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專題6.1 儲蓄存款和商業(yè)銀行 【知識精練】 （總分60分，測試時間45分鐘） 班級 姓名 得分 一、選擇題（每題4分，12小題，總共48分。） 1．近三年來，某國財政赤字率和通貨膨脹率的變化如表2所示。 表2 年份 指標(biāo) 2015年 2016年 2017年 財政赤字率 3% 4．2% 6．7% 通貨膨脹率 5% 7．5% 13% 為了應(yīng)對這種局面，該國可采取的政策措施是 ①降低企業(yè)所得稅稅率 ②央行在市場上出售債券 ③降低存款準(zhǔn)備金率 ④壓縮政府開支 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④ 【答案】D 【解析】本題主要考查債券、財政政策和貨幣政策的相關(guān)知識。由圖表2可知，出現(xiàn)了財政赤字和通貨膨脹現(xiàn)象，造成通貨膨脹的直接原因是該國財政赤字的增加，因為財政赤字，所以政府通常會舉債或者增加稅收， 可見①錯誤，②正確；央行降低存款準(zhǔn)備金率后，在市場上貨幣供應(yīng)量得到釋放，商業(yè)銀行可用資金增多，信用擴張能力增強，貸款上升，通貨膨脹壓力加大，故排除③；由于近三年來該國財政赤字率和通貨膨脹率上升，故政府應(yīng)壓縮開支，④符合題意。故選D。 2．證監(jiān)會針對內(nèi)幕交易，利用大數(shù)據(jù)篩查異常交易線索，本著“零容忍”“全覆蓋”“無死角”的原則從嚴(yán)監(jiān)管，2017年共作出行政處罰決定224件，罰沒款金額74．79億元，市場禁入44人。上述舉措旨在 ①提高資本市場交易效率 ②促進資本市場健康發(fā)展 ③保護投資者的合法權(quán)益 ④消除資本市場投資風(fēng)險 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 【答案】C 【解析】②③正確，證監(jiān)會針對內(nèi)幕交易進行從嚴(yán)監(jiān)管，有利于維護市場秩序，促進資本市場健康發(fā)展，保護投資者的合法權(quán)益；①排除，不是題中證監(jiān)會舉措的目的；④錯誤，投資始終伴隨著風(fēng)險，“消除”說法錯誤。 3．2015年8月，國務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是 A．增強資本流動性，平抑資本市場的波動 B．?dāng)U大投資渠道，實現(xiàn)投資收益的最大化 C．優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險的平衡 D．提高投資安全性，促進資本市場的增長 【答案】C 4．獲悉廣電國網(wǎng)成為第四大電信運營商的消息后，廣電國網(wǎng)的股東異常興奮，很多股民加大了對廣電板塊股票的關(guān)注度，準(zhǔn)備在合適的時機出手。其內(nèi)在原因是 ①盈利前景好的公司能為股東帶來更多股息收入 ②股票升值可使股東在股東大會上獲得更大的表決權(quán) ③適時出手有助于如期收回本金和利息 ④股票是一種高風(fēng)險與高收益并存的投資方式 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 【答案】B 【解析】獲悉廣電國網(wǎng)成為第四大電信運營商的消息后，股東關(guān)注度高的原因是看好廣電國網(wǎng)的發(fā)展前景，希望能給股東帶來更多股息收入，①符合題意；準(zhǔn)備在合適的時機出手是因為股票是一種高風(fēng)險與高收益并存的投資方式，時機不合適就會帶來風(fēng)險，④符合題意；股東在股東大會上的表決權(quán)是看其擁有的股票數(shù)量而不是股票是否升值，②錯誤；投資股票掙的是股息或股票漲價后的差額，不是利息，③說法錯誤。 5．2017年11月16日，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行通過上海清算所，以公開招標(biāo)方式面向全球投資者成功發(fā)行30億元“債券通”綠色金融債券。下列對該債券的認(rèn)識正確的是 A．該債券的風(fēng)險高于國債和銀行儲蓄存款 B．購買該債券所獲得的收益由農(nóng)業(yè)銀行利率決定 C．以國家稅收作為還本付息的保證，風(fēng)險非常小 D．發(fā)行金融債券是農(nóng)業(yè)銀行獲取利潤的重要手段 【答案】A 6．“可轉(zhuǎn)換公司債券”是上市公司發(fā)行的一種含權(quán)債券。在債券狀態(tài)下，利息比普通債券低；但投資者除了擁有債權(quán)之外，還擁有轉(zhuǎn)股權(quán)，即購買人可自主選擇在規(guī)定時間范圍內(nèi)將其購買的債券以事先約定的轉(zhuǎn)股價格轉(zhuǎn)換成指定公司的股票。