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工作總結范文/工作總結 農村金融支持三農經濟面臨的機遇、風險與策略 　　農村金融支持三農經濟面臨的機遇、風險與策略 　　一、農村金融支持“三農”經濟迎來新機遇 　　農業(yè)部審議并原則通過的《全國農業(yè)和農村經濟發(fā)展第十二、五規(guī)劃》，提出了未來五年扶持農業(yè)發(fā)展八個方面的舉措：(一）要抓好旱澇保收高標準農田建設工程、規(guī)模化、專業(yè)化生產基地，平整、建設田間水利設施、提高耕地質量為重點，大規(guī)模推進中低產田改造，力爭5年新建旱澇保收高標準農田4億畝。（二）要抓好新一輪“菜籃子”建設工程。要突出抓好大城市郊區(qū)和優(yōu)勢產區(qū)，重點建設標準化扶持批發(fā)市場、冷鏈系統(tǒng)、質量安全檢測站點建設，促進“菜籃子”產品安全有效供應和質量提升。（三）要抓好現代種業(yè)工程。要重點扶持建設大型種子繁育基地，完善重要農產品種質資源和品種選育基礎設施，培育一批育繁推一體化種子龍頭企業(yè)，提高國內種業(yè)整體競爭力。（四）要抓好漁政漁港工程。要重點建設一批國家級大型漁港、大型漁政執(zhí)法船和漁政碼頭，完善漁船管理信息系統(tǒng)，改善漁政執(zhí)法條件，提高漁業(yè)防災減災能力和維權護漁能力。（五）要抓好新型農民培養(yǎng)工程。要大力發(fā)展農民培訓和職業(yè)教育，重點培養(yǎng)種養(yǎng)大戶、農機手、農民專業(yè)合作社、農產品經紀人、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等經營主體，建設適應現代農業(yè)發(fā)展需要的實用人才隊伍。（六）要抓好農業(yè)資源環(huán)境保護工程。要積極推進草原保護與建設，大力實施退牧還草，建設農村沼氣和農村清潔工程，開展測土配方施肥和水生生物資源養(yǎng)護，保護生態(tài)環(huán)境，促進農業(yè)可持續(xù)發(fā)展。（七）要抓好農業(yè)公共服務設施建設工程。要繼續(xù)推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)或區(qū)域性農技推廣、動植物疫病防控、農產品質量監(jiān)管體系建設，加大農機化、農產品市場、農業(yè)信息化建設力度，加強服務設施建設，提高裝備水平，改善手段，創(chuàng)新機制，增強活力，提高服務保障能力.（八）要抓好現代農業(yè)示范區(qū)建設工程。在全國創(chuàng)建200個以上國家現代農業(yè)示范區(qū)，壯大主導產業(yè)，突出重要農產品，推進發(fā)展方式轉變和農業(yè)經營制度創(chuàng)新，引領區(qū)域現代農業(yè)發(fā)展。 　　在加大農村發(fā)展措施的同時，進一步完善農村補貼機制：（一）要繼續(xù)增加農民補貼。加大“四補貼”實施力度，擴大補貼規(guī)模，增加補貼種類，提高補貼標準，完善補貼辦法。推動實施農業(yè)防災減災和穩(wěn)產增產關鍵技術與服務補助。（二）要繼續(xù)完善農業(yè)補償機制。加大糧食主產區(qū)補貼規(guī)模，強化和完善大縣獎勵政策，建立與產量直接掛鉤的獎勵機制。（三）全面實施和完善草原生態(tài)保護補助獎勵政策。加大水生生物資源增殖放流和海洋牧場建設支持力度。（四）要繼續(xù)完善農產品調控政策。推動穩(wěn)步提高糧食最低收購價，探索建立目標價格政策。完善農產品臨時收儲辦法，健全重要農產品儲備制度。