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節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈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2011銀行從業(yè)資格考試模擬試題及答案解析　　一、單項選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。 　　1.下列關于擔保的說法，不正確的是( )?！　.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任　　B.抵押要求債務人將抵押財產移交債權人占有　　C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償　　D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保 　　2.《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法初級法的商業(yè)銀行( )?！　.必須自行估計每筆債項的違約損失率　　B.參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率　　C.由監(jiān)管當局根據資產類別給定違約損失率　D.由信用評級機構根據商業(yè)銀行要求給出違約損失率 　　3.假定股票市場一年后可能出現5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示：　　概率0.050.200.150.250.35收益率50%15%-10%-25%40%　　則一年后投資股票市場的預期收益率為( )?！　.18.25%　　B.27.25%　　C.11.25%　　D.11.75% 　　4.金融資產的市場價值是指( )。　　A.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值　　B.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值　　C.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債券價值　　D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值 　　5.久期是用來衡量金融工具的價格對什么因素的敏感性指標?( )　　A.利率　　B.匯率　　C.股票指數　　D.商品價格指數 　　6.市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是( )。　A.收益率曲線風險B.期權性風險C.重新定價風險D.基準風險 　　7.從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風險的比例大約為( )。　　A.40%　　B.30%　　C.20%　　D.10% 　　8.商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于( )?！　.市場風險　　B.操作風險　　C.流動性風險　　D.聲譽風險 　　9.健全完善我國商業(yè)銀行內部控制體系應當包括那些內容?( )　　A.強化內控意識，樹立內控優(yōu)先理念　　B.完善激勵約束機制 　　C.提高內控制度的執(zhí)行力　　D.以上都是 　　10.某銀行2006年初關注類貸款余額為4000億元，其中在2006年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初關注類貸款期間因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為( )。　　A.12.5%B.15.0%　C.17.1%　　D.11.3% 11.下列關于紅色預警法的說法，不正確的是( )。　　A.是一種定性分析的方法　　B.要對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析　　C.要進行不同時期的對比分析　　D.要結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警 　　12.某銀行2006年的銀行資本為1000億元，計劃2007年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權重為5%，則以資本表示的電子行業(yè)限額為( )億元?！　.5　　B.45　　C.50　　D.55 　　13.下列指標計算公式中，不正確的是()。　　A.不良貸款率：(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款100% 　　B.預期損失率：預期損失/資產風險敞口100%　　C.單一客戶貸款集中度：最大一家客戶貸款總額/貸款類資產總額100% 　　D.貸款損失準備金率：貸款損失準備金余額/貸款類資產總額 14.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與( )中的較高者。 A.0.1%　B.0.01%C.0.3%　　D.0.03% 　　15.下列關于情景分析的說法，不正確的是( )?！　.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求　　B.絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業(yè)銀行自身管理或技術上存在致命的薄弱環(huán)節(jié)　　C.商業(yè)銀行關于現金流量分布的歷史經驗和對市場慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性　　D.與商業(yè)銀行自身出現危機時相比，在發(fā)生整體市場危機時，商業(yè)銀行出售資產換取現金的能力下降得更厲害 　　16.如果一家國內商業(yè)的貸款資產情況為：正常類貸款50億，關注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于( )?！　.3%　　B.10%　　C.20%　　D.50% 17.以下業(yè)務中包含了期權性風險的是( )。A.活期存款業(yè)務B.房地產按揭貸款業(yè)務C.附有提前償還選擇權條款的長期貸款D.