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信用風(fēng)險防控工作制度 第一條 為加強縣政府與國家開發(fā)銀行省分行(下稱“開行分行”)的開發(fā)性金融合作，充分借助縣級政府的資源力量，建立有效識別與評估、決策和管理風(fēng)險的機制，使開發(fā)性金融縣級實施機構(gòu)具備信用風(fēng)險管理和信用建設(shè)推動的功能，特制定本管理辦法。 第二條 縣信用管理平臺風(fēng)險管理機制包括風(fēng)險識別與評估制度、風(fēng)險決策與處置制度、風(fēng)險監(jiān)控報告制度三個方面。 第三條 縣信用管理平臺風(fēng)險管理遵循“實時識別、動態(tài)監(jiān)控、及時處理”的原則，以有效規(guī)避、預(yù)防、轉(zhuǎn)移、分散和補償風(fēng)險。 第二章 信用管理平臺的設(shè)置和職能 第四條 在縣政府已成立的開發(fā)性金融合作辦中設(shè)立信用管理平臺，指定專人負(fù)責(zé)經(jīng)常性的風(fēng)險管理、信用建設(shè)工作，按照開發(fā)銀行的有關(guān)規(guī)定和要求，組織信用評級、限額審查、搭建信用結(jié)構(gòu)，推動信用建設(shè)、并在授權(quán)范圍內(nèi)進行風(fēng)險決策。 第五條 信用管理平臺主要承擔(dān)客戶或項目風(fēng)險識別、計量、決策、處置、監(jiān)控與報告全過程的風(fēng)險管理職能，以及上至政府、下至客戶信用建設(shè)的職責(zé)，通過積極主動的信用建設(shè)，來達到推動業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險的目的。 第六條 縣政府與開行合作，根據(jù)“盡職免責(zé)”和“激勵約束”結(jié)合的原則，對縣信用管理平臺及其指定專人進行定期或不定期的評價考核，以確保風(fēng)險管理最大限度地支持業(yè)務(wù)發(fā)展。 第三章 風(fēng)險識別與評估 第七條 信用管理平臺根據(jù)開行關(guān)于信用評級的要求開展客戶的信用評級工作，然后將客戶信用評級報告報開行分行風(fēng)險管理巡視小組審核。 第八條 風(fēng)險管理巡視小組由開行分行客戶處有關(guān)人員及該縣縣域覆蓋外派人員組成。 第九條 信用管理平臺根據(jù)開行關(guān)于信用評級、債項評級的要求按季開展復(fù)核和年度復(fù)評工作，然后將復(fù)核結(jié)論和年度復(fù)評報告報開行分行風(fēng)險管理巡視小組。 第四章 風(fēng)險決策與處置 第十條 對縣貸款審議機構(gòu)在開行分行審定的客戶風(fēng)險限額內(nèi)展開的項目債項評審，信用管理平臺作為縣域經(jīng)濟項目貸款審議小組的成員從邊界判斷和信用結(jié)構(gòu)的角度按照國家 發(fā)銀行政策性貸款項目審議管理辦法參與項目的審議與民主決策。 第十一條 如果復(fù)評風(fēng)險限額的測算值小于貸款余額與承諾未貸額等存量業(yè)務(wù)余額之和，信用管理平臺要對這部分存量業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險進行重點分析，并立即提出風(fēng)險控制意見及建議書面報合作辦、開行分行風(fēng)險管理巡視小組。 第五章 風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警 第十二條 信用管理平臺按附件二列示的風(fēng)險監(jiān)控點進行日常風(fēng)險監(jiān)控。 第十三條 信用管理平臺依據(jù)預(yù)警信號的不同，采取不同的處理方式，具體包括： 預(yù)警1號的處理方式——信用管理平臺應(yīng)在獲知預(yù)警信號的當(dāng)日，書面提出意見及建議報告合作辦、開行分行的風(fēng)險管理巡視小組。 預(yù)警2號的處理方式——信用管理平臺應(yīng)在獲知預(yù)警信號的3個工作日內(nèi)，書面提出意見及建議報告合作辦、開行分行的風(fēng)險管理巡視小組。 預(yù)警3號的處理方式——信用管理平臺應(yīng)在獲知預(yù)警信號的5個工作日內(nèi)，書面提出意見及建議報告合作辦、開行分行的風(fēng)險管理巡視小組。 第六章 信用建設(shè)質(zhì)量與風(fēng)險監(jiān)控報告 第十四條 信用管理平臺應(yīng)按開行信用建設(shè)質(zhì)量所列示的標(biāo)志性事件（附件三）展開信用建設(shè)工作。 第十五條 信用管理平臺應(yīng)按開行的要求監(jiān)控信貸的運行狀況，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險進行監(jiān)測、預(yù)警，并按季形成書面報告，報合作辦、開行分行風(fēng)險管理巡視小組。 第十六條 信用管理平臺按季報送的風(fēng)險監(jiān)控報告，應(yīng)包括如下三個部分：第一部分是地方整體經(jīng)濟狀況（指地方經(jīng)濟政策、人事變動、經(jīng)濟發(fā)展與財政收支變化、地區(qū)信用狀況、處罰與糾紛等）；第二部分是與開行的合作情況（指合作平臺與聯(lián)席會議的運作情況、開行貸款的實施情況、政府融資平臺的情況、政府信用意愿及履約情況、財政收支及還貸現(xiàn)金流、開行貸款的資產(chǎn)質(zhì)量、信用建設(shè)質(zhì)量、預(yù)期損失率等）；第三部分是存在的主要問題及對策。 第 4 頁 共 4 頁