2020年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》提升訓(xùn)練試卷 含答 案 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 姓名：_______ 考號：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、根據(jù)《合同法》規(guī)定，（ ）情形下合同中的免責(zé)條款無效。 A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失 B、因重大誤解訂立的 C、在訂立合同時顯失公平的 D、以上都正確 2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（ ） A、性能測試 B、強度測試 C、風(fēng)險測試 D、壓力測試 3、理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是（ ） A、匯率風(fēng)險 B、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險 C、支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款 D、理財機制的投資管理風(fēng)險 4、金融市場客體是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介機構(gòu) C、金融市場上的交易者 D、金融監(jiān)管郎門 5、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ） A、復(fù)利終值為229.37元 B、復(fù)利終值為239.37元 C、復(fù)利終值為249.37元 D、復(fù)利終值為259.37元 6、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（ ） A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息 B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票 C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人 D、不得基于此消息為自己或他人盈利 7、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ） A、平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上 B、平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股 C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益 D、平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低 8、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。 A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款 B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù) C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明 D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款 9、（ ）是世界最大的外匯交易中心。 A、倫敦 B、東京 C、紐約 D、香港 10、有價證券代表地是（ ） A、財產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán) 11、當(dāng)市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（ ） A、普通股 B、銀行承兌匯票 C、短期債券 D、長期債券 12、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點，正確的說法有（ ）個。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。 A、2 B、3 C、4 D、1 13、對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（ ） A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品 B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯，對沖基金等理財產(chǎn)品 C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點 D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動性風(fēng)險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品 14、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會（ ） A、低；低；增加 B、低；高；減少 C、低；高；增加 D、高；高；增加 15、理財產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是（ ） A、市場需求 B、適合性 C、宏觀經(jīng)濟環(huán)境 D、風(fēng)險大小 16、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ） A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù) B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割 C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易 D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易 17、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ） A、債務(wù)人向債權(quán)人 B、債權(quán)人向保證人 C、保證人向借款人 D、保證人向債權(quán)人 18、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。 A、事業(yè)機構(gòu) B、企業(yè) C、公益機構(gòu) D、慈善機構(gòu) 19、我國的制度環(huán)境不包括（ ） A、養(yǎng)老保險制度 B、醫(yī)療保險制度 C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房 D、個人信貸保障制度 20、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。 A、個人貸款 B、個人理財 C、理財規(guī)劃 D、理財籌劃 21、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）　　 A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面　　 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面　　 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面　　 D、以上都不正確　　 22、（ ）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟主要來源的人。 A、定期壽險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、年金保險 23、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是（ ） A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種 B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮 C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃 D、盡量不要減少客戶所需的保險額度 24、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（ ） A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息 B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé) C、當(dāng)有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管 D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為 25、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ） A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加 B、期限越長，利率越高，終值就越大 C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高 D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大 26、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標(biāo)是（ ） A、協(xié)方差 B、相關(guān)系數(shù) C、方差 D、均值 27、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ） A、依法成立 B、有明確的章程和宗旨 C、有自己的組織機構(gòu)和場所 D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任 28、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（ ） A、借款人經(jīng)濟效益 B、貸款人財務(wù)狀況 C、借款人規(guī)模 D、不良貸款比率 29、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價法是（ ） A、直接標(biāo)價法 B、間接標(biāo)價法 C、應(yīng)收標(biāo)價法 D、美元標(biāo)價法 30、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（ ） A、選定保險產(chǎn)品、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、明確保險期限 B、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限 C、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額 D、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限 31、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由（ ）給予行政處罰。 