《網(wǎng)上支付與結(jié)算 》 配套PPT課件,網(wǎng)上支付與結(jié)算 ,《網(wǎng)上支付與結(jié)算,配套PPT課件,網(wǎng)上支付,結(jié)算,配套,PPT,課件 《網(wǎng)上支付與結(jié)算》課程說明 課程性質(zhì)：《網(wǎng)上支付與結(jié)算》是電子商務(wù)專業(yè)的骨干課程。完善的電子商務(wù)依靠信息流、資金流和物流三足鼎立。資金流是支撐電子商務(wù)發(fā)展不可或缺的“三足”之一，也是目前制約電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一。其主要闡述了電子貨幣的產(chǎn)生、發(fā)展、各種類型電子貨幣的特點(diǎn)，網(wǎng)上支付的方式、手段、性能特點(diǎn)及業(yè)務(wù)流程，網(wǎng)上支付工具的使用、網(wǎng)上支付涉及的相關(guān)協(xié)議等。是一門理論性和實(shí)用性很強(qiáng)的課程。其重點(diǎn)讓學(xué)生理解和掌握網(wǎng)上支付的原理和業(yè)務(wù)流程、網(wǎng)絡(luò)支付工具的使用方法及安全事項(xiàng)，為將來從事電子商務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理奠定較為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 ? 課程目的： （一）知識(shí)目標(biāo) 了解網(wǎng)上支付與結(jié)算的起源、掌握基本概念及其特性、理解網(wǎng)上支付與結(jié)算基本模型；了解網(wǎng)上支付與結(jié)算對(duì)現(xiàn)代社會(huì)在文化、生產(chǎn)、生活及體制等方面的影響；掌握電子貨幣的概念、分類、特點(diǎn)及應(yīng)用；理解銀行的電子化過程，了解中國(guó)的金融電子化建設(shè)狀況；掌握網(wǎng)上銀行電子支付系統(tǒng)、網(wǎng)上第三方電子支付系統(tǒng)、網(wǎng)上電子支付工具等方面的基本業(yè)務(wù)與技術(shù)的特性、功能和流程；理解網(wǎng)上電子支付與結(jié)算的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及其安全協(xié)議與管理特點(diǎn)；理解中國(guó)金融認(rèn)證中心的作用；理解網(wǎng)上電子支付存在的安全問題和相關(guān)的法律問題。 （二）能力目標(biāo) 掌握、分析主要第三方電子支付平臺(tái)的業(yè)務(wù)流程的能力；掌握、分析各大銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)及流程的能力；熟練使用第三方電子支付工具、各大銀行的網(wǎng)上電子支付工具的能力；給定工作任務(wù)后，按照其要求學(xué)生能夠獨(dú)立尋找解決問題的途徑，把學(xué)過的知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用到需要完成的工作任務(wù)中等。包括制定工作計(jì)劃、角色分工、工作過程的自我控制和管理以及工作評(píng)價(jià)等等。 （三）素質(zhì)目標(biāo) 要求學(xué)生勤于思考，善于思考，勇于創(chuàng)新；培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作精神，包括如何與他人相處、交流和溝通等；培養(yǎng)學(xué)生做人做事的良好心態(tài)，具有自我相處的能力；在完成任務(wù)、解決問題的過程中，培養(yǎng)學(xué)生按時(shí)、按質(zhì)、按量完成工作任務(wù)的責(zé)任心。 教學(xué)任務(wù)：《網(wǎng)上支付與結(jié)算》是一門理論性和實(shí)用性很強(qiáng)的課程。其重點(diǎn)讓學(xué)生理解和掌握網(wǎng)上支付的原理和業(yè)務(wù)流程、網(wǎng)絡(luò)支付工具的使用方法及安全事項(xiàng)，為將來從事電子商務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理奠定較為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 課程的教學(xué)層次及適用對(duì)象：《網(wǎng)上支付與結(jié)算》根據(jù)國(guó)家勞動(dòng)技能考核標(biāo)準(zhǔn)與電子商務(wù)行業(yè)相應(yīng)崗位所必需的電子商務(wù)從業(yè)人員的能力要求進(jìn)行編寫，全書包括九章，內(nèi)容包括網(wǎng)絡(luò)支付概述、網(wǎng)絡(luò)支付基礎(chǔ)、電子支付工具、網(wǎng)絡(luò)支付工具——其他支付方式、網(wǎng)絡(luò)支付安全保障系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)及其控制、網(wǎng)絡(luò)支付的法規(guī)和監(jiān)管、網(wǎng)上保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)。本教材特色鮮明，適合電子商務(wù)專業(yè)、經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的學(xué)生及電子商務(wù)管理和應(yīng)用的人員參考使用。 課程——《網(wǎng)上支付與結(jié)算》 總課時(shí)為72課時(shí)。 章名稱 節(jié)名稱 課時(shí)分配 第1章 網(wǎng)絡(luò)支付概述 任務(wù)1 網(wǎng)絡(luò)支付的基本概念 2 任務(wù)2 電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)支付 2 任務(wù)3 網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展趨勢(shì) 2 第2章 網(wǎng)絡(luò)支付基礎(chǔ) 任務(wù)1 電子貨幣 2 任務(wù)2 金融電子化 2 任務(wù)3 中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 2 任務(wù)4 網(wǎng)上支付系統(tǒng) 2 第3章 電子支付工具 任務(wù)1 銀行卡 2 任務(wù)2 信用卡 2 任務(wù)3 IC卡 2 任務(wù)4 借記卡 2 第4章 網(wǎng)絡(luò)支付工具——其他支付方式 任務(wù)1 電子現(xiàn)金及其使用方法 2 任務(wù)2 電子支票及其使用方法 2 任務(wù)3 電子錢包及其使用方法 2 任務(wù)4 移動(dòng)支付 2 任務(wù)5 第三方支付平臺(tái) 2 第5章 網(wǎng)絡(luò)支付安全保障系統(tǒng) 任務(wù)1 網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險(xiǎn) 2 任務(wù)2 SET和SSL安全機(jī)制 2 任務(wù)3 信息加密技術(shù) 2 任務(wù)4 數(shù)字簽名 2 任務(wù)5 身份認(rèn)證技術(shù) 2 第6章 網(wǎng)絡(luò)銀行 任務(wù)1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述 2 任務(wù)2 網(wǎng)絡(luò)銀行的構(gòu)成 2 任務(wù)3 企業(yè)銀行系統(tǒng) 2 任務(wù)4 個(gè)人銀行業(yè)務(wù) 2 任務(wù)5 手機(jī)銀行 2 第7章 網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)及其控制 任務(wù)1 網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn) 2 任務(wù)2 網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管 2 任務(wù)3 國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管現(xiàn)狀 2 第8章 網(wǎng)絡(luò)支付的法規(guī)和監(jiān)管 任務(wù)1 電子貨幣的法規(guī)和監(jiān)管 2 任務(wù)2 電子支付的法規(guī)和監(jiān)管 2 任務(wù)3 第三方支付的法規(guī)和監(jiān)管 2 任務(wù)4 電子認(rèn)證中心的法規(guī)和監(jiān)管 2 第9章 網(wǎng)上保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù) 任務(wù)1 網(wǎng)上保險(xiǎn)概述 2 任務(wù)2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀 2 任務(wù)3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷 2 合計(jì) 72 第1章 網(wǎng)絡(luò)支付概述 一、教學(xué)目標(biāo) 1．