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信托業(yè)務(wù)流程及操作要求,一、立項(xiàng)階段,二、方案階段,四、實(shí)施階段,五、投后階段,六、終結(jié)階段,三、合同階段,（一）立項(xiàng)階段業(yè)務(wù)流程,,一、立項(xiàng)階段,客戶拓展,操作要求,信托業(yè)務(wù)部門(mén)：做好談判記錄；建立《信托業(yè)務(wù)拓展情況表》及時(shí)登記拓展客戶信息，向分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)送，并按月抄送業(yè)務(wù)管理部。 業(yè)務(wù)管理部：匯總各信托業(yè)務(wù)部門(mén)情況后，定期報(bào)送公司領(lǐng)導(dǎo)。,,項(xiàng)目前期調(diào)查,,立項(xiàng)審批,操作要求,在項(xiàng)目基本具備可操作性的情況下，公司分管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)審核部門(mén)可根據(jù)實(shí)際工作需要，參與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和實(shí)地論證。,,一、立項(xiàng)階段,（二）立項(xiàng)審批流程,業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)起立項(xiàng)流程,,業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人,報(bào)送材料,立項(xiàng)申請(qǐng)報(bào)告 信托項(xiàng)目立項(xiàng)審批申報(bào)表,,分管副總經(jīng)理,,業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查,風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核,,,總經(jīng)理審批,,業(yè)務(wù)管理部下達(dá)立項(xiàng)通知單,時(shí)間要求：5個(gè)工作日完成立項(xiàng)審批。,（一）方案階段業(yè)務(wù)流程,,二、方案階段,項(xiàng)目組進(jìn)行盡職調(diào)查,操作要求,主動(dòng)管理類(lèi)信托項(xiàng)目，應(yīng)有外聘專(zhuān)項(xiàng)律師或風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部人員參與盡職調(diào)查。 撰寫(xiě)項(xiàng)目可行性分析報(bào)告，盡職調(diào)查報(bào)告須雙人簽字（項(xiàng)目組成員及部門(mén)負(fù)責(zé)人）,,項(xiàng)目評(píng)估及法律意見(jiàn)書(shū),,項(xiàng)目組制作項(xiàng)目方案,操作要求,評(píng)估報(bào)告需經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)復(fù)核。 長(zhǎng)城公司協(xié)同項(xiàng)目如項(xiàng)目相關(guān)的《評(píng)估報(bào)告》和《法律意見(jiàn)書(shū)》在有效期內(nèi)，且得到長(zhǎng)城公司（含總部事業(yè)部、辦事處和平臺(tái)公司）認(rèn)可的，我司原則上可以予以采用。,,方案的審查審批,,合同協(xié)議的制作與審批,（二）評(píng)估咨詢(xún)立項(xiàng)審批流程,,二、方案階段,項(xiàng)目組填報(bào)并發(fā)起評(píng)估立項(xiàng)申請(qǐng),,部門(mén)負(fù)責(zé)人和分管副總經(jīng)理確認(rèn),,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審核,,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部確定評(píng)估方式并組織評(píng)估機(jī)構(gòu)選聘,,風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核,,總經(jīng)理審批,（三）法律服務(wù)申請(qǐng)流程,,二、方案階段,項(xiàng)目組填報(bào)非訴法律申請(qǐng)書(shū),,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部確定外聘律師或本部員工提供服務(wù),,外聘,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部組織法律機(jī)構(gòu)選聘,,風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核,總經(jīng)理審批,（四）項(xiàng)目方案審核審批流程,,二、方案階段,項(xiàng)目組制作項(xiàng)目方案,,分管副總經(jīng)理,,,業(yè)務(wù)審查委員會(huì)辦公室,,相關(guān)業(yè)務(wù)審查部門(mén),風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核,,項(xiàng)目 論證,風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 風(fēng)險(xiǎn)審查： 合規(guī)審核：,資金財(cái)務(wù)部 審查融資方的財(cái)務(wù)情況,金融市場(chǎng)部（如有） 側(cè)重于資金端的要求及發(fā)行市場(chǎng)的整體情況進(jìn)行審查,,,,委員會(huì)辦公室 提交上會(huì)審議,,審議審批,,發(fā)送批復(fù),時(shí)間要求：2個(gè)工作日完成審核。,,三、合同階段,項(xiàng)目組制作合同協(xié)議,,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審核,,風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核,,總經(jīng)理審批,,四、實(shí)施階段,（一）落實(shí)管理責(zé)任，制定管理計(jì)劃,公司需與相關(guān)責(zé)任人簽署《項(xiàng)目后期管理責(zé)任書(shū)》，并及時(shí)導(dǎo)入恒生信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)； 《項(xiàng)目后期管理責(zé)任書(shū)》由項(xiàng)目組和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部分別保管。 業(yè)務(wù)管理部建立相應(yīng)臺(tái)賬，對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理變動(dòng)情況及時(shí)更新，定期督導(dǎo)。 