結算業(yè)務 　　該條件為：　　如果A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下，A企業(yè)固定利率融資成本是10%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%。B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。 　　18.如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現一個雙贏的利率互換，則各自應該如何融資( )?！　.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資　　B.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資 　　C.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資　　D.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資 　　19.下列關于資本的說法，正確的是( )?！　.經濟資本也就是賬面資本　　B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應持有的同其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本　　C.經濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金　　D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本 　　20.下列關于信用風險的說法錯誤的是( )。　　A.只有違約才能導致信用風險　　B.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務 　　C.信息不對稱可能引發(fā)信用風險　　D.市場風險比信用風險數據更易獲得 　21.下列關于事件的說法，不正確的是( )。A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數量規(guī)律進行度量B.不確定性事件是指，在相同的條件下重復一個行為或試驗，所出現的結果有多種，但具體是哪種結果事前不可預知　C.確定性事件是指，在不同的條件下重復同一行為或試驗，出現的結果也是相同的　　D.在每次隨機試驗中可能出現、也可能不出現的結果稱為隨機事件 　　22.下列關于交易賬戶的說法，不正確的是( )。A.交易賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸　　B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多C.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合　D.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸 23.國際會計準則對金融資產劃分的優(yōu)點不包括( )。 A.它是基于會計核算的劃分B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C.直接面對風險管理的各項要求D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持 　　24.假設資本要求(K)為2%，違約風險暴露(EAD)為10億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，風險加權資產(RWA)為( )億元。 　　A.12.5　　B.10　　C.2.5　　D.1.25 　　25.如果商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億，專項準備是3億，特種準備是4億，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是( )?！　.0.25　　B.0.14　　C.0.22　　D.0.3 　　26.如果一個貸款組合中違約貸款的個數服從泊松分布，如果該貸款組合的違約概率是5%，那么該貸款組合中有10筆貸款違約的概率是( )?！　.0.01　　B.0.012　　C.0.018　　D.0.03 　　27.假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=1000億元，負債L=800億元，資產久期為DA=5年，負債久期為DL=4年。根據久期分析法，如果年利率從5%上升到5.5%，則利率變化使銀行的價值變化( )億元。 　　A.8.57　　B.-8.57　　C.9.00　　D.-9.00 　　28.假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是( )。 A.買入距到期日還有半年的債券B.賣出永久債券 C.買入10年期保險理財產品，并賣出10年期債券D.買入30年期政府債券，并賣出3個月國庫券 　　29.下列關于收益計量的說法，正確的是( )?！　.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量 B.資產多個時期的對數收益率等于其各時期對數收益率之和 　　C.資產多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和　　D.百分比收益率衡量了絕對收益 　　30.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括( )。 　　A.大　　B.石油　　C.銅　　D.黃金 31.下列關于銀行資產計價的說法，不正確的是( )?！　.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價　　B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值　　C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬戶　D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價 　　32.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了市場風險資本要求涵蓋的風險范圍，其中不包括( )。 　　A.交易賬戶中的利率風險和股票風險　　B.交易對手的違約風險　　C.全部的外匯風險　　D.全部的商品風險 　　33.直接體現商業(yè)銀行的風險管理水平和研究/開發(fā)能力的是( )。 　　