFirstMerit bank/Citizens(Canton)FirstMerit Bank/ClevelandFirstMerit Bank/ColumbusFirstMerit Bank/El

14、yriaFirstMerit Bank/Old Phoenix(Medina)FirstMerit Bank/Mid-OhioFirstMerit Bank/New Castle, Pennsylvania 分區(qū)優(yōu)點分區(qū)優(yōu)點：根據(jù)地區(qū)定位,提供高水平、多種 類、個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)17尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)人們往往根據(jù)網(wǎng)點和本地化服務(wù)來選擇金融服務(wù)商主要的子公司由8家位于俄亥俄州和賓夕法尼亞西部的超級社區(qū)銀行組成在俄亥俄州東北部設(shè)置了157個分支機構(gòu)，174臺ATM機，擁有北俄亥俄第二大的營業(yè)網(wǎng)點分布當?shù)?0%為小型企業(yè)(以雇員少于500人為標準)，對

15、靈活的個性化金融服務(wù)需求量大通過本地優(yōu)勢，向客戶提供獨到、有特點個性化的產(chǎn)品和服務(wù)，保持市場的領(lǐng)先地位l“Out-local the nationals, out-national the locals.”根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟特點，公司在主要市場網(wǎng)點設(shè)置比較集中根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟特點，公司在主要市場網(wǎng)點設(shè)置比較集中人們往往根據(jù)網(wǎng)點和本地化服務(wù)來選擇金融服務(wù)商18尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè) 貸貸 款款現(xiàn)金和現(xiàn)金和銀行應(yīng)收貸款銀行應(yīng)收貸款證券投資證券投資供出售的貸款供出售的貸款無形資產(chǎn)無形資產(chǎn)房產(chǎn)、設(shè)備房產(chǎn)、設(shè)備及其他及其他公司資產(chǎn)由以下六個部分構(gòu)成：公司資產(chǎn)由以下六個部分構(gòu)

16、成：19尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)20012001年總資產(chǎn)年總資產(chǎn): $ 10,193,374,000: $ 10,193,374,00020022002年總資產(chǎn)年總資產(chǎn): $ 10,688,206,000: $ 10,688,206,00020尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè) 從整體來看，公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多元化，保持了穩(wěn)定增長從整體來看，公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多元化，保持了穩(wěn)定增長 2002年，總資產(chǎn)比上年增長4.8%。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，貸款（所占比重超過了65%）和證券投資（所占比重超過了23%）占據(jù)主要地位。 貸款結(jié)構(gòu)多元化，保證了資產(chǎn)的穩(wěn)定

17、性，同時也能有效降低風險。 在貸款構(gòu)成中，商業(yè)貸款處于重要地位（所占比重接近一半）。公司針對小型商業(yè)部門（SBA）提供成熟的、品種多樣的信貸業(yè)務(wù)，吸引了更多的客戶。 證券投資總額比上年增長24.7%。其主要的組成部分是抵押回購證券和地方上的政府債券。公司的定位是持有可交換的證券，這樣可保證資金的流動性，同時也減輕利率風險。21尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè) 存款存款無息活期存款有息活期存款儲蓄和貨幣市場賬戶憑證及其他長期存款 批發(fā)借款批發(fā)借款 利息及其他負債利息及其他負債公司負債由存款、批發(fā)借款、利息和其他負債構(gòu)成公司負債由存款、批發(fā)借款、利息和其他負債構(gòu)成22

18、尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè) 20012001年總負債年總負債: $ 9,282,567,000: $ 9,282,567,000 2002 2002年總負債年總負債: $ 9,723,549,000: $ 9,723,549,00023尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)公司的負債業(yè)務(wù)得到較大的發(fā)展，負債結(jié)構(gòu)比例適度公司的負債業(yè)務(wù)得到較大的發(fā)展，負債結(jié)構(gòu)比例適度 2002年，存款業(yè)務(wù)增長7%，這主要是由于公司實行了成功的存款戰(zhàn)略，不斷擴大營業(yè)網(wǎng)點，使顧客能夠方便快捷的接觸到公司的產(chǎn)品和服務(wù)。 批發(fā)借款比上年增長14.7%。這是由于批