掌握網(wǎng)絡(luò)支付的基本概念。 2．了解網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展階段。 3．掌握網(wǎng)絡(luò)支付與傳統(tǒng)支付的差別。 4．了解網(wǎng)絡(luò)支付的流程。 5．了解電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)支付的關(guān)系。 6．了解我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展?fàn)顩r。 二、課時(shí)分配 本項(xiàng)目共3個(gè)小節(jié)，安排6課時(shí)。 三、教學(xué)重點(diǎn) 掌握網(wǎng)絡(luò)支付的基本概念；了解網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展階段；掌握網(wǎng)絡(luò)支付與傳統(tǒng)支付的差別；了解網(wǎng)絡(luò)支付的流程；了解電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)支付的關(guān)系；了解我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展?fàn)顩r。 四、教學(xué)難點(diǎn) 掌握網(wǎng)絡(luò)支付與傳統(tǒng)支付的差別。 五、教學(xué)內(nèi)容 任務(wù)1 網(wǎng)絡(luò)支付的基本概念 階段1 網(wǎng)絡(luò)支付的基本原理 1．網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的興起 2．網(wǎng)絡(luò)支付種類 （1）按照開展電子商務(wù)的實(shí)體性質(zhì)劃分。 ①B TO C型網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算方式 ②B TO B型網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算方式 （2）按照網(wǎng)絡(luò)支付的支撐平臺(tái)可以劃分為兩類。 ①EDI專用網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái) ②大眾化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái) 3．網(wǎng)絡(luò)支付體系構(gòu)成 （1）網(wǎng)上交易主體。 （2）安全協(xié)議。 （3）金融機(jī)構(gòu)。 （4）認(rèn)證體系。 （5）網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施。 （6）法律和誠(chéng)信體系。 （7）電子商務(wù)平臺(tái)。 4．網(wǎng)絡(luò)支付流程 （1）消費(fèi)者利用自己的計(jì)算機(jī)通過互聯(lián)網(wǎng)選定所要購買的物品，并在計(jì)算機(jī)上輸入訂單。訂單上需包括在線商店、購買物品名稱和數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等相關(guān)信息。 （2）通過電子商務(wù)服務(wù)器與有關(guān)在線商店聯(lián)系，在線商店作出應(yīng)答，告訴消費(fèi)者所填訂單的貨物單價(jià)、應(yīng)付款數(shù)、交貨方式等信息是否準(zhǔn)確、是否有變化。 （3）消費(fèi)者選擇付款方式，確認(rèn)訂單，簽發(fā)付款指令。此時(shí)SET（Secure Electronic Transaction，安全電子交易）開始介入。 （4）在SET中，消費(fèi)者必須對(duì)訂單和付款指令進(jìn)行數(shù)字簽名。同時(shí)，利用雙重簽名技術(shù)保證商家看不到消費(fèi)者的賬號(hào)信息。 （5）在線商店接受訂單后，向消費(fèi)者所在銀行請(qǐng)求支付認(rèn)可。信息通過支付網(wǎng)關(guān)傳輸?shù)绞諉毋y行，再經(jīng)電子貨幣發(fā)行公司確認(rèn)。批準(zhǔn)交易后，返回確認(rèn)信息給在線商店。 （6） 在線商店發(fā)送訂單確認(rèn)信息給消費(fèi)者。消費(fèi)者端軟件可記錄交易日志，以備將來查詢。 （7）在線商店發(fā)送貨物或提供服務(wù)，并通知收單銀行將錢從消費(fèi)者的賬號(hào)轉(zhuǎn)移到商店賬號(hào)，或通知發(fā)卡銀行請(qǐng)求支付。 階段2 網(wǎng)絡(luò)支付與傳統(tǒng)支付 1．傳統(tǒng)支付方式 （1）現(xiàn)金 ①受時(shí)間和空間的限制，對(duì)于不在同一時(shí)間、同一地點(diǎn)進(jìn)行的交易，就無法采用現(xiàn)金支付的方式來完成； ②現(xiàn)金表面金額的固定性意味著在大宗交易時(shí)，必須攜帶大量的現(xiàn)金，這種攜帶的不方便，以及由攜帶大量現(xiàn)金產(chǎn)生的不安全因素，影響了現(xiàn)金交易方式的采用。 （2）票據(jù) 2．傳統(tǒng)支付方式的優(yōu)點(diǎn)和局限性 （1）運(yùn)作速度與處理效率比較低。 （2）多數(shù)傳統(tǒng)支付結(jié)算方式在支付安全上問題較多。 （3）業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，運(yùn)作成本較高。 （4）不能提供全天候、跨區(qū)域的支付結(jié)算服務(wù)。 （5）企業(yè)資金回籠滯后，增加了資金運(yùn)作規(guī)模。 3．電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別 （1）電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)? （2）電子支付的工作環(huán)境基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)（即互聯(lián)網(wǎng)）；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)行的。 （3）電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如互聯(lián)網(wǎng)；而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。 （4）電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施；而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。 （5）電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。 （6）電子支付目前也還存在一些需要解決的問題，主要是安全問題。 階段3 網(wǎng)絡(luò)支付存在的問題和應(yīng)對(duì)措施 1．網(wǎng)上支付存在的問題 （1）安全問題 （2）信用機(jī)制不健全，市場(chǎng)環(huán)境不完善 （3）相關(guān)法規(guī)制度問題 2．應(yīng)對(duì)措施 （1）加強(qiáng)安全防范。 （2）完善個(gè)人信用征信制度。 （3）完善與電子支付有關(guān)的法律和法規(guī)。 任務(wù)2 電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)支付 階段1 電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展 1．電子商務(wù)的發(fā)展階段 （1）基于EDI的傳統(tǒng)電子商務(wù) （2）基于互聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)代電子商務(wù) 2．