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投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 0 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 0 投資連結(jié)類產(chǎn)品簡介 中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部 總公司培訓部 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 1 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 1 一、序言 二、什么是投資連結(jié)類產(chǎn)品 三、產(chǎn)品開發(fā)背景 四、產(chǎn)品特色與比較 五、國外同類產(chǎn)品簡介 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 2 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 2 傳統(tǒng)非分紅產(chǎn)品 （ 一、序言 —— 壽險產(chǎn)品發(fā)展歷程 傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品(?投資連結(jié)產(chǎn)品 ( ?萬能 /變額 /變額萬能壽險；（ 非傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品 （ 特點 種類 ?高保證； ?收益固定，與保險公司投資績效無關(guān) ?保險公司承擔全部投資風險； ?低保證； ?與保險公司經(jīng)營利潤有關(guān)，和保險公司的投資績效間接掛鉤 ?保險公司與客戶分擔投資風險； ?低或無保證； ?收益直接與保險公司的投資績效掛鉤 ?客戶承擔投資風險； ?歸原紅利 （ （ ?現(xiàn)金 紅利 （ ( 隨著壽險市場的發(fā)展，根據(jù)市場環(huán)境和客戶需求的變化，出現(xiàn)了非傳統(tǒng)的壽險產(chǎn)品。 ? 市場上現(xiàn)行產(chǎn)品 如：《平安長青 A、 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 3 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 3 二、什么是投資連結(jié)類產(chǎn)品？ ?客戶獲得保險保障 ?直接分享保險公司的投資成果 ?除了具有保險保障外，保單價值直接與保險公司的投資收益掛鉤的壽險產(chǎn)品； ?繳付的保費一部分用來購買由保險公司設(shè)立的投資帳戶中的投資單位，一部分購買壽險保障； ?保險公司的投資專家負責投資帳戶內(nèi)資金的投資運作，客戶享有全部投資收益，同時，承擔相應投資風險。 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 4 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 4 三、產(chǎn)品開發(fā)背景 1、國民經(jīng)濟發(fā)展為產(chǎn)品創(chuàng)造了良好的市場環(huán)境 2、市場競爭的需要 3、保險資金運用渠道進一步拓寬，為投資連結(jié)產(chǎn)品提供了發(fā)展的基礎(chǔ) 4、顧客需求多樣化的需要 5、技術(shù)進步為產(chǎn)品開發(fā)提供了技術(shù)平臺 6、實踐平安長遠抱負的需要 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 5 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 5 1、國民經(jīng)濟發(fā)展為產(chǎn)品創(chuàng)造了良好的市場環(huán)境 ?國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展 ?貨幣、資本市場日益發(fā)達、成熟 ?人們可支配收入增加 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 6 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 6 2、競爭的需要 ?競爭主體增加 ?行業(yè)邊界模糊 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 7 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 7 3、保險資金運用渠道進一步拓寬，為投資連結(jié)產(chǎn)品提供了發(fā)展的基礎(chǔ) ?完善、活躍的貨幣、資本市場為保險資金的靈活投資創(chuàng)造了條件 ?保險資金運用渠道正在逐步放開，目前投資范圍為： — 債券（國債、企業(yè)債券） — 銀行存款 — 證券基金 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 8 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 8 4、顧客需求多樣化的需要 ?不同的客戶表現(xiàn)出不同的需求 ?客戶需要更個性化的服務(wù) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 9 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 9 5、技術(shù)進步為產(chǎn)品開發(fā)提供了技術(shù)平臺 ?產(chǎn)品靈活性、透明度提高，增加了管理的復雜性 ?人工作業(yè)已無法在效率、質(zhì)量上對產(chǎn)品提供足夠的支持 ?投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 10 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 10 6、實踐平安長遠抱負的需要 ?向客戶提供多元化金融服務(wù)的重要舉措 ?建立綜合金融服務(wù)技能的重要途徑 ?使公司價值最大化 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 11 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 11 四、投資連結(jié)類產(chǎn)品的特色與比較 ?投資回報浮動 ?客戶承擔投資風險 ?透明度高 ?更具靈活性 ? 具有保障與投資雙重功能 *投資連結(jié)類產(chǎn)品的特點 *與傳統(tǒng)險的比較 ?與傳統(tǒng)定期壽險的比較（結(jié)構(gòu)圖） ?與傳統(tǒng)產(chǎn)品的特征比較 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 12 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 12 1、具有保障與投資雙重功能 部分保費分配進入投資帳戶，由保險公司的投資專家進行投資運作，投資收益全部歸客戶所有，滿足客戶投資需求 被保險人因疾病或意外身故時，可以得到身故保險金，滿足客戶保障需求 保險保障 和 投資收益 *投資連結(jié)類產(chǎn)品的特點 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 13 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 13 2、投資回報浮動 ?