A、中國證監(jiān)會 B、中國銀監(jiān)會 C、國家外匯管理局 D、中國人民銀行 32、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用（ ） A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則 33、宋體投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5％情況下，大約需要（ ）年可使本金達到40 A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 34、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表的是（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、成本明細(xì)表 35、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（ ） A、保證收益理財計劃 B、固定收益理財計劃 C、保本浮動收益理財計劃 D、非保本浮動收益理財計劃 36、資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（ ） A、交叉關(guān)系 B、包含關(guān)系 C、主次關(guān)系 D、無任何關(guān)系 37、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（ ） A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所 38、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（ ） A、貨幣市場 B、資本市場 C、現(xiàn)貨市場 D、期貨市場 39、下列哪種說法是正確地？（ ） A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、 B、企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營決策、 C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、 D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、 40、對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：（ ） A、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資 B、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資 C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險 D、本理財產(chǎn)品是高風(fēng)險進入投測試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進并清入測試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險 41、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（ ） A、黃金基金 B、信托產(chǎn)品 C、活期存款 D、債券基金 42、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（ ） A、等額本息還款 B、等額本金還款 C、組合還款 D、一次性付款 43、在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理論決策有誤的是（ ） A、將資金購買定期儲蓄存款 B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分 C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合 D、購置房地產(chǎn) 44、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ） A、相關(guān)部門調(diào)查、初評 B、報送到信貸管理部門審批 C、上報至銀行主管風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)審批 D、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息 45、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。 A、投連險 B、分紅險 C、生死兩全保險 D、萬能險 46、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是（ ） A、產(chǎn)品定位和銀行形象 B、收益定位和價格定位 C、價格定位和競爭定位 D、競爭定位和銀行形象 47、對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（ ） A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損 B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品 C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大 D、視具體目標(biāo)而確定投資策略 48、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的（ ）階段的產(chǎn)品。 A、萌芽 B、形成 C、發(fā)展 D、成熟 49、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和傳遞 B、事后評價 C、風(fēng)險處置 D、信用卡查詢 50、下列說法中，錯誤的是（ ） A、可贖回債券降低了投資者的交易成本 B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式 C、違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險 D、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大 51、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資?（ ） A、收支相抵，無所謂值不值得投資 B、收支相抵，不值得投資 C、收支不平衡，不值得投資 D、值得投資 52、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ） A、股票的賬面價值 B、股票的市場價值 C、股票的票面價值 D、股票的內(nèi)在價值 53、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送中國銀監(jiān)會。 A、第一周 B、第一個月前10日 C、第一個月前20日 D、第一個月 54、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ） A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運用財務(wù)杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹 55、李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（ ） A、1414元 B、2000元 C、6325元 D、8944元 56、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數(shù)值） A、44866 B、144866 C、67101 D、61101 57、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ） A、1.765％ B、1.80％ C、3.6％ D、3.4％ 58、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ） A、增加銀行存款 B、賣出手中外匯 C、增持固定收益證券 D、出售手中股票 59、宋體在風(fēng)險管理手段中,保險屬于（ ）手段。 A、風(fēng)險分散 B、風(fēng)險控制 C、風(fēng)險回避 D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移 60、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券，當(dāng)前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ） A、10.18% B、9.17% C、8.86% D、7.79% 61、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（ ） A、1次 B、2次 C、3次 D、4次 62、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品，應(yīng)實行（ ） A、報告制 B、銀監(jiān)會審批制 C、證監(jiān)會審批制 D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制 63、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ） A、通貨膨脹率 B、客戶壽命 C、工資薪金收入成長率 D、投資報酬率 64、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ） A、信托關(guān)系 B、合同關(guān)系 C、委托代理關(guān)系 D、供銷關(guān)系 65、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（ ） A、120000元 B、132335元 C、133334元 D、145672元 66、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（ ） A、低利息貸款 B、無息貸款 C、無抵押貸款 D、小額貸款擔(dān)保 67、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ） A、一次還本付息法 B、等額本息還款法 C、等額本金還款法 D、額外還款法 68、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是（ ） A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 69、結(jié)構(gòu)性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于（　?。? A、收益率高 B、風(fēng)險分散 C、產(chǎn)品功能突出 D、銷售量大 70、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（ ） A、有擔(dān)保的公司債券 B、國庫券 C、期貨 D、平衡性基金 71、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ） A、國債 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 72、宋體以下有關(guān)黃金價格地說法中錯誤地是（ ） A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系 B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升 C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升 D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲 73、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是（ ） A、金融遠(yuǎn)期合約缺點之一是沒有履約保證 B、遠(yuǎn)期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的 C、金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議 D、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險 74、下列屬于金融市場客體的是（ ） A、居民個人 B、金融機構(gòu) C、貨幣頭寸 D、會計師事務(wù)所 75、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（ ） A、情景分析 B、缺口分析 C、壓力測試 D、敏感性分析 76、外匯期權(quán)的購買者，其（ ） A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的　　　　　 B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的　　　　　　 D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的 77、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（ ） A、具有完全的行為能力 B、對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果 C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系 D、須是中國境內(nèi)的公民 78、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 79、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大?