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社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系,,目錄,一.概念（一）社會(huì)保險(xiǎn)（二）商業(yè)保險(xiǎn)二.二者的區(qū)別三.二者的聯(lián)系四.中國(guó)四大國(guó)有保險(xiǎn)公司,（一）社會(huì)保險(xiǎn),社會(huì)保險(xiǎn)(SocialInsurance)指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的，由勞動(dòng)者、企業(yè)或社區(qū)、以及國(guó)家三方共同籌資，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去工作時(shí)，給予勞動(dòng)者本人或供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。,,社會(huì)保險(xiǎn)的主要項(xiàng)目包括：養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)重大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等。,★社會(huì)保險(xiǎn)的特性★,1.保障性：指保障勞動(dòng)者的基本生活。2.普遍性：社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋所有社會(huì)勞動(dòng)者。3.互助性：利用參加保險(xiǎn)者的合力，幫助某個(gè)遇到風(fēng)險(xiǎn)的人，互相互濟(jì)，滿足急需。4.強(qiáng)制性：由國(guó)家立法限定，強(qiáng)制用人單位和職工參加。5.福利性：社會(huì)保險(xiǎn)是一種政府行為，不以盈利為目的,（二）商業(yè)保險(xiǎn),商業(yè)保險(xiǎn):指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)；商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。,★商業(yè)保險(xiǎn)的特性,1.商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。2.商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過(guò)保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。3.商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物（包括有形的和無(wú)形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4.商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤(rùn)，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。,二、二者的區(qū)別,（一）性質(zhì)不同：社會(huì)保險(xiǎn)的性質(zhì)是以實(shí)施國(guó)家的社會(huì)政策或勞動(dòng)政策為宗旨、依法強(qiáng)制實(shí)施的.政.府.行為，體現(xiàn)社會(huì)的互濟(jì)性、補(bǔ)償性。而商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)是自愿參加，依保險(xiǎn)合同實(shí)施的合同行為。,區(qū)別,（二）目的不同：社會(huì)保險(xiǎn)的目的是保障社會(huì)利益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，而商業(yè)保險(xiǎn)的目的是保險(xiǎn)公司的主要目的獲取利潤(rùn)。,區(qū)別,（三）建立基礎(chǔ)不同：社會(huì)保險(xiǎn)建立在勞動(dòng)關(guān)系基礎(chǔ)上，只要形成了勞動(dòng)關(guān)系，用人單位就必須為職工辦理社會(huì)保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)自愿投保，以合同契約形式確立雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系。,區(qū)別,（四）管理體制不同：社會(huì)保險(xiǎn)由政府職能部門(mén)管理；商業(yè)保險(xiǎn)由企業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理。社會(huì)保險(xiǎn)是一種社會(huì)行為，國(guó)家強(qiáng)制執(zhí)行。而商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，自愿參加。,區(qū)別,（五）對(duì)象不同：參加社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是勞動(dòng)者，其范圍由法律規(guī)定，受資格條件的限制；商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同條款即可。,區(qū)別,（六）保障范圍不同：社會(huì)保險(xiǎn)解決絕大多數(shù)勞動(dòng)者的生活保障；商業(yè)保險(xiǎn)只解決一部分投保人的問(wèn)題。（七）資金來(lái)源不同：社會(huì)保險(xiǎn)的資金由國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人三方面分擔(dān)；商業(yè)保險(xiǎn)的資金只有投保人保費(fèi)的單一來(lái)源。,區(qū)別,（八）保險(xiǎn)金給付原則及標(biāo)準(zhǔn)不同：社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)"社會(huì)公平"原則，即權(quán)利義務(wù)不對(duì)等，不強(qiáng)調(diào)交費(fèi)相等，但強(qiáng)調(diào)給付相同給付標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的。商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)"個(gè)人公平"原則，即權(quán)利義務(wù)完全對(duì)等。