完善“菜籃子”產品應急調控預案，制定鮮活農產品調控辦法。（五）要繼續(xù)完善農村改革政策。穩(wěn)定和完善農村基本經營制度，健全有利于農業(yè)農村發(fā)展的體制機制，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，完善城鄉(xiāng)平等的要素交換關系，進一步解決農民工問題，推進城鄉(xiāng)基本公共服務均等化。 　　《全國農業(yè)和農村經濟發(fā)展第十二.五規(guī)劃》中描述的扶持農村發(fā)展八個方面舉措，完善和增加農村補貼機制,體現了黨中央、國務院高度重視和關心農村、農業(yè)和農民，把加固農業(yè)基礎，增大農業(yè)投入，增加農民收入，減輕農民負擔放在第一位，《農業(yè)和農村規(guī)劃》的實施，必將在農村資金供應，農村融資渠道，農村資金投向，農村資金結算，都將發(fā)生根本性變化，這將會給農村金融部門帶來新的發(fā)展機遇。 　　二、農村金融支持“三農”貸款風險濤聲依舊 　　農村金融機構在支持農村經濟、農業(yè)生產、為農提供信貸服務流程中，最直接、最前沿的是農業(yè)風險，而農業(yè)風險又連環(huán)導致著“三農”貸款營運風險，嚴重造成農村金融資金安全投放與回歸,致使農村金融支持“三農”貸款風險濤聲依舊，歸納起來，主要有以下幾種風險： 　　（一）個人信用風險。指交易對方未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，又叫違約風險。個人信用風險，在農村金融“三農”貸款中有以下三種情況：1、個人失約風險。由于市場的主體是由社會各個個體組成，個人信息便成為社會信用的基礎，在借貸過程中，個人信用與金融機構息息相關，有著千絲萬縷的聯系，我國農村現行體制是多種經濟形式、多種經濟成份并存的農村體制結構，在農村生產、經營活動中，有個體農民，有自愿合股的農戶，有農業(yè)生產銷售公司，還有農業(yè)集團公司，而信用風險均集中反映在為首的經營者、經營經理、經營董事一個人身上，他們是個人信用的起點，又是個人信用的歸縮，信用沒有度，不可尺量，不可磅稱。信用也不分南北和國界，是一個看不見，摸不著的影子，只要某個人行為失約，就會發(fā)生個人失信，農村金融“三農”貸款營運就孕育風險。2、個人意識風險。有的借款人明知自己無能力借款，但為了個人、或小團體利益，或各種榮譽光環(huán)，甚至有的借款人為了達到借款的目的，不惜重金，請客送禮，賄賂金融機構人員，瞞著或勾搭金融機構工作人員偽造資料，以虛抵實，以小夸 大，以偏概全搞評估，達到諞取貸款的目的。造成有的萬頭豬場、千畝果園、百里栆?guī)?、成為擺攤子項目，豆腐滓工程。有的巧立名目，改變貸款用途，逃避金融機構監(jiān)督，套取金融機構貸款。造成農村金融支持“三農”貸款至險至損。3、違法風險。借貸人通過惡意欺詐，揑造事實，隱瞞真相等違法手段，有的還與金融工作人員相互勾結，或與金融工作人員合伙騙取金融機構貸款，用于購買xx，放高利貸、打牌賭博、搶運抄車、盜竊金融庫款、等違法行為，使金融資金遭受重大損失和風險。 　?。ǘ┑盅何镲L險。抵押物是指債務人為擔保某項義務的履行轉給債權人的擔保物。目前，抵押物貸款風險存在以下幾種情況：1、產權不明。由于有的房產歸幾個成員共同所有，而在辦理產權證時，只辦到一個成員身份上，造成有的成員瞞山過海，混水摸漁，瞞過其他幾位共同享有產權的成員，瞞過金融機構工作人員，擅自以共同所有的產權向金融機構抵貸。當經營虧損時，事以暴露，抵押物大幅減少。還有的共同成員當發(fā)生了債務，為了逃廢債務，搞假離婚，造成銀行信貸資金風險。2、重復抵押。