（　　） A、固定收益理財計劃 B、保證收益理財計劃 C、保本浮動收益理財計劃 D、非保本浮動收益理財計劃 80、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?（　?。? A、非保本浮動收益理財計劃 B、保本浮動收益理財計劃 C、最低收益理財計劃 D、固定收益理財計劃 81、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（ ）年左右）就可以實現(xiàn)的目標(biāo)。 A、4 B、5 C、6 D、7 82、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ） A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性 B、安全性、流動性、效益性 C、安全性、流動性、公益性 D、贏利性、社會性、充足性 83、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價格或租金的住房稱為（ ） A、商品房 B、保障房 C、房改房 D、經(jīng)濟適用房 84、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（ ） A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。 B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。 C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。 D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。 85、以下投資工具中，最安全的是（ ） A、銀行存款 B、國債 C、股票 D、基金 86、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（ ） A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對等 B、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對等 C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對等 D、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對等 87、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的（ ）收取手續(xù)費。 A、千分之一 B、千分之二 C、千分之三 D、千分之四 88、宋體根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（ ），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。 A、20% B、30% C、40% D、50% 89、關(guān)于債券，下列說法正確的是（ ） A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險低于政府債券 B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險 C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險 D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高 90、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ） A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ） A、理財理念是增加消費、減少負(fù)債 B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C、適度增加財富是其理財目標(biāo) D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險 2、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則。 A、自愿 B、公平 C、等價有償 D、誠實信用 E、公開 3、宋體利率\債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有（ ） A、國庫券 B、公司債券 C、LIBOR D、香港藍(lán)籌股 E、信托資產(chǎn) 4、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是（ ） A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。 B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。 C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高。 D、貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高。 5、財務(wù)規(guī)劃涉及（ ）等財務(wù)安排。 A、稅務(wù)規(guī)劃 B、投資規(guī)劃 C、人生事件規(guī)劃 D、保險規(guī)劃 E、現(xiàn)金、消費、債務(wù)管理 6、證券投資基金的特點包括（ ） A、獨立托管 B、分散投資 C、專業(yè)化管理 D、利益共享 E、嚴(yán)格監(jiān)管 7、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（ ） A、公司決策參與權(quán) B、利潤分配權(quán) C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán) D、優(yōu)先分紅權(quán) E、優(yōu)先求償權(quán) 8、項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括（ ） A、控制項目的財務(wù)收支 B、項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析 C、項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施 D、充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況 E、項目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況 9、個人在準(zhǔn)備使用消費信貸時，應(yīng)該遵循的原則有（ ） A、審視個人消費的合理性 B、貸款金額要在個人償債能力之內(nèi) C、獲得利息收入 D、保持良好的個人信用 10、一般將客戶的風(fēng)險偏好分為保守型和（ ） A、中立型 B、輕度保守型 C、輕度進取型 D、進取型 11、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的有（ ） A、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住滿365天的個人，為居民納稅人 B、連續(xù)或累計在中國境內(nèi)居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內(nèi)所得并由境內(nèi)支付的部分免稅 C、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)一次居住不超過30天的個人，為非居民納稅人 D、在中國境內(nèi)無住所，但在中國境內(nèi)居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，凡在境內(nèi)居住滿一年的，就來源于中國境內(nèi)外的全部所得繳納個人所得稅 12、當(dāng)前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流動性較高的有（ ） A、銀行存款 B、證券 C、房地產(chǎn) D、外匯 13、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險是（ ） A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟危機 C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善 14、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項（ ） A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系 C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例 D、短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例 E、債務(wù)重組 15、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（ ） A、政府債券被稱為“金邊債券” B、政府債券比金融債券信用等級高 C、政府債券比金融債券的風(fēng)險小 D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的 E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券 16、列哪些經(jīng)濟因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（ ） A、國際收支狀況 B、通貨膨脹率 C、利率水平 D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào) 17、投資顧問在理財產(chǎn)品中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（ ） A、提供投資原則和投資理念建議 B、提供投資策略建議 C、提供投資組合建議 D、提供投資計劃建議 E、提供具體投資建議 18、以下屬于信用工具的有（ ） A、債券 B、股票 C、銀行 D、證券交易所 19、關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（ ） A、負(fù)相關(guān) B、正相關(guān) C、沒有關(guān)系 D、重要影響 20、金融市場的宏觀經(jīng)濟功能包括（ ） A、資源配置功能 B、調(diào)節(jié)功能 C、反映功能 D、交易功能 E、財富功能 21、行業(yè)的生命周期主要有（ ） A、初創(chuàng)期 B、成長期 C、成熟期 D、衰退期 22、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ） A、減少儲蓄，理由是凈收益走低 B、增加儲蓄 C、增加債券投入 D、減少債券投入 E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲 23、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個人外匯買賣的特點有（ ） A、交易時間長 B、匯率波動大 C、交易方式靈活 D、資金結(jié)算時間長 24、下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（ ） A、國債 B、黃金 C、股票 D、保險 E、信托 25、評估投資者投資風(fēng)險承受度，下列敘述正確的是（ ） A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大 B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險 C、年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金 D、長期理財目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險愈高 26、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有（ ） A、彬彬有禮 B、注重精確 C、講求完美 D、殷勤隨和 E、樂于助人 27、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ） A、計息方式　 B、利率　　 C、資金額　　 D、期限 28、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ） A、國債 B、房地產(chǎn) C、股票 D、活期存款 29、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（　?。