給付標(biāo)準(zhǔn)以投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)確定，交費(fèi)多收益高，交費(fèi)少收益低。,區(qū)別,（九）待遇計(jì)發(fā)不同：社會(huì)保險(xiǎn)的待遇給付原則是保障勞動(dòng)者基本生活，保險(xiǎn)待遇一般采取按月支付形式，并隨社會(huì)平均工資增長(zhǎng)每年調(diào)整；商業(yè)保險(xiǎn)則按"多投多保，少投少保，不投不保"的原則確定理賠標(biāo)準(zhǔn)。,區(qū)別,（十）時(shí)間性不同：社會(huì)保險(xiǎn)是穩(wěn)定的、連續(xù)性的；商業(yè)保險(xiǎn)是一次性、短期的。（十一）法律基礎(chǔ)不同：社會(huì)保險(xiǎn)由勞動(dòng)法及其配套法規(guī)來(lái)規(guī)范，商業(yè)保險(xiǎn)則由經(jīng)濟(jì)法、商業(yè)保險(xiǎn)法及其配套法規(guī)來(lái)規(guī)范。,區(qū)別,（十二）功能不同：社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)功能是滿足社會(huì)成員生、老、病、死方面較低層次的需要，即生存需要;商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)功能是滿足人們生活消費(fèi)的各個(gè)層次的需要，與社保配合可使保障水平可以相對(duì)較高,區(qū)別,（十三）政府承擔(dān)的責(zé)任不同社會(huì)保險(xiǎn)是公民享有的一項(xiàng)基本權(quán)力。政府對(duì)社會(huì)承擔(dān)最終的兜底責(zé)任。商業(yè)保險(xiǎn)則受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制制約，政府主要依法對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，以保護(hù)投人的利益。,★區(qū)別,（十四）實(shí)行的原則不同社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)行的是強(qiáng)制、統(tǒng)籌、互濟(jì)原則，其中某些項(xiàng)目還實(shí)行與勞動(dòng)貢獻(xiàn)、勞動(dòng)報(bào)酬掛鉤，權(quán)利與義務(wù)聯(lián)系或者對(duì)等的原則。而商業(yè)性保險(xiǎn)實(shí)行的是自愿、盈利、與投保金掛鉤的投保對(duì)等原則。,三、二者的聯(lián)系,從功能上看，兩者都是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制，社會(huì)保險(xiǎn)是多層次社會(huì)保險(xiǎn)體系中的主體，商業(yè)保險(xiǎn)可以作為社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，是多層次社會(huì)保險(xiǎn)體系中的一個(gè)組成部分。,二者的聯(lián)系,(1)兩者都是分?jǐn)倱p失的一種財(cái)務(wù)安排，都以概率論與大數(shù)法則作為制定費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)，都以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。(2)兩者同屬于社會(huì)保障機(jī)制，具有穩(wěn)定器的作用。(3)兩者都是處理風(fēng)險(xiǎn)的方法，能起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。,★二者互補(bǔ),從雙方的關(guān)系看，兩者具備了互補(bǔ)的基礎(chǔ)。(1)社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)保障具備投保能力且符合投保條件的企業(yè)或個(gè)人，而社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)不具有選擇性。被商業(yè)保險(xiǎn)排除在外的人群可以通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)保障最基本的生活需要，通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)使更多的人得到了保障。(2)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。有些勞動(dòng)者收入較高，而社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平又十分有限，他們只有通過(guò)參加商業(yè)保險(xiǎn)保障其養(yǎng)老、疾病、意外、財(cái)產(chǎn)等方面的需要,中國(guó)四大國(guó)有保險(xiǎn)公司,１）中國(guó)太平保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司：簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)太平”，下轄太平人壽，太平保險(xiǎn)，太平資產(chǎn)，太平養(yǎng)老，民安保險(xiǎn)，中保國(guó)際（香港上市）等；２）中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司：簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)人壽”，下轄中國(guó)人壽，國(guó)壽資產(chǎn)，國(guó)壽海外，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)等；,中國(guó)四大國(guó)有保險(xiǎn)公司,３）中國(guó)人?？毓晒荆汉?jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)人?！保螺犎吮Ｘ?cái)險(xiǎn)，人保壽險(xiǎn)等；４）中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司：簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)再保險(xiǎn)”，下轄財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)，人壽再保險(xiǎn)，大地保險(xiǎn)，中再資產(chǎn)，華泰保險(xiǎn)等。,謝謝！,