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產(chǎn)品信息披露新規(guī)代理人須知,,2,前言,2009年9月以來，保監(jiān)會連續(xù)頒布了三項規(guī)定，分別是：《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》-簡稱《管理辦法》中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第3號頒布，自2009年10月1日起施《關(guān)于執(zhí)行有關(guān)事項的通知》——簡稱《辦法通知》保監(jiān)發(fā)〔2009〕104號《關(guān)于有關(guān)條文解釋的通知》——簡稱《辦法條文解釋》保監(jiān)壽險〔2009〕1161號這三項規(guī)定對于新型產(chǎn)品（分紅險、萬能險和投連險以及保監(jiān)會認定的其他產(chǎn)品）信息披露做了進一步的要求和約束。在此，我們將規(guī)定中與業(yè)務(wù)伙伴息息相關(guān)的部分條文摘錄出來，以示提醒！同時，要求各位伙伴全面了解保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，共同營造合規(guī)有序的展業(yè)氛圍！,3,1.遵守產(chǎn)品信息披露規(guī)定人人有責,《管理辦法》第3條信息披露方式包括但不限于下列形式：（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹；（二）產(chǎn)品說明會上的說明和介紹；（三）銷售人員的說明和介紹；（四）客戶服務(wù)人員的回訪；（五）定期寄送報告資料。,4,2.代理人不得設(shè)計、印刷變更信息披露材料,《管理辦法》第15、16條保險公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險代理人不得設(shè)計、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。,5,3.銷售須出示條款、說明書和投保提示書,《管理辦法》第4、6條；第四條保險公司開辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當制作產(chǎn)品說明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進行信息披露。第六條保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當出示投保提示書。《管理辦法》第18、25、30條（產(chǎn)品說明書）告知客戶“猶豫期及退?！钡臋?quán)益,6,4.投保人須在投保單上抄錄并簽字確認,《管理辦法》第6條向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。《辦法條文解釋》第1到3條要求投保人抄錄的風險提示語句中的“保單利益的不確定性”僅針對新型產(chǎn)品的非保證利益部分。投保人按照《辦法》第六條抄錄風險提示語句不影響投保人、被保險人和受益人按照保險合同可以享有的確定利益。,7,5、演示利率界定清晰,《辦法通知》第1條保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設(shè)投資回報率分別不得高于6%、4.5%和3%，現(xiàn)金紅利累積年利率不得高于3%；用于利益演示的投資連結(jié)保險的高、中、低三檔假設(shè)投資回率分別不得高于7%、4.5%、1%；用于利益演示的萬能保險高、中、低三檔假設(shè)結(jié)算利率分別不得高于6%、4.5%和最低保證利率。其中，用于利益演示的分紅保險的假設(shè)投資回報、率是指用于計算分紅保險紅利分配的實際投資收益率假設(shè)，用于利益演示的投資連結(jié)保險的假設(shè)投資回報率是指投資連結(jié)保險對應(yīng)資產(chǎn)扣除資產(chǎn)管理費后的凈投資回報率。,8,6.保單狀態(tài)報告不可他用,《管理辦法》第23、28、32條對萬能、投連的年度保單狀態(tài)報告、分紅的年度紅利通知書披露項目進行了詳細、明確規(guī)定；保單狀態(tài)報告不得用于銷售宣傳等其他目的。除向投保人提供紅利通知書外，保險公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。,9,7.不可與其他產(chǎn)品對比以及進行誤導,《管理辦法》第8條第16條保險公司及其代理人進行新型產(chǎn)品的消息披露，不得使用比率性指標與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人以及社會公眾作引人誤導的宣傳或虛假宣傳。保險公司及代理人不得使用與新型產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、保險條款不一致的信息披露材料。,THEEND謝謝！,盛世中國?四海太平,