A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法　　B.建立功能強大、動態(tài)/交互式的監(jiān)測和報告系統 　　C.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險　　D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險 　　34.專家系統在分析信用風險時，需要考慮與借款人有關的因素，其中下列說法錯誤的是( )?！　.如果某人過去借款總能及時、全額地償還本金與利息，那么他就能較容易或以較低的價格從商業(yè)銀行獲得貸款　　B.資產負債比率對借款人違約概率的影響較大 　　C.在期望收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易違約D.一般來說，收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難 　　35.( )，標志著金融期貨交易的開始?！　.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產抵押證券的期貨交易　　B.1972年，美國芝加哥商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易　　C.1970年，美國紐約證券交易所開始黃金期貨交易 　　D.1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易 　　36.下列關于我國對資本充足率要求的說法，正確的是( )。　　A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據2004年中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施　　B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上　　C.資本充足率：(資本扣除項)/信用風險加權資產　　D.核心資本充足率：(核心資本核心資本扣除項)/(信用風險加權資產+8市場風險資本要求) 　　37.下列關于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是( )。 　　A.重估儲備指商業(yè)銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額 　　B.若銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70% 　　C.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優(yōu)先權利的股票 　　D.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分 　　38.假設模型得到的CAP曲線中，實際模型與隨機模型、理想模型圍成的圖形面積分別為0.3和0.1，則該CAP曲線對應的AR值等于( )?！　.3　　B.0.33　　C.0.75　　D.0.25 　　39.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶( )的計量和評價，反映客戶( )的大小?！　.償債能力和償債意愿，違約風險　　B.盈利能力和償債能力，違約風險　　C.收入水平和資產質量，流動風險　　D.償債能力和償債意愿，流動風險 　　40.以下關于相關系數的論述，正確的是( )。　　A.相關系數具有線性不變性　　B.相關系數用來衡量的是線性相關關系　　C.相關系數僅能用來計量線性相關　　D.以上都正確 41.信用轉移矩陣所針對的對象是( )。　　A.客戶評級　　B.債項評級　　C.既有客戶評級，又有債項評級　　D.以上都不對 　　42.情景分析用于( )?！　.測試單個風險因素或一小組密切相關的風險因素的假定運動對組合價值的影響 　　B.一組風險因素的多種情景對組合價值的影響　　C.著重分析特定風險因素對組合或業(yè)務單元的影響　　D.A和C 　　43.資產證券化的作用在于( )?！　.提高商業(yè)銀行資產的流動性　　B.增強商業(yè)銀行關于資產和負債管理的自主性 　　C.是一種風險轉移的風險管理方法　　D.以上都正確 　　44.目前最恰當的聲譽風險管理方法是( )?！　.采用精確的定量分析方法　　B.推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理　　C.按照風險大小，采取抓大放小的原則　　D.采取平等原則對待所有風險 　　45.下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標的是( )。　　A.單一客戶授信集中度　　B.不良貸款撥備覆蓋率　　C.營運資金作為生息資產的比例　　D.貸款損失準備金率 　　46.下列指標計算公式中，不正確的是( )?！　.操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比　　B.撥備覆蓋率=(一般準備十專項準備+特種準備)/貸款余額　　C.關注類貸款遷徙率：期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)100%　　D.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1%/年 　　47.《金融違法行為處罰辦法》屬于( )?！　.法律　　B.行政法規(guī)　　C.部門規(guī)章　　D."指引" 　　48.商業(yè)銀行最高風險管理、決策機構是( )。　　A.董事會　　B.監(jiān)事會　　C.風險管理部門　　D.財務控制部門 　　49.下列關于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是( )?！　.債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率　　B.客戶評級針對客戶的每筆具體債項進行評級，再將其加總得出客戶評級　　C.在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級　　D.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級 　　50.在法人客戶評級模型中，( )通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。 　　A.Altman的Z計分模型　　B.Risk Calc模型　　C.Credit Monitor模型　　D.