l件，才可開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)。 A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度 B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員 C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件 30、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（　?。? A、以單利計算，4年后的本利和是6200元 B、以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元 C、年連續(xù)復(fù)利是5.87% D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元 E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元 31、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當(dāng)?shù)氖牵? ） A、與分紅型、投資連結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低 B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃 C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具 D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險 32、個人理財常見的風(fēng)險包括（ ） A、本金損失的風(fēng)險 B、收益損失風(fēng)險 C、流動性風(fēng)險 D、管理風(fēng)險 33、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險？（ ） A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元 B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險 C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險 D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元 34、理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ） A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者 B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者 C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者 D、理財師是客戶聲音的反饋者 E、以上都對 35、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ） A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚? E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險； 36、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ） A、先大人，后小孩 B、家庭互保原則 C、先保障，后投資 D、量力而行原則 37、下列說法正確的是（ ） A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益 B、債券的直接收益取決于債券利率 C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險大 D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要 E、國債不存在違約風(fēng)險 38、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（ ） A、封閉式基金無須提取準(zhǔn)備金；開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理 B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告 C、封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定 D、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限 E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)；開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請 39、關(guān)于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（ ） A、財富成長和增值 B、短期資金融通 C、流動性管理 D、宏觀經(jīng)濟調(diào)控 E、控制通貨膨脹 40、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（ ） A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額 B、貸款費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格 C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格 D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式 E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅） A、正確 B、錯誤 2、（ ）分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差異所產(chǎn) A、正確 B、錯誤 3、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。 A、正確 B、錯誤 5、（ ）境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進行管理。 A、正確 B、錯誤 6、宋體（ ）個人理財?shù)慕K極目標(biāo)是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。 A、正確 B、錯誤 7、（ ）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。 A、正確 B、錯誤 8、（ ）財產(chǎn)保險的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。 A、正確 B、錯誤 9、（ ）如果一項投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。 A、正確 B、錯誤 10、（ ）憑證式國債不可以提前贖回。 A、正確 B、錯誤 11、（ ）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。 A、正確 B、錯誤 12、（ ）貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。 A、正確 B、錯誤 13、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。 A、正確 B、錯誤 14、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。 A、正確 B、錯誤 15、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。 A、正確 B、錯誤 第 44 頁 共 44 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、C 2、【正確答案】：D.[解析] 商業(yè)銀行應(yīng)進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃。 3、B 4、答案：A 5、D 6、D 7、B 8、答案：D 9、A 10、D 11、A 12、B 13、B 14、【答案】A 15、B 16、D 17、【答案】B 18、B 19、D 20、B 21、C 22、答案：A 23、B 24、C 25、A 26、C 27、答案： B 28、【答案】D 29、A 30、D 31、C 32、B 33、C 34、C 35、C 36、A 37、答案：D 38、A 39、B 40、B 41、C 42、B 43、B 44、【答案】D 45、A 46、【答案】A 47、C 48、答案：A 49、【答案】D 50、B 51、D 52、答案：B 53、D 54、C 55、D 56、C 57、C 58、C 59、D 60、B 61、A 62、A 63、B 64、C 65、C 66、B 67、A 68、B 69、C 70、B 71、C 72、D 73、C 74、C 75、C 76、C 77、D 78、C 79、D 80、D 81、B 82、D 83、B 84、C 85、B 86、B 87、B 88、C 89、D 90、A 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、BCD 2、ABCDE 3、ABC 4、BCD 5、ABCDE 6、ABCDE 7、【正確答案】ABC 8、【答案】ACD 9、ABD 10、答案：ABCD 11、AD 12、ABD 13、ABC 14、ABCDE 15、ABCE 16、ABCD 17、ABCDE 18、AB 19、AD 20、ABC 21、ABCD 22、ADE 23、ABC 24、ABCDE 25、答案：ABD 26、【正確答案】ABC 27、ABD 28、答案：BC 29、ABCE 30、ABDE 31、答案：ABD 32、ABCD 33、答案：ABCD 34、【正確答案】ABCDE 35、ABCDE 36、答案：ABCD 37、ABD 38、ABCDE 39、B, D 40、【答案】ACDE 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、B 2、A 3、A 4、A 5、B 6、B 7、A 8、A 9、B 10、B 11、A 12、A 13、A 14、B 15、A