投資連結(jié)產(chǎn)品無固定的預定投資回報率，投資回報直接取決于保險公司的投資表現(xiàn)。 ?保險公司的投資績效受宏觀政治、經(jīng)濟環(huán)境、經(jīng)濟周期、貨幣、資本市場的總體狀況、保險公司的投資技能等因素的影響 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 14 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 14 3、客戶承擔投資風險 ?無約定的投資回報率 ?投資收益與保險公司投資績效直接掛鉤 ?當投資收益不理想時，風險全部由客戶承擔 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 15 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 15 4、透明度高 ?保險公司需向客戶披露下列信息： — 投資收益率 — 各種基金的投資方向 — 各項費用的收取比例、金額及依據(jù) — 退保的處理辦法 — 基金轉(zhuǎn)換的操作辦法 — 定價頻率及定價等 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 16 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 16 5、更具靈活性 在交費方面 無固定的交費頻率和年期，在滿足一定要求的情況下，客戶可自行決定交費金額和頻率 在保額方面 客戶可隨時增加或降低保險金額 在投資方面 客戶可以根據(jù)自己對風險的偏好，選擇不同風險度的投資基金，決定保費在不同基金間的分配比例、進行基金間的轉(zhuǎn)換等 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 17 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 17 2、與傳統(tǒng)產(chǎn)品的特征比較 保證 隨投資帳戶價值變動 ?風險承擔 ?透明度 ?死亡給付 ?回報 ?現(xiàn)金價值 項目 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類產(chǎn)品 壽險公司 費用分攤及保單結(jié)構(gòu)不透明 固定保額 預先設(shè)定 客戶 非常透明，客戶可知各項費用及帳戶價值 有基本保額，可能更多 不保證，與投資表現(xiàn)掛鉤 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 18 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 18 五、國外同類產(chǎn)品簡介 1、國外的慣用名稱 2、英國壽險保費組合變化 3、美國壽險保費組合變化 4、新加坡的投資連結(jié)產(chǎn)品市場 5、香港投資連結(jié)產(chǎn)品市場保費增長情況 6、投資連結(jié)保險在不同市場的市場份額 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 19 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 19 1、國外的慣用名稱 美 國：變額壽險，變額萬能壽險 或 英 國：基金連鎖產(chǎn)品 拿 大： 本：變額壽險 新 加 坡：投資連結(jié)產(chǎn)品 香 港：掛鉤保單 資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 20 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 20 2、英國壽險保費組合變化 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類產(chǎn)品 3954 55 53 53 5046 45 47 47 50611980 1987 1989 1991 1993 1995 1997 <10% 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類產(chǎn)品 百分比 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 21 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 21 3、美國壽險保費組合變化 253297 929175689831980 1984 1988 1992 1996 1998 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類產(chǎn)品 百分比 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類產(chǎn)品 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 22 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 22 4、新加坡的投資連結(jié)產(chǎn)品市場 資料來源：新加坡金融管理局 21119 185 1502741992 93 94 95 96年復合增長率 : 90% 有效保費 (百萬美元 ) 20 23 1828 331992 1993 1994 1995 1996 1997 4% 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)產(chǎn)品 產(chǎn)品組合 (百分比 ) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 23 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 23 5、香港投資連結(jié)產(chǎn)品市場保費增長情況 資料來源：香港保險業(yè)監(jiān)理處 有效保單數(shù)量 (千 ) 5165 7176941992 93 94 95 96年復合增長率 : 有效保費 (百萬 美元 ) 61 75228 2343151992 93 94 95 96年復合增長率 : 51% 5 5 11131992 93 94 95市場份額增長 (百分比 ) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡介 — 24 投資連結(jié)保險系列培訓教材 —— 《平安世紀理財投資連結(jié)保險》 24 6、投資連結(jié)保險在不同市場的市場份額 3323 11 044 新加坡 美國 香港 中國大陸 資料來源： 新加坡金融管理局，香港保險業(yè)管理處 投資連結(jié)類產(chǎn)品占市場比例 , 1996 ?皇家太陽聯(lián)合 ?荷蘭國際銀行 ?羅富齊 ?保誠 ?場參與者 ?信諾 ?友邦 ?國衛(wèi) ?宏利 ?保誠 ?友邦 ?國衛(wèi) ?宏利 百分比 % 國家或地區(qū)