下列對“可轉(zhuǎn)債”認(rèn)識正確的是 ①投資者可同時享有債券收益和股票收益 ②投資者可由債務(wù)人轉(zhuǎn)變?yōu)楣镜膫鶛?quán)人 ③“可轉(zhuǎn)債”一定程度上降低了投資風(fēng)險 ④企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低融資成本 A．①② B．②③ C．②④ D．③④ 【答案】D 【解析】投資者不能同時享有債券收益和股票收益，故①錯誤；債轉(zhuǎn)股后，投資者由債權(quán)人轉(zhuǎn)變?yōu)楣镜墓蓶|，故②錯誤；“可轉(zhuǎn)債”在利息比較低的時候可視適度轉(zhuǎn)股，這在一定程度上降低了投資風(fēng)險，故③正確；“可轉(zhuǎn)換公司債券”因為具有可轉(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本，故④正確。故選D。 7．“拒簽險”是近年來保險公司推出的一個險種。企業(yè)投保后，保險公司對賣家的每筆貨到付款訂單承保，當(dāng)貨物抵達目的地如果出現(xiàn)買家拒簽，造成的賣家運費損失（包括發(fā)貨運費和拒簽后的返程運費）由保險公司賠付。拒簽險 ①屬于商業(yè)保險范疇 ②對規(guī)避風(fēng)險、實現(xiàn)收益的最大化具有重要作用 ③充分保障了我國消費者的合法權(quán)益 ④購買時投保人與保險人之間要遵循自愿訂立原則 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 【答案】B 8．如圖為“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，圖中“生錢的錢”“保命的錢”“保本保值的錢”的投資渠道最有可能分別是 A．股票 儲蓄 國債 B．企業(yè)債券 儲蓄 保險 C．股票 保險 國債 D．金融債券 保險 儲蓄 【答案】C 【解析】根據(jù)圖表中，保命的錢，即解決家庭突發(fā)的重大開支，這部分錢應(yīng)該是保險的錢；生錢的錢，即看得見收益看得見風(fēng)險，這部分錢應(yīng)該是購買股票的錢；保本保值的錢應(yīng)該是用于購買國債的錢，故C對應(yīng)正確。 9．互聯(lián)網(wǎng)財險用戶調(diào)研報告顯示，從用戶購買保險品類看，汽車類保險最為普及，資金安全類和電商類保險表現(xiàn)亮眼。汽車保險 A．只能由依法設(shè)立的保險公司經(jīng)營 B．以人的壽命和身體為保險對象 C．是投保人避免風(fēng)險的有效措施 D．屬于國家的社會保障制度 【答案】A 二、非選擇題（12分） 10．材料一 銀行資金的重要來源是社會存款，但過多的居民存款卻不利于消費，進而影響生產(chǎn)。近年來，我國居民儲蓄率持續(xù)走高。 材料二 某保險公司的平安長壽保險是一種儲蓄保險，年回報率為4．26%，同時，這種保險對投保人附有意外傷害保險責(zé)任。平安保險的紅利是每5年發(fā)放一次。 材料三 比爾蓋茨的個人財富值達880億美元，其中總值約765億美元用來持有微軟公司的股票，其余大部分購買了美國政府的債券，還有一部分購買了各大公司的債券。 （1）上述3種投資行為的目的分別是什么？3種投資行為有何共同點？ （2）假如你是一個投資者，你將如何選擇投資方向？ 【答案】（1）①公民儲蓄是為了更好地消費，但其直接目的是獲得利息收入。公民投資商業(yè)保險，一方面是為了獲得利息收入，另一方面是為了減小損失，防范后患，安定生活，而化解風(fēng)險、安定生活是主要目的。公民購買股票和債券是為了獲得比儲蓄存款更多的股息、利息收入。②三者都是投資行為，都會給投資者帶來一定的收益；三者都是由公民個人自主決定的；投資者的合法權(quán)益都受到法律保護；三種投資行為都對國家建設(shè)和個人生活有重要作用。 （2）①存款人有權(quán)自主靈活地支配自己的存款，因此，如有暫時不用的貨幣或積少成多的大宗款項，就應(yīng)選擇各種儲蓄存款。②商業(yè)保險是一種針對保險本身的投資方式，特別是材料中的平安保險，對投保人附有保險責(zé)任，可以彌補意外事故造成的損失，因此，應(yīng)適當(dāng)選擇這種投資方式。③如經(jīng)濟條件許可，同時還可以投資債券和股票，實行投資多元化。投資方向的選擇，不僅取決于自己的意愿，更取決于自己的客觀經(jīng)濟條件。 【解析】第（1）問的第一小問很直接，答案也很簡單，屬于課本知識的簡單遷移，但第二小問具有一定的綜合性，需要平時學(xué)習(xí)時注意知識點之間的區(qū)別與聯(lián)系（或不同點與相同點）。第（2）問是一個具有開放性的探究型題目，但實際上是考查投資的基本原則。