由于土地和房屋屬兩個不同的類別，歸屬兩個不同的部門管理，因而造成拿土地證到這家金融機構辦理土地抵押貸款，持房產證到另一家金融機構辦理房屋抵押貸款。鉆產權政策的空洞，得到一證多貸。3、空置抵押。有個別狡詐抵貸戶，與金融工作人員拉關系，通過小恩小惠，請客送禮，拉攏和腐蝕金融工作人員，造成有的借款人持產權證到這家金融機構辦理抵貸后，通過關系把產權證取出來，又持證到另一家機構辦理抵押貸款。4、違法抵押?！稉７ā芬?guī)定，保證人必須具有一定的資格，國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。但有些求功心急的政府官員、部門領導，不顧法律規(guī)定，以政府的名義，以政府的樓堂管所，為開發(fā)項目提供違法擔保抵押。造成“三農”貸款風險。 　?。ㄈ┺r產品市場價格風險。因為農產品在生產、儲藏、購銷過程中，由于市場價格的變化，市場供求的變化，經濟政策的變化等因素，而引起農產品價格上下波動不一致的市場行為。我國屬農業(yè)大國，還屬于傳統(tǒng)的農業(yè)，農業(yè)基礎落后，農業(yè)生產的主體大多是農戶，其居住分散，田土分散，規(guī)模小，其農業(yè)生產季節(jié)性強，農戶種什么，什么時候種，種多少，都是靠農戶自己決定，他們既是生產者，又是產品營銷者，是集生產、供給、營銷為一體的經濟體，所以，當市場農產品價高時，大家群而哄起都去種那種產品，反之，就無人生產那種產品。他們靠盲目的市場無緒的調節(jié)自己的生產，無緒的調節(jié)自己的產品結構，無緒的調節(jié)自己的產品營銷。農產品價格的不穩(wěn)定，堆積了大量的農產品賣難，使總供給大與城鄉(xiāng)居民總需求，加之，農產品加工規(guī)模小，技術落后，轉化增值的速度受到制約，同時，由于農業(yè)季節(jié)性氣候影響，在農產品儲備、儲藏、運輸等環(huán)節(jié)發(fā)生變化，導致農產品滯銷。這些因素，不僅使農戶冒著顆粒無收，甚至倒貼本血的情況，農村金融部門信貸資金也冒著巨大風險。 　?。ㄋ模┺r村自然災害風險。自然災害是人類依懶的自然界中所發(fā)生的異常現象，自然災害對人類社會造成的危害觸目驚心。1、突發(fā)性災害。如地震、火山爆發(fā)、泥石流、海嘯、臺風、洪水等。四川省汶川大地震直接經濟損失達8451億元，遇難69227人，受傷37463人.8月9日的莫拉克臺風，造成漸江省27個縣、454個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、34.29萬人災，倒塌房屋1844間，農作物受災面積143.2千公頃，死亡牲畜3771頭，直接經濟損失達22.5億元，其中農業(yè)直接經濟損失9.2億元。2、環(huán)境災害。人類在自然界生產、生活活動中造成的水體污染，水土流失等環(huán)境災害。隨著農村經濟的持續(xù)發(fā)展，農村環(huán)境災害事故也頻頻發(fā)生，湖南的湘南一個山村，由于地下開礦采煤，幾分鐘之內，全村1.5平方公里的稻田、道路、輸電線路和160多棟房屋受損，800多人逃離家園。3、病蟲災害。由于農業(yè)科技還不是什分先進，農村病蟲害、畜禽瘟疫也很突出，威脅著農業(yè)生產和人民生活的提高。據了解，我國因猖獗的蝗蟲、稻飛虱、稻瘟病、豬瘟、豬藍耳病等病蟲瘟疫的危害，全國每年因病蟲害襲擊損失糧食近500億斤，各類經濟作物1800萬噸，畜禽疫病造成經濟損失260至300億元。這些人類難以控制和不可控制的災害、災難和瘟疫，使農村金融機構蒙受重大損失。 　　