19、發(fā)借款通常具有很有吸引力的價格和結(jié)構(gòu)，而且，如果得到謹慎有效的管理，可以擴大銀行的資金掌控范圍，幫助銀行控制利率風險和流動性風險。 在存款業(yè)務(wù)中，活期存款與其他存款項目保持較好比例，因此能夠充分地運用長期存款融通資金，又能適度避免風險。24尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)中間業(yè)務(wù)收入中間業(yè)務(wù)收入 信托業(yè)務(wù)收入信托業(yè)務(wù)收入 存款服務(wù)收入存款服務(wù)收入 信用卡服務(wù)收入信用卡服務(wù)收入 銀行自有壽險收入銀行自有壽險收入 裝卸式房屋服務(wù)收入裝卸式房屋服務(wù)收入 貸款銷售和服務(wù)收入貸款銷售和服務(wù)收入 ATMATM機收入機收入 投資收入投資收入 證券投資收入證券投資收入 投資服務(wù)和

20、壽險收入投資服務(wù)和壽險收入 凈利息收入凈利息收入 （扣除壞賬準備金后）（扣除壞賬準備金后）公司營業(yè)收入由中間業(yè)務(wù)收入、投資收入和凈利息收入構(gòu)成公司營業(yè)收入由中間業(yè)務(wù)收入、投資收入和凈利息收入構(gòu)成25尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè) 20002000年總營業(yè)收入年總營業(yè)收入: $ 922,678,000: $ 922,678,000 2001 2001年總營業(yè)收入年總營業(yè)收入: $ 842,572,000: $ 842,572,000 2002 2002年總營業(yè)收入年總營業(yè)收入: $ 735,787,000: $ 735,787,00026尚道尚道SOUND合合 作

21、作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)營業(yè)收入構(gòu)成中，中間業(yè)務(wù)保持了平穩(wěn)的發(fā)展趨勢營業(yè)收入構(gòu)成中，中間業(yè)務(wù)保持了平穩(wěn)的發(fā)展趨勢 由于成功的存款業(yè)務(wù)策略，存款業(yè)務(wù)收入這一塊有較大 的增長，但是由于低利率的經(jīng)濟環(huán)境，利息收入逐漸下降。 中間業(yè)務(wù)一直占有較大的比重（近四分之一），發(fā)展趨勢良好。公司對這一塊比較重視，不斷提升服務(wù)水平，強調(diào)個性化服務(wù) 由于十分重視與客戶的關(guān)系，保證客戶群體的穩(wěn)定性。在這一基礎(chǔ)上，保證了營業(yè)總收入的來源27尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)利息支出利息支出 有息活期存款利息支出有息活期存款利息支出 存款和貨幣市場賬戶支出存款和貨幣市場賬戶支出 憑

22、證和其他長期存款利息憑證和其他長期存款利息支出支出 批發(fā)借款利息支出批發(fā)借款利息支出非利息支出非利息支出 工資及福利工資及福利 凈占有費凈占有費 專家費用專家費用信用卡、貸款流程費用信用卡、貸款流程費用 無形資產(chǎn)分期償付無形資產(chǎn)分期償付公司的支出主要包括利息支出、非利息支出和聯(lián)邦所得稅公司的支出主要包括利息支出、非利息支出和聯(lián)邦所得稅聯(lián)邦所得稅和其他營業(yè)支出聯(lián)邦所得稅和其他營業(yè)支出28尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè) 20002000年總支出年總支出: $ 762,891,000: $ 762,891,000 2001 2001年總支出年總支出: $ 724,90

23、7,000: $ 724,907,000 2002 2002年總支出年總支出: $ 581,421,000: $ 581,421,00029尚道尚道SOUND合合 作作 計計 劃劃尚尚 道道 企企 業(yè)業(yè)20022002年，公司的支出得到了有效的控制年，公司的支出得到了有效的控制 三年來總的支出不斷下降，尤其是在利息支出這一塊， 由于低利率的經(jīng)濟環(huán)境，下降趨勢十分明顯。 公司對于非利息支出一直嚴格控制，2002年比上年降低16.7%，其他經(jīng)營活動的支出也得到有效控制，非利息支出占整個利潤的比重從2001年的48.1%降低到了47.5%。l 說明：功效比率是衡量公司管理功效的一個指標。一般來說，比率的上升往往意味著公司由于支出過高導致凈收入的降低；比率的降低則有利于公司本身和其股東。l 每個公司的衡量標準并不一樣。FirstMerit公司是以其非利息支出與利潤的比率來衡量。