網(wǎng)絡(luò)支付是電子商務(wù)發(fā)展的必然結(jié)果 階段2 電子商務(wù)與網(wǎng)上支付的關(guān)系 任務(wù)3 網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展趨勢(shì) 階段1 我國(guó)金融電子化發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì) 1．我國(guó)金融電子化建設(shè)現(xiàn)狀 2．我國(guó)金融電子化發(fā)展存在的問題 （1）金融電子化缺乏戰(zhàn)略性規(guī)劃。 （2）全國(guó)性支付清算體系建設(shè)面臨很多困難。 （3）服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。 （4）網(wǎng)上金融企業(yè)的認(rèn)證中心建設(shè)速度緩慢。 （5）金融信息安全建設(shè)水平在很大程度上仍滯后于電子化水平。 3．我國(guó)金融電子化發(fā)展趨勢(shì) （1）金融業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的集成與整合速度進(jìn)一步加快 （2）金融電子化將從“支持金融業(yè)務(wù)”發(fā)展到“改變金融業(yè)務(wù)” （3）金融電子化服務(wù)將以網(wǎng)絡(luò)銀行為中心走向多元化 階段2 網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展前景 1．網(wǎng)絡(luò)支付手段的完善將進(jìn)一步推動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展 2．B2B、B2C、C2C之間的融合將成為大勢(shì)所趨 3．越來越多的高科技手段將應(yīng)用到支付領(lǐng)域 4．法律法規(guī)的不斷完善將會(huì)促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)支付的進(jìn)一步發(fā)展 5．中國(guó)網(wǎng)上支付在國(guó)際支付網(wǎng)絡(luò)中的地位將越來越重要 階段3 第三方支付發(fā)展前景 六、 核心概念 網(wǎng)絡(luò)支付——也稱網(wǎng)上支付，英文可定義為Internet Payment,就是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以各種電子貨幣為媒介，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)特別是Internet以電子信息傳遞的形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能。 EDI——是一種在貿(mào)易企業(yè)之間借助通信網(wǎng)絡(luò)，以標(biāo)準(zhǔn)格式傳輸訂貨單、發(fā)貨通知單、運(yùn)貨單、裝箱單、收據(jù)發(fā)票、保險(xiǎn)單、進(jìn)出口申報(bào)單、報(bào)稅單、繳款單等貿(mào)易作業(yè)文件的電子文本，可以快速交換貿(mào)易雙方或多方之間的商務(wù)信息，從而保證商務(wù)快速、準(zhǔn)確、有序并且安全地進(jìn)行。 電子支付——是指通過電子信息化手段來實(shí)現(xiàn)交易價(jià)格轉(zhuǎn)換的一個(gè)過程。 網(wǎng)絡(luò)支付——實(shí)質(zhì)上是一種網(wǎng)絡(luò)結(jié)算業(yè)務(wù)，即中介平臺(tái)（包括銀行及第三方支付提供商）通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，以電子信息傳遞的形式來實(shí)現(xiàn)資金的流通和支付。 網(wǎng)絡(luò)銀行——是指金融機(jī)構(gòu)利用Internet技術(shù)，在Internet上開設(shè)的銀行。這是一種全新的銀行客戶服務(wù)渠道，使客戶可以不受時(shí)間、空間的限制，只要能夠上網(wǎng)，無論在家里、辦公室，還是在旅途中，都能夠安全便捷地管理自己的資產(chǎn)和享受銀行的服務(wù)，是Internet 上的“虛擬銀行”柜臺(tái)。 第三方支付——就是一些與國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。 第2章 網(wǎng)絡(luò)支付基礎(chǔ) 一、教學(xué)目標(biāo) 1．了解電子貨幣的種類、功能及其對(duì)金融業(yè)的影響。 2．了解金融電子化的發(fā)展歷程。 3．了解中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。 4．掌握網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的構(gòu)成和功能。 二、課時(shí)分配 本項(xiàng)目共4個(gè)小節(jié)，安排8課時(shí)。 三、教學(xué)重點(diǎn) 了解電子貨幣的種類、功能及其對(duì)金融業(yè)的影響；了解金融電子化的發(fā)展歷程；了解中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)；掌握網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的構(gòu)成和功能。 四、教學(xué)難點(diǎn) 掌握網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的構(gòu)成和功能。 五、教學(xué)內(nèi)容 任務(wù)1 電子貨幣 階段1 電子貨幣概述 1．電子貨幣的概念 2．電子貨幣的種類 （1）按被接受程度，電子貨幣可分為“單一用途”電子貨幣和“多用途”電子貨幣 （2）按使用方式和條件不同 （3）按結(jié)算方式，可分為支付方法電子化和支付手段電子化 （4）按依托的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)劃分，電子貨幣可分為銀行卡和網(wǎng)絡(luò)貨幣 階段2 電子貨幣的功能和特性 1．電子貨幣的職能 2．電子貨幣的特性 階段3 電子貨幣對(duì)金融業(yè)的影響 1．電子貨幣對(duì)銀行業(yè)的沖擊 （1）隨著小額結(jié)算方法的日趨多樣化，以及開放式網(wǎng)絡(luò)結(jié)算服務(wù)使用者隊(duì)伍的不斷擴(kuò)大，結(jié)算業(yè)務(wù)的提供者已逐步超出銀行范圍，結(jié)算業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行固有業(yè)務(wù)的地位受到挑戰(zhàn)。 （2）電子數(shù)據(jù)交換的應(yīng)用促進(jìn)了交易雙方支付資金的沖抵及企業(yè)間的差額結(jié)算，其結(jié)果是銀行不僅喪失手續(xù)費(fèi)收入，而且難以掌握企業(yè)的資金流向。 （3）電子貨幣加劇了銀行結(jié)算的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。 2．電子貨幣對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的促進(jìn) 3．電子貨幣對(duì)證券業(yè)的沖擊 4．電子貨幣的金融風(fēng)險(xiǎn) （1）安全性風(fēng)險(xiǎn)。 （2）操作風(fēng)險(xiǎn)。 （3）信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 （4）法律風(fēng)險(xiǎn)。 （5）跨國(guó)交易風(fēng)險(xiǎn)。 （6）其他風(fēng)險(xiǎn)。 任務(wù)2 金融電子化 階段1 金融電子化概述 1．金融電子化的概念 2．金融電子化的內(nèi)容 （1）傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)電子化 （2） 外匯業(yè)務(wù)電子化 （3）新型業(yè)務(wù)電子化 （4）資金清算電子化 （5）支付系統(tǒng)電子化 （6）其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) （7）稽核工作電子化與計(jì)算機(jī)稽核 （8）金融機(jī)構(gòu)管理信息系統(tǒng) 3．金融電子化設(shè)備 （1）金融業(yè)務(wù)專用。 （2）可防范計(jì)算機(jī)犯罪。 （3）網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。 （4）模塊化系統(tǒng)。 （5）專用軟件系統(tǒng)。 ①傻瓜金融終端系統(tǒng)主要的處理能力及智能功能放在控制機(jī)上，控制機(jī)的功能較強(qiáng)，終端較簡(jiǎn)單，系統(tǒng)可以聯(lián)機(jī)、脫機(jī)或獨(dú)立工作； ②智能金融終端系統(tǒng)的控制機(jī)功能較弱，主要擔(dān)負(fù)終端系統(tǒng)與主機(jī)的通信網(wǎng)絡(luò)管理等功能，一般稱為集線機(jī)，而智能金融終端則是專用微機(jī)＋專用外設(shè)，系統(tǒng)擴(kuò)展性較強(qiáng)，主要是聯(lián)機(jī)工作。 4．金融電子化的特點(diǎn) （1）金融計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件兼容性、移植性較好。 （2）金融計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件開發(fā)和使用嚴(yán)格分離。 （3）大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)，必須實(shí)時(shí)處理，對(duì)應(yīng)的信息系統(tǒng)應(yīng)是實(shí)時(shí)處理系統(tǒng)，這就決定了軟件系統(tǒng)開發(fā)的技術(shù)復(fù)雜，正確性、可靠性高。 （4）金融電子化系統(tǒng)的維護(hù)工作量大，維護(hù)要求高。 （5）金融電子化系統(tǒng)中使用的硬件設(shè)備種類繁多，而且多為專用設(shè)備。 （6）金融電子化系統(tǒng)的安全保密要求高。 階段2 金融電子化的發(fā)展歷程 1．國(guó)外金融電子化的概況 第一階段為脫機(jī)批處理階段，使用穿孔機(jī)、終端機(jī)進(jìn)行本所會(huì)計(jì)記賬和信息收集匯總工作，然后將處理的數(shù)據(jù)按時(shí)成批送到計(jì)算機(jī)中心進(jìn)行處理。 第二階段為銀行自身的聯(lián)機(jī)網(wǎng)絡(luò)階段。 第三階段為建立跨行、跨洲、環(huán)球的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。 第四階段為電子自助服務(wù)業(yè)務(wù)全面推廣階段。 2．我國(guó)金融電子化的發(fā)展概況 （1）外匯業(yè)務(wù)自動(dòng)化已達(dá)到一定水平。 （2）清算業(yè)務(wù)自動(dòng)化有了一定的發(fā)展。 （3）各種應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)和推廣取得明顯效益。 （4）金融電子服務(wù)向多元化發(fā)展。 （5）管理信息系統(tǒng)有了一定的發(fā)展。 階段3 我國(guó)金融電子化所面臨的問題 1．金融電子化的安全問題 （1）金融電子化系統(tǒng)安全的特點(diǎn)。 ①金融電子化系統(tǒng)直接與資金的遷移相聯(lián)系，必將成為銀行內(nèi)外各種不法分子的攻擊目標(biāo)，需要很強(qiáng)的抗攻擊能力； ②金融電子化系統(tǒng)是由內(nèi)外部多種用戶參與、由信息處理與通信等多種設(shè)備組成的分布范圍廣、實(shí)時(shí)要求高、復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，且具有開放性，所以，系統(tǒng)安全與保密的技術(shù)要求高、難度大； ③金融電子化系統(tǒng)主要處理金融數(shù)據(jù)，不但數(shù)據(jù)處理量大，而且要求所處理的數(shù)據(jù)必須準(zhǔn)確、完備、相互關(guān)系完全匹配，對(duì)數(shù)據(jù)完整性要求很高； ④金融行業(yè)采用電子化技術(shù)后，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，業(yè)務(wù)服務(wù)種類的需求迅速增加，同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也促使金融界要不斷采用新技術(shù)、新手段。 （2）金融電子化系統(tǒng)安全的基本原則。 2．金融電子化與金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī) 3．金融電子化與法制建設(shè) （1）計(jì)算機(jī)法律體系問題。 （2）金融經(jīng)濟(jì)法規(guī)的完善問題。 （3）電子信息作為證據(jù)的法律認(rèn)同問題。 任務(wù)3 中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 階段1 中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)概述 1．我國(guó)支付系統(tǒng)現(xiàn)狀 （1）各商業(yè)銀行行內(nèi)支付系統(tǒng)初具規(guī)模 （2）各種支付系統(tǒng)自成體系，相對(duì)獨(dú)立 （3）現(xiàn)金流通量相對(duì)較大 （4）缺乏高效率的清算系統(tǒng) 2．中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)簡(jiǎn)介 階段2 支付系統(tǒng)的總體架構(gòu)與功能 1．支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu) （1）NPC。 （2）CCPC。 （3）系統(tǒng)參與者。 2．支付系統(tǒng)功能 （1）異地、同城跨行每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記、緊急的小額貸記業(yè)務(wù)，包括匯兌、托收承付（劃回）、委托收款（劃回）等業(yè)務(wù)。 （2）需要通過大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理的商業(yè)銀行行內(nèi)貸記支付業(yè)務(wù)。 （3）國(guó)庫資金的上解與下?lián)堋? （4）由公開市場(chǎng)操作室、中央國(guó)債登記結(jié)算有限公司等特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬和資金清算業(yè)務(wù)。 （5）城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票的資金移存、兌付銀行匯票的資金匯劃業(yè)務(wù)。 ①匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回等貸記支付業(yè)務(wù)和定期貸記支付業(yè)務(wù)； ②銀行匯票（包括中國(guó)人民銀行代理兌付的銀行匯票）、旅行支票、國(guó)庫借記業(yè)務(wù)及按照規(guī)定可憑發(fā)起人提交的支付信息直接貸記發(fā)起人賬戶的借記業(yè)務(wù)； ③根據(jù)發(fā)起人與接收人的協(xié)議授權(quán)，在約定的時(shí)間貸記發(fā)起人賬戶的借記業(yè)務(wù)。 階段3 商業(yè)銀行支付系統(tǒng)前置機(jī) 1．支付系統(tǒng)與商業(yè)銀行的接口 （1）主機(jī)直聯(lián)方式 （2）非直聯(lián)方式 2．商業(yè)銀行支付系統(tǒng)前置機(jī)功能 （1）大（小）額支付業(yè)務(wù)管理 （2）排隊(duì)管理 （3）SAPS信息管理 （4）登錄退出管理 （5）管理信息查詢 （6）系統(tǒng)管理 （7）磁盤管理 （8）數(shù)據(jù)管理 （9）日終處理 階段4 支付系統(tǒng)的前景 任務(wù)4 網(wǎng)上支付系統(tǒng) 階段1 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成 （1）消費(fèi)者 （2）網(wǎng)上商城 （3）消費(fèi)者開戶銀行 （4）商城收單銀行 （5）銀行專用網(wǎng) （6）支付網(wǎng)關(guān) （7）CA認(rèn)證中心 階段2 電子商務(wù)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的分類與功能 1．網(wǎng)上支付系統(tǒng)的分類 2．電子商務(wù)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的功能 （1）使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實(shí)現(xiàn)對(duì)各方的認(rèn)證。 （2）使用加密技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行加密。 （3）使用消息摘要算法以確認(rèn)業(yè)務(wù)的完整性。 （4）當(dāng)交易雙方出現(xiàn)異議、糾紛時(shí)，保證對(duì)業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性。 （5）能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題。 階段3 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì) 六、 核心概念 電子貨幣——作為當(dāng)代最新的貨幣形式，從20世紀(jì)70年代以來，其應(yīng)用越來越廣泛，尤其近幾年，電子貨幣呈現(xiàn)出多種發(fā)展形態(tài)，如數(shù)字現(xiàn)金、電子錢包等。 銀行卡——也稱金融交易卡，是由商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，也是客戶用以啟動(dòng)ATM和POS系統(tǒng)等電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行交易的必備工具。 銀行卡炒股——是指投資者利用銀行電子劃賬系統(tǒng)通過電話委托等途經(jīng)在自己的儲(chǔ)蓄賬戶上實(shí)現(xiàn)股票交易，其交易保證金無須存入證券營(yíng)業(yè)部，并接受來自于銀行的交易服務(wù)，包括開戶、交易、清算、交割、查詢、對(duì)賬等全過程。 傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)——是指在金融電子化之前就已經(jīng)存在的金融業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)原來都是手工處理的，目前它們依然是國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的主流，在門市業(yè)務(wù)中占用了大量人力。 網(wǎng)上支付系統(tǒng)——是依托Internet的一種以實(shí)時(shí)和零距離信息交換為典型特征的電子支付方式。 第3章 電子支付工具 一、教學(xué)目標(biāo) 1．了解當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)支付工具的種類。 2．掌握銀行卡的類型。 3．掌握信用卡的特點(diǎn)和使用方法。 4．掌握IC卡的種類、特點(diǎn)和用途。 5．了解借記卡的功能和特點(diǎn)。 二、課時(shí)分配 本項(xiàng)目共4個(gè)小節(jié)，安排8課時(shí)。 三、教學(xué)重點(diǎn) 了解當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)支付工具的種類；掌握銀行卡的類型；掌握信用卡的特點(diǎn)和使用方法；掌握IC卡的種類、特點(diǎn)和用途；了解借記卡的功能和特點(diǎn)。 四、教學(xué)難點(diǎn) 掌握信用卡的特點(diǎn)和使用方法。 五、教學(xué)內(nèi)容 任務(wù)1 銀行卡 階段1 銀行卡概述 1．銀行卡的起源 2．國(guó)際銀行卡組織 （1）Visa國(guó)際組織 （2）Master國(guó)際組織 階段2 銀行卡類型 1．按信息載體的介質(zhì)分類 （1）塑料卡 （2）磁條卡 （3）IC卡 （4）激光卡 2．按結(jié)算方式分類 （1）貸記卡 （2）借記卡 （3）復(fù)合卡 （4）現(xiàn)金卡 3．按用途分類 （1）信用卡 （2）自動(dòng)提款卡（ATM卡） （3）轉(zhuǎn)賬卡 4．按使用范圍分類 （1）個(gè)人卡 （2）單位卡（公司卡） 階段3 銀行卡的支付方式 1．無安全措施的銀行卡支付 （1）由于賣方?jīng)]有得到買方的簽字，如果買方拒付或否認(rèn)購買行為，賣方將承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）銀行卡信息可以在線傳送，但無安全措施，買方（即持卡人）將承擔(dān)銀行卡信息在傳輸過程中被盜取及賣方未獲得銀行卡信息等風(fēng)險(xiǎn)。 2．通過第三方代理人的支付 （1）第三方代理人支付方式的支付流程 ①買方在線或離線在第三方代理人處開賬號(hào)，第三方代理人持有買方銀行卡號(hào)和賬號(hào)； ②買方用賬號(hào)從賣方在線訂貨，即將賬號(hào)傳送給賣方； ③賣方將買方賬號(hào)提供給第三方代理人，第三方代理人驗(yàn)證賬號(hào)信息，將驗(yàn)證信息返回給賣方； ④賣方確定接收訂貨。 （2）第三方代理人服務(wù)的特點(diǎn) ①支付是通過雙方都信任的第三方完成的； ②銀行卡信息不在開放的網(wǎng)絡(luò)上多次傳送，買方有可能離線在第三方開設(shè)賬號(hào)，這樣，買方?jīng)]有銀行卡信息被盜竊的風(fēng)險(xiǎn)； ③賣方信任第三方，因此賣方也沒有風(fēng)險(xiǎn)； ④買賣雙方預(yù)先獲得第三方的某種協(xié)議 3．簡(jiǎn)單加密銀行卡支付 （1）簡(jiǎn)單加密銀行卡模式原理 （2）Cyber Cash公司簡(jiǎn)單加密銀行卡解決方案。 ①Cyber Cash用戶從Cyber Cash賣方訂貨后，通過電子錢包將銀行卡信息加密后傳給Cyber Cash賣方服務(wù)器； ②賣方服務(wù)器驗(yàn)證接收到的信息的有效性和完整性后，將買方加密的銀行卡信息傳給第三方——Cyber Cash服務(wù)器； ③第三方——Cyber Cash服務(wù)器驗(yàn)證賣方身份后，將買方加密的銀行卡信息轉(zhuǎn)移到非Internet的安全地方解密，然后將買方銀行卡信息通過安全專網(wǎng)傳送到賣方銀行； ④賣方銀行通過與一般銀行之間的電子通道從買方銀行卡發(fā)卡行得到證實(shí)后，將結(jié)果傳送給第三方——Cyber Cash服務(wù)器，Cyber Cash服務(wù)器通知賣方服務(wù)器交易完成或拒絕，賣方通知買方。 4．SET信用卡支付 任務(wù)2 信用卡 階段1 信用卡概述 1．信用卡的概念 ①多功能 ②高效便捷 2．傳統(tǒng)信用卡與網(wǎng)上支付信用卡的區(qū)別 （1）使用的信息傳遞通道不同 （2）付款地點(diǎn)不同 （3）身份認(rèn)證方式不同 （4）付款授權(quán)方式不同 （5）商品和支付信息采集方式不同 3．信用卡的功能 階段2 信用卡支付方式 1．基本原理 （1）使用數(shù)字簽名和持卡人證書，對(duì)持卡人的信用卡進(jìn)行認(rèn)證。 （2）使用數(shù)字簽名和商家證書，對(duì)商家進(jìn)行認(rèn)證。 （3）使用加密技術(shù)確保交易數(shù)據(jù)的安全性。 （4）使用數(shù)字簽名確保支付信息的完整性和各方對(duì)有關(guān)交易事項(xiàng)的不可否認(rèn)性。 （5）使用雙重簽名保證購物信息和支付信息的私密性（使商家看不到持卡人的信用卡號(hào)）。 2．SET的目標(biāo) （1）傳輸?shù)陌踩浴? （2）訂單信息和個(gè)人賬號(hào)信息的隔離。 （3）持卡人和商家相互認(rèn)證，以確定通信雙方的身份。 3．SET的安全技術(shù) （1）數(shù)字信封。 （2）雙重簽名。 （3）支付網(wǎng)關(guān)。 4．應(yīng)用SET支付過程如圖3-1所示。 階段3 信用卡的申領(lǐng)、掛失、銷戶與止付 1．信用卡的申領(lǐng)條件 2．信用卡的申領(lǐng)程序 （1）到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面領(lǐng)取并填寫信用卡申請(qǐng)表。 （2）將申請(qǐng)表連同本人和擔(dān)保人的有效身份證件復(fù)印件（單位擔(dān)保的蓋單位公章，資金擔(dān)保的需凍結(jié)保證金）交給銀行審核。 （3）審核通過后，銀行會(huì)通知申請(qǐng)人在就近網(wǎng)點(diǎn)帶上有效身份證件領(lǐng)取信用卡，并將信用卡的初始密碼郵寄給持卡人。 3．信用卡的掛失 4．信用卡的銷戶 5．信用卡的止付 階段4 信用額度、授權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)管理 1．信用額度 2．授權(quán) 3．風(fēng)險(xiǎn)管理 任務(wù)3 IC卡 階段1 IC卡概述 1．IC卡定義 2．IC卡的分類 （1）非加密存儲(chǔ)器卡。 （2）邏輯加密存儲(chǔ)器卡。 （3）CPU卡。 3．