三、農村金融支持“三農”經濟策略期待決策 　　由于“三農”經濟的季節(jié)性、市場性、災害性等風險特點，給農村金融支持三農經濟帶來很大的變數，針對這些情況，農村金融部門要從金融政策、政府連接、貸款投向、服務方式、農民負擔等方面做*，切實以支持農村、農業(yè)、農民發(fā)展為福址，真正想為農所想，急為農所急，為此，筆者提出以下策略： 　?。ㄒ唬┤∠叭r”貸款抵押物過戶登記。目前現狀是：凡到金融機構辦理抵押貸款的，在辦理貸款前，首先需拿產權證到有關部門登記過戶，如辦理一筆房產抵押貸款，先要拿房屋產權證到房產部門過戶登記，還要拿土地使用證到國土管理部門過戶登記，如是共同財產就更麻煩，到國土、房產部門辦理過戶登記費用高，增加了借款人的成本，也延長了貸款時間，一筆小額貸款，通過這樣折騰，就是低息貸款也變成高息貸款了。為此，對“三農”小額貸款，農村金融部門應取消到有關部門過戶登記，只要金融機構認真核對好借款人產權證的真實性，實行專人、專柜保管，就可抵押放款。同時，對農村土地、林果園、山地、保險單、股票、企業(yè)債券均可做低押物貸款，以拓寬農村融資渠道，加快提高農村整體經濟融資后勁，增強農村金融部門扎實為“三農”提供給力的堅強后盾。 　?。ǘ┘涌扉_辦“三農”保險。目前現狀是：農業(yè)生產季節(jié)性強，各種災害較多，農村種地無保障，靠天吃飯仍然主導著農民的生產生活，由于農業(yè)生產不攢錢的效應，農村中青年男、女農民幾乎進城外出打工，有的農村只有六十多歲的老人留家種田、種地，農村房屋空置，田土荒蕪掘指可見，目前，雖有的農村對一些特殊開辦了保險，但還只是杯水車薪。為此，對農村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)要實行全面保險，做到農民種什么就保什么險種，養(yǎng)什么就保什么險，加工什么就保什么險，使農民種地不賠本，只攢錢，以解除農民發(fā)展種、養(yǎng)、加工風險無保障的顧慮。在農村全面開辦“三農”保險，不僅刺激農村經濟的發(fā)展，而且會吸引趆來越多的在外地打工的農民，返回家鄉(xiāng)，建設家鄉(xiāng)，為建設社會主義新農村給力。從而也對農村金融機構貸款投放與收回提供了物質保證。 　?。ㄈU寬“三農”小額貸款面。目前現狀是：真正單戶種田的農民在金融機構貸款少，據對某縣百戶農民調查，百戶農民中，沒有一戶農民在金融機構得到貸款支持。據反映，單個農民到農村金融機構貸款還是很難的。小額貸款占比小面窄的原因，一是怕麻煩。放小額貸款戶數多，收貸款難，工作量大。二是上級部門調控.把貸款集中于房地產、龍虎豹工程、面子工程、形象工程等，削弱了投放小額貸款實力。三是效率低。放一筆5萬元的貸款和一筆100萬元的貸款，效率效果不一樣，一筆5萬元的貸款成本和一筆500萬元的貸款成本差不多，如放一筆5萬元貸款，期限一年，月息6%，一年只收利息3600元，同樣，投放100萬元貸款，一年可收利息7元。為此，農村金融部門對“三農”小額貸款，要從思想上重視，形成共識，從金融政策上松動放寬增大小額貸款比重，從資金投向上向效益好的小額貸款傾斜，使真正種田農民很容易到農村金融機構借到貸款，充分發(fā)揮農村金融小額貸款在“三農”經濟中的作用。 　?。ㄋ模嵭匈J款世襲制。目前現狀是：建國以來，農村實行的是集體所有，隊為基礎的體制，一大二公的優(yōu)越性扎根于農民的思想，國家銀行長期來屬于政策性銀行，他們認為，銀行的錢就是國家的錢，是不用還的，特別是經過幾次割免核銷，在部分農民中有抵觸情緒，思想固執(zhí)落后，個人信用差，借款不還，死牛任剝，座等國家割免，等銀行核銷。為此，對農村金融貸款要實行世襲制，繼承父借子還的傳統(tǒng)信用觀念。實施對個人借款國家不再割免，金融機構不再核銷的金融政策，以解決中國農民信用觀念差的問題，又能充分體現個人貸款的公平、公正、公開的竟爭原則。