死亡率模型 51.根據巴塞爾委員會對VAR內部模型的要求，在市場風險計量中，持有期為( )個營業(yè)日。 　　A.10　　B.20　　C.5　　D.17 　　52.( )和公司治理機制的失效是最重大的操作風險。 　　A.內部控制　　B.薪酬設計　　C.公司策略　　D.風險管理機制 　　53.在信用評分法中，( )是用來測量一種信貸產品對客戶吸引力的行為評分模型。 　　A.核銷評分模型　　B.追討評分模型　　C.響應評分模型　　D.賬戶管理評分模型 　　54.利率互換發(fā)生的前提是( )?！　.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產生了融資時的比較優(yōu)勢 　　B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方　　C.存在利率差異　　D.存在二級交易市場 　　55.下列關于交易賬戶的說法，正確的是( )?！　.為交易目的而持有的頭寸是自營頭寸　　B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多　　C.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合 　　D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸 　　56.隨機變量分為( )。　　A.離散型隨機變量和跳躍型隨機變量　　B.跳躍型隨機變量和確定型隨機變量 　　C.確定型隨機變量和連續(xù)型隨機變量　　D.連續(xù)型隨機變量和離散型隨機變量 　　57.泰勒展式的近似效果( )?！　.與使用多少階導數有關，與離開給定點的距離無關　　B.與使用多少階導數無關，與離開給定點的距離有關　　C.與使用多少階導數無關，與離開給定點的距離無關　　D.與使用多少階導數有關，與離開給定點的距離有關 　　58.下列關于經濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，正確的是( )。　　A.如果債權****利受到損害，則應有機會得到有效補償　　B.治理結構框架應確保經理對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督　　C.公司治理應當維護大股東的權利，確保大股東在公司中的優(yōu)先地位　　D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及為保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作　　59.外部人員的故意欺詐屬于( )風險?！　.不完善或有問題的內部程序 　　B.系統缺陷　　C.人員因素　　D.外部事件 　　60.關于內部控制目標，下列說法不正確的是( )。　　A.內部控制目標應考慮法律法規(guī)、監(jiān)管要求　　B.內部控制目標應符合內部控制政策　　C.內部控制目標應予以量化　　D.內部控制目標應體現持續(xù)改進的要求 61.以下哪個屬于個人生產經營性貸款的風險表現( )?！　.房地產開發(fā)商與客戶串通，騙取個人住房貸款　　B.為規(guī)避放款權限而化整為零為客戶發(fā)放個人消費貸款　　C.抵押物未進行操作抵押登記　　D.未對質押物進行真實性驗證 　　62.商業(yè)銀行有效風險管理的基石是( )?！　.公司治理結構的完善　　B.風險控制制度的貫徹執(zhí)行　　C.風險管理文化的形成 　　D.高級管理層的支持與承諾 　　63.在商業(yè)銀行的經營管理中，( )是最直接最方便的風險識別工具，對它的分析是商業(yè)銀行實行風險管理的重要內容。 　　A.銀行的年度風險報告　　B.企業(yè)的財務報表　　C.企業(yè)的信用記錄　　D.銀行的財務報表 　　64.對于同一客戶，不同信息來源的信息內容存在嚴重不一致，無法確認哪一個是真實數據時，應選取( )。 　　A.風險值較低的指標值　　B.風險值較高的指標值　　C.風險值為其均值的指標值　　D.風險值為其總值的指標值 　　65.( )是風險評估和監(jiān)測的重要工具，它有助于銀行進行日常監(jiān)控和實時監(jiān)測的動態(tài)操作風險管理。 　　A.VAR模型　　B.風險指標　　C.高級計量法　　D.風險誘因 　　66.商業(yè)銀行外部數據主要源于手工輸入的數據、政府或上級部門的文件和( )。 　　A.國際結算系統　　B.信用卡系統　　C.儲蓄系統　　D.互聯網上下載的相關數據 　　67.銀行信息系統的應用安全的內容不包括( )?！　.病毒防護　　B.網絡結構安全　　C.內網訪問控制　　D.外網物理隔離 　　68.資產的( )是構成資產合約時正式的賬面價值，是以公認的會計準則為計量依據的資產價值表現形式。 　　A.實際價值　　B.名義價值　　C.市場價值　　D.內在價值 　　69.商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值( )至少重估一次價值?！　.每日　　B.每周　　C.每月　　D.每季度 　　70.巴塞爾委員會及中國銀監(jiān)會編寫的《外匯風險敞口情況表》運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法是( )。 　　A.累計總敞口頭寸法　　B.凈總數敞口頭寸法　　C.短邊法　　D.總敞口頭寸法 71.把到期日按時間和價值進行加權的衡量方式是( )?！　.凸性　　B.久期　　C.敞口　　D.缺口 　　72.巴塞爾委員會根據英國銀行家協會、國際掉期和衍生品交易協會、風險管理協會及普華永道咨詢公司的意見，將操作風險定義為( )?！　.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險　　B.由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險　　C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況　　D.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布 　　73.下列哪項最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風險?( )　　A.交易對手提前執(zhí)行互換合同　　B.某國遭受恐怖襲擊　　C.美聯儲出人意料地將利率降低了100點　　D.信用評級機構降低了一家銀行對外國債(sovereigndebt)的信用等級 74.下列哪項不屬于內部欺詐事件?( ) A.多戶頭支票欺詐B.交易不報告C.交易品種未經授權(存在資金損失)D.