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第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 第六課 投資理財?shù)倪x擇 第1課時 儲蓄存款和商業(yè)銀行,欄目鏈接,一、利率變動對經(jīng)濟的影響,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,,利率可以分為存款利率和貸款利率、存款準備金率等。利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。存款利率和貸款利率的變動都會帶來相應(yīng)的影響。,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,,(1)存款利率變動的影響。通常存款利率上調(diào)會吸引居民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；存款利率下調(diào)會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,,(2)貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；貸款利率下調(diào)會減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,,(3)利率杠桿的運用。當社會總需求大于社會總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量，抑制社會總需求和物價增長；相反，當社會總需求小于社會總供給和物價指數(shù)過低時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。(逆方向調(diào)節(jié)),1．中國人民銀行通過優(yōu)惠利率政策促進農(nóng)業(yè)發(fā)展。該政策效應(yīng)的傳導路徑是( ) ①貸款利率下降 ②農(nóng)業(yè)投資增加 ③農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平提高 ④農(nóng)業(yè)貸款增加 A．①→④→②→③ B．①→②→④→③ C．②→①→④→③ D．②→③→①→④,欄目鏈接,欄目鏈接,應(yīng)用 示例,,解析： 利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，貸款利率下調(diào)會減少借貸成本，貸款增加，使投資需求增長。故A的傳導路徑符合題意。 答案： A,欄目鏈接,欄目鏈接,應(yīng)用 示例,二、全面把握我國的商業(yè)銀行,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,注意：中國人民銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系：(1)是政企關(guān)系。中國人民銀行是國家的金融行政管理機關(guān)；商業(yè)銀行是專門辦理信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，它以銀行利潤為經(jīng)營目標，必須執(zhí)行中國人民銀行制定的方針、政策、規(guī)定和制度。,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,(2)是存貸關(guān)系。中國人民銀行是銀行的銀行，商業(yè)銀行是向中國人民銀行存款和申請貸款的企業(yè)。商業(yè)銀行的資金來源，主要是吸收存款，也可以向中國人民銀行申請貸款，即由中國人民銀行通過貸款方式向商業(yè)銀行提供資金。,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,(3)是領(lǐng)導和被領(lǐng)導的關(guān)系。中國人民銀行相對于各商業(yè)銀行來說，存在著指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查的關(guān)系。,2．我國的商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，隨著銀行商業(yè)化進程的加快，各家商業(yè)銀行都把“存款第一，效益第一”作為立行的根本宗旨。商業(yè)銀行以此為根本宗旨的根本原因是( ),欄目鏈接,應(yīng)用 示例,①商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu) ②商業(yè)銀行依靠吸引存款為其發(fā)放貸款的主要來源③商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu) ④有了存款也就有了效益 A．①② B．②③ C．①③ D．①④,欄目鏈接,應(yīng)用 示例,解析：③不全面，銀行的業(yè)務(wù)范圍除經(jīng)營貨幣信貸外，還包括存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)等。④說法錯誤，沒有存款，就沒有商業(yè)銀行，但這并不等于說有了存款也就有了效益，銀行營利的主要來源是將吸收的存款發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，所以③④錯誤，①②入選。 答案：A,欄目鏈接,應(yīng)用 示例,1．誤區(qū)一：儲蓄存款比較安全，沒有風險。 解析：儲蓄存款存在通貨膨脹下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。,欄目鏈接,誤區(qū) 警示,2．誤區(qū)二：高利率才能促進經(jīng)濟發(fā)展。 解析：利率是宏觀調(diào)控的經(jīng)濟手段，利率的調(diào)整要以經(jīng)濟的運行狀況為客觀依據(jù)。當出現(xiàn)通貨膨脹時，應(yīng)提高利率，以抑制總需求增長和物價上漲；當出現(xiàn)通貨緊縮時，應(yīng)降低利率，以刺激總需求的增長。,欄目鏈接,誤區(qū) 警示,3．誤區(qū)三：銀行存款利率提高，儲戶的實際收益越多。 解析：居民實際收益取決于存款利率和物價漲幅的對比。,欄目鏈接,誤區(qū) 警示,4．誤區(qū)四：發(fā)放貸款是商業(yè)銀行盈利的主要來源，所以，對于商業(yè)銀行而言，發(fā)放的貸款越多越好。 解析：貸款業(yè)務(wù)要堅持真實、謹慎、安全性、效益性原則。,欄目鏈接,誤區(qū) 警示,