項(xiàng)目組應(yīng)按照出資進(jìn)度在資金正式劃付前及時(shí)完成《XX項(xiàng)目后期管理工作計(jì)劃》的制訂：經(jīng)信托業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人確認(rèn)，分管副總經(jīng)理審核后，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)審查，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核后，報(bào)總經(jīng)理審批。,,四、實(shí)施階段,開(kāi)立信托資金專(zhuān)用賬戶,,募集信托資金,,簽署合同協(xié)議,,辦理抵質(zhì)押,操作要求,對(duì)合同協(xié)議簽署當(dāng)事人的身份和授權(quán)文書(shū)給予核實(shí)， 對(duì)簽署現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照或錄像留存。 簽署全程，應(yīng)由外聘律師或風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部員工（含派駐律師）進(jìn)行鑒證，并出具相關(guān)見(jiàn)證書(shū)。對(duì)要求辦理公證的，還應(yīng)完成公證辦理手續(xù)。 項(xiàng)目組對(duì)合同協(xié)議及時(shí)歸檔并將正本上傳系統(tǒng)備查。,操作要求,。 外聘律師或風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部員工需現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)的全過(guò)程，并出具相關(guān)見(jiàn)證書(shū)。 項(xiàng)目組取得抵（質(zhì)）押權(quán)利證書(shū)后，需及時(shí)將掃描件上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)，錄入相關(guān)臺(tái)賬信息。,出資,,（二）實(shí)施階段業(yè)務(wù)流程,,四、實(shí)施階段,項(xiàng)目組發(fā)起出資承諾確認(rèn)申請(qǐng),,業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審核,,分管副總經(jīng)理審核,,業(yè)務(wù)管理部審核,風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核,,（三）出資確認(rèn)審批流程,,總經(jīng)理審批,,四、實(shí)施階段,（四）合同移交保管流程： 合同協(xié)議文本簽署完畢后2個(gè)工作日內(nèi)，項(xiàng)目組應(yīng)將合同協(xié)議文本原件經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部核對(duì)后整理移交檔案管理部門(mén)保管，將涉及資金往來(lái)和收益確認(rèn)的合同協(xié)議文本復(fù)印件送交資金財(cái)務(wù)部備查。 （五）抵（質(zhì)）押權(quán)證移交保管流程： 項(xiàng)目組于抵（質(zhì)）押權(quán)證辦理完畢后2個(gè)工作日內(nèi)，在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部審核，并建立相應(yīng)電子臺(tái)賬后，將原件和復(fù)印件移交檔案管理部門(mén)。 （六）項(xiàng)目檔案審批卷移交保管流程： 項(xiàng)目審批卷在實(shí)施完結(jié)后一個(gè)月內(nèi)移交；項(xiàng)目組按照《業(yè)務(wù)檔案管理辦法》要求完成檔案整理，于7個(gè)工作日內(nèi)交風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部審核人員審核，符合歸檔要求的填寫(xiě)項(xiàng)目文件歸檔審核記錄單。項(xiàng)目組填寫(xiě)項(xiàng)目檔案交接登記表，將檔案移交檔案管理部門(mén)。,,五、投后階段,（一）項(xiàng)目組進(jìn)行后期管理 項(xiàng)目組應(yīng)建立項(xiàng)目管理臺(tái)賬，并將相關(guān)資料上傳恒生信托業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。 現(xiàn)場(chǎng)檢查及報(bào)告制度：項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管，須按月形成定期管理報(bào)告報(bào)送分管副總經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。 做好還款資金落實(shí)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作：項(xiàng)目組還應(yīng)做好《還款資金支付提示通知單》（還款前2個(gè)月）、《還款資金落實(shí)情況檢查表》（還款前1個(gè)月）、《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)認(rèn)定表》（一般預(yù)警在發(fā)現(xiàn)后5個(gè)工作日內(nèi)，重大預(yù)警在發(fā)現(xiàn)后的2個(gè)工作日內(nèi)）等，并將上述相關(guān)后期管理文件及表單及時(shí)掃描并上傳至系統(tǒng)。 （二）相關(guān)部門(mén)及領(lǐng)導(dǎo)檢查督導(dǎo) 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部：每月對(duì)項(xiàng)目組的后期管理工作進(jìn)行一次非現(xiàn)場(chǎng)檢查，每半年對(duì)存量項(xiàng)目進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，將發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)反饋?lái)?xiàng)目組進(jìn)行整改，并形成書(shū)面報(bào)告提交風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，必要時(shí)對(duì)重大項(xiàng)目及逾期風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目進(jìn)行不定期抽查或全面檢查。 分管副總經(jīng)理：每6個(gè)月要對(duì)主動(dòng)管理類(lèi)項(xiàng)目進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。 （二）系統(tǒng)處理流程： 非委托人收付資金的業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在資產(chǎn)管理系統(tǒng)（AM）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過(guò)后，提交財(cái)務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理。 向委托人支付本金、利息及委托人收益權(quán)變更業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在登記過(guò)戶系統(tǒng)（TA）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過(guò)后（主動(dòng)管理類(lèi)集合資金信托需經(jīng)金融市場(chǎng)部一并復(fù)核），提交資金財(cái)務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理,,五、投后階段,（三）系統(tǒng)處理流程： 非委托人收付資金的業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在資產(chǎn)管理系統(tǒng)（AM）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過(guò)后，提交財(cái)務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理。 向委托人支付本金、利息及委托人收益權(quán)變更業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在登記過(guò)戶系統(tǒng)（TA）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過(guò)后（主動(dòng)管理類(lèi)集合資金信托需經(jīng)金融市場(chǎng)部一并復(fù)核），提交資金財(cái)務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理。 （四）解押審批流程：企業(yè)提交解押申請(qǐng)，項(xiàng)目組接到申請(qǐng)后發(fā)起線上審批流程，部門(mén)負(fù)責(zé)人和分管副總經(jīng)理審核同意，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部審查和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核后、報(bào)總經(jīng)理審批。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部根據(jù)審批意見(jiàn)協(xié)助信托業(yè)務(wù)部門(mén)辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。,,五、投后階段,項(xiàng)目組填制《資金劃付審批表》,,業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人確認(rèn),,分管副總經(jīng)理確認(rèn),,業(yè)務(wù)管理部審核,同時(shí)提交融資企業(yè)的用款申請(qǐng)、工程合同、工程進(jìn)度、監(jiān)理報(bào)告及其它相關(guān)用款證明資料等附件。,操作要求,風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核,,（五）資金劃付審批流程,,財(cái)務(wù)總監(jiān)復(fù)核,,總經(jīng)理審批,《劃款指令》經(jīng)履行用印審批程序加蓋公司公章后出具至監(jiān)管銀行（含貸款銀行）。,,,五、投后階段,（六）企業(yè)印章監(jiān)管： 企業(yè)在使用印章時(shí)應(yīng)向項(xiàng)目組提交使用印章申請(qǐng)（企業(yè)法定代表人或授權(quán)人簽字），寫(xiě)明用章用途、時(shí)間、數(shù)量等要件，項(xiàng)目組在接到申請(qǐng)后，按照公司用印管理相關(guān)程序操作。 （七）方案變更或調(diào)整審批流程： 須上會(huì)審議的，流程按照信托項(xiàng)目正常審批流程操作。 無(wú)須上會(huì)審議的，具體流程： 由項(xiàng)目經(jīng)理發(fā)起，經(jīng)信托業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人和分管副總經(jīng)理同意后，提交信托管理部初審后，交風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部查，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核后，報(bào)總經(jīng)理審批同意后實(shí)施方案變更。,,五、投后階段,無(wú)須上會(huì)審議的情形：合作銀行變更；投資金額減少；抵押物價(jià)值降低在1%（不含）以?xún)?nèi)；擔(dān)保方式、能力變優(yōu)（強(qiáng)）；項(xiàng)目期限縮短或提前還款；監(jiān)管措施加強(qiáng)；年收益率或服務(wù)費(fèi)率降低不超過(guò)15%（含兩者都有的按孰高者算）；收益率提高等其它不劣于原方案和批復(fù)要求的變更情形。 （八）項(xiàng)目延期審批流程 項(xiàng)目延期方案按照信托項(xiàng)目正常審批流程操作。 （九）管理檔案歸集移交要求 項(xiàng)目管理卷實(shí)行一年一交，每滿一個(gè)年度（12個(gè)月），應(yīng)于第13個(gè)月將后期管理卷移交檔案管理部門(mén)；不能按期移交的應(yīng)向風(fēng)險(xiǎn)管理部提出延后申請(qǐng)。,,六、終結(jié)階段,項(xiàng)目組擬制《清算報(bào)告》,,業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人確認(rèn),,分管副總經(jīng)理確認(rèn),,業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、資金財(cái)務(wù)部審查,風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審查,,（一）項(xiàng)目終結(jié)認(rèn)定流程,,總經(jīng)理審批,信托業(yè)務(wù)部門(mén)將相關(guān)終結(jié)資料錄入系統(tǒng)。 金融市場(chǎng)部及時(shí)在公司網(wǎng)站上發(fā)布相應(yīng)的信息披露。,,六、終結(jié)階段,（二）項(xiàng)目終結(jié)后的檔案移交要求 項(xiàng)目終結(jié)后，項(xiàng)目組按照《業(yè)務(wù)檔案管理辦法》要求將后期管理階段檔案整理完成，并填寫(xiě)項(xiàng)目文件歸檔審核記錄單，于3個(gè)工作日內(nèi)交業(yè)務(wù)管理部審核后，填寫(xiě)項(xiàng)目檔案交接登記表，在5個(gè)工作日內(nèi)將檔案移交檔案管理部門(mén)。,