銀行內部發(fā)生的性別/種族歧視事件 　　75.計算機出現病毒是屬于( )風險。　　A.系統設計/開發(fā)　　B.系統安全　　C.數據/信息質量　　D.系統的穩(wěn)定性 　　76.失敗的、延遲的內部支付清算流程屬于( )?！　.錯誤監(jiān)控/報告　　B.產品設計缺陷　　C.結算支付錯誤　　D.交易/定價錯誤 　　77.下列哪項不屬于政治風險?( )　　A.極端組織的行動　　B.財產征用　　C.洗錢　　D.行業(yè)政策的改變 　　78.與自上而下法相比，自下而上法計量操作風險時側重于( )。　　A.損失的原因，而不僅僅是損失指標　　B.量化風險指標，而非定性風險指標　　C.損失指標，而不僅僅是損失的原因　　D.定性風險指標，而不是量化風險指標 　　79.操作風險管理實踐中常常對六個方面內容進行監(jiān)測，其中不包括( )。 　　A.資本模型　　B.風險誘因　　C.風險緩釋　　D.歷史損失 　　80.在商業(yè)銀行的風險管理和控制措施中，下列哪項屬于風險緩釋措施?( ) 　　A.減少某損失嚴重產品的交易　　B.對出納人員實行強制休假制度　　C.購買未授權交易保險　　D.為操作風險分配資本金 81.無論是監(jiān)管當局對銀行采取的監(jiān)管措施，還是對于倒閉銀行的接管方或清算人來說，被認可的風險緩釋保單都需不規(guī)定( )。 　　A.除外條款或限制條件　　B.除外條款　　C.限制條件　　D.除外條款和限制條件 　　82.( )法主要是由業(yè)務主管或風險主管制定各個業(yè)務種類操作風險的代表性指標來監(jiān)督日常經營活動的風險狀況。 　　A.業(yè)務分析　　B.自我評估　　C.調查問卷　　D.關鍵風險指標 　　83.在操作風險報告流程中，( )是需要業(yè)務部門提供的內容。 　　A.業(yè)務目標分析　　B.資本分析　　C.壓力測試　　D.風險指標 　　84.對于保險公司來說，不同投保人的預期損失是不同的，但是保險人沒有能力區(qū)分出不同類型的投保人，因此沒有辦法針對不同的投保人收取不同的保費。描述這一現象的術語是( )?！　.道德風險　　B.平均保險　　C.逆向選擇　　D.控制風險 　　85.在操作風險管理中，信息系統的主要作用不包括( )。A.支持風險評估B.風險指標收集與報告C.風險管理　　D.風險監(jiān)測 　　86.下列哪項不屬于可能影響商業(yè)銀行聲譽的事件?( )　　A.流動性惡化　　B.出現重大操作失誤　　C.宏觀經濟惡化 　　D.由于市場利率波動導致投資頭寸價值惡化 　　87.如果銀行本身沒有不當行為，銀行客戶的不當行為會不會導致對銀行聲譽的影響?( ) 　　A.會　　B.不會　　C.兩者沒有聯系　　D.難以確定 　　88.下列哪項不屬于目前國內商業(yè)銀行界認為比較有效的聲譽風險管理方法?( )　　A.推行全面風險管理理念　　B.預先做好防范危機的準備　　C.利用精確的數量模型進行量化　　D.確保各類主要風險得到正確識別和排序 　　89.銀行的經營環(huán)境時刻都處在變化當中，或者說銀行的外部環(huán)境存在很大的不確定性，但是不同銀行受到的影響是不同的，這取決于銀行經營對外部環(huán)境的依賴程度以及銀行經營模式跟隨外部經營環(huán)境變化而變化和調整的彈性。一家銀行的經營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風險就越( )。 　　A.低　　B.高　　C.難以確定　　D.不穩(wěn)定 　　90.關于風險監(jiān)管的內容，下列表述錯誤的是( )。 　　A.監(jiān)管機構應評估銀行的風險狀況　　B.監(jiān)管機構應認識到公司治理的重要性及其對銀行業(yè)績的影響 　　C.監(jiān)管機構應考慮向銀行發(fā)布建立統一的公司治理方式并積極實踐的指引 　　D.監(jiān)管機構可利用準入和監(jiān)管流程評價被提名的董事和管理層的專業(yè)技能和誠信水平 二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。 　　1.衡量商業(yè)銀行信用風險變化程度的指標包括( )。 　　A.資本充足率　　B.大額風險集中度　　C.正常貸款遷徙率　　D.不良貸款遷徙率　　E.成本收入比 　　2.貸款重組應當注意的事項包括( )?！　.是否屬于可重組的對象或產品　　B.進入重組流程的原因　　C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小　　D.轉讓貸款的成本費用　　E.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估 　　3.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括( )?！　.違反貸款授權授信規(guī)定　　B.企業(yè)經營管理不善或破產倒閉　　C.企業(yè)逃廢銀行債務 　　D.企業(yè)違法違規(guī)　　E.地方政府行政干預 　　4.下列哪項屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統的分析范圍?( )　　A.借款人的個人品德　　B.企業(yè)的資本金　　C.借款人未來現金流量的變動趨勢　　D.借款人提供的抵押品價值　　E.借款的利率水平 　　5.影響違約損失率的因素包括( )?！　.產品因素　　B.公司因素　　C.行業(yè)因素　　D.地區(qū)因素　　E.宏觀經濟周期因素 　　6.下列關于缺口分析的理解，正確的有( )。　　A.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法　　B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響C.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負債敏感型缺口　　D.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降E.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升 　　7.情景分析中的情景可以( )?！　.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景　　B.人為設定　　C.直接使用歷史上發(fā)生過的情景 　　D.從對市場風險要素的歷史數據變動的統計分析中得到　　E.通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到 　　8.下列關于即期外匯買賣的說法，正確的有( )。