IC卡的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn) （1）物理特性 （2）觸點(diǎn)尺寸與位置 （3）電信號(hào)與傳輸協(xié)議 （4）行業(yè)間交換用命令 （5）應(yīng)用標(biāo)志符的編號(hào)系統(tǒng)和注冊(cè)過程應(yīng)符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)ISO／IEC 7816-5：1994中的規(guī)定。 4．IC卡的優(yōu)點(diǎn) （1） 體積小，重量輕，抗干擾能力強(qiáng)，便于攜帶，易于使用，方便保管。 （2）安全性高。 （3）可靠性高。 （4）綜合成本低。 （5）對(duì)網(wǎng)絡(luò)要求不高。 階段2 IC卡的應(yīng)用 （1）通信方面 （2）醫(yī)療衛(wèi)生和計(jì)劃生育管理方面 （3）交通領(lǐng)域 （4）社會(huì)保險(xiǎn)方面 （5）企事業(yè)內(nèi)部管理方面 （6）稅務(wù)卡 （7）加油卡 （8）公用事業(yè)收費(fèi)卡 （9）其他各類卡 階段3 IC卡的保密性能 階段4 關(guān)于“一卡通” 1．“一卡通”概念詮釋 2．“一卡通”的結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì) （1）數(shù)據(jù)共享。 （2）全面檢索。 （3）全面統(tǒng)計(jì)。 （4）實(shí)時(shí)監(jiān)控查詢?nèi)魏我粋€(gè)終端機(jī)使用與記錄情況。 （5）操作簡(jiǎn)單。 （6）減少設(shè)備投資，降低成本。 另外，因一卡通的“卡”具有多用性、兼容性、多分區(qū)，各個(gè)區(qū)域均可設(shè)置各自的密碼，其本身的安全可靠性、獨(dú)立性又可延伸為以下特點(diǎn)。 （1）功能分區(qū)域占用：不同功能分別占同不用區(qū)域，且可加密。 （2）軟件不同但可分區(qū)共用：不同軟件下，功能仍可分別占用不同區(qū)域，加密功能可獨(dú)立使用，互不干擾。 3．智能系統(tǒng)“一卡通”現(xiàn)狀分析 4．實(shí)現(xiàn)“一卡通”軟硬件條件 （1）防偽。 （2）可靠。 （3）防沖撞功能。 （4）一卡多用，綜合管理好。 （5）卡的壽命長(zhǎng)。 任務(wù)4 借記卡 階段1 借記卡概述 1．借記卡的產(chǎn)生和發(fā)展 2．借記卡的特點(diǎn) （1）易用與普及。 （2）安全可靠。 3．借記卡的優(yōu)勢(shì) 4．借記卡的用途 5．使用借記卡 （1）密碼式借記卡 （2）簽名式借記卡 階段2 借記卡交易的授權(quán) 1．發(fā)卡行授權(quán)中心的設(shè)置方案 （1）借記卡的授權(quán)中心同已有的信用卡授權(quán)中心結(jié)合在一起。 （2）將借記卡授權(quán)中心放于存款賬戶系統(tǒng)。 2．授權(quán)文件的類型 3．授權(quán)標(biāo)準(zhǔn) 六、 核心概念 銀行卡——是經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的類基支付工具。 IC卡——是集成電路卡（Integrated Circuit Card）的簡(jiǎn)稱，它將一個(gè)集成電路芯片鑲嵌于塑料基片中，封裝成卡的形式，其外形與覆蓋磁條的磁卡相似。 激光卡——也稱“光卡”，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)稱之為“光儲(chǔ)卡”，是在塑料卡片中嵌入激光存儲(chǔ)器而成的，是一種新型的存儲(chǔ)介質(zhì)。 信用卡——有廣義狹義之分，廣義的信用卡即卡類支付工具的總稱，狹義的信用卡即貸記卡。 轉(zhuǎn)賬卡——是銀行對(duì)自動(dòng)提款卡增加的功能，是提供提現(xiàn)卡在銷售點(diǎn)（POS）簽賬消費(fèi)的卡。 信用卡——是指商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))或信用卡公司向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，且具有消費(fèi)信用的特制載體卡片。 一卡通系統(tǒng)——指的是將每一個(gè)公民的身份證件、醫(yī)療、社會(huì)保險(xiǎn)、公交車票、銀行信用卡、網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證和公共事業(yè)收費(fèi)等領(lǐng)域，凡是需要對(duì)公民的身份進(jìn)行識(shí)別和認(rèn)證的均通過一張卡類信息載體來實(shí)現(xiàn)。 借記卡——（Debit Card）是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒有透支功能的銀行卡。 第4章 網(wǎng)絡(luò)支付工具——其他支付方式 一、教學(xué)目標(biāo) 1．掌握電子現(xiàn)金的特點(diǎn)和使用方法。 2．掌握電子支票的特征和使用方法。 3．了解移動(dòng)支付的特點(diǎn)和用途。 4．掌握第三方支付的優(yōu)勢(shì)和操作流程。 二、課時(shí)分配 本項(xiàng)目共5個(gè)小節(jié)，安排10課時(shí)。 三、教學(xué)重點(diǎn) 掌握電子現(xiàn)金的特點(diǎn)和使用方法；掌握電子支票的特征和使用方法；了解移動(dòng)支付的特點(diǎn)和用途；掌握第三方支付的優(yōu)勢(shì)和操作流程。 四、教學(xué)難點(diǎn) 掌握第三方支付的優(yōu)勢(shì)和操作流程。 五、教學(xué)內(nèi)容 任務(wù)1 電子現(xiàn)金及其使用方法 階段1 電子現(xiàn)金概述 1．電子現(xiàn)金的概念 （1）電子現(xiàn)金卡（現(xiàn)金卡） （2）數(shù)字現(xiàn)金（純電子現(xiàn)金） 2．電子現(xiàn)金的特點(diǎn) （1）匿名性。 （2）成本低廉性。 （3）支付便利性。 （4）安全性。 （5）協(xié)議性。 （6）對(duì)軟件依賴性。 （7）可鑒別性。 3．電子現(xiàn)金的屬性 （1）貨幣價(jià)值。 （2）可交換性。 （3）可存儲(chǔ)性。 （4）不可重復(fù)性。 4．電子現(xiàn)金的不足 （1）成本較高。 （2）存在貨幣之間的兌換問題。 （3）風(fēng)險(xiǎn)較大。 （4）目前的使用量小。 （5）有可能出現(xiàn)電子偽鈔。 階段2 電子現(xiàn)金的購買和支付流程 任務(wù)2 電子支票及其使用方法 階段1 電子支票概述 1．電子支票概念 2．電子支票支付方式的特點(diǎn) （1）電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受。 （2）加密的電子支票使它們比數(shù)字現(xiàn)金更易于流通。 （3）電子支票適于各種市場(chǎng)，可以很容易與EDI應(yīng)用結(jié)合，推動(dòng)EDI基礎(chǔ)上的電子訂貨和支付。 （4）電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)鏈入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。 3．電子支票的優(yōu)勢(shì) （1）電子支票方式的付款可以脫離現(xiàn)金和紙張進(jìn)行。 （2）電子支票的即時(shí)認(rèn)證能加快交易的速度。 （3）電子支票可以為新型的在線服務(wù)提供便利。 （4）電子支票的運(yùn)作方式與傳統(tǒng)支票相同，簡(jiǎn)化了顧客學(xué)習(xí)的過程。 （5）電子支票可為企業(yè)市場(chǎng)提供服務(wù)。 （6）電子支票要求把公共網(wǎng)絡(luò)與金融專用網(wǎng)連接起來。 階段2 電子支票的支付流程 （1）顧客到銀行開設(shè)支票存款賬戶，存入存款，申請(qǐng)電子支票的使用權(quán)。 （2）顧客開戶行審核申請(qǐng)人資信情況，決定是否給予使用電子支票的權(quán)利。 （3）顧客通過Internet選購商品，并通過CA信用認(rèn)證體系確認(rèn)商家決定購物，此后填寫訂單，相關(guān)信息處理完畢后，使用電子支票生成器和開戶行發(fā)放的授權(quán)證明文件，還有完成此筆交易需支付的電子支票，一同發(fā)往商家。 （4）商家將電子支票信息通過支付網(wǎng)關(guān)連接銀行內(nèi)部網(wǎng)，并發(fā)往收單行請(qǐng)求驗(yàn)證，此時(shí)單據(jù)處理中心對(duì)相關(guān)單據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和處理。 （5）經(jīng)驗(yàn)證確認(rèn)顧客提供的支票有效后，商家就可以確認(rèn)顧客的購物行為，并組織相關(guān)機(jī)構(gòu)完成發(fā)貨等環(huán)節(jié)。 （6）商家于支票到期前，將支票向收單行背書提示，請(qǐng)求兌付即實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬。 任務(wù)3 電子錢包及其使用方法 階段1 電子錢包概述 1．電子錢包的定義 （1）Protont，它由Banksys發(fā)起，已有11個(gè)國(guó)家得到應(yīng)用。 （2）Visa Cash，由Visa的電子錢包，應(yīng)用于美國(guó)、英國(guó)、瑞典、澳大利亞和西班牙。 （3）Clip，它由EuroPay意大利發(fā)起。 （4）Mondex，是MasterCard的電子錢包，應(yīng)用于英國(guó)、美國(guó)、加拿大、新西蘭等國(guó)家和中國(guó)香港地區(qū)。 2．電子錢包的國(guó)際、國(guó)內(nèi)發(fā)展歷程 3．電子錢包系統(tǒng) 4．電子錢包的作用 （1）保證個(gè)人卡資料信息在網(wǎng)上傳輸?shù)陌踩浴? （2）利用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的SET協(xié)議對(duì)商戶提供身份確認(rèn)。 （3）保存多張卡資料。 （4）及時(shí)通知商戶接收及認(rèn)可訂單。 （5）隨時(shí)查詢歷史交易信息。 （6）電子安全證書的管理，包括電子安全證書的申請(qǐng)、存儲(chǔ)、刪除等。 5． 使用電子錢包應(yīng)注意的問題 （1）持卡人在線申請(qǐng)電子安全證書必須在電子錢包中進(jìn)行。 （2）電子錢包實(shí)行密碼管理，持卡人每次使用電子錢包都必須輸入密碼，所以持卡人應(yīng)該對(duì)自己的用戶名和口令嚴(yán)格保密，以防電子錢包被他人竊取，否則就像生活中錢包丟失一樣有可能會(huì)帶來一定的經(jīng)濟(jì)損失。 階段2 電子錢包的使用 任務(wù)4 移動(dòng)支付 階段1 移動(dòng)支付概述 1．移動(dòng)支付的概念 2．移動(dòng)支付的類型 （1）根據(jù)支付金額的大小，可以將移動(dòng)支付分為小額支付和大額支付。 （2）根據(jù)支付時(shí)支付方與受付方是否在同一現(xiàn)場(chǎng)，可以將移動(dòng)電子支付分為遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場(chǎng)支付。 （3）根據(jù)實(shí)現(xiàn)方式的不同，可以將移動(dòng)支付分為以下兩種:一種通過短信、WAP等遠(yuǎn)程控制完成支付；另一種通過近距離非接觸技術(shù)完成支付，主要的近距離通信技術(shù)有藍(lán)牙、RFID和NFC等。 3．移動(dòng)支付的特點(diǎn) （1）方便易行。 （2）兼容性好。 （3）支付成本低。 （4）安全性好。 階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式 1．移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)類型 （1）手機(jī)小額服務(wù)。 （2）金融移動(dòng)服務(wù)。 （3）公共事業(yè)繳費(fèi)。 （4）產(chǎn)業(yè)鏈。 2．移動(dòng)支付的運(yùn)作模式 （1）銀行運(yùn)作模式 （2）運(yùn)營(yíng)商運(yùn)作模式 （3）第三方運(yùn)作模式 階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程 （1）對(duì)消費(fèi)者的身份認(rèn)證 （2）對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行完身份認(rèn)證后 階段4移動(dòng)支付應(yīng)用——手機(jī)錢包 任務(wù)5 第三方支付平臺(tái) 階段1 第三方支付概述 1．第三方支付的定義 2．第三方網(wǎng)上支付的種類 3．第三方支付平臺(tái)的作用 階段2 基于第三方支付平臺(tái)的電子商務(wù)交易流程 ①消費(fèi)者在商家網(wǎng)站上選購物品，討價(jià)還價(jià)，并最終確定購買物品，從商家那里得到自己的訂單號(hào)。 ②③消費(fèi)者通過特定的銀行卡將貨款轉(zhuǎn)賬于支付平臺(tái)的“信用中轉(zhuǎn)賬戶”，并設(shè)定商家發(fā)貨的期限。 ④商家通過支付平臺(tái)提供的查詢功能查詢消費(fèi)者的支付情況，如果查詢到消費(fèi)者已將相關(guān)貨款轉(zhuǎn)入“信用中轉(zhuǎn)賬戶”或收到支付平臺(tái)的貨款已到“信用中轉(zhuǎn)賬戶”的通知，商家發(fā)出消費(fèi)者所訂商品；并對(duì)自己已發(fā)出的相關(guān)物品進(jìn)行登記，以備消費(fèi)者查詢。 ⑤支付平臺(tái)如果收到商家確已將消費(fèi)者所定物品發(fā)出的有效證明，則將相關(guān)的貨款從“信用中轉(zhuǎn)賬戶”轉(zhuǎn)入“商家賬戶”，完成支付后將在第一時(shí)間把支付信息通知商家，并把商家的發(fā)貨細(xì)節(jié)信息以及貨款已付通知消費(fèi)者。 ⑥如果商家在一定期限內(nèi)并未將消費(fèi)者所定的物品按要求發(fā)出，則消費(fèi)者支付的貨款將從“信用中轉(zhuǎn)賬戶”轉(zhuǎn)回消費(fèi)者賬戶，此操作完成后，支付平臺(tái)將在第一時(shí)間內(nèi)通知消費(fèi)者交易失敗的信息。 ⑦退貨程序的啟動(dòng)。 階段3 國(guó)內(nèi)第三方支付的發(fā)展?fàn)顩r 六、 核心概念 電子現(xiàn)金——是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣，也稱為數(shù)字現(xiàn)金、數(shù)字貨幣。通俗地說，就是以數(shù)字化形式存在的貨幣。 電子支票——是一種借鑒紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子支付形式。 電子錢包——是指裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡、在線貨幣、數(shù)字貨幣和數(shù)字現(xiàn)金等電子貨幣，集多種功能于一體的電子貨幣支付方式，是在小額購物時(shí)常用的新式錢包。 移動(dòng)支付——是一種在移動(dòng)設(shè)備上進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的方式，是指參與交易的雙方為了得到所需的產(chǎn)品和服務(wù)，通過移動(dòng)終端（手機(jī)、PDA等）和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的一種現(xiàn)代化手段。 第三方支付——是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺(tái)”，是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗(yàn)物品后，通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。 第5章 網(wǎng)絡(luò)支付安全保障系統(tǒng) 一、教學(xué)目標(biāo) 1．了解網(wǎng)絡(luò)支付存在的風(fēng)險(xiǎn)。 2．掌握SET和SSL安全機(jī)制。 3．了解相關(guān)的密碼技術(shù)。 4．掌握數(shù)字簽名技術(shù)。 5．了解數(shù)字認(rèn)證體系。 二、課時(shí)分配 本項(xiàng)目共5個(gè)小節(jié)，安排10課時(shí)。 三、教學(xué)重點(diǎn) 了解網(wǎng)絡(luò)支付存在的風(fēng)險(xiǎn)；掌握SET和SSL安全機(jī)制；了解相關(guān)的密碼技術(shù)；掌握數(shù)字簽名技術(shù)；了解數(shù)字認(rèn)證體系。 四、教學(xué)難點(diǎn) 掌握SET和SSL安全機(jī)制。 五、教學(xué)內(nèi)容 任務(wù)1 網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險(xiǎn) （1）電子支付和其他傳統(tǒng)的付款方式相同，都會(huì)因?yàn)楸凰嗣邦I(lǐng)、盜領(lǐng)款項(xiàng)而造成損失（如有人侵入他人網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，或偽造他人私鑰或信用卡等資料），而網(wǎng)絡(luò)支付若無法保障交易安全，可能會(huì)使消費(fèi)者遭受更大的財(cái)務(wù)損失。 （2）當(dāng)電子支付系統(tǒng)發(fā)生斷線、操作錯(cuò)誤等問題時(shí)，消費(fèi)者在經(jīng)濟(jì)方面會(huì)有遭受損失的可能。 （3）消費(fèi)者在從事電子支付時(shí)，還可能面臨另一個(gè)挑戰(zhàn)，那就是所有的付款資訊可能未經(jīng)消費(fèi)者的同意即被收集或是向第三人披露，甚至被冒用或是為其他不利于消費(fèi)者利益的目的而使用，反而侵害消費(fèi)者的隱私權(quán)。 （4）電子支付工具的使用，亦可能造成新的犯罪問題。 任務(wù)2 SET和SSL安全機(jī)制 階段1 SSL安全機(jī)制 1．SSL協(xié)議的概念 2．SSL的安全服務(wù) （1）服務(wù)器認(rèn)證。 （2）客戶認(rèn)證。 （3）完整性鑒別。 （4）保密性服務(wù)。 3．SSL安全協(xié)議的運(yùn)行步驟 （1）接通階段。 （2）密碼交換階段。 （3）會(huì)談密碼階段。 （4）檢驗(yàn)階段。 （5）客戶認(rèn)證階段。 （6）結(jié)束階段。 4．SSL安全協(xié)議的應(yīng)用 階段2 SET安全機(jī)制 1．SET安全協(xié)議運(yùn)行的目標(biāo) （1）保證信息在Internet上安全傳輸，防止數(shù)據(jù)被黑客或被內(nèi)部人員竊取。 （2）保證電子商務(wù)參與者信息的相互隔離。 （3）解決多方認(rèn)證問題，不僅要對(duì)消費(fèi)者的信用卡認(rèn)證，而且要對(duì)在線商店的信譽(yù)程度認(rèn)證，同時(shí)還有消費(fèi)者、在線商店與銀行間的認(rèn)證。 （4）保證了網(wǎng)上交易的實(shí)時(shí)性，使所有的支付過程都是在線的。 （5）效仿EDI貿(mào)易的形式，規(guī)范協(xié)議和消息格式，促使不同廠家開發(fā)的軟件具有兼容性和互操作功能，并且可以在不同的硬件和操作系統(tǒng)平臺(tái)上運(yùn)行。 2．SET安全協(xié)議涉及的范圍 階段3 SSL協(xié)議和SET協(xié)議的對(duì)比 1．SSL協(xié)議的優(yōu)缺點(diǎn) 2．SET協(xié)議的優(yōu)缺點(diǎn) （1）SET協(xié)議沒有說明收單銀行給在線商店付款前，是否必須收到消費(fèi)者的貨物接受證書。 （2）SET協(xié)議沒有擔(dān)?！胺蔷芙^行為”，這意味著在線商店沒有辦法證明訂購是由簽署證書的消費(fèi)者發(fā)出的。 （3）SET協(xié)議提供了多層次的安全保障，這顯然增加了復(fù)雜程度，因而變得昂貴、互操作性差，實(shí)施起來有一定難度。 （4）SET技術(shù)規(guī)范沒有提及在事務(wù)處理完成后，如何安全地保存或銷毀此類數(shù)據(jù)，是否應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)保存在消費(fèi)者、在線商店或收單銀行的計(jì)算機(jī)里。 任務(wù)3 信息加密技術(shù) 階段1 對(duì)稱密鑰加密體制 （1）要求提供一條安全的渠道使通信雙方在首次通信時(shí)協(xié)商一個(gè)共同的密鑰。 （2）密鑰的數(shù)目難于管理。 （3）對(duì)稱加密算法一般不能提供信息完整性的鑒別。 （4）對(duì)稱密鑰的管理和分發(fā)工作是一個(gè)具有潛在危險(xiǎn)和煩瑣的過程。 階段2 非對(duì)稱密鑰加密體制 （1）發(fā)送方生成一個(gè)會(huì)話密鑰（對(duì)稱密鑰）并用接收方的公開密鑰對(duì)會(huì)話密鑰進(jìn)行加密，然后通過網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)浇邮辗健? （2）發(fā)送方對(duì)需要傳輸?shù)奈募脮?huì)話密鑰進(jìn)行加密，然后通過網(wǎng)絡(luò)把加密后的文件傳輸?shù)浇邮辗健? （3）接收方用自己的私有密鑰進(jìn)行解密后得到會(huì)話密鑰。 （4）接收方用會(huì)話密鑰對(duì)文件進(jìn)行解密得到文件的明文形式。 任務(wù)4 數(shù)字簽名 階段1 數(shù)字簽名的概念和工作原理　　　 1．?dāng)?shù)字簽名的概念 2．?dāng)?shù)字簽名的原理 （1）被發(fā)送文件用SHA編碼加密產(chǎn)生128bit的數(shù)字摘要。 （2）發(fā)送方用自己的私用密鑰對(duì)摘要再加密，這就形成了數(shù)字簽名。 （3）將原文和加密的摘要同時(shí)傳給對(duì)方。 （4）對(duì)方用發(fā)送方的公共密鑰對(duì)摘要解密，同時(shí)對(duì)收到的文件用SHA 編碼加密產(chǎn)生又一摘要。 （5）將解密后的摘要和收到的文件在接收方重新加密產(chǎn)生的摘要相互對(duì)比。階段2 公鑰密碼技術(shù)原理 （1）發(fā)送方首先用Hash函數(shù)從原文得到數(shù)字簽名，然后采用公開密鑰體系用發(fā)送方的私有密鑰對(duì)數(shù)字簽名進(jìn)行加密，并把加密后的數(shù)字簽名附加在要發(fā)送的原文后面。 （2）發(fā)送方選擇一個(gè)密鑰對(duì)文件進(jìn)行加密，并把加密后的文件通過網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)浇邮辗健? （3）發(fā)送方用接收方的公開密鑰對(duì)密秘密鑰進(jìn)行加密，并通過網(wǎng)絡(luò)把加密后的秘密密鑰傳輸?shù)浇邮辗健? （4）接受方使用自己的私有密鑰對(duì)密鑰信息進(jìn)行解密，得到秘密密鑰的明文。 （5）接收方用秘密密鑰對(duì)文件進(jìn)行解密，得到經(jīng)過加密的數(shù)字簽名。 （6）接收方用發(fā)送方的公開密鑰對(duì)數(shù)字簽名進(jìn)行解密，得到數(shù)字簽名的明文。 （7）接收方用得到的明文和Hash函數(shù)重新計(jì)算數(shù)字簽名，并與解密后的數(shù)字簽名進(jìn)行對(duì)比。 階段3 數(shù)字簽名技術(shù)的實(shí)現(xiàn)方法 任務(wù)5 身份認(rèn)證技術(shù) 階段1 數(shù)字證書 （1）個(gè)人證書。 （2）企業(yè)（服務(wù)器）數(shù)字證書。 （3）軟件（開發(fā)者）數(shù)字證書。 階段2 認(rèn)證中心 （1）證書的頒發(fā)。 （2）證書更新。 （3）證書的查詢。 （4）證書的作廢。 （5）證書的歸檔。 六、 核心概念 SSL（Secure Socket Layer）協(xié)議——即安全套接層協(xié)議，是由Netscape公司研究制定的安全協(xié)議，主要用于提高應(yīng)用程序之間數(shù)據(jù)的安全性。該協(xié)議向基于TCP/IP的客戶/服務(wù)器應(yīng)用程序提供了客戶端和服務(wù)器的鑒別、數(shù)據(jù)完整性及信息機(jī)密性等安全措施。 SET（Secure Electronic Transaction，安全電子交易協(xié)議）——基于Internet的卡基支付，是授權(quán)業(yè)務(wù)信息傳輸?shù)陌踩珮?biāo)準(zhǔn)，采用RSA公開密鑰體系對(duì)通信雙方進(jìn)行認(rèn)證。 對(duì)稱密鑰加密體制也稱私鑰加密體制或單鑰加密體制，加密所使用的密鑰和解密所使用的密鑰相同，或是從其中一個(gè)可以推導(dǎo)出另一個(gè)。 數(shù)字簽名——也稱電子簽名，在電子銀行和電子商務(wù)中經(jīng)常采用數(shù)字簽名。在電子支付系統(tǒng)中，用數(shù)字簽名來代替物理簽名。 數(shù)字證書——就是網(wǎng)絡(luò)通信中標(biāo)志通信各方身份信息的一系列數(shù)據(jù)，提供了一種在Internet上驗(yàn)證身份的方式。它是由一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)（認(rèn)證中心又稱為證書授權(quán)中心）發(fā)行的，其作用類似于日常生活中的身份證，人們可以在交往中用它來識(shí)別對(duì)方的身份。 認(rèn)證中心——又稱為證書授權(quán)（Certificate Authority）中心，是一個(gè)負(fù)責(zé)發(fā)放和管理數(shù)字證書的權(quán)威機(jī)構(gòu)，作為電子商務(wù)交易中受信任的第三方，承擔(dān)非對(duì)稱密鑰密碼體制中公鑰的合法性